信用管理实务我国信用管理体系5.2 教学课件

一、征信机构
我国征信业特征： （1）市场运作模式基本形成、行业规模初步
显现。 （2）市场集中和业务集约趋势明显。 （3）征信市场的开放度比较高，从业人员执
业资格、执业技术准则、行业标准方面迄 今为止没有出台任何管理规定。 （4）征信行业发展中政府发挥着重要的作用
主要征信公司
上海资信有限公司 北京新华信商业资信有限公司 鹏元资信评估有限公司
任务一 我国信用管理体系历史 任务二 征信法律环境 任务三 我国信用管理行业
任务一 我国信用管理体系历史
一、解放前的征信 二、解放后的征信 三、近期中国征信发展
一、解放前的征信
中国征信所（1932年） 联合征信所（1945年）
二、解放后的征信
1985年，上海成立第一家征信公司— —上海经济信息咨询公司。
原告认为，被告的行为使其名誉权受损， 导致其在银行系统信誉大大降低，并造 成经济损失和精神损害，依法应承担民 事责任。原告请求法院判令被告停止侵 害，消除原告不良信用记录，并向原告 公开赔礼道歉；赔偿原告精神损害抚慰 金2万元，经济损失136188元。
3．法院判决。经审理，法院认为，原告在信 用卡丢失后，没有按照信用卡有关章程的规定 及时办理挂失手续，而是在信用卡丢失后的第 二天才办理了挂失手续。对于信用卡挂失前的 透支损失，应当由原告自己承担相应的责任， 而银行对此笔款项作呆账处理，该信息被中国 人民银行征信中心采集并计入原告个人信用报 告，并无不当。原告要求被告消除不良信用记 录，赔礼道歉，并赔偿精神抚慰金及经济损失 的诉讼请求，没有法律依据。
项目四 我国信用管理体系
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行业瞭望-----浙江乌镇出台国内
首个景区信用报告
昨天，全国首个旅游景区信用报告正式 在乌镇发布，乌镇成为中国首家获得信 用评定的旅游景区并摘取“AA+”信用殊 荣。
乌镇景区负责人告诉记者，为进一步提 升乌镇景区的整体信用度，嘉兴、桐乡 工商部门依托国内知名中介机构——中 国诚信信用管理有限公司，历时8个月调 研，与嘉兴市信用企业协会联合发布了 全国景区首个信用报告。
任务二 征信法律环境
1.征信数据环境历史 2.征信法律环境
1.征信数据环境历史 企业征信系统建设： （1）“贷款证”时代 （2）“银行信贷登记咨询系统”时代 （3）“企业征信时代”
个人征信数据库： 个人信用报告的内容 消费者信用报告的查询途径
思考1：虽然国内已经在建有个人征信数 据库，但是数据资料跟国外相同公司比， 资料数据仍然匮乏，请思考造成现状的 原因？
思考2：在个人征信过程中，一直存在信 息隐私和信息公开之争，你如何看待这 个争议？
2.征信法律环境 《民法通则》第四条 《合同法》第六条 《担保法》 《票据法》 《反不正当竞争法》
任务三 我国信用管理行业
一、征信机构 二、信用评级公司 三、出口信用保险公司
缺憾：信息咨询业务仅限于一些经济和 金融信息的咨询业务。
三、近期我国的征信
。
诚信道德 教育
征信行业 组织
信用信息 供应
相关法律 法规
征信系统 （广义征信行业）
从业执照 考试
大学专业 教育
国家信用 标准
政府信用 监管
案例：三聚氰胺事件
讨论：在该事件中，国家征信系统在事件 的发生前、发生时、发生后，分别发挥 了什么作用？
2．案件进展。2009年初，张先生在向银 行申请贷款时被告知本人存在不良信用 记录，1.6万余元贷款已预期12年未还， 本息合计已达3.7万余元，属于较为严重 的不良记录，由于此记录的存在是张先 生无法办理新的贷款。张先生认为自己 与银行之间并无上述借贷关系，与银行 多次交涉未果。为解燃眉之急，张先生 只好通过民间借贷方式筹措资金，并为 此支付了高额利息。2010年3月，张先生 将该银行诉至人民法院。
对于挂失后的透支损失，即10月16日被 告信用卡的透支款2558.3元，原告不承 担责任，应予以纠正。最后法院判决驳 回了原告的诉讼请求，案件受理费1281 元，由原告负担1181元，由银行负担100 元。对于法院判决，双方当事人都未提 起上诉，判决已经生效。
讨论：你对我国的的信用管理体系建设 有何认识和建议？
二、信用评级公司
1.大公国际咨信评估有限公司 2.中诚信国际信用评级有限责任公司 3.联合资信评估有限公司 4.上海远东资信评估有限公司
三、出口信用保险公司
中国出口信用保险公司是我国惟一承办 政策性出口信用保险业务的金融机构， 于2001年12月18日成立，目前已形成覆 盖全国的服务网络。
据了解，该报告共分为区域信用环境、 当地政府机构对景区的信用管理、景区 内经营单位信用状况、景区发展前景分 析、报告结论等的信用能力发展作出综合评价，并按照 权威信用评定标准评定为“AA+”信用等 级，最高为“AAA”级别。
“针对单个景区进行信用评定在国内还是第一 次！”嘉兴市企业信用办公室负责人告诉记者， 此次发布信用报告具有三个重要意义：一是这 是我国首次发布旅游景区信用报告；二是我省 工商部门首次采用市场化运作方式，依托信用 中介机构发布区域经济信用报告，与国际通用 做法接轨；三是它实现了政府部门从对单个企 业的信用监管向对区域整体信用监管的转变。
案例：2010年3月，山东省济宁市一金融 消费者因十多年前办理的一张信用卡被 恶意透支，在人民银行征信系统中形成 不良信用记录，消费者要求银行删除该 不良信用记录，而银行予以拒绝，客户 随即向当地法院起诉。当地人民法院开 庭审理了该案，最终驳回了该客户的诉 讼请求。
1．案件起因。1995年11月，客户张先生在济 宁某银行办理准贷记卡一张。1996年1月17日 上午，张先生在济南遭歹徒抢劫，准贷记卡和 身份证一起被抢。1月18日上午10时，张先生 在济南办理了紧急挂失手续。后根据该张准贷 记卡签购单显示，1月17日该卡发生消费四壁， 金额8300元；1月18日消费3笔，金额5889元； 10月16日又发生交易1笔，金额2558.3元，金 额合计1.6万余元。上述款项一直未予归还， 由于预期被银行转为个人不良贷款。