初级银行从业资格考试《个人理财》真题模拟试卷 附答案

初级银行从业资格考试《个人理财》真题模拟试卷附答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（）
A、风险偏好
B、风险认知度
C、实际风险承受能力
D、风险分析能力
2、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）
A、远期
B、期货
C、期权
D、互换
3、股票投资的收益等于（）
A、资本利得
B、股利所得
C、资本利得加股利所得
D、资本利得加利息所得
4、债券型理财产品是以国债、金融债和（）为主要投资对象的银行理财产品。

A、公司债券
B、主权债券
C、中央银行票据
D、欧洲债券
5、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具地是（）
A、银行存款
B、普通股
C、公司债券
D、优先股
6、宋体在风险管理手段中,保险属于（）手段。

A、风险分散
B、风险控制
C、风险回避
D、风险转移
7、下列选项中，属于妻子一方的财产的是（）
A、婚姻关系存续期间，妻子的工资
B、婚姻关系存续期间，丈夫的工资
C、婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品
D、婚姻关系存续期间，夫妻共同经营的商店
8、下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（）
A、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品
B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可
C、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂试的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果
D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品
9、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说，每期取得报社支付的收入300元，共连载110期（其中3月份30期）9月份将连载的小说结集出版，取得稿酬48600元。

下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中，正确的是（）
A、小说连载每期取得的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所得税60元
B、小说连载取得收入应合并为一次，取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元
C、3月份取得的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所得税1800元
D、出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得税。

10、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）
A、利率风险是市场风险
B、利率上升，债券价格下降
C、持有债券到期，则无任何损失
D、债券到期时间越长，利率风险越大
11、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
12、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）
A、具有完全的行为能力
B、对事物能够认识和判断自己行为的后果
C、与继承人、遗嘱人没有利害关系
D、须是中国境内的公民
13、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在（）
A、意外风险
B、交易风险
C、政策风险
D、变现风险
14、某项贷款的名义年利率为12%，按季度复利计算的有效年利率为（）
A、12.68%
B、12.55%
C、12.86%
D、12.34%
15、宋体如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）
A、国债
B、定期存款
C、股票
D、活期存款
16、《民法通则》中代理不包括（）
A、委托代理
B、法定代理
C、指定代理
D、受托代理
17、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（）
A、国家货币政策变化
B、发生经济危机
C、通货膨胀
D、企业经营管理不善
18、个人所得税工资、薪金采用（）税率形式。

A、比例税率
B、超率累进税率
C、超额累进税率
D、定额税率
19、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）
A、不具备时间、费用弹性
B、花费难以准确预计
C、教育金需要由家长准备
D、理财时间长，金额高
20、下列项目中属于所得税免税收入的是（）
A、销售收入
B、提供劳务收入
C、稿酬收入
D、国债利息收入
21、（）通常是指家庭的财产性收入
A、工作收入
B、理财收入
C、其他收入
D、不合法的收入
22、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（）
A、380000
B、310000
C、350000
D、330000
23、关于客户信息收集的说法，不正确的是（）
A、次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以便随时调用。

B、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称为初级信息
C、客户信息分为初级信息和次级信息
D、由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也成为初级信息
24、下面（）不属于贷款损失准备金的计提原则。

A、充足性原则
B、审慎性原则
C、及时性原则
D、风险性原则
25、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（）
A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆
B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车
C、设有固定装置的非运输车辆
D、长期来华定居专家1辆自用小汽车
26、关于私人银行业务的说法错误的是（）
A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全
B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户
C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务
D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些
27、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）
A、银行承兑汇票
B、3年期国债
C、可转让大额定期存单
D、货币市场共同基金
28、在我国，以下各项中属于企业法人的是（）
A、国家机关
B、公司法人
C、文化事业单位
D、红十字会
29、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。

B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。

C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。

30、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资?（）
A、收支相抵，无所谓值不值得投资
B、收支相抵，不值得投资
C、收支不平衡，不值得投资
D、值得投资
31、商铺投资与住宅投资相比，其主要优点在于（）
A、收益率、回报率较高
B、投资稳定性很好
C、商铺租约比较长
D、商铺投资要求专业能力较低
32、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）
A、性能测试
B、强度测试
C、风险测试
D、压力测试
33、股票价格变动的直接原因是（）
A、供求关系
B、经济周期
C、通货膨胀
D、市场基准利率
34、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。

A、1
B、2
C、3
D、4
35、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?（）
A、即期收益率
B、到期收益率
C、提前赎回收益率
D、债券价格波动率
36、在家庭生命周期中的（），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。

A、探索期
B、建立期
C、稳定期
D、退休期
37、资本市场的特征是（）
A、风险性高，收益也高
B、收益高，安全性也高
C、流动性低，风险性也低
D、风险性低，安全性也低
38、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为（）
A、美元/盎司
B、美元/克
C、人民币元/两
D、人民币元/克
39、以下哪一种风险不属于债券的系统风险（）
A、政策风险
B、经济周期波动风险
C、利率风险
D、信用风险
40、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价，采用A/B的格式，以下正确的是（）
A、A是被报价货币，可视为商品，B是报价货币，可视为货币。

B、“A/B”读为B对A
C、“买入价”表示银行买入1单位B货币所付出的A货币的数量
D、“卖出价”表示银行卖出1单位B货币所得到的A货币的数量。

41、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）
A、监管机构和商业银行
B、商业银行和客户
C、中央银行和商业银行
D、理财人员和客户
42、以下不属于消费信贷的特点的是（）
A、贷款对象为个人或家庭
B、贷款用途以营利为目的
C、贷款额度的小额性
D、贷款期限的灵活性
43、下列关于提议的说法，不正确的是（）
A、条件式提议更容易赢得主动
B、提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求
C、客户经理必须首先报盘
D、不一定要接受对方的第一次发盘
44、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）
A、普通债券，普通股票，国债
B、国债，普通债券，普通股票
C、普通股票，国债，普通债券
D、普通股票，普通债券，国债
45、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（）
A、通货膨胀率
B、客户寿命
C、工资薪金收入成长率
D、投资报酬率
46、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元
A、6.4
B、8
C、3.2
D、5
47、应在（）进行理财业务签约，签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。

A、首次购买理财产品前
B、首次购买理财产品后
C、每次购买理财产品前
D、每年均需签订一次《中国农业银行理财产品协议》
48、（）不属于银行市场微观环境的范畴。

A、银行本身
B、银行客户
C、区域文化
D、竞争对手
49、在下列（）情况下，行业内竞争比较激烈。

A、行业进入导入期
B、行业进入壁垒高
C、资本运作比较频繁期
D、行业内用户转换成本高
50、股票价格形成的实体基础是（）
A、发行公司资产总值
B、发行公司资产净值
C、发行公司年销售额
D、发行公司税后利润
51、商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的，由（）给予行政处罚。

A、中国证监会
B、中国银监会
C、国家外汇管理局
D、中国人民银行
52、（）为的精神病人是限制民事行为能力人。

A、十周岁以上，不能完全辩认
B、十六周岁以上，不能完全辨认
C、十六周岁以上，不能辨认
D、十周岁以上，不能辨认
53、、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。

1盎司＝（）克。

A、31.103481
B、50
C、25
D、28.35
54、影响基金类产品收益的因素不包括（）
A、基金所投资的产品、对象
B、基金管理人员的业务素质
C、基金管理公司的整体业务运行情况
D、基金托管人对基金投资运作的监督
55、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）
A、收入型基金
B、平衡型基金
C、成长型基金
D、公司型基金
56、以下有关房地产投资的说法错误的是（）
A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。

B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。

C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。

D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。

57、英国现行的信托业务可分为（）和（）
A、一般信托业务，投资信托业务
B、特别信托业务，投资信托业务
C、一般信托业务，理财信托业务
D、特别信托业务，理财信托业务
58、在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（）
A、一次还本付息法
B、等额本息还款法
C、等额本金还款法
D、额外还款法
59、下列（）属于借款人挪用贷款的情况。

A、用流动资金贷款购买辅助材料
B、外借母公司进行房地产投资
C、用流动资金贷款支付货款
D、用中长期贷款购买机器设备
60、在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（）
A、储蓄
B、股票基金
C、黄金
D、债券
61、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（）
A、艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升
B、古玩交易成本高、流动性低
C、经念币是具有相应纪念意义的货币
D、邮票投资的风险性大于其盈利性
62、宋体（）不能作为货币市场基金地投资标地。

A、短期债券
B、商业票据
C、认股权证
D、银行短期存款
63、（）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。

A、投资银行
B、保险公司
C、监管机构
D、中介机构
64、《中华人民共和国民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。

A、12周岁的未成年人
B、16周岁但依靠父母生活的人
C、10周岁以下的未成年人
D、限制民事行为能力人的监护人
65、保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：（）
A、诉讼
B、索赔
C、理赔
D、代位求偿
66、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（）
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、成本明细表
67、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
68、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（）
A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担
B、储蓄业务的资金运用是定向的
C、个人理财业务的资金的运用是非定向的
D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务
69、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

A、存款付息
B、效用最大化
C、客户利益至上
D、忠于职守
70、以下属于工资薪金所得的项目有（）
A、托儿补助费
B、劳动分红
C、投资分红
D、独生子女补贴
71、由于（）的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。

A、凭证式国债
B、实物式国债
C、记账式国债
D、凭证式国债和实物式国债
72、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）
A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大
C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置
D、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素
73、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的（）
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
74、股票投资地收益等于（）
A、资本利得
B、股利所得
C、资本利得加股利所得
D、资本利得加利息所得
75、买入债券后一段时间，又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为（）
A、直接收益率
B、到期收益率
C、持有期收益率
D、赎回收益率
76、信用卡透支消费的利率为（）
A、0.5%
B、0.3%
C、0.05%
D、0.03%
77、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（）
A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管
B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场
C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税
D、以上皆错
78、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。

A、预期未来通货紧缩
B、预期未来本币贬值
C、预期未来利率上升
D、预期未来经济景气
79、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（）特点。

A、教育投资周期长、金额大
B、教育支出时间和费用相对刚性
C、教育费用逐年增长
D、不确定因素多
80、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是（）
A、面值收益
B、预期收益率
C、方差
D、持有期收益率
81、政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为（）
A、商品房
B、保障房
C、房改房
D、经济适用房
82、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（）做了严格限制。

A、市场准入
B、业务活动
C、相关人员从业资格
D、相关监督
83、（）衡量消费者福利的一个重要的概念。

A、消费者剩余
B、消费者收入
C、消费者拥有
D、物价下降
84、（）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。

A、定期寿险
B、终身寿险
C、两全保险
D、年金保险
85、以下关于债券和股票说法错误的是（）
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期限
86、即期交易中的标准交割日是指（）
A、成交后当天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割
D、双方协议的某一天
87、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）
A、国债
B、定期存款
C、股票
D、活期存款
88、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A、综合性
B、合法性
C、规划性
D、目的性
89、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的有（）
A、固定成本占有较大的比例
B、规模经济效应明显
C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰
D、对销售量比较敏感
90、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（）
A、低利息贷款
B、无息贷款
C、无抵押贷款
D、小额贷款担保
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、有以下哪些情况时，银行业金融机构有权拒绝检查（）
A、检查人员一人
B、检查人员两人
C、检查人员多于三人
D、未出示合法证件
E、未出示检查通知书
2、依据个人所得税相关规定，下列各项公益、救济性捐赠支出准予税前全额扣除的有（）
A、通过非营利性的社会团体向红十字事业的捐赠
B、通过国家机关向农村义务教育的捐赠
C、个人对汶川大地震受灾地区的公益性捐赠
D、通过非营利性的社会团体向重点文物保护单位的捐赠
3、关于《反洗钱法》的客户信息保密制度的理解正确的是（）
A、非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息
B、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
C、司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉
讼
D、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护
E、当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行
4、外国银行分行可以经营的外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务包括（）
A、吸收公众存款
B、发放长期贷款
C、买卖、代理买卖外汇
D、代理保险
E、提供咨询调查和咨询服务
5、下列关于股票内在价值的说法正确的是（）
A、股票的内在价值也即理论价值
B、股票的内在价值决定股票的市场价格
C、内在价值只是股票真实价值的估计值
D、股票的内在价值总是围绕股票的市场价格波动
E、股票的内在价值由市场利率决定
6、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（）
A、短期目标
B、中期目标
C、中长期目标
D、长期目标
7、影响住宅房地产投资价值的因素包括（）
A、配套设施齐全程度
B、教育资源丰富程度
C、楼盘容积率
D、物业管理水平
8、证券投资基金的当事人主要有（）
A、基金持有人
B、基金发起人
C、基金托管人
D、基金管理人
E、以上说法不正确
9、《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（）损害客户利益的欺诈行为。

A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券
B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息
C、挪用公款进行大规模的证券买卖
D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
10、商铺上市初始购买和二手购买的区别在于（）
A、商铺上市初始交易购买是从商铺的开发商手里购买，而二手商铺购买是从别的商铺投资者手里购买
B、商铺上市初始购买时，产权依然在开发商手里，而二手购买时，产权也同时转移
C、商铺上市初始购买时主要是看清开发商对商铺的包装，价格只是参考，而对于二手购买主要是关注其价格
D、商铺上市初始购买的投资者需要很强的专业能力和辨别能力，而二手购买的投资者可以委托专业咨询机构进行指导
11、占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括（）
A、财产险
B、分红险
C、万能险
D、投连险
E、房贷险
12、宋体风险测量的常用指标：（）
A、收益率的方差
B、期望收益率
C、标准差
D、VAR
E、组合收益率
13、税务筹划地特点包括（）
A、风险性
B、隐藏性
C、合法性
D、专业性
14、下列关于有限合伙企业的说法中，正确的是（）
A、有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成
B、普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任
C、普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任
D、有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任
E、有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任
15、收藏品投资主要遵循的原则包括（）
A、选择收藏品要少而精
B、正确估算收藏品的投资价值
C、注意收藏品的政策风险
D、选择收藏品要量财力而行
E、初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步
16、目前，我国常见的黄金理财产品有（）
A、实物黄金
B、纸黄金
C、黄金T+D
D、黄金期货
17、下列属于结构性理财产品的有（）
A、直接投资于某只债券的理财产品
B、与境内外货币的利率相挂钩的理财产品
C、与一组债券相挂钩的理财产品
D、投资标的为一组外汇汇率的理财产品
E、与股票指数相挂钩试的理财产品
18、将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%。

下列说法正确的是（）
A、以单利计算，4年后的本利和是6200元
B、以复利计算，4年后的本利和是6312.38元
C、年连续复利是5.87%
D、若每半年付息一次，则4年后的本息和是6333.85元
E、若每季度付息一次，则4年后的本息和是6344.92元
19、金融资产的发行市场又称（）
A、一级市场
B、初级金融市场
C、二级市场
D、流通市场
E、原始金融市场
20、使用调查问卷工具的优点有（）
A、简便易行
B、有的放矢
C、容易量化
D、有针对性
E、客户接受度高
21、行业的生命周期主要有（）
A、初创期
B、成长期
C、成熟期
D、衰退期
22、以下属于房地产价格特性的是（）
A、地区性
B、增值性
C、个体差异性
D、租金和价格的双重性
23、项属于基金份额上市交易时应当符合的条件有（）
A、基金的募集符合《证券投资基金法》规定
B、基金合同期限为三年以上
C、基金募集金额不低于一亿元人民币
D、基金份额持有人不少于二千人
E、基金份额上市交易规则规定的其他条件
24、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税地有（）
A、专营属于农业税范畴地捕捞业,并已缴纳了农业税地所得
B、个体工商户从事商业、饮食、服务业地收入
C、经有关部门批准,取得执照行医而取得地报酬
D、个体工商户从事手工业地所得
25、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。