金融学 金融监管
《金融监管》金融学专业考题14含参考答案
第十四章金融监管题模拟训练题(一)一、单项选择题1．2003年底修改的《中国人民银行法》明确规定，中国人民银行及其分支机构负有维护金融稳定的职能，中国人民银行在金融监管方面拥有监督检查权。
这表明()。
A．监管依然以中央银行为重心B．中国人民银行对其他监管机构处于超然领导地位c．中国人民银行不再有监管职能D．中国人民银行在监管中依然发挥独特的作用2．巴塞尔核心原则的确定是在()。
A．1975年B．1992年C．1997年D．2003年3．1998年()成立，我国基本完成了分业监管的监管体制。
A．证监会B．保监会c．证券业协会D．银监会4．下列不属于银行资本附属资本的是()。
A．公开储备B．普通准备金c．呆账准备金D．资产重估储备5．我国的金融监管体系不包括()。
A．中国人民银行B．证监会c．保监会D．证券业协会6．不属于新巴塞尔协议“三大支柱”的是()。
A．最低资本要求B．银行治理结构C．监管当局的监督检查D．市场约束7．巴塞尔协议规定，所有签约国从事国际业务的银行的核心资本比率不得低于()。
A．4％B．8％C．10％D．12％，8．金融监管首先是从对()进行监管开始的。
A．证券B．保险C．企业D．银行9．最低资本要求、监管当局的监督检查、市场约束被称为巴塞尔协议的“三大支柱”，为提高资本监管水平，我国已对现行的资本规定进行了修改，但()还未包括在内。
A．监管当局的监督检查B．市场约束C．最低资本要求D．以上选项都不是10．下面哪一个项目不是“骆驼”评级制度的个别评级项目（）。
A.资本充足性B.资产质量C.盈利性D.经营范围二、多项选择题(共10题，每题的备选项中，有两个或两个E符合题意。
)1．一般而言，金融监管的要素包括A．金融监管主体B．金融监管对象、C．金融监管目标和D．金融监管手段E．金融范畴2．金融监管的对象一般分为A．银行机构（主要是商业银行）B．非银行金融机构C．金融市场D．政府部门E．高等院校3．金融监管目标的层次通常有：A．防范系统性风险，维护金融体系安全；B．加强金融国际合作C．克服市场失灵，确保公平的市场环境以保护投资者利益；D．加强金融经验交流E．规范与促进金融创新，提高金融运行效率。
金融学金融监管习题与答案
一、单选题 1、由于金融产品的市场价格（如证券价格、金融衍生产品价格）的变动，而使金融机构面临损失的风险是（）A.操作风险B.市场风险C/匚率风险D.流动性风险正确答案：B2、世界上正式建立存款保险制度最早的国家是（）A.美国B.德国C.英国D.法国正确答案：A3、1988年7月巴塞尔委员会通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》（即《巴塞尔协议I》）不包括以下哪项内容（）A.规定资本充足率B.确定了资本的构成C.规定资产的风险权重D.规定操作风险内容正确答案：D4、2003年3月，我国的金融监管体制进行了一次大的调整。
根据第十届全国人民代表大会第一次会议的批准，国务院决定设立（）A.资产管理公司B.银监会C.证监会D.保监会正确答案：B5、下面不属于金融监管的目标的是（）A.维护金融业的安全和稳定B.保护银行业的利益C.维护金融业的运作秩序和公平竞争D.保护公众利益正确答案：B6、按照《巴塞尔协议3》，若某银行风险加权资产为20000亿元，则其核心一级资本不得（），一级资本不得（）A.低于900亿元，低于1200亿B.低于400亿元，低于1200亿C.低于400亿元，低于800亿D.低于800亿元，低于1200亿正确答案：A7、与利率波动的不确定性相关的风险，称为（）A.操作风险B.道德风险C.利率风险D.信用风险正确答案：C8、按照国际通行的贷款风险分类方法，将银行贷款资产的质量从高到低依次分为（）A.正常类、次级类、关注类、可疑类、损失类B.正常类、关注类、可疑类、次级类、损失类C.正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类D.正常类、关注类、损失类、可疑类、次级类正确答案：C9、1988年通过的《巴塞尔协议I》将银行资本分为（）儿核心资本与附属资本B.注册资本与实缴资本C.普通股与优先股D.国有股与私人股正确答案：A10、按照《巴塞尔协议III》对银行业的要求，由普通股构成的核心一级资本占风险加权资产的比重由原来的2%提高到了（）A.4%B.4.5%C.5%D.8%正确答案：B11、按照《巴塞尔协议I》的规定，国际银行核心资本占总资本的比例不得低于（）A.55%B.50%C.60%D.40%正确答案：B12、按照《巴塞尔协议I》的规定，资本总额与风险加权资产的比例不得低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%正确答案：C13、美国次贷危机中的“次级”是指（）A.放贷机构的信用等级较低B.贷款人的收人较低，信用等级较低C.放贷机构的实力和规模较小D.贷款人的第二次贷款正确答案：B14、如果金融机构资产负债的期限不匹配，即“借短放长”会导致的风险属于（）A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险正确答案：C15、在我国当前监管体制中，负责“宏观审慎监管“发挥独特作用的机构是（）A.证监会B.国资委C.银保监会D.中国人民银行正确答案：D二、多选题1、根据监管主体的多少，金融监管体制大致可区分为（）A. 一元多头监管体制B.二元多头监管体制C.复合监管体制D.集中单一监管体制正确答案：A、B、D2、政府监管的政府安全网由（）组成A.保证金制度B.最后贷款人制度C.谨慎性监管体系D.存款保险制度正确答案：B、D3、存款保险制度的主要作用是（）A.保护存款者利益B.保证存款者的最低收益水平C.稳定金融体系D.避免银行破产正确答案：A、C4、次贷危机爆发的直接原因是（）A.房地产价格下降B.美国提高利率水平C.“911”恐怖袭击引发的恐慌D.美国攻打伊拉克正确答案：A、B5、2000年-2006年期间，美国次级住房抵押贷款市场迅猛发展，原因包括（）A.放贷机构通过信贷资产证券化转移风险B.购房贷款需求旺盛C.美联储的低利率政策D.房地产价格快速上涨正确答案：A、B、C、D6、金融机构在经营活动中常见的风险有（）A.市场风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险正确答案：A、B、C、D7、《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）A.外部监管B.内部控制C.市场约束D.最低资本要求正确答案：A、C、D8、我国金融行业主要的专业监管机构包括（）A.国务院金融稳定发展委员会B.中国证监会C.中国人民银行D.中国银行保险监督管理委员会（银保监会）正确答案：A、B、C、D9、金融监管的一般理论有（）A.管制供求论B.社会利益论C.投资者利益保护论D.金融风险论正确答案：A、B、C、D10、西方国家统称为金融监管的“三道防线”是指（）A.存款保险制度B.市场约束C.预防性管理D.紧急救援正确答案：A、C、D三、判断题26、信用风险是指交易对手不愿或者不能履行合同而造成的风险正确答案：J27、操作风险是指银行由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件而给银行造成损失的风险正确答案：J28、金融风险论认为金融业是一个特殊的高风险行业，这种特殊性决定了国际特别需要对该行业进行监管正确答案：J29、设立存款保险制度是为了保护存款人利益和保证一国金融稳定，因此必须要由政府设立存款保险机构才能保证目的的实现正确答案：X30、金融业的特殊性表现在其是一个低负债的行业正确答案：X31、存款保险制度的积极作用在于它能更好地保护大银行正确答案：X 32、通常，建立存款保险制度的国家，存款保险机构对每一位存款户承担全部赔偿责任正确答案：X33、“最后贷款人”制度的主要目标是防止单个金融机构的破产正确答案：X34、中央银行作为“最后贷款人”会为银行提供中长期贷款正确答案：X35、1988年的《巴塞尔协议I》突出强调了市场风险正确答案：X36、在金融混业经营的背景下，各国金融监管体制趋向于分散的多头监管正确答案：X37、次级住房抵押贷款的放款对象是信用记录良好的购房者正确答案：X38、次级住房抵押贷款的利率一般低于优质住房抵押贷款，以确保贷款购房者能够按时还本付息正确答案：X39、次贷危机前，美国实行的是一元多头监管体制正确答案：X40、金融风险论认为金融业是一个特殊的高风险行业，这种特性决定了国家特别需要对该行业进行监管正确答案：J。
金融监管PPT幻灯片课件
3、多种金融机构并存
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金融监管学—冯林
（三）我国现行的金融体系：（1994年—）
主要的改革： 1、建立了三家政策性银行：
目的： 使政策性金融与商业性金融分离 三家： 国家开发银行、中国进出口银行、
中国农业发展银行 2、四大国有专业银行商业化：
建立以国有商业银行为主体的金融体系
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中国进出口银行
中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家 产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政 策，为扩大中国机电产品、成套设备和高新 技术产品出口，推动有比较优势的企业开展 对外承包工程和境外投资，促进对外关系发 展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。
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金融监管学—冯林
中国农业发展银行
（二）金融监管：
1、金融监管的概念： 泛指对金融领域（或范畴）的监督管理 关于概念：
各学者的定义及各派学说
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2、金融监管学的研究对象：
为什么需要金融监管？ 监管的主体是什么？谁来监管 监管的客体是什么？监管的对象 监管的内容？监管什么 监管的手段
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三、内容：
金融监管教程
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课程简介
课程渊源
金融监管学是一门新兴课程，随着金融业的 发展和金融安全地位的凸显而从中央银行学 中逐渐分化形成的独立课程。
国家金融学 八个方向
国家金融学八个方向国家金融学八个方向金融学作为现代经济学的一个重要分支，研究的是金融市场的形成、运作和影响经济的各种因素。
在国家层面上，金融学的发展对于国家整体的经济发展具有至关重要的作用。
下面将分别介绍国家金融学的八个方向，并探讨它们在国家经济发展中的作用。
一、金融监管金融监管是保障金融体系健康发展和国家利益的必要手段。
金融监管不能仅仅停留于表面化的管理，而必须深入到金融市场中的各个细节并制定监管政策。
国家金融学在这方面的贡献就在于提高金融监管的科学性、透明性和规范性。
二、金融创新金融创新是指通过金融工具创造出更多的金融产品或服务，是为了满足新经济发展、社会需求和金融市场发展而提出的方案。
它的发展能够有效地推动金融市场的发展，并协助国家经济的发展，因此也是金融学中的重要研究方向之一。
三、金融风险管理随着金融市场的日益全球化，金融风险管理是国家金融学必需品之一。
它不仅能够预测各种金融风险，而且还能够有效地有效地减少或避免风险带来的损失，是国家经济稳定与可持续发展的重要保障。
四、金融投资金融投资主要包括金融产品的初始发行和二级市场交易等，是金融学的一个重要方向。
国家金融学对于金融投资的研究，能够确保投资的流动性、稳定性和科学性，从而推动经济的发展。
五、金融市场金融市场是国家经济发展的重要基础。
研究金融市场的规则、流动性和机制等，是提高金融市场的运行效率和后续发展的基石。
国家金融学通过金融市场的研究，能够提高金融市场的科学性，从而推动金融市场的进一步发展。
六、金融危机金融危机发生时，对国家经济和人民财产的损害非常严重。
因此研究什么因素导致金融危机的发生，如何减少金融危机的影响，是金融学的重要研究方向。
国家金融学在这方面的贡献，主要表现在发现金融危机潜在的风险，以及在金融危机发生后的应对措施。
七、金融税收金融税收是金融学中的一个重要研究方向，它与其他税收的不同之处在于，金融税收直接关系到金融机构的健康发展和整个金融体系的稳定。
金融学课件PPT李健第三版第12章：金融监管
按照风险的来源
内源性金融风险；外源性金融风险
金融风险与金融监管的关系
金融风险需要通过监管来降低风险； 但金融监管也有可能引发新的金融风险
金融创新与金融监管的关系
金融监管催生了金融创新 金融创新对传统金融监管提出了挑战 ⚫ 金融创新使金融机构所面临的风险加大，难以识别与计量 ⚫ 逃避监管的创新加大了金融监管的难度 ⚫ 金融创新促进了金融监管的演进与创新
了解宏观审慎政策与货币政策的“双支柱”调控框架
⚫货币政策和宏观审慎政策都具有宏观管理的属性，虽各有侧重点，但都是为 了维护金融稳定，有利于解决我国经济金融运行中的突出问题。 ⚫货币政策的实施与传导需要稳健的金融体系；宏观审慎政策的落实需要有货 币政策的协调配合，两者可以相互补充和强化，共同维护金融体系稳定。 ⚫双支柱调控框架的关键是建立货币政策和宏观审慎政策协调配合良性互动的 体制机制，完善“双支柱”的同时还需要创造良好的市场环境，疏通传导机制
第12章：金融监管
金融监管的必要性
金融体系的正效应 ➢ 金融是经济的核心，在资源配置中起着重要作用，具有特殊的公共性和全局性 ➢ 维护金融秩序，保护公平竞争，可以提高金融效率 ➢ 金融监管是实施货币政策和宏观调控的保障，金融安全是国家经济安全的核心
金融体系的负效应 ➢ 金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，由于经营的对象特殊性、关系特殊性、方式特殊性导致风 险贯穿始终，金融运行具有内在的不稳定性。同时因存在信息不完全、不对称可能转嫁风险，而一旦出 险又会引起连锁反应，基于金融关系的普遍性造成大范围的破坏性和灾难 ➢ 金融体系对经济体系的负外部性很强，金融业的相对垄断经营可能使企业或消费者支付了额外的成 本费用却又无法获得相应的补偿，尤其是风险外溢不仅造成微观经济主体的损失，而且引发的系统性风
金融学金融监管习题与答案
一、单选题1、2014年以前我国规定商业银行的最低资本充足率不得低于（）。
A.10%B.6%C.8%D.4%正确答案：C2、1997年英国的金融监管体制改革中代表英国集中监管体制的机构为（）。
A.证券投资委员会B.英格兰银行C.金融服务监管局（FSA）D.英国财政部正确答案：C3、在商业银行的经营范围上，德国属于（）。
A.分业型银行业务制度B.全能型银行业务制度C.专业型银行业务制度D.分离型银行业务制度正确答案：B4、我国目前规定商业银行的资产流动性比例不低于（）。
A.50%B.35%C.25%D.45%正确答案：C5、防止内幕交易最有效的方法是（）。
A.业务隔离B. 事后追责C.信息披露D.加强监管正确答案：C6、我国现行金融监管存在的问题不包括（）。
A.监管权力过度集中于中央银行，没有下放B.金融机构的内部控制制度和行业自律机制不健全C,缺乏有效的监管协调机制，监管成本较高D.监管的方式和手段较为单一，没有充分利用市场约束机制正确答案：A7、保险监管最主要的目的是（）。
A.保证合理盈利8、保证保险人有足够的偿付能力C.防止保险欺诈，保证保险业的健康发展D.促进并维护保险业的公平竞争正确答案：B8、以下国家（）不是采用将全国的金融监管权集中于中央，由中央一级的两家或两家以上的机构共同负责，地方没有独立的权力的一线多头模式。
A德国B.加拿大C法国D.日本正确答案：B9、能够应对“Q条例”，打破储蓄存款和活期存款界限的金融创新是（）。
A启动转账系统（ATS ）B.货币市场存款账户（MMDA）C.可转让支付命令账户（NOW）D.大额可转让定期存单（CDs）正确答案：C10、金融市场监管的"监管成本与效率原则”的含义不包括（）。
A.金融监管不需要考虑市场竞争性B.金融监管必须保持金融市场竞争性，提高金融市场效率C.金融监管必须是有效的D.金融监管必须尽可能降低监管成本正确答案：A二、多选题1、2008年国际金融危机对我国金融监管的启示有（）。
金融监管综合类考试知识
金融监管综合类考试知识
金融监管综合类考试主要考察与银行保险监管相关的经济金融知识和实务，具体包括但不限于以下方面：
1. 宏观经济学：包括国民收入、经济增长、失业、通货膨胀和货币政策等方面的知识。
2. 微观经济学：包括市场结构、价格决定、市场失灵和政府干预等方面的知识。
3. 货币银行学：包括货币、信用、银行、金融市场和货币政策等方面的知识。
4. 商业银行业务与经营知识：包括商业银行的资产负债表、风险管理、资本充足率、贷款业务等方面的知识。
5. 金融监管理论与实践：包括金融监管的目标、原则、方法、手段以及监管实践等方面的知识。
6. 国际金融学：包括国际收支、汇率决定、外汇市场和国际金融体系等方面的知识。
7. 保险学：包括保险的基本原理、保险合同、保险类型和保险市场等方面的知识。
8. 法律知识：包括金融法律法规、监管政策以及司法实践等方面的知识。
9. 信息技术知识：包括信息系统架构、软件工程与项目管理、数据库与数据挖掘分析以及信息安全等方面的知识。
10. 统计学和财务管理知识：包括财务报告、财务分析、财务预测和财
务决策等方面的知识。
此外，还可能涉及一些实际案例的分析和解决，以检验考生对金融监管知识的掌握和运用能力。
总体来说，金融监管综合类考试旨在全面考察考生对金融监管领域的知识和技能的掌握情况，为银行保险监管机构选拔合格的人才。
货币金融学--金融监管机构
货币金融学–金融监管机构1. 介绍金融监管机构是指负责监督和管理金融业务的机构。
在现代货币经济中，金融监管机构的作用至关重要。
它们的职责包括确保金融市场的稳定运行、维护金融机构的信誉和安全、保护投资者的权益等。
金融监管机构的种类繁多，不同国家和地区有不同的体系和机构设置。
本文将主要介绍一些常见的金融监管机构，并对它们的功能和影响进行讨论。
2. 主要的金融监管机构2.1 中央银行中央银行是大多数国家的货币政策制定者和执行者。
它们负责发行货币、维持金融体系的稳定和健康，以及监管商业银行和其他金融机构。
中央银行的主要功能包括货币政策制定、货币发行、外汇管理和金融稳定监管。
它们通过调整利率、银根和货币供应量等手段来影响经济发展和通货膨胀水平。
2.2 证券监管机构证券监管机构负责监管证券市场和相关机构的活动。
它们的任务是确保市场的公平、公正和透明，保护投资者的合法权益，预防和打击市场操纵等违法行为。
不同国家的证券监管机构有不同的名称和组织形式。
例如，美国的证券监管机构是美国证券交易委员会（SEC），英国的是金融行为监管局（FCA）等。
2.3 银行监管机构银行监管机构主要负责监管商业银行和其他金融机构。
它们的任务包括确保银行的资本充足、风险控制和业务合规，防止银行系统性风险的发生。
银行监管机构的主要职责包括颁布监管规则、监督风险管理、审核银行的财务状况、进行执法和处罚等。
2.4 保险监管机构保险监管机构负责监督和管理保险业务。
它们的任务是确保保险公司的偿付能力、保护被保险人的权益，防止保险欺诈和监管失灵等问题的发生。
保险监管机构的主要职责包括监督保险公司的经营行为、审核保险产品、规范保险销售和理赔等活动。
3. 金融监管机构的影响金融监管机构对金融市场和经济发展有着重要的影响。
它们的职责和行动会直接或间接影响金融机构的运营、投资者的决策和市场的稳定。
首先，金融监管机构的存在和行动为金融市场提供了稳定性和可预测性。
15-3 金融监管体制的演变与发展趋势
金融学第十五讲金融监管金融监管体制的演变与发展趋势本讲导读一三我国金融监管体制的演变与面临的挑战二宏观审慎监管与微观审慎监管五四金融监管的基本原理与主要内容三、金融监管体制的演变与发展趋势01金融监管体制的类型02金融监管体制的变迁03主要国家金融监管体制的演变04金融监管体制的发展趋势金融监管体制是由一系列监管法律法规和监管机构与对象组成的体系⚫完备的法律是监管体制的基础和依据⚫监管当局是监管体制的核心⚫所有从事金融业经营和投资交易活动的企业、组织、单位和个人都是监管对象，其中银行、券商、保险、信托、租赁等金融机构是主要对象金融监管体制的各种类型都是基于上述要素而言：⚫监管模式的种类主要是针对监管对象而言⚫监管体制的类型主要是针对监管当局而言掌握金融监管模式:对于监管对象是功能监管或机构监管⚫机构监管➢定义：机构监管是按照不同机构的类别来划分监管对象，如银行机构、证券机构、保险机构、信托机构等➢优势：监管门槛相对较低，易于实施➢不足：容易形成监管真空和重复监管问题监管模式的演进趋势:由机构监管逐渐发展成为功能监管从功能和机构的组合中，可派生出以下三种监管当局与职权界定的模式：⚫牵头监管模式：设置不同的监管当局，并指定一个监管机构为牵头监管机构，负责协调不同监管主体，共同开展监管，如法国等国家⚫“双峰”监管模式：设置两类监管当局，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务开展监管，从而达到双重保险的作用，如澳大利亚、奥地利等国家⚫“伞式”监管模式：对特定金融机构，由一家监管机构负责综合监管，其他监管机构按企业经营业务的种类开展具体监管熟悉金融监管体制：监管当局的设置与职权界定⚫按监管机构的设立划分：单一监管体制和多元监管体制⚫按监管机构的监管范围划分：集中监管体制和分业监管体制⚫根据金融监管权力的分配结构和层次，大体可分为以下三类➢一线多头模式：全国的金融监管权集中于中央几家机构共同负责，如德国、日本、法国等国家➢双线多头模式：中央和地方都有监管权，每一级又有若干机构共同来行使监管的职能，如美国和加拿大等国家➢集中单一模式：由一家机构集中进行监管包括大部分发展中国家和英国等02金融监管体制的变迁金融监管体制变迁的背景是金融机构的经营模式变化⚫历史上金融监管体制的变迁：➢20世纪30年代以前的混业经营与集中监管：银行业是金融业的核心，证券业、保险业不发达，金融监管职能基本上归中央银行履行，中央银行是唯一的监管机构，是典型的集中监管体制➢20世纪30年代以后的分业经营与分业监管：在经济大危机对银行和证券业的毁灭性打击后，以1933年美国国会通过了《格拉斯-斯蒂格尔法》为标志确立了分业经营与分业监管的格局➢20世纪70年代末在金融创新的高潮推动下，金融再度形成事实上的混业经营格局，的监管体制变革。
金融学中的金融机构与金融监管
金融学中的金融机构与金融监管一、引言金融学作为研究货币、信用、银行、投资、证券等方面的学科，是经济学的一个重要分支，而金融机构和金融监管则是金融学中的两个核心概念。
本文将深入探讨金融机构和金融监管在金融学中的地位和作用，以及它们之间的相互关系。
二、金融机构1. 金融机构的定义金融机构是指从事吸收社会闲散资金并进行再投资的经济实体，主要包括银行、证券公司、保险公司、信托公司等。
金融机构通过向投资者提供各种金融产品和服务，实现了资金的有效配置和流动，促进了经济的发展。
2. 主要类型(1) 银行银行是最常见的金融机构之一，主要包括商业银行、农村信用社、政策性银行等。
银行通过接受存款、发放贷款、提供支付结算等服务，为个人和企业提供资金支持。
(2) 证券公司证券公司是进行证券交易和投资咨询的机构，主要包括证券经纪商、证券交易所等。
证券公司通过发行股票、债券等证券产品，为投资者提供投资渠道。
(3) 保险公司保险公司是提供保险服务的机构，主要包括人身保险和财产保险。
保险公司通过向被保险人提供风险保障，实现了风险的分散和转移。
(4) 信托公司信托公司是管理信托财产并为受益人提供信托服务的机构，主要包括公益信托、家族信托等。
信托公司通过管理信托财产，实现了财富传承和管理。
3. 作用与意义金融机构在经济中扮演着极为重要的角色，它们不仅促进了资源配置和流动，还推动了经济增长和社会发展。
同时，金融机构还可以提高资本市场的效率，降低信息不对称程度，促进经济稳定和可持续发展。
三、金融监管1. 金融监管的定义金融监管是指政府或相关部门对金融市场和金融机构进行监督和管理的活动，旨在维护金融市场秩序、保护投资者权益、防范系统性风险。
金融监管是维护金融稳定和健康发展的重要手段。
2. 监管主体(1) 中央银行中央银行是每个国家最高级别的货币当局，负责制定货币政策、管理外汇储备等职能。
中央银行通过对货币供应量和利率进行调控，维护货币稳定和金融安全。
15-2 金融监管的基本原理与主要内容
金融学第十五讲金融监管中央财经大学金融学院——李健金融监管的基本原理与主要内容本讲导读一二我国金融监管体制的演变与面临的挑战三金融监管体制的演变与发展趋势宏观审慎监管与微观审慎监管五四重点难点金融监管的基本原理01金融风险与监管02金融创新与监管03金融监管的手段与方法04对金融各业的监管05宏观审慎监管061）正确理解金融监管的必要性?⚫金融体系的正效应➢金融是经济的核心，在资源配置中起着重要作用，具有特殊的公共性和全局性➢维护金融秩序，保护公平竞争，可以提高金融效率➢金融监管是实施货币政策和宏观调控的保障，金融安全是国家经济安全的核心⚫金融体系的负效应➢金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，由于经营的对象特殊性、关系特殊性、方式特殊性导致风险贯穿始终，金融运行具有内在的不稳定性。
同时因存在信息不完全、不对称可能转嫁风险，而一旦出险又会引起连锁反应，基于金融关系的普遍性造成大范围的破坏性和灾难➢金融体系对经济体系的负外部性很强，金融业的相对垄断经营可能使企业或消费者支付了额外的成本费用却又无法获得相应的补偿，尤其是风险外溢不仅造成微观经济主体的损失，而且引发的系统性风险带来宏观经济的动荡。
2）金融监管有哪些作用？⚫维护社会公众利益，保持市场经济的稳健运行。
⚫维护金融在社会再生产过程中的良性运转.⚫保持货币制度和金融秩序的稳定。
⚫防范金融风险及其传播，避免引发金融危机。
⚫有利于贯彻执行货币政策和宏观调控。
3）如何把握金融监管的目标和原则⚫金融监管的目标➢一般目标：确保金融稳定安全，防范金融风险保护金融消费者权益提高金融体系的效率规范金融机构的行为，促进公平竞争➢具体目标：根据各国国情具体监管目标不同基本内容都包括金融业竞争、维护金融安全、消费者保护、推进金融稳健发展3）如何把握金融监管的目标和原则⚫金融监管的原则：➢主要指监管当局的行为准则:•依法监管与严格执法；•不干涉金融机构内部管理；•综合性与系统性监督；•公平、公正、公开；有机统一；•“内控”与“外控”相结合；•监管适度与合理竞争；•稳健运行与风险预防；•监管成本与效率原则等等4）金融监管体系的构成有哪些？⚫金融监管理论体系➢基本理论；应用理论；相关理论⚫金融监管法律法规体系➢包括：行业性法律；行业内法律；专业性法规；监管当局指定的管理办法⚫金融监管组织体系➢监管主体系统、金融机构内部控制系统、金融业行业自律系统、金融体系外的监管系统。
金融学中的金融市场与金融监管
金融学中的金融市场与金融监管金融市场与金融监管是金融学中两个重要的概念。
金融市场是指进行金融交易的场所或机构，而金融监管则是对金融市场进行监督和管理的行为。
本文将从金融市场的种类和功能、金融监管的目的和方式等角度，探讨金融学中的金融市场与金融监管。
一、金融市场的种类和功能金融市场按照交易方式可以分为现货市场和衍生品市场。
现货市场是指以实物货物的交付为交易标的的市场，例如商品市场和外汇市场等。
衍生品市场则是指以金融衍生品（如期货、期权和掉期等）为交易标的的市场。
金融市场的功能主要包括资金融通、风险管理和价格发现。
首先，金融市场提供了资金融通的渠道，企业和个人可以通过金融市场获得融资，满足投资和生产的需求。
其次，金融市场为投资者提供了风险管理的工具，例如期货市场可以用于对冲价格波动的风险。
最后，金融市场通过交易和竞争，促进了价格的发现与确定，提高了资源配置的效率。
二、金融监管的目的和方式金融监管的目的是维护金融市场的稳定，保护投资者的权益，防止金融风险的发生。
金融市场具有杠杆效应和外部性等特征，需要政府和相关机构进行监管，以保证金融市场的正常运行。
金融监管的方式主要包括法律法规、审查批准、监管措施和市场自律等。
首先，制定和实施法律法规是金融监管的基础，例如《中华人民共和国证券法》和《中华人民共和国银行业监督管理法》等。
其次，审查批准是对金融市场进行监管的方式之一，例如对证券发行和上市公司的审核。
此外，监管机构还可以采取监管措施，例如对违规行为进行罚款和处罚等。
最后，市场自律是指金融市场参与者和从业机构自行制定规则、加强自身监管的行为。
三、金融市场与金融监管的关系金融市场与金融监管密切相关，二者相互作用，相互影响。
金融市场的有效运行需要得到金融监管的保障和支持，而金融监管的制度和政策也需要依赖于金融市场的实践和发展。
金融市场和金融监管之间的关系表现为市场监管的平衡。
一方面，金融监管的过度干预可能会扼杀市场的创新和活力，限制资金的流动和配置。
金融监管财经类职位考试内容
金融监管财经类职位考试主要包含以下内容：
1. 经济金融基础知识：包括宏观经济学、微观经济学、货币银行学、商业银行业务与经营知识、金融监管理论与实践、国际金融学、保险学等。
2. 相关专业知识：考试会根据所报考的具体职位来确定这部分的考察内容，例如，对于银保监财经类职位，可能会考察与银行保险监管相关的专业知识。
3. 英语水平：专业科目试卷满分100分，主要考查所报考职位应当具备的经济金融基础知识、相关专业知识和英语水平。
以上内容仅供参考，具体考试内容可能会根据不同年份的要求有所调整。
如果需要了解更多信息，建议查看相关官方网站或咨询专业人士。
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第十九章
金融监管
第一部分背景资料
一、学习目的和要求
本章的主题是阐述有关金融监管的一些基本理论问题。
通过本章的学习，需要了解和掌握的问题有：
（1）掌握金融监管的含义以及范围
（2）掌握金融监管的基本原则
（3）掌握金融监管的理论依据，即必要性问题
（4）了解金融监管的成本及监管失灵问题
（5）了解金融监管体制的含义及其类型
（6）了解金融业自律组织形式的主要功能及金融机构内部控制的重要性
（7）掌握金融国际化给金融监管带来的挑战及金融监管的国际协调
（8）了解《巴塞尔协议》、《有效银行监管的核心原则》及《新巴塞尔资本协议》的主要内容
二、背景材料
相关网站：
1.中国人民银行：
2.国际清算银行：
3.中国银行业监督管理委员会
4.中国政权监督管理委员会：
5.中国保险监督管理委员会：
第二部分练习题
一、术语解释
1.金融监管
2.金融监管体制
3.单一金融监管体制
4.多头金融监管体制
5.分权多头金融监管体制
6.集权多头金融监管体制
7.金融行业公会
8.金融监管的溢出效应
9.金融监管竞争
10.金融监管套利
11.并表监管
二、填空
1.金融监管不应是消极地单纯防范风险，而应是积极地把防范风险同-______________这个最基本的要求协调起来。
2.社会利益论认为，金融监管的基本出发点首先就是要维护____________________的利益。
3.金融监管成本，大致分为________________和_______________两部分.
4.根据监管主体的多少，各国的金融监管体制大致可以划分为_____________和_________。
5.实行多头金融监管体制的国家一般为__________国家。
6.一般来说，金融业自律的组织形式主要是_________________。
7.___________________在整个金融监管体系的设计中，具有基础性地位。
8.在____________________的情况下，任何一国的金融监管机构都无法对金融机构所面临的风险进行全面的监管，这就迫切需要各国之间的协调和合作。
9.在一个存在金融监管差异的国际市场中，有可能出现___________和__________两种现象。
10.《新巴塞尔资本协议》的三大支柱是________、__________和
___________。
三、判断
1.就整体来说，在市场经济体制下，可以通过定量分析很容易地比较金融监管的社会成本与监管所能带来的社会效益孰大孰小。
2.实行集权多头式金融监管体制的国家，对不同金融机构或金融业务的监管，由不同的监管机关来实施，但监管权限集中于国会。
3.由于金融监管的溢出效应，监管当局做出的不协调的监管决策很可能会导致世界范围内严重的低效金融产出，影响资源配置的有效性。
4.巴塞尔委员会是一个中央银行监督国际银行活动的联席代表机构和协调机构。
5.《巴塞尔协议》要求银行的核心资本至少占全部资本的50%。
四、不定项选择
1.下列属于金融监管的领域有：
A 对存款货币银行的监管
B 对信托投资公司的监管
C 对保险公司的监管
D 对证券公司的监管
2.金融监管的成本表现在：
A 执法成本
B 守法成本
C 违法成本
D 道德风险
3.我国对金融业的监管权限高度集中于：
A 中国人民银行
B 中央政府
C 全国人民代表大会
D 财政部
4.目前进行金融监管国际协调的形式主要有：
A 双边的谅解备忘录
B 多边论坛
C 以统一的监管标准为基础的协调
D 统一监管
5.下对成员国没有法律约束力的金融监管国际协调组织包括：
A 巴塞尔委员会B国际证券委员会 C 国际保险监管官联合会 D 欧盟
6.作为《新巴塞尔资本协议》的三大支柱之一的市场纪律的核心是：
A 银行业的信息披露
B 银行业的内部评估程序
C 银行业的资本充足率
D 银行业的公司治理
五、问答
1.说明金融监管的含义，并列举其所涉及的若干领域
2.试说明金融监管的基本原则
3.试述社会利益论关于金融监管必要性的分析
4.阐明金融风险论关于金融监管必要性的分析
5.说明金融监管的成本体现在哪些方面？
6.试分析导致金融监管失灵的原因
7.金融行业公会的功能有哪些？
8.金融国际化给金融监管带来的挑战有哪些？
9.目前金融监管国际协调的形式有哪些？
10.试述金融监管国际协调面临的困难以及未来发展
11.试述《巴塞尔协议》的目的及其主要内容。
12. 试述《新巴塞尔资本协议》出台的背景及其“三大支柱”对强化商业银行风险管理的要求。