银行出口保理业务操作规程(试行)

银行出口保理业务操作规程（试行）
第一章总则
第一条为规范银行出口保理业务的操作程序，维护保理交易各方权益，制定本
规程。

第二条银行出口保理业务，是指出口方将其对外销售货物的不可撤销的商业信
用证或其他保函、保证等权利转让给保理人，由保理人负责向进口方提供货物的融资、风险控制、帐务管理及其它相关服务的经常性业务活动。

第三条银行出口保理业务是一种专业的服务业务，它涉及多个领域和各种风险，对银行的基础设施和人力资源要求很高，需要认真负责的工作态度，确保各方权益，
避免可能的违法、违规行为。

第四条银行应根据保理交易的实际需求，对各项操作制定明确、合理的业务流
程要求，确保业务操作的规范性。

第五条银行出口保理业务的操作应遵循以下原则：公正、公平、合理、透明。

第六条银行应当与所在国家的相关法律法规和监管机构要求相符，执行出口保
理业务相关标准，防范操作风险，提供通畅的服务。

第二章业务申请与审批
第七条客户办理银行出口保理业务，应向银行提交相关材料和文件，银行在审
核材料完整、真实和合法性的基础上，申请批准。

第八条银行应当根据借款人的资质及信用情况，针对每笔交易做出准确全面的
评估。

第九条为保证保理业务的安全、高效、合规，银行制定一套完善的审核机制，
充分考虑联合授信、资金池、信用证等复杂情况，提高审核的审慎性和准确性。

第三章合同签订
第十条银行出口保理业务须签订保理合同，明确双方之间的权利和义务。

第十一条保理合同重点包括以下内容：债务方的信息、保理金额、费用、违约
责任等。

第十二条银行应当充分明确各方此项业务的监督和管理职责，保持高效的监督
和管理机制，确保交易规范合法。

第四章业务实施
第十三条银行出口保理业务的实施程序应遵循的原则：垂直管理、提前预警、
风险管控等。

第十四条银行应当为客户提供完备的信贷咨询和审批服务，同时不得泄露客户
的隐私信息。

第十五条银行应当与国际保理机构建立合作关系，在优势及有助于交易的领域内，充分利用其国际保理网络资源，提高银行的服务水平和综合能力。

第五章业务结算
第十六条银行出口保理业务沟通时，应当确保业务结算款项的安全通畅和准确性，并保障交易本质和法规的快速执行。

第十七条银行应当遵守国际贸易结算的相关规定，协调银行与进口方的收款方式，同时避免交易过程中出现赊销风险，确保交易的稳定。

第十八条银行应将实现销售收益及收款的过程统一管理，确保能够及时地将收
益划拨给出口方。

第六章风险管理
第十九条银行应当设置专业的风险管理部门，建立健全的风险管理制度与模型，对交易中的各项风险进行评估、管理和控制。

第二十条银行应当建立完善的风险监测机制，对交易过程中的各类风险进行实
时监测和激活，并及时做出相应的风险防控计划，确保交易的安全性。

第二十一条银行应当建立风险信息分享机制，加强内部风险管理的合作与沟通，同时对外开展风险信息的共享工作，提升对整个市场风险的认识和防范水平。

第七章业务报告
第二十二条银行应当建立健全的信息披露制度，定期公开出口保理业务的业务
数据、业务状况、业务收益以及风险状况等信息，保护交易各方的利益。

第二十三条银行应当自觉接受社会监督和社会监管，及时公开和通报监管部门
及社会公众对自身银行出口保理业务的认识，不断提升业务的透明度和公信力。

第八章附则
第二十四条本规程自颁布之日起实施，各分支机构应当严格执行。

第二十五条对于业务的具体操作细则和处理方式，应根据实际情况与客户进行商讨。

第二十六条本规程的解释权归银行所有。