教你算信用卡分期真实利率-让你花
教你算出信用卡分期的真实利率有多高!
教你算出信用卡分期的真实利率有多高！信用卡分期大坑深似海，融360小编现在就来给大家扒一扒信用卡分期那点事儿，重点是教你如何算出信用卡分期的真实利率！1、什么是账单分期和现金分期？信用卡分期包括消费分期、账单分期、现金分期等等，一般消费分期和账单分期的费率是一样的，而现金分期的利率一般高于账单分期和消费分期。
这里重点说下信用卡账单分期和现金分期的区别。
账单分期指的是对信用卡人民币和美元交易进行分期还款的理财功能，包括对未出账单的交易和已出账单进行分期。
分期有手续费，但是可以减轻还款压力。
现金分期是发卡银行为持卡人提供支取现金并分期偿还的业务，办理成功后款项将转入持卡人本人名下的借记卡。
简单说，现金分期就是用信用卡来贷款。
2、信用卡分期免息≠免手续费信用卡分期还款免息，这是银行惯用的宣传。
可是，一旦你办理信用卡分期还款就会发现要收取手续费。
温馨提醒：信用卡分期还款免息≠免手续费，而且手续费折算成实际年利率还很高。
信用卡分期实际年利率可不是简单的每月利率*12，这中间有一个时间价值在。
这里告诉大家一个计算信用卡分期实际年利率的方法：拿中行举例，你账单12000元，分12期还，如果月费率是0.6%的话，每月要还的钱是10000+12000*0.6%=1072元。
在excel中第1行输入12000元，在第2-13行输入-1072元，然后在第14行输入公式=IRR(A1：A13)，就是我们实际承担的月利率，再乘上个12，就是年化利率了。
实际算出来是13%。
下面是目前各行信用卡分期手续费及对应的实际年利率，供参考：各行信用卡分期手续费及实际利率3、信用卡分期提前还款手续费照收除了工商银行和中信银行之外，其余大部分银行信用卡分期后，想要提前还款，手续费是不退还的。
例如，建设银行规定：手续费分期收取，持卡人已成功办理账单分期，如申请提前还款，须一次性支付剩余的所有各期本金及手续费，已收取的分期手续费不予退还。
招行信用卡最低还款额和利息怎么算 招行信用卡还款利息
招行信用卡最低还款额和利息怎么算招行信用卡还款利息一、招商银行信用卡还款利息怎么计算招商银行信用卡还款利息怎么计算招商银行信用卡还款利息计算方法为：利息=账单金额×记账天数×0.05%。
行是按月发送账单的，假如你的记账天数为30天，金额为1000，那么利息为1000×30×0.05%=15元。
招商银行的信用卡利息按天计算，日利率为0.05%，具体利息是多少，还要看你的账单天数和消费金额，这些数据都会在账单上显示，你查看一下就可以知道。
外，信用卡都有免息期，按时还款可以免息。
行动建议：如果遇到信用卡还不起的情况，建议可以和家人坦白借钱：信用卡欠款自己一个人没法还，还是不要硬扛着了，较好和家人坦白，看能不能争取到家人帮忙共同还款，家人也没钱就找亲朋好友去借，打个欠条写好还款时间、利息等，能借到较好，借不到也不要抱怨，再亲近的人也没有义务须借钱。
有必要的话可以咨询律师。
信用卡逾期被起诉多久开庭信用卡起诉到开庭时间取决于法院审理案件的程序，起诉书送达法院后，应当在七日内审查完决定立案或不受理，通知当事人并于三个月内开庭。
想确认具体时间的用户可以查看法院送来的传票，人民法院审理民事案件，应当在开庭三日前通知当事人和其他诉讼参与人。
遇到信用卡负债还不起、逾期、利息超高、被催收等问题怎么办二、招商银行信用卡还款利息是多少招商银行信用卡还款利息是多少招商银行信用卡还款利息在逾期·提现·较低还款情况下会产生，利息=欠款*欠款期限*0.05%。
具体利息要具体计算，每个人的数值略有不同。
如果不是全额还款的，招商银行会收取每天万分之五（即0.05%）的利息，直到欠款完全还清为止。
信用卡协商还款注意事项：1、态度真诚、目标明确。
还款人在和银行协商的时候要保持良好的态度，向银行工作人员如实说明自己逾期的原因以及强烈的还款意愿。
2、把握时间，出现逾期之后一定要尽早跟银行协商，较晚不能超过三个月；另外还款人也要控制好自己的生活开支，避免不必要的消费，为自己有还款能力提供保证。
2023年最新的广发信用卡分期付款利息怎么算
2023年最新的广发信用卡分期付款利息怎么算广发信用卡分期付款广发银行分期付款手续费和分期期数有关，具体计算方法如下：1、分期方式选择6、12期，分期付款手续费为申请本金的0.65%;2、分期方式选择18期，分期付款手续费为申请本金的0.7%;3、分期方式选择24期，分期付款手续费为申请本金的0.72%;4、如果提前偿还分期款项，未缴纳的剩余期数的手续费将在提前偿还时一次性收取。
手续费为0.65%大额信用卡能刷首付法律暂无明文禁止中介鼓励信用卡凑首付面临结婚购房需求的白领小张最近转悠了北京好几个楼盘和二手房，在多番比较后，五环外的一个新盘引起了他的注意。
这片楼盘多是小户型，而且小区内绿化、物业、配套设施都不错，令人很心动。
但小张的首付款还差几十万元，眼看着开盘日期临近，正在小张一筹莫展时，驻场经销的一家房产中介工作人员李阳(化名)给他支了个招。
李阳表示，他们公司与浦发银行有合作，推荐客户办一张浦发银行大额信用卡用来交首付款。
按照李阳的说法，只要提交的个人资产证明较好，最多能办60万元的信用额度，最快3天内下卡，还可以分36期还款，交首付当天直接刷卡支付。
如果你去找担保公司办银行消费贷款，再套现出来时间太长，恐怕赶不及付款时间，办信用卡速度就快多了。
而且省去了担保公司的费用，透支30万元买房，36期手续费也就5万元左右，每个月还款9000多元。
李阳说道。
那么，如此大额的信用卡需要哪些资产证明李阳说，要是名下有其他房产是最好的。
不过，李阳也表示，该房屋中介与浦发银行的合作目前只限于商住两用房，普通住宅暂时还没有合作。
针对房产中介的说法，询问了浦发银行北京分行后，浦发否认了合作一说，并表示信用卡不能用来购房。
同时回应，该行未与中介、开发商开展此类合作。
个人信用卡根据个人资质进行额度审批，相关额度仅限于刷卡消费，不得进入购房、股票、期货等市场。
信用卡凑首付可行吗针对中介与银行截然相反的说法，对多家银行信用卡能否在中介、开发商的POS机上刷卡进行了调查。
花呗和信用卡分期还款,真实利率要这么计算
作者：水木梁声明：原创作品，转载请联系授权花呗、京东白条等互联网金融平台的分期还款，信用卡分期还款，其它平台的分期付款消费，分期原理都是一样的——隐藏真实利率而用名义利率来忽悠用户。
一、分期并不免息如果用过信用卡、花呗的分期还款，你已被银行、支付宝套路：•明显的套路：宣称分期免息，实际上手续费就是利息，手续费优惠其实是减免利息•隐蔽的套路：欺负你不懂数学，玩了文字游戏在选择分期时，你会看到有一个手续费率，而精明的理财者都会把手续费率转换成年化利率，也就是实际年利率。
请牢记这条公式：实际年利率=每期手续费率×24n÷(n+1)，n是分期的期数简记为：实际年利率约是名义年利率的2倍比如，银行说6期总手续费率是4.5%，即每一期的手续费率是0.75%，完全不懂理财的人，会以为总共只需要给4.5%的利息；理财小白会套用公式“年利率=月利率×12”，以为年利率是0.75%×12=9%；实际上，银行/支付宝可是按照15.43%的高利率收利息。
二、分期的利率猫腻使用信用卡/花呗/白条分期还款，实际上是向银行/支付宝/京东借钱提前消费。
假设1月账单是12000元，分6期还款，手续费是0.75%/月，2月开始还款，则每月利息为12000×0.75%=90元错误的计算方式：年利息是90×12=1080元，年利率是1080÷12000=9%银行和企业就是利用人们的思维惯性，让你产生这个错觉，一年9%的利率不高嘛正确的计算方式：•第1期，本金是12000，还款2000，这2000被你借了1个月，本期利息90，本期月利率是90÷12000=0.75%，年利率是0.75%×12=9%••第2期，本金是10000，还款2000，这2000被你借了2个月，本期利息90，月利率是90÷10000=0.9%，年利率是10.8%••第3期，本金是8000，还款2000，这2000被你借了3个月，本期利息90，月利率是90÷8000=1.13%，年利率是13.56%••第4期，本金是6000，还款2000，这2000被你借了4个月，本期利息90，月利率是90÷6000=1.5%，年利率是18%••第5期，本金是4000，还款2000，这2000被你借了5个月，本期利息90，月利率是90÷4000=2.25%，年利率是27%••第6期，本金是2000，还款2000，这2000被你借了6个月，本期利息90，月利率是90÷2000=4.5%，年利率是54%你每期还款，银行都收取90元利息，但本金却不再是12000，越到后期，年利率越高，你被银行薅羊毛越狠。
分期付款利息计算公式
分期付款利息计算公式分期付款的利息计算公式为利息=分期总金额*手续费率，假设购买1000元的商品分三期进行付款，分期手续费率为2.3%，需要支付的总利息为1000*2.3%=23元。
使用银行信用卡分期付款利息和分期期数有关，通常分期期数越多收取的利息也就越多，比如建设银行分3期，6期，12期的手续费率分别为 2.6%，4.2%，7.2%，在金额相同的情况下，总利息随着期数增多而增加。
分期的利息怎么算分期付款的利息=商品总价*分期利率*分期数。
商品的总价是固定的，分期的利率随分期数的增加而增加。
例如，建行的分期期数为3期、6期、12期、18期、24期，手续费率2.60%、4.20%、7.20%、11%、15%。
所谓分期付款，就是在支付交易的时候就选择好要分期的期数，然后用信用卡或者花呗等信贷产品一次性支付交易金额，之后再按照付款时所选择的分期期数来按时逐期偿还所消费的额度及相应分期手续费即可。
而一般分期付款都对交易金额有一定的要求，比如工商银行就规定了，信用卡单笔消费交易金额得达到一百元人民币或等值外币，方可进行分期付款。
未达一百元的交易，自然就不能分期了。
而与分期付款相对的，也就是账单分期了。
所谓“账单分期”，则是在客户使用信用卡或花呗等信贷产品消费购物后，待消费入账、账单出账了，可以在还款日之前提出分期申请，选择好期数来分期偿还账单金额。
账单分期申请成功后，一般从下个月才开始按照所选期数逐期还款，每月偿还分期本金和相应的分期手续费。
拓展资料：分期付款大多用在一些生产周期长、成本费用高的产品交易上。
如成套设备、大型交通工具、重型机械设备等产品的出口。
分期付款的做法是在进出口合同签订后，进口人先交付一小部分货款作为订金给出口人，其余大部分货款在产品部分或全部生产完毕装船付运后，或在货到安装、试车、投入以及质量保证期满时分期偿付。
只要单笔的透支额度超过银行规定的下限，消费后即可向银行申请分期付款，方法有打银行客服电话申请、登录银行网站上申请、持银行卡和身份证到柜台申请都可以，如果商家支持分期，就不用自己申请了。
信用卡利息与分期付款
信用卡利息与分期付款：看清背后的真实成本一、信用卡的基本概念(一)信用卡的定义信用卡是一种由银行或金融机构发行的支付工具，允许持卡人在信用额度内进行消费并在一定期限内还款。
使用信用卡可以方便购物，但也伴随一定的财务成本。
(二)信用卡的主要功能1.消费支付信用卡可以在商户处直接消费，提供便利的支付方式。
2.信用额度信用卡持卡人可以在预先设定的信用额度内进行消费，提升流动性。
3.分期付款功能持卡人可以选择将大额消费分期偿还，减轻一次性还款压力。
二、信用卡利息的构成(一)利息计算方式1.年利率（APR）信用卡的利息通常以年利率表示，不同信用卡的年利率差异较大，通常在15%到25%之间。
2.复利计算信用卡利息一般采用复利计算方式，即利息会在未还款项上累积，导致持卡人支付的利息逐渐增加。
(二)免息期1.免息期的概念信用卡通常提供一定的免息期（通常为20到50天），在此期间内若全额还款，则无需支付利息。
2.逾期利息如果未在免息期内全额还款，持卡人将需要支付逾期利息，这往往是信用卡成本的主要来源。
三、分期付款的机制(一)分期付款的定义分期付款是持卡人将大额消费金额分为若干期进行偿还的一种方式，通常需要支付一定的手续费或利息。
(二)分期付款的成本1.手续费分期付款一般需要支付一定的手续费，通常按照分期金额的一定比例收取。
2.利息负担部分信用卡分期付款还会收取利息，这将增加消费者的整体还款负担。
四、真实成本的比较(一)直接成本与隐性成本1.直接成本包括利息、手续费及其他相关费用，这些都是持卡人需直接支付的费用。
2.隐性成本包括因未能按时还款而产生的逾期费用、信用记录受损带来的未来借贷成本等。
(二)选择适合的支付方式1.全面考虑消费金额和还款能力在使用信用卡时，持卡人应根据自身的财务状况选择合适的消费和还款方式。
2.分析不同信用卡的成本结构不同信用卡的利息和分期费用各异，持卡人应在选择信用卡时仔细比较，选择总成本最低的选项。
信用卡账期及利息计算公式
信用卡账期及利息计算公式在日常生活中，信用卡已经成为了人们不可或缺的支付工具之一。
然而，对于信用卡账期和利息的计算公式，很多人可能并不是很清楚。
本文将为大家详细介绍信用卡账期和利息的计算公式，帮助大家更好地理解信用卡的使用和管理。
一、信用卡账期的概念。
信用卡账期是指信用卡每个月的结算周期，一般为30天或者28天，具体以银行规定为准。
在这个周期内，持卡人可以进行消费、取现等操作，银行将在账单日生成账单，持卡人需要在还款日前还清相应的款项。
二、信用卡利息的计算公式。
1. 按日计息法。
大部分信用卡采用的是按日计息法，即银行根据持卡人的每天账单余额和每天的利率来计算利息。
按日计息的公式为，利息=账单余额×日利率×天数。
其中，账单余额是指持卡人在账单日之后到还款日之前的所有消费、取现等金额之和；日利率是指年利率除以365（一年有365天）得到的每天的利率；天数是指从账单日后到还款日之间的天数。
举例说明，假设账单日为6月1日，还款日为6月30日，账单余额为1000元，年利率为24%，则利息=1000×24%/365×29≈18.90元。
2. 平均日余额法。
除了按日计息法，还有一种信用卡利息的计算方法是平均日余额法。
平均日余额法是指银行根据持卡人在一个账期内每天的账单余额的平均值来计算利息。
平均日余额法的公式为，利息=平均日余额×月利率×账期天数。
其中，平均日余额是指一个账期内每天账单余额的平均值；月利率是指年利率除以12得到的每月的利率；账期天数是指一个账期内的天数。
举例说明，假设账期为6月1日到6月30日，账单余额分别为1000元、2000元、3000元，月利率为2%，则平均日余额=（1000+2000+3000）/30=200元，利息=200×2%×30≈12元。
三、信用卡账期和利息的管理。
1. 合理规划账期。
持卡人可以根据自己的经济状况和消费习惯，合理规划信用卡的账期。
信用卡的实际利率怎么计算？每个月要还多少
信⽤卡分期的实际利息是多少？具体怎么计算？计算公式每⽉还款额=[贷款本⾦×⽉利率×（1+⽉利率）^还款⽉数]÷[（1+⽉利率）^还款⽉数－1] 还款公式推导设贷款总额为A，银⾏⽉利率为β，总期数为m（个⽉），⽉还款额设为X，则各个⽉所⽋银⾏贷款为：第⼀个⽉A(1+β)-X 第⼆个⽉(A(1+β)-X)(1+β)-X=A(1+β)^2-X[1+(1+β)] 第三个⽉((A(1+β)-X) (1+β)-X)(1+β)-X =A(1+β)^3-X[1+(1+β)+(1+β)^2] …由此可得第n个⽉后所⽋银⾏贷款为 A(1+β)^n –X[1+(1+β)+(1+β)^2+…+(1+β)^(n-1)]=A(1+β)^n –X[(1+β)^n - 1]/β由于还款总期数为m，也即第m⽉刚好还完银⾏所有贷款， 因此有 A(1+β)^m –X[(1+β)^m - 1]/β=0 由此求得 X = Aβ(1+β)^m /[(1+β)^m - 1] 还款法与等额本⾦计算等额本息还款法还款⾦额：每⽉应还⾦额：a*[i*(1+i)^n]/[(1+i)^n-1] （注：a：贷款本⾦ ，i：贷款⽉利率， n：贷款⽉数 ）我们先来看看这⼏种常见的还款计划1 、蚂蚁借呗以借10000元⽇利率万1.5借12个⽉，还款⽅式是每⽉等额给出的还款计划如下每⽉还859，总利息308.892、信⽤卡分期借10000元，⽉费率0.66%，还款⽅式也是每⽉等额 还款计划如下12期每⽉还899.33 总利息为66*12=7923、⼀年期消费贷借10000元，利率9%，到期后⼀次性归还本⾦共10900元，其中利息为900元为了⽐较这三种利率，我们必须找⼀个标准来衡量利率⾼低，能不能以总利息数额进⾏⽐较？为了解决这个问题，我们先引⼊两个概念，名义利率和有效利率名义利率 = 记息周期*计息周期内利率，例如蚂蚁借呗⼀年的名义年利率 = 0.00015*30*12 = 5.4%有效利率则要考虑提前还款部分产⽣的复利，简化公式如下，其中r为名义年利率，m为计息周期对于蚂蚁借呗，有效利率为 （1+ 0.054/12）^12 -1 = 5.53%对于⼀年期消费贷，m=1，有效利率与名义利率相等，都是9%信⽤卡分期利率则⽐较特殊，对⽐下蚂蚁借呗和信⽤卡分期的还款计划，两者的区别就是蚂蚁借呗每期的利息随着每⽉还款本⾦在不断减少是逐⽉递减的，但信⽤卡分期的每⽉费率是固定的0.66%，即我们每个⽉都在为已经偿还的部分付息。
信用卡的利息是如何计算的
信用卡的利息是如何计算的，这些你必须摸透，不然亏大了！信用卡是可以满足人们日常消费的，可以透支消费，先消费再还款，这个功能受到了众多的卡友的宠爱。
而且对于一些资金暂时周转不开的朋友来说，可以从信用卡中借点钱，来缓解暂时的资金问题。
虽然信用卡本身卡里是没有资金存入的，但是银行会给持卡人一定的授信虚拟的额度，可以来供持卡人的日常基本消费。
信用卡是可以借钱的，其实具体的借钱方式就是大家所知道的信用卡取现等这种操作。
现金分期是信用卡最常见的功能之一，但凡是持卡人通过银行渠道，来申请自己的资金用途等相关信息之后，正常情况下银行都会把资金直接打入持卡人卡中。
这种信用卡借钱方法是没有利息的，不过是会有一定的手续费，仔细算一下，在现实使用中消费的资金还是比较多的。
（不是先大笔消费，然后分期付款吗?哪里有给现金）信用卡贷款是生活中使用信用卡借钱的最直接、最高额的方法。
这种借钱方法能申请下来的额度比较高，不过申请难度会比较大，很显然申请贷款和一般的信用卡业务办理还是有着一定的区别的。
正常情况下，银行会依据持卡人的用卡情况以及个人资产情况来判断授信额度或者对其信用卡进行额度提升。
还有一种借钱方式，叫做预借现金，也就是我们平时说的信用卡取现，操作是非常简单的，持卡人只要拿着信用卡在ATM 机上取出自己想要取得现金就可以啦。
不过取出现金额度是根据信用卡卡种不同的现金政策来决定之间的差异，大多数的信用卡可以取现的额度在30%或者50%。
这个也只是大约，具体还是要以取现金额实际情况为准。
（没听说过可以取现）根据有关资料显示，信用卡取现利息正常情况下是按照一天万分之五的率进行计算的，每个月收费。
不一样的银行这个信用卡取现利息收取标准也是不一样的，还有，境内外取现的利息收取标准也是不同的，以上都是需要大家注意的点。
说到这个信用卡利息，小编想说的是，如果可以在最后还款日把全部账单金额还清了，那么就非常完美，那你不需要支付任何的利息和滞纳金，可以享受银行给的免息期，假如你当月的账单没能全部还清，就算只有一毛钱，那也是没还清，更没有免息期，所有的消费都是从你消费那天起开始计算，按照每天万分之五利息，日计息是按月复利。
千万别被银行忽悠了！信用卡分期实际年利率其实非常高！
千万别被银⾏忽悠了！信⽤卡分期实际年利率其实⾮常⾼！很多持卡⼈肯定接到过银⾏“邀请”你分期的电话，少的时候⼏个⽉接到⼀次，频繁的时候每个⽉都有⼏个电话，那你是否想过为什么银⾏这么积极的希望你账单分期？它所宣传的利息真的就是实际利息吗？是真的帮助你减轻还款压⼒，还是增加你的还款压⼒呢？今天就来教会⼤家信⽤卡账单分期的真实利率的算法！⾸先银⾏让你分期肯定是有利可图，⽼话说的好“天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往！”。
但是真实的利息并不是银⾏所宣传的⽉利息0.6%（每个银⾏根据分期时间分期利率有所不同，这⾥为了⽅便⼤家理解和计算，统⼀⽤⽉利息0.6%计算），⽽是你想象不到的⾼！所以分期从短期来看确实暂时解决了还款压⼒，但是实际上是增加了还款的负担，⽽且长此以往只会导致账单越还越多，接下来给⼤家详细介绍分期真实利息是如何计算的！这是⼀条分期短信，接近⼀万七千的信⽤卡账单，分⼗⼆个⽉还，⼀个⽉只需要还⼀千四百多，再多付⼀百多点的⼿续费就能解决你的燃眉之急，是不是超级贴⼼？分期成功还会增加信⽤积分还有精美礼品，只需要动动⼿指回复⼀下短信，就能马上办理，⼼动不⼼动！如果你直接办理了，恭喜你，银⾏离⾃⼰的⼩⽬标⼜近了⼀步。
⾔归正传，⽉费率真的是银⾏所宣传的仅为0.6%吗，是否可以⽤0.6%乘以12得出年利率为7.2%这样的结论？如果你是这么认为的，恭喜你，在银⾏眼中，你就是⼀只待宰的肥⽺，只待磨⼑霍霍向你⾛去。
如果这次分期成功，想必以后你也会在银⾏分期套路的漩涡⾥旋转跳跃不停歇了。
那到底实际利率是多少，⼜如何测算信⽤卡分期的真实利率呢？⾸先教⼤家⼀个相对⿇烦的计算⽅法————运⽤Excel，就可以解决这⼀问题。
⼀、信⽤卡分期利率的实际利率测算⽅法就信⽤卡账单分期的利率上是⼀种等额本息的还款⽅式，包括房贷，都是等额本息的还款⽅法。
（等额本息是在还款期内，每个⽉偿还同等数额的还款，包括本⾦和利息）我们根据上图短信⾥的⾦额为例⼦做测算，具体⽅法如下:第⼀步，打开Excel，在第⼀列的第⼀栏输⼊你想要分期的⾦额，我们输⼊16983.15元，在第⼆到第⼗三的栏⽬⾥⾯，输⼊每个⽉要还款的⾦额，也就是1415.26的本⾦加112.09的利息，共1527.35，不过要输⼊成负数，因为是你每个⽉在减少的。
信用卡借贷利息是怎么算的
信⽤卡借贷利息是怎么算的信⽤卡使⽤⼤额款项后，持个⼈⽆法⾜额还款怎么办?持卡⼈可采⽤信⽤卡借贷，但借贷会产⽣⼀定利息。
信⽤卡借贷利息怎么算呢?信⽤卡借贷利息每⽉0.6%，不同还款期限所产⽣的利息也是不同的。
下⽂将为⼤家详细介绍信⽤卡借贷利息怎么算?信⽤卡借贷利息怎...想要了解更多关于信⽤卡借贷利息是怎么算的的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。
信⽤卡借贷利息怎么算信⽤卡每⽉借贷利息为0.6%，不同银⾏收取利息的⽅式也会有很⼤的不同，有些银⾏会采⽤先收利息，然后在收取本⾦，还有些银⾏会将利息平均到每⽉在收取。
信⽤卡借贷利息案例⽐如王先⽣信⽤卡账单⽇为每⽉的5号，到期还款⽇为每⽉的23号，假如王先⽣在10⽉30⽇消费⾦额为1000元，到期还款⽇王先⽣因还款⼈⼈民币1000元，最低还款额为100元。
王先⽣分期信⽤卡借贷利息计算1、如果王先⽣2018年11⽉23⽇前，全额还款，则在10⽉份的对账单中利息为0元。
2、如果王先⽣2018年11⽉23⽇前，只偿还最低还款额100元，则2018年11⽉5⽇的对账单循环利息为17.4元。
具体计算如下：1000元X0.05%X24天(10⽉30⽇--11⽉23⽇)+(1000元-100元)X0.05%X12天(11⽉23⽇--12⽉5⽇)循环利息=17.4元本期应还款：117.4元(3)若张先⽣于2018年11⽉23⽇前，继续偿还最低还款额100元，则2018年1⽉5⽇的对帐单的循环利息=20.2元。
具体计算如下：1000元X0.05%X30天(11⽉24⽇--12⽉23⽇)+(1000元-200元)X0.05%X13天(12⽉23⽇--1⽉5⽇)循环利息=20.2元本期应还款：120.2元(4)若张先⽣于2018年1⽉23⽇前，继续偿还最低还款额100元，则2018年2⽉5⽇的对帐单的循环利息=19.7元。
具体计算如下：1000元X0.05%X31天(1⽉24⽇--2⽉23⽇)+(1000元-300元)X0.05%X12天(2⽉23⽇--3⽉5⽇)循环利息=19.7元本期应还款：119.7元(5)若张先⽣于2018年2⽉23⽇前，继续偿还最低还款额100元，则2018年3⽉5⽇的对帐单的循环利息=18.9元。
信用卡利息怎么算
信用卡利息怎么算信用卡利息是指银行或信用卡发行机构根据借款金额和借款期限，按照一定的年化利率计算出来的一种费用。
以下是关于信用卡利息如何计算的详细介绍。
首先，信用卡的利息是按照年化利率来计算的，通常以百分数表示。
假设信用卡的年利率为20%，即利息为20%乘以借款金额。
其次，信用卡的利息一般按照日利率来计算，即将年化利率除以365天（有些信用卡除以360天），得出每日的利率。
假设年利率为20%，将20%除以365天，得到每日的利率为0.0547%。
然后，信用卡利息的计算方法可以分为两种情况:按月计息和按日计息。
按月计息是指信用卡利息按照每月的借款天数来计算。
假设借款金额为1000元，借款期限为30天，年利率为20%，利息计算公式为：利息 = 借款金额× 年利率 / 12月份× 借款天数利息 = 1000元× 20% / 12月份× 30天 = 50元这样，当你借款1000元，借款期限为30天时，需要支付50元的利息。
按日计息是指信用卡利息按照每日的借款天数来计算。
假设借款金额为1000元，借款期限为30天，年利率为20%，利息计算公式为：利息 = 借款金额× 每日利率× 借款天数利息 = 1000元× 0.0547% × 30天 = 16.41元这样，当你借款1000元，借款期限为30天时，需要支付16.41元的利息。
需要注意的是，实际计息可能还会考虑其他因素，比如上期未还款的余额、提现行为等。
此外，还款期限的不同也会对利息的计算影响较大。
因此，如果你想要准确计算信用卡利息，请详细阅读信用卡的相关条款，或直接咨询信用卡发行机构的客服人员。
总结一下，信用卡利息的计算涉及到年化利率、借款金额、借款期限等因素。
一般而言，信用卡的利息是按照每日的借款天数来计算的，可以分为按月计息和按日计息两种方法。
精确的利息计算还需要考虑其他因素，因此建议在借款前详细了解相关条款或咨询信用卡发行机构的客服。
信用卡分期真实年化利率竟高达16.6%！手把手教你怎么算
信⽤卡分期真实年化利率竟⾼达16.6%！⼿把⼿教你怎么算“先⽣，您是我们的优质客户，所以特别向您推荐⼀款分期产品，没有任何利息，每个⽉只要还XXX元就可以了，⾮常轻松！”卡友们对银⾏这种电话邀约信⽤卡分期的事情应该不陌⽣吧！信⽤卡分期，你做过吗？是否真的如客服讲的“⾮常轻松”呢？如果按照信⽤卡取现年化利率18.2%的利息来算，“免息分期”看起来确实很划算，但你知道这⾥还有⼀笔分期⼿续费吗？分期⼿续费“分期⼿续费”的收取⽅式，是根据你的分期期数，在0.75%/期上下定价。
举个例⼦：将12000的信⽤卡账单分为12期，按每期0.75%的⼿续费来算。
每期应付款=分期总⾦额 / ⽉数 + 分期总⾦额 * 每期⼿续费每⽉应付⾦额=12000/12+12000*0.75%=1090元12期共还款⾦额=1090*12=13080元利息是1080元，看起来年化利率为9%但实际上信⽤卡分期年化利率远远⾼于这个值！因为你只有第⼀个⽉是⽋银⾏12000元的，每⽉按时还款后，⽋银⾏的钱都在减少，到最后⼀个⽉只⽋银⾏1000块，但是分期的⼿续费却依旧是按照12000元计算。
也就是说12000元只⽤了6.5个⽉但是你却为此⽀付了1080元的利息。
所以实际年化利率为:(1080 / 12000) / (6.5 / 12) = 16.6%⽬前⼀年期的贷款的基准利率是4.35%，16.6%的年化利率相当于上浮270%，并且贷款还要持续降息的，这个年化利率已经快要超过四倍贷款基准利率了！优惠⼿续费为了吸引你分期，银⾏还会给你“优惠”⼿续费，⼩编选了⼏个常见的“优惠⼿续费”，算出的年化利率如下：A.每期⼿续费0.4%，12期，折合年化利率8.75%B.每期⼿续费0.5%，12期，折合年化利率10.9%C.每期⼿续费0.6%，12期，折合年化利率13.03%D.每期⼿续费0.7%，12期，折合年化利率15.16%按最低的0.4%的分期⼿续费来算，折合年化利率依旧⽐⼀年期贷款基准利率⾼出了2倍！！在此奉上计算公式：年利率=单期⼿续费率*分期数/（分期数+1）*24提前还款⼿续费照收不误⼈在江湖漂，总有些囊中羞涩⽆法全额还款的时候，这时候分期还款确实是减轻压⼒额最好选择，但分期⼿续费太⾼了！所以当⼿中资⾦充裕了，提前把还清所有⽋款，是不是就可以不⽤交剩下的⼿续费了？但实际上，⼤部分银⾏规定，信⽤卡⼀旦选择分期还款，即便提前还款，剩余的⼿续费也照常收取。
算出分期真实年利率
算出分期真实年利率经常听到周围的小白朋友讲：我的支付宝借呗借出来10000元一年利息才500多诶好便宜啊或者是我的信用卡账单分期每期手续费才0.6%好便宜啊又或者是我用京东白条24期买个iphone6s吧每期手续费才0.5%，6000元两年也就700多利息这点钱我用来投资分分钟就赚回来了好划算啊真的这么划算吗今天我们就算算这些分期产品的真实利率到底是多少用我自己的话说就是所有不以年利率折算的利率都是耍流氓.所有的计算均不设计复杂的概念和公式，最终的目的呢就是当你看到一款产品的分期费时拿出手机用这种最简单的不带科学计算的计算器就能算出它的真实年率写的比较长没耐心看的翻到最后看结论就好啦当然最终结果会略有误差略有哦（后面我会提到）这就好比买鞋你量出了自己脚长具体到网上的尺码标注的内长时你还会根据鞋的单薄与否等情况等做出一些加量来判断（好吧这个比喻我都不太满意）一、年利率计算方法简述什么叫年利率。
比如说你借银行10000元一年后的同一天还银行10700元这时候它的年利率是7%信用卡账单分期目前都号称免息而是收取手续费其实还是一个意思为了方便计算就以信用卡账单12000元分12期每期手续费0.7%分期手续费每期分摊为例算它的真实年利率是多少呢在接下来的12个月里你每个月需支付1084元其中1000元是本金84元是分期手续费问题来了按照年利率的算法我这12000元不是占用了12个月啊其中第一个月还的1000元我只占用了1个月第二月还的1000元我占用了2个月依次类推只用最后一个月还的1000元我是占用了12个月的那么这12个1000元平均我占用的时间是多久呢（1+12）/2=6.5个月也就是说我12000元用了 6.5个月银行收取了我12000*12*0.7%=1008元的手续费真实年利率就来了（1008/12000）/（6.5/12）=15.5%比有些人想象中的12*0.7%=8.4%高出近一倍哦所以年率的公式就出来了：年利率=12*每期手续费*分期期数/[1+分期期数）/2]=24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）二、复利计算对年利率影响所谓复利就是传说利滚利就是上一个周期的利息滚到下一个周期做本金计算利息举个例子银行利率为12%，如果折合成月利就算复利就是：（1+1%）^12-1=12.68%比12%高出一部分大家比较熟悉的余额宝其实就是按日计复利信用卡账单取现或者未还清账单部分都是按0.05%计算日息然后按月计复利按每月30天一年12个月算信用卡年利率就是：（1+0.05%*30)^12-1=19.56%信用卡账单分期分期手续费一般有两种收法：一次性支付和每月分摊其中一次性支付收费方式因为提前收取了利息肯定不存在复利的情况而且你提前支付的那部分手续费反而是损失了你账单内的利息收入实际年利率比上面公式计算出来的利率要高每月分摊收费方式因为每月分摊利息切每期利息一直可能前期名义利息率低后期名义利息率低实际折算下来对复利计算影响不大微乎其微三、各种产品实际年利率演算1、蚂蚁借呗借呗是按日计息不计算复利根据后台评定每人享受的利息可能不一样以大部分人的万分之三日息计算年利率=365*0.03%=10.95%2、工行信用卡账单分期不得不说作为宇宙第一大行分期的分期费真是我见过最低的按照年利率=24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）3期，6期，9期，12期，18期对应的总手续费分别为：1.12%2.10%3.15%4.20%8.40%其中分期期数*每期手续费=分期总手续费我们一一演算得出3期，6期，9期，12期，18期的年利率分别为：6.72%7.2%7.56%7.75%8.06%总体来讲利率是随期数增加而增长的这利率其实很低了3、招行信用卡分期2期，3期，6期，10期，12期18期24期对应的单期手续费分别为：1.0%0.9%0.75%0.7%0.66%0.68%0.68%按照年利率=24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）演算得出2期，3期，6期，10期，12期18期24期对应的年利率分别为：16%16.2%15.4%15.3%14.6%15.5%15.7%总的讲12期分期是最划算的4、浦发信用卡账单分期分期收取手续费3期，6期，12期，15期18期24期对应的单期手续费分别为：0.9%0.78%0.74%0.75%0.76%0.76%按照年利率=24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）演算得出3期，6期，12期，15期18期24期对应的年利率分别为：16.2%16.0%16.4%16.9%17.3%17.5%利率基本也是随期数增加而逐步增加的大家可以注意看下第6期和第12期单期手续费明明后面更优惠实际利率后面确更高哦一次性收取手续费1期3期，6期，12期，15期18期24期对应的总手续费分别为：1.50%2.64%4.44%8.16%10.35%12.60%16.80%按照年利率=24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）演算得出1期3期，6期，12期，15期18期24期对应的年利率分别为：18.0%15.8%15.2%15.0%15.5%15.9%16.1%可以比较下这里面利率比分期收取手续费更优惠哦但是前面提到了手续费一次性收取的优惠实际上是以损失手续费在分期期间的利率为代价的以12期为例12*0.74%*16.4%=1.45%基本等于两种方式之间的年利率差这就是我前面讲到略差的问题面对这种一次性收取手续费的方式计算出来的年利率可以适当加上1%左右才是真实的年利率5、京东白条AppleiPhone6s(A1700)128G玫瑰金色移动联通电信4G手机...以著名的水果机为例有4种分期选择白条3期6期12期24期单期服务费均为0.5%按照年利率=24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）演算得出3期6期12期24期对应的年利率分别为：9%10.3%11.1%11.5%这个最明显单期服务费一样情况下利率逐渐上升四、最后利率只有折成年利率才有比较意义总的来说工行分期利率最低其次是借呗其他行分期利率都较高信用卡账单分期一般情况下期数越长利率越高但在6期左右会有一个转折这时候利率最低遇到分期不管账单分期还是现金分期拿出手机按照年利率=24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）计算其实不到一分钟就算出来了如果遇到手续费一次性收取的再在计算出的年利率上适当加上1%左右就行了。
信用卡分期实际利息利率(年化率)计算表
9月 6,000
43 0.72%
10月 6,000
43 0.72%
11月 6,000
43 0.72%
12月 6,000
43 0.72%
一年 72,000 518 8.64%
3期
1月
2月
3月
4月
5月
6月
7月
8月
9月
10月 11月 12月
总额
年化利率
实际占有资金 6,000 4,000 2,000
-
-
-
-
-
-
21,000
资金利息
43
43
43
43
43
43
-
-
-
-
-
-
259
实际利率 0.72% 0.86% 1.08% 1.44% 2.16% 4.32%
-
-
-
-
-
-
7.41%
14.81%
12期 实际占有资金
资金利息 实际利率
1月 6,000
43 0.72%
2月 5,500
43 0.79%
3月 5,000
标准年息 实际占有资金
资金利息 实际利率
1月 6,000
43 0.72%
2月 6,000
43 0.72%
3月 6,000
43 0.72%
4月 6,000
43 0.72%
信用卡分期实际利率（年化率）计算表
5月 6,000
43 0.72%
6月 6,000
43 0.72%
7月 6,000
43 0.72%
8月 6,000
二年总额 75,000
算算分期付款的真实利率
算算分期付款的真实利率分期付款的真实利率是一个复杂的问题，因为这涉及到货币的时间价值以及未来现金流的折现。
首先，我们需要明白的是，分期付款的利率通常是以每期的手续费率来给出的。
这个手续费率是在每个期间都需要支付的。
首先，我们假设分期付款的期数为n期，每期的手续费率为p%。
那么，每期的还款额为P/n，其中P是分期付款的总金额。
那么总的还款金额为：P/n * n = P而其中支付的手续费总共为：P * p%因此，平均年化手续费率为：p% / (n/12) * 100% = 12% * p%这个就是通常给出的分期付款手续费率背后的真实利率。
可以看出，手续费率越高，还款期数越多，这个真实利率就越高。
但是这个计算方法忽略了一个重要因素，那就是资金的时间价值。
如果我们把资金的时间价值考虑进来，那么真实利率将会更高。
我们假设年利率为r%，那么在n期内，如果我们把钱存入银行赚取利息，那么我们将获得的利息为：P * r% * n / 12然后我们再把这个利息与上述手续费进行比较，我们发现如果r% < p%，那么分期付款实际上比存款要贵。
反之，如果r% > p%，那么分期付款实际上比存款要便宜。
因此，我们得出结论，分期付款的真实利率取决于两个因素：一是每期手续费率p%，二是资金的时间价值r%。
如果我们想要更准确地计算分期付款的真实利率，我们需要同时考虑这两个因素。
为了更直观的理解这个问题，我们可以举一个例子。
假设我们有一笔1000元的分期付款，分12期支付，每期的手续费率为3%。
如果我们把这笔钱存入银行赚取利息，那么我们获得的利息为1000 * 0.03 * 12 / 12 = 30元。
但是如果我们把这笔钱用来分期付款，那么我们总共需要支付的钱为1000 + 30 = 1030元，因此我们多支付了30元。
这就意味着我们的真实利率为3%。
但是如果我们把这笔钱存入银行赚取利息，那么我们的真实利率就不仅仅是3%了。
精品文档银行的个人信用贷款利息怎么算才是正确的
银行的个人信用贷款利息怎么算才是正确的对于经常需要资金周转的伙伴们来说，贷款是最好的选择了，毕竟，这年头跟别人借钱不好借，而且也麻烦，还不如直接去银行贷款。
而最简单的贷款方式，就是信用贷了，虽然贷款额度可能稍微较低，而且利息也相对高一些，但是如果只是短期的资金周转之用，还是挺方便的。
来看看一个例子：某人去银行贷款7万，贷款方式为信用贷，一年利息4%，三年利息12%。
但实际上利息不是这么算的，首先，要交手续费2000，再就是要先把三年的利息一次先付完，就是10400元，所以他实际贷到手的是60000元。
第二就是要分期还款，按70000元的还，就是月还2000元，这就是说本金欠款越来越少，可利息还是要按70000元还，比如到第三年实际还欠银行20000元本金，可贷款人要按70000的本金还利息。
公式就是10400/25000/1.5=28%所以这笔信用贷款年利率实际是28%，与4%相比差了24%。
再来理一下思路：贷款本金是7万元，还款情况如下：先支付手续费2000，三年利息8400，之后每月还款70000/3/12=1944.44元。
另外，一次性购买的车险不算贷款的利息成本。
因为即使不贷款，保险也是要买的。
这样可以计算，实际的年利率是10.76%。
通常，银行通过调整支付利息的时间，或者各种名头的手续费，来使实际的利率高于它所鼓吹的超低利率。
按这个思路，来快速估算实际利率。
那么应该这样计算：贷款本金是7万。
一开始支付的利息和手续费是10400。
这里是一开始支付利息，如果要转化为正常的贷款期间平均付息的形式，可以近似的认为这是一笔3年期3.5万元的贷款，或者是1.5年期7万元的贷款。
那么这笔贷款的年利率有两种算法：1.10400/35000/3=9.9%2.10400/7000071.5=9.9%，这种算法是一种粗略的估算，贷款期限越短其误差就越小。
这个例子中，它与上面提到的准确算法相差0.86%。
信用贷利息计算方法贷款利息是指贷款人需交付给借款人的报酬，来作为支付获取贷款资金的代价。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
教你算信用卡分期真实利率-让你花得明白!
教你算信用卡分期真实利率，让你花得明白！
信用卡分期前，你真的算清了它的真实利率了么？
一、案例
文章开始之前，我想讲2个故事：
1、蚂蚁花呗
挺哥一打开蚂蚁借呗，发现一万块借一年分12期的利息只有308块，这样算下来利率只有3%，再打开余额宝，发现当前年化收益率是4.01%，部分理财产品年化收益率为4.7%，我的天“我把蚂蚁借呗借出来的钱放进余额宝里，这样不就可以躺着挣利差了吗？哈哈哈我太聪明了。
”
2、信用卡分期
如果刷卡1万，每月还本金应该是10000/12=833.33元，如果每月多还60的手续费或者利息，一年一共720元，貌似年利率是720除以10000等于7.2%.好像也不贵的样子。
但是你不是1万都借用了一年，而只有一个833.33是一年，第一个月和倒数第二个月加起来算一年，以此类推，一共是0.55万元，用了一年，年利率很简单是720/5500=13%；
到底怎么算呢？
二、基础知识
好吧，现实生活中，各种琳琅满目的利率，年利率、日利率、月利率、7日年化收益率、分期手续费，等额本息、等额本金等玲琅满目的收费情况，为了比较各种利率，我们必须找一个标准来衡量利率高低，能不能以总利息数额进行比较？
为了更方便各位值友客观的围观，挺哥故作玄虚的讲点基础的经济学bibi，如果描述的不是很清晰的话，建议跳过这段或者去图书馆翻翻啦。
我们先引入两个概念，名义利率和实际利率
名义利率= 记息周期*计息周期内利率，例如蚂蚁借呗一年的名义年利率= 0.00015*30*12 = 5.4%
实际利率则要考虑提前还款部分产生的复利，简化公式如下，其中r为名义年利率，m为计息周期
年实际利率与名义利率r的换算关系为：
对于蚂蚁借呗，实际利率为（1+ 0.054/12）^12 -1 =5.53%；
信用卡分期利率则比较特殊，信用卡分期的每月费率是固定的0.66%，即我们每个月都在为已经偿还的部分付息。
为了区分这两种还款方式，我们再引入两个概念，月息和月平息。
月平息这个名词在香港使用的较多，与月息每个月的利息会减少不同，月平息每月利息是固定的。
信用卡分期费率就是典型的月平息。
三、介绍一款神器--XIRR函数
给定一系列的现金流就可以精确计算出内部收益率，无论还款计划分多少期，每期的金额是否相等，它都可以给出一个正确的结果。
XIRR(values, dates, [guess])
XIRR 函数语法具有下列参数：
值必需。
与dates 中的支付时间相对应的一系列现金流。
首期支付是可选的，并与投资开始时的成本或支付有关。
如果第一个值是成本或支付，则它必须是负值。
所有后续支付都基于365 天/年贴现。
值系列中必须至少包含一个正值和一个负值。
日期必需。
与现金流支付相对应的支付日期表。
日期可按任何顺序排列。
应使用DATE 函数输入日期，或者将日期作为其他公式或函数的结果输入。
例如，使用函数DATE(2008,5,23) 输入2008 年5 月23 日。
如果日期以文本形式输入，则会出现问题。
案例答案：
我们将蚂蚁借呗和信用卡分期的还款计划输入，然后使用XIRR函数，可得出准确的利率。
算出的有效利率分别为5.8%和15.3%
四、结论来了
省过前面的所有，直接看结论，也是蛮不错的啦。
信用卡分期实际利率：
上图意义就在于：
1、分期手续费为0.4%,分9期计算，则实际年利率为2.16*0.4%=8.84%，手续费低于0.4%的，相对还不错吧。
部分银行做活动，送的礼物还是不错啦。
2、如果分期手续费采用0.4%用2期即利率位1.6%*0.4=6.4%，比起直接套现的0.6%手续费（0.6%*12次=7.2%）也差不了多少啦!再说，其实分期付款还有1个月的免息期哦。
3、当然分期手续费是不建议的啦。