工薪族理财必上的十六堂

工薪族理财必上的十六堂课
古人云：“穷则思变。” 老人说：“吃不穷，穿不穷，算计不到
就受穷。” 现代人讲：“你不理财，财不理你。”
2021/4/9
1
没有理财的习惯，可能一生就在这种 忙碌却没钱的生活中消耗完了……
▪ 从现在起每月存1000元，一年就是12000 元，以3年期定存储蓄，5%的收益率计算， 如此持续30年，可获得84万元，若将资金 投入到股票、基金或房地产市场中，假如 每年能获得平均收益为18%，则30年后， 可以积累下1432万元的财富。
2021/4/9
9
▪
▪
▪
再 后储
先 投 资
理 财 九 字 箴
消 费
蓄
言 ：
2021/4/9
10
第三堂课 工薪族要掌握的理财基 础知识
这年头，什么都有知识，没知识， 单凭运气，恐怕早晚要“翻船”。
2021/4/9
11
▪ 首先，列举自己的理财愿望，无论短期或长期目标，都可 列举出来。
▪ 然后，对所列的理财愿望逐一审查，将其转化为理财目标， 排除那些不可能实现的。
财占总规划的20%，投机理财占总规划的5%。 ▪ 保本型理财方式主要为银行存款和传统寿险，其中，银行存款占36%，
传统寿险占9%。 ▪ 收入型理财方式主要为分红保险、债券基金和国债，其中，分红保险
占10%，债券基金占10%，国债占10%。 ▪ 成长型理财方式分为房地产、基金、股票和万能保险，其中，房地产
2021/4/9
12
小敏：大学刚毕业，在某地方政府工作
每月工资
每季度奖 金
总计
年总 工资
年总 奖金
每月衣食 支出
每月电话 费支出
每月其他
Fra Baidu bibliotek
支出 2021/4/9
13
国际流行的“四分法”理财方案
▪ 理财分为四种类型：保本型、收入型、成长型和投机型。 ▪ 保本型理财占总规划的45%，收入型理财占总规划的30%，成长型理
2021/4/9
17
如何成为“T”型人才
▪ 工薪族需要在做好自己本职工作的同时， 培养自己的创新思维，善于学习新鲜事物， 凡是要有主见。同时，要有较强的适应性， 在做好自己本职工作的基础上，对新事物 和新问题等有所研究，能够在短时间内提 出操作的方法。对于爱好特长如能合理地 加以利用，就会成为财富。
占5%，基金占5%，股票占5%，万能保险占5%。 ▪ 投机型理财方式分为收藏品、彩票、期货和期权，其中，收藏品和彩
票占1%，期货占2%，期权占2%。 ▪ 对于财富积累不多的工薪人士来说，可以将财产主要用于保本型和收
入型两个理财方向上，并适当加大保本与收入类型的比例。
▪ 而如果是财富已经积累到相当数量的高薪人士，则这四个类型都适用， 可根据个人喜好适当增加或减少各部分的比例配置。
▪ 接下来，对这些理财目标进行筛选，再将筛选后的理财目 标转化为一定时间能够实现的以及实现所需的具体数量的 资金，按照时间的长短和优先级别对其进行排序，确立基 本理财目标，就是生活中比较重大的和时间较长的目标， 如养老、购房、买车及子女教育等。
▪ 下面进行目标的分解和细化，使其具有实现的方向性。在 目标下，制订理财的实际行动计划，如每个月需要存入多 少钱，每年需要达到多少投资收益等。对于大的目标，可 能需要拆分成许多小的目标，制订可实现的计划，这样， 对于如何投资，如何理财，就不再是盲目迷惑的。
5
第二堂课 工薪族，理财先理脑
让自己从脑到手，实现理财这一造 福一生的计划吧！
2021/4/9
6
“少的就让他更少，多得就让他更多。”
▪ 一般而言，当CPI>3%的增幅时，就是通货 膨胀，而当CPI>5%的增幅时，就是严重通 货膨胀了。
▪ 富有与贫穷的差别，就是金钱的持有者在 利用钱的时候体现出来的差异，以及利用 钱能力的高低。
终达到财务自由的境 界，既要考虑财富的
积累，也要考虑财富
的保障，不仅要为获
利而投资，也要对风 险进行管理和控制。
▪ 理财，不仅是对资产 的投资和管理，还包 括生活中的理财，理 财涉及方方面面，是 一个系统的理财规划 体系，而非单纯的投 资赚钱。合理地划分 生活开支和可投资资 产，正确认识理财， 是理财行动开始前必 须做好的。
2021/4/9
7
理财心魔之——
▪ 只有尝试过理财的人，才能感受到不理财 的生活是何等浑浑噩噩。因此，战胜“心 魔”，让自己心无旁骛地投入到理财中， 通过理财改变我们的生活才是正理。
▪ 收入不高，没必要理财。 ▪ 我不是理财的那块料。 ▪ 理财就是赚大钱。
2021/4/9
8
▪ 理财的核心在于合理 分配资产和收入，最
▪ 复利的积累就是这么神奇。
2021/4/9
2
第一堂课 薪水何时能追上物价的 脚步
薪水，似乎一直处于让人吃不饱又 饿不死的尴尬境界，而物价，总是
悄无声息地上涨。
2021/4/9
3
如何解决工资涨幅跟不上CPI涨幅这 一矛盾呢？
▪ 对于“月光族”来说，首要任务是搞清楚自己的 钱都花到了哪里，因此，【坚持记账】是第一步。
▪ 投资知识-每年读100本书的人，思想在深 度和广度上肯定强于一年只读10本书的人。 工作是知识的练兵场，以实践来检验知识 的同时，也是利用知识为自己创造更大效 益的过程。
2021/4/9
16
▪ 投资人脉-首先，投资良师，人生的导师和 事业的导师都可以缩短成功所需的时间， 没有一个好的“伯乐”，即使自身是匹千 里马，也可能没有用武之地。另外，投资 益友同样重要，益友是可以给你带来增值 和成长的朋友，生活上和工作上的益友， 能给你许多支持和帮助，让你感受到被理 解的快乐，一些价值观和思想格局接近的 人甚至可以创造共同的事业
▪ 将自己的所有支出都做个记录，然后定期对记录 下来的账本进行分析，看哪些支出是必须的，哪 些是可以减少和节省下来的。
▪ 科学消费——看到想要的东西，给自己一个星期 的冷静期。
▪ 强制储蓄——领到薪水，先将储蓄的钱从支出中 扣除出来。
2021/4/9
4
2021/4/9
▪ 不做金钱的主人，就 会做金钱的奴隶。
2021/4/9
14
第四堂课 工薪族开源很重要
紧衣缩食的生活不仅降低了生活的 质量，更违背了理财的原则。
2021/4/9
15
工作是工薪族主要的收入来源
▪ 提高自己的工作能力要投资自己：
▪ 投资时间-懂得利用时间才能比别人进步更 快速。学会借助他人的优势来提高自己的 工作效率，注重团队和合作，集思广益。