初级银行从业考试《个人理财》全真模拟考试试卷 附答案

初级银行从业考试《个人理财》全真模拟考试试卷附答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、以下不属于所有者权益项目的是（）
A、未分配利润
B、资本公积
C、盈余公积
D、递延资产
2、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A、财富管理
B、个人理财
C、个人贷款
D、公司理财
3、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）
A、不得收取销售费用
B、不得向投资人收取额外费用
C、不得对不同投资人适用不同费率
D、收取销售费用
4、宋体以下有关人力资本地论述中正确地是（）
A、理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本
B、人力资本是指劳动者劳动报酬地终值
C、投资者离退休地时间越长,人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱
D、投资者个人地人力资本供给弹性越大,投资者持有地高风险经济资源越少
5、以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（）
A、股票的风险总是比债券的风险高
B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利
C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
6、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。

A、人生规划
B、理财目标
C、财务规划
D、投资计划
7、汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。

A、消费者
B、股民
C、贸易
D、外汇卖家
8、当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是（）
A、房地产市场走高
B、固定收益产品价格上涨
C、股票价格上涨
D、房地产市场走低
9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表
10、在税收法律关系中，权利主体双方（）
A、法律地位平等，权利义务对等
B、法律地位平等，权利义务不对等
C、法律地位不平等，权利义务对等
D、法律地位不平等，权利义务不对等
11、下列（）不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。

A、汇率变动的风险
B、通货膨胀的风险
C、工程延期对项目财务效益的影响
D、费用超支对项目财务效益的影响
12、下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是（）
A、发现客户的主要方法是市场调研
B、主要通过打电话开发客户
C、盈利的关键是要寻求大客户
D、将成为商业银行收益的主要来源
13、下列产品组合中，风险系数最低的是（）
A、外汇宝和期权
B、活期存款和国债
C、对冲基金和彩票
D、基金和蓝筹股
14、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

这符合银行代理理财产品销售的（）
A、适当性原则
B、客观性原则
C、避免利益冲突原则
D、主观性原则
15、以下关于收益率的说法中，正确的是（）
A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率
B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率
C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值
D、真实收益率即货币的纯时间价值
16、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（）的措施。

A、暂停该银行新的理财计划和产品
B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售
C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人
D、将该银行客户的交易转移至其他银行办理
17、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）
A、最终目标
B、最终决定
C、最终收益
D、中期目标
18、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）
A、个人理财服务
B、投资规划
C、综合理财服务
D、私人银行业务
19、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑地最主要因素是（）
A、年龄
B、性别
C、职业
D、体格
20、我国的黄金交易市场包括（）
A、上海黄金交易所和上海期货交易所
B、上海黄金交易所和中国金融期货交易所
C、大连商品交易所和上海华通铂银交易市场
D、郑州商品交易所和上海金银交易所
21、专门融通一年以内短期资金的场所称为（）
A、货币市场
B、资本市场
C、现货市场
D、期货市场
22、下列因素引起地风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散地是（）
A、国家货币政策变化
B、发生经济危机
C、通货膨胀
D、企业经营管理不善
23、一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市
场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（）
A、内在价值为0，时间价值为13
B、内在价值为0，时间价值为13
C、内在价值为10，时间价值为3
D、内在价值为13，时间价值为0
24、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（）
A、股票市场
B、黄金市场
C、期货市场
D、外汇市场
25、当PMI大于（）时，说明经济在发展。

A、30
B、40
C、50
D、60
26、价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（）
A、纯金币
B、纪念金币
C、黄金基金
D、纸黄金
27、资金时间价值与利率之间的关系是（）
A、交叉关系
B、包含关系
C、主次关系
D、无任何关系
28、下列选项中不属于金融市场特点的是（）
A、市场商品的特殊性
B、市场交易活动的集中性
C、市场交易主体的唯一性
D、市场交易价格的一致性
29、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（）
A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息
B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票
C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人
D、不得基于此消息为自己或他人盈利
30、宋体若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（）
A、3%
B、-3%
C、13%
D、6.5%
31、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

A、存款付息
B、效用最大化
C、客户利益至上
D、忠于职守
32、宋体广义地证券包括（）、货币证券和资本证券。

A、权益证券
B、商品证券
C、凭证证券
D、债务证券
33、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱?（）
A、245.34元
B、248.25元
C、259.37元
D、260.87元
34、贷款的审批实行（）审批制度，贷款展期的审批实行（）审批制度。

A、分级；统一
B、统一；分级
C、统一；统一
D、分级；分级
35、根据《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效。

A、因重大过失造成对方财产损失
B、因重大误解订立的
C、在订立合同时显失公平的
D、以上都正确
36、房地产价格的构成不包括一下哪个选项（）
A、土地费
B、建筑安装费
C、手续费
D、税费
37、债券挂钩类理财产品主要是指在（）和（）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

A、股票市场，债券市场
B、期货市场，债券市场
C、货币市场，债券市场
D、金融衍生品市场，货币市场
38、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（）
A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品
B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换
C、股票指数期权属于期货期权
D、当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值
39、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A、收入总额
B、收支情况
C、支出情况
D、收支平衡
40、以下关于按照交易标的物划分，错误的是（）
A、货币市场
B、资本市场
C、现货市场
D、外汇市场
41、市场营销活动的处出发点和中心是（）
A、市场细分
B、满足需求
C、创造利润
D、产品创新
42、以下有关期货的说法错误的是（）
A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。

B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。

43、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）
A、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
44、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（）
A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划
B、评估客户的财务状况
C、了解客户风险认知能力
D、了解客户的风险偏好
45、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说，每期取得报社支付的收入300元，共连载110期（其中3月份30期）9月份将连载的小说结集出版，取得稿酬48600元。

下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中，正确的是（）
A、小说连载每期取得的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所得税60元
B、小说连载取得收入应合并为一次，取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元
C、3月份取得的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所得税1800元
D、出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得税。

46、个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。

A、中国人民银行
B、中国银监会
C、中国银行业协会
D、中国证监会
47、以下哪种理财产品不是我行发行的？（）
A、周周赢
B、安心得利
C、安心快线
D、汇利丰
48、下列不属于证券市场的是（）
A、股票市场
B、债券市场
C、基金市场
D、黄金市场
49、投资组合决策的基本原则是（）
A、收益率最大化
B、风险最小化
C、期望收益最大化
D、给定期望收益条件下最小化投资风险
50、常规性收入一般在（）的基础上预测其变化率即可，如工资等。

A、上一年
B、下一年
C、今年
D、前一年
51、证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独立户管理。

A、商业银行
B、中国人民银行
C、证券公司
D、中介机构
52、在一些发达国家，（）是和房产、汽车并列的高档消费品。

A、养老金
B、补助金
C、团体年金
D、商业养老保险
53、（）是指具有高度相关陛的一组银行产品。

A、产品线
B、产品类型
C、产品项目
D、产品组合
54、在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）
A、死亡或疾病
B、疾病或失业
C、残疾或死亡
D、退休或残疾
55、（）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。

A、客户家庭基本信息
B、客户财务状况分析
C、理财目标的评估和分析
D、综合理财规划建议
56、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是（）
A、协方差
B、相关系数
C、方差
D、均值
57、理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）
A、理财服务需求大
B、收入稳定、受人尊重
C、行业自理和规范管理
D、居民理财技能欠缺
58、下列信息中属于客户的定量信息的是（）
A、就业预期
B、风险特征
C、收入与支出
D、投资偏好
59、下列哪种说法是正确的?（）
A、债券的发行条件不包括其发行票面金额
B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
C、凭证式国债可以流通并转让
D、记账式国债不能上市流通转让
60、房地产投资地风险不包括（）
A、交易风险
B、意外风险
C、利率风险
D、信用风险
61、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅（）
A、正相关
B、负相关
C、无关
D、以上都不对
62、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?（）
A、创业基金
B、对冲基金
C、成长型基金
D、收入型基金
63、在保证期间主张权利的主体和关系是（）
A、债务人向债权人
B、债权人向保证人
C、保证人向借款人
D、保证人向债权人
64、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这是（）准则。

A、专业胜任
B、勤勉尽责
C、岗位职责
D、诚实信用
65、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）
A、只有保险功能
B、只有投资功能
C、兼有保障和投资功能、
D、一定程度上降低了收益性
66、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（）
A、保证收益理财计划
B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
67、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）
A、国债
B、定期存款
C、股票
D、活期存款
68、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（）
A、容易滋长本位主义
B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系
C、增加了费用开支
D、业务部门间易缺乏沟通效率
69、中国金融服务业目前还处在（）的格局。

A、混业经营、混业监管
B、混业经营、分业监管
C、分业经营、分业监管
D、分业经营、混业监管
70、（）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。

A、条块现货
B、金币
C、黄金基金
D、纸黄金
71、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）
A、1.765％
B、1.80％
C、3.6％
D、3.4％
72、基金申购是以申购日的（）为基础计算申购份额。

A、基金面值
B、基金份额净值
C、基金市价
D、基金转换比例
73、金融市场主体是指（）
A、金融交易的工具
B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者
D、金融监管部门
74、宋体下列对格式条款理解不正确的是（）。

A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
75、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）
A、收入与支出
B、投资偏好
C、健康状况
D、风险特征
76、生命周期理论对消费者的（）行为提供了全新的解释。

A、消费
B、理财
C、投资
D、储蓄
77、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（）做了严格限制。

A、市场准入
B、业务活动
C、相关人员从业资格
D、相关监督
78、兼有债权和股权地双重性质地公司债是（）
A、私募债券
B、可转换公司债
C、收益公司债
D、信用公司债
79、过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。

而新农保一个最大的区别就是个人缴费、集体补助和（）相结合。

A、企业缴费
B、保险金
C、政府补贴
D、基金
80、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（）
A、抵押贷款业务
B、股权投资业务
C、结构性理财产品
D、国际贷款业务
81、银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（）
A、借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费
B、在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人
C、在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款时自动注销
D、对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费
82、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收人稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?（）
A、形成期
B、成长期
C、成熟期
D、衰老期
83、“用名人来做宣传广告”是运用了（）
A、消费者的兴趣
B、商品效用
C、相关群体对消费者行为的影响
D、社会文化对消费者行为的影响
84、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）
A、建立销售理财产品的分级审核批准制度
B、采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额
C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额
D、建立必要的委托投资跟踪审计制度
85、下列不属于客户财务信息的是（）
A、投资风险偏好
B、当期财务安排
C、当期收入状况
D、财务状况未来发展趋
86、公司贷款安全性调查的内容不包括（）
A、对借款人法定代表人的品行进行调查
B、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核
C、对保证人的财务管理状况进行调查
D、对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查
87、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（）
A、收入型基金
B、平衡型基金
C、成长型基金
D、以上都不是
88、方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（）元。

A、5.92
B、1.31
C、2.43
D、1.60
89、将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少（）
A、12500
B、13100
C、12762
D、11500
90、申购新股型理财计划属于（）
A、结构型理财产品
B、固定收益型产品
C、套利型理财产品
D、衍生工具联结型产品
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、我国个人理财业务发展滞后的原因有（）
A、产品创新不足
B、专业人才匮乏
C、理财功能不完善
D、风险防范不到位
2、在债务管理中应当注意以下事项（）
A、债务总量与资产总量的合理比例
B、债务期限与家庭收入的合理关系
C、债务支出与家庭收入的合理比例
D、短期债务和长期债务的合理比例
E、债务重组
3、在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有（）
A、销售增长率是否稳定在一个较高的水平
B、实际销售增长率是否明显高于可持续增长率
C、经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要
D、公司月度和季度的营运资本投资变动情况
E、公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况
4、企业营销研究地重点应放在客户地（）
A、感情动机
B、理智动机
C、生理性动机
D、信任动机
5、以下行为中（）体现了同事间团结合作、互通有无的精神。

A、开展经验交流会、专业知识培训会
B、交流销售产品的技巧
C、分享各自的客户资源
D、提示同事不恰当的行为
E、在工作讨论会中直接指出同事的错误
6、退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有（）
A、保险赔偿费
B、股息收入
C、退休工资
D、国债利息
E、抚恤金
7、技术分析的基本假设前提是（）
A、价格沿趋势移动
B、经济政策决定证券市场的变化趋势
C、市场价格说明一切
D、历史预知未来
8、根据银行业从业人员职业操守相关规定，从业人员应该了解（）
A、客户的财务状况和业务状况
B、客户的风险承受能力
C、客户账户是否会被第三方控制使用
D、客户资金调拨的用途
E、客户账户开户情况
9、证券投资基金按组织形式可分为（）
A、封闭型投资基金
B、契约型投资基金
C、公司型投资基金
D、开放型投资基金
10、评价公司经营管理情况时，应包括的主要内容有（）
A、供应阶段评价
B、生产阶段评价
C、销售阶段评价
D、竞争对手评价
E、经营业绩分析
11、（）由于客户本身对投资产品和投资风险的认识往往不足，因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。

针对这个问题，银行从业人员可以从自己的角度出发，给客户制定一个合理的目标。

A、正确
B、错误
12、宋体现场检查是银行业监督措施中的一个重要措施，以下行为属于此范畴的是（）
A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行工作人员要求对有关事项{故出说明
C、查阅、复制有关的文件资料
D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
E、询问客户意见
13、宋体风险测量的常用指标：（）
A、收益率的方差
B、期望收益率
C、标准差
D、VAR
E、组合收益率
14、下列关于有限合伙企业的说法中，正确的是（）
A、有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成
B、普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任
C、普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任
D、有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任
E、有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任
15、使用调查问卷工具的优点有（）
A、简便易行
B、有的放矢
C、容易量化
D、有针对性
E、客户接受度高
16、对借款人的贷后监控包括（）
A、对管理状况的监控
B、对经营状况的监控
C、对财务管理状况的监控
D、对借款人与银行往来情况的监控
E、对借款人关联企业的监控
17、下列对不同理财产品流动性的论述正确的是（）
A、活期存款的流动性强于现金
B、债券的流动性一般会低于股票
C、房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高
D、信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差
E、外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等
18、根据我国保险法，索赔与理赔的程序包括（）
A、出险通知
B、提供索赔单证
C、核定赔偿
D、退保
E、申诉
19、下列属于企业获利能力指标的有（）
A、市盈率
B、销售毛利率
C、每股收益
D、资产净利率
20、选项中决定货币具有时间价值的因素有（）
A、通货膨胀会引起货币贬值
B、货币有自我增值能力
C、占有货币需要付出机会成本
D、投资需要风险补偿
E、货币是不可再生资源
21、财富管理包括的内容有（）
A、吸收存款
B、资产配置
C、财富积累
D、财富保障
E、财富分配
22、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成（）
A、现金与现金等价物
B、其他金融资产
C、其他个人资产
D、固定资产
23、宏观经济政策对投资理财的影响具有（）的特点
A、综合性
B、复杂性
C、全面性
D、预测性
E、准确性
24、客户对财务利益的要求大致有三种，包括（）
A、要求最大限度地节约每年税收成本，增加每年的客户可支配的税后利润
B、要求若干年后因为采用了较优的纳税方案，而达到所有者权益的最大的增值
C、既要求增加短期税后利润，也要求长期资本增值
D、既要求当期利益，也要求长远利益。