大学生投资理财全面分析

大学生投资理财分析

西南财经大学保险系02级蹇蕾龚勋

指导教师帅青红

【摘要】作为未来投资理财的主体，大学生需要增强投资理财意识、参加一定的投资理财实践，为将来合理有效的投资理财打下坚实的基础。针对此，本文结合目前大学生的经济状况以及投资理财的特点，建立了“大学生投资理财决策模型”。我们给定了大学生为风险分散者、投资剩余的资金作为预防性持有的现金其存量恒定不变等假设，该模型在保证流动性的前提下，较为深入地讨论了投资品组合的决策问题，确定了最佳投资结构以及现金转换规模，使大学生投资理财效用最大化。并对股票及债券进行采样，利用MATLAB软件对其收益、风险及最佳投资结构进行了实证分析。并对大学生投资理财实践提出了有关建议与对策，具有一定的现实指导意义。

【关键词】大学生投资理财决策模型一般投资品投资组合投资效用

一、引言

随着市场经济的发展，个人投资理财涉及到的领域越来越广，对个人、家庭、社会的影响越来越大。作为未来经济的主要参与者，大学生如何加强对投资理财的意识、如何进行投资理财还是一个十分现实的问题。

本文拟在分析大学生投资理财及投资理财工具运用的基础上，探讨大学生投资理财的策略、方案，为他们今后参与经济活动打下理论基础、提供实践经验。

本文包括四部分，第二部分将介绍我们的模型，具体包括模型引入和模型建立，在保证流动性的前提下，分析将众多的投资工具抽象为一般投资品情况下的货币资产结构及出现现金缺口时的最佳现金转换规模，进而讨论对多种投资品进行投资组合的决策问题，确定了最佳投资结构，使大学生投资理财效用最大化。第三部分针对模型对股票及债券进行采样，利用MA TLAB软件对其收益、风险及最佳投资结构进行了实证分析。第四部分针对目前大学生的经济状况以及投资理财的特点，给出了大学生投资理财实践建议及对策。

二、大学生投资理财决策模型

（一）模型的引入

Tobin较早地对资产组合理论进行了系统的阐述。在其分析中，资产被分为货币资产与非货币资产两类，货币资产又包括现金资产与非现金资产。Tobin从现金与一种非现金货币资产之间的组合入手，利用机会轨迹描述资产组合的预期收益与风险之间的关系，并根据机会轨迹与无差异曲线的切点确定分散风险投资者的最佳投资组合。而Markowitz提出了有效组合和有效边界的概念。证券组合的风险取决于三方面的因素：组合中各种证券的风险、组合中各种证券的投资比例以及组合中各种证券收益之间的相关系数。Markowitz特别强调相关系数在建立组合以降低风险方面的作用。

投资组合理论在决策各类资产的投资比例时，基本思想是利用拉格朗日函数，在既定风险的条件下使收益最大化，或者在既定收益的条件下使风险最小化。以下模型将探讨如何使投资组合的风险与收益达到一个均衡状态，确定投资结构，最终实现投资效用最大化。（二）大学生投资理财决策模型

1.模型一

（1）如果对投资品c 进行投资，则可根据c 在过去一段时期内的收益率来计算出它在下一个时期所能实现的收益率，即期望收益率。为了与后面的考虑了风险的收益率相区别，我们将它记为平均收益率

c R 。

t ct

c R k

R ==

∑ （1-1）

其中ct R 为投资品c 在过去一段时期内的第t 时段的收益率，它不包含风险因素。（2）在现实生活中，由于收益的不确定性，导致了投资风险不可避免，因此我们使用过去的实际收益率偏离平均收益率的程度来衡量风险水平，记为c σ。

c σ（1-2）

（3）我们利用正态分布来求解投资品c 在考虑了风险因素下的预期收益率

)

22(2 ()x f x μσ--=

其中c c R μμ==，c σσ=。令cr R 为投资品c 考虑了风险的收益率，它表示某一投资品综合了风险因素的回报率（预期值）

()cr R x f x dx +∞

-∞

解得：

c c c c

cr R R μσσ== （1-3）

上式说明对理性投资者而言，如果投资品的风险很大，即使该投资品收益率很高，那么

cr R 较小，因而影响投资者对该投资品的投资规模。

将（1-1）和（1-2）式代入（1-3）可知，cr R 只与历史收益以及历史平均收益相关。（4）在货币资产I 中现金资产的比例为

1A 、一般投资品的比例为

2A （

12+1A A =），

由于持有现金的收益率极低，为了简化模型我们将现金收益率视为0，因此所有货币资产考虑风险后的收益率R 为：

2c r R A R =?

则所有货币资产的预期收益率()E R 为：

()

22()c r c E R E A R A R ==?? （1-4）

货币资产的总风险R σ为：

1220R c c A A A σσσ=+=???

（1-5）由（1-3）、（1-4）和（1-5）可得：

()c r R E R R σ=?

由于前面已证cr R 只与历史收益以及历史平均收益相关，因此()R cr E R R σ=?的图形是线性函数，即机会轨迹（如图1中图a 所示），表示了所有在每个既定的风险下最大收益点

的轨迹，换言之，机会轨迹的本身及其下方是可实现的收益和风险的组合。

作为理性的投资者，在模型中我们假设大学生为厌恶风险者（Risk Avertor ）中的风险分散者（Diversifier ）（来自Tobin 的资产组合理论中对投资者的分类），使用效用来判断投资的合理性，所以大学生必然选择效用最大的投资方案。

引入总效用函数：

[],()R TU E R σ

总效用函数的曲线与机会轨迹相切点处效用取得最大值*TU ，切点为

**()(,)R E R Q σ

*,()R TU MaxTU E R σ???

().R

R c r c E R R s t A σσσ=???

=?? 由Lagrange 函数求最值解得*R σ，将*R σ映射到图b 中得到

12,A A ：

**2121R R

c c c A A A σσσσσ?=??

?-?=-=??

由此就得到了在考虑风险因素的条件下，效用最大的货币资产结构。

2.进而考虑若出现现金缺口需要变现非现金资产的转化模型：

若我们把上个模块中得出的1A 比例的现金视作为大学生为了满足预防性需要而持有的货币，这部分货币的存量在通常情况下保持恒定，因此由于日常生活所需而产生的货币缺口金额T 全部需要用变现非现金资产来填补。假设T 可预期，且金额在特定的期间内不发生变化。

由于投资种类众多，投资的组合更是复杂，因此继续将众多的投资工具抽象为一般投资品，其收益率在考虑风险的情况下为cr R 。

学生计划分多次将非现金资产转化为现金资产，设现金转换次数为变量n 。每次现金转换规模为C 。

假设每两次变现期间，现金恰好可以覆盖，即是到第二次转换现金时，上次获得的现金刚好用完，即既没有盈余也没有赤字。

在上述条件下，根据现金余额分析模型分析可以得到现金平均余额为1

2T A I n

+?，（见图

2）。因此在特定期间内损失的投资收益就为2cr T

R ?。

假设每次转换的交易成本b 已知，则共计需要支付的交易成本为b n ?。这里的交易成

本主要包括：你发送交易指令的时间，电话费用，打印委托书，每笔交易的经纪费用。

现在我们就可以得到维持的现金余额水平的总成本TC 为：

根据最值的一阶和二阶条件可得TC 最小时*n =

C n =

= 以一个大学生一学期现金需求量为5000元为例，阐述他如何在这学期内一般投资品收益率为3%，每次转换的交易成本为10元/次，他在现金转换次数6~12中选择最佳方案。

2020个人投资理财心得体会

2020个人投资理财心得体会个人投资理财心得体会1 几个注定投资长期成功的因素非想非非想，出自楞严经：“识性不动，以灭穷研，于无尽中，发实尽性。如存不存，若尽非尽，如是一类，名非想非非想处。” 2005年初与有位网友聊到股票，她家里是经营煤矿的，自己有一个小煤矿，因为当时整顿和关闭小煤矿，所以索性结束了煤矿生意，一心想寻找其他投资机会。还记得当时跟她在qq上聊到中集集团，我认为这个公司在当年的漫长熊市中表现抢眼，走势非常独立，2003年-05年股价逆市大涨了5倍。而且的确认为这个公司非常优秀，所以神侃了一通中集的“投资价值”云云。她并不是那种很懂股票的人，于是默不作声，回头自己去翻了不少中集的资料，然后也感到中集的确是个值得投资的公司。于是2005年初股价跌破年线后就开始买入，后面陆陆续续又买了一些，她自己说大概买了接近300万左右的股票。不料，大盘跌破1000点后强劲反弹，后面慢慢的往上攀升，中集的股价却一股脑向下跌，而且大盘越涨，中集越

跌。短短半年多，股价跌了40%左右，我估计她的市值蒸发了30%多，也就是接近100万。我以为人家会很惊慌失措，痛苦不堪。哪知道聊天时，她根本没有提及股票，我问她知道中集现在跌到多少了吗?她只是说：没事，出口总会好起来的，中集我看不错，业绩总会好起来的。似乎言谈之间，根本没有意识到自己已经浮亏了100万。当时的中集被基金抛弃，认为2005年出口将不可避免下滑，中集的业绩高成长时期已经结束了。如果我没记错的话，2005年中集PE最低跌至5倍多一些。我打破脑袋也想不出为什么就一年的业绩增速下滑，就将估值从几十倍降至5-6倍左右。但行内老手告诉我：周期性行业不能光看PE，低PE反而应该出售而不是买入。于是我也把这些观点善意的转告她，她却丝毫未在意，反而宽慰我不要急。后面的故事都知道，中集业绩迅速回升了，机构又开始唱多了，并且股价在06-07年翻身涨了8倍多。反正我知道这位对股票很不精通的女士，最终这批中集股票是接近900万左右出售的。这件事情让我明白了几个道理： 1、财不入急门 2、越有钱，越对钱的波动看淡，反而越能在投资上赚钱，这就是所谓的强者恒强。

关于当今大学生投资理财现状的调查分析

关于当今大学生投资理财现状的调查分析一、摘要本次调查问卷的内容针对当今大学生人群对诸葛理财及其他理财产品的了解和使用情况展开，采用问卷调查的方法。本次调查问卷根据诸葛理财和其他理财产品的使用情况和了解情况设计的调查问卷。本文就是在完成调查问卷之后对调查问卷的结果进行分析。二、调查背景和目的 1.调查背景随着我国经济的不断发展，人们的生活水平不断提高，人们的理财观念也在不断增强。大学生作为一个具有强大活力的群体，相比高中生多一份自由，无论是在个人生活还是经济上面，相比走上社会的人少一分压力，在经济上也没有那么大的负担，在经济上有着自己的独立性，理念也发生着变化。网络营销能力秀的2017年国栋已经正式开始一段时间了，诸葛理财作为锻炼大学生网络营销能力的一项指标，已经有大多数的学生选择了参加。本次调查问卷不但可以了解到我想要了解的问题，同时我也通过调查问卷的方式完成了本次活动。 2.调查目的通过调查身边大学生人群的投资理财观念和对理财产品使用情况，根据调查问卷的调查结果对理财平台提出比较具有建设性的意见。三、调查时间 2017年4月2日——2017年4月12日四、调查内容 1.了解被调查者所属的年级 2.了解大学生每个月的生活费 3.了解大学生的财务状况 4.了解大学生是否想理财去旅行 5.了解大学生对理财的认知 6.了解大学生假如生活费月底有剩余，将如何处理剩余的钱 7.了解大学生所知道的理财方式 8.了解大学生对诸葛理财的了解 9.了解影响大学生理财的因素有哪些 10.了解大学生在所有的理财计划中，更倾向于那种方式五、调查对象当今大学生六、问卷分析 1.问卷题目设计思路（1）题目关于当今大学生投资理财现状的调查问卷（2）设计思路根据对当今大学生人群进行问卷调查，通过他们平时对理财产品的了解以及对理财产品的使用情况以及接受程度等情况进行调查。 2.问卷发放/回收情况分析本次问卷调查，共发放问卷40份，回收32份，回收率80%，问卷有效率为80%。从问卷发放与回收的结果，我们可以得出：大学生对诸葛理财的了解情况比较少，理财观念和意识浅

2019年个人投资理财计划-范文资料

个人投资理财计划个人投资理财计划（一）一、现状分析个人投资理财规划大二，21岁，家庭条件中等水平。所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。虽有银行账户但少有存款且为活期。因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。二、个人投资理财的主要类型和特点： 1、银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2、股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有

一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的入股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为个人投资的重要目标。 3、投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识个人投资者最佳的投资工具。 4、债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。 5、房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以个人要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，

大学生应该如何正确理财

大学生应该如何理财？什么是理财市场经济时代，“财富”观念已经深入人心，“理财”这一以前闻所未闻的新鲜事物也如雨后春笋般遍地开花，银行、网络中到处可见“理财”这一名词。相对“财富”而言，很多人认为理财就是生财、发财，是一种投资增值，只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人才需要理财，在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种狭隘的理财观念，生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于学会使用钱财，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。法国亚兰在《幸福语录》中曾提到：“会赚钱的人，即使身无分文，也还有自身这个财产”。我们正是要学会掌握和把握自身的财产。从这种意义上说，理财应该伴随人的一生，每个人在开始获得收入和独立支出的时候就应该开始学习理财，从而使自己的收入更完美、支出更合理、回报更丰厚。因此，对于即将步入社会的当代大学生，理财应是他们的人生必修课之一。在我们的周围，有相当一部分大学生已经在尝试着理财。尽管方式各不相同，办法五花八门，回报有高有低，效果有好有坏，但对财富的渴望和追求则是永恒的出发点和归宿。这也充分反映了当代大学生的财富观念和理财意识。说到如何理财，不外乎四个字，就是开源、节流。前者指增加经济收入，是经济收入的源头，源头自然是多多益善。后者指经济支出，针对消费支出需要一定的控制，要尽量控制好收入的“外流”。下面我们就来看看当代大学生的收入和支出的情况是怎样的。开源：方式多多在传统的观念看来，在校大学生尤其是本科生主要是靠父母出资缴纳学费、支付日常生活开支、完成学业的，只有家庭经济条件比较差，家里没有能力完全支付上学期间的费用的学生才会通过各种渠道自己挣钱。这种观念已经或多或少有些不合时宜了。当代大学生实现经济自立的愿望是相当强烈的，我们的问卷调查显示，有69.4％的本科生认为“子女在读本科时应尽可能自立”；有82.1％的本科生认为“我现在就很想自立，只是学习期间没有相应的时间和精力”；91％的本科生“希望社会上提供更多的机会，帮助大学生自立“。事实上，当代大学生已经成了非正式劳动力市场中的一个相当活跃的群体，他们在很多领域运用自己的能力，并获得相应的报酬。那么大学生可能从事那些兼职工作呢？一、家教这是大学生中最普遍、最易求得的一种兼职，往往也是报酬（收入－时间比）最高的一种。家教需求绝大多数来自中小学生，他们的父母为了提高子女的学习成绩，不惜支付每小时几元到几十元为子女请家庭教师。对于大学一、二年级的学生来说，家教应该是比较合适的兼职选择。一方面，他们刚刚参加过高考不久，对许多大学前的知识记忆犹新，颇受中小学生及其家长的欢迎；另一方面，大学一、二年级的课程安排往往比较紧凑，难以适应其他兼职工作的时间要求，而家教一般每周固定一次或几次辅导的时间，只要安排合理，基本上不会影响学业。除了考试科目的家教，艺术类家教更是炙手可热。某些艺术院校，如音乐学院、美术学院的学生因为有一技之长，做家教的机会就更多了。很多父母都希望自己的孩子向“全才目

理财与投资心得体会

篇一：投资与理财心得体会资与理财心得体会资是一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛，但目前的理财所描述的投资主要是家庭投资，或个人投资。理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。如果用战争来表示未来，那么，大学时代就是战前的装备时期，需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争是否能够取得成功，这个时期起着决定性的因素。进入大学之后，我们当中的很多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考虑，因为投资理财是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资，也就是假如现在你有一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。在经济迅速发展的今天，作为新时代的大学生，作为一个即将踏入社会的群体，我们有必要培养自己的投资理财意识和头脑。大学就读期间,我们应该提早培养起自己的投资理财的习惯，大学生投资理财的方式可以有很多,我们必须结合目前个人自身的情况作出适当的选择，并制定自己的投资理财规划。由于目前大学生处于学生时代,个人资金有限，主要生活费来源于父母，并且大学的课程也较为紧张，所以仍然应该以学习为重，在空余时间可以适当地着手进行一些相对比较保守的投资理财行为。我认为好的投资理财方案应该是组合式的。首先，目前自己仍然处于刚刚起步的状态，组合式投资理财可以帮助我分散风险，提高安全系数。其次，我采用的组合式投资理财主要将选择收益较低，并且保本的理财方式，因此它具有相对的稳定性。我们当代大学生是未来的社会主义市场经济的参与者和建设者，投资与理财不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。首先，我知道了，个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的t型记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。其次，如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。

大学生理财现状调查报告

大学生理财现状调查报告摘要：随着经济发展越来越迅速，通货膨胀越来越剧烈，人们迫切地希望寻找到资产保值的途径，这在很大程度上催生和加剧了大家对理财的追求。而大学生，这个特殊的群体，有自己的消费观和价值观，可是一般没有客观的经济来源，一般都依赖父母资助。但对大学生来说生财并不是理财的最终目的，理财的目的在于学会使用钱财，使个人的财务处于最佳的运行状态，避免成为月光族，从而提高生活的质量和品位。为此，本文经过对黄岛五大高校的学生进行抽样调查，分析大学生的理财现状，并根据其存在的问题提出相关建议以供同学们学习借鉴。一 .调查方法和内容针对大学生理财现状的情况，我们经过问卷调查和对个人进行深度访谈的方式对黄岛五大高校的各年级各专业学生进行了随机调查，涉及经济类，文学类，信息类的同学。此次发放问卷440份，收回有效问卷437，问卷有效率为99.32%。调查问卷采用单项选择和多项选择的方式来回答问题，主要包括大学生的生活费来源及去向、自己的理财观念和想法等多个方面的内容，这些内容从不同角度反映了大学生的理财现状和理财的认识。二．调查数据及结果分析

（一）．大学生月生活费在我们调查的437个人当中，月生活费在500元以下的占30％，这些同学的生活费来源主要是父母资助，支出主要用在个人饮食，基本上没有处于攀比而盲目消费的情况，一般不是“月光族”；大多数同学的月生活费在500-1000之间，所占比例为57％，这些同学的生活费来源主要是父母资助和校外兼职，其支出不但仅局限于个人饮食，还包括购买衣服和化妆品，这些同学成为月光族的概率为41％；在1000-1500元之间的较少，仅为11％，这些同学的生活费只依靠父母资助的占8％，50％的同学都会自己做兼职挣得生活费，剩余42％同学会寻找商机做些小生意，其支出还包括个人的娱乐消费，这些同学成为月光族的概率为33％；只有极少数同学的月生活费在1500元以上，占有2％的比例，她们有的完全依靠父母资助，一般属于家庭较富裕的情况，可是也有少数人是依靠自己努力挣取的，属于较有经济头脑的情况，这些同学成为月光族的情况极少。（二）．生活费来源我们的调查结果显示，大部分同学的生活费来源于父母资助，共341个人，所占比例为78％；获得奖学金的同学占10％；依靠校内勤工助学的占6％，有校外兼职经历的占3％，自己做些小生意的同学占2％，其它来源占1％。大学给同学们提供了很多机会，如平时校园内的勤工俭学，发放传单，做点小生意；大学课程较

大学生应如何投资理财-大学生理财的方法

大学生应如何投资理财-大学生理财的方法大学生应如何投资理财在当代大学校园里，“如何投资理财”日益成为为人熟知的热门词。在校大学生们的投资理财意识逐渐上升，而且很多大学生也已经投入实践。但面对众多的投资理财产品，考虑到自己的理财知识、理财经验等的缺乏，也有相当一部份学生望而却步。那么，究竟大学生如何投资理财呢?其实，答案只有四个字：开源节流。现在的人都知道，钱不是一分一毛硬巴巴省出来的，而是赚出来的!也就是我们经常说到的“开源”。作为一名在校大学生，又有哪些开源方式呢? 方式一：做好本职工作，即有奖学金方式二：课余时间不浪费，各类兼职顺着来方式三：让你的钱生钱，学一学如何投资理财吧在有了风险预备心理后，便可以开始选择适合自己的投资理财产品。如果，您是一个风险偏好型的人，那么选择高风险高收益的股票或股票型基金;而如果您是风险保守型，想要尝试投资理财，又不想承担过高风险，那么可以考虑购买一些债券型基金或货币型基金，比如广发货币(A 类)、万家货币等;如果您每月可以固定节余下一部分钱的话，

还可以选择定投基金的方式。当然，投资理财，只是单纯的“开源”并不足够，还要懂得“节流”。但是，随着生活水平的提高，大学生们所获得的生活费也日益增多，许多人就养成了大手大脚的消费习惯，很难控制住自己。在此，对于如何投资理财有几个小建议： 1、月初，在获得生活费和兼职费用后，给自己设定最高消费额度以及最低存款额度。 2、在购买东西时，三思后行，考虑清楚自己是否真的需要? 3、随时记账，建立小账本。月末总结哪些可以再节省。如何投资理财，对于大学生而言，不只是可以帮助其开源节流，更重要的是养成良好的投资理财意识和消费习惯，这对于未来走入社会、组建家庭，都会大有裨益。大学生该如何理财的方法首先，要用好助学贷款现在，很多家庭困难的大学生，都面临申请助学贷款的问题。助学贷款一般有两种，一种是国家助学贷款，对经济确实困难的学生，经学校和银行等部门的审批，政府给予贴息贷款。贷款利率比市场利率更优惠，这样既可以减轻家庭负担，又可以培养自己的责任意识，不过要记得按约

关于投资理财的心得体会

关于投资理财的心得体会投资是一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛，但目前的理财所描述的投资主要是家庭投资，或个人投资。理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。在理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。如果用战争来表示未来，那么，大学时代就是战前的装备时期，需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争是否能够取得成功，这个时期起着决定性的因素。由此可以看出，深偕个人理财就等于拥有一个“诸葛亮”做军师，能够以最小的力量取得最大的成就。为什么大学生要学习投资理财？可以这么说，21世纪的中国社会主义市场经济建设将会有长足的发展，大学生作为未来市场经济的直接参与人，必须要具有长远的目光，能够使自己的脚步跟上时代的发展而不被社会淘汰，那么投资理财是大学生必须要掌握的一种生活技能，要实现社会物质财富的极大丰富，那么我们首先就得学会怎样合理利用社会物质财富，只有使社会物质财富在经济生活中不断的运转，那才能够实现我们建设社会主义市场经济的目标。

进入大学之后，我们当中的很多学生都有了自己的财产，虽然对大多数人来说，手上的余钱可能不多，也没有那种拿去投资的必要，但是我想，目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考虑，因为投资理财是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资，也就是假如现在你有一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。我个人认为大学生很有必要学习这项技能，面对我们当前的金融证券市场的严峻形势，市场迫切的需要真正有知识和能力的投资者和管理者，而我们大学生在将来无疑会在这个舞台上唱主角，这就导致了我们现在必须认真而又努力的学习理财。在当代社会,投资理财已经逐渐成为人们的一项基本技能,通过充分利用各种理财方式和渠道，达到个人资产的合理分配、以及个人对理财安全性、收益性等多样化,具体化的要求,以此来实现自己的经济目标和减少对未来个人资产问题的担忧在经济迅速发展的今天，作为新时代的大学生，作为一个即将踏入社会的群体，我们有必要培养自己的投资理财意识和头脑。更重要的是，要掌握各种投资理财的方式和渠道，提高运用技能，合理安排手中的资金，实现自己的短期和长期的经济目标。大学就读期间,我们应该提早培养起自己的投资理财的

个人理财参考答案概述

个人理财形考任务1-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明：结束说明： 1.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 2.(3分) 净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。 √ × 3.(3分) 资产－负债＝净资产 √ × 4.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。

√ × 5.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 6.(3分) 理财和投资的关系是：投资包括理财，理财是投资的一个组成部分。 √ × 7.(3分) 资产负债表和现金流量表之间没有关系。 √ × 8.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 9.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。

√ × 10.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明：结束说明： 11.(2分) 下列（）不属于现金等价物。 A、活期储蓄 B、货币市场基金 C、各类银行存款 D、股票 12.(2分) 以下不属于个人理财规划内容的是（）。 A、保险规划 B、健康规划 C、退休规划 D、储蓄规划 13.(2分)

影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 14.(2分) 现金流量表的评价指标主要是（）。 A、收入 B、支出 C、净现金流量 D、收支比率 15.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 16.(2分) 个人理财的第一步是（）。 A、明确个人现在的财务状况 B、了解个人的投资风险偏好

大学生应该如何投资理财

大学生应该如何投资理财随着人们理财意识的不断普及，很多大学生也纷纷加入理财大军中来。但是面对手里父母给的那点零花钱或者打工挣得那点收入，作为大学生应该如何投资理财呢，选择什么样的理财方式最合适呢？ 1.汲取知识想要高效的投资理财就需要足够多的专业知识，包括各种投资理财产品的性质、购买渠道、操作流程等，所谓知己知彼，百战不殆，了解各种投资理财产品的特点才能做出正确的对比和取舍。 2.参与理财圈子大学生业余生活总是离不开圈子，无论是现实还是网络中，我们都有很多途径可以找到一个聊得来的理财圈子，在这个圈子里你能了解到诸多关于投资市场的动态行情，学习他人的理财经验和技巧，还能找到志趣相投的朋友，将来正式投资理财也可参考值得信赖的朋友的意见。 3.初试投资手中握有一笔生活费，如果只是白白躺在银行卡里未免过于可惜，虽然也许数额不是很多，但也足够我们投资理财小试一把了，不过为了保险起见，我们尽量不要选择高风险的理财产品，浅尝则止，找找投资的感觉即可。“宝”类产品、p2p活期产品都是不错的选择，收益也比较客观，你还可以找好几个一起投资，比较分析优劣所在，寻找最适合自己的那一个。大学生投资理财方式有哪些： 1、银行储蓄到银行存款是最基本的理财方式，大学生可以在银行开一个储蓄账户，将个人每个月的零钱存到银行的储蓄账户上。而且目前银行储蓄操作方便，只要个人开通了网上银行，就可以在网上开通储蓄账户，进行理财了。 2、余额宝理财其实余额宝理财是网上理财的一种，只要个人有支付宝账户，就可以将个人的零钱存入余额宝，余额宝现在的年化收益4.55%，比银行的收益高，且安全性也较高，适合资金较小

投资理财学习心得感想

投资理财学习心得感想这次有机会在投资和理财方面的课程学习，投资是一门科学，以我自身经验来看，每天在股市里的散户，90%以上必然是要亏的，对散户来说，要想长期赚钱，赚大钱，就一定要做长线，甚至超长线。下面是为大家收集整理的投资理财学习心得感想，欢迎大家阅读。第一条: 心境: 这是最主要的一条,心境抑郁或许极度振奋状态下主张先镇定心态然后在操作,心境抑郁通常过早砍仓或许过早止盈,心境极度振奋的情况下通常发生贪婪,可能让盈余单变亏本单. 第二条：点位：入单的点位是相当主要，尽管说黄金是多和空两种形式操作，其实是四种操作方法，低多，低空，高多，高空这四种，在单边势头中，这四种形式都是可取的，假如是在震动趋势中，牢记不行低空和高多，这么就相当于追涨杀跌，万万牢记，很多人都是追涨杀跌致使亏本。第三条：仓位：资金怎么分配关系到心里接受能力的多少，仓位假如过大或许满仓操作，一旦趋势反转，则亏本加大，心里接受压力也加大，通常不能细心的剖析行情走势，然后形成错误操作。第四条：止盈：很多人通常做欠好止盈，然后让盈余单变亏本单，在单边趋势下，止盈可以用推止损法来加大赢利空间，在震动行情中，止盈通常需求自个思考点位平仓，不是每一单都有必要赚几千几万，震动行情中，有时几百的赢利即是集腋成裘

1 第五条：决断：一个合格的黄金投资者，是需求决断的下单，已然自个有主意，就按照自个的主意执行，毫不犹豫，不要怕亏本，合理的止损会帮你躲避危险，做你的刚强后台第六条：频率：不行能每波行情都要捉住，买卖频率恰当是有必要把握的，过多的买卖可能致使技能剖析错误第七条：心态：这一点是最主要的，当你踏入这个商场的时分，不行否认大家都是报着挣钱来的，赚多赚少影响着你的心态，咱们要做到的是宁可小赚也不亏钱，而不是赚多赚少第八条：加仓：加仓是一门学识，在单边的势头中，可以恰当加顺势单，可是牢记万万不行逆势加单，逆势加单通常使得亏本加大，愈加不行随意吊销改动逆势单止损第九条：顺势：顺势而为，当商场单边行情中，不要想着随时调整，或许一切目标悉数高位吨化，可是目标也有违背的时分，牢记万万不行逆势而为总结: 通常亏本巨大或许暴仓者都会犯以上一条或许几条,假如这几条可以悉数恪守,那么你在黄金商场可以无往不利! 投资理财学习心得感想篇2总结经验：榜首期间了解是证券职业好，不必看他人眼色行事靠自个领悟高抛底买都能挣钱，XX年赚了榜首桶金，不到3个月就亏了出资本金60%我迷失了方向了，但不甘愿退出该职业，去寻求证券出资方面常识，以便再战。

投资理财学习心得

投资理财学习心得人们往往感叹：做出一个决定容易，坚守住这个决定却如此的痛苦!就好比爱上一个人容易，厮守到老却很难。这层意思用在投资理财上来说再形象不过了，我们似乎每天都愿意乐此不疲的在投资上做决定，每天都在认真地分析，找出合适的投资标的，希望自己出手即中，赚得盆满钵满。然而，纵观市场，缺乏正确投资理念的投资者每天都处于两种状态当中：一是解套、二是后悔!而这一切的一切都是因为我们太喜欢做决定了，少量的客观信息来源加上丰富的主观意识让每一次“决定”看起来都是那样的完美，谁知那却是危机四伏的沼泽地! 理财是指通过自己对财富的管理从而提高其效能，也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值。大学期间是学习投资理财的黄金时间，也是大学生形成正确消费观念和习惯的重要阶段。理财是对自己人生的一种长远规划，大学生进入社会后，就会逐渐面临结婚、买房、子女教育等问题，这些无不与理财投资有着密切的联系。这个学期学习了《投资理财》，我从中学到了：一、要具备投资的时间价值和机会成本意识。货币在将来某个时间里的价值可以转化为现时的资本价值这个过程称为货币的资本化。资本就是对货币预期的收入进行贴现折成现时价值而所谓贴现就是预先吧利息扣掉它实际上是你把暂时不用的钱在一定时间内让渡给别人所得到的报酬从投资的角度看你得到的就是货币的时间价值而机会成本则是指资源被用于某一种用途意味着它不能被用于其他用途货币资金具有多种投资方式选择其中一种投资方式而放弃其他投资方式可能带来的收益叫做货币资金的机会成本。二、充分认识到投资不等于投机个人进行投资不可避免地存在投机动机和行为如果个人购买资产的主要目的是通过较长时间的占有而获取增值收益这种行为通常被认为是投资行为如果居民购买资产的主要目的在于获取市场价格波动的差价通过较短时间持有资产以掌握买卖时机来寻求投资利益并甘冒极大风险这种行为通常被称为投机行为。投机者躁动不安喜欢一个接一个的行动不像一般投资者那样沉稳执着投机者信仰的是机变灵敏犀利和权谋。在个人所进行的金融投资过程中应采取具有投机的灵敏和聪慧意识来从事投资行为一味的纯粹地进行投机是很危险的也是不可取的但又不能绝对地排斥投机二者在一定条件是可以相互转化的。三、经济繁荣时适当减持存款股票债券增加房地产等实物投资这个时期的特点是生产的增加满足不了需求的增长生产要素需求的急剧增长促使要素成本上升由于商品价格同时也上涨企业生产仍有较为丰厚的利润但利率也随之上调很高时尽管虚拟投资利润丰厚但风险也日益增大不仅要承担利率上升是资金成本大大提高的压力还要提防国家为控制通胀风险随时出台政策调控导致银根紧缩而带来的经济减缓风险因此投资是应保持高度谨慎的态度在这种情况下投资房地产是一个不错的选择能保值增值较好的抵御通货膨胀带来的风险和压力。四、经济衰退时增加长期储蓄和债券

大学生投资理财现状

大学生投资理财现状摘要：随着经济的发展，“个人理财”的观念得到了越来越多的人们的认同，而大学生，作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时，他们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。关键词：大学生；理财方式；引言：近年来，一股个人投资理财的热潮涌入校园。如今的大学校园活跃着这样一群人，他们既是大学生，又是股民、基民、彩民、储户、有些还是“小老板”。大学生是一个庞大而特殊的社会群体，他们的理财理念和理财行为在一定程度上反映出其生活状态和价值趋向。了解大学生群体的理财方式，研究其理财行为特征，帮助他们树立起适度、科学的理财观念。一.经济来源及消费情况经统计，绝大多数大学生生活费的80%或以上来源于父母，也有少数同学主要依靠兼职打工，奖学金，助学金等赚取生活费。大学生每月的消费结构中，消费的主要项目是一日三餐，生活用品，通讯费。其次是娱乐项目（包括上网，购物，请客吃饭等）和学习项目（包括各类培训班，书报，文具等）。只有很少的大学生有进行投资理财的行为。一方面，当前的大学生们用于满足基本生存需要的消费比重有所下降，而用于改善学习的消费比重在提高，用于满足精神文化需要的消费开始上升，另一方面，当前的大学生们日益重视健康消费，用于进行体育锻炼和保健的支出正在上升。健康消费和精神文化消费正逐渐成为主要的消费内容，而传统的物质消费（吃穿住行）或生存型消费也日益朝着更加营养，更加注重品位的方向发展。对许多大学生来说，就餐已经超越了填满肚子的范畴。大学生们走出校园食堂到外聚餐的费用与日俱增，麦当劳，肯德基以及一些价格不菲的特色小吃已成为当前大学生尤其是校园情侣们经常光顾的地方。大学生作为即将步入社会的成年人，他们更加注重自己的外在形象。在这方面，女生的消费水平要高于男生。除去衣食住行消费，目前大学生的消费主要集中于以下几个方面。（一）休闲娱乐：在休闲及娱乐消费方面，大学生群体有着比其他年龄群体更为旺盛的需求。进入新世纪，大学生的这种需求显得愈加强烈。外出观光旅行，90年代在我国大学生中才开始流行，但发展的势头强劲，大学生已经成为青年旅游者中的主体。而在旅游内容上大学生们更注重自然风光和文化品位。大学生其他娱乐方式主要集中于上网，玩电脑游戏，看电影，以及跳舞.健身等，相应的娱乐支出也集中于此。但是，迪厅，茶楼，恋歌房等新兴的娱乐方式也正日渐受到大学生们的宠爱。此外，女生在这方面的支出要稍低于男生，这与女生们的休闲娱乐时间主要用于外出购物上了有较为密切的联系。而男生们的泡吧费用要远远高于女生.这也在一定程度上说明了当前大学生的精神文化生活是相对单调的。由于近年来“考证热”在大学校园的悄然兴起，大学生们在对有助于求职就业的各类考试却是毫不吝惜的，这主要表现在高年级尤其是即将面临毕业的学生身上。（二）耐用消费品消费（价值200元以上）：文曲星、电子词典、随身听在当前大学生中的拥有比例是较高的。拥有价格上千元甚至数

大学生应该如何理财

大学生应该如何理财在中国传统家庭教育中，因为父母从未接触过现代理财理念，所以很少与子女谈“钱”这一问题。很多孩子获得部分“财富自由”后，因为缺乏财富管理理念，在花钱时大手大脚，不知节省。步入大学后，生活费是按月汇入，很多大学生的生活费常常不够用，更有大学生因为不善于理财而负债在身。由此可见，早期树立大学生正确的理财观念是十分重要的。虽然我国高等教育迅速发展，可大学生理财的相关教育却迟迟未受到重视，因此财务问题也成为困扰大学生的一个难题。首先，理财需要投资者认清自己的财务状况：目前手里有多少资金？哪些是固定资产？哪些是可流动资本？收支情况如何？债务状况如何？有多少可以拿出来投资？本身是否掌握了理财投资技能？投资风险承受能力如何？以上这些问题都是理财前需要认真考虑的，然后才可以根据自身情况量身定制明确的理财规划。理财最基本的工作就是手中要有一个记账簿，将每月花销提前做一个详细计划，尽量按照计划支出，对于计划外的消费三思而行。除了计划，还要列出消费清单，月末对该月的支出做一个简单的总结。这样不仅能对自身的财务状况有一个系统的了解，知道哪些钱是不该支出的，更有助于规避多于开销。对于大学生来说，兼职不仅可以积累财富，也是一个很重要的社会实践过程，既锻炼了自身，又充实了钱包，何乐而不为！如果想利用在校时间好好学习，充实自身，那就朝着奖学金努力吧。最主要的是切勿荒废了大学生活，无论向哪个方向努力，都要让自己过得充实。很多大学生由于不了解投资，不敢轻易进行尝试。相比简单的银行储蓄，大学生可以选择零存整取的存款方式，这种方式简单易行，利息却比普通的活期存款高出很多。对于投资初学者和存款并不多的大学生来讲，也可以选择一款基金做基金定投。基金定投投资金额小，投资时间越久受益越多，是个很不错的选择。最后建议在校大学生不断充实自己的财务知识。理财不是一蹴而就的事情，它是一种生活习惯，贯穿于我们生活的每一天。理财的根本目的是为了实现金钱依照我们的意愿自动运转起来并为我们工作，而不是我们每天忙忙碌碌地为钱工作。作为一名在校大学生，可以利用闲暇的课余时间，多学习一下投资理财知识，

投资与理财心得体会

投资与理财心得体会投资就是一般人谈到理财,想到的不就是投资,就就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财就是理一生的财,也就就是个人一生的现金流量与风险管理。投资活动主体与范畴非常广泛,但目前的理财所描述的投资主要就是家庭投资,或个人投资。理财活动包括投资行为,投资就是理财的一个组成部分。理财的内容要广泛得多。在理财规划中,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障,即对风险的管理与控制。如果用战争来表示未来,那么,大学时代就就是战前的装备时期,需要多少粮草、武器需要什么装备、需要采用什么计策都要在这个时代做好准备。将来的战争就是否能够取得成功,这个时期起着决定性的因素。由此可以瞧出,深偕个人理财就等于拥有一个“诸葛亮”做军师,能够以最小的力量取得最大的成就。为什么大学生要学习投资理财？可以这么说,21世纪的中国社会主义市场经济建设将会有长足的发展,大学生作为未来市场经济的直接参与人,必须要具有长远的目光,能够使自己的脚步跟上时代的发展而不被社会淘汰,那么投资理财就是大学生必须要掌握的一种生活技能,要实现社会物质财富的极大丰富,那么我们首先就得学会怎样合理利用社会物质财富,只有使社会物质财富在经济生活中不断的运转,那才能够实现我们建设社会主义市场经济的目标。进入大学之后,我们当中的很多学生都有了自己的财产,虽然对大多数人来说,手上的余钱可能不多,也没有那种拿去投资的必要,但就是我想,目前您可能不会去投资去理财,但就是您现在必须为将来考虑,因为投资理财就是一项技能,一项生活的技能,现在不投资,但就是现在可以学习怎样投资,也就就是假如现在您有一笔钱,您打算怎么样利用它,使它既不被浪费,又能够实现增值。我个人认为大学生很有必要学习这项技能,面对我们当前的金融证券市场的严峻形势,市场迫切的需要真正有知识与能力的投资者与管理者,而我们大学生在将来无疑会在这个舞台上唱主角,这就导致了我们现在必须认真而又努力的学习理财。在当代社会,投资理财已经逐渐成为人们的一项基本技能,通过充分利用各种理财方式与渠道,达到个人资产的合理分配、以及个人对理财安全性、收益性等多样化,具体化的要求,以此来实现自己的经济目标与减少对未来个人资产问题的担忧在经济迅速发展的今天,作为新时代的大学生,作为一个即将踏入社会的群体,我们有必要培养自己的投资理财意识与头脑。更重要的就是,要掌握各种投资理财的方式与渠道,提高运用技能,合理安排手中的资金,实现自己的短期与长期的经济目标。大学就读期间,我们应该提早培养起自己的投资理财的习惯,大学生投资理财的方式可以有很多,我们必须结合目前个人自身的情况作出适当的选择,并制定自己的投资理财规划。由于目前大学生处于学生时代,个人资金有限,主要生活费来源于父母,并且大学的课程也较为紧张,所以仍然应该以学习为重,在空余时间可以适当地着手进行一些相对比较保守的投资理财行为。我认为好的投资理财方案应该就是组合式的。首先,目前自己仍然处于刚刚起步的状态,组合式投资理财可以帮助我分散风险,提高安全系数。其次,我采用的组合式投资理财主要将选择收益较低,并且保本的理财方式,因此它具有相对的稳定性。最后,在通过组合投资中各类项目的比较的同时,可以根据最新的信息,选择其中收益较高的增加投资。我们当代大学生就是未来的社会主义市场经济的参与者与建设者,投资与理财不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障,即对风险的管理与控制。要认识到投资与理财的重要性,并在其中不断实现自己的能力与价值,这样才能在以后的人生道路当中发挥应有的作用。学习个人理财心得选择这门选修课就是我正确的一个选择,我觉得对我以后的生活有很大的影响,使我

银行理财经理工作心得感想

银行理财经理工作心得感想理财经理工作性质也属于销售范畴，一个合格的销售人员应该具备积极的态度、良好的习惯、专业的知识和娴熟的技巧。下面是小编为大家整理的银行理财经理工作心得，供你参考!银行理财经理工作心得篇1一、加强学习，提高自身素质。一年来，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能。特别是后来到了个人理财中心做客户经理后,多问、多学、多练，通过学习优质客户识别引导流程能成功的识别优质客户。如10月21日，王先生来我行取款，在排队等候和他的闲聊中了解到，他是我行的老客户，每天都要来银行办理业务，并诚恳的请他为我行提意见，同时还建议他开理财金帐户，可以享受工行优质客户的服务，他很高兴的接受了我的建议，并留下了联系电话。我查询了他的存款在80万元左右。过了几天我打电话约他来我行开了理财金帐户。作为一名客户经理，我认为不但要善于学习，还要勤于思考。11月我做为客户对交通银行、建设银行、招商银行、中兴实业银行等4家商业银行进行了走访，看看他们的金融产品和服务质量，回来后深有感慨。从交通银行醒目的基金牌价表和各种金融产品的宣传资料、大堂经理和客户经理的优质服务、中兴实业银行的人民币理财产品、招商银行为优质客户设置的绿色通道，我看到了我们行的差距，还看到了我个人知识的欠缺，回来后制订了系统的学习业务知识和理论知识的计划，同时提出了建议把基金牌价和放宣传资料的架子尽快到位，既服务客户又起到好的营销效果。二、勤奋务实，为我行事业发展尽责尽职。一年来，我先后从事储蓄员，客户经理等不同的岗位，无论在哪一个岗位工作，我都能够立足本职、敬业爱岗、无私奉献，为我行事业发展鞠躬尽瘁。在做客户经理时能主动收集优质客户资料，补登优质客户信息记录表90多份。做为客户经理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我对自己高标准、严要求，积极为客户着想，向客户宣传我行的新产品，新业务，新政策，扩大我行的知名度。在储蓄所工作时，能积极协同所主任搞好所内工作，利用自己所学掌握的知识，做好所内机具的保养和维修，保障业务的正常进行，营业前全面打扫所内卫生。营业终了，逐项检查好各项安全措施，关好水电等再离所。从没受到过一次外面顾客的投诉。在平时有顾客对我们的工作有不同看法的时候，我也能把客户不明白的事情解释清楚，最终使顾客满意而归。所里经常会有外地来的工人和学生办理个人汇款，

大学生投资理财存在的问题与发展建议论文

大学生投资理财存在的问题与发展建议论文摘要：大学生是未来的建设者和接班人，大学生投资理财逐渐成为社会关注的热点，而大学生投资理财并没有理想中发展的完善，当前大学生投资理财存在较为严重的投资目的偏差、手段单一、意识薄弱等问题。本文在调查的基础上分析了大学生投资理财现状，提出了当前大学生投资理财存在的问题，并分析了主客观原因，最后提出针对性对策建议，以促进大学生树立正确的投资理财意识，促进大学生投资理财的发展。关键词：大学生；投资理财；现状。当前，我国正处于社会转型发展的关键阶段，大学生是时代的未来，从大学生的经济活动可以初步看到我国经济未来20年的发展趋势。大学生作为社会的生力军，相比高中生具有更多的经济自由，大学时期消费观念也是大学生人生发展的重要阶段，因此，学术界对大学生理财倾注了越来越多的关注。然而，当前大学生投资理财发展状况并不理想，没有进行投资理财的学生仍然占绝大多数，于我国市场经济未来的发展不利。因此，研究大学生投资理财现状及原因，帮助大学生树立正确的理财观念，引导大学生形成正确的价值观、人生观和世界观具有十分重要的现实意义。一、大学生投资理财现状 1.大学生理对观念现状

当前，我国大学生理财己经初步形成了较为成熟的观念，主要体现在：一是在金钱方面的观念相对而言较为正确，能够正确对待金钱的得失，正确认识金钱的多少与个人和社会价值的体现并没有绝对的关系；二是在消费观念方面，传统的“享乐主义”思想己经得到极大程度的遏制，大学生对金钱的消费己经形成了初步的“计划”,但是也存在较为明显的盲目消费，攀比消费的情况；三是在投资理财方面，大学生当前的月生活消费总额的资金中，月生活消费资金在800元以下的大学生所占比重为8%,月生活消费资金在800元到1500元的大学生所占的比重约76%,月生活消费资金在1500元到2500元之间的学生所占的比重约为14%,月生活消费资金2500元以上的大学生所占的比重约为2%；四是在创业投资观念方面，尽管最近几年自主创业颇为流行，但是大学生普遍对行业以及资金来源等方式存在较少的认识，因此仍处于比较迷茫的阶段。 2.大学生收入水平及资金来源资金来源随着社会经济的发展，现代大学生己经不像传统大学生那样只能依靠父母的生活费作为唯一的经济来源，当代大学生课外打工、投资等也己经成为大学生经济的来源渠道。根据数据显示，当前大学生的主要经济来源有家教、发传单、超市营销等课外兼职工作，投资金融产品获取回报的投资理财工作，详细如表1所示。

投资理财学习心得体会

投资理财学习心得体会人们往往感叹：做出一个决定容易坚守住这个决定却如此的痛苦就好比爱上一个人容易厮守到老却很难这层意思用在投资理财上来说再形象不过了我们似乎每天都愿意乐此不疲的在投资上做决定每天都在认真地分析找出合适的投资标的希望自己出手即中赚得盆满钵满然而纵观市场缺乏正确投资理念的投资者每天都处于两种状态当中：一是解套、二是后悔而这一切的一切都是因为我们太喜欢做决定了少量的客观信息来源加上丰富的主观意识让每一次“决定”看起来都是那样的完美谁知那却是危机四伏的沼泽地理财是指通过自己对财富的管理从而提高其效能也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值大学期间是学习投资理财的黄金时间也是大学生形成正确消费观念和习惯的重要阶段理财是对自己人生的一种长远规划大学生进入社会后就会逐渐面临结婚、买房、子女教育等问题这些无不与理财投资有着密切的联系这个学期学习了《投资理财》我从中学到了：一、要具备投资的时间价值和机会成本意识货币在将来某个时间里的价值可以转化为现时的资本价值这个过程称为货币的资本化资本就是对货币预期的收入进行贴现折成现时价值而所谓贴现就是预先吧利息扣掉它实际上是你把暂时不用的钱在一定时间内让渡给别人所得到的报酬从投资的角度看你得到的就是货币的时间价值而机会成本则是指资源被用于某一种用途意味着它不能被用于其他用

途货币资金具有多种投资方式选择其中一种投资方式而放弃其他投资方式可能带来的收益叫做货币资金的机会成本二、充分认识到投资不等于投机个人进行投资不可避免地存在投机动机和行为如果个人购买资产的主要目的是通过较长时间的占有而获取增值收益这种行为通常被认为是投资行为如果居民购买资产的主要目的在于获取市场价格波动的差价通过较短时间持有资产以掌握买卖时机来寻求投资利益并甘冒极大风险这种行为通常被称为投机行为投机者躁动不安喜欢一个接一个的行动不像一般投资者那样沉稳执着投机者信仰的是机变灵敏犀利和权谋在个人所进行的金融投资过程中应采取具有投机的灵敏和聪慧意识来从事投资行为一味的纯粹地进行投机是很危险的也是不可取的但又不能绝对地排斥投机二者在一定条件是可以相互转化的三、经济繁荣时适当减持存款股票债券增加房地产等实物投资这个时期的特点是生产的增加满足不了需求的增长生产要素需求的急剧增长促使要素成本上升由于商品价格同时也上涨企业生产仍有较为丰厚的利润但利率也随之上调很高时尽管虚拟投资利润丰厚但风险也日益增大不仅要承担利率上升是资金成本大大提高的压力还要提防国家为控制通胀风险随时出台政策调控导致银根紧缩而带来的经济减缓风险因此投资是应保持高度谨慎的态度在这种情况下投资房地产是一个不错的选择能保值增值较好的抵御通货膨胀带来的风险和压力