第19章 社会信用体系的数据环境
1、信用管理师复习单选题(166题)
复习单选一、《基础知识》部分：第一章信用管理从业人员职业道德1、信用管理从业人员必须恪守（独立、客观、公正、诚信）的原则，为社会各界提供符合具体法律法规要求的专业服务。
P.12、信用管理从业人员（必须遵守政府行政管理部门）的要求，体现了来自监管方面的要求。
P.13、信用管理从业人员应当在分析、预测或建议的表达中，严格区分（客观事实与主观判断），并对重要事实予以明示。
P.24、信用管理从业人员应当保存分析、预测或建议中所使用和依据的（原始信息资料），以备政府行政管理部门查证。
P.25、行业协会对职业道德的要求可概括三个方面要求：（保密性）、客观性、专业性P.46、不畏权贵，不做不当交易反映是（客观性）。
P47、（专业性）是从业人员执业的最本质原则。
P48、企业信用制度的基本精神与原则：（最大可能促进企业产品销售、最合理控制信用风险）。
P4第二章社会信用体系9、从社会学角度看，信用属于（道德范畴），从经济学和金融学的角度看，信用的内涵式以（偿还和付息）为基本特征的借贷行为。
P.610、信用的要素包括：（授信人、受信人、付款期限、信用支付工具和风险）。
信用的主要形式包括（公共信用、商业信用和消费者个人信用）。
P.611、经济信用化程度，可以用（信用消费和信用交易）为标准的信用经济成份在国民经济中的比重来表示。
P.712、当一国的交易形态从现金交易为主导转变为以信用交易为主导也就是（50%以上）的交易是以信用交易方式达成的，当一国的人均GDP超过（2000美元）时，该国的经济就开始迈进信用经济阶段的门槛。
P.713、从经济学的角度看，信用风险源于信用中（信息的不对称）。
P.814、（社会信用体系）是建立市场经济秩序的手段，也是市场环境建设的基础设施。
P.815、传统的征信服务主要分调查和（商帐追收）两大类。
P.1016、社会信用体系要解决的问题，一方面是信用的大规模投放。
另一方面是信用的（安全）投放。
P1517、失信惩戒机制是由信用市场各授信主体共同参与的，以企业和个人征信数据库记录为依据的，通过信用记录和信用信息的公开，来降低市场交易中的（信息不对称程度），约束社会各经济主体信用行为的社会机制，是信用管理体系中的重要组成部分。
第1章_信用管理概论1
销到期支付货款时，货币只充当支付手段。商品在早已
让渡之后独立完成价值的实现，确保了信用的兑现。整
个过程区别于实物交易和现金交易，即信用交易。
第二阶段
信用产生的前提条件是私有制和社会分工。劳动
者各自占有不同劳动产品，剩余产品有了流通。
商品流通出现了矛盾—“一手交钱、一手交货” 。 一些商品生产者出售商品时，购买者却可能 因自己的商品尚未卖出而无钱购买。
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第一章 信用管理概论
2021/1/27
课程大纲
第1章 信用管理概论 第2章 信用风险计量 第3章 企业信用管理 第4章 政府信用管理 第5章 消费信用管理 第6章 银行信用管理 第7章 信用监管
2
第一章 信用管理概论
了解信用概念和信用发展历程
学
掌握信用分类形式，认识信用缺失的危害
习
目
重点掌握社会信用体系的架构
消费者信用管理的主要功能为：客户信用调 查、客户授信、帐户控制、商帐追收以及利 用个人征信数据库推销信用支付工具。消费
者信用又分为零售信用和现金信用
2021/1/27
16
六、信用风险
信用风险概念 及特征
狭义信用风险：指当违 约实际发生后，信用资 产发生的损失，在此之 前，债务人信用状况的 变化并不直接影响信用 资产的价值，即违约模 式(DM)。此模式下，存 在两种状态：1、违约 发生，资产遭损失；2 、违约不发生，信用损 失为零。狭义风险也被 称为信用违约风险。
信用取决于企业履行自身承诺的能力与意愿。有两层
含义，一是企业是否有积极的履行承诺的意愿，从而
使企业一直保持着良好的信用记录；二是企业是否具
备保持良好信用水平的能力
2021/1/27
河北省社会信用信息条例（2023年修正）
河北省社会信用信息条例（2023年修正）文章属性•【制定机关】河北省人大及其常委会•【公布日期】2023.11.30•【字号】河北省第十四届人民代表大会常务委员会公告第19号•【施行日期】2023.11.30•【效力等级】省级地方性法规•【时效性】现行有效•【主题分类】社会信用正文河北省社会信用信息条例（2017年9月28日河北省第十二届人民代表大会常务委员会第三十二次会议通过根据2023年11月30日河北省第十四届人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈河北省体育设施管理条例〉等九部法规的决定》修正）目录第一章总则第二章信用信息归集第三章信用信息披露第四章信用信息查询第五章信用信息使用第六章权益保障第七章法律责任第八章附则第一章总则第一条为规范社会信用信息的归集、披露、使用，加强社会信用信息管理，维护社会信用信息安全，实现社会信用信息资源共享，保障自然人、法人和非法人组织的合法权益，推进社会信用体系建设，根据有关法律、行政法规，结合本省实际，制定本条例。
第二条本条例适用于本省行政区域内社会信用信息的归集、披露、使用及其管理活动。
第三条本条例所称社会信用信息是指可用以识别、分析、判断具有完全民事行为能力的自然人、法人和非法人组织（以下简称信用主体）遵守法律、法规和规章，履行法定义务或者约定义务状况的客观数据和资料，包括公共信用信息和市场信用信息。
公共信用信息是指国家机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务和服务职能的组织等公共信用信息提供单位（以下简称信息提供单位），在其依法履行职责过程中产生或者获取的，可用于识别信用主体信用状况的数据和资料。
市场信用信息是指信用服务机构及其他类型企业事业单位等市场信用信息提供单位，在生产经营和社会服务活动中产生的反映信用主体信用状况的数据和资料。
第四条社会信用信息的归集、披露、使用应当遵循合法、安全、及时、真实的原则，维护信用主体的合法权益，不得泄露国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。
第二讲社会信用体系
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第二讲社会信用体系
社会信用体系建设的指导思想、目标和基本原则
o 社会信用体系建设要以邓小平理论和“三个代表”重要 思想为指导
o 以法制为基础，信用制度为核心，以健全信贷、纳税、 合同履约、产品质量的信用记录为重点，
o 坚持“统筹规划、分类指导，政府推动、培育市场，完 善法规、严格监管，有序开放、维护安全”的原则，
n 1. 社会信用体系具有记忆功能，能够保存失信 者的纪录；
n 2. 社会信用体系具有揭示功能，能够扬善惩恶 ，提高经济效率；
n 3. 社会信用体系具有预警功能，能对失信行为 进行防范。
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第二讲社会信用体系
欧美发达国家的社会信用体系建设
o 信用体系作为一种制度形式，不是可以在一夜间建立起来 ，需要不断的发展和补充，欧美等发达国家为此用了150 多年的时间。
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第二讲社会信用体系
信用扩张的压力
o 自19世纪初期，信用的概念在金融市场高度发 达的西方国家首次被提出以来，信用的使用、 信用市场的培育就成为社会进步的一个主要标 志，成为企业竞争战略中的重要手段。
o 尤其是在商品交易中，商业信用作为一个短期 的财务机制为交易中的目标客户提供短期现金 贷款的优惠，吸引了很多在财务上临时有困难 的、有潜力的客户，商业信用是美国最大的短 期财务资源。
国的市场经济向信用经济方向转变，即从以原始支付手 段为主流的市场交易方式向以信用交易为主流的市场交 易方式的健康转变。
o 这种机制会建立一种新的市场规则，使社会资本得以形 成，直接地保证一国的市场经济走向成熟，扩大一国的 市场规模。
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第二讲社会信用体系
社会信用体系的功能
3、信用管理师复习判断题(55题)
复习判断第一章信用管理从业人员职业道德1行通报。
P.22、在职业过程中若遇与委托方或相关当事方存在利害关系时，应当予以回避，不得采取欺诈、利诱、强迫等手段招揽业务，不得利用执业过程中获取的相关资料为自己或他人谋取利益，不得以个人名义执业，也不得同时在两家或两家以上信用管理服务机构执业。
P.33（题：要秘密进行，不告诉客户）P4 ×4、企业信用管理人员不误导客户，当客户拟购买的信用管理产品有服务不适合客户需要时，企业信用管理人员应主动提示并给予适当的提议。
P.5第二章社会信用体系5、信用方式改变了现金交易“一手交钱、一手交货”的付款形式，将其改革为“先提货，以后慢慢付款”的交易形式。
P66、信息的不对称只是经济活动中信用风险产生的必要条件，其充要条件是不完全的信用制度及由此产生的不完善契约。
如果要追求经济效用最大化，就必须有一个合适的社会文化基础，也就是与之相适应的市场秩序和环境。
P8（这段话有三题，要么前一句或后一句或全部）7、失信惩戒机制作用的效果必须达到：将交易双方中失信方与授信方二者之间的矛盾，激化成为失信方与全社会的矛盾。
P208、世界第一个征信机构创立城英国伦敦，它是一家企业（个人）征信机构。
（题目：信用管理起源于征信，第一家机构是个人：所以错的）P23 ×（不是个人征集类机构）9、除短缺成本是负的成本以外，信用管理部门最关注的是其中的机会成本和坏帐成本。
P4110、坏账处理方法：只要及时有效地采取措施进行追收，还是可以挽回一部分损失的。
P7111、合同履行有完全履行和诚实信用两个基本原则。
P8012、资信调查是一个企业合理正当的行为和要求，必要时应该向对方直接索取资料。
P9113、传统评价方法也称为专家打分制度，专家对风险要素的选择和风险要素的权重的确定都是凭借经验，而非实证。
所以具有一定程度的主观性和随意性。
该种方法的效果具有不稳定性，操作弹性大。
P9614、3C学说指品质、能力和资本。
《优化营商环境条例》及其解读
优化营商环境条例（20 1 9年10月8日国务院第6 6次常务会议通过,2 0 19年10月22日公布，自202 0年1月1 FI起施行）第一章总则第一条为了持续优化营商环境,不断解放和发展社会生产力，加快建设现代化经济体系，推动高质量发展，制定本条例。
第二条木条例所称营商环境，是指企业等市场主体在市场经济活动中所涉及的体制机制性因素和条件。
第三条国家持续深化简政放权、放管结合、优化服务改革，最大限度减少政府对市场资源的直接配置，最大限度减少政府对市场活动的直接干预,加强和规范事中事后监管，着力提升政务服务能力和水平，切实降低制度性交易成木，更大激发市场活力和社会创造力，增强发展动力。
各级人民政府及其部门应当坚持政务公开透明，以公开为常态、不公开为例外，全面推进决策、执行、管理、服务、结果公开。
第四条优化营商环境应当坚持市场化、法治化、国际化原则，以市场主体需求为导向，以深刻转变政府职能为核心，创新体制机制、强化协同联动、完善法治保障，对标国际先进水平，为各类市场主体投资兴业营造稳定、公平、透明、可预期的良好环境。
第五条国家加快建立统一开放、竞争有序的现代市场体系，依法促进各类生产要素自由流动，保障各类市场主体公平参与市场竞争。
第六条国家鼓励、支持、引导非公有制经济发展，激发非公有制经济活力和创造力。
国家进一步扩大对外开放，积极促进外商投资,平等对待内资企业、外商投资企业等各类市场主体。
第七条各级人民政府应当加强对优化营商环境工作的组织领导，完善优化营商环境的政策措施，建立健全统筹推进、督促落实优化营商环境工作的相关机制，及时协调、解决优化营商环境工作中的重大问题。
县级以上人民政府有关部门应当按照职责分工，做好优化营商环境的相关工作。
县级以上地方人民政府根据实际情况，可以明确优化营商环境工作的主管部门。
国家鼓励和支持各地区、各部门结合实际情况，在法治框架内积极探索原创性、差异化的优化营商环境具体措施；对探索中出现失误或者偏差，符合规定条件的，可以予以免责或者减轻责任。
社会信用体系建设方案模版（四篇）
社会信用体系建设方案模版社会信用体系是指通过全面搜集、整理、评价和公开个人和机构的信用信息，以此为基础建立起来的一个信用评价体系。
它涵盖了社会经济各个领域的信用记录，包括个人信用、企业信用、政府信用等。
建设一个健全的社会信用体系对于推动社会诚信、促进经济发展具有重要意义。
以下是一个社会信用体系建设方案的详细分析。
一、建立信用记录数据库首先，需要建立一个全面的信用记录数据库。
这个数据库应包括所有的个人和机构的信用记录信息，如个人的信用历史、法律记录、财务状况、社会公益活动参与情况等。
企业的信用信息可以包括企业历史、财务状况、税务记录、环保情况等。
政府的信用信息可以包括政府执行情况、公共服务质量等。
这些信息应该通过多种渠道进行搜集，例如税务、法院、社会组织等。
二、建立信用评价指标体系在信用记录数据库的基础上，需要建立一个科学、合理的信用评价指标体系。
这个指标体系应该包括个人和机构的各项信用指标，如守约能力、履行责任能力、财务状况、社会责任等。
通过对这些指标进行加权，可以给个人和机构一个综合的信用评价分数，以此来衡量他们的信用水平。
三、建立信用激励和惩戒机制为了促进个人和机构的诚信行为，需要建立一套信用激励和惩戒机制。
对于那些信用良好的个人和机构，可以给予一些特殊的优惠政策，如减免税费、获得低息贷款等。
对于那些信用不良的个人和机构，可以采取一些惩戒措施，如限制其从事某些行业、限制其参与政府项目等。
这些激励和惩戒机制可以通过建立一个信用黑名单系统来实现。
四、加强信用信息公开建立一个透明的信用信息公开机制是社会信用体系建设的重要环节。
个人和机构的信用记录应该向社会公开，并且可以通过一些互联网平台进行查询。
这样可以促进个人和机构更好地维护自己的信用，也可以帮助社会监督他们的信用行为。
同时，在信用信息公开的基础上，还可以建立一些信用评价机构，对个人和机构的信用进行独立评估和公示。
五、加强信用教育和宣传为了提高社会公众对信用意识的认识，需要加强信用教育和宣传工作。
上海市生态环境局关于征求《上海市环境监测社会化服务机构管理办法（修订草案）》意见的函
上海市生态环境局关于征求《上海市环境监测社会化服务机构管理办法（修订草案）》意见的函文章属性•【制定机关】上海市生态环境局•【公布日期】2020.10.19•【字号】沪环监测〔2020〕219 号•【施行日期】2020.10.19•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】环境监测正文上海市生态环境局关于征求《上海市环境监测社会化服务机构管理办法（修订草案）》意见的函沪环监测〔2020〕219 号各有关单位：为进一步优化完善本市对环境监测社会化服务机构的管理，规范环境监测社会化服务行为，促进环境监测社会化服务市场健康、良性、有序发展，我局对《上海市环境监测社会化服务机构管理办法》（沪环保总〔2016〕284号）进行了修订，形成了《上海市环境监测社会化服务机构管理办法（修订草案）》。
依据《上海市行政规范性文件管理规定》和《上海市重大行政决策程序规定》等有关文件要求，现将该修订草案印送你单位征求意见。
请你单位于11月5日前将书面意见反馈我局，同时将意见电子版发送至联系人邮箱。
逾期未反馈，视为无意见。
联系人：屠骏、宋钊通讯地址：上海市黄浦区大沽路100号邮政编码：200003联系电话：（021）23115639、（021）24011718传真：（021）23115619电子邮箱：***********************************附件：1. 征求意见单位名单2. 上海市环境监测社会化服务机构管理办法（修订草案）3.《上海市环境监测社会化服务机构管理办法（修订草案）》编制说明上海市生态环境局2020年10月19日目录第一章总则第二章备案管理第三章信用管理第四章监督管理第五章附则附件1征求意见单位名单1. 生态环境部生态环境监测司2. 中国环境监测总站3. 上海市发展和改革委员会4. 上海市经济和信息化委员会5. 上海市规划和自然资源局6. 上海市住房和城乡建设管理委员会7. 上海市交通委员会8. 上海市农业农村委员会9. 上海市水务局10. 上海市市场监督管理局11. 上海市各区生态环境局12. 上海市环境科学学会环境监测分会及会员单位13. 局内相关处室及局属相关单位（法规处、辐射处、执法处、执法总队、监测中心、辐射站、环科院）附件2上海市环境监测社会化服务机构管理办法（修订草案）第一章总则第一条（目的和依据）为进一步优化完善本市对环境监测社会化服务机构的管理，规范环境监测社会化服务行为，促进环境监测社会化服务市场健康、良性、有序发展，根据《中华人民共和国环境保护法》《上海市环境保护条例》《上海市检验检测条例》《上海市社会信用条例》，以及《生态环境监测规划纲要（2020-2035）》（环监测〔2019〕86号）、《上海市深化环境监测改革提高环境监测数据质量实施方案》（沪委办〔2018〕19号）、《关于本市加快推进社会信用体系建设构建以信用为基础的新型监管机制的实施意见》（沪府办规〔2020〕9号）等相关要求，结合本市实际，制订本办法。
社会诚信体系建设 试题及答案
《社会诚信体系建设》在线考试（90分）时间限制:90分钟离考试结束还剩53分54秒(到时间后将自动交卷)一、单项选择题(共30小题，每小题2分)1.一个国家信用管理体系（）能否正常运转决定了一国的市场信用交易方式能否走向成熟。
A、惩罚机制B、运作机制C、动员机制D、保障机制2.社会体制的核心是利益格局和（）的建设。
A、诚信体制B、经济体制C、文化体制D、商业制度3.目前作出环境信用评价的主体是?A、政府B、环保部门C、第三方检测机构D、公众监督部门4.社会信用体系构建的顶层设计是（）。
A、《第十三个五年经济社会发展规划纲要》B、《社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）》C、《关于社会信用体系建设的若干意见》D、《完善社会信用体系》5.在一些人的价值取向里，只有利益，没有其他，利益是他们的唯一目的，是他们的唯一追求，这现。
A大公无私B唯利是图C急功近利D自私自利6.在界定个人信息时，无论是可以识别的个人信息还是与特定人相关的信息，（）是认定个人信息A可识别身份B可伪装身份C可复制性D可迁移性7.（）是认定个人信息的关键。
A.工作信息B.家庭信息C.财产D.可识别身份8.健全的人格需要()的维护和支持。
A、职业观B、诚信观C、道德观D、价值观9.基本诚信制度的目标是（）。
A、完善相关法律法规B、提高全社会诚信意识和信用水平C、构建信用基础设施网络D、弘扬诚信传统美德10.抓好了()，就能推动思想道德建设，从而带动整个精神文明建设的发展。
A诚信建设B经济建设C思想政治建设D社会建设11.从诚信的形成机理来看,诚信是基于人们内在的诚信需要和,经过诚信意志的助推和诚信行为成,因而,诚信具有()A外发性B内发性C连续性D稳定性12.对于学术上的是非观点，科技工作者可以通过（）的方法解决。
A讨论和实践B行政命令C强行干预D法律法规13.诚信只能在诚信主体之间存在某种共同利益特别是共同根本利益的情况下才出现,说明诚信要(A实事求是,求真务实B信守承诺,兑现承诺C义利合一,持之以恒D脚踏实地,竭尽全力14.在第一波信用体系建设高潮里，人民银行是一个主要推动者，主要围绕（）问题做了大量工作A、个人信用B、信息信用C、金融信用D、企业信用15.()是当今经济全球化以及我国社会主义市场经济深入发展形势下的必然要求。
社会诚信体系建设精彩试题及问题详解
《社会诚信体系建设》在线考试（90分）时间限制:90分钟离考试结束还剩53分54秒(到时间后将自动交卷)一、单项选择题(共30小题，每小题2分)1.一个国家信用管理体系（）能否正常运转决定了一国的市场信用交易方式能否走向成熟。
A、惩罚机制B、运作机制C、动员机制D、保障机制2.社会体制的核心是利益格局和（）的建设。
A、诚信体制B、经济体制C、文化体制D、商业制度3.目前作出环境信用评价的主体是?A、政府B、环保部门C、第三方检测机构D、公众监督部门4.社会信用体系构建的顶层设计是（）。
A、《第十三个五年经济社会发展规划纲要》B、《社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）》C、《关于社会信用体系建设的若干意见》D、《完善社会信用体系》5.在一些人的价值取向里，只有利益，没有其他，利益是他们的唯一目的，是他们的唯一追求，这现。
A 大公无私B 唯利是图C 急功近利D 自私自利6.在界定个人信息时，无论是可以识别的个人信息还是与特定人相关的信息，（）是认定个人信息A可识别身份B可伪装身份C可复制性D可迁移性7.（）是认定个人信息的关键。
A.工作信息B.家庭信息C.财产D.可识别身份8.健全的人格需要( )的维护和支持。
A 、职业观B 、诚信观C 、道德观D 、价值观9.基本诚信制度的目标是（）。
A、完善相关法律法规B、提高全社会诚信意识和信用水平C、构建信用基础设施网络D、弘扬诚信传统美德10.抓好了( ) ，就能推动思想道德建设，从而带动整个精神文明建设的发展。
A 诚信建设B 经济建设C 思想政治建设D 社会建设11.从诚信的形成机理来看,诚信是基于人们在的诚信需要和,经过诚信意志的助推和诚信行为成,因而,诚信具有( )A 外发性B 发性C 连续性D 稳定性12.对于学术上的是非观点，科技工作者可以通过（）的方法解决。
A 讨论和实践B 行政命令C 强行干预D 法律法规13.诚信只能在诚信主体之间存在某种共同利益特别是共同根本利益的情况下才出现,说明诚信要(A 实事,求真务实B 信守承诺,兑现承诺C 义利合一,持之以恒D 脚踏实地,竭尽全力14.在第一波信用体系建设高潮里，人民银行是一个主要推动者，主要围绕（）问题做了大量工作A、个人信用B、信息信用C、金融信用D、企业信用15.( )是当今经济全球化以及我国社会主义市场经济深入发展形势下的必然要求。
信用管理概论-主观题
信用管理概论主观题题号：1题型：判断题题目：信用管理咨询是信用风险管理的重要组成部分，内容涵盖信用管理诊断.信用管理机制的建立.信用政策制定.组织机构整合.信用分析与决策咨询等顾问服务。
答案：对题号：2题型：判断题题目：2001年邓白氏集团公司进行改组，把邓白氏公司和穆迪公司两家公司拆分，分别成为独立的上市公司。
答案：对题号：3题型：判断题题目：信用活动不存在信用风险，信用管理为信用活动服务并与其相互融合。
答案：错题号：4题型：判断题题目：我国的企业征信行业是在政府驱动下起步的，目前各征信公司均采取商业化运作方式，向社会提供客观.独立的评级报告。
答案：对题号：5题型：判断题题目：企业识别编码就相当于企业的“身份证”号码，它应该是一个企业及其全部子母关系企业的唯一识别号码，并且是企业的终生对应号码。
答案：对题号：6题型：判断题题目：经济信用化主要指信用活动日益增加，经济交易中可以用信用来衡量的部分的比重越来越低。
答案：错题号：7题型：判断题题目：一些信用管理法律也用于解决特殊的社会问题，为一国在某一特殊时期的特殊任务服务，使法律具有一定的政策倾向性和时效性，以实现一些相对长期且特殊的社会目标，如房屋租赁.小企业发展.农业.少数民族问题。
答案：对题号：8题型：判断题题目：良好的信用是一个地方乃至整个国家的宝贵财富，建立良好的信用环境，不利于降低市场交易成本，不利于推进公平交易。
答案：错题号：9题型：判断题题目：社会信用体系是一个多层次的有机体系，这一体系的基础就是其法律环境，即信用立法。
答案：对题号：10题型：判断题题目：信用保险在国际上不是一种常用的风险规避方式。
答案：错题号：11题型：判断题题目：经济信用化主要指信用活动日益增加，经济交易中可以用信用来衡量的部分的比重越来越低。
答案：对题号：12题型：判断题题目：仅靠社会舆论和道德不可能有效约束债权人和债务人的经济行为，必须建立健全法律体系，依靠法律力量，把一切信用活动纳入法制的轨道，经由法制途径遏制失信行为。
社会信用体系全面建设(ppt 42页)
二、发达国家社会信用体系建设的经验借鉴
• 国外三种主要社会信用体系建设 以美国为代表、以私营征信服务为特征
的企业经营模式 以德国等欧洲国家为代表、以公共征信
服务为特征的政府主导模式 以日本为代表、以协会征信服务为特征
的行业协会模式。
二、发达国家社会信用体系建设的经验 借鉴
企业经营模式
二、发达国家社会信用体系建设的经验借鉴
• 另一方面，要求政府率先垂范，无论是在经济行为还是行政行 为中，无论作为授信方还是受信方，都必须恪守诚信的基本原 则，坚决做到摈弃“自利性”，服从于“公众性”的要求。
三、推进社会信用体系建设的总体思路
• （一）指导思想、目标和原则
“社会信用体系建设要以邓小平理论和‘三 个代表’重要思想为指导，牢固树立和全面落实 科学发展观，以法制为基础，信用制度为核心， 以健全信贷、纳税、合同履约、产品质量的信用 记录为重点，坚持‘统筹规划、分类指导，政府 推动、培育市场，完善法规、严格监管，有序开 放、维护安全’的原则，建立全国范围信贷征信 机构与社会征信机构并存、服务各具特色的征信 机构体系，最终形成体系完整、分工明确、运行 高效、监管有力的社会信用体系基本框架和运行 机制。”
信用信息系统建设
三、推进社会信用体系建设的总体思路
• 各领域的信用信息系统建设，建立健全信用档案
三、推进社会信用体系建设的总体思路
• 3.建设覆盖全国的征信系统。
在实现行业内、地区内信用信息互联 互通的基础上，大力推动信用信息在全国 范围的互联互通，充分发挥信用信息对失 信行为的监督和约束作用。
一、社会信用体系与社会信用体系建设
• 社会信用体系建设是保持国民经济持 续、稳定增长的需要。
一、社会信用体系与社会信用体系建设
江西省社会信用条例
江西省社会信用条例文章属性•【制定机关】江西省人大及其常委会•【公布日期】2021.11.26•【字号】•【施行日期】2022.03.01•【效力等级】省级地方性法规•【时效性】现行有效•【主题分类】社会信用正文江西省社会信用条例(2021年11月19日江西省第十三届人民代表大会常务委员会第三十四次会议通过)目录第一章总则第二章社会信用信息管理第三章守信激励和失信惩戒第四章信用主体权益保护第五章社会信用环境建设第六章法律责任第七章附则第一章总则第一条为了培育和践行社会主义核心价值观，规范社会信用管理和应用，维护信用主体合法权益，增强社会诚信意识，提高社会信用水平，根据有关法律、行政法规，结合本省实际，制定本条例。
第二条本省行政区域内社会信用信息管理、守信激励与失信惩戒、信用主体权益保护、信用服务行业发展以及社会信用环境建设适用本条例。
法律、行政法规另有规定的，适用其规定。
第三条本条例所称社会信用，是指具有民事行为能力的自然人和法人、非法人组织等信用主体，在社会和经济活动中履行法定义务和约定义务的行为和状态。
本条例所称社会信用信息，是指可用以识别、分析、判断信用主体社会信用的客观数据和资料。
第四条社会信用工作应当遵循政府主导、社会共建、依法依规、保障权益的原则，坚持政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设多领域推进。
社会信用信息的记录、采集、归集、共享、公示、查询和使用等活动，应当坚持合法、正当、客观、必要和诚信的原则，不得危害国家主权、安全和发展利益，不得侵犯公共安全和公共利益，不得泄露国家秘密、商业秘密和个人隐私。
任何组织和个人不得以欺诈、窃取、利诱、胁迫、侵入计算机信息系统等非法手段采集社会信用信息。
第五条县级以上人民政府应当加强对社会信用体系建设的领导，将社会信用体系建设纳入国民经济和社会发展规划，统筹推进本行政区域内社会信用体系建设工作，提供社会信用体系建设经费保障，协调解决社会信用体系建设重大问题，并将社会信用体系建设工作纳入政府目标责任制考核体系。
三农村信用制度完善方案
三农村信用制度完善方案第1章引言 (3)1.1 研究背景与意义 (3)1.2 研究目的与任务 (3)第2章三农村信用制度现状分析 (3)2.1 农村信用体系发展概况 (3)2.2 农村信用制度存在的问题 (4)2.3 农村信用制度影响因素分析 (4)第3章农村信用制度完善的理论基础 (4)3.1 信用理论 (4)3.1.1 信用与信息不对称 (5)3.1.2 信用与风险 (5)3.2 农村金融理论 (5)3.2.1 农村金融需求 (5)3.2.2 农村金融供给 (5)3.2.3 农村金融政策 (5)3.3 制度经济学理论 (5)3.3.1 制度与经济发展 (6)3.3.2 制度创新与农村信用制度 (6)3.3.3 制度环境与农村信用制度 (6)第4章农村信用体系构建 (6)4.1 农村信用体系架构设计 (6)4.1.1 信用主体架构 (6)4.1.2 信用数据架构 (6)4.1.3 信用服务架构 (6)4.2 农村信用体系运行机制 (6)4.2.1 信用信息采集与更新机制 (6)4.2.2 信用评价与分级机制 (7)4.2.3 信用激励与惩戒机制 (7)4.3 农村信用体系政策支持 (7)4.3.1 政策法规支持 (7)4.3.2 财政支持 (7)4.3.3 金融支持 (7)4.3.4 技术支持 (7)第5章农村信用数据管理与应用 (7)5.1 农村信用数据采集与管理 (7)5.1.1 数据采集 (7)5.1.2 数据管理 (8)5.2 农村信用数据共享与开放 (8)5.2.1 数据共享 (8)5.2.2 数据开放 (8)5.3 农村信用数据应用场景 (8)5.3.1 信贷审批 (8)5.3.2 风险管理 (9)5.3.3 农村扶贫 (9)5.3.4 农村社会治理 (9)第6章农村信用评价体系 (9)6.1 农村信用评价方法与指标体系 (9)6.1.1 农村信用评价方法 (9)6.1.2 农村信用评价指标体系 (9)6.2 农村信用评价模型构建 (10)6.2.1 层次分析法 (10)6.2.2 熵权法 (10)6.2.3 农村信用评价模型 (10)6.3 农村信用评价结果运用 (10)第7章农村信用风险管理 (11)7.1 农村信用风险类型与识别 (11)7.1.1 信用风险类型 (11)7.1.2 信用风险识别 (11)7.2 农村信用风险防范与控制 (11)7.2.1 加强农村信用环境建设 (11)7.2.2 完善农村信用担保体系 (11)7.2.3 优化金融产品和服务 (11)7.3 农村信用风险补偿机制 (12)7.3.1 建立风险补偿基金 (12)7.3.2 实施政策性农业保险 (12)7.3.3 建立风险分担机制 (12)7.3.4 加强与地方合作 (12)第8章农村信用服务体系建设 (12)8.1 农村信用服务主体培育 (12)8.1.1 加强农村信用合作社建设 (12)8.1.2 培育多元化农村信用服务提供商 (12)8.1.3 加强农村信用服务人才队伍建设 (12)8.2 农村信用服务产品创新 (12)8.2.1 推广农村信用贷款产品 (13)8.2.2 发展农村信用保险产品 (13)8.2.3 创新农村信用担保方式 (13)8.3 农村信用服务监管与政策建议 (13)8.3.1 完善农村信用服务监管制度 (13)8.3.2 加强农村信用服务政策支持 (13)8.3.3 促进农村信用服务法律法规建设 (13)8.3.4 加强农村信用服务宣传教育 (13)第9章农村信用制度政策保障 (13)9.1 农村信用法律法规体系建设 (13)9.2 农村信用政策支持措施 (14)9.3 农村信用制度推广与实施 (14)第10章结论与展望 (14)10.1 研究结论 (14)10.2 研究局限与展望 (15)第1章引言1.1 研究背景与意义我国农村经济的持续发展，农村金融服务的重要性日益凸显。
信用管理师考试：助理信用管理师(题库版)
信用管理师考试：助理信用管理师（题库版）1、单选因债务人逾期未履行偿债义务超过（），经核查确实无法收回．企业应确认该笔应收帐款为坏帐．A.90天B.6个月C.2年D.3年正确答案：D2、多选根据江苏省企业信（江南博哥）用征信管理暂行办法，企业信用信息主要包括下列内容（）。
A.识别信息B.信贷信息C.公共信息D.其他与企业信用相关的信息正确答案：A, B, C, D3、单选标准变尔的中氏期债券评级中（）级以下为投机级。
A、BB、AC、BBBD、BB正确答案：D4、单选企业的信用销售大致分为两大类型：一是企业法人之间的信用销售；二是企业对（）。
A、金融机构的信用销售B、消费者的信用销售C、授信机构的信用销售D、政府机构的信用销售正确答案：B5、多选应收账款产生逾期的可能性包括（）。
A、客户诈欺B、交易人员与客户相互勾结C、客户经营出现暂时性的困难D、客户行将破产E、合同存在漏洞正确答案：A, B, C, D, E6、单选?债权担保的方式主要有（）。
（1）定金（2）保证（3）抵押（4）质押（5）留置（6）特殊担保A.（1）（2）（3）B.（2）（3）（4）（5）（6）C.（1）（2）（3）（4）（6）D.（1）（2）（3）（4）（5）（6）正确答案：D7、多选应收账款的管理重点在于（）。
A、控制应收账款的总体和个体规模B、抓住自信品质优良的客户C、对合同期内的应收账款做技术处理D、防范逾期应收账款的发生E、转让债权正确答案：A, B, C, D, E8、单选信用额度主要根据客户信用需求量的大小和（）来设定。
A.企业的资金状况B.企业的现金流状况C.付款风险的高低D.企业的资产规模正确答案：C9、单选企业建立应收账款的预警机制，该机制主要包括合同期内的应收账款监控、预警期内的应收账款管理和（）。
A、商财追收B、处理坏账C、应收账款余额管理D、客户还款计划的调整正确答案：C10、单选出现以下哪种情况客户会被列入“黑名单”（）。
当前社会信用环境现状浅析及对策
（下转第119页）作者简介：吕丽娜，女，1978年生人，硕士研究生，毕业于哈尔滨商业大学财政与公共管理学院行政管理专业，现就职于东北中小企业信用再担保股份有限公司。
□吕丽娜当前社会信用环境现状浅析及对策摘要：良好的社会信用环境是公民、企业进行正常生产生活的基础。
目前，由于受利益驱使，很多公民、企业发生大量的失信行为，给广大人民群众的生产、生活造成困扰。
究其原因，一是信用意识淡薄，二是惩戒措施不够，三是没有完善的信用管理体系。
作者从社会现状入手，分析失信行为产生的原因，并根据原因提出行之有效的解决措施。
关键词：信用；信用管理；信用管理体系文章编号：1004-7026（2016）16-0117-02中国图书分类号：F062.5文献标志码：A （东北中小企业信用再担保股份有限公司吉林长春130021）本文DOI ：10.16675/14-1065/f.2016.16.089!!!!所谓信用，是指依附在人之间、单位之间和商品交易之间形成的一种相互信任的生产关系和社会关系。
信誉构成了人之间、单位之间、商品交易之间的双方自觉自愿的反复交往，消费者甚至愿意付出更多的钱来延续这种关系。
公民之间、企业之间以及公民与企业之间发生的行为均应在诚实守信的情况下进行，一旦发生违反诚信的行为，应在信用记录上重重的记上一笔，并加以严厉惩治，以维护良好的社会信用环境。
1目前社会信用现状浅析信用与每个人的生产、生活息息相关，目前我国社会信用问题并未得到充分重视，目前社会信用环境和信用状况存在的问题主要体现在以下方面:1.1信用意识淡薄，重视程度不够公民、企业对信用观念淡薄，不考虑失信行为带来的严重后果，不讲信用对自身利益产生的危害较小，为了一己私利产生大量失信行为，对失信行为不以为耻、不以为然。
社会也没有对失信行为予以足够的鄙视，因此，造成恶性循环，导致社会信用环境较差。
比如，目前社会上各种造假、失信行为比比皆是。
各种考试均存在舞弊行为，各种学历、资历造假现象屡禁不止。
社会诚信体系建设试题及答案
社会诚信体系建设试题及答案.《社会诚信体系建设》在线考试时间限制:90分钟（90分）离考试结束还剩53分54秒(到时间后将自动交卷)一、单项选择题(共30小题，每小题2分)1.一个国家信用管理体系（）能否正常运转决定了一国的市场信用交易方式能否走向成熟。
A、惩罚机制B、运作机制C、动员机制D、保障机制2.社会体制的核心是利益格局和（）的建设。
A、诚信体制B、经济体制C、文化体制D、商业制度3.目前作出环境信用评价的主体是?A、政府B、环保部门C、第三方检测机构D、公众监督部门4.社会信誉系统构建的顶层设计是（）。
A、《第十三个五年经济社会发展规划纲要》.B、《社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）》C、《关于社会信誉系统建设的若干看法》D、《完善社会信誉系统》5.在一些人的价值取向里，只有好处，没有其他，好处是他们的唯独目的，是他们的唯独追求，这A大公无私B唯利是图C深谋远虑D自私自利6.在界定个人信息时，无论是能够识此外个人信息还是与特定人相干的信息，（）是认定个人信息A可识别身份B可伪装身份C可复制性D可迁移性7.（）是认定个人信息的关键。
A.工作信息B.家庭信息C.财产D.可识别身份8.健全的人格需要( )的维护和支持。
A、职业观B、诚信观C、道德观.D、价值观9.基本诚信制度的目标是（）。
A、完善相关法律法规B、提高全社会诚信意识和信誉水平C、构建信誉基础办法网络D、弘扬诚信传统美德10.抓好了()，就能推动思想品德建设，从而动员整个精神文化建设的发展。
A诚信建设B经济建设C思想政治建设D社会建设11.从诚信的形成机理来看,诚信是基于人们内在的诚信需要和,经过诚信意志的助推和诚因而,诚信具有()A外发性B内发性C连续性D稳定性12.对于学术上的是非观点，科技工作者可以通过（）的方法解决。
A讨论和实践B行政命令C强行干预D法律法规信行为的.13.诚信只能在诚信主体之间存在某种共同利益特别是共同根本利益的情况下才出现A实事求是,求真务实B信守承诺,兑现承诺C义利合一,持之以恒D脚踏实地,竭尽全力,说明诚信要(14.在第一波信誉系统建设里，人民银行是一个主要推动者，主要环绕（）问题做了大量工作A、个人信誉B、信息信用C、金融信誉D、企业信用15.( )是当今经济全球化以及我国社会主义市场经济深入发展形势下的必然要求。
社会信用 数据库建设 标准
社会信用数据库建设标准
社会信用数据库建设是社会信用体系建设的重要基础工作。
以下是一些相关的标准和规范：
1. 《征信业管理条例》：国务院制定，用于规范征信机构的经营行为，保障信息主体的合法权益。
2. 《征信机构管理办法》：中国人民银行制定，用于规范征信机构的设立、变更和终止等事项。
3. 《信用评级业管理暂行办法》：中国人民银行、国家发改委共同制定，用于规范信用评级机构的经营行为，促进信用评级行业的健康发展。
4. 《企业信息公示暂行条例》：国务院制定，用于规范企业信息公示工作，促进企业守法诚信经营。
5. 《社会信用体系建设规划纲要年）》：国务院制定，用于指导全国社会信用体系建设工作。
这些标准和规范为社会信用数据库建设提供了指导和依据，有助于推动社会信用体系建设的规范化、标准化和法制化。
社会信用体系建设的现状和未来
社会信用体系建设的现状和未来第一章：社会信用体系建设的背景和意义近年来，社会信用体系成为了热门话题，并被写入了国家“第十三五”规划中。
社会信用体系是指记录和评价个人、组织及其行为的一种体系，能够管控各种市场活动和公共行为，确保经济、社会和环境的可持续发展。
社会信用体系的建设旨在解决当前突出的公共信用问题，提升市场参与者的信用意识和信用风险意识，遏制违法违规行为、打击失信行为，构建诚信经济和诚信社会的新格局。
第二章：社会信用体系建设的现状目前，中国的社会信用体系建设已经取得了一些成果。
具体体现在以下几个方面：一、基础设施建设中国政府着力推进社会信用体系建设，聚集了大量资源建设信用服务平台、信用信息共享交换平台、信用监管平台、信用事件评价平台、信用评级机构等基础设施。
二、信用评价机制逐步完善信用评价机制逐步完善，经济和社会的各个领域都已有相应的信用标准，对于违规违法行为进行纪律处分和行政惩罚，对于诚信行为进行表扬和激励。
三、上黑名单行为得到有效打击，倡导诚信市场从黑名单处罚对象来看，政府、银行、环保等领域的违法违规行为受到严厉打击，这对消费者、居民、企业等有利。
四、过往信用失误得以纠正失信企业或个人可以通过履行相应义务，重新树立信用，这对于过往信用失误的个人和企业具有非常重要的作用。
第三章：社会信用体系建设的未来未来，社会信用体系建设将向以下几个方面发展：一、数据科技与社会信用的深度融合随着互联网技术的迅速发展，社会信用数据会大量产出，并且数据来源会越来越多样化，因此，数据科技与社会信用的深度融合将成为未来发展的必然趋势。
二、加强信用监管机制信用监管机制的完善和加强，是保障社会信用体系建设顺利运行的前提。
政府和市场需要共同推进信用监管机制的建设。
三、促进信用市场化进程进一步加强市场信用力量，促进社会信用市场化进程。
鼓励信用评价机构发挥市场作用，促进社会信用评价行业的发展。
四、推动国际合作进一步推动国际合作和交流，加强对外开放，推进国别间信用信息互通，以适应全球化的发展需要，为国际间提供相互信任和互动合作的基础。
重庆市社会信用条例
重庆市社会信用条例（征求意见稿）目录第一章总则第二章社会信用信息第三章社会信用应用第四章权益保障第五章社会信用服务市场第六章社会信用环境建设第七章法律责任第八章附则第一章总则第一条（目的与依据）为了提高社会信用水平，增强诚信意识，创新社会治理，优化营商环境，弘扬社会主义核心价值观，根据有关法律、行政法规，结合本市实际，制定本条例。
第二条（适用范围）本市行政区域内社会信用信息管理和应用、信息主体权益保障、社会信用服务市场发展和社会信用环境建设以及相关管理活动，适用本条例。
第三条（概念定义）本条例所称社会信用，是指自然人、法人和非法人组织（以下统称信息主体），在社会和经济活动中遵守法定义务和履行约定义务的状态。
本条例所称社会信用信息，是指可用于识别、分析、判断信息主体身份及守法履约状况的客观数据和资料，包括公共信用信息和市场信用信息。
第四条（政府职责）市、区县（自治县）人民政府应当将社会信用体系建设纳入国民经济和社会发展规划，建立社会信用体系建设协调机制，统筹推进社会信用体系建设。
市、区县（自治县）人民政府应当为信用信息基础设施建设、信用服务市场发展、信用专业人才培养、诚信教育和宣传、信用示范区建设等社会信用体系建设工作提供经费保障。
第五条（部门职责）市发展改革部门负责全市社会信用体系建设的综合协调和监督管理，组织建设公共信用信息平台，监督指导公共信用信息的归集、开放和应用；区县（自治县）发展改革部门负责本行政区域内社会信用体系建设的综合协调和监督管理；市、区县（自治县）其他有关部门按照职责分工负责本行业、本领域社会信用工作，共同推进社会信用体系建设。
征信业监督管理机构按照《征信业管理条例》和相关法律法规负责本市行政区域内征信业、评级业的管理。
第六条（社会信用体系建设）本市按照政府推动、社会共建、维护安全、保障权益、规范发展、统筹规划、重点突破、强化应用的原则，建设包含政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信的社会信用体系，在全社会弘扬守信光荣、失信可耻的社会风气。
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© 2010 Liu Yongming, All Rights Reserved.
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（3）公共记录。公共记录反映了消费者在社 会上遵纪守法的情况，数据来源是公检法机关和 仲裁机构。公共记录反映消费者的负面信息。违 法和败诉将严重影响消费者的偿债能力。从另一 个角度看，也很可能说明这种消费者的道德伦理 观念比较差，且不排除发展到逃避其所负债务的 可能性。 （4）就业信息。大多数消费者的主要经济收 入来源于他的工作收入，这往往是消费者的主要 现金流入。因此，是否有一份稳定的工作就成为 考察绝大多数消费者偿债能力的重要依据。
第19章 社会信用体系的数据环境
征信数据环境 征信数据库经营模式 征信数据库的相关适用标准 墨西哥的经验
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(企业联系方式/付款记录 /公共记录/财务报告)
优秀征信机构数据库
征信公司进行 征信公司进行 匹配/清理/去 匹配/清理/去 重/添加客户信 重/添加客户信 用信息 用信息
企业的中央 企业的中央 数据库 数据库 市场开拓名录 分析报告 决策支持体系 客户/供应商评估模型
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（5）消费行为。研究表明，一个人的消费行 为对其偿债能力有非常大的影响。
A、不良消费行为包括消费无节制、有不良的消费 冲动、爱与人攀比等，这些人耳根子软，在别人的劝 说或怂恿下，容易购买大宗物品或力所不能及的商品。 B、消费恶习主要指由吸毒、赌博、酒后驾车等习 惯。有恶习的消费者迟早会发生拖欠行为，因为任何 恶习都有可能造成消费行为的不能自制，而且会产生 额度非常大的消费。有恶习的人还随时有被送进监狱 的危险，授信机构不能指望被抓紧监狱的人支付账单 。
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数据库增值服务流程表
个人征信数据 个人征信数据及其界限 个人征信数据的取得和生产是个人信用局 的主要日常工作。而且各信用局只能收集与消 费者个人信用有关的信息，决不接触涉及个人 隐私或与此目的无关的信息。当然，要对消费 者的信用进行准确评分，掌握个人信息多多益 善，但基于法律要求和成本考虑，个人信用局 只能合法使用有限项信息。
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（1）征信数据的标准化 征信数据按照标准版本的调查报告为蓝本进行采集，经 调查的目标企业和个人的信用数据被填入征信数据采集 表中。 （2）征信数据的电子化。 计算机和通讯技术的飞速发展，促进了信用管理行业的 技术升级和观念转变，征信机构获得了超大规模存储征 信数据的条件，形成了许多著名的大型征信数据库。 （3）征信数据的动态化 征信数据的动态化十分重要，发达国家的被调查企业的 企业财务数据，每三个月便可以更新一次。对于大多数 发展中国家，企业财务状况信息每年可以更新一次。
内部信息 企业提供 电话访谈 实地考察
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Private credit, % of GDP More
第六篇 社会信用体系
社会信用体系的数据环境 社会信用体系的法律环境 政府的作用 失信惩罚机制
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征信数据的特征
（1）一个可提供有效服务的企业征信数据库，应 该囊括一国乃至全球所有公司的成套征信数据，至少 也应该包括一国某行业全部公司的征信数据。 邓白氏公司的企业数据库——世界数据库（ Worldbase），拥有6，000万以上完整且动态的企业 资信调查记录。 （2）个人征信数据库应该以一个城市的全体居民的 记录为单位进行工作。 在美国的三大个人信用局的征信数据库中，消费者 个人的信用档案的份数都在2亿份左右。 我国央行现在拥有6亿个人的信用信息。
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个人征信数据的主要内容 （1）身份识别数据。防止不良信用记录“张冠 李戴”；防止利用他人身份进行欺诈；对重名的 人，设置多层次的检索条件。 （2）信贷和公用事业付费记录。主要记录消费 者的偿贷、信用卡还款、移动通讯付费和公用事 业付费等情况，而且正负两方面的信息都需要记 录。数据来源分别是商业银行、信用卡公司、公 用事业单位、通讯服务供应商、赊销商、物业管 理单位等。
1、征信数据环境
征信数据 企业征信数据 个人征信数据 征信数据的采集与管理
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征信数据 征信数据的含义（p79） 征信数据是信用调查数据及其数理统计处理 结果，包括定量数据和定性数据。根据被调查 对象的性质，可分为企业征信数据和个人征信 数据。征信数据是制作征信产品的原材料，包 括各种未经加工的原始信息和稍加处理的比率 。
数据库管理特点
全面性 时效性 客户优化服务功能
数据库增值服务流程表
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安全性
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数据库管理
客户数据 信息
案例： 限制高消费令
个人征信数据的特定项目（p82） （1）付款记录 （2）收入 （3）纳税与开销 （4）婚姻状况 （5）年龄 （6）处于分期付款状态的资产 （7）申请信用的目的
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数据来源
数据内容
个人信用信息整合
数据整合
数据特征
营业登记
工商
市场税务 所得税 社会救济 公积金 保障金
个人收入所得 个人营业所得 社会福利价值 个人行为特征 纵向比较指数 横向比较指数 社会经济指数 经济行为历史性评定 社会综合行为评定
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征信数据的规模
School of Finance, Shanghai University of Finance and Econo告的主 要内容包括：企业发展史、注册信息、当年 经营情况、付款记录、银行往来记录、公共 记录（经济纠纷、刑事处罚等）、财务报表、 主要产品、进出口报关、主要经营者履历、 对外形象、现场核实的信息。
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案例： 黑信用张冠李戴险致房贷卡壳
【青年报】陈女士与丈夫购买了一套住房，打算向银行贷款100万，2004年 11月19日是最后交款日期，陈女士在18日得知丈夫因有不良诚信记录，他 们的贷款不能被批准。如果陈家不能按时交款就得支付每天高达数万元的 违约金。 陈家19日赶到资信公司查实了自己的信用档案，发现导致丈夫存有不 良信用的是一张联通公司的欠费单，而陈家从来都没有人使用过联通的服 务，欠费单从何而来呢？如果等待资信公司与联通公司进行联系核实，需 要花费数天时间，而大笔的违约金却不容陈女士耐心等待调查结果。 资信公司与联通公司有约定，为保证信息的公正可靠，双方通过专用 渠道传输信息，由资信公司向联通发出协查涵，等待联通反馈后才能修改 信息。 陈女士立即赶往联通公司要求调查欠费单来源，后来发现原来欠费单 的用户名并不是丈夫的名字，但却登记了丈夫的身份证号码。调查清楚 后，联通公司立即发涵给资信公司，澄清了数据源中的错误信息。眼看就 要面临银行下班，上海资信有限公司相关负责人得知陈女士的情况后，加 紧对信息更改，才让陈女士避免了高额的违约金赔偿。