一起操作流程严密成功堵截客户违规取款的案例分析5篇范文

一起操作流程严密成功堵截客户违规取款的案例分析5篇范文
第一篇：一起操作流程严密成功堵截客户违规取款的案例分析一起操作流程严密成功堵截客户违规取款的案例分析
一、案例介绍
一天上午10点多，某营业网点刚刚开始营业，一位40多岁的女客户即来到柜台前要求代理支取一笔定期存单。

银行柜台工作人员审核证件后有些疑惑，遂询问该客户：“您这里只有代理人的身份证，按照制度流程要求，也需提供存单持有人当时开户时使用的证件。

您带来的户口簿无法作为注销存单的证件。

”客户面露不悦的表情，回答道：“这张存单没有密码，且已到期，为何不能代理支取？”银行工作人员和颜悦色地进一步解释道：“银行目前的流程非常严密，凡代理销户，不管是否到期均要录入双方有效证件（还必须提供存单持有人开户时所用证件），由系统自动联动进行核查与拍照传输资料。

而您提供的存单持人有户口簿不是客户当时开户时使用的证件，仅凭代理人的有效证件无法做销户处理。

”听了这些话，客户这才说出了实话，称存单持有人已去世，身份证也已上交本地公安局，并且注销。

柜员于是指导该客户到公证处办理手续，然后才可到银行依照流程处理相关业务。

客户表示理解银行的规定，并尽快办妥所有手续，再到银行来支取款项。

二、案例分析
客户持本人身份证及存单持有人户口簿到银行代理支取款项。

银行柜台工作人员按照流程要求提示顾客需提供存单持有人开户时使用的身份证，遭到了客户的拒绝。

工作人员继续耐心解释，终于了解到客户的真实情况。

并指导客户按照正确流程进行处理。

这一切，最终得到了顾客的理解，并表示将会积极配合。

由此可以看出，操作流程的严密性在堵塞漏洞与防范风险方面有着至关重要的位置。

三、案例启示
（一）在遵章守纪的前提下，加强员工的合规风险意识。

目前，代理业务属风险点之一。

在实际操作过程中，对于不到期的定期存单
销户已由系统严格控制，如客户身份的核实。

但是，对于活期存款，如卡取现或者定活两便存单销户为代理现象者，柜台工作人员仍有疏忽和大意的情况。

所以，需要进一步进行警示教育。

（二）不断完善和优化前台使用的系统流程。

杜绝人为原因造成的风险事件的发生。

以高科技产品系统为支撑，筑起一道坚实有力的“铜墙铁壁”，将隐患消灭在萌芽中。

（三）服务客户是基础，也是关键。

无论发生何种紧急情况，各岗位人员都应紧密配合，正确运用应急措施，给顾客合理的解释与正确的引导。

且不可只顾某个方面而影响到银行的声誉及客户的感受，从而造成涉及银行形象和利益的事情出现。

第二篇：一则成功堵截电信诈骗的案例分析
一则成功堵截电信诈骗的案例分析
一、案例经过
11月01日下午,一位女客户来到XX支行营业部，要求办理跨行汇款业务。

因当时跨行大额汇款系统的业务处理时间已过，汇款要次日才能转出，于是经办柜员便向客户说明情况，请她明天再来办理。

随后，该客户转身走出营业厅，在大门口接了一个电话,又返回柜台要求办理开卡业务,而且要开两张卡,并且在填审请表的同时还在持手机与人通话，填好申请表后，要求柜员为其办理两张卡,各存活期5万元,钱从另一XX行卡里转出。

见此，经办柜员关切地问：“为什么要同时开两张卡,现在用的卡不好用吗?多开两张卡要出年费,而且也不好保管,开一张吧,原来的卡还是可用的。

现在已经下班了,真的是需要那么急办理吗？”女客户马上神色恐慌地说：“一定要办,必须办,卡里的资金才安全,一张卡给丈夫用，另一张卡自已用”。

接着，经办柜员问该客户新开卡的年费是在原来的卡里取还是用现金支付？女客户说卡里没钱了,用现金,但身上没有现金,要到车上拿，一会说有钱交年费一会又说没有钱。

经办柜员见该客户讲话有点语无伦次,电话又不停地响,还不停地催促快点办理,便马上警觉起来，有意拖延办理业务的时间,说要核实一下客户所填的电话号码,并设法使其暂停与人通话。

经办柜员一边请当班业务主管“核实电话号码的真实性”,一边让大堂经理倒
一杯水给客户,让她缓和一下情绪。

突然，该女客户说了一句,“里面有105万元给公安局冻结了”。

经办人员意识到这很可能是一起电话诈骗。

为及时堵截这起诈骗,避免客户资金损失，经办人员耐心向客户了解情况，原来该客户于当天开立帐户,并办理了网上银行,当天跨行转入115万元,通过网上银行转出100万元。

因我行网银有当天转入的钱当天转出不能超100万元的限制,该客户又在我行的ATM转出了5万元,当前帐户余额为10万元。

得知此情况后，为了不让客户的资金再受损失, 网点负责人和内控主管耐心向客户解释这是诈骗分子骗钱的圈套，千万不要再上当受骗。

在银行员工的反复提醒、劝说下，女客户这才慢慢清醒过来,意识到这是诈骗，随即报了警。

目前公安机关正介入调查。

二、案例分析
在此事件中，该支行员工凭着敏锐的警觉和想为客户所想，急为客户所急，认真细致、高度负责的工作态度，成功地堵截了一起电话诈骗案件，不仅使客户避免了大额资金损失，也进一步提升了我行的服务形象。

三、案例启示
近年来，不法分子借助电信、网络等手段实行诈骗犯罪的案件呈高发态势，诈骗手法不断翻新，给银行客户资金安全造成较大危害，各营业网点对当前案件防范形势应有充分的认识，要结合当前正在开展的建设最安全银行活动，加强员工的案防教育，进一步提升员工的安全防范意识，发动全员积极参与电信诈骗防范工作，积极开展电信诈骗协防工作，保护客户资金安全，维护银行声誉，从以下方面进一步做好电信诈骗协防工作：
一是深刻认识协防电信诈骗犯罪的重要意义，加强宣贯电信诈骗协防两个“口诀”，有效开展电信诈骗协防工作；二是做好宣传。

积极向客户进行宣讲，解释银行业务办理的常识、电信诈骗犯罪的特点等。

通过柜面宣传引导、张贴提示标语、大堂经理或客户经理温馨提示等方式告诫客户不要轻信各类中奖信息、不要轻信别人的投资误导等；提醒客户保护好自己的密码和存款介质。

对于陌生电话、短信和
诈骗分子谎称家人在外地突发疾病、遇到车祸等情形时，让客户一定要准确核实，擦亮眼睛，从源头上防止电信诈骗事情的发生。

三是强化学习。

把“电信诈骗协防工作”列入晨会，通过学习，提高员工防范电信诈骗的意识。

积极加强对一线临柜、大堂经理和保安人员的防电信诈骗的安全防范教育培训工
作。

重点学习《防诈骗宣传册》和《员工防范电信诈骗操作口诀》；同时要求大堂经理、临柜人员、保安人员勤观察、勤沟通、勤核实，及时提醒客户、掌握大额汇款用途、避免客户资金损失。

四是对在开展电信诈骗协防中出现的情况、案例，及时上报，以便上级行及时掌握犯罪分子使用的涉案账号等相关信息，为下一步账号布控等做好准备。

五是注重细节。

提高电信诈骗识别能力和防范技巧。

在客户办理业务时，做到一看，看客户办理业务的种类和内容；二听，倾听客户的话；三了解，了解汇款人的用途。

面对汇款客户，密切关注客户办理业务时的情绪与意向，对于违反常规的人和事多留心、多关注、多提醒。

善意提醒客户对可疑电话，短信等电信诈骗案件的警惕与防范，保护自己的资金安全。

在与客户的交流过程中，通过“看、听、问”等方法，有效甄别客户信息的真实性，以对电信诈骗进行堵截。

不让一笔可疑交易从手中漏过，做好防范电信诈骗风险提示和前台柜面的防范工作。

第三篇：成功堵截电信诈骗的案例
成功堵截电信诈骗的案例
一、案例经过
2013年XX月XX日下午2点左右，一名中年女客户来到营业网点，该客户在营业大厅取号后就不停打手机，直至填写汇款凭证完毕，又转到僻静处打电话。

待柜员叫号后，客户拿出7万元现金要求汇款，同时再次拨打手机，柜员发现该顾客的举动比较可疑，遂询问客户是否认识收款人，客户摇头否认，柜员又问客户的汇款原由，客户顿时吞吞吐吐，然后继续拨打电话。

见此情形，业务受理柜员立即将此情况汇报给网点负责人，网点负责人得知后立即到营业大厅将客户请到
贵宾室了解情况，客户支支吾吾，语焉不详，网点负责人判断客户可能是遭遇诈骗，随即向客户简单介绍了犯罪分子惯用的诈骗手法，客户终于回过神来，将其遭遇诈骗的经过和盘托出。

原来该客户接诈骗电话，称客户因为涉嫌制造毒品，然后以拘捕为要挟，要求客户秘密转账至某个人账户。

二、案例分析
经过持续的防骗宣传，目前电话诈骗案件发生频率已大大减少，但犯罪分子针对人们防范意识增强的情况，对诈骗手段和技巧进行了改进，一是犯罪分子在整个过程犯罪活动一直保持电话连通，指挥客户操作，增强了对客户的控制；二是犯罪分子实施反侦察，在汇款过程中遥控客户向银行业务受理柜员隐瞒真实汇款原因和身份；三是犯罪分子利用新的社会事件、如新康泰克含制作毒品的成分、新社保卡发放等刻意制造混乱，趁机攫取不法收益；四是犯罪分子利用受骗人畏惧的心理，刻意加大心理攻势，威胁震慑受骗人，导致受骗人极易上当；五是在岁末年初，随着银行业务旺季的到来，电信诈骗等犯罪也有抬头的趋势。

三、案例启示
（一）加强注意，严密防范。

特别是在业务旺季，客户多，资金量大，犯罪分子也有机可趁，银行员工加强注意，发现可疑情况要及时报告并跟踪，保护客户及其资金的安全。

（二）加强宣传，增强防范。

要在营业网点显眼的位置放置提示标语，提醒客户加强自我防范，同时发放宣传资料，让客户及时了解新的犯罪手法，防范于未然。

（三）加强巡视，扩大范围。

网点人员要重点对自助服务区域加强巡视，一旦发现客户有异常或可疑举动，要及时询问客户，发现有电信诈骗时应及时制止。

第四篇：银行卡助农取款操作流程
银行卡助农取款操作流程
一、查询
①持卡人向服务点商户出示并提交银行卡→②服务点商户按话机
键盘“菜单”键并选择“查询余额”→③服务点商户刷卡并由持卡人输入密码→④显示银行卡余额。

二、取款
①持卡人向服务点商户出示并提交银行卡、身份证件→②服务点商户按话机键盘“菜单”键并选择“消费”→③服务点
商户刷卡并由持卡人输入金额、密码→④打印“交易凭条”→⑤服务点商户留存经持卡人签字的“交易凭条”并注明“取款”字样→⑥服务点商户登记《银行卡助农取款服务台账》→⑦服务点商户根据交易金额用点钞机清点并交付现金。

三、消费
消费交易与取款交易基本一致，消费交易持卡人取得相应货品，服务点商户留存交易凭条需注明“消费”字样。

四、转账
①持卡人向服务点商户出示并提交银行卡→②服务点商户按话机键盘“菜单”键并选择“转账”→③持卡人刷卡输入金额并输入转入卡卡号→④持卡人输入密码-⑤打印“交易凭条”→⑥服务点商户留存经持卡人签字的“交易凭条”并注明“转账”字样。

温馨提醒：银行卡助农取款不收取手续费。

第五篇：一起成功堵截冒用他人身份证开户的案例分析
一起成功堵截冒用他人身份证开户的案例分析
一、案例经过
6月3日中午，一名年轻小伙子来我行2号窗口，要求办理银行卡和个人网上银行。

接过客户的身份证和开户申请书，仔细核对后发现，身份证上的照片与客户本人好像有点不相符，持着怀疑的态度询问了一些身份证的的信息，该客户都一一回答正确；拨打该客户填写的手机号码，也是正确的。

但还是不确信该客户与身份证的人为同一人，就向现场主管汇报该情况，现场主管拿身份证与该客户进行比较后，也不是很确定是否为客户本人。

于是故意说要是人像不符就要报警。

该客户一听要报警后，马上丢下身份证和开户申请书，匆匆离开营业厅。

至此，此人利用假身份证办理银行卡开户未能成功。

二、案例分析
本案之所以能够成功堵截冒用他人身份证开记的不法行为，主要得益于以下几个环节的核对。

一是经办员观察认真细致。

二是经办员发现疑问立即向现场主管汇报，以求进一步的核实。

本案例中，柜员和现场主管对每一个细节都进行认真细致的审核，从而成功防范了一起潜在的业务风险。

三、案例启示
（一）一线柜员办理业务时应多注意观察，结合平时学习的案件防范方面的案例，有意识地观察客户的神情，多与客户交流沟通，有意的交流可以让客户隐形的问题逐步浮出水面。

（二）一线柜员要严格执行实名制开户。

在办理客户业务时，要严格仔细核查客户身份证，通过联网核查反馈的信息及照片仔细与实际开户人相核对，切实提高风险防范意识。

（三）当遇到可疑客户时，及时启动营业场所应急预防机制，给图谋不轨人员威慑力。