2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力提升训练试卷B卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力提升训练试卷B卷附答案
单选题（共30题）
1、下列股权投资基金募集机构及其从业人员推介股权投资基金的行为中，没有违规的是（）。

A.承诺本金不受损失
B.宣传预期业绩
C.宣称本机构业绩最佳
D.向特定对象推介
【答案】 D
2、银行业金融机构发生信用危机进行机构重组的，若重组失败（）可以决定终止重组。

A.中国人民银行
B.中国银行业协会
C.国务院银行业监督管理机构
D.人民法院
【答案】 C
3、法定继承的第一顺序继承人不包括（）。

A.配偶
B.子女
C.兄弟姐妹
D.父母
【答案】 C
4、投资者可以通过在深、沪证券交易所各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”在某市场进行上市国债的转让交易，该市场为（）。

A.发行市场
B.货币市场
C.期货市场
D.流通市场
【答案】 D
5、下列不属于《中华人民共和国婚姻法》确立的五项原则的是（）。

A.优生优育原则
B.婚姻自由原则
C.一夫一妻制原则
D.男女平等原则
【答案】 A
6、商业住房贷款实行的原则不包括( ）。

A.财政贴息
B.部分自筹
C.有效担保
D.按期偿还
【答案】 A
7、股权投资基金生命周期的第三个阶段是（）。

A.募集
B.管理
C.退出
D.投资
【答案】 B
8、英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。

A.《反不正当竞争法》
B.《反垄断法》
C.《金融服务改革法案》
D.《反泡沫公司法》
【答案】 D
9、在计算资本充足率时，商业银行往往从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，即资本扣除项，下列不属于资本扣除项的是（）。

A.一般风险准备
B.商誉
C.土地使用权除外的其他无形资产
D.由经营亏损引起的净递延税资产
【答案】 A
10、( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。

A.资产负债匹配管理
B.资产组合管理
C.负债组合管理
D.资产负债计划管理
【答案】 A
11、下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是( )。

A.只能采取募集设立的方式
B.只能采取发起设立的方式
C.既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式
D.不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定
【答案】 C
12、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱不包括（）。

A.外部监管
B.最低资本要求
C.内控管理
D.市场约束
【答案】 C
13、通过银行等信用中介机构实现资金融通的市场是（）融资市场。

A.契约型
B.间接
C.调控型
D.直接
【答案】 B
14、下列关于借记卡的表述，错误的是（）。

A.不能透支
B.不可以预借现金
C.有存款利息
D.申办须进行资信审查
【答案】 D
15、关于公司债的描述，不正确的是（）。

A.公司债投资者大多为机构
B.公司债风险与公司本身的经营状况直接相关
C.债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低
D.公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债
【答案】 D
16、犯罪的基本特征是（）。

A.社会危害性
B.人民危害性
C.暴力危害性
D.刑事违法性
17、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。

根据《民法典》的规定，该合同的成立时间是（）。

A.3月10日
B.3月20日
C.3月24日
D.4月1日
【答案】 C
18、（）监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。

A.流动性覆盖率
B.存贷比
C.流动性比例
D.贷款拨备率
【答案】 A
19、在下列情形中代理人不需承担民事责任的是（）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益
C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害
D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
20、在银团贷款中，接受借款人的委托，策划组织银团、负责安排贷款分配，并且通常在银团中参与的贷款份额较大的银行是( )。

A.牵头行
B.参加行
C.代理行
D.联系行
【答案】 A
21、下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是( )。

A.刑罚处罚幅度不同
B.犯罪主体不同
C.犯罪对象不同
D.犯罪目的不同
【答案】 D
22、监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险，并对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展，这一过程称为（）。

A.风险控制
B.银行管理
C.银行监督
D.银行监管
23、传票人对前手的追索权为自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起（）个月。

A.1
B.3
C.6
D.12
【答案】 C
24、根据《中华人民共和国行政监察法》和《中华人民共和国公务员法》的规定，下列不属于行政处分范畴的是（）。

A.记过
B.降级
C.警告
D.罚金
【答案】 D
25、《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管对象不包括中国境内设立的( )。

A.商业银行
B.政策性银行
C.中央银行
D.城市信用合作社
【答案】 C
26、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是( )。

A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
B.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
C.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
【答案】 B
27、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。

A.货币
B.自然人
C.金融机构准入管理制度
D.金融机构
【答案】 C
28、（）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。

?
A.抵押权
B.质押权
C.保证
D.留置权
【答案】 D
29、贷款人应通过贷款人受托付或借款人自主支付的方式对（）进行管理与控制。

A.货款资金的支付
B.借款人交易对手账户
C.还款准备金账户
D.派生存款
【答案】 A
30、我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是（）。

A.中国人民银行
B.全国人民代表大会常务委员会
C.中国银行业监督管理委员会
D.全国人民代表大会
【答案】 C
多选题（共20题）
1、只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的存款种类有()。

A.定期整存整取
B.协定存款
C.通知存款
D.零存整取
E.活期存款
【答案】 BCD
2、对银行安全性指标，下列说法正确的有（）。

A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大
B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备
C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平
D.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关
E.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策
【答案】 AC
3、下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（）。

A.用于指定项目建设或企业经营周转
B.可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利
C.授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续
D.授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要
E.授信额度的有效期限通常为两年
【答案】 B
4、商业银行提高资本充足率的方法有( )。

A.降低资产规模
B.增加一级资本
C.调整资产结构
D.扩大资产规模
E.增加二级资本
【答案】 ABC
5、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有( )。

A.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户
B.在营销理财业务时提示免责条款
C.提示理财产品中对客户不利的方面
D.力推收益较高的理财产品而不提风险
E.提供虚假的收益计算方式
【答案】 BC
6、下列自然人属于完全民事行为能力人的有（）。

A.30周岁的甲，没有正式的收入来源
B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源
C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源
D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁
E.智力超高的12周岁儿童戊
【答案】 AB
7、商业银行的资本管理中，监管资本的含义有（）。

A.银行实际持有的总资本要求
B.银行实际持有的符合监管规定的合格资本
C.银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求
D.银行应当保存的准备金要求
E.银行应当制定的存贷款比例要求
【答案】 BC
8、销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则有（）。

A.诚实守信原则
B.专业胜任原则
C.公平对待投资者原则
D.业绩优先原则
E.勤勉尽职原则
【答案】 ABC
9、以下不属于注册登记机构的主要职责的是（）。

A.建立并管理投资者基金净值账户
B.负责基金份额登记，确认基金交易
C.发放红利
D.建立并保管基金投资人名册
【答案】 A
10、下列属于商业银行代理业务范围的有
A.代理财政性存款
B.代理人寿保险的销售
C.代理国债兑付
D.代理证券资金清算
E.代理股票的经纪业务
【答案】 ABCD
11、被称为“不良贷款”的贷款级别包括()。

A.正常
B.次级
C.关注
D.可疑
E.损失
【答案】 BD
12、犯罪的特征是（）。

A.人员复杂性
B.社会危害性
C.影响广泛性
D.刑事违法性
E.发生随时性
【答案】 BD
13、经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在（）。

A.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好
B.在经济繁荣阶段，商业银行资产规模和利润也会处于最高水平
C.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升
D.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降
E.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大【答案】 ABD
14、（）是当前我国普惠金融重点服务对象。

A.农民
B.老年人
C.城镇低收入人群
D.小微企业
E.贫困人群和残疾人
【答案】 ABCD
15、下列属于信托与委托的区别的有（）。

A.当事人数量不同
B.财产所有权变化不同
C.期限不同
D.成立的条件不同
E.权限不同
【答案】 ABD
16、我国银行体系的保障措施中，（）构成了我国金融安全网的支柱。

A.公开市场操作制度
B.存款准备金制度
C.中央银行的最后贷款人制度
D.金融监管机构的审慎监管
E.存款保险制度
【答案】 CD
17、商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的( )。

A.监管部门规章
B.法律、行政法规
C.行为守则和职业操守
D.监管部门规范性文件
E.自律性组织的行业准则
【答案】 ABCD
18、货币执行流通手段的特点有（）。

A.必须是现实的货币
B.可以是观念形态的货币
C.不能是价值符号
D.不需要具有十足价值
E.需要具有十足价值
【答案】 AD
19、根据债券发行人的不同，债券可以分为（）。

A.混合债
B.公司债
C.企业债
D.金融债
E.国债
【答案】 BCD
20、下列关于个人活期存款的说法正确的有（）。

A.可以随时存取
B.通常1元起存
C.计息起点为元，元以下角分不计利息
D.每季度末月的21日为结息日，次日付息
E.活期存款是客户可以随时存取的存款
【答案】 ABC。