边疆少数民族地区小额贷款公司运营发展情况的调查

面向的是中小企业 、 个体Ｔ商户和农户 ， 采用 的多
为无抵押 的信用贷款或较 为宽松的抵押担保条 件 ， 管社 会 效 应 明显 ， 事 效 率 高 ， 潜 在 的风 尽 办 但 险也 较 大 。首 先 ，小额 贷 款公 司 由于运作 时间不 长 ， 险意识 还 比较薄 弱 ， 风 容易 因追求 贷 款规模 的
良贷款率还较低 ， 但随着贷款 的陆续到期 ， 其潜在 信 贷风 险将 陆续 显 现 。 （ ） 三 可持 续性 发展 面 临突 出 问题 。一是 融 资 能力差， 后续资金短缺 ， 制约扩大经营。 小额贷款公 司“ 只贷不存”即不得进行任何形式的内外部集资 ， 和吸收公众存 款 ， 银行业获 得融 资的余额 不得超 从 过资本 净额 的 ５％。 ０ 资本金小 ， 融资规模难 以扩大 ， 限制 了信贷放 大效应 。二是 优惠政 策环境欠 佳 ， 影 响持续 发展 。 目前 ， 于小额 贷款公 司是否享 受 国 关 家 给予 金融行 业 的支农 、 收优 惠政 策等 ， 未有 税 均 明确 的规 定 ， 造成银行 、 税务等 部 门在 对其放贷 、 征 税过 程 中无法 可依 、 据可 查 ， 响 了小额 贷 款公 无 影 司的可持续发展。 三是转制为村镇银行的积极性不 高 。村镇银行设 立的发起人 或 出资人 中应至少有 １ 家银 行 机构 ， 股在 ２ ％以上 ， 一 非金融 机 构 且持 ０ 单 企业法 人 、 自然人及关 联方持股 不得超过 １％。这 ０
对锡盟农村信用社改革进展情况与风险状
李艳春
（ 中国人 民银行锡林郭勒盟 中心 支行 锡林浩特 ０ ６ ０ ） ２ ００
查
截至 ２ １ 年末 ， ００ 锡盟辖 区农村信用社 股金总 额 ４８２ ５ ２９ ． 万元， ２０ 年兑付专项 中央银行票 ３ 较 ０８ 期增加 ２ ７６ ７ ４ １． 万元 ， ７ 增长 １６ ３％。其 中： 资格股
权， 因此 ， 这项政策将在很大程度上抑制投资人将 小额贷 款公司发展 为村镇银行 的积极性 。 （ 监管机制有待 完善 。小额贷款公司Ｆ政 四） ｝ １ 府扶持成立 ，政府作为审批人或监管人 ，专业人 才、 经验 、 知识相对缺乏。特别是没有建立对各小 额贷款公司的考核奖惩机制 ，导致 目前只有人民 银行一家在对贷款公 司的业务数据进行监测 、 指 导， 他部 门对此基 本 不过 问或 无暇 顾及 。 人 民 其 而 银 行 除 了承担小 额 贷款公 司经 营活动 的 日常 监测 及 数据 统计 １作 外 ，没有 任何 手段 来 指导 和 约束 二
二 、 额贷 款公 司运 营 和发展 中存 在 的 问题 小
（ ） 一 目前 小额 贷款 公 司的税 赋 不按金 融机 构
ｆ ｉ差 来征 收 ，而是按 普 通 的工 商企 业来缴 纳 。 目 ， ４ 前 ， 额贷 款公 司 的税项 包括 ２５ 的企 业 所得税 小 ．％ 和 ５５ ％的营业 税及 附 加 。按 照 这个计 算 ，小额 ．６ 贷 款 公 司 的贷 款 利 息 收人 有 超 过 ３ ％需 要 交 税 。 这 样 的税率 ，对于仅 靠 贷款利 息 收人盈 利 的小额 货 款公 司来 说 ， 是非 常重 的 。 （ ） 二 经营 潜在 风险较 大。小 额 贷款公 司主要
由于不允 许跨 行政 优势 ，难 以应 对可 能 的 区域 集 中风 险 。 因此 ， 管 目前小 额 贷款公 司不 尽
、
阿拉善 盟小 额贷 款公 司基 本情 况
截 至 ２ １ 年 ３月末 ， ０１ 阿拉 善盟 运行 的小 额贷 款公司有 １ 家。注册资本达 ５ 亿元， ２ ． ７ 贷款余额 为４ ８ ． 亿元 ， ２ 累计发放贷款 ２ ４ ． 亿元。从贷款投 ２ 向来 看 ： 牧 户 贷 款 占 ２ ．９ ， 村个 体 户 贷 款 农 ６ ％ 农 ６ 占 １ ４ 农村企业贷款 占 ２ ７ 农村其他组织 ． ％， ３ ． ％， １
公 司进行 了专题调查 。
一
扩 张 和市 场份额 的增 长 而忽视 资本 占用 和 风险管
控。 第二 ， 目前小额贷款公司还没有纳人央行的征 信系统 ，对客户的信用调查仅凭信贷员的 日常了 解 ，无法从正规渠道对客户 的信用状况和信贷风 险进行有 效甄 别 ， 而难 以有效 控制 风 险 。第 三 ， 因
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边疆少数民 族地区小额贷款公司运营发展情况的调查
娜 仁
（ 中国人民银 行阿拉善盟 中心 支行 巴彦浩特 ７ ０ ０ ） ５ ３６
随着 小额贷款公 司的逐步壮 大 ， 其发展前 景和 发展路 径也 日益 引起 关注 。 为深 入 了解小额 贷款公 司 ， 别是 在经济欠发 达 的边疆 少数 民族地 区小额 特 贷款公 司的运 行经 营情 况 以及发 展 中存在 的 困难 和 问题 ，我们对 阿拉 善盟 已开业 的 １ ２家小额 贷款
意 味着公 司 的主发 起人 将丧 失对 村镇 银行 的控 制
贷款 占 ０ ５ 非农贷款 占 ６ ． ％。从贷款对象 ． ％， ０ ９５ ７ 看： 个人贷款 占 ６ ． ％， ３ ８ 个体户贷款 占 ７ ６ 小 ７ ． ％， ６ 企业贷款 『 ５ ０ 其它组织贷款 占 ３ ６ 与２ ． ％， ５ ． ％。从 ０ 贷 款 期 限来 看 ： 月 内贷 款 占 ２ ． ， 月 至 ６个 ８６ ６个 ％ １ 年贷 款 占 ７ ．５ １ 以上贷 款 占 ０６ ％。从 贷 ０７ ％， 年 ．５ 款方式 来看 ： 信用贷款 占 ２ ． 抵 （ ） ５ ９％， 质 押贷款 占 ２ ． ％， ４３ ３ 保证贷款 占 ４ ． ％， ２ ８ 其他担保 贷款 ２ 占 ７４％。 款利率 为 １．８％ ～１．３ 累计 实 ．９ 贷 １ １ ４６ ％。 现营 业收 入为 ４４３万元 ， 计贷款 户数 ８ ３户 。 ４－ 累 ０