4商业银行贷款业务应遵循的原则
商业银行信贷管理制度
商业银行信贷管理制度一、引言商业银行作为金融机构的一种，承担着向客户提供信贷服务的重要职责。
为了管理和控制信贷风险，商业银行需要建立有效的信贷管理制度。
本文将围绕商业银行信贷管理制度展开讨论，以强调其重要性及应遵循的原则和操作流程。
二、信贷管理制度的重要性信贷管理制度是商业银行保障资金安全和信贷质量的重要手段。
它有助于规范商业银行内部各个环节的信贷业务，确保风险控制和资金回收的有效性。
信贷管理制度还能提高商业银行对借贷客户的了解，减少信贷风险带来的损失，并增强客户对商业银行的信任。
三、信贷管理制度的原则商业银行的信贷管理制度应遵循以下几个原则：1.风险定价原则：商业银行应根据借贷客户的信用风险评级，合理定价信贷产品。
通过调整利率、抵押品要求等方式，确保贷款利率与借款客户的信用风险匹配。
2.信息披露原则：商业银行应主动向客户提供详尽、准确的信贷产品信息，包括贷款利率、还款方式、担保要求等。
确保客户清楚了解贷款条件，减少信息不对称导致的争议。
3.审慎性原则：商业银行应审慎评估借贷客户的还款能力和抵押物的价值。
在批准贷款之前，要进行全面的风险评估和尽职调查，确保贷款合理、风险可控。
4.分散风险原则：商业银行应采取措施分散信贷风险。
通过合理设置信贷投放限额、区域分布要求、行业限制等方式，避免将大量风险集中在个别客户或领域。
四、信贷管理制度的操作流程商业银行信贷管理制度的操作流程包括以下几个环节：1.客户评估：商业银行在客户申请贷款后，进行信用评估和风险定价。
根据客户的个人或企业信用状况、还款能力等因素，评估其信用风险，并为其制定贷款利率和额度。
2.贷款审批：商业银行根据客户评估的结果，对贷款申请进行审批。
审批过程中，严格按照信贷管理制度的要求，审核贷款申请材料、了解抵押物情况，并进行风险评估。
3.贷款发放：在贷款审批通过后，商业银行将贷款金额按合同约定发放给客户。
同时，与客户签订贷款合同，明确贷款利率、还款方式等相关事项。
商业银行信用贷款管理办法
商业银行信用贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为规范本行信用贷款的行为，提高本行的信贷服务水平，增加对三农和实体经济的信贷投入，简化贷款手续，更好的发挥本行支农支小作用，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及其司法解释、《物权法》，制定本办法。
第二条本办法所称的信用贷款，是指以借款人的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的贷款。
第三条本办法是本行对信用贷款业务操作的具体规定。
第四条办理信用贷款业务应严格遵循本办法的有关规定，以“安全性、流动性、效益性”为经营要求，以“小额、流动、分散”为信贷原则，以服务三农和实体经济发展为经营方向。
第二章贷款适用对象、条件、用途、期限、利率第五条贷款对象：户籍地或经营地在**县域范围内，具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力有一定经济基础的，年龄一般不超过65周岁的自然人；经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户。
第六条除了具备《浙江**联合村镇银行股份有限公司信贷操作规程》中规定的申请人基本条件外，申请信用贷款的借款人还必须具备以下条件：（一）借款申请人为企事业单位及其他经济组织（1）贷款总额不得超过所有者权益；（2）资产负债率小于60%；（3）现金净流量和经营性现金净流量均大于零；（4）企业经营管理规范，无逃废债、欠息等不良信用记录；（5）税务风险比较小。
（二）借款申请人为农户（个人）（1）有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力；（2）有固定单位的，借款人所在单位必须是由银行认可的并与银行有良好合作关系的行政及企业、事业单位且需由银行代发工资；（3）遵纪守法，没有违法行为及不良记录；（4）在本行开立个人结算账户，并同意银行从其指定的个人结算账户中扣收贷款本息；（5）银行规定的其他条件。
第七条贷款用途：可用于生产经营中所需的流动资金周转或消费。
第八条贷款利率、额度、期限按照本行相关规定执行。
云端学习课后答案
2018年整治银行业市场乱象工作要点(课程编号：ZYGZ029)课后测试单选题1. 在履职和考评方面起监督作用的是（）√AB 监事会C 股东大会D 高级管理层正确答案： B判断题2. 董事、高级管理人员需要经监管部门核准任职资格，才能履职（）√正确正确答案：正确3. 向股票市场和两高一剩企业放款违背了信贷政策√正确错误正确答案：正确4. 银行可以以自身信用直接为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资√正确错误正确答案：错误5. 商业银行可以通过信贷资金为本行理财产品提供融资或担保√错误正确答案：错误1196号文：关于做好银行业金融机构债权人委员会有关工作的通知单选题1. 债委会是由债务规模较大的困难企业( )以上债权银行业金融机构发起成立的。
√A 二家B 三家CD 五家正确答案： B2. 债委会重大事项的确定，一是经占金融债权总金额（）以上比例债委会成员同意，二是经全体债委会成员（）同意。
√A 三分之一，过半数BC 三分之二，过半数D 三分之一，三分之二正确答案： C多选题3. 债委会是由债权银行业金融机构发起成立的（）组织。
√A 协商性B 自律性C 临时性D 长期性正确答案： A B C4. 债委会应当按照（）原则开展工作。
√A 市场化B 法治化C 公平D 公正正确答案： A B C D5. 《债权人协议》内容包括（）√A 债委会组织架构B 议事规则C 权利义务D 共同约定E 相关费用正确答案： A B C D E16号文：《商业银行押品管理指引》文件解读及启示(课多选题1. 针对《商业银行押品管理指引》的发布，银行可以采取的应对措施有（）√A 规范押品管理流程B 强化押品价值评估管理C 强化押品的动态监测管理D 建立完善押品管理专业队伍正确答案： A B C D2. 商业银行应将押品管理纳入全面风险管理体系，完善与押品管理相关的（）√A 治理架构B 管理制度C 业务流程D 信息系统正确答案： A B C D判断题3. 《商业银行押品管理指引》的发布，预示着押品管理迎来全面规范。
银行信贷课后习题答案
2. 以下业务中（B 贴现）为表内业务3. 商业银行（A 总行）对本行资产的流动性和支付能力负全部责任。
4. 商业银行对同一借款客户的贷款总额与银行资本总额的比例不得超过（B 10%）5. 流动性资产是指（A1 个月）内可变现资产第二章 1. 以银行汇票、银行承兑汇票、支票、本票、存款单、国库劵等有价证券质押的，质押率最高不得超过（D 90%）2. 票据贴现指持票人为资金融通的需要而在票据到期前以贴付一定利息的方式向银行出售票据。
其贴现期限短，一般不超过（D 6 个月）3. 贷款承诺一般收取承诺额度（C 0.25%~0.75%）的承诺费4. （A 受益人）是指有权按保函的规定出具索款通知或连同其他单据，向担保人索取款项的人 5. （B 贷款意向书）不具备法律约束力 6. 反担保反映（B 债务人和担保人）之间的权益关系。
第三章 1. 贷款的间接责任人，包括贷款（B 稽核人员）2. 以下关于借款人的权利的权利表述错误的是（E 不须征的商业银行同意，有权向第三人转让债务）3. 商业银行各级机构应建立由行长或副行长（经理、主任）和有关部门负债人参加的(B 贷款审查委员会)4. 商业银行应当审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷。
短期贷款答复时间不得超过（A 1 个月）1 个星期）之前，应向借款人发送还本付息通知单。
3. 贷款检查部门在贷款发放（B 15 天）内，应对贷款使用情况进行第一次跟踪检查 4. 企业的设备办理抵押物登记部门（B 财产所在地的工商行政管理部门）5. 借款人不能按其还清贷款需要展期还款的，必须在贷款到期前（B 15 天）向开户行提出展期申请，填写借款展期申请书并湖具保证人、抵押人、出质人同意担保的书面证明第五章 1. 个人信用征信系统由（C 中国人民银行）负责系统的日常运行和管理 2. 个人可以向当地的（A 中国人民银行分支行）提出查询本人信用报告的书面申请 3. 信用登记的得分区间（A 90 分）以上为 AAA 级 4. 借款人偿还贷款的月供一般不能超过其月收入的（C 50%）5. 信用在现代经济中的消极作用主要表现在（D 出现信用风险和经济泡沫）第六章 1. 考察企业长期偿债能力的指标是（D 资产负债率）2. 测量一个企业仅靠变现其短期流动资产来满足其偿还短期负债能力的指标是（B 流动比率）3. 贷款卡持卡人要到（B 基本开户行）办理贷款发初审手续，到（C 中国人民银行分支行）办理终审手续 4. 速动资产是从流动资产中扣除（C 存货）的部分 5. 反映企业的总资产中有多大比例是通过借债来筹集的指标是（D 资产负债率）第七章 1. （B 借款人分析）是整个贷款项目评估的重要环节，是其他苹果内容的基础 2. 以下不属于项目生产条件评估的是（E 工艺技术与设备评估）3. 以下不属于信用状况评估内容的是(E 借款人的生产经营状况)4. 以销售增长率法为例，经验数据划分的阶段为：年销售量增长率（B 0.1%~10%）为成熟期 5. 评估报告在下哒评估通知后（B 2 个月）内完成—第八章 1. 申请商业性个人住房贷款，借款人必须具备条件之一：有所购住房全部价款（A 20%）以上的自筹资金 2. 商业性个人能住房贷款，贷款期限一般最长不超过（C 30 年）3. 个人汽车贷款期限最长不超过（C 5 年）4. 国家助学贷款按按照每人每学年最高不超过（8000）元的标准，总额度按照正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定，具体额度由借款人所在学校按本校的总贷款额度、学费、住宿费、和生活费、标准以学生的困难度确定 5. 免息还款期是指对非现金交易，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题练习试卷A卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题练习试卷A卷附答案单选题（共100题）1、商业银行贷款审批应遵循（）原则A.审贷分离；分级审批B.审货分离；集中审批C.审货合一；分级审批D.审货分离；逐级审批【答案】 A2、下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。
A.吸收存款B.对外借款C.发行金融债券D.对中央银行借款【答案】 B3、下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（）。
A.“三性”即安全性、流动性、效益性B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性C.“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏【答案】 B4、以下各选项中，本罪主观方面要求必须以牟利为目的的是（）。
A.高利转贷罪B.伪造货币罪C.吸收客户资金不入帐罪D.变造货币罪【答案】 A5、下列关于要约的撤销和撤回的说法，不正确的是()。
A.要约既可以撤回也可以撤销B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回【答案】 D6、党的（）提出，决胜全面建成小康社会，必须打赢三大攻坚战，防范化解重大风险是其中一项重要内容，维护金融安全关乎我国经济社会发展全局。
A.十六大B.十七大C.十八大D.十九大【答案】 D7、下列符合报告主体应报告的大额交易的是（ )。
A.个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C.单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账D.银行间债券市场进行的债券交易【答案】 C8、因重大误解而订立的合同属于（）。
A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】 B9、（）是指截至某一特定时点，基金资金流入现值加上资产净值现值总额与资金流出现值总额相等，即净现值等于零时的折现率，体现了投资资金的时间价值。
银行从业资格考试押题-商业银行法部分
判断：
对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。错误
（2）商业银行确定利率的相关规定
判断：
商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。正确
商业银行可以根据市场状况，自行确定存款利率，但必须予以公告。错误
（3）商业银行本金、利息的支付
判断：
商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延支付存款本金和利息。正确
4．贷款和其他业务的基本规则
（1）商业银行贷款指导思想
判断：
商业银行开展贷款业务，应在国家产业政策指导下进行，符合国民经济和社会发展的需要。正确
（2）商业银行贷款的审查
多选：
商业银行贷款三查是指（ABD）。
A．贷前调查B．贷时审查C．贷后抽查D．贷后检查
A．发放固定资产贷款
B．弥补票据结算、联行汇差头寸的不足
C．临时性周转资金
D．投资不动产
（12）企业客户基本账户数量规定
单选：
企事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立（A）个基本账户。
A．1 B．2 C．3 D．不限制个数
判断：
任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储。正确
（13）商业银行工作人员不得从事的行为
判断：
商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉，以其全部法人财产独立承担民事责任。正确。
（4）商业银行与客户业务往来应遵循的原则
多选：
商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ABCD）的原则。
A．平等B．自愿
C．公平D．诚实信用
2．商业银行的设立和组织机构
（1）商业银行设立的审批机构
商业银行的经营原则及相互关系
商业银行的经营原则及相互关系一、商业银行的经营原则商业银行作为金融机构的一种，其经营原则对于银行的稳定发展和服务客户至关重要。
商业银行的经营原则主要包括以下几个方面：1. 风险管理原则风险管理是商业银行经营中的核心要素。
商业银行要根据实际情况制定风险管理政策和措施，确保风险的可控和风险损失的最小化。
具体的风险管理原则包括：•审慎经营原则：商业银行应根据自身实力和市场需求，在拓展业务时保持审慎，避免过度风险。
•多元化原则：商业银行应通过分散化投资和业务多元化发展，降低风险集中度，提高整体抗风险能力。
•合规性原则：商业银行应遵循法律法规和监管要求，合规经营，防范各类风险。
2. 盈利性原则商业银行的根本目的是追求利润的最大化，以保障银行的生存和发展。
盈利性原则强调以下几个方面：•高效盈利原则：商业银行要通过提高业务效率、降低成本等方式，提升盈利能力。
•客户至上原则：商业银行应以客户需求为导向，提供优质的金融产品和服务，增加客户的满意度和忠诚度。
•利益平衡原则：商业银行要在追求利润最大化的同时，兼顾社会责任和公共利益。
3. 合规经营原则商业银行要秉持合规经营原则，遵守法律法规和监管政策，做到合法、合规、诚信经营。
具体原则包括：•透明度原则：商业银行应提供真实、透明的业务信息，防止信息不对称和不当竞争。
•公平竞争原则：商业银行应遵循市场规则，公平竞争，不得采取不正当手段垄断市场。
•信息安全原则：商业银行应加强信息安全管理，保护客户信息和银行机密，防止信息泄露。
二、商业银行的相互关系商业银行之间存在着紧密的相互关系，这种关系既是竞争关系，也是合作关系，主要包括以下几个方面：1. 竞争关系商业银行之间存在激烈的市场竞争，争夺客户和市场份额。
竞争关系主要表现在以下几个方面：•利率竞争：商业银行通过调整贷款和存款利率来吸引客户，争夺市场份额。
•产品竞争：商业银行推出具有竞争优势的金融产品和服务，争夺客户资源。
•渠道竞争：商业银行通过不断拓展线上渠道和线下网点，争夺客户渠道资源。
商业银行贷款相关制度
商业银行贷款相关制度一、贷款政策与原则1.贷款政策：商业银行应制定明确的贷款政策，包括贷款的目标、范围、条件、利率、额度、期限、还款方式等，以确保贷款业务的规范和有序。
2.贷款原则：商业银行应遵循“安全性、流动性、盈利性”原则，合理分配贷款资源，控制贷款风险，确保贷款业务的安全和稳定。
二、贷款申请与审批1.贷款申请：借款人应提交完整的贷款申请材料，包括身份证明、收入证明、贷款用途证明等，以确保贷款申请的合法性和合规性。
2.贷款审批：商业银行应建立完善的贷款审批流程，对贷款申请进行严格审核，评估借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等，以确定是否批准贷款申请。
三、贷款额度与利率1.贷款额度：商业银行应根据借款人的信用状况、收入情况、贷款用途等因素，确定合理的贷款额度，确保贷款风险在可控范围内。
2.利率政策：商业银行应制定合理的利率政策，根据市场环境、政策要求和借款人信用状况等因素，确定适当的贷款利率，确保银行的盈利性和借款人的负担能力。
四、贷款期限与还款方式1.贷款期限：商业银行应根据借款人的还款能力和贷款用途等因素，确定合理的贷款期限，确保借款人能够按时归还贷款。
2.还款方式：商业银行应提供多种还款方式供借款人选择，包括等额本息、等额本金、按期付息等，以满足借款人的不同需求。
五、贷款担保与抵押1.担保要求：商业银行应明确贷款的担保要求，包括担保人资格、担保责任、担保物等，以确保借款人的还款能力和贷款安全。
2.抵押物评估：商业银行应对抵押物进行评估，确保抵押物的价值和质量符合要求，以降低贷款风险。
六、贷款风险评估与控制1.风险评估：商业银行应建立完善的风险评估体系，对借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等进行全面评估，以确定贷款的风险程度。
2.风险控制：商业银行应采取多种措施控制贷款风险，包括定期对借款人进行信用评估、严格控制贷款额度与利率、监督借款人的还款情况等。
七、贷款违规与处罚1.违规行为：商业银行应明确规定贷款违规行为，包括提供虚假材料、恶意骗贷等行为，以确保贷款业务的合规性和安全性。
云端学习课后测试答案
16号文：《商业银行押品管理指引》文件关闭•1•2• 3.课后测试课后测试如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。
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恭喜您顺利通过考试！多选题1. 商业银行押品管理，应遵循的原则有（）√A 合法性原则B 有效性原则C 审慎性原则D 从属性原则正确答案： A B C D2. 商业银行接受的押品，应符合以下哪些基本条件（）√A 押品真实存在B 押品权属关系清晰，抵押（出质）人对押品具有处分权C 押品符合法律法规规定或国家政策要求D 押品具有良好的变现能力正确答案： A B C D3. 出现以下哪些情形，应重新对押品进行估值（）√A 押品市场价格发生较大波动B 发生合同约定的违约事件C 押品担保的债权形成不良D 达到重估时点正确答案： A B C D判断题4. 商业银行应结合本行业务实践和风控水平，确定可接受的押品目录，且至少每年更新一次。
√正确错误正确答案：正确5. 押品的抵质押率一旦确定，不得更改。
√正确错误正确答案：错误6. 押品调查方式，原则上以现场调查为主，非现场调查为辅。
√正确错误正确答案：正确全面解读银监802号文关闭•1•2• 3.课后测试课后测试如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。
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恭喜您顺利通过考试！多选题1. 银监会发布802号文的目的包括（）√A 加强金融债权管理B 维护经济金融秩序C 支持实体经济发展D 化解企业债务危机E 防范金融风险正确答案： A B C D E2. 802号文要求建立问责机制，问责方式包括（）√A 约谈主要负责人B 通报批评C 责令对有关责任人员给予纪律处分D 撤销职务正确答案： A B C3. 802号文规定，对于有以下行为的银行业金融机构，进行问责（）√A 不加入债委会B 不执行债委会决议C 不履行债务重组方案D 采取其他措施影响债务重组顺利推进正确答案： A B C D4. 债务重组的条件包括（）√A 企业预计不能偿还到期金融债务B 企业产品、服务具有一定的重组价值C 企业发展符合国家产业和金融支持政策D 债务企业和债权银行金融机构有债务重组意愿正确答案： A B C D5. 银行业金融机构要一致行动，坚持“三稳定”底线，三稳定指的是（）√A 稳定预期B 稳定信贷C 稳定退出D 稳定支持正确答案： A B D关于进一步做好银行业金融机构债权人委员会有关工作的通知关闭•••课后测试如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。
银行从业人员考试题库(信贷业务知识)9
银行从业人员考试题库（信贷业务知识）9170、抵押登记的登记部门的登记材料，应允许（ABC）。
A、查阅B、抄录C、复印D、核对171、合同生效要件包括（BCD）。
A、当事人具有完全民事行为能力B、当事人意思表示真实C、内容不违反法律和社会公共利益D、必须具备法律所要求的形式172、贷款三查制度是（ABC）。
A、贷前调查B、贷时审查C、贷后检查D、贷中复查173、《商业银行法》中规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，该关系人包括（ABCD）。
A、商业银行的董事B、商业银行的管理人员C、商业银行监事D、商业银行信贷人员的近亲属174、现行农村信用社担保借款合同中，为借款人的借款所担保的具体实践形式有（ABC）。
A、抵押B、质押C、保证D、贴现175、借款人有下列情形的，农村信用社可以停止发放贷款（ABCD）。
A、经营状况严重恶化B、丧失商业信誉C、未按规定用途使用借款D、抽逃资金、逃避债务176、贷款通则所称借款人，系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的（ABCD）。
A、法人B、其他经济组织C、个体工商户D、自然人177、借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款（ABC）。
A、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；B、违反国家外汇管理规定的；C、生产经营或投资项目取得环境保护部门许可的；D、在体制变更过程中，未清偿原有贷款债务的；178、借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。
（ABCD）。
A、不按借款合同规定用途使用贷款的B、用贷款进行股本权益性投资的C、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的D、依法取得经营房地产资格的借款人，用贷款从事房地产投机的179、贷款人的有关责任人员违反贷款通则有关规定，情节严重或屡次违反的，应当（AB）。
A、调离工作岗位B、取消任职资格C、警告处分C、记过处分180、贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款。
简述商业银行的经营原则及相互关系
简述商业银行的经营原则及相互关系商业银行的经营原则是指商业银行在运营过程中遵循的基本原则和价值观，它们对银行的经营决策、风险管理和与客户、股东等相关方的关系产生重要影响。
以下是常见的商业银行经营原则及其相互关系：1. 安全性（Safety）：银行的首要责任是保护客户的资金安全。
商业银行应始终遵循风险管理原则，采取有效的措施来保护存款和客户利益，从而建立信任关系。
2. 适度经营与收益性（Soundness and Profitability）：商业银行需要在风险可控的前提下谨慎经营，并追求可持续的盈利。
通过合理定价、提供优质的金融产品和服务等方式，实现盈利能力，以满足持续发展和股东利益的要求。
3. 流动性（Liquidity）：商业银行需要具备足够的流动性，以满足客户的取款需求和支付能力，并应对可能出现的流动性风险。
合理管理资金、建立充足的流动性储备，保持良好的资金存取平衡。
4. 信用质量（Credit Quality）：商业银行的信用质量是其核心竞争力之一。
银行应审慎评估借贷风险，并在向借款人提供贷款前进行充分的信用调查。
同时，商业银行应积极管理不良资产，保持良好的贷款资产质量。
5. 合规经营（Compliance）：商业银行应严格遵守法律、法规和监管要求，进行合规经营。
合规性是银行的基础，应建立健全的内部控制机制和合规监测体系，保障银行在合法、合规的框架内运作。
商业银行的经营原则之间存在相互关系和依赖。
例如，安全性和信用质量的原则相互支持，保护客户资金安全和维护良好的信用质量有助于建立客户信任。
适度经营和流动性的原则是相互协调的，平衡好业务拓展与流动性管理的关系。
合规经营原则贯穿于所有经营活动中，确保银行按照法律法规运营，保护银行和客户的利益。
商业银行需要在经营中综合考虑这些原则，确保投资决策、风险管理和业务运营与这些原则相符，以实现长期稳健的发展。
商业银行贷款定价管理办法
商业银行贷款定价管理办法
第一章总则
第一条为建立科学的贷款定价机制，规范定价行为，提高商业银行股份有限公司的核心竞争力和可持续发展能力，适应利率市场化改革形势，提高贷款的综合回报率，现根据《商业银行法》、《银行业监督管理法》及《人民币利率管理规定》等相关法律、法规，特制定本管理办法。
第二条本办法所称贷款定价是指在中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率的基础上，综合考虑贷款成本、效益、风险和同业竞争等因素确定贷款利率的行为。
第三条贷款定价应遵循的基本原则。
（一）风险与收益对称原则。
在遵循资金的安全性、盈利性和流动性的基础上，着重考虑贷款的风险度，同时参考资金成本、各项费用、业务综合收益贡献率等指标最终确定贷款价格，体现对风险溢价的覆盖。
（二）市场化原则。
建立规范、高效的定价机制，使本行的贷款定价更适应市场需要，有效提高贷款业务的市场竞争力。
（三）区别对待原则。
对审批同意发放的贷款，按照企业运行质态、担保方式、行业类型等因素在准确核算的基础上实行差别化定价。
（四）逐笔定价原则。
根据每笔贷款发生时的实际情况进行定价，贷款定价可参考但不决定于同一客户的历史贷款价格，也不决定于其他同类客户的贷款价格。
（五）规范管理原则。
各有关部门和基层支行必须按照本办法规定的原则、流程及方法对贷款进行定价，严禁违规操作。
贷款定价必须符合国家政策和中国人民银行有关利率管理规定。
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商业银行法试题及答案
商业银行法试题及答案一、单选题1. 商业银行的设立必须符合以下哪项条件？A. 注册资本不少于人民币1亿元B. 注册资本不少于人民币5000万元C. 注册资本不少于人民币3000万元D. 注册资本不少于人民币2000万元答案：A2. 商业银行的经营范围主要包括哪些？A. 存款业务、贷款业务、结算业务B. 存款业务、贷款业务、投资业务C. 贷款业务、结算业务、投资业务D. 存款业务、贷款业务、外汇业务答案：A3. 商业银行的资本充足率不得低于多少？A. 4%B. 6%C. 8%D. 10%答案：C二、多选题4. 商业银行在经营过程中需要遵守以下哪些原则？A. 合法性原则B. 审慎性原则C. 公平性原则D. 效率性原则答案：A、B、C、D5. 商业银行的贷款业务需要遵循哪些规定？A. 贷款人必须具备偿还能力B. 贷款用途必须合法C. 贷款利率必须符合国家规定D. 贷款期限必须合理答案：A、B、C、D三、判断题6. 商业银行可以从事证券业务。
答案：错误7. 商业银行的存款利率必须由国家统一规定。
答案：错误8. 商业银行的资产负债比例必须符合国家规定。
答案：正确四、简答题9. 简述商业银行的存款保险制度。
答案：商业银行的存款保险制度是指商业银行按照国家规定向存款保险机构缴纳保险费，一旦商业银行发生破产等风险事件，由存款保险机构按照规定向存款人支付保险金，保障存款人的利益。
10. 简述商业银行的贷款风险管理措施。
答案：商业银行的贷款风险管理措施包括但不限于：对借款人进行信用评估，确保借款人具备偿还能力；对贷款用途进行审查，确保贷款用途合法；对贷款利率和期限进行合理设定，避免过度借贷；建立风险预警机制，及时发现和处理贷款风险。
五、案例分析题11. 某商业银行在未经批准的情况下，擅自扩大了经营范围，涉及证券业务。
请分析该行为可能带来的法律后果。
答案：该商业银行的行为违反了商业银行法的相关规定，可能面临以下法律后果：一是被监管部门责令改正，二是可能被处以罚款，三是情节严重的，可能被吊销营业执照，四是对直接负责的主管人员和其他直接责任人员可能被追究相应的法律责任。
商业银行委托贷款管理办法
商业银行委托贷款管理办法中国银行业监督管理委员会银监发［2018]2号第一章总则第一条为规范商业银行委托贷款业务经营，加强委托贷款业务管理，促进委托贷款业务健康发展,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法.第二条中华人民共和国境内依法设立的商业银行办理委托贷款业务应遵守本办法。
第三条本办法所称委托贷款，是指委托人提供资金,由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款,不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。
委托人是指提供委托贷款资金的法人、非法人组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人。
现金管理项下委托贷款是指商业银行在现金管理服务中,受企业集团客户委托,以委托贷款的形式，为客户提供的企业集团内部独立法人之间的资金归集和划拨业务.住房公积金项下委托贷款是指商业银行受各地住房公积金管理中心委托,以住房公积金为资金来源,代为发放的个人住房消费贷款和保障性住房建设项目贷款。
第四条委托贷款业务是商业银行的委托代理业务.商业银行依据本办法规定，与委托贷款业务相关主体通过合同约定各方权利义务，履行相应职责,收取代理手续费，不承担信用风险。
第五条商业银行办理委托贷款业务,应当遵循依法合规、平等自愿、责利匹配、审慎经营的原则。
第二章业务管理第六条商业银行应依据本办法制定委托贷款业务管理制度，合理确定部门、岗位职责分工,明确委托人范围、资质和准入条件，以及委托贷款业务流程和风险控制措施等,并定期评估，及时改进。
第七条商业银行受理委托贷款业务申请，应具备以下前提:（一)委托人与借款人就委托贷款条件达成一致。
（二）委托人或借款人为非自然人的，应出具其有权机构同意办理委托贷款业务的决议、文件或具有同等法律效力的证明。
商业银行不得接受委托人为金融资产管理公司和经营贷款业务机构的委托贷款业务申请。
商业银行信用贷款管理办法
商业银⾏信⽤贷款管理办法商业银⾏信⽤贷款管理办法（试⾏）第⼀章总则第⼀条为规范本⾏信⽤贷款的⾏为，提⾼本⾏的信贷服务⽔平，增加对三农和实体经济的信贷投⼊，简化贷款⼿续，更好的发挥本⾏⽀农⽀⼩作⽤，根据《中华⼈民共和国商业银⾏法》、《中华⼈民共和国担保法》及其司法解释、《物权法》，制定本办法。
第⼆条本办法所称的信⽤贷款，是指以借款⼈的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的贷款。
第三条本办法是本⾏对信⽤贷款业务操作的具体规定。
第四条办理信⽤贷款业务应严格遵循本办法的有关规定，以“安全性、流动性、效益性”为经营要求，以“⼩额、流动、分散”为信贷原则，以服务三农和实体经济发展为经营⽅向。
第⼆章贷款适⽤对象、条件、⽤途、期限、利率第五条贷款对象：户籍地或经营地在**县域范围内，具有中华⼈民共和国国籍和完全民事⾏为能⼒有⼀定经济基础的，年龄⼀般不超过65周岁的⾃然⼈；经⼯商⾏政管理机关核准登记的企（事）业法⼈、其他经济组织、个体⼯商户。
第六条除了具备《浙江**联合村镇银⾏股份有限公司信贷操作规程》中规定的申请⼈基本条件外，申请信⽤贷款的借款⼈还必须具备以下条件：（⼀）借款申请⼈为企事业单位及其他经济组织（1）贷款总额不得超过所有者权益；（2）资产负债率⼩于60%；（3）现⾦净流量和经营性现⾦净流量均⼤于零；（4）企业经营管理规范，⽆逃废债、⽋息等不良信⽤记录；（5）税务风险⽐较⼩。
（⼆）借款申请⼈为农户（个⼈）（1）有正当职业和稳定的收⼊来源，具有按期偿还贷款本息的能⼒；（2）有固定单位的，借款⼈所在单位必须是由银⾏认可的并与银⾏有良好合作关系的⾏政及企业、事业单位且需由银⾏代发⼯资；（3）遵纪守法，没有违法⾏为及不良记录；（4）在本⾏开⽴个⼈结算账户，并同意银⾏从其指定的个⼈结算账户中扣收贷款本息；（5）银⾏规定的其他条件。
第七条贷款⽤途：可⽤于⽣产经营中所需的流动资⾦周转或消费。
第⼋条贷款利率、额度、期限按照本⾏相关规定执⾏。
商业银行对公业务流程和信贷原则
商业银行对公业务流程和信贷原则商业银行是经济金融领域中最为重要的机构之一，承担着为社会各个行业和个人提供资金融通和金融服务的使命。
对公业务是商业银行的重要组成部分，也是其资产负债表中的重要组成部分。
本文将对商业银行的对公业务流程和信贷原则进行探讨。
一、商业银行对公业务的种类和特点商业银行的对公业务类型包括：企业存款、企业贷款、企业汇款、企业信用证等。
与个人业务不同的是，对公业务的客户主体是企业和机构，其交易规模通常较大，过程复杂，信用风险较高。
因此，商业银行在对公业务方面需要采用高度的风险防范管理措施，保证业务的安全和稳定。
商业银行对公业务的特点包括：高风险、高需求、高收益、高质量和高服务。
高风险意味着商业银行需要对企业客户的资质、信用和财务状况进行较为严格的风险评估，确保资金安全。
高需求则表明商业银行在对公业务方面需要提供更加专业、高效、精准的服务，满足企业客户的不同需求。
高收益说明商业银行从对公业务中获得了良好的经济效益。
高质量意味着商业银行需要保证对公业务的合规性和稳定性，提高业务质量。
高服务则表明商业银行需要在对公业务方面进行不断创新和优化，提高服务质量和客户满意度。
二、商业银行对公业务流程商业银行对公业务流程通常包括：企业开户、企业存款、企业贷款、企业汇款、企业信用证等。
下面简要介绍一下其流程及要求。
1. 企业开户企业客户在开立账户前，需要提供相关的申请材料，包括：企业法人证明、企业营业执照、税务登记证、组织机构代码证、法定代表人身份证明等。
商业银行在审核完毕后，将为企业客户开立相应的账户，包括：一般结算账户、专用存款账户、专用结算账户等。
2. 企业存款企业客户可以将其闲置的资金存入商业银行的账户中，以获取相应的存款利息。
企业客户在存款时需要填写存款凭证，包括：存款人名称、存款时间、存款金额等信息。
商业银行在接受存款后，会为企业客户开具存款凭证，并将相应的存款金额计入其账户余额中。
3. 企业贷款企业客户在获得商业银行的贷款时，需要提供相应的贷款申请材料，包括：企业经营情况分析报告、贷款拟用途报告、财务报表等。
商业银行贷款应遵循的规定是什么
商业银行贷款应遵循的规定是什么依据我国相关法律的规定，放贷是商业银行主要的业务之一，商业银行发放贷款时，要遵守相关的规定，严格审查贷款人的资质，那么商业银行贷款应遵循的规定是怎样的?下面由我为读者进行解答，希望以下的知识对读者有所帮助。
商业银行贷款应遵循的规定是什么依据我国相关法律的规定，商业银行贷款应遵循资产负债比例管理的规定，如资本充足率不得低于百分之八;流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五等。
《中华人民共和国商业银行法》第三十九条商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(一)资本充足率不得低于百分之八;(二)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;(三)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十;(四)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
本法施行前设立的商业银行，在本法施行后，其资产负债比例不符合前款规定的，应当在一定的期限内符合前款规定。
具体办法由国务院规定。
商业银行经营的一般原则商业银行是金融市场上影响最大，数量最多，涉及面最广的金融机构。
商业银行的经营一般至少应当遵守下列原则：1.效益性、安全性、流动性原则。
商业银行作为企业法人，盈利是其首要目的。
但是，效益以资产的安全性和流动性为前提。
安全性又集中体现在流动性方面，而流动性则以效益性为物质基础。
商业银行在经营过程中，必须有效地在三者之问寻求有效的平衡。
2.依法独立自主经营的原则。
这是商业银行作为企业法人的具体体现，也是市场经济机制运行的必然要求。
商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。
作为独立的市场主体，有权依法处理其一切经营管理事务，自主参与民事活动，并以其全部法人财产独立承担民事责任。
3.保护存款人利益原则。
存款是商业银行的主要资金来源，存款人是商业银行的基本客户。
商业银行作为债务人，是否充分尊重存款人的利益，严格履行自己的债务，切实承担保护存款人利益的责任，直接关系到银行自身的经营。
商业银行从事贷款业务应遵循哪些原则
商业银⾏从事贷款业务应遵循哪些原则商业银⾏是作为货币资本的贷出者与借⼊者的中介⼈或代表，来实现资本的融通、并从吸收资⾦的成本与发放贷款利息收⼊、投资收益的差额中，获取利益收⼊，形成银⾏利润。
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商业银⾏从事贷款业务应遵循哪些原则为规范⾦融机构的贷款业务，建⽴健全贷款管理秩序，维护借贷双⽅合法权益，《贷款通则》规定，⾦融机构经营贷款业务，应当遵守下列原则:1、合法原则。
⾦融机构经营贷款业务，应当遵守法律、⾏政法规和中国⼈民银⾏发的⾏政规章。
任何不符合国家法律、法规和中国⼈民银⾏⾏政规章的，都必须禁⽌。
⽽且，《商业银⾏法》第三⼗四条规定:“商业银⾏根据国民经济和社会发展的需要，在国家产业政策指导下开展贷款业务。
”2、⾃主经营原则。
⾦融机构有权根据⾃⾝信贷资⾦的营运状况、贷款项⽬的盈利前景、借款⼈的资信情况和偿还能⼒等，依法⾃主决定贷与不贷、贷多贷少。
《商业银⾏法》第四⼗⼀条规定:“任何单位和个⼈不得强令商业银⾏发放贷款或者提供担保。
商业银⾏有权拒绝任何单位和个⼈强令要求其发放贷款或者提供担保。
”3、效益性、安全性、流动性原则。
⾦融机构发放贷款，应在法律允许的范围内，努⼒追求⾃⾝经济效益的最⼤化，并充分考虑社会效益，⾦融机构发放贷款，应严格审查，加强管理，积极运⽤法律⼿段，确保贷款债权的安全，预防和控制贷款风险，避免发⽣贷款损失。
⾦融机构经营贷款业务，应按照资产负债⽐例管理的有关规定，控制中长期贷款的⽐重，加强资产的流动性管理。
4、平等、⾃愿、公平、诚信原则。
此项原则是⾦融机构在贷款业务中，处理与借款合肥市其他有关当事⼈(如保证⼈、抵押⼈、出质⼈)关系的基本准则。
当事⼈因借贷、担保⽽发⽣的法律关系，本质上是平等主体之间的民事法律关系。
5、公平竞争原则。
此项原则是⾦融机构在开展贷款业务中，处理与同业之间关系的基本准则。
应当公平竞争，相互协作，不得从事不正当竞争。
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷A卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷A卷附答案单选题（共30题）1、（）是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。
A.商业银行监督管理B.商业银行管理C.商业银行公司治理D.商业银行经营管理【答案】 C2、商业银行风险管理的“三道防线”中，“第一道防线”负责()。
A.建立银行的风险政策制度体系B.识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险C.对全行风险管理体系有效性进行监督和评估D.建立风险管理的决策机制【答案】 B3、商业银行贷款审批应遵循（）原则A.审贷分离；分级审批B.审货分离；集中审批C.审货合一；分级审批D.审货分离；逐级审批【答案】 A4、中国银行业协会的最高权力机构是（）。
A.常务理事会B.中国银行保险监督管理委员会C.理事会D.会员大会【答案】 D5、法定继承的第一顺序继承人不包括（）。
A.配偶B.子女C.兄弟姐妹D.父母【答案】 C6、下面不属于非法吸收公众存款的是（）。
A.因为生活需要，张三向李四借款1000元B.张三高息向周围群众吸收存款C.某企业设立储蓄所向周围群众吸收存款D.某财务公司向周围群众吸收存款【答案】 A7、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。
A.流动性缺口率B.核心负债比例C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率【答案】 C8、仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。
A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收【答案】 C9、下列属于律师事务所在股权投资基金项目退出阶段提供的服务的是（）。
A.协助基金管理人起草或查阅与基金投资有关的法律文件B.对清算人出具的清算报告进行合规性审核C.在基金管理人委托的范围内，对基金投资者的资质进行审核D.起草相关法律文件，参与谈判，协助基金管理人最大限度地获取合法投资收益【答案】 D10、犯罪的法律特征是（）。
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商业银行从事贷款业务应遵循的原则
为规范金融机构的贷款业务，建立健全贷款管理秩序，维护借贷双方合法权益，《贷款通则》规定，金融机构经营贷款业务，应当遵守下列原则：
【合法原则】金融机构经营贷款业务，应当遵守法律、行政法规和中国人民银行发的行政规章。
任何不符合国家法律、法规和中国人民银行行政规章的，都必须禁止。
而且，《商业银行法》第三十四条规定：“商业银行根据国民经济和社会发展的需要，在国家产业政策指导下开展贷款业务。
”
【自主经营原则】金融机构有权根据自身信贷资金的营运状况、贷款项目的盈利前景、借款人的资信情况和偿还能力等，依法自主决定贷与不贷、贷多贷少。
《商业银行法》第四十一条规定：“任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。
商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。
”
【效益性、安全性、流动性原则】金融机构发放贷款，应在法律允许的范围内，努力追求自身经济效益的最大化，并充分考虑社会效益，金融机构发放贷款，应严格审查，加强管理，积极运用法律手段，确保贷款债权的安全，预防和控制贷款风险，避免发生贷款损失。
金融机构经营贷款业务，应按照资产负债比例管理的有关规定，控制中长期贷款的比重，加强资产的流动性管理。
【平等、自愿、公平、诚信原则】此项原则是金融机构在贷款业务中，处理与借款合肥市其他有关当事人（如保证人、抵押人、出质人）关系的基本准则。
当事人因借贷、担保而发生的法律关系，本质上是平等主体之间的民事法律关系。
【公平竞争原则】此项原则是金融机构在开展贷款业务中，处理与同业之间关系的基本准则。
应当公平竞争，相互协作，不得从事不正当竞争。
在贷款业务上的不正当竞争，主要表现为违反规定擅自提高或降低贷款利率，或者变相提高或降低贷款利率。
【有担保原则】《商业银行业》和《贷款通则》的规定，金融机构发放贷款，除委托贷款外，借款人应当提供担保。