2024年国开(电大)专科《个人理财》机考题库及答案

2024年国开（电大）专科《个人理财》机考
题库及答案
学校:________班级:________姓名:________考号:________
一、单选题(20题)
1.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。

A.+0
B.+1
C.T+2
D.T+7
2.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。

A.基本养老保险
B.企业补充养老保险
C.个人储蓄性养老保险
D.城市最低生活保障
3.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）
A.70%
B.80%
C.90%
D.100%
4.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）
A.CFP的全称是注册金融理财师
B.CFP最先产生于英国
C.1990年CFP国际理事会成立
D.全世界的CFP人数已超过8.2万人
5.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。

A.销售储蓄存款产品
B.提供财务分析与规划服务
C.对外营销宣传活动
D.销售信贷产品
6.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）
A.家庭衰老期尽量不要承担贷款
B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升
C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产
D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款
7.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。

A.未来资产负债报表
B.未来现金流量报表
C.资产负债表
D.现金流量表
8.日K线图中包含四种价格，即（）
A.开盘价、收盘价、最低价、中间价
B.收盘价、最高价、最低价、中间价
C.开盘价、收盘价、最低价、最高价
D.开盘价、收盘价、平均价、最低价
9.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）
A.股票
B.国债
C.人民币理财产品
D.信托产品
10.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）
A.5%
B.7%
C.10%
D.15%
11.房地产的投资方式不包括()。

A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.申请房地产抵押贷款
12.工资、薪金福利化的方式不包括：（）
A.企业提供住所
B.企业提供假期旅游津贴
C.企业提供员工福利设施
D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得
13.行为税不包括：（）
A.车船使用税
B.印花税
C.个人所得税
D.城市维护建设税
14.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。

A.芝加哥国际货币市场
B.纽约股票交易市场
C.伦敦国际金融期货市场
D.新加坡国际期货交易所
15.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%
B.10%
C.15%
D.20%
16.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A.可以
B.不可以
C.在一定的条件下可以
D.不确定
17.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）
A.升水
B.贴水
C.升值
D.贬值
18.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。

A.终止
B.中止或失效
C.解除
D.撤销
19.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。

A.主要投资于货币市场的理财产品
B.本金、收益、安全性高
C.投资期短，资金赎回灵活
D.常被作为定期存款的替代品
20.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。

A.增加股票型基金配置
B.增加外汇配置
C.增加股票配置
D.增加存款配置
二、多选题(15题)
21.信托的基本职能包括：（）
A.财产管理职能
B.资金融通职能
C.投资职能
D.公益服务职能
22.税收筹划的原则是（）
A.合法性
B.综合性
C.节税效益最大化
D.尽量少缴税
23.在间接标价法下，外国货币量增加，表示（）。

A.外币贬值
B.外币升值
C.本币升值
D.本币贬值
24.投资型保险产品具有()功能。

A.保障
B.投资
C.投机
D.套期保值
E.定价
25.成色的高低，可把熟金分为（）三种。

A.纯金
B.赤金
C.色金
D.矿金
26.债券投资的风险有()。

A.利率风险
B.再投资风险
C.债券赎回风险
D.通货膨胀风险
E.提前偿付风险
27.黄金有三种基本价格:（）
A.现货价格
B.生产价格
C.市场价格
D.官方价格
28.证券理财产品税收筹划方式包括：（）
A.所得再投资筹划
B.投资国债
C.转化所得方式
D.股票期权
29.保险具有（）功能。

A.保值增值
B.经济补偿
C.资金融通
D.社会管理
30.委托交易品种主要包括:（）。

A.股票
B.债券
C.基金
D.国债回购
31.购买银行理财产品的步骤包括:（）
A.了解自己的理财目标
B.评估自身风险承受能力
C.了解投资者购买的产品
D.选择一个信任的银行
32.一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用:（）
A.认购费
B.申购费
C.赎回手续费
D.管理费
33.影响应纳税额通常有（）因素。

A.当月收入
B.计税依据
C.税率
D.速算扣除数
34.艺术品投资风险主要表现在以下方面：（）
A.流通性差
B.变现性差
C.环境风险
D.艺术品保管有一定的难度
35.以下关于境内外资银行的说法中正确的是：（）
A.境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务
B.外资银行的理财产品种类不多，但设计较为合理
C.外资银行收费较高
D.外资银行收费较低廉
三、判断题(5题)
36.带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。

()
A.正确
B.错误
37.货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收人距离当期时问越近，贴现率越商，现值越小。

A.正确
B.错误
38.现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大。

（）
A.正确
B.错误
39.货币的纯时间价值、通货膨胀率和风险报酬构成投资的必要收益率。

A.正确
B.错误
40.在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软;利率上升，
货币汇率走势偏好。

（）
A.正确
B.错误
四、计算题(2题)
41.某投资人按110元价格买入100元面值的5年期记账式国债，票面利率3.5%，投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？
42.假设2012年1月12日美元兑人民币的汇率为6.2950，到2012年6月20日美元兑人民币的汇率为6.2170。

计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。

五、简答题(1题)
43.请简述房地产投资系统风险和非系统风险的含义。

参考答案
1.C
2.A
3.B
4.B
5.B
6.B
7.D
8.C
9.A
10.B
11.D
12.D
13.C
14.B
15.B
16.B
17.B
18.B
19.D
20.D
21.ABCD
22.ABC
23.AC
24.AB
25.ABC
26.ABCDE
27.BCD
28.ABCD
29.BCD
30.ABCD
31.ABCD
32.ABCD
33.BC
34.ABD
35.AC
36.B
37.B
38.B
39.A
40.A
41.记账式国债持有期收益计算公式为：记账式国债持有期总收益=（卖出价格－买入价格）＋利率×债券金额=（112－110）＋100×3.5%=5.50元
42.美元兑人民币变化幅度为：（6.2170÷6.2950－1）×100%=－1.24%人民币兑美元变化幅度为：（6.2950÷6.2170－1）×100%=1.25%
43.系统风险是指那些影响所有投资者即整个房地产投资市场的因素引
起的风险，例如，战争、通货膨胀、全国性国民经济衰退、国家法律及政策的变动等，这些因素波及所有投资者，因而不可能通过投资多样化来分散，因此又称不可分散风险。

非系统风险是指发生于个别投资项目或某些投资活动的特有事件造成的，例如由于经营策划失误、欠债过多等原因，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，这类风险可以通过多样化投资组合来分散或消除，因而又称可分散风险。