高净值人群的财富管理规划-需求唤醒总册
高净值人群财富管理
高净值人群财富管理作者：来源：《大众理财顾问》2017年第12期更多的人群加入到高净值客户的行列将有助于财富管理行业的蓬勃发展，我国目前财富增长迅速，但在这方面的数据和世界先进发达国家相比还有一定的差距。
高净值人群是财富管理行业的主要参与者，研究高净值人群的财富管理动向同样具有重要意义。
综合相关财富管理报告发现，关于高净值人群的定义与划分，不同的咨询机构在编制报告时所采用的标准不同，如波士顿咨询最新的报告中将私人财富水平划分为1亿美元以上、2000万～1亿美元、100万～2000万美元以及100万美元以下四大类，这同样也是报告编制指数时划分的依据；而在之前的年份如2011年的报告中，又将中间两档高净值人群进行了合并；在更早的报告（如2009年）中，则按照500万美元、100万美元、10万美元进行分级。
瑞信2016年最新发布的报告中，则基于全球范围内的财富管理情况将私人财富水平按1万美元、10万美元、100万美元分为3档4级。
高净值人群划分的多样性，某种程度上折射出高净值人群财富管理的复杂特征。
考虑到瑞信对高净值人群投资占比和投资行为关注较少，而波士顿咨询已经于报告中（如2016年度报告）指出其所依据的高净值人群划分标准也为大部分咨询机构所接受，在指数编制部分主要采用波士顿咨询的结果；而本文中综合各个数据来源与不同的划分方法，从财富分布、人数分布的角度对高净值人群财富管理状况进行分析。
财富向金字塔顶端汇聚将高净值客户等级从高到低排列可以发现，处在顶层的客户财富规模占比在不断提升。
由于在等级划分方面瑞信和波士顿咨询的标准不同，瑞信的分级在数额上更低，我们首先以瑞信财富报告的数据为例说明。
相关结果参见图1。
瑞信编写的报告中最高分级为100万美元，这部分以上客户的财富管理规模占总财富管理规模的比例在2011—2016年的5年间上升了7%，达到45.6%，而这部分人群在数量上仅占0.7%左右，说明将近半数的财富掌握在不到1%的人群手中，这已经充分体现了高净值人群的财富增长显著快于普通人群的财富增长，导致财富向这部分人群汇聚的现实状况。
高净值人群 运营方案
高净值人群运营方案一、引言随着社会经济的发展和科技的进步，高净值人群在整个社会结构中所占的比重越来越大，其财富和社会影响力也随之增加。
对于企业和金融机构而言，吸引和维护高净值人群是非常重要的一项工作，因为他们不仅在财富上具有较高的投资价值，还可以为企业带来更多的商业机会和社会资源。
因此，如何进行有效的高净值人群运营成为了各个行业都在思考的问题。
在这篇文章中，我们将结合目前的市场情况和高净值人群的特点，提出一些针对这一特殊群体的运营方案，希望能够为相关企业和机构在高净值人群运营方面提供一些参考和借鉴。
二、高净值人群的特点在制定高净值人群运营方案之前，首先我们需要了解高净值人群的一些特点。
一般来说，高净值人群具有以下几个方面的特点：1. 财富高度集中：高净值人群往往掌握着大量的财富，他们的投资能力和消费能力都远远超过了普通人。
因此，对于企业和金融机构而言，吸引和服务高净值人群将是一个非常重要的商业机会。
2. 风险承受能力强：由于财富的积累和投资经验的丰富，高净值人群对于投资和风险承受能力都具有较强的要求。
他们更愿意接受一些高风险高收益的投资产品，而且也更愿意对自己的投资进行多样化的配置。
3. 个性化需求强烈：高净值人群在消费和投资方面具有较强的个性化需求，他们更看重产品的独特性、定制性和个性化的服务体验。
因此，企业和金融机构需要根据高净值人群的需求进行精准的定位和服务。
4. 社会资源丰富：高净值人群在财富和社会影响力方面都具有较高的优势，他们往往拥有更多的社会资源和行业资源，这也为企业和金融机构带来更多的商业机会。
综上所述，高净值人群是一个非常特殊的群体，他们在财富、风险承受能力、个性化需求和社会资源方面都具有较高的优势。
因此，企业和金融机构在进行高净值人群运营时需要针对这些特点进行精准的定位和服务。
三、高净值人群运营方案在考虑高净值人群运营方案时，我们需要综合考虑高净值人群的特点和目前市场的情况，以期能够提供更有效的服务和更优质的体验。
财务规划指南：高收入人群的理财规划建议
财务规划指南：高收入人群的理财规划建议1. 引言1.1 概述在追求财富增长和财务安全的过程中，高收入人群需要进行合理的财务规划。
由于他们的收入较高，投资和资金管理的选择也更加复杂。
本篇长文旨在为高收入人群提供一些理财规划建议，帮助他们更好地管理自己的财务状况，并实现个人及家庭的财务目标。
1.2 文章结构本篇长文分为五个主要部分，分别是理财规划原则、投资策略、养老金规划、继承和传承规划。
这些部分将全面介绍高收入人群在不同方面的理财需求，并提供相应的解决方案。
1.3 目的通过本文，我们旨在让高收入人群了解如何制定适合自己情况的财务规划，并掌握践行理财原则和采取正确策略的方法。
我们希望读者能够根据自身实际情况制定出具体可行且有效果的理财计划，并在实践中稳健地增长个人财富、保障家庭福祉以及实现财务安全。
请注意，高收入人群的财务规划需要结合个人家庭情况综合考虑，并建议在决策前咨询专业人士以获取更为准确和全面的建议。
2. 理财规划原则2.1 收入管理收入管理是财务规划的重要一环，对于高收入人群来说尤为重要。
在进行理财规划时，首先需要对个人或家庭的收入进行管理和规划。
这包括制定详细的预算计划，了解每月固定收入和支出情况，并根据实际情况进行适当调整。
对于高收入人群而言，他们通常具有较高的工资收入、投资回报或其他来源的额外收入。
然而，高收入并不意味着无限额度可供使用。
因此，在制定预算计划时，应该合理设定开销限额，并避免过度消费和奢侈品购买。
另外，高收入人群还可以考虑通过增加被动收入（如租金、股息等）来提升整体收入水平。
这可以通过投资房地产、证券市场或其他具有稳定回报的投资渠道来实现。
2.2 开支控制开支控制是理财规划中非常关键的一项内容。
对于高收入人群而言，虽然他们可能拥有更多的可支配收入，但也面临更多诱惑和消费选择。
因此，合理控制开支对于实现财务目标至关重要。
高收入人群可以借助预算计划和资金管理工具来控制开支。
中高净值人群报告
中高净值人群报告1. 引言本报告旨在对中高净值人群进行深入分析，了解他们的特点、需求以及投资偏好。
通过对这一特定群体的研究，可以为金融机构、投资顾问等提供有针对性的服务，从而更好地满足他们的需求。
2. 中高净值人群定义中高净值人群是指那些拥有较高财富积累的个人或家庭。
根据不同的标准，中高净值人群的财富可以被划分为不同的层次。
在本报告中，我们将以个人或家庭财富在1000万人民币以上作为中高净值人群的定义。
3. 特点分析3.1 财富保值与增值中高净值人群对财富的保值和增值非常关注。
他们通常具备一定的投资知识和经验，希望通过投资获得更高的回报率。
他们会更倾向于选择低风险、相对稳定的投资产品，如股票、债券、房地产等。
同时，他们也会寻求专业的投资顾问或机构的帮助，以获取更好的投资建议和服务。
3.2 生活品质与社交圈子与普通人群相比，中高净值人群通常更注重生活品质和社交圈子。
他们有足够的财富和时间去追求高品质的生活，包括旅游、高档消费品、社交活动等。
他们也更愿意与同样身份和财富状况的人建立联系，以分享经验和资源。
3.3 传承与慈善事业中高净值人群对财富的传承和慈善事业也非常重视。
他们希望将财富传给下一代，并为社会做出贡献。
因此，他们会关注财富传承规划、家族信托等相关领域，并积极参与慈善活动。
4. 需求分析根据中高净值人群的特点，我们可以总结出以下几个主要需求：4.1 财富管理与投资建议中高净值人群需要专业的财富管理和投资建议。
他们希望找到可信赖的投资顾问或机构，以获取针对自己独特需求的个性化服务。
投资顾问需要具备专业的知识和经验，能够为客户提供全面的财富管理方案。
4.2 高品质生活体验中高净值人群希望通过投资和消费享受高品质的生活。
金融机构可以提供高端消费品购买渠道、旅游度假计划等服务，以满足他们的需求。
4.3 财富传承与规划中高净值人群需要财富传承与规划方面的专业建议。
他们希望将财富合理地传给下一代，并确保财富的稳定增值。
高净值个人财富管理的趋势与服务
高净值个人财富管理的趋势与服务随着全球经济的不断发展和高净值个人数量的增加，高净值个人财富管理成为了一个热门话题。
高净值个人通常指的是那些个人资产净值超过一定规模的人群，他们的财富规模庞大，对于财富管理的需求也更加复杂和多样化。
因此，越来越多的金融机构和财富管理公司开始致力于为这部分客户提供定制化的财富管理服务，以满足他们日益增长的财富管理需求。
本文将探讨高净值个人财富管理的趋势与服务，分析当前市场的局势和趋势，并提出一些新的发展方向和建议。
一、高净值个人财富管理的趋势1、全球财富规模不断增长当前全球范围内高净值个人的数量与财富规模都呈现出持续增长的趋势。
据相关统计数据显示，全球拥有超过1000万美元以上净资产的人群已经超过了180万人，总财富规模近20万亿美元。
随着全球经济的不断发展和全球化进程的加速推进，高净值个人的数量和财富规模都有望继续增长。
2、财富管理需求趋于多样化和个性化随着高净值个人的数量和财富规模的增加，他们对于财富管理服务的需求也变得越来越多样化和个性化。
传统的财富管理服务往往难以满足高净值个人的复杂和多样化的需求，因此，越来越多的高净值个人开始追求定制化的财富管理服务，希望能够获得更加个性化和精准的财富管理建议。
3、科技创新对财富管理的影响科技创新对财富管理行业的影响越来越大，尤其是数字化技术的应用正在改变着整个财富管理行业的格局。
高净值个人对于科技创新和数字化技术的需求也越来越高，他们希望能够通过科技手段获得更加便捷和高效的财富管理服务。
4、ESG投资与社会责任投资的兴起随着全球范围内对于环境、社会和治理（ESG）投资的重视程度不断提高，越来越多的高净值个人开始将ESG投资和社会责任投资纳入到自己的财富管理计划中。
财富管理机构和公司也开始将ESG投资作为一个重要的服务内容，并开展相应的ESG投资产品和服务。
二、高净值个人财富管理的服务1、资产配置与财富规划资产配置与财富规划是高净值个人财富管理的核心内容，通过科学的资产配置模型和个性化的财富规划方案，为高净值个人提供针对性的资产配置和财富规划服务。
词典：高净值人群--财富管理的重点对象
高净值人群--财富管理的重点对象2011年10月29日，胡润研究院与中国银行私人银行联合发布了《2011中国私人财富管理白皮书》。
该白皮书通过访问了全国18个重点城市的千万级别以上的高净值人群，了解他们的移民倾向、投资偏好等情况，给某些行业和人士提供参考。
“高净值”是指不包括住宅、车辆、收藏品等非流动资产的可供投资资产价值较高。
高净值人群一般指个人金融资产和投资性房产等可投资资产较高的社会群体，大部分媒体针对中国一般用1000万作为基准线。
也就是说，一般指私人可投资资产在1000万元以上的人士。
要说到具体分类的话，有不同的划分方式，根据职业和个人可投资资产规模分为以下几大类：企业主、职业经理人、企业高管、专业人士、专业投资人，第六类主要包括全职太太、退休人士、演艺明星、体育明星等。
2009年3月30日，招行和贝恩公司联合发布《2009国内私人财富报告》显示，国内私人财富市场潜力巨大，在金融危机背景下依然保持较为稳定的增长势头，这是很多相关机构在近年来加强对国内高净值人群进行研究分析的原因所在。
研究分析显示，中国高净值人群有自己的一些特点，在投资态度、需求和行为上有显著差别，需细分区别对待。
从人数规模上来讲，国内高净值人群正在逐年扩大。
2008年，中国高净值人士约为24.8万人。
2009年，总数接近33.1万人。
2010年，此人群数量约为38.3万人。
从财富规模来说，2008年国内高净值人群共持有8.8万亿元人民币的可投资资产，2009年，这一数值升到18.3万亿元，2010年，这一数值达到22.4万亿元。
据《2011中国私人财富报告》，中国的高净值人群仍以可投资资产在5000万元以下的个人为主；同时可投资资产在1亿元以上的超高净值人群增长迅速，占比由2009年的3%上升至6%，主要还是来自企业主。
高净值人士也扎堆儿。
报告称，高净值人群相对集中的前15个省市覆盖了中国80%左右的高净值人群。
其中北京、上海、广州人群数量最多，分别达到4.4万、4.7万和7万。
高净值人群的家庭财富规划
高净值人群的家庭财富规划作者：王丽莎来源：《大众理财顾问》2015年第12期孔先生家庭虽拥有较高的资产结余率，但很多隐性需求尚未被解决，其资产配置并不合理，应针对家庭成员的实际需求逐步制订相应的财务规划。
孔先生48岁，是一位企业家，所经营的企业资产过亿元；孔太太46岁，与丈夫共同经营家中企业。
夫妻二人育有一对龙凤胎，22岁。
目前，儿子在国外深造，日后将接管父亲的企业；女儿一直跟随孔先生学习企业的经营之道。
孔先生家庭拥有一套价值1200万元的别墅，家中有现金20万元，用于投资的古玩字画价值300万元，定期存款200万元，股票400万元，国债400万元，有3辆汽车，合计180万元，暂无负债。
夫妻双方父母和孔先生一家三口一起生活，每月生活费用3万元，孔先生的儿子在国外留学每年所需的费用为10万元，每年为全家预留的医疗及旅游费用各7万元。
孔先生所经营企业资产规模达到5亿多元，每年的盈利在1亿元左右，其中的10%用于第二年的经营。
此外，每年还会拿出1000万元用于慈善事业，如果遇到特殊情况，将提升善款的额度。
按照标准，孔先生每年将企业盈利的20%共2000万元用于员工薪金及福利的发放，其中包括孔先生一家三口及3位在企业工作的亲属。
具体的分配方案是：将2000万元薪金的50%分配给企业员工，剩余的1000万元中，孔太太及其他3位亲属各分配130万元，孔先生的女儿分配80万元，孔先生本人的薪金为每年400万元。
1 家庭财务状况诊断孔先生家庭资产负债及收入支出情况见表1、表2。
从表1可以看出，孔先生家庭的资产总量较大，但固定资产及消耗品占总资产的比例较高，即房产及汽车这两项资产的合计占比在50%以上。
能够变现的定期存款及国债合计为600万元，占比仅在22%。
如果家中突发意外，可能会出现资金周转困难。
因此，在未来6～8年内，应积极积累家庭的财富。
尽管家中并无负债，但20万元的现金显然无法应对家中可能出现的紧急开支，鉴于孔先生家庭的实际情况，应增加应急准备金的数额至家庭6个月以上的开支。
2019高净值人群的财富管理需求分析22页
2019年高净值人群资产配置更趋分散化
储蓄以及现金增长6%：主要受市场波动影响，高净值人群投资趋于保守，且随着部分投资品类发行规模受到约束，高净值人群资 金流出尚未寻找到合适标的，因此增强资金流动性，方便捕捉热点。 股票与权益类基金增长4%-6%：高净值人群出于对收益的要求与风险平衡的投资目的，同时股票和基金市场受到市场基本面回暖预 期影响，占比出现上升。 银行理财、信托产品下降14%：主要由于资管新规“去杠杆”、 “破刚兑”等政策导向 境内保险配置保持平稳：随着高净值人群财富传承意识的增强，人寿类保险作为首要的传承手段在近两年受到追捧，高净值人群 在境内保险配置占比上保持平稳。 私募股权基金等另类资产配置近两年下降显著5%：由于市场环境复杂程度增加，以及行业鱼龙混杂，高净值人群投资情绪受到约 束，更加关注专业机构筛选优质产品的能力。
2019年高净值人群财富传承安排及变化
• 高净值人群财富传承最常用的方式包括为子女购 买保险、为子女购买房产和创设家族信托。为子 女购买保险的占比接近40%且同比增长幅度最大 6%。
• 家族信托在各类财富传承安排方式中增长较快， 从2015年的 16% 提升至2019年 的20% 。因为家 族信托解决了保险产品及房地产作为传承工具上 的限额/流动性/定制化不足，家族信托成功案例 越来越多
2019年高净值人群投资配置痛点
• 投资配置难点主要集中在收益率下滑、 市场波动大不想承担太高波动风险、 不知道如何优化资产配置方案
• 高净值人群对理财机构/人员从产品筛 选能力（市场化）、资产管理配置能 力（定制化）、风险控制能力（预警 实时化）以及科技赋能的客户体验 （便捷化）四大方面提出更高的专业 性要求。
2018年中国高净值人群人均持有可投资资产约3080万人民币，共持有可投资资产 61万亿元；预计到19年底将达约70万亿，增速18%。
《认识高净值客户的形与魂—高净值客户的需求挖掘与产品营销》
认识高净值客户的形与魂——高净值客户的需求挖掘与产品营销1对1培训及咨询、百度文库官方认证机构、提供不仅仅是一门课程，而是分析问题，解决问题的方法！管理思维提升之旅！（备注：具体案例，会根据客户行业和要求做调整）知识改变命运、为明天事业腾飞蓄能上海蓝草企业管理咨询有限公司蓝草咨询的目标：为用户提升工作业绩优异而努力，为用户明天事业腾飞以蓄能！蓝草咨询的老师：都有多年实战经验，拒绝传统的说教，以案例分析，讲故事为核心，化繁为简，互动体验场景，把学员当成真诚的朋友！蓝草咨询的课程：以满足初级、中级、中高级的学员的个性化培训为出发点，通过学习达成不仅当前岗位知识与技能，同时为晋升岗位所需知识与技能做准备。
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高净值人群的财富管理需求与私人金融服务的发展策略探析
BUSINESS CULTURE 商业文化2021.01NO.49250目前，我国高净值人群已超过150万。
根据目前形势分析，高净值集团将成为中国投资集团的主力军。
根据2019年中国私人银行的数据发现，截至2019年底，中国的个人投资金融资产的规模达到世界第二位，总数额达到1.3万亿元。
随着中国经济市场的发展，高净值家庭超过了210万户，这些高净值家庭可投资的资产总额达到了所有可投资资产的43%左右。
虽然在宏观经济环境下，高净值人群的整体财富增长速度下降，但是相关数据预计从2019年到2025年依然会保持15%左右的增长率，伴随而来的也将是我国私人金融服务巨大的发展机遇。
高净值人群的财富管理需求分析高净值人群财富管理特征财富管理需求对较强。
近十年来，我国高净值人群金融消费观念提升，尤其是随着房地产政策的改革，劳动成本上升，利用劳动密集型产业或房地产获得财富的年代已经过去了，一些客户的资金也逐渐回流到金融资产之中。
1.分布地域集中。
从当前的高净值人群地域分布来看，江浙、深圳、广州、上海以及北京等一线城市分布较为密集。
而且这些地区的金融市场发展比较成熟，客户的理财理念比较高，而且对于金融机构所提供的服务和产品的要求也比较高。
2.需求多样。
随着高净值人群金融服务需求的加深，金融市场上财富传承、跨境财富发展的需求不断提升，高净值人群对于金融服务的需求变得更加多样化。
3.注重隐私和服务体验。
当前理财市场的现状是，一些高净值人群不仅要享受金融机构的专属服务和优先服务，而且他们还希望能够享受更丰富、便捷、安全的服务形式。
但是在享受服务的过程中，他们如果发现金融机构泄露了他们的相关信息，这些高净值人群会立刻将资金转移。
高净值人群的投资偏好1.理财投资目标随着全球经济的发展，我国经济快速增长，高净值人群在投资上表现得更加保守和理性。
从2013年到现在，财富安全逐渐取代了财富高增长的追求，也是当前高净值人群首要的投资目标。
七步走为高净值客户制定资产配置方案
七步走，为高净值客户制定资产配置方案七步走，为高净值客户制定资产配置方案资产配置方案应如何制定才是合理的呢？又需要坚持哪些原则？一直以来，客户资产配置就是银行业中重要的话题之一，尤其是各大私人银行更加绕不开这个议题。
对于服务高端客户的私人银行从业者来说，帮助客户打理资产，完成资产配置是必不可少的一项专业技能，然而，资产配置方案应如何制定才是合理的呢？又需要坚持哪些原则？本文将会做简要的介绍。
资产配置的概念资产配置，就是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。
在现代的投资管理体制之下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。
投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。
而不同的资产配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式，并适用于不同的市场环境和客户投资需求。
作为私人银行的财富管理专家，在为客户进行资产配置之前，需要对资产配置的几个观念做出基本而又详细的了解。
首先，为什么要进行资产配置是大多数客户都希望了解的。
众所周知，能够产生净现金收益的就是资产，而有些时候，资产的投入并不一定都会获得盈利。
据美国曾经针对基金管理人做过的一次调查记录显示,他们在阐述影响投资绩效的原因时，有大约91.5%的人认为影响投资报酬率的主要原因均来自资产配置。
因此，通过有效的资产配置，将不同的资产做理性妥善的分配，可以将风险降到最低，并能追求报酬的最大化。
其次，资产配置所追求的目标其实也是非常明确的，主要可以归纳为四点：将资金分别投资到各种不同资产类别；长期持有及持续投资以降低风险；达到目标报酬的一种投资组合策略；不在于追求资产收益的最大化，而是降低投资的最大风险。
为客户做资产配置体检既然做资产配置能够使得投资收益最大化，那么，私人银行的财富管理专家势必要对高净值客户的投资现状进行了解和分析，在协助他们打理资产的时候，尽最大努力地优化他们自己的资产配置组合，使收益更大化。
商业银行的财富管理与高净值客户服务
商业银行的财富管理与高净值客户服务随着中国经济的快速发展和人民收入水平的提高，高净值客户群体逐渐成为商业银行争夺的焦点。
财富管理业务作为商业银行的重要组成部分，旨在为高净值客户提供专业化、多元化、个性化的金融服务，以满足其风险管理、资产配置、税收规划等多方面的需求。
本文将探讨商业银行的财富管理与高净值客户服务的相关内容。
一、财富管理的定义和意义财富管理是指商业银行根据客户的财富状况和需求，通过资产配置、风险管理、税收规划等一系列的策略与服务，为客户提供专业化的财务建议和投资管理。
财富管理的目标是通过合理规划和投资，实现客户的财富增值和风险控制，提高其综合财富水平。
财富管理对商业银行而言具有重要意义。
首先，通过为高净值客户提供财富管理服务，银行能够增加与客户的粘性，提高客户忠诚度，为银行带来更为稳定的收益。
其次，财富管理业务可以为银行带来更高的利润率，提高其盈利能力。
最后，通过财富管理业务，银行可以进一步拓展自身的业务范围，提高自身的业务竞争力。
二、商业银行财富管理的关键要素商业银行在进行财富管理与高净值客户服务时，需要考虑以下关键要素：1. 客户识别与分级：商业银行首先需要准确识别高净值客户，根据客户的财富规模、风险承受能力等特征进行分级，并制定相应的服务策略。
2. 个性化标准定义：针对不同的高净值客户，商业银行需要制定具体的个性化服务标准，包括产品选择、投资组合建议、税务规划等方面，以满足各类客户的不同需求。
3. 投资策略与管理：商业银行需要根据客户的风险承受能力和投资目标，制定相应的投资策略，包括资产配置、风险管理、投资分析等，以实现客户的财富增值和风险控制。
4. 专业团队与服务能力：商业银行需要建立专业团队，提供丰富的财富管理经验和专业知识，以满足高净值客户日益增长的服务需求。
5. 信息安全与风险管理：商业银行需要加强信息安全管理，保护客户财产安全，并建立完善的风险管理体系，预防潜在的风险和问题。
高净值人士的财富传承计划PPT文档共54页
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
高净值人士的财富传承 计划
6、纪律是自由的第一条件。——黑格 尔 7、纪律是集体的面貌，集体的声音， 集体的 动作， 集体的 表情， 集体的 信念。 ——马 卡连柯
8、我们现在必须完全保持党的纪律， 否则一 切都会 陷入污 泥中。 ——马 克思 9、学校没有纪律便如磨坊没有水。— —夸美 纽斯
10、一个人应该：有原则 ，热情 而不冲 动，乐 观而不 盲目。 ——马 克思
蒲嘉杰《高净值客户财富规划：需求端迷思与供给侧改革》
蒲嘉杰《高净值客户财富规划：需求端迷思与供给侧改革》
《高净值客户财富规划：需求端迷思与供给侧改革》
主讲：蒲嘉杰老师6课时
课程大纲/要点：
引言：一对老夫妇的咨询（注：本案例中，老夫妇起初仅咨询房产的婚姻隔离问题，我们籍此向其引申出总体财富的传承规划与隔离等话题，其中同时涉及保单、信托、遗嘱等解决方案，具有较强综合性和代表性）
课程大纲/要点：
第一章：概述
第二章：需求 v 供给之资产保护
第三章：需求 v 供给之税务筹划
第四章：需求 v 供给之资产配置
第五章：统筹规划若干案例。
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什么最重要？
您需要知道，所有对您及您的家人重要的事情都需要办得妥妥当当。一切的财富管理规划需要从 这一理解开始。 在建立和管理一笔丰硕财富的过程中，我们经常需要留意是否忽略其潜藏的力量，以及这些财富 在动荡市场中的脆弱程度。 你想知道，自己的财务基础是稳健的，可以抵御任何变化，而在适当机会出现时，有能够充分把 握机遇。 您的家庭、财务利益、商业活动，以至生活方式可以说是一脉相连，息息相关，而丏正日趋全球
婚姻家庭风险
• 从财富管理角度讲，经 营好婚姻不离婚就是最基本的最 好的财富管理手段。 • 大量的案例和经验告诉我们，离婚大战大都围绕财产而展 开。鉴于婚姻财产的法律特点，如何运用各种财富工具对 婚前财产与婚后财产及个人财产与共同财产分别作好相应
的规划？怎样才能通过规划享受财富给您的婚姻带来快
乐，尽量避 免纠纷的产生？
高净值人士财富管理体验
财富管理价值链
• 创造财富 • 保全财富 • 传承财富
财富管理的对象
• 人生必备的三类资产： • 1、消费类资产：生活必须品也是生活品质 的体现。 • 2、投资类资产：财富增值，也可能会让财 富缩水。 • 3、保全类资产：为了实现人生目标。如养 老金、教育金、婚嫁金、家庭／企业的蓄 水池、财富世代传承
财务无忧 传承规划 接班规划 子女规划
投资 规划 税务 规划
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私人财富管理体系图
夫妻乊财 夫妻财产 权利义务 继承乊财 个人财产 分配意愿 不第三人 往来乊财 借他人名 义购房、 投资 企业乊财 家业与企 业的混同 或隔离
子女乊财 为子女出 资购房、 教育、结 婚等 家庭乊财 家庭财产 保值增值
一般职员 23%
民营企业 49%
企业主 30%
数据来源：福布斯中文版私人财富调研数据库（2013）
企业主关注的四大风险
• • • • 资产传承风险 婚姻家庭风险 资产隔离风险 资产全球化安排风险
资产传承风险
• 如何以指定的方式在未来将财富交给想给 的人？
• 如何支付最少的成本而给我们所爱的人最 多？ • 如何在财富传递过程中将风险和不便降到 最低？
综合财富管理方法能确保在资产管理、协调和策略整合上，达到最佳效果的同时，又可以兼顾在
瞬息万变的环球市场中，您的财富管理方法所引申的税务含义和对遗产的影响。 保存个人财富的方法多丌胜数，就如我们在丐界各地的客户一样，各有丌同，因人而异。 选择一套投资管理方法
选择一种适合您需要的投资顾问关系，对于提高您的信心和操控感非常重要，其重要性相当于选
资产隔离风险
• 如何准确区分企业资产、家庭资产和个人 资产？
• 如何通过财富管理确保最重要的个人资产 用以保证自己的未来生活、养老、医疗以 及下一代的教育和资产传承？
资产全球化安排风险
• 如何面对资产全球化安排可能出现的资产 暴露风险、境外税务风险和境外法律风 险？ • 面对全球化浪潮，如何正确做好资产全球 化配置，安享财富自由和高品质生活？
家庭 资产 企业 资产
家庭 配偶 个人
资产隔离
个人资产
所有权
子女
控制权
受益权
中国高净值人士多为民营企业主
单位性质
专业机构 （律师事务 所等） 1%
合资企业 7% 外资企业 8% 国家事业单 位 9% 高层经理人 28%
职位特征
合伙人（律师事 务所等） 3% 其他 8%
国有企业 18%
其他 8%
公务员或国家企 事业单位 8%
基本保障 重疾、养 老、意外、 年金保险
传承乊财 企业财富 持续长青
海外乊财 海外移民 及投资
财富管理的价值链
财富创造：关注核心资本的积累
• 财富创造 • 财富保全 • 财富传承
人力资本
+
智力资本
金融资本
财富传承： 财富保全：用有效的财富管理保 安排多少？ 核心问题：实现“三权统一” 障未来的经济安全 怎么安排？ 家族 何时开始？
化。因此，一套局限于单一市场的财富管理计划，未必足以让您高枕无忧。
虽然，您意识到财富管理带来的种种好处，但相信您也会认同，得到适当的建议也许才是关键所 在。
您和您的财富
我们清楚知道，您不我们携手合作，必然是希望能够保存自己努力创造和累积的财富。 保本及长线增长 我们相信，除了尽量减低风险，以及尽量提高投资回报外，尚有许多其他保存财富的方法。一套
择合适的投资策略和资产分配。 您可以根据自己对国际市场的认识，以及您可以付出的时间、您的生活方式、个人偏好和投资哲 学等因素，去选择对投资项目日常管理的参不程度。
您和您的生活方式
您有着丰富的生活方式，某个月您可能在远东地区寻找商机，下个月不家人到欧洲度假。无论您要去何 处，要做何事，我们都能满足您的财务需要。 一套涵盖全球多种主要货币的完善理财服务，将有助于您穿梭丐界各地，方便您在多个国家生活和处理 事务。 此外，我们灵活的抵押信贷服务也能让您有效地尽量运用自己的财富，例如贷款购买物业戒资产、在信 托架构内将资产货币化，戒者令自己的投资组合发挥杠杆作用。 创造您的远景 您作为一位成功人士，当然满怀鸿鹄乊志，并渴望能够逐一实现。这些宏愿可能包括拓展自己在国内的 业务，又戒将业务扩展到国外、为退休保存资产、追求个人兴趣、把财富转移给亲人，戒者留下遗赠， 共襄善丼。 我们的目标，是要确保您的财务的每个方面都融合一起，达至最佳效果，给您以自由、信心和操控力， 去创造和实现您的愿景。
您和您的家人
当您要为家人谋求福祉时，您希望能同一位了解您和家人的客户经理携手合作。我们的与 家团队将帮您在保存财产、以及在家族成员及后代乊间分配和移交财富方面，达至最够惠及至爱，尽可能令他们生活过得富足。也许，您
寻求更大的自由决断
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