银行公司授信业务调查报告(动产融资)

XX银行公司授信业务调查报告
（动产融资授信业务使用）
推荐(申报)行：
客户名称：
总授信额度（万元）：
本次申请：
额度（万元）
授信品种
币种
期限
利（费）率
担保方式
用途
还款方式
一、授信申请人基本信息
授信申请人
组织机构代码
注册资本
（万元）
实收资本（万元）
成立时间
注册地址
实际地址
有实际经营地址时填写。
法定代表人
行业分类
折旧方法
成新率（%）
房屋建筑物
机器设备
运输工具
电子设备
其他固定资产
金额合计（万元）
3、无形资产
科目
金额（万元）
占比(%)
备注
土地使用权
其他无形资产
若有说明种类
金额合计（万元）
6、授信申请人与核心厂商的合作关系
科目
采购主要品种
近三年平均采购量
品种单价
金额
合作时间
（六）核心厂商财务状况整体分析评价:
1、盈利能力和营运能力分析。
1、历史沿革、企业性质、股权关系、实际控制人、公司治理结构、内控制度。
（在此栏逐条写明）
2、聘用人员人数、整体知识结构、人员素质，主要负责人的基本情况（含年龄、学历、从业经历、行业经验、品行等）。
（在此栏逐条写明）
3、主要的产品或服务（含产品或服务质量、单价），品牌与形象。
（在此栏逐条写明）
4、信用状况：1、征信查询报告有不良信用记录的，将不良信用记录的次数，原因说明清楚；2、授信申请人是否已经按照规定纳税，授信申请人有欠税情况的，应将欠税原因说明清楚；3、授信申请人是否有违约涉诉记录，如有，说明原因。
最近一期
当年（X年）
X-1年
X-2年
盈利能力
主营业务利润率（%）
营运能力
总资产周转率（%）
存货周转天数（天）
应收账款周转天数（天）
应付账款周转天数（天）
预收账款周转天数（天）
财务杠杆比率
资产负债率（%）
负债与所有者权益比率（%）
流动比率
速动比率
利息保障倍数
（五）资产质量分析（当年（X年）最近一期）：
营运资金周转次数
预计销售收入年增长率（%）
授信申请人自有资金（万元）
其他渠道提供的运营资金（万元）
新增流动资金贷款额度或银行承兑汇票额度（万元）
（三）其他业务授信额度（万元）
十一、主要风险与应对措施
（一）主要风险：
（在此栏写明）
（二）应对措施：
（在此栏写明）
十二、综合收益
（一）预期收益：
风险调整后的税后利润（万元）
中间业务收入
（万元）
日均存款
（万元）
（二）其他收益：
十三、其他需要特殊说明事项
十四、总体评价与结论
声明与保证
我们在此声明与保证：此授信调查报告系按照XX银行授信相关规程的要求，根据授信申请人（担保人）提供和我们收集的资料 ，经调查、核实和分析后完成 ，我们对本报告所涉与的数据和资料的真实性、完整性和准确性负责。
（六）财务状况整体分析评价:
1、盈利能力和营运能力分析。
（在此栏逐条写明）
2、流动性与现金流分析。
（在此栏逐条写明）
3、资产质量分析。
（在此栏写明）
4、偿债能力与发展趋势分析。
（在此栏写明）
五、核心厂商基本信息
企业全称
组织机构代码
注册资本
（万元）
实收资本（万元）
成立时间
注册地址
实际地址
有实际经营地址时填写。
法定代表人
行业分类
主营业务
企业规模
（按国家标准）
是否我行股东
信用等级
内部评级或外部评级标注清楚。
上年度纳税总额（万元）
企业所得税
增值税
是否上市公司
是否为我行客户
为我行客户且有存量授信业务的，应按照上述授信方案要素将现有存量情况、五级分类结果、存量业务审批时信用等级列明。
六、核心厂商股东信息
出资人名称
合作
年限
供应
产品
单价（万元）
供应额
（万元）
占采购比例（%）
4、销售渠道：
前三名销售商
合作关
系年限
销售产品
销售额
（万元）
占销售比例（%）
购销结算方式，稳定程度情况说明
（四）财务分析：
1、资产负债表（万元）
科目
当年（X年）
最近一期
当年（X年）
X-1年
X-2年
是否已审计
审计事务所名称
审计意见
总资产
流动资产
（在此栏逐条写明）
5、其他需说明事项：如主要负责人的信用状况、主要社会关系，授信申请人的重大项目建设（改造）、重大事故、涉诉情况等。
（在此栏逐条写明）
（二）行业状况分析：
1、所处行业宏观整体情况、经营环境、产业政策、行业发展趋势。
（在此栏逐条写明）
2、行业成熟度（处于新生、成长、成熟、衰退中的哪个阶段）、行业周期、行业替代产品、行业依赖性。
年限
供应
产品
单价（万元）
供应额
（万元）
占采购比例（%）
4、销售渠道：
前三名销售商
合作关
系年限
销售产品
销售额
（万元）
占销售比例（%）
（四）财务分析：
1、资产负债表（万元）
科目
当年（X年）
最近一期
当年（X年）
X-1年
X-2年
是否已审计
审计事务所名称
审计意见
总资产
流动资产
货币资金
应收账款
其他应收款
存货
长期投资
应付账款周转天数（天）
预收账款周转天数（天）
财务杠杆比率
资产负债率（%）
负债与所有者权益比率（%）
流动比率
速动比率
利息保障倍数
（五）资产质量分析（当年（X年）最近一期）：
1、存货
科目
1年内（含）
1-2年(含)
2年以上
存货是否正常
产成品
在产品
原材料
金额合计（万元）
2、固定资产
科目
金额（万元）
Hale Waihona Puke 占比(%)（有填写，无不用填写）
3、保证人主体资格的合法性，代偿能力充分性、可实现性。
（在此栏逐条写明）
4、其他需说明事项。
（在此栏逐条写明）
十、额度测算
（一）本次申请授信具体原因与详细用途：
（二）新增流动资金贷款额度=运营资金量-授信申请人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的运营资金（银行承兑汇票额度参照该公式计算）：
主办客户经理
签名
发表明确意见
同意或不同意
辅办客户经理
签名
发表明确意见
同意或不同意
（支行公章）
二〇XX年X月X日
净利润
3、现金流量与纳税情况（万元）
科目
当年（X年）
最近一期
当年（X年）
X-1年
X-2年
经营活动现金流入量
经营活动现金流出量
经营活动现金流净额
投资活动现金流净额
筹资活动现金流净额
纳税总额
纳税具体情况，如主要税种与纳
税金额，是否有税收优惠政策等：
（在此栏逐条写明）
4、财务指标
指标
内容
指标名称
当年（X年）
（在此栏逐条写明）
2、流动性与现金流分析。
（在此栏写明）
3、偿债能力与发展趋势分析。
（在此栏写明）
4、核心厂商整体综合评价。
（在此栏写明）
九、第二还款来源分析
（一）担保情况：
评估机构名称
是否满足本次业务的评估资质要求
抵押名称
地 址
面积
（M²）
权属证号（非授信申请人所有的应写明抵押物所有人）
评估价值
（万元）
货币资金
应收账款
其他应收款
存货
长期投资
固定资产净值
无形资产
流动负债合计
短期借款与一年内到期的长期借款
应付票据
应付账款
预收账款
应交税金
负债合计
实收资本
未分配利润
盈余公积
所有者权益
2、利润表（万元）
科目
当年（X年）
最近一期
当年（X年）
X-1年
X-2年
营业收入
营业成本
营业利润
销售费用
管理费用
财务费用
利润总额
1、存货
科目
1年内（含）
1-2年(含)
2年以上
存货是否正常
产成品
在产品
原材料
金额合计（万元）
2、固定资产
科目
金额（万元）
占比(%)
折旧方法
成新率（%）
房屋建筑物
机器设备
运输工具
电子设备
其他固定资产
金额合计（万元）
3、无形资产
科目
金额（万元）
占比(%)
备注
土地使用权
其他无形资产
若有说明种类
金额合计（万元）
出资方式
出资金额（万元）
占比（％）
出资人为法人的，将法人的基本情况介绍清楚。
七、核心厂商与银行合作关系
基本账户开户行
账号
其他主要开户行名称
账号
我行开户时间
账号
初始与我行建立信贷关系日期
代发工
资行
核心厂商近一年在我行的日均存款余额（万元）
我行对核心厂商近一年的中间业务收入（万元）
中间业务种类
金额（万元）
主营业务
企业规模
（按国家标准）
是否我行股东
信用等级
内部评级或外部评级标注清楚。
是否上市公司
是否新客户
是存量授信业务的客户，应按照上述授信方案要素将现有存量情况、五级分类结果、存量业务审批时信用等级列明。
二、授信申请人股东信息
出资人
出资方式
出资金额（万元）
占比（％）
出资人为法人的，将法人的基本情况介绍清楚。
固定资产净值
无形资产
流动负债合计
短期借款与一年内到期的长期借款
应付票据
应付账款
预收账款
应交税金
长期借款合计
实收资本
未分配利润
盈余公积
所有者权益
2、利润表（万元）
科目
当年（X年）
最近一期
当年（X年）
X-1年
X-2年
营业收入
营业成本
营业利润
销售费用
管理费用
财务费用
利润总额
净利润
3、现金流量表（万元）
科目
三、授信申请人与银行合作关系
基本账户开户行
账号
其他主要开户行
账号
我行开户时间
账号
初始与我行建立信贷关系日期
代发工
资行
授信申请人近一年在我行的存款记录：
当前存款余额（万元）
日均余额（万元）
其中定期（万元）
活期（万元）
目前存款中用于保证金的余额（万元）
我行对授信申请人近一年的中间业务情况：
中间业务种类
金额（万元）
合计收入（万元）
授信申请人在他行的获
得授信的总额（万元）
其中贷款额度（万元）
具体情况：
行名
授信
品种
授信额度（万元）
当前余额（万元）
起始日
到期日
担保方式
五级分类
授信申请人对外担保
金额（万元）
其中贷款额度（万元）
具体情况：
行名
被担保企业
授信
品种
担保金额（万元）
到期日
主债权五级分类
四、第一还款来源分析
（一）授信申请人概况：
当年（X年）
最近一期
当年（X年）
X-1年
X-2年
经营活动现金流入量
经营活动现金流出量
经营活动现金流净额
投资活动现金流净额
筹资活动现金流净额
4、财务指标
指标
内容
指标名称
当年（X年）
最近一期
当年（X年）
X-1年
X-2年
盈利能力
主营业务利润率（%）
营运能力
总资产周转率（%）
存货周转天数（天）
应收账款周转天数（天）
合计收入（万元）
核心厂商在他行的获
得授信的总额（万元）
其中贷款额度（万元）
具体情况：
行名
授信品种
额度
（万元）
当前余额（万元）
起始日
到期日
担保方式
五级分类
核心厂商对外担
保金额（万元）
其中贷款额度（万元）
具体情况：
行名
被担保企业
授信品种
担保金额（万元）
到期日
主债权五级分类
八、核心厂商经营绩效分析
（一）核心厂商概况：
质押物
名称
权属证号（非授信申请人所有的应写明抵押物所有人）
评估价值
（万元）
备注
核心厂商担保（含连带责任保证、货物回购、银行承兑汇票保兑、调剂销售等）。
为核心厂商担保的应明确方式与额度。
（二）担保能力分析：
1、抵押购置成本、使用类型、用途、使用期限（已使用期限、剩余使用期限）。
（有填写，无不用填写）
2、抵（质）押物的抵（质）押率、合法性、充分性、可实现性。
（在此栏逐条写明）
（三）经营管理分析：
1、授信申请人的运营成本控制、绩效管理、生产设备与工艺、产能、产品市场销售情况（区域市场份额）、议价能力。
（在此栏逐条写明）
2、授信申请人所处发展阶段（新生型公司、成长型公司、成熟型公司、衰退型公司）、目标与战略规划。
（在此栏逐条写明）
3、供应渠道：
前三名供应商
（在此栏逐条写明）
（三）经营管理分析：
1、核心厂商的运营成本控制、绩效管理、生产设备与工艺、产能、产品市场销售情况（区域市场份额）、议价能力。
（在此栏逐条写明）
2、核心厂商所处发展阶段（新生型公司、成长型公司、成熟型公司、衰退型公司）、目标与战略规划。
（在此栏逐条写明）
3、供应渠道：
前三名供应商
合作
1、历史沿革、企业性质、股权关系、实际控制人、公司治理结构、内控制度。
（在此栏逐条写明）
2、聘用人员人数、整体知识结构、人员素质，主要负责人的基本情况（含年龄、学历、从业经历、行业经验、品行等）。
（在此栏逐条写明）
3、主要的产品或服务（含产品或服务质量、单价），品牌与形象。
（在此栏逐条写明）
4、信用状况：1、征信查询报告有不良信用记录的，将不良信用记录的次数，原因说明清楚；2、核心厂商是否已经按照规定纳税，核心厂商有欠税情况的，应将欠税原因说明清楚；3、核心厂商是否有违约涉诉记录，如有，说明原因。
（在此栏逐条写明）
5、其他需说明事项：如主要负责人的信用状况、主要社会关系，核心厂商的重大项目建设（改造）、重大事故、涉诉情况等。
（在此栏逐条写明）
（二）行业状况分析：
1、所处行业宏观整体情况、经营环境、产业政策、行业发展趋势。
（在此栏逐条写明）
2、行业成熟度（处于新生、成长、成熟、衰退中的哪个阶段）、行业周期、行业替代产品、行业依赖性。