国内信用证业务介绍(精)
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即期付款：是指开证行审单后即向受益人支付信用证款 项的付款方式。 延期付款：信用证的付款期限为货物装运日后或货物收 据签发日后（不含装运日和签发日）定期付款。 议 付：指信用证指定的议付行在单证相符条件下，扣 除议付利息和手续费后向受益人给付对价的行为。议付仅 限于延期付款信用证。
2018/9/16
9
2018/9/16
国内信用证的基本概念
7、业务特点： 结算工具和信用工具（银行信用）；
开证行承担第一性付款责任；
信用证是独立文件，不受购销合同约束； 信用证业务只处理单据，一切以单据为准。
2018/9/16 10
国内信用证的基本概念
8、产品优势 1）典型的供应链融资，有效缓解国内贸易中供求双方的资 金需求。 2）国内信用证采用SWIFT系统处理函电，结算渠道快速安全， 结算效率高，无需象银承贴现一样需要验票查询等，双方 都可以在最快时间完成结算及融资。 3）开证行与议付行互为代理，为贸易链双方融资，充分掌 握双方信息，有效降低信息不对称，控制业务风险。 4）国家商务部提出外贸企业将销售向国内转型，该产品旨 在帮助企业扩大国内采购或销售，加速资金周转。
2018/9/16 15
国内信用证的产品系列
适用类别 买方（购 货方） 国内信用证业务产品列表 融资产品 授信占用 开立国内信用证 客户 本行融资 客户 国内信用证买方融资 他行代付 客户 国内信用证打包贷款 客户 本行议付 同业 卖方付息 他行代付 同业 国内信用证议付 本行议付 同业 买方付息 他行代付 同业
产品功能丰富，带动结算、资金、理 财等中间业务，综合回报较高
2018/9/16
13
国内信用证与银行承兑汇票之比较
功能比较 国内信用证
付款条件 结算效率 信贷风险系数 能否修改 有条件付款：单证一致、 单单一致。 较高，加押电文无需查询 低 可以修改
银行承兑汇票
无条件付款：一经开立则承兑。 较低，贴现需验票查询 高 一经开立不得修改
国内信用证业务
2018/9/16
1
国内信用证业务的起源及发展
2018/9/16
1、信用证起初是国际贸易中的重要结算方式，是有条件的银行担保，这 种结算方式使买卖双方在履行合同时处于同等地位，在一定程度上使买 卖双方重新找回了"一手交钱，一手交货"的现场交易所具有的安全感， 解决了双方互不信任的矛盾。 2、国内信用证起初在我国国内贸易中的应用差强人意。改革开放之初， 由于国内信用证不适应当时国内信用和经济发展环境，中国人民银行 1989年颁布的《银行结算办法》中没有将国内信用证定为结算工具。 3、1997年人民银行颁布的《国内信用证结算办法》明确将国内信用证定 为结算工具，但仍遭遇市场的冷落。 4、进入21世纪，中国银行与招商银行开始推广国内信用证业务，招商银 行于2001年将国内信用证与网上银行相结合，首创了网上电开国内信用 证，国内信用证业务得到了市场的初步认可，但该业务一直在同行系统 内循环，即开证行、通知行和议付行均为该行的分支机构，没有形成联 行间的市场。 5、2007年下半年，为防止通胀与国民经济过快增长，中国人民银行实行 紧缩的货币政策，对商业银行的表内信贷规模实施额度控制，国内信用 证业务呼之欲出，由该业务衍生出的国内信用证买方融资、银行间代付 得到了大力发展，从而拉开了该业务在现阶段发展的序幕。
国内信用证与国际信用证之比较
二、不同之处 1、适用范围不同： 国内信用证适用国内企业之间商品交易的结算。 国际信用证适用国际贸易的结算。 2、遵循的规则不同： 国内信用证遵循人民银行颁布的《国内信用证 结算办法》。 国际信用证遵循UCP600。
2018/9/16 22
开立国内信用证申请
主要风险点：没有真实的交易背景；商品价格变化导 致购货方违约；开证申请人不能付款赎单，银行垫付 资金；单证风险。 控制措施：调查核实交易真实性；严格控制价格波动 大的热炒商品；审查开证申请人资信及履约记录；收 取一定比例保证金和担保；严格审单标准，确保单单 一致、单证一致。
8
2018/9/16
国内信用证的基本概念
10、有关名词解释 ： 开证申请人是指提出开立信用证申请，并承担支付信 用证款项义务的法人或其他经济组织。 受益人是指有权收取信用证款项的法人或其他组织， 一般为买卖合同的卖方。 信用证的开证行是指接受开证申请人的申请，开立国 内信用证并承担审单付款义务的营业机构。 信用证的通知行是指受信用证开证行委托向受益人发 出信用证通知书的营业机构。 委托收款行是指按照信用证受益人委托，向信用证开 证行办理委托收款的营业机构。
2018/9/16 11
国内信用证的基本概念
8、办理原则：
（1）国内信用证与作为其依据的购销合同相 互独立，银行在处理信用证业务时，不受购销 合同的约束。一家银行作出的付款、议付或履 行信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开 证行、申请人与受益人之间关系的制约。受益 人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人 与开证行之间的契约关系。 （2）在国内信用证结算中，各有关当事人处 理的只是单据，而不是与单据有关的货物。
2018/9/16
24
国内信用证（延期付款）业务流程
1 签订购销合同 开证申请人 （购货方） 5 发货 受益人 （销货方） 6 交 单 并 委 托 收 款
2 申 请 开 证
9 来 单 通 知
10 到 期 付 款 3 开立信用证
4 来 证 通 知
12 付 款
开证行
7 寄单提示付款 8 到期付款确认书 11 付款 受益人开户行
随着金融改革发展，传统信贷市场竞争日趋饱和，贸易融 资成为中外资银行争相切入的市场热点，谁能尽快抢占这 一新兴市场，就能取得未来业务发展的竞争优势。 同业情况
中行: “市场领导者”战略，着力实现“两个延伸”
建行：“战略思想、组织架构、产品创新” 招行：“电子供应链金融” 汇丰、渣打等外资银行：以贸易融资为市场切入点
2018/9/16 18
开立国内信用证申请
业务办理条件 应提供的资料
适用对象
主要风险点和控制措施
业务流程
2018/9/16
19
开立国内信用证申请
1、开证申请人应具备下列条件： （一）依法登记注册并有效存续的法人或其他经济组 织； （二）在我行开立人民币基本存款账户或一般存款账 户 （三）资信状况良好，具有支付信用证款项的可靠资 金来源和能力； （四）在我行有贸易融资开立开立国内信用证授信额 度（低风险业务除外）； （五）无不良信用记录，本行的信用评级在A级以上； （六）保证金比例不低于开立国内信用证金额的20%。
2
推动国内信用证业务发展的因素
一、宏观经济与政策的影响 1、外需萎缩、人民币升值、出口产品退税率的频 繁变动对出口型企业的盈利和生存状况造成严重 影响，对资源类和劳动密集型产品出口的影响尤 为显著，原有的出口产品出现了由外销向内销转 移的趋势。 2、央行宏观调控政策的实行，对商业银行的信贷 规模实施控制。 3、随着新物权法的实施，人行开通了对动产和应 收帐款的登记系统，为动产和应收帐款质押开辟 了通道，信用体系进一步健全。
2018/9/16
21
开立国内信用证申请
3、适用对象 国内贸易的购货方，需要银行信用支持以获得销货方 对其支付能力的信任进而达成交易。 购销双方控制交易风险的理想工具（解决先款后货和 先货后款的矛盾） 购货方(买方)：确保销货方履约交货，付款同时即取 得代表货物的单据。 销货方（卖方）：履约交货并提交符合规定的单据， 即可保证回收货款。
2018/9/16 17
国内信用证的产品系列
卖方融资：对于国内信用证的受益人，在备货、 发货的各阶段，由受益人所在银行向受益人提供 短期贸易融资，于融资到期日再向受益人收回本 金和利息。 卖方融资产品分为： 1、国内信用证打包贷款：备货阶段融资。 2、国内信用证议付：发货后融资，在单证相符 （并且开证行已承兑）的条件下，银行扣除议付 利息后向受益人给付对价的行为，只审核单据而 未付出对价的，不构成议付，议付仅限于延期付 款信用证。
3
2018/9/16
推动国内信用证业务发展的因素
二、微观实体与市场的需求 1、外贸企业与跨国公司国内企业在国内商 品交易中习惯于选择信用证结算方式。 2、信用证是作为供应链融资的一种重要手 段。 3、随着银行传统资产业务盈利水平的下降， 商业银行正寻求新的盈利增长手段，不断进 行产品创新。
2018/9/16
23
国内信用证（即期）业务流程
1 签订购销合同 开证申请人 （购货方） 5 发货 受益人 （销货方） 6 交 单 并 委 托 收 款
2 申 请 开 证
8 来 单 通 知
9 付 款 赎 单
4 来 证 通 知
11 付 款
3 开立信用证 开证行 7 寄单索偿 10 付款 受益人开户行
2018/9/16
25ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
国内信用证与国际信用证之比较
一、相同之处 1、结算原则相同：以有条件的银行担保为前 提。 2、派生的融资产品原理相同： （1）国内信用证买方融资对应进口信用证的 进口押汇、海外代付。 （2）国内信用证卖方融资的打包贷款、议付 对应出口信用证的打包贷款、福费廷。
26
2018/9/16
4
2018/9/16
国内信用证的基本概念
1、国内信用证的定义 国内信用证是指开证行依照申请人（购货方）的 申请开出的，凭符合信用证条款的单据向受益人 （销货方）支付的付款承诺。 2、国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信 用证。
2018/9/16
5
国内信用证的基本概念
3、付款方式分为：即期付款、延期付款或议付。
分批支付
派生融资产品 收益
可以分次到单、分批支付
派生融资产品多：买方融 资、卖方融资。 收益高：开证、审单（议 付）手续费，买方融资与 卖方融资贷款利息，代付 增加中间业务收入。
承兑到期日必须全额兑付
派生融资产品少：贴现。 收益低：开票手续费仅万分之 五，贴现利率较低。
2018/9/16
14
国内信用证的发展前景
2018/9/16
20
开立国内信用证申请
2、开证申请人申请开立信用证时，应要求申请人提供的 资料： （一）开立国内信用证业务申请书； （二）开立国内信用证申请人承诺书； （三）真实合法的商品购销合同，合同中应注明使用国内 信用证作为结算方式； （四）经年审的上年度及当期的财务会计报表； （五） 提供抵押、质押或保证的，按规定提供有关资料； （六）《国内信用证贸易融资业务总协议》； （七）开证行需要的其他资料。
12
2018/9/16
国内信用证与流动资金贷款的比较
传统流动资金贷款
基于企业生产经营周转 关注企业的综合偿债能力 资金进入企业体内循环，难以跟踪监控
国内信用证
具有真实的贸易背景：针对具体交易 自偿性：交易对应的物流、资金流 融资期限短、周转快，流动性高
注重贷前准入
产品功能和收益来源单一
注重操作控制和过程管理
6
国内信用证的基本概念
4、国内信用证必须以人民币计价。只限于 转账结算，不得支取现金。 5、适用范围：国内企业之间商品交易的结 算。开立国内信用证必须具有真实、合法 的商品交易背景。 6、开立方式：可以采用信开、电开方式。
2018/9/16
7
国内信用证的基本概念
9、基本条款的规定： （1）信用证有效期 ：最长不得超过6个月 。 （2）交单期：为提交运输单据的信用证所注 明的货物装运后必须交单的特定日期。未规定 该期限，银行不接受迟于装运日后15天提交的 单据。 （3）延期付款信用证的付款期限：为货物发 运日后定期付款，最长不得超过6个月。 （4）保证金收取比例不得低于20%。
16
卖方（销 货方）
2018/9/16
国内信用证的产品系列
买方融资：对于开证申请人开立的即期付款或延 期付款国内信用证，在开证行收到议付行或委托 收款行寄送的单据后，于信用证付款日或承兑到 期日，由开证行或开证行指定的代付行代开证申 请人支付货款的一种短期贸易融资，开证申请人 在约定期限内偿还开证行的融资本金、与利息。 买方融资支付银行的选择（一般由开证行指定） 1、由开证行支付：属于表内融资业务，占银行信 贷规模。（即本行融资） 2、由开证行指定的代付行支付：属于表外融资业 务，不占银行信贷规模。（即他行代付）
2018/9/16
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2018/9/16
国内信用证的基本概念
7、业务特点： 结算工具和信用工具（银行信用）；
开证行承担第一性付款责任；
信用证是独立文件，不受购销合同约束； 信用证业务只处理单据，一切以单据为准。
2018/9/16 10
国内信用证的基本概念
8、产品优势 1）典型的供应链融资，有效缓解国内贸易中供求双方的资 金需求。 2）国内信用证采用SWIFT系统处理函电，结算渠道快速安全， 结算效率高，无需象银承贴现一样需要验票查询等，双方 都可以在最快时间完成结算及融资。 3）开证行与议付行互为代理，为贸易链双方融资，充分掌 握双方信息，有效降低信息不对称，控制业务风险。 4）国家商务部提出外贸企业将销售向国内转型，该产品旨 在帮助企业扩大国内采购或销售，加速资金周转。
2018/9/16 15
国内信用证的产品系列
适用类别 买方（购 货方） 国内信用证业务产品列表 融资产品 授信占用 开立国内信用证 客户 本行融资 客户 国内信用证买方融资 他行代付 客户 国内信用证打包贷款 客户 本行议付 同业 卖方付息 他行代付 同业 国内信用证议付 本行议付 同业 买方付息 他行代付 同业
产品功能丰富，带动结算、资金、理 财等中间业务，综合回报较高
2018/9/16
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国内信用证与银行承兑汇票之比较
功能比较 国内信用证
付款条件 结算效率 信贷风险系数 能否修改 有条件付款：单证一致、 单单一致。 较高，加押电文无需查询 低 可以修改
银行承兑汇票
无条件付款：一经开立则承兑。 较低，贴现需验票查询 高 一经开立不得修改
国内信用证业务
2018/9/16
1
国内信用证业务的起源及发展
2018/9/16
1、信用证起初是国际贸易中的重要结算方式，是有条件的银行担保，这 种结算方式使买卖双方在履行合同时处于同等地位，在一定程度上使买 卖双方重新找回了"一手交钱，一手交货"的现场交易所具有的安全感， 解决了双方互不信任的矛盾。 2、国内信用证起初在我国国内贸易中的应用差强人意。改革开放之初， 由于国内信用证不适应当时国内信用和经济发展环境，中国人民银行 1989年颁布的《银行结算办法》中没有将国内信用证定为结算工具。 3、1997年人民银行颁布的《国内信用证结算办法》明确将国内信用证定 为结算工具，但仍遭遇市场的冷落。 4、进入21世纪，中国银行与招商银行开始推广国内信用证业务，招商银 行于2001年将国内信用证与网上银行相结合，首创了网上电开国内信用 证，国内信用证业务得到了市场的初步认可，但该业务一直在同行系统 内循环，即开证行、通知行和议付行均为该行的分支机构，没有形成联 行间的市场。 5、2007年下半年，为防止通胀与国民经济过快增长，中国人民银行实行 紧缩的货币政策，对商业银行的表内信贷规模实施额度控制，国内信用 证业务呼之欲出，由该业务衍生出的国内信用证买方融资、银行间代付 得到了大力发展，从而拉开了该业务在现阶段发展的序幕。
国内信用证与国际信用证之比较
二、不同之处 1、适用范围不同： 国内信用证适用国内企业之间商品交易的结算。 国际信用证适用国际贸易的结算。 2、遵循的规则不同： 国内信用证遵循人民银行颁布的《国内信用证 结算办法》。 国际信用证遵循UCP600。
2018/9/16 22
开立国内信用证申请
主要风险点：没有真实的交易背景；商品价格变化导 致购货方违约；开证申请人不能付款赎单，银行垫付 资金；单证风险。 控制措施：调查核实交易真实性；严格控制价格波动 大的热炒商品；审查开证申请人资信及履约记录；收 取一定比例保证金和担保；严格审单标准，确保单单 一致、单证一致。
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2018/9/16
国内信用证的基本概念
10、有关名词解释 ： 开证申请人是指提出开立信用证申请，并承担支付信 用证款项义务的法人或其他经济组织。 受益人是指有权收取信用证款项的法人或其他组织， 一般为买卖合同的卖方。 信用证的开证行是指接受开证申请人的申请，开立国 内信用证并承担审单付款义务的营业机构。 信用证的通知行是指受信用证开证行委托向受益人发 出信用证通知书的营业机构。 委托收款行是指按照信用证受益人委托，向信用证开 证行办理委托收款的营业机构。
2018/9/16 11
国内信用证的基本概念
8、办理原则：
（1）国内信用证与作为其依据的购销合同相 互独立，银行在处理信用证业务时，不受购销 合同的约束。一家银行作出的付款、议付或履 行信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开 证行、申请人与受益人之间关系的制约。受益 人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人 与开证行之间的契约关系。 （2）在国内信用证结算中，各有关当事人处 理的只是单据，而不是与单据有关的货物。
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国内信用证（延期付款）业务流程
1 签订购销合同 开证申请人 （购货方） 5 发货 受益人 （销货方） 6 交 单 并 委 托 收 款
2 申 请 开 证
9 来 单 通 知
10 到 期 付 款 3 开立信用证
4 来 证 通 知
12 付 款
开证行
7 寄单提示付款 8 到期付款确认书 11 付款 受益人开户行
随着金融改革发展，传统信贷市场竞争日趋饱和，贸易融 资成为中外资银行争相切入的市场热点，谁能尽快抢占这 一新兴市场，就能取得未来业务发展的竞争优势。 同业情况
中行: “市场领导者”战略，着力实现“两个延伸”
建行：“战略思想、组织架构、产品创新” 招行：“电子供应链金融” 汇丰、渣打等外资银行：以贸易融资为市场切入点
2018/9/16 18
开立国内信用证申请
业务办理条件 应提供的资料
适用对象
主要风险点和控制措施
业务流程
2018/9/16
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开立国内信用证申请
1、开证申请人应具备下列条件： （一）依法登记注册并有效存续的法人或其他经济组 织； （二）在我行开立人民币基本存款账户或一般存款账 户 （三）资信状况良好，具有支付信用证款项的可靠资 金来源和能力； （四）在我行有贸易融资开立开立国内信用证授信额 度（低风险业务除外）； （五）无不良信用记录，本行的信用评级在A级以上； （六）保证金比例不低于开立国内信用证金额的20%。
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推动国内信用证业务发展的因素
一、宏观经济与政策的影响 1、外需萎缩、人民币升值、出口产品退税率的频 繁变动对出口型企业的盈利和生存状况造成严重 影响，对资源类和劳动密集型产品出口的影响尤 为显著，原有的出口产品出现了由外销向内销转 移的趋势。 2、央行宏观调控政策的实行，对商业银行的信贷 规模实施控制。 3、随着新物权法的实施，人行开通了对动产和应 收帐款的登记系统，为动产和应收帐款质押开辟 了通道，信用体系进一步健全。
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开立国内信用证申请
3、适用对象 国内贸易的购货方，需要银行信用支持以获得销货方 对其支付能力的信任进而达成交易。 购销双方控制交易风险的理想工具（解决先款后货和 先货后款的矛盾） 购货方(买方)：确保销货方履约交货，付款同时即取 得代表货物的单据。 销货方（卖方）：履约交货并提交符合规定的单据， 即可保证回收货款。
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国内信用证的产品系列
卖方融资：对于国内信用证的受益人，在备货、 发货的各阶段，由受益人所在银行向受益人提供 短期贸易融资，于融资到期日再向受益人收回本 金和利息。 卖方融资产品分为： 1、国内信用证打包贷款：备货阶段融资。 2、国内信用证议付：发货后融资，在单证相符 （并且开证行已承兑）的条件下，银行扣除议付 利息后向受益人给付对价的行为，只审核单据而 未付出对价的，不构成议付，议付仅限于延期付 款信用证。
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推动国内信用证业务发展的因素
二、微观实体与市场的需求 1、外贸企业与跨国公司国内企业在国内商 品交易中习惯于选择信用证结算方式。 2、信用证是作为供应链融资的一种重要手 段。 3、随着银行传统资产业务盈利水平的下降， 商业银行正寻求新的盈利增长手段，不断进 行产品创新。
2018/9/16
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国内信用证（即期）业务流程
1 签订购销合同 开证申请人 （购货方） 5 发货 受益人 （销货方） 6 交 单 并 委 托 收 款
2 申 请 开 证
8 来 单 通 知
9 付 款 赎 单
4 来 证 通 知
11 付 款
3 开立信用证 开证行 7 寄单索偿 10 付款 受益人开户行
2018/9/16
25ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
国内信用证与国际信用证之比较
一、相同之处 1、结算原则相同：以有条件的银行担保为前 提。 2、派生的融资产品原理相同： （1）国内信用证买方融资对应进口信用证的 进口押汇、海外代付。 （2）国内信用证卖方融资的打包贷款、议付 对应出口信用证的打包贷款、福费廷。
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国内信用证的基本概念
1、国内信用证的定义 国内信用证是指开证行依照申请人（购货方）的 申请开出的，凭符合信用证条款的单据向受益人 （销货方）支付的付款承诺。 2、国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信 用证。
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国内信用证的基本概念
3、付款方式分为：即期付款、延期付款或议付。
分批支付
派生融资产品 收益
可以分次到单、分批支付
派生融资产品多：买方融 资、卖方融资。 收益高：开证、审单（议 付）手续费，买方融资与 卖方融资贷款利息，代付 增加中间业务收入。
承兑到期日必须全额兑付
派生融资产品少：贴现。 收益低：开票手续费仅万分之 五，贴现利率较低。
2018/9/16
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国内信用证的发展前景
2018/9/16
20
开立国内信用证申请
2、开证申请人申请开立信用证时，应要求申请人提供的 资料： （一）开立国内信用证业务申请书； （二）开立国内信用证申请人承诺书； （三）真实合法的商品购销合同，合同中应注明使用国内 信用证作为结算方式； （四）经年审的上年度及当期的财务会计报表； （五） 提供抵押、质押或保证的，按规定提供有关资料； （六）《国内信用证贸易融资业务总协议》； （七）开证行需要的其他资料。
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国内信用证与流动资金贷款的比较
传统流动资金贷款
基于企业生产经营周转 关注企业的综合偿债能力 资金进入企业体内循环，难以跟踪监控
国内信用证
具有真实的贸易背景：针对具体交易 自偿性：交易对应的物流、资金流 融资期限短、周转快，流动性高
注重贷前准入
产品功能和收益来源单一
注重操作控制和过程管理
6
国内信用证的基本概念
4、国内信用证必须以人民币计价。只限于 转账结算，不得支取现金。 5、适用范围：国内企业之间商品交易的结 算。开立国内信用证必须具有真实、合法 的商品交易背景。 6、开立方式：可以采用信开、电开方式。
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国内信用证的基本概念
9、基本条款的规定： （1）信用证有效期 ：最长不得超过6个月 。 （2）交单期：为提交运输单据的信用证所注 明的货物装运后必须交单的特定日期。未规定 该期限，银行不接受迟于装运日后15天提交的 单据。 （3）延期付款信用证的付款期限：为货物发 运日后定期付款，最长不得超过6个月。 （4）保证金收取比例不得低于20%。
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卖方（销 货方）
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国内信用证的产品系列
买方融资：对于开证申请人开立的即期付款或延 期付款国内信用证，在开证行收到议付行或委托 收款行寄送的单据后，于信用证付款日或承兑到 期日，由开证行或开证行指定的代付行代开证申 请人支付货款的一种短期贸易融资，开证申请人 在约定期限内偿还开证行的融资本金、与利息。 买方融资支付银行的选择（一般由开证行指定） 1、由开证行支付：属于表内融资业务，占银行信 贷规模。（即本行融资） 2、由开证行指定的代付行支付：属于表外融资业 务，不占银行信贷规模。（即他行代付）