商业银行谨慎经营行为及其对绩效的影响研究
商业银行经营绩效影响因素实证研究——以我国16家上市银行为例
利性；选取存贷比率和流动资 产比 率作 为流动性指标；以不良贷款 率和资产充足率作为银行安全性的衡量指标；将非利息收入占比作 为另一个衡量成长性的指标。
2.商业银行经营绩效影响因素分析 影响商业银行经营绩效的因素依据其特性可分为内部因素和外 部因素： （1）内部因素 考虑各种因素对经营绩效影响的重要性，本文从银行经营规模、 股权结构、创新能力四个方面进行分析。 （2）外部因素 影响商业银行经营绩效的外部因素主要包括宏观经济发展状况和 政策监管两个方面。这两个因素对商业银行产生的影响主要是系统性风 险，是银行所不能控制的外部变量。 3.模型构建 本 文 是 分 析 商 业 银 行 经 营 绩 效 与 银 行 规 模 、资 本 结 构 、创 新 能 力、宏观经济发展状况和货币政策之间的关系，因此，根据面板数据模 型建立以下的式子进行分析:
动比率 -0.0793* 不良贷款率 -0.0773* 资本充足率 +0.0700* 资本充 足率 +0.2242* 非利息收入占比 +0.1387* 存款增长率
（2）解释变量 内部影响因素包括：总资产、资产负债率、第一大股东持股比例、 前十大股东持股比例总和、存款占总负债比例、中间业务收入占总营 业收入比重；外部影响因素包括 GDP 增长率、CPI、法定存款准备金率、 定期存款利率。 3.检验结果 将上述自变量和因变量带入回归模型得到回归结果如下表所示：
一、文献综述 商业银行经营绩效分析一直是国内外学者研究银行业的重点问 题。刘信群、刘江涛（2013）利用权益净利率衡量商业银行的经营绩效。 DemirgueKunt and HusZsnga(2000)利用数据包络分析法（DEA）对 80 多 个国家的银行进行了综合评价分析，发现金融发展对银行绩效有着显 著影响。随着商业银行经济绩效评价体系研究的深入，国内外学者越 来越重视商业银行经营绩效影响因素的研究。 现有文献建立的经营绩效衡量体系未考虑指标之间的相关关系。对 经营绩效影响因素的研究只分析了单个因素的影响。本文认为，采用 主成分分析法从资产利润率、流动比率、资本充足率等 8 项因子中提 取的公因子，能够作为评价经营绩效的直观指标；将银行规模、资本结 构、创新能力、货币政策等因素引入研究模型将使经营绩效影响指标 的研究更具全面性和客观性。 二、建模依据与模型设计 1.商业银行经营绩效评价体系构建 本 文 从 盈 利 性 指 标 、流 动 性 指 标 、安 全 性 指 标 以 及 未 来 增 长 潜
我国中小上市商业银行公司治理与经营绩效的实证研究
我国中小上市商业银行公司治理与经营绩效的实证研究【摘要】本文通过实证研究探讨了我国中小上市商业银行公司治理与经营绩效之间的关系。
在对背景进行了介绍，阐述了研究的重要性，并介绍了研究方法。
在分析了公司治理对经营绩效的影响，对中小上市商业银行的经营绩效进行了深入分析，研究了公司治理与经营绩效的关联性，并提出了公司治理改进建议和经营绩效提升方法。
在总结了研究的结论，同时指出了实证研究的局限性，并展望了未来的研究方向。
通过本文的研究，可以为我国中小上市商业银行的公司治理和经营绩效提升提供参考和借鉴。
【关键词】中小上市商业银行、公司治理、经营绩效、实证研究、改进建议、提升方法、结论、局限性、未来研究、关联性研究、研究意义、研究方法、背景介绍、经营绩效分析、展望。
1. 引言1.1 背景介绍背景介绍：我国中小上市商业银行作为金融体系的重要组成部分，承担着金融服务实体经济的重要职责。
随着金融市场的不断发展和变革，中小上市商业银行的公司治理和经营绩效越来越受到人们的关注。
公司治理是指公司内部和外部机制对公司利害关系人权益的保护和管理的一种制度安排。
良好的公司治理可以促进企业的健康发展，确保公司的稳定和可持续发展。
中小上市商业银行作为市场主体，其公司治理水平直接影响着其经营绩效和长期发展。
而经营绩效是评价一个企业经营活动是否有效的指标之一。
中小上市商业银行的经营绩效不仅直接影响着其自身的发展和竞争力，也关系到金融市场的稳定和金融风险的控制。
研究我国中小上市商业银行公司治理与经营绩效的关系，对于完善金融体系、提升金融服务实体经济的水平具有重要意义。
1.2 研究意义研究意义是衡量一个研究的重要性和价值的标准之一。
本文旨在通过对我国中小上市商业银行公司治理与经营绩效的实证研究，为相关领域的决策者提供科学、客观的参考依据，同时对学术界也有一定的借鉴意义。
对于金融行业从业者和监管部门来说，本研究能够揭示公司治理对经营绩效的影响机制，帮助他们更好地理解和评估企业的治理状况，为提高商业银行的经营效率提供指导。
《上市商业银行经营绩效影响因子实证研究》范文
《上市商业银行经营绩效影响因子实证研究》篇一一、引言随着中国金融市场的不断发展和开放，上市商业银行作为金融体系的重要组成部分，其经营绩效受到众多因素的影响。
本文旨在通过实证研究，深入探讨上市商业银行经营绩效的影响因子，以期为银行管理者和投资者提供有益的参考。
二、文献综述前人关于上市商业银行经营绩效的研究主要集中在内部管理、外部环境、科技创新等方面。
内部管理包括风险控制、治理结构、员工素质等；外部环境包括政策法规、经济形势、行业竞争等；科技创新则主要体现在信息化、智能化、数字化转型等方面。
这些因素共同影响着银行的经营绩效。
三、研究方法本文采用实证研究方法，以某上市商业银行为例，收集其近几年的经营数据，运用统计分析软件进行数据处理和分析。
具体包括描述性统计、因子分析、回归分析等方法。
四、数据来源与处理本文所使用的数据来自某上市商业银行的年度报告、财务报告以及其他公开资料。
在数据处理过程中，首先对数据进行清洗和整理，确保数据的准确性和可靠性。
然后，运用统计分析软件进行描述性统计，分析银行的经营状况。
五、实证分析1. 内部管理因子分析内部管理是影响上市商业银行经营绩效的重要因素。
通过因子分析，我们发现内部管理因子主要包括风险控制、治理结构、员工素质等。
其中，风险控制对银行的经营绩效具有显著的正向影响，良好的风险控制能够降低银行的经营风险，提高银行的盈利能力。
治理结构则影响着银行的决策效率和执行力，对银行的经营绩效也有着重要的影响。
员工素质则是银行的核心竞争力，高素质的员工队伍能够为银行创造更多的价值。
2. 外部环境因子分析外部环境也是影响上市商业银行经营绩效的重要因素。
通过因子分析，我们发现外部环境因子主要包括政策法规、经济形势、行业竞争等。
政策法规对银行的经营环境具有重要影响，良好的政策环境能够为银行提供更多的发展机遇。
经济形势则直接影响着银行的业务发展和盈利能力。
行业竞争则要求银行不断提高自身的竞争能力，以应对市场变化。
关于我国商业银行绩效管理研究
关于我国商业银行绩效管理研究【摘要】本文旨在探讨我国商业银行绩效管理的现状、影响因素、发展趋势和对策建议。
在研究背景中，介绍了商业银行绩效管理的重要性和研究意义。
通过对商业银行绩效管理的概述和现状分析，深入剖析了我国商业银行绩效管理存在的问题和挑战。
结合影响因素和发展趋势，提出了相应的对策建议，旨在提高我国商业银行的绩效管理水平。
最后通过总结和展望，总结了本研究的主要发现，并对未来的研究方向提出了展望。
通过本文的研究，可以为我国商业银行提高绩效管理水平提供借鉴和启示。
【关键词】商业银行、绩效管理、研究、我国、现状分析、影响因素、发展趋势、对策建议、总结、展望、启示1. 引言1.1 研究背景商业银行绩效管理是指商业银行通过制定合理的绩效评价体系，对自身业务运作和经营绩效进行评估和监控，以达到提高经营效率和盈利能力的管理方法。
近年来，我国商业银行面临着市场竞争加剧、利润下降、金融监管趋严等各种挑战，如何有效地进行绩效管理成为当前商业银行亟需解决的问题。
随着金融市场的不断发展和国际化进程的加快，商业银行绩效管理日益凸显其重要性。
要想在激烈的市场竞争中脱颖而出，商业银行必须不断优化自身的绩效管理体系，提高经营效率和盈利能力。
而研究商业银行绩效管理的相关问题，对于实现我国金融体系的健康发展和金融机构的可持续经营具有重要意义。
本研究旨在深入探讨我国商业银行绩效管理的现状及存在的问题，分析影响我国商业银行绩效管理的因素，并提出相应的对策建议，以期为我国商业银行在提升绩效管理水平和应对风险挑战中提供参考和借鉴。
1.2 研究意义商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，在国民经济发展中发挥着不可替代的作用。
绩效管理作为商业银行管理的核心内容之一，对于银行的长期发展和竞争力具有重要意义。
通过对我国商业银行绩效管理进行深入的研究，可以帮助银行更好地理解和应对市场变化，优化资源配置，提升服务质量，增强风险防范能力，实现可持续发展。
《商业银行股权结构对其经营绩效影响的研究》
《商业银行股权结构对其经营绩效影响的研究》一、引言在当今金融市场快速发展的背景下，商业银行的股权结构对于其经营绩效具有至关重要的影响。
本文将深入研究商业银行的股权结构，探讨其与经营绩效之间的关系，并分析不同股权结构对商业银行经营绩效的影响机制。
二、文献综述过去的研究表明，商业银行的股权结构主要包括国有控股、外资控股、民营控股等多种形式。
股权结构的不同，将导致银行在经营策略、风险管理、资本运作等方面存在显著差异，进而影响其经营绩效。
（一）国有控股商业银行的股权结构与经营绩效国有控股商业银行由于其特殊的股权结构，往往享有政府的政策支持和资源优势，使得其能够在市场拓展、风险管理等方面具有较强的竞争力。
然而，过度的政府干预也可能导致银行在决策过程中缺乏灵活性和自主性，从而影响其经营绩效。
（二）外资控股商业银行的股权结构与经营绩效外资控股商业银行由于其外资股东的参与，通常具有较为完善的公司治理结构和风险管理机制。
这使得银行在经营管理、资本运作等方面具有较高的效率。
然而，外资银行在本土市场的适应性及政策把握方面可能存在一定挑战。
（三）民营控股商业银行的股权结构与经营绩效民营控股商业银行由于其灵活的决策机制和较高的自主性，使得其在市场拓展、产品创新等方面具有较强的竞争力。
然而，由于缺乏政府的支持和资源优势，民营银行在风险管理和资本运作方面可能面临一定的挑战。
三、研究方法与数据来源本文将采用定量和定性相结合的研究方法，通过收集商业银行的财务数据、公司治理数据以及相关政策文件等，对不同股权结构对经营绩效的影响进行实证分析。
数据来源主要包括各大商业银行的年度报告、相关政策文件以及公开的数据库等。
四、实证分析（一）研究模型与变量定义本文将选取商业银行的经营绩效作为因变量，股权结构作为自变量，同时控制其他可能影响经营绩效的因素，如银行规模、资产质量等。
通过构建多元回归模型，分析股权结构对经营绩效的影响。
（二）实证结果与分析1. 国有控股商业银行的股权结构对经营绩效的影响实证结果表明，国有控股商业银行的股权结构对其经营绩效具有显著影响。
当前国内商业银行不规范经营行为研究
摘 要 ： 年 来 ， 别 商 业 银 行 分 支机 构 不 合 理 收 费 等 不规 范 经 营 行 为成 为社 会 舆 论 的 焦 点 ， 整 个银 行 业 系统 近 个 若 滋 生 系统 性 的 不 良经 营风 气 ， 产 生 扩 大效 应 ， 而 影 响银 行 的 可 持 续 经 营发 展 ， 并 从 并进 一 步 危及 国 内银 行 业 多年 的 改 革 成 果 同时 ． 行 不规 范 经 营行 为 也 对 银 行 的 内部 控 制 及 外部 监 管提 出新 的挑 战 。为 此 ， 文 分 析 了国 内银 行 不规 银 本 范 经 营行 为的 根 源和 及 其 对 经 营 的 影 响 ， 出 了相 关 整 治 建 议 。 提
年 前 三 季 度 ，国 内 １ ６家 上 市 银 行 共 实 现 净 利 润 ６ ２ ． ９ ０５ ４
银 行 业 金 融 机 构 不 规 范经 营 的通 知》 银 监 发 ｆ １１ （ ２ ２ ０ ３
号 ）决 定 在 银 行 业 系 统 全 面 开 展 “ 规 范 经 营 ” 项 治 理 ， 不 专 工 作 ． 在 整 治 目前 银 行 业 存 贷 款 和 服 务 收 费 两 大 领 域 意
内 银 行 业 中 间 业 务 的 快 速 增 长 与 收 费 项 目 的 增 长 相 辅 相 成 。 其 中部 分 收 费项 目已 引起 争 议 。 但 与居 民生 活息 息 相 关 ， 及 到 基 本 的 民生 问题 ， 于 公 共 涉 属 服 务范 围 ： 上 银行 部 分 金 额较 大 的 中间业 务 收 费是 以贷 加 款 服 务衍 生 而 出 ， 身 没 有 提 供 实 质 性 服 务 ， 银 行 业 的 本 而 此， 银行 经 营 中 的服 务 收 费不 合 规 等不 规 范 经 营 行 为 问题
我国商业银行资产业务对经营绩效的影响研究
１ 引 言
受 国 际 次 贷 危 机 的 影 响 ， 国金 融 业 受 到 严 重 影 响 ， 我 我 国商业 银行 面临来 自两方 面 的压 力 ， 一是 全球 商 行 的竞 争 压 力 ， 是 全 球 世 界 经 济 变 动 的 风 险 经 过 不 懈 的 努 力 ， 二 有 关 数 据 显 示 我 国 已 有 效 遏 制 经 济 下 滑 的 趋 势 ， 来 一 段 时 将 间 我 国 经 济 将 会 平 稳 发展 ， 会 出 现 较 大 的 变 动 。 不 资产业务 是商 业银 行 的 主要 利润 来 源 ， 贷 款 业务 是 而 商业 银行重 要的资产 业务 ， 占资产 业务 的绝 大部 分 ， 款利 贷 差 收 入 对 商 业 银 行 的 总 收 入 有 着 直 接 影 响 。 为 此 ， 文 通 本 过 因子分析 和多元线 性 回归 的方 法研 究资 产业 务 与商 业银 行 经营绩效 的相关关 系 ， 析研究 产生 问题 的原 因 ， 分 以及 总 结 经验 ， 出我 国商业银行资 产业 务 的发展 趋势 ， 指 分析 产生 问题的原 因 。 ２ 文 献 综 述 对商业 银行资产 管理的研 究 ， 内有许 多专 家 探讨 过 。 国 魏 雯通过 实证研究 ， 以每 股 净 收 益 代 表 商 行 经 营 绩 效 ， 现 发
人 信 贷 业 务 对 商 业 银 行 的 经 营 绩 效 有 着 正 向 的 影 响 ， 司信 贷 业 务 对 我 国 商 业 银 行 的 经 营 绩 效 有 负向 影 响 。 根 据 研 究 结 公
果 ， 出 目前 我 国 商 业 银 行 应 开 发 有 特 色 的 信 贷 产 品 ， 重 客 户 的 不 同 需 求 ， 要 注 重 风 险 的 防 范 。 提 注 还 关 键 词 ： 业银 行 资产 ； 务 经 营 ； 效 商 业 绩 中图分 类号 ：２ Ｆ 文 献标识 码 ： Ａ 文 章 编 号 ：６ ２３ ９ （Ｏ ２ １－０ １０ １ ７ —１ ８ ２ １ ） ２０ １－２
我国中小上市商业银行公司治理与经营绩效的实证研究
我国中小上市商业银行公司治理与经营绩效的实证研究【摘要】我国中小上市商业银行公司治理与经营绩效的实证研究旨在探讨目前中小上市商业银行公司治理现状及其对经营绩效的影响因素。
通过对公司治理现状和经营绩效评价指标的分析，构建实证研究模型，利用数据分析进行结果探讨，揭示公司治理对经营绩效的影响机制。
研究结果将为我国中小上市商业银行提供有效的政策建议，促进其经营绩效的提升。
在将介绍研究背景、研究意义和研究方法；在将详细分析公司治理现状、经营绩效评价指标、公司治理对经营绩效的影响因素以及实证研究模型等内容；最后在总结研究结论，提出政策建议，并展望未来的研究方向。
整个研究旨在为我国中小上市商业银行的可持续发展提供理论支持和实践指导。
【关键词】中小上市商业银行、公司治理、经营绩效、实证研究、研究背景、研究意义、研究方法、现状、评价指标、影响因素、研究模型、数据分析、结果讨论、研究结论、政策建议、研究展望。
1. 引言1.1 研究背景中小上市商业银行是我国金融体系中的重要组成部分，对支持中小微企业发展和服务地方经济具有重要意义。
随着我国金融市场的不断发展和改革，中小上市商业银行在市场中的地位愈发凸显，公司治理和经营绩效问题也备受关注。
在过去的研究中，国内外学者对银行公司治理和经营绩效之间的关系进行了广泛的研究，但针对中小上市商业银行的实证研究相对不足。
深入探讨我国中小上市商业银行公司治理与经营绩效的关系具有重要意义。
了解中小上市商业银行的公司治理现状，可以帮助我们更好地把握银行管理层的决策行为和公司治理结构的影响。
通过评价中小上市商业银行的经营绩效指标，可以揭示银行经营的优势和不足，为提升经营绩效提供参考。
深入研究公司治理对经营绩效的影响因素，可以为银行业界决策者提供有效的管理和监管建议，促进中小上市商业银行的持续健康发展。
1.2 研究意义中小上市商业银行在我国金融体系中起着至关重要的作用，其公司治理与经营绩效对金融稳定和可持续发展具有重要影响。
我国商业银行金融创新对其经营绩效的影响研究
现阶段我国商业银行间的竞争愈发激烈，存贷款利差逐渐缩小，如何使银行业从容面对挑战成为迫切需要解决问题，创新是扭转如今商业银行发展困局和提升市场竞争力的有效手段。
然而目前银行的金融创新过程存在较大问题，如果银行想要通过创新提高绩效，就必须进行全面细致的金融创新研究。
一、商业银行创新能力提升绩效的机理分析创新是组织获取和转化资源及塑造资源差异的一种有效途径，是影响核心能力的重要因素，并进而成为组织获取竞争优势、提升绩效的基础。
绩效的增长是银行追求的重要目标，而银行金融创新能够正向促进银行绩效增长。
金融创新是以信息技术为基础、金融创新活动为手段，从而获取最大利润的一种创造能力。
商业银行的金融创新对绩效的影响如下：（1）顺应时代潮流，紧跟客户需求。
随着民众消费习惯的改变。
银行现有的金融产品和服务不能很好地适应客户的需求，如果银行再不进行相应的创新改变，将会造成严重的客户流失。
（2）银行金融创新带来的绩效提升主要体现在非利息收入，如咨询，理财等，这些业务的资金成本小，盈利空间大，几乎不占用银行的实际资源。
（3）银行金融创新能够为银行带来范围经济的优势，可以丰富银行金融产品的种类和扩展经营业务范围，使得商业银行的营运成本的下降，从而产生范围经济效应。
（4）银行的金融创新能够降低交易成本和提供交易便利。
银行通过提供新型的交易手段，不仅可以降低自己的运营成本，还能为客户提供方便快捷的服务，实现银行自身和客户的双赢。
此外还会帮助银行给客户留下好印象，于是客户可能还会选择银行的其他服务。
（5）银行金融创新包括对已有资源的充分挖掘和对新资源的开发，能够提高银行对现有资源的挖掘能力和对新旧资源的整合能力。
银行金融创新可对已有的资源潜力进行充分挖掘，还可以使得各个业务板块共同发展。
二、中国商业银行金融创新存在的问题 1.创新意识不足。
从金融创新的动因来看，我国大多数的商业银行只是近年来由于互联网金融的冲击、外资银行的进入和同业银行的竞争加剧才被动地进行金融创新，自主创新的意愿不足。
我国商业银行资本结构对经营绩效的影响研究
摘要高效稳健的金融体系对于推动国家经济增长具有十分重要的作用，而商业银行正是现代金融体系的主体部分。
当前，伴随着经济全球化深入发展和金融业对外开放程度加大，以及外资银行全面进入，我国商业银行所处的市场环境中竞争愈发激烈，因此，通过优化我国商业银行资本结构来提高其经营绩效将有助于在日益激烈的竞争环境中赢得生存并获得优势。
本文从我国商业银行的资本结构出发，通过理论分析与实证检验全面探索其对经营绩效的影响，并提出优化我国商业银行资本结构进而提升经营绩效的建议。
本文首先梳理了有关资本结构和经营绩效的国内外研究成果，对相关文献进行了综合评述。
其次，在借鉴国内外众多学者研究基础之上，总结并详细阐述了资本结构和经营绩效的各个相关理论。
随后，对我国商业银行的资本结构和经营绩效现状情况进行了列明分析。
接着，又运用收集整理到的相关数据对资本结构和经营绩效二者的关系进行了实证分析，本文从股权结构、债务结构、附属资本结构这三个方面对资本结构进行划分，又从盈利性、流动性、安全性、成长性这四个方面构建经营绩效的综合指标，采用因子分析法与回归分析法实证分析我国16家上市商业银行2008-2017年总共10年的相关数据。
研究结果表明：（1）前五大股东持股比例和经营绩效正相关；（2）前十大股东持股比例和经营绩效负相关；（3）国有股持股比例和经营绩效负相关；（4）资产负债率和经营绩效负相关。
最后，针对理论与实证分析结果，分别从我国商业银行的内部与外部两个方面逐一提出了建议对策，一方面内部优化商业银行的资本结构，另一方面外部优化商业银行所处在的经营环境，以提升我国商业银行的经营绩效水平。
关键词：商业银行；资本结构；经营绩效AbstractAn efficient and stable financial system plays an important role in promoting national economic growth, and commercial banks are the main part of the modern financial system. At present, with the deepening of economic globalization and the continuous opening up of the financial industry, as well as the foreign banks rushing into China thoroughly, the market environment in which chinese commercial banks are located is becoming more and more fierce. Therefore, by optimizing the capital structure of chinese commercial banks to improve their business performance will help to survive and gain an advantage in an increasingly competitive environment. This paper studies the impact of chinese commercial banks’ capital structure on business performance through theoretical analysis and empirical test, finally some suggestions are put forward to optimize the capital structure of chinese commercial banks and improve their business performance.This paper first reviews the domestic and international research on capital structure and business performance and makes a comprehensive review of relevant literature. Secondly, based on the research of many domestic and foreign scholars, the related theories of capital structure and business performance are summarized and elaborated. Subsequently, the current situation of the capital structure and business performance of chinese commercial banks is analyzed in detail. Then, using the collected data to empirically analyze the relationship between capital structure and business performance. This paper divides the capital structure from three aspects: ownership structure, debt structure and subsidiary capital structure, and build a composite indicators of business performance from the four aspects of profitability, liquidity, safety and growth, using factor analysis and regression analysis empirically analyzed the relevant data of 16 listed commercial banks in China from 2008 to 2017 for a total of 10 years.The results show that: (1) the shareholding ratio of the top five shareholders is positively correlated with the business performance; (2) the shareholding ratio of the top ten shareholders is negatively correlated with the business performance; (3) the shareholding ratio of state-owned shares is negatively correlated with the business performance; (4) The asset-liability ratio is negatively correlated with the business performance.Finally, aiming at the results of theoretical and empirical analysis, the paper proposes countermeasures from the internal and external of commercial banks in China. On the one hand, internal optimization of the capital structure of commercial banks, on the other hand, external optimization of the business environment in which commercial banks are located, in order to improve the business performance of commercial banks in China.Key words: Commercial bank; Capital structure; Business performance目录第1章引言 (1)1.1 研究背景及意义 (1)1.1.1 研究背景 (1)1.1.2 研究意义 (2)1.2 国内外文献综述 (3)1.2.1 国外文献综述 (3)1.2.2 国内文献综述 (4)1.2.3 文献评述 (6)1.3 研究内容及方法 (7)1.3.1 研究内容 (7)1.3.2 研究方法 (8)1.4 本文的可能创新及不足 (8)1.4.1 本文的创新 (8)1.4.2 本文的不足 (9)第2章我国商业银行资本结构对经营绩效影响的理论基础 (10)2.1 资本结构相关理论 (10)2.1.1 资本结构理论基础 (10)2.1.2 商业银行资本结构特殊性 (13)2.2 经营绩效相关理论 (14)2.2.1 商业银行经营绩效内涵 (14)2.2.2 商业银行经营绩效评价方法 (15)2.2.3 商业银行经营绩效综合指标体系构建 (16)2.3 商业银行资本结构对经营绩效的影响 (17)2.3.1 商业银行股权结构对经营绩效的影响 (17)2.3.2 商业银行债务结构对经营绩效的影响 (18)2.3.3 商业银行附属资本对经营绩效的影响 (19)第3章我国商业银行资本结构和经营绩效的现状分析 (20)3.1 我国商业银行资本结构现状分析 (20)3.1.1 股权结构现状分析 (20)3.1.2 债务结构现状分析 (21)3.1.3 附属资本现状分析 (22)3.2 我国商业银行经营绩效现状分析 (23)3.2.1 盈利性现状分析 (23)3.2.2 流动性现状分析 (25)3.2.3 安全性现状分析 (27)3.2.4 成长性现状分析 (29)第4章我国商业银行资本结构对经营绩效影响的实证分析 (32)4.1 样本选取及数据来源 (32)4.2 变量选取 (32)4.2.1 被解释变量选取 (32)4.2.2 解释变量及控制变量选取 (33)4.3 研究假设 (34)4.4 基于因子分析法的我国商业银行经营绩效综合评价 (34)4.4.1 标准化处理 (34)4.4.2 检验因子分析法的适用性 (34)4.4.3 因子分析过程和结果 (35)4.5 我国商业银行资本结构对经营绩效影响的回归分析 (38)4.5.1 建立模型 (38)4.5.2 面板模型的选择 (38)4.5.3 回归分析及结果 (39)4.6 实证结果分析 (39)4.6.1 股权结构方面 (39)4.6.2 债务结构方面 (40)4.6.3 附属资本方面 (40)4.6.4 控制变量方面 (40)第5章研究结论及政策建议 (42)5.1 主要研究内容及结论 (42)5.2 提升我国商业银行经营绩效的建议 (42)5.2.1 优化商业银行资本结构的建议 (43)5.2.2 优化商业银行外部经营环境的建议 (46)参考文献 (48)攻读硕士学位期间取得的研究成果 (51)致谢 (52)首都经济贸易大学硕士学位论文第1章引言1.1 研究背景及意义1.1.1 研究背景一国经济的繁荣昌盛，势必会促进该国金融行业的健康高效运转，而一国金融行业的蓬勃兴旺反过来对该国经济也会产生积极的正向作用，金融行业的强盛无论对于哪个国家来说都具有极其重要的意义。
商业银行资本结构对经营绩效的影响研究
商业银行资本结构对经营绩效的影响研究【摘要】本文研究了商业银行资本结构对经营绩效的影响。
在探讨了研究的背景、意义和目的。
随后，分析了商业银行资本结构的概念和特点，资本结构对经营绩效的影响因素，以及国内外相关研究的综述。
在正文中，研究了商业银行资本结构优化对经营绩效的影响，以及资本结构对经营绩效的影响机制。
结论部分总结了研究成果，并提出了研究启示和未来研究展望。
通过本文的研究，可以更好地认识商业银行资本结构对经营绩效的影响，为银行业发展提供参考和借鉴。
【关键词】商业银行、资本结构、经营绩效、研究背景、研究意义、研究目的、概念、特点、影响因素、国内外研究、优化、影响机制、结论总结、研究启示、未来研究。
1. 引言1.1 研究背景商业银行作为金融体系中的重要组成部分，其资本结构对经营绩效具有重要影响。
随着金融市场的不断变化和发展，商业银行面临着日益激烈的竞争和风险挑战，资本结构的选择和优化成为一个关键问题。
在全球金融危机的影响下，商业银行资本结构的稳健性备受关注。
资本结构不仅关系到银行的盈利能力和风险承受能力，还影响到金融机构的信誉和市场地位。
研究商业银行资本结构对经营绩效的影响具有重要意义。
了解商业银行资本结构的概念和特点，分析资本结构对经营绩效的影响因素，探讨国内外相关研究成果，优化商业银行资本结构对经营绩效的影响，以及分析资本结构对经营绩效的具体机制，将有助于深入理解商业银行经营管理的核心问题，提高商业银行经营效率和风险管理水平。
就是要探讨商业银行资本结构对经营绩效的影响，为商业银行的可持续发展提供理论支持和实践指导。
1.2 研究意义商业银行资本结构对经营绩效的影响一直是学术界和业界关注的热点问题。
研究商业银行资本结构对经营绩效的影响具有非常重要的理论与实践意义。
商业银行是金融体系中最重要的组成部分，其经营绩效直接关系到金融体系的稳定与健康发展。
研究商业银行资本结构对经营绩效的影响有助于深入理解商业银行的运营机制，提高其经营效率，增强其盈利能力，从而促进金融体系的稳健发展。
商业银行风险控制与经营绩效关系的实证分析
商业银行风险控制与经营绩效关系的实证分析随着经济的发展和金融市场的不断变化，商业银行作为金融体系的重要组成部分，其风险管理和经营绩效关系备受关注。
风险控制是商业银行生存和发展的基础，而经营绩效则是衡量其经营效果的重要指标。
那么商业银行风险控制和经营绩效之间到底存在着怎样的关系？本文将从实证分析角度进行探讨。
一、商业银行风险控制的内涵商业银行是金融风险最大的机构之一，其风险控制是保证银行正常经营的重要保障。
风险控制是通过有效的管理措施，管理银行运作过程中所涉及的所有风险类型。
这些风险类型包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。
商业银行在进行风险管理时，需采取正确认识风险、科学评价风险、制定有效策略措施来降低风险。
二、商业银行经营绩效的内涵商业银行的经营绩效是指银行经营业绩的综合表现，包括收益率、成本效益和资产质量等方面。
收益率通常包括纯收益率、净息差、毛利率等指标，成本效益则包括业务成本率、管理费用率等指标，资产质量则包括不良贷款率、拨备覆盖率等指标。
不同的指标反映了商业银行在不同方面的经营绩效表现。
三、商业银行风险控制与经营绩效的关系商业银行风险控制和经营绩效之间存在着密切关系。
风险控制是银行经营的必要条件，商业银行要想提高绩效一定要将风险控制放在首位。
风险控制越有效，商业银行避免损失的能力就越强，绩效也就越好。
同时，商业银行经营绩效的好坏也会对其风险控制产生影响。
一方面，经营绩效越好，商业银行就能更好地管理风险，因为其资本实力更加雄厚，同时具备更好的市场信誉度，能够获得更好的机会。
另一方面，如果商业银行的经营绩效较差，银行资金短缺，就会对其风险控制带来风险，进而降低其经营绩效。
综上所述，商业银行风险控制和经营绩效之间存在着紧密的联系。
对商业银行来说，要在风险控制和经营绩效间实现平衡，遵循风险可控、经营可持续的原则，将控制风险与提高经营绩效紧密结合起来，进而实现长期稳定、持续发展。
四、结论通过对商业银行风险控制和经营绩效关系的实证研究，我们可以看出，商业银行的风险控制和经营绩效之间存在着密切关系。
《商业银行经营绩效影响因素研究》范文
《商业银行经营绩效影响因素研究》篇一一、引言商业银行作为金融体系的核心组成部分，其经营绩效的优劣直接关系到国家经济的稳定与繁荣。
近年来，随着全球化和金融自由化的不断深入，商业银行所面临的经营环境日益复杂，经营绩效的影响因素也呈现出多元化、动态化的特点。
因此，对商业银行经营绩效影响因素的研究，对于提升银行经营效率、优化资源配置、增强风险抵御能力具有重要意义。
二、商业银行经营绩效概述商业银行经营绩效是指银行在一定的经营期间内，通过运用各种资源，实现的经济效益和社会效益的综合表现。
其评价指标主要包括资产质量、盈利能力、风险管理能力、客户满意度等。
而影响这些指标的因素众多，既有内部因素，也有外部因素。
三、商业银行经营绩效影响因素分析（一）内部因素1. 内部管理机制：完善的内部管理机制是商业银行稳健经营的基础。
包括科学的决策机制、有效的风险控制机制、合理的人力资源配置等。
2. 业务创新能力：随着金融市场的发展，业务创新能力成为商业银行提升竞争力的关键。
包括产品创新、服务创新、技术创新等。
3. 资本充足率：充足的资本是商业银行抵御风险、实现稳健经营的重要保障。
（二）外部因素1. 宏观经济环境：包括经济增长率、利率水平、货币政策等，对商业银行的经营绩效产生重要影响。
2. 金融市场环境：金融市场的发展程度、竞争状况、监管政策等，对商业银行的业务发展、风险管理等产生直接影响。
3. 客户需求与偏好：客户的需求与偏好是商业银行提供服务、开发产品的出发点和落脚点，对商业银行的经营绩效产生重要影响。
四、实证研究本研究采用定性和定量相结合的方法，对商业银行经营绩效的影响因素进行实证研究。
首先，通过文献回顾和理论分析，确定影响因素；其次，收集相关数据，运用统计分析方法，对各因素与经营绩效之间的关系进行实证分析；最后，得出结论。
五、研究结论与建议（一）研究结论通过实证分析，我们发现：1. 内部管理机制、业务创新能力、资本充足率等内部因素对商业银行经营绩效具有显著影响；2. 宏观经济环境、金融市场环境等外部因素对商业银行经营绩效的影响也不可忽视；3. 客户需求与偏好对商业银行的产品开发、服务优化等具有导向作用，进而影响其经营绩效。
银行业监管合规性对经营绩效的影响研究
银行业监管合规性对经营绩效的影响研究近年来，全球金融危机和各种金融风险事件的发生，再一次引起了对银行业监管合规性的关注。
监管合规性对于银行来说是至关重要的，它不仅能够保障银行的稳健经营，保护客户利益，还能够提高银行的经营绩效。
本文将探讨银行业监管合规性对经营绩效的影响，并分析其中的原因和机制。
首先，银行业监管合规性对经营绩效的影响体现在风险控制方面。
监管合规性能够强制银行进行风险评估、风险防范等，对业务开展进行严格的监督和管理。
这将大大降低银行的违规风险，为其经营提供稳定的环境。
因此，合规性高的银行相对于合规性较低的银行来说，更加能够有效地控制风险，提高经营绩效。
其次，银行业监管合规性对经营绩效的影响还体现在声誉方面。
合规性高的银行更能够赢得客户和市场的信任，建立良好的品牌形象。
相比之下，合规性较低的银行往往被认为是风险较高的机构，客户更加不愿意与其合作。
良好声誉能够带来更多的客户资源，提高银行的市场份额，进而促进经营绩效的提升。
此外，银行业监管合规性对经营绩效的影响还体现在资金成本方面。
合规性高的银行往往能够获得更低的资金成本，比如利率更低的借贷、利率更高的存款等等。
这将减少银行的融资成本，提高资金利用效率，从而提升经营绩效。
然而，实施监管合规性也存在一定的挑战和成本。
首先，监管要求的合规性需要银行增加专业人员的培训和招聘成本。
其次，银行为了满足合规性要求，需要改进其技术设备和信息系统，这也会导致一定的投资成本。
最后，尽管监管合规性对经营绩效有积极的影响，但过度的合规性要求也可能会限制银行的创新能力和竞争优势，从而对经营绩效产生负面影响。
鉴于上述影响和挑战，银行在处理监管合规性和经营绩效之间关系时，需要充分考虑这些因素，并找到一个平衡点。
银行可以积极与监管机构合作，争取获得合规性执行的灵活性，以减少不必要的经营成本。
同时，银行也可以通过加强内部管控和风险管理，提高自身的合规性水平，从而增强经营绩效。
银行风险管理与公司绩效关系的实证研究
银行风险管理与公司绩效关系的实证研究银行作为金融行业的重要组成部分，其风险管理对于维护金融稳定和推动经济发展具有重要意义。
本文将进行一项实证研究，探讨银行风险管理与公司绩效之间的关系。
首先，我们需要明确什么是银行风险管理。
银行业务的本质决定了银行在运作过程中将面临各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
银行风险管理的目的是通过建立有效的风险控制机制，保证银行的稳健经营并防范系统性风险的发生。
然而，风险管理并非只是一项单纯的防御性任务，它对银行的绩效也有直接影响。
风险管理的不当可能导致银行遭受巨大损失，进而影响其盈利和业绩。
一方面，风险管理不足可能导致银行发生较大的损失，对银行的健康运营构成威胁；另一方面，风险管理水平较高的银行能够更好地控制风险，提高业绩和盈利能力。
有关银行风险管理与公司绩效之间关系的实证研究显示了一些有趣的结果。
首先，许多研究表明，风险管理水平较高的银行往往具有更好的公司绩效。
例如，研究显示，在金融危机期间，那些风险管理能力较强的银行往往能够更好地抵御风险冲击，并在危机过后更快地恢复和增长。
这可能是因为风险管理能力较强的银行能够更好地抵御市场波动和不良资产的催收风险，从而减少了损失，并提高了公司盈利能力。
其次，风险管理能力可能对银行的股价表现产生积极影响。
一项研究发现，银行的股价与其风险管理水平密切相关，风险管理能力较强的银行往往能够获得更好的股价表现。
这可能是因为投资者更加看重银行的风险管理能力，风险管理不当可能引发市场对银行的担忧，进而导致股价下跌。
此外，银行风险管理水平还与其融资成本之间存在关联。
一项研究发现，风险管理能力较强的银行通常能够获得更低的借款成本。
这可能是因为，风险管理能力较强的银行相对于风险管理能力较弱的银行，具有更好的信用评级，从而能够以较低的利率融资。
因此，风险管理能力对银行的融资成本具有直接和显著的影响。
综上所述，银行风险管理与公司绩效之间存在紧密的关系。
《上市商业银行经营绩效影响因子实证研究》范文
《上市商业银行经营绩效影响因子实证研究》篇一一、引言随着中国金融市场的快速发展，上市商业银行作为金融体系的重要组成部分，其经营绩效的优劣直接关系到国家经济的稳定与发展。
因此，对上市商业银行经营绩效影响因子的研究显得尤为重要。
本文旨在通过实证研究方法，探讨影响上市商业银行经营绩效的关键因子，为银行业务的健康发展提供参考。
二、研究背景及意义随着全球经济一体化的加速，我国上市商业银行面临的竞争环境日趋激烈。
在这样的背景下，银行的经营绩效受到多种因素的影响，如宏观经济环境、银行内部管理、市场结构等。
因此，深入研究这些影响因子，对于提高上市商业银行的经营绩效、促进银行业务的健康发展具有重要意义。
三、文献综述前人关于上市商业银行经营绩效影响因子的研究已经取得了一定的成果。
主要影响因素包括：资本充足率、资产质量、盈利能力、流动性风险、风险管理水平、创新能力等。
这些因素在不同程度上影响着银行的经营绩效。
然而，各因素之间的相互作用及对银行经营绩效的具体影响程度仍需进一步探讨。
四、研究方法与数据来源本文采用实证研究方法，通过收集上市商业银行的财务数据及相关资料，运用统计分析软件进行数据处理与分析。
数据来源主要包括各银行年度报告、公开财务数据及相关研究报告。
五、实证研究结果1. 影响因素分析通过实证研究，我们发现影响上市商业银行经营绩效的主要因子包括：资本充足率、资产质量、盈利能力、风险管理水平、创新能力及市场竞争力。
其中，资本充足率和资产质量是银行稳健经营的基础，盈利能力是银行发展的核心，风险管理水平和创新能力则是银行在激烈竞争中脱颖而出的关键。
2. 因子影响程度分析在各因子中，资本充足率和资产质量对银行经营绩效的影响最为显著。
资本充足率为银行提供了充足的资金保障，有助于银行抵御市场风险和信用风险；而资产质量则直接关系到银行的盈利能力及市场声誉。
其次，风险管理水平和创新能力也对银行经营绩效产生重要影响。
具有较高风险管理水平的银行能够更好地应对市场变化和风险挑战，而具备创新能力的银行则能在激烈的市场竞争中脱颖而出。
商业银行绩效影响因素的实证研究——以工商银行为例
商业银行绩效影响因素的实证研究——以工商银行为例摘要：近年来，银行业竞争加剧，文章通过对中国工商银行2007—2020年季度数据进行协整检验，建立多元线性回归模摘要：型和VECM模型来研究影响工商银行经营绩效的因素。
研究结果显示，净资产收益率与非利息收入占比等变量之间存在长期均衡关系，工商银行可以通过增加非利息收入、减少不良贷款等途径来提高自身经营业绩和竞争力。
关键词：关键词：经营绩效，不良贷款率，非利息收入，工商银行前言11 前言2020年，新冠肺炎疫情席卷全球，给国内外的经济增长带来前所未有的压力，银行业竞争加剧，商业银行如何在此环境下保持或增加自身的经营绩效，提高净资产回报率值得研究。
我国商业银行存在客户较为单一及产品同质化等问题，针对此，可从以下两方面进行改进：一方面要做好传统业务，减少不良贷款，拓宽客户来源；另一方面只局限于发展传统信贷业务已无法满足当下时代的需求，商业银行开始重视发展非利息收入业务和其他创新业务的拓展，以提高自身的收益率和竞争力。
在全国性商业银行中，中国工商银行占据首席，2020年2月，年度“全球银行品牌价值500强排行榜”发布，中国工商银行排名第1位，那么影响其经营绩效的因素有哪些呢？这些因素对工商银行绩效影响的程度和方向是怎么样的呢？2实证研究2 实证研究2.1 变量的选择及来源其一，商业银行绩效代理变量。
净资产收益率（ROE）是指净利润与净资产的比值，度量了净资产的回报率，该指标越高，说明投资带来的收益越高。
其二，商业银行创新业务指标。
非利息收入（LNII）主要包括非基础业务的手续费及佣金净收入。
其三，商业银行基础业务质量指标。
不良贷款率（NPLR）可以反映工商银行的信贷质量，是衡量商业银行基础业务质量、判断是否能持续良好经营的重要指标。
其四，商业银行基础业务结构指标。
贷存比（LDR）是指工商银行贷款总额与存款总额的比率。
其五，商业银行规模指标，银行总资产（LASS）。
我国商业银行经营绩效的实证研究的开题报告
我国商业银行经营绩效的实证研究的开题报告1. 研究背景和意义商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，其经营状况对于国民经济发展和金融稳定具有重要影响。
因此，了解商业银行的经营绩效情况，对于促进金融市场的稳定发展和提升我国金融系统的竞争力具有重要意义。
目前，我国商业银行业竞争日趋激烈，各家银行都在不断努力提升经营绩效，以满足客户的需求和获得更多的利润。
因此，对商业银行经营绩效的研究是非常必要的。
2. 研究内容和方法本研究主要基于收集大量的商业银行的年度财务数据，通过建立经营绩效评价指标体系，对我国商业银行的经营绩效进行实证研究。
通过分析和比较不同银行的经营绩效情况，找出影响银行经营绩效的因素，并提出相应的改进措施。
具体的研究方法包括：收集银行的财务数据，建立经营绩效评价指标体系，进行统计分析和比较研究，利用回归分析法探究银行经营绩效的影响因素。
同时，采用文献调研法和专家访谈法，深入探讨商业银行经营绩效的相关问题，提高研究的精准度和有效性。
3. 预期研究结果本研究预期能够获得以下阶段性研究结果：（1）建立一个较为完整的商业银行经营绩效评价指标体系，能够客观和准确地反映银行的经营状况。
（2）对我国商业银行经营绩效的现状进行分析和评价，探究影响银行经营绩效的因素，了解各家银行的差异性。
（3）提出相应的银行经营绩效改进措施，为商业银行提高盈利能力和竞争力提供科学依据和有效参考。
4. 研究意义本研究可以为商业银行制定科学的经营策略、提高经营效率和风险管理水平提供有益参考。
同时，对于政府和金融监管部门也具有一定的政策建议和指导作用。
总之，本研究的实施，对于提升我国商业银行的经营绩效，促进我国金融市场的稳定和健康发展都有着重要的现实意义。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
不 良贷 款 攀 升 、资 产 质 量 下 降 、甚 至 银 行 倒 闭 和 引发
金 融 危 机 、经 济 危 机 。 因此 ，研 究 商 业 银 行 谨 慎 经 营
研 究 资 本 监 管 下 的 资 产 配 置 、谨 慎 经 营 对 银 行 绩 效 的
影响。
的 合 适 尺 度 、谨 慎 经 营 对 商 业 银 行 绩 效 的 影 响 程 度 和 影 响机 制等 问题 显 得 十 分 重 要 ，本 文 将 对 我 国商 业 银 行 谨 慎 经 营 状 况 及 其 对 绩 效 的 影 响 展 开 理 论 和 实 证
定 比例 的 现 金 和 准 备 金 ，满 足 流 动 性 需 求 ；二是 要 控
制 贷 款 、证 券 投 资等 风 险 资 产 的 比例 ，满 足 资 本 充 足 率 的 最 低 要 求 ；三 是 通 过 对 风 险 资 本 的 度 量 和 配 置 ，
收 稿 日期 ： ０ ９ ０— ７ ２ ０ — １０ 作者简介： 谭政勋 （９ ０ ） 男， １７一 ， 湖南邵阳人， 博士 ， 副教授， 供职于暨南大学经济学院； 王 聪 （９ ８ ） 男 ， １５一 ， 贵州 贵 阳人 ， 博士 ， 授 ， 士生 导师 ， 教 博 珠江 学 者 ， 职于 暨 南大 学经 济 学 院 。 供 ＋ 本文得到教育部全国优秀博士论文专项资金项 目《 转型期我 国金融业 的产业组织研究 》（ 目编号 ： ０ ４ ３ 资助。 项 ２００）
行 的 股 权 结 构 、 治 理 机 制 及 其 效 果 进 行 ｒ实 证 分 析 ；
（ ）资 本 监 管 与 适 度 扩 张 。 一 谨 慎 经 营 包 括 五 层 含 义 ：一 是 商 业 银 行 要 配 备 一
商 、 行 股 权 结 构 、 理 机 制是 影 响 绩 效 的 内在 因 素 ， 银 治 而商 业 银 行 经 营 行 为 所 形 成 的 资产 结 构 是 影 响绩 效 的 直 接 因素 ，是 联 系治 理 机 制 和 绩 效 的桥 梁 ，该 文没 有
产 组 合 的成 本 、降 低 杠 杆 率 ，可 能 缩 小 银 行 资 产 组 合 的有 效 边 界 ， 而迫使 银 行 加 大 风 险 资 产 的投 资 比例 、 从 经 营 越 来 越 不ห้องสมุดไป่ตู้谨 慎 ；Ｈｅｌ ｎ ｔｌ ０ ０ 证 明 ，随 着 ｉ ｍａ ｎｅａ（ ０ ） ２ 金 融 日趋 自 由化 和 竞 争 的 日益 激 烈 ．资 本 监 管 并 不 能
双 刃剑 ，过 度 的谨 慎 会 使 商 业 银 行 错 过 有 利 的发 展 机 会 ，不 利 于 扩 大 规 模 和 提 升 效 率 ；但 过 度 扩 张 会 导 致
对 资 本 监 管 的 效 率 、资 本 监 管 对 商业 银 行 资 产 配 置 的
影 响 做 ＿ 量 的 理 论 分 析 和 实 证 研 究 ，但 没 有 进 一 步 ｒ大
银 行绩 效 的根 本 途径 。
关键词 ：谨慎经营；绩效 ；商业银行
中 图分 类 号 ：Ｆ ３ ． ８２３ ３ 文献 标 识 码 ：Ａ 文 章 编 号 ： １０ — ０ １ ２０ （１ ０ １— ５ ０ ７ ９ ４ — ０ ９０ ） ０ ５ ０ 一
一
、
引 言
对 此 进 行 分 析 。贾 春 新 （ ０ ７）讨 沦 了商 业 银 行 资 产 ２０ 组 合 配 置 状 况 、谨 慎 经 营行 为及 其 影 响 因 素 ，但 该 文 没 有 对 谨 慎 经 营行 为 与其 影 响 冈素 的 关 系作 出必 要 的
抑 制 银 行 风 险 偏 好 的 进 一 步 提 高 。 虽 然 国 外 许 多 学 者
从 控 制 风 险 的角 度 探 讨 商业 银 行 谨 慎 经 营行 为及 其 对 效 率 的影 响一 直 没 有 得 到应 有 的重 视 。商 业 银 行
的特 殊 性 要 求 遵 循 谨 慎 经 营原 则 ，但 谨 慎 经 营是 一 把
研 究。 二 、理 论 框 架
我 商 业 银 行 效 率及 其 影 响 因素 足 近 年 来 的 研 究 热 点 ，但 绝 大 多数 文献 从 收益 的 角 度 分 析 商 业 银 行 产 权 、治理 机 制 的特 殊 性 及其 对 银 行 绩 效 的 影 响 。 李 维 安 和 曹 廷 求 （ ０ ４）对 山 东 、河 南 ２ ２０ ８家 城 市 商 业 银
实 现 收 益 和 风 险 的 匹配 。 由 于商 业 银 行 特 殊 的行 业 特
商业银行谨慎经营行为及其对绩效的影响研究木
谭 政 勋 ，王 聪
（暨 南 大 学 经 济 学 院 ， 广 东
广州
５０２ １ ６ ０）
摘
要 ：本文首先利用投资效用 函数从理论上分析商业银行谨慎经营对绩效 的影响 ，然后 进行 了实证研究 。理
论模型表明 ．银行效率与风险资产 比例存 在一种倒ｕ型关系 ；在考虑存 款人效用或者加强监管后 ，银行会加大资本 的投入比例 、减 少风险资产 的投资 比例 ，更为谨慎地经营 。实证分析表明， 我国商业银行经营 口趋 不谨慎 ，经营绩 效有所下降 ；股份制银行 比国有银行更加谨慎 ，绩效好于 国有银行 ；从 “ 在控制风险 的前提下获取最大收益” 的 角度看 ，谨慎经营能提升银行绩效 ，实证结果与理论预测相吻合 。调整传统业 务结构 ，适 当降低高资本消耗的贷 款业务 ，优 化资产组合配置 ，建立以风 险调整 的资本收益率 （ ＡＲ Ｒ ＯＣ）为核心 的绩效考核体系 ，是提高我 国商业
理 论 分 析 ，也 没有 讨 论 谨 慎 经 营 埘 绩 效 的影 响 。
资 本 监 管 对 商 业 银 行 的 资 产 配 置 和 谨 慎 经 营行 为
产 生 重 大 影 响 ，Ｋｏ ｈ 和 Ｓ ｎｏ ｒ（ ９ ０ 、 Ｋｉ 和 ｅｎ ａ ｔｍｅｏ １ ８ ） ｍ
Ｓ ｎｏ ｒ（９ ０ 认 为 ，强 化 资 本 约 束 将 会 增 加 银 行 资 ａ ｔｍｅｏ １ ８ ）