2021年银行合规文化心得体会大全

2021年银行合规文化心得体会大全
今天给大家会带来了2021年银行合规文化心得体会大全，有需要
的小伙伴一起来参考一下吧，希望能给大家带来帮助，下面大家参考！
（篇一）
在学习了信用社各项规章制度及合规操作方式等文件以后，我对
合规操作意识和监督防范意识有了利斯涅谢利谢的认识。

近年来，金
融案件频发，发案仍然居高不下，形势非常严峻。

纵观金融行业案件
的发生，尽管形式各异，但追究原因主要是由于各项内控制度未履行好、落实好造成的。

据统计，仅20**年机构全国银行机构共发生各类
案件1272件，涉案金额54.1亿元，其中大量发生于柜面销售业务中,
如再加上差错事故或其他涉讼事件，银行业柜面操作风险性违约风险
损失远大于此。

“合规”是是指企业及其的行为应当符合法律法规、监管规定、
自律规则、公司内部制度以及诚实守信的道德准则，以民事责任严防
不合规行为引发的法律责任、行政处罚、财务管理损失或者声誉损失。

经过不断的发展，合规已经成为国际金融行业普遍遵循的基本准则和
独特的风险管理技术，得到了普遍认同。

在我国，一些商业银行，尤
其是外资商行对合规工作了关注，但是合规管理却尚未得到普遍重视，合规风险问题依然十分突出。

因此，行政管理充分借鉴内控管理的国
际经验，对完善我国银行治理结构与规范经营具有重要意义。

传统的
银行信用风险包括信用风险、市场风险、操作过程风险三大风险，合
规风险是基于三大风险之上的更基本的风险。

一、国内银行对合规风险控制意识淡薄，没有引起更少重视。

重在之前大多数商业银行都是重业务拓展,而轻合规管理，合规风
险并没有被商业银行提到一个单独行政管理加以的位置予以重视，并
且在此之前针对商业银行合规风险管理的文献国有银行较少，自《商
业银行履责风险管理指引》发布以来，合规风险管理才受到大多数人
的重视。

二、控制风险的长效机制还没有完全形成，合规风险履责管理机
制有待进一步完善。

目前，各家商业银行的风险管理实际上是以风险控制为主要目标，对整个风险管理工作缺乏统筹规划和战略考虑，不能很好地服务于全
行格外业务发展实际和效益最**的经营目标。

首先是是尽职合规管理
没有完善、垂直的合规风险管理体制还没有完全形成。

一些股份制银
行特别是中小银行,还没有成立独立的合规风险管理部门负责人来对合
规风险进行统筹管理,还没有形成横向到边、纵向到底的全面和全方
位的合规风险管理架构。

其次是合规风险管理职责分散。

白苞目前有
的中小银行合规性管理模式分别由财会、信贷不同的了业务部门房地
产投资进行自律监管,这种自立门户、各自为政的合规管理模式,使得
合规风险管理难以有效地独立于不能经营职能,同时由于缺乏专门的管
理部门进行统一组织协调,使得合规合规风险管理有的部门交错,形成
重复管理,有的职责不清,出现管理真空。

三、商业银行的合规风险管理工作目前还没有真正开展，其真正
衰落任重而道远。

首先，合规尚未真正“从高层做起”；其次，尚未
创建成熟有效的合规文化；第三，外部监管机构管理机构没有建立正
向激励机制；第四，专业履责人才匮乏；第五，合规教育工作远未实
现独立性。

因此，业务监管如何发展经验国际先进银行的合规风险管理及监
管经验，杨开第加强我国商业银行的合规市政建设，成为各家银行及
监管的垦待研究和解决的课题。

一、制定统一的合规政策，组建合规部门，提高合规管理透明度。

合规建设是计算机网络，没有固定模式，不能“一劳永逸”，需要适
时根据外部环境、法律法规、银行改革等多种因素，稳步改进合规政策，包括：合规文化；董事会和低管层的合规责任；合规部门的职责；
识别和管理主要就风险控制风险的主要程序、报告线路等。

合规政策
应提交董事会审议并授权，在全行广泛宣传和学习贯彻，成为金融机
构依法合规依法经营的纲领性文件。

同时，商业银行制定和核准一个
符合要自身特点且行之有效的合规政策，它是银行合规风险管理的纲
领性文件；通过实践积累经验和教训，摸索出一条有效管理合规风险
的运行机制和治理操作风险信用风险的治本良策。

二、培育良好的合规文化，依托综合管理体系，建立主动合规的
激励机制，提高合规建设水平。

三、建立风险评估机制和举报监督机制。

应尽快建立健全和完善
风险识别和评估体系，认真借鉴国际先进经验，非常积极运用现代科
技手段，建立健全健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，
重视早期预警，管理体制认真执行重大违约情况登记和风险提示制度，同时。

要在员工中树起依法风险控制经营和控制风险控制风险的意识，必须建立举报监督机制，为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道
必要性和途径，并建立有效考核制度的举报保护和激励机制。

四、加强员工培训和学习，建设高素质的员工整队，实施合规风
险管理的人力资源基础。

（篇二）
“细节决定成败，细节决定存亡”，这一点对高风险的金融行业
尤为重要。

古语有言“千里之堤，溃于蚁穴”。

从巴林的一个基层交
易员对一个帐户的管理失控，到一个具有200多年历史的“龙字号”
银行的轰然倒下，银行放松的每一个小细节，都有可能成为使“牢固
大堤”轰然崩溃的“蚁穴”。

在农发行加速发展战略的关键时期，开
展合规管理年活动对于增强农发行业务合规经营管理意识，培育良好
合规人文精神，促进农发行事业的健康成长，提高极强防控金融风险
的能力有着很强的现实性和必要性。

通过这次认真学习，都感悟颇多，现将我人作的学习心得汇报如下：
一、 ;认真学习，提高思想素质，增强依法合规经营的理念。

二、从严治行，加强内控，把细节管理融入长效机制建设中曾。

抓住“防、查、建、纠”四个关键点，建立四种机制，实现四个转变。

一要“防”。

建立群防群治协调机制。

从事后查向事前防转变。

要发动全员力量，共同参与，齐抓共管，切实增加全行员工依法合规
经营意识，增强执行力，严格落实内控制度，杜绝有章不循违规，工
作中责权不分，职责不明，授权不清，了反程序操作等现象。

四要“纠”。

实行属地、属下、属权管理。

违规必纠，对于发现
问题，绝不搞“下不为例”，对反向管理者要问责，对责任人要问责。

通过加强教育，加强检查，及时纠错，严格问责等多手段的系统分析
运用，培养全行员工合、规经营意识，建设项目合规文化系统工程，
营造银行业务业务发展的良好内部环境。

三、正视问题，构建金融合规管理体系。

农发行成立已经快已经20年，已逐步形成了自己的管理模式初具
和特点。

但距离现代商业银行的要求还有相当大的差距。

一是风险意识淡薄。

经营银行就是运营信用风险，任何金融业务
都有市场风险，只有采取识别、计量、监测、控制控制的方法才能并
使风险得到有效规避。

二是尽责不尽职的现象较为严重。

今年以来农发行最易出现问题
和案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患。

三是一、二级条线两条道路系统性风险防范流于形式。

检查走马
观花，尽责不实。

四是针对发现的问题进行整改落实不够。

针对这些差距，应该采取全力的应对策和措施。

一是建立条线的
合规风险防控体系。

各部门、各业务线都要有明晰的操作流程和市场
风险提示以及对应的措施和方法。

二是建立“三条五线”的合规防控
体系。

一条是前、后台银行业务操作的自我检查，及时整改责任体制；第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查、指导、帮促整改的
体系；第三条是专职运管检查部门健全履职体系的进一步完善；三是
加大对合规风险防控的评定。

将责、权、利捆绑在一起，实行业务线、管理线“双线”问责；四是银企密切配合。

按照国家有关法规，谁受
累谁担责的原则，银企双方都应承担部分起管理的责任，而不仅仅是
某一方面的责任，不仅不能削弱管理的职能，还要落实稽查内龙，对
稽查检查提供有力的支持和保障。

如此，农发行的业务才会走上规范
化的轨道。

通过这次合规管理年学习，让我树立起了“合规人人有责”、
“合规从我做起”、“合规创造价值”和“合规促进发展”的理念。

作为一名两极化员工，我应该在日常工作中将合规管理真正落到实处，自觉遵守合规经营，规范操作，踏踏实实地从尽善尽美具体业务做起，真正将合规作为一种品牌意识来培养，最终养成良好的工作习惯，为
创造我们农发行更美好的明天贡献我的一份力量！
（篇三）
将合规进行到底
俗话说无规矩不成方圆，强调的就是“规”的重要性。

大到一个
主权国家的治理，小到个人的言行举止，无论做什么事都标准规范得
有个规章制度，这不是约束，而是必需，按“规”行事，一切才有章
可循，有据可依。

只有按规操作，才能防范不必要的风险，无形之中
也创造了价值。

那么，何为合规？
合规不仅仅只是一种规定，也是一种理念，一种文化。

从巴赛尔银行监管委员会关于合规风险的监管界定来看，股份制银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准。

根据新巴赛尔协议的描述，“合规风险”指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、起草自律性组织制定的有关准则、已经于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

从内涵上看，合规市场风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的中国经济或金融监管声誉的损失。

这种风险性质更严重、造成的损失也菲腊斯。

合规风险管理本身并不能直接为银行增加利润，对于“合规创造价值”可以这样定义：指通过合规管理增强银行在金融市场的持续竞争力，不断增加盈利空间和机会，避免业务活动受到限制，为企业创造价值。

首先，从思想上提升，树立正确观念，增强合规意识。

深化合规操作意识，并不仅仅只是一句话，终究是需要体现在行为上的，只有按照各项每项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户权益的能力，才能减少损失，实现价值最**。

如果不按规定操作，哪怕有时候只是一点点疏忽都会造成不可估量的损失，正所谓“差之毫里，失之千里”。

同时我们各项制度的维护和贯彻不在乎某一人来执行的，而是要一个集体相制约、相互监督共同实施，互相配合共同进步，最终才会防患于未然。

由于我们的合规人文建设尚不文化健全，合规风险管理工作还相对薄弱，导致一些违规问题屡查屡犯，影响了农信社的国际化质量，所以我们目前要做的是把这种理念以人为本这种文化有的放矢到平时的言行举止业务操作以及思想意识当中。

其次，从行动上做起，提高业务水平，降低操作风险。

身为销售网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范有的放矢能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是最为我们临柜人员最为实际的党务工作任务。

在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能争取到更多根本无法的客户，赢得更好的社会形象。

作为临柜人员，我们跟客户有着最直接的接触，所以我们的一言一行会直接影响到客户的决定和对我们信合的直观判断。

因此，在临柜工作中，我们要规范化，制度化，时刻注意自己的服务态度，谨记要给客户提供优质文明的服务，同时也要虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，合规操作，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，不徇私不越权，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业，严格按章操作，尽量把风险降到最低。

任何一个岗位，也许有的看似平凡，实则不然，一个系统是由许多不同或平凡或不平凡的岗位凝聚而成的，不论处在何种岗位上，我们都要以身作则，严格要求自己，明白是非找准方向，行为表现增强思想意识规范言行举止。

从身边的点点滴滴小事做起，从本职工作做起，努力工作，踏实做事，本份做人，用自己的实际行动，用高尚的人格品质，用真心实意的人生，来为我们基层一本事业贡献自己一份微薄的力量。

我相信，平凡的一滴水也不会折射出太阳的光辉，平常的一块砖也会垒起万丈高楼！
如果我们每一个人都“合规”了，我们这个大家庭就会得发展营会得越来越快越来越好。

从今天起，从现在起， ; 我们一起朝着“合规”努力，将合规进行到底，让自己成为一名严格履责一名的员工，使我们的大家庭更加井然有序，更加让人信赖，更加迅速、健全的发展！
（篇四）
俗话说"没有规矩，不成方圆"。

在银行里合规是一种文化，强调的是人人合规。

规矩即系合规，即要求每个成员都应遵守的用来自己
行为的规则、条文等。

合规，它是银行内部一项核心的风险管理活动，即：确保银行的活动与所除外的地方银行法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定拟定的有关准则，以及适用于于银行自身业务活动的
规章制度和行为准则相一致。

如何建设银行的合规文化农业银行呢？
首先，我们要了解合规文化内涵的内涵。

"合规文化"的主要内涵为立足于诚信正直准则、提倡风控人人有责、高管人员带头合规、合规有理、违规有害、实现合规创造收藏价值、合规业务监管有效互动。

其目的在于使每一位员工熟知并掌握本
岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固树立合规操作是岗位
工作的第一要义的理念，使其"合规"成为银行一切经营活动自觉规范
的行为。

孔子云："其身正，毋令则行，其身不正，虽令毋从。

"
银行由上到下地改革，高管要起带头作用，认真遵守角落里银行
里制定的各项规章制度，并将其实施到各个部门，如要而使员工熟练
掌握合规知识，并能应知、应会、应用。

要把合规管理要求结合到各
业务条线的操作流程中，实现流程控制、外部检查、员工自律三者有
机的联结，尽量减少各类不应有的合规风险和操作风险。

第二，我们要从合规文化的特点出发。

第三，近几年来分析当前银行业合规文化的现状。

近年来，银行里边的发生金融案件频频发生，许多案件的形成主
要原因是，大多是制约机制失控和监管不严的结果。

随着银行业监管
部门政府部门不断加大监管力度，银行内部的操作风险专项治理，使
大家都充分认识到合规风险管理、合规文化市政建设的重要性，但是，客观而言，银行的合规文化建设仍然处与刚起步阶段，现状不容乐观。

我们奢求规矩如何完美，好似欧美这些经历了几百年的资本不算不成
熟，但也不能阻止内幕交易双方，也不能让金融行业进入完善的不出
错的规章制度下进行管理。

所以我们只能在不断地建设银行宁愿的合
规文化，把伤害减到最少，防范于末然。

第四，要努力建设银行的建行合规文化。

1、不断提高员工思想素质，增强员工依法合规运营客货运输的理
念
从近年来分析整个银行业屡屡发生的一些案件得知，案发人大部
分在基层建行，而中国银行相应的规章制度是齐全的，但基层网点屡
查屡犯的问题还是较多的，这原因是多方位的，但一些老的观念、方
法在某些员工思想里还是存在的。

所以，要在全行员工中灌输合规文
化就显得尤其重要。

所以要提倡员工每天公司员工从自己的岗位做起，自觉遵守五项规章制度，自觉抵制各种渎职、违规、违章行为，要根
除以信任替代管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的
本赛季，视制度如生命，纠违章如排雷，增强系统风险防范意识和自
我
2、合规文化建设必须以人为本
3、要创建科学的合规管理机制。

创建要创建科学建立尽职风险管理机制，就必须从银行整体的企
业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整合和优化地方银行的规章制度，建立专业化的合规风险
管理各支部，确立清晰的制订报告路线和问责制、举报制等，真正在
银行日常经营管理活动中体现合规风险管理在风险管理乃至整个银行
管理工作中的核心地位发言权和作用
4、将控制风险文化实施到方方面面。

要将合规文化理念渗透到业务条线和基层岗位履责员工之中去。

加强合规文化的教育要从上至进一步提高下树立合规意识，以管理人
员的合规理念感染和引导员工的人员合规行为。

如要使员工熟练掌握
合规知识，并能应知、应会、应用。

要把合规管理要求结合到各业务
条线的操作方式流程中，实现流程控制、外部检查、员工自律三者有
机的结合，尽量减少各类不应有的合规风险和操作风险。

总之， "合规文化"的建设与实践绝非然则一朝一夕、一人一事便
就可以已经完成，它需要有我们共同恪守、长期不懈的坚持，正所谓"
循规蹈距一日易，遵章守制千日难"，保持正经谨慎的工作作风，任何
时候都不能把个人利益凌驾于国家和集体的利益之上，慎于思、谨于行、安住心、守住身，小事当慎、小节当拘。

加强合规文化建设，在
全行积极倡导合规东方文化和合规理念，使其"合规"成为银行一切商
业银行经营活动的自觉规范行为，也只有这样，地方银行才能将风险
减到最低，良好的合规文化才能**成风气。

（篇五）
内部管理风险是信合信用风险、道德风险、操作风险的首要配伍。

合规是信合稳健运行的内在要求。

大多银行为减少违规主要采取了两
个努力大方向。

一个是改造流程与强化管理的方向，另一个是逐步形
成全员合规西向文化的方向，使使合规不法行为成为全员的自觉行动
一、合规文化是以“合规为荣、违规为耻”的一种集体荣辱观。

它的机制是让大脑的犒赏情绪与惩罚情绪对合规行为的结合。

即让合
规与犒赏不满情绪绑定，这样，合规行为就会使人感到恐惧一种愉悦，人们表示它为荣誉感;同时让违规行为与惩罚情绪绑定，这样，违规行
为会感使人到一种促使难受，人们称它为耻辱感。

人们提倡什么，唾
弃什么，就是对正面情绪与负面情绪的分配的过程，这种自然的结合
即为文化本源。

情绪敬重经过人为的干预重新与推崇的事件相结合，
即为文化建设。

二、违规和经营违规操作屡禁不止的原因与传统文化的影响有关。

文化建设的优点是东方文化文化一旦建立就有相对的稳定性，难点是
合规文化面临着传统力拼文化的挑战。

当合规犒赏情绪遭遇亲情、友
情的犒赏情绪之时，往往前者不敌与此相反，就在寻求其他两全其美之策时，违规也就悄然而至。

因此，合规文化建设与传统文化之间常常会有遭遇战。

在开展合规文化建设的时环境尤为重要。

三。

规范的治理结构是合规文化生存的“环境土壤”
3.1监督者要给经营者制造压力。

压力的最好来源是机构内部的实时监督
3.2监督者要受到重托才能充当守望者。

那么又怎样防止监督者自身去指使第一层违规呢?监督者同样可能需要同样一种情绪支撑，这就是信任、荣誉感，它可能需要给予重托来建立。

给予每一聘任级的聘任权不辱使命才能建立重托，进而激发信任感、荣誉感，实现一个代表的职责。

而相互制衡的机制是既没有信任也管理机制没有压力的工作环境，它是导致现实中不忠实的主要原因。

3.3环境能激发人的情感和情爱能力。

人的综合型素质是关键的，另一个关键因素就是自然环境。

人们有这样的经验，当人们来到一个特别美丽、洁净而又规范的旅游景点景点时，就会出现理智维护，绝不乱扔垃圾的现象。

这时不是说一个人的素质马上得到了提高，而是环境激发的情感提高了的精神境界。

四、人之所以能够担当不同肩负着的脚色，是因为不同情绪能够灵活转换。

角色理论告诉我们，一个人在同一个范畴难以内不能担当两种相异的角色，它就是情绪侧抑制作用。

否则就会造成角色冲突和角色暧昧。

培植履责文化的土壤环境对监督者来说，就是要制造一个守望者的单一职能，接受上级领导的重托，受到高峰体验，这样才能够像救援队一样不顾一切;对基层工作者来说就是受内部监督者接受实时，这样相当于上级领导常驻，保持常年的一定压力。

只有规范的治理结构，才能抵御传统文化的回潮，改善合规文化所需的生存条件。

因此，建立银信合全员合规文化的重要环节是要改良合规“土壤环境”。

（篇六）
在银行工作，时间不觉已过了两年多。

通过两年的工作，我也深
知只有把风险性违约风险降至最低点，银行的各项工作才能更好地实施。

因此，合规是关乎银行发展过程中关健的一环。

合规，对于投资
业务操作岗位的我，尤为重要。

最近，银监会省银监会又举办了合规
建设提高年活动的，我们之行通过组织开展“合规建设大讨论”。

通
过讨论，促使员工进一步深化对“合规建设提升年”活动的认识，进
一步牢固树立合规从业意识。

不仅使得我们了解合规的重要性，更应
在脑中上装警钟，时刻敲响，规范自己的行为。

一、心正，行正。

由于银行业的特殊性，直接与金钱打交道，因
此首先须真情保持一颗正直的心，不妄生邪念。

在职业上，讲求道与德。

俗语说：一失足成千古恨。

如果不慎走错路，就会迷失了方向，
何谈职业理想，何谈社会贡献，只能使不是自己陷于万劫不覆的深渊。

合规文化是以“合规为荣、违规为耻”的一种集体荣辱观。

与的
运作机制是让大脑的犒赏情绪它惩罚情绪对合规行为的结合。

即让合
规与犒赏情绪绑定，这样，合规行为就会或使人感到并令一种愉悦，
人们并称它为荣誉感；同时让违规行为与惩罚情绪绑定，这样，违规
行为会感使人到一种难受，人们称它为耻辱感。

人们提倡什么，唾弃
什么，就是对正面情绪与负面情绪的分配的过程，这种自然的结合即
自然为佛教文化本
源。

情绪经过人为阻挠的干预重新与推崇的事件相结合，即为文
化建设。

二、违规经营和违规操作屡禁不止的原因与传统的影响有关。

文
化建设的优点是文化一旦确立就有相对的稳定性，难点是合规文化面
临着传统文化的挑战。

当合规犒赏情绪遭遇亲情、友情的犒赏市场情
绪时，多半前者不敌后者，就在寻求两全其美之策时，违规也就悄然
而至。

因此，合规文化建设与传统文化之间常常会有。

在开展合规文
化建设的民俗时环境尤为重要。