关于个人投资理财方法介绍PPT
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个人理财投资理财基础知识PPT课件
课程目标
通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种 投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作 中灵活使用。
1
第1页/共48页
课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
2
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理财≠投资
3
第3页/共48页
缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
风险水准：总体而言，较高。
33
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投资工具6–分红保险
定义
指保险公司将其分红保 险业务实际的经营成果优于 定价假设的盈余，按照一定 比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。
特征
保本 有保证收益 分享保险公司
营状况而定
保证的 没有不确定的风险
投资策略 公司承担的风险相对较小，因此投资 投资策略相对较为保守
的选择空间相对增大
35
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分红保险的意义
1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率 投资环境的产物。 2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公 司相对较大的投资选择空间 。 3、对投保人而言，
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低
投资成本 具有资金、技术、信
息、人才、渠道等优势
• 在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的
基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.
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基金的分类
按是否可增加 或赎回划分
收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高
通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种 投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作 中灵活使用。
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课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
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理财≠投资
3
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缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
风险水准：总体而言，较高。
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投资工具6–分红保险
定义
指保险公司将其分红保 险业务实际的经营成果优于 定价假设的盈余，按照一定 比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。
特征
保本 有保证收益 分享保险公司
营状况而定
保证的 没有不确定的风险
投资策略 公司承担的风险相对较小，因此投资 投资策略相对较为保守
的选择空间相对增大
35
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分红保险的意义
1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率 投资环境的产物。 2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公 司相对较大的投资选择空间 。 3、对投保人而言，
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低
投资成本 具有资金、技术、信
息、人才、渠道等优势
• 在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的
基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.
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基金的分类
按是否可增加 或赎回划分
收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高
个人投资理财ppt课件
3.理财的误区
理财是有钱人的事。 盲目跟风，冲动购买。 敢输不敢赢。 投资操作短、平、快。 有了理财就不用保险。 过度集中投资和过度分散投资。
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4.投资理财工具
➢ 银行存款 ➢ 保险 ➢ 债券 ➢ 基金 ➢ 股票 ➢ 黄金
➢ 房地产 ➢ 实业投资 ➢ 拍卖 ➢ 典当 ➢ 收藏
精品课件
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七、分散化投资有利于分散风险
➢ 基金—选定专家帮你赚钱 基金主要适合缺少经验、缺少投资
时间的人群购买。 基金投资的风险由高到底的顺序：
股票型基金 混合型基金 债券型基金 货币市场基金
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七、分散化投资有利于分散风险
投资基金：选产品，更选公司 年中莫忘盘点基金组合 基金投资十忌：
设定的合理额度应该是家庭年收入的
10倍，年保险费支出应该是年家庭年
收入的10%。
例如，您的家庭收入有12万元，那么 总保险额度应该为120万元，相对年 保险费支出应该为12000元。
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七、分散化投资有利于分散风险
➢ 股票—高风险高收益 炒股注意事项：
1.一定要设立止损点。 2.一定要找准买卖时机。 ➢ 缩量下跌，观望 ； ➢ 下跌末期，放量止跌，买进； ➢ 高位放量滞涨，出局
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李嘉诚语
如果一个人从现在开始每年存1.4万 元，如果他每年所 存下来的钱都投 资到股票或房地产，因而获得每年20 ％ 的投资回报率，那么40年后，按 照财务学计算年金的方 式，财富 会 变成1亿281万元。
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2.为什么理财？
你手中的钱正在贬值。 自制力差，被困负资产。
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常用的存款方法 定活两便储蓄法 零存整取法 整存整取定期储蓄法 存本取息定期储蓄法
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
个人投资理财★好-全ppt课件
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19
六、个人投资的基本理念
投资收益、价值发现、积极投资与有效市场 分散风险与集中投资
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20
第二节 个人投资理财的风险
一、投资风险的含义 投资收益率的不确定性造成的风险称为投资风险 。 投资风险分为
股市风险 债市风险 信用风险 流动性风险 运营风险
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21
二、投资风险的分类
根据风险导致的结果分类
纯粹风险 投机风险
根据可否通过一定手段降低风险
可分散风险 不可分散风险
根据风险的性质
系统性风险 非系统性风险
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22
第二章 银行理财
[知识目标] 了解银行理财产品的定义、种类、特点； 熟悉存款和贷款理财产品的技巧； 了解银行代理理财产品的种类。 [技能目标]
1.71 1.98 2.25 2.79 3.33 3.60
按一年以内定期存款同档次利率打6折
.
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0.81
1.35
10
掌握理财工具
股票 债券 基金
保险 外汇
树立正确的理财观
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11
理财三要素
了解个人——现在和未来的生活目标和理想 了解工具——投资理财渠道和产品的内在特征
了解环境——社会和经济的环境以及未来的趋势
过去：张先生和太太经常需要检查牡丹灵通卡的余额，在余 额低于10000元的时候需要到银行从张先生的工资账户转账。
现在：张先生通过办理“余额补足型自动转账”，银行将每 天检查张太太牡丹灵通卡的消费账户，当消费账户资金低于 10000元时，银行将自动从张先生指定的账户中划入一定金额 补足消费账户。
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个人理财规划概述(ppt61张)
复利现值：复利终值的逆运算。 • 例如：某人拟在4年后获得本利和6310元， 年利率6%，则现在应存入银行多少钱？ • P=F*P/F（6%，4）=5000
（四）终值与现值的应用
－－如果你现在投资10000元，年收益率为18%,30 年后你会成为百万富翁吗？ －－某项目预期现金流如下表
时期
现金流
个人理财规划
信息102 多
第一章 总论 • 理财是一种观念：吃不穷，穿不穷，算计 不到就受穷。
案例一、李嘉诚投资理财的秘诀 • 30岁后重理财。20－30岁是努 力赚钱和存钱的时候，30岁后 管钱(理财)比较重要。 • 要有耐心。如果一个人从现在 开始，每年存1.4万元，每年平 均收益率为20％，40年后他的 财富会变102810000元。 • 从小事做起。从现在开始，你 每月省下100元，每年得到12 ％的回报，60年后，你就是千 万富翁。
n F V P V ( 1 i )
n P V F V ( 1 i )
其中 (1 i ) n 简称为复利终值系数，记做 (F / P,i, n) (1 i ) n 简称为复利现值系数记做 (P / F, i, n) 例如：将10000元存入银行，年利率为5%，两年后 你将获得的本利和： F=10000*（1+5%）2=11025
案例二、巴菲特是怎么变成富人的
• 1930年8月30日，巴菲特出生于美 国奥马哈市。 • 1941，11岁的他投身股市，购买了 3000元股票。 • 1962年，巴菲特与合伙人开的公司 资本达到720万美元，其中有100万 是巴菲特的。 • 1965－1995年，巴菲特的公司股票 平均增长了26.77％，而同期道.琼 指数增长9％。 • 2006年巴菲特以440亿身价例世界 富人排行榜第二名。
个人投资理财策略与技巧PPT资料课件
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请在此处输入您的文本 这老伯我听说过，老伴早已过世，每 月除政 府的补 贴外， 生活仅 靠这家 店维持 ，生活 的担子 压得他 好累。 但当乞 丐乞讨 之时， 他会端 上一碗 热汽腾 腾的馄 饨；放 学晚归 的学生 ，小巷 无灯， 总也能 感受到 微弱灯 光下的 爱。感 动的心 绪不只 一次涌 动......
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这老伯我听说过，老伴早已过世，每 月除政 府的补 贴外， 生活仅 靠这家 店维持 ，生活 的担子 压得他 好累。 但当乞 丐乞讨 之时， 他会端 上一碗 热汽腾 腾的馄 饨；放 学晚归 的学生 ，小巷 无灯， 总也能 感受到 微弱灯 光下的 爱。感 动的心 绪不只 一次涌 动......
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这老伯我听说过，老伴早已过世，每 月除政 府的补 贴外， 生活仅 靠这家 店维持 ，生活 的担子 压得他 好累。 但当乞 丐乞讨 之时， 他会端 上一碗 热汽腾 腾的馄 饨；放 学晚归 的学生 ，小巷 无灯， 总也能 感受到 微弱灯 光下的 爱。感 动的心 绪不只 一次涌 动......
个人投资理财的关键要素(PPT 58张)
家庭形成期理财规划
投资建议： 50%投资于股票或成长型基金； 35%投资于债券和保险； 15%留作活期储蓄。 理财优先顺序：购置住房→购置硬 件→节财计划→应急基金
家庭成长期理财规划
理财重点：家庭的最大开支是子女教 育费用和保健医疗费等。但随着子女 的自理能力增强，父母可以根据经验 在投资方面适当进行创业，如进行风 险投资等。购买保险应偏重于教育基 金、父母自身保障等。
马太效应
《新约·马太福音》中有这样一个故事，国 王远行前交给3个仆人各一锭银子，并让他 们在自己远行期间去做生意。国王走后， 第一个仆人拿着银子去做古董、服装批发 生意，最终手里有10锭银子。第二个仆人 拿着银子，开始做起饭店的生意，虽然生 意不怎么好，但也积累了5锭银子。第三个 仆人怕做生意亏本，便将银子埋在地下， 最终还是那1锭银子。
个人投资理财 的关键要素
培训目标
使工薪收入者对投资理财有一个整体 认识，明确你不理财、财不理你的潜 在含义，学习理财的基本知识和理念， 并掌握部分理财工具的操作。
一、树立正确的理财观念
1.什么是理财? 通俗地讲，理财就是教我们如何 用钱、如何花钱、如何让钱生 出更多的钱。 从广义上讲，理财是一项涉及职 业生涯规划、家庭生活和消费 的财务安排。
单身期理财规划
投资建议： 可将积蓄的60%投资于风险大、长期回报 高的股票、基金等金融品种； 20%选择定期储蓄； 10%购买保险； 10%存为活期储蓄，以备不时之需。 理财优先顺序：节财计划→资产增值计划 →应急基金→购置住房
家庭形成期理财规划
理财重点：这一时期是家庭消费的高峰 期。 此阶段的理财重点应放在合理安排 家庭建设的费用支出上，稍有积累后， 可以选择一些比较激进的理财工具，如 偏股型基金及股票等，以期获得更高的 回报。
《个人投资理财》PPT课件
10%
59.049 34.86784401 12.15766546 4.239115828
计算：如果你现在有1000万，10年后将是多少钱？
2021/3/16
20%
32.768 10.73741824 1.152921505 0.123794004
6
第三节 怎样规划投资理财
1.准备-了解自己的现在 2.设定目标-了解自己的未来 3.拟定策略 4.编列预算 5.执行预算 6.总结提高
化肥、香港中旅、中粮国际）
绩优股 主要指的是业绩优良且比较稳定的大公司股票。
垃圾股 指的是业绩较差的公司的股票。这类上市公司或者由于行业
前景不好，或者由于经营不善等，导致其股票在市场上的表现萎靡不振，
股价走低，交易不活跃，年终分红也差。
PT股
A股： B股： H股： N股： S股： ST股：
224021/3/16
个人投资理财
2021/3/16
上海应用技术学院
谷冬青
1
第一部分：基础篇 第二部分：理念篇 第三部分：工具篇
主要内容
2021/3/16
2
第一部分 基础篇
-------投资之前必须明白的事情
2021/3/16
3
第一章 你需要投资理财吗
第一节 什么是投资理财
一、什么是投资 二、什么是理财
2021/3/16
到期本息:
备 注:
2021/3/16
35
二、债券的性质与特征
1．债券的性质
是一种有价证券：表示一定的权利 是一种虚拟资本：区别于实际资本 是一种债权证券：无所有权与直接支配权
2．债券的特征
收益性 流动性 安全性：风险较小 偿还性：期限性
个人投资理财方法介绍PPT课件
风险等级
3.00% Time deposit (year)
Method of calculation:
定期:银行的利息都是年利率.简单 教一下月利息怎么算-1年12个月 例)3个月定期: 10000*2.6%/12*3
10,000RMB 基准 Reference interest
3个月 利息: 6个月 利息 : 1年 利息 3年 利息 5年 利息
富
保险 产品
理财产品
风险等级
5.X%
Time deposit (year)
Method of calculation:
利率为预期收益率,只能估算. 投资金额*年利率*投资年数
富
银行保险类型
Types of insurance
趸交 :一次性付清所有保费(存期5-6年) 期交: 按年交保费(连续交3,5年,存期10年)
Conduct financial transactions
教你如何做好银行理财
有生 道财
理有 财方
富
活期 存款
活期存款
富
风险等级
0.35%
Current deposit interest
Method of calculation:
存款额*0.35%/360*x(天数)
10,000RMB 基准
存款额*年利率*年数
富
适合人群
Suitable object
风险偏好低,稳健,资金流动性要求不高
投资回报
Return on investment
一般比同时同期限定期存款利率略高
1万基准:多50元(一年)-300元(5年)左右
投资建议
Investment advice
个人投资理财产品解析PPT(37张)
为啥买房（五）
通过鲁山县城市总体发展规划可以看出。 现在鲁山县总人口83万，城镇人口14.5万， 到2050年鲁山县总人口要达到100万，随着 城市化进程的加快，城市化水平为60%到 65%，到时城镇人口要达到35万---40万，规 划建设用地面积36—40平方公里的土地。目 前鲁山县房地产才刚超步，随着人口增加 的刚性需求，房地产有很大的发展空间， 房子有很大的升值空间！
最高点 2245 1748 1649 1783 1328 2675 6124 5522 3306
四、基金
（61家基金公司2011年一季度亏损359亿，二季度亏损894亿）
假设您有一笔钱想投资债券、股票等这类证券进行增值，但自己又
一无精力二无专业知识，而且你钱也不算多，就想到与其他10个人合伙
出资，雇一个投资高手，操作大家合出的资产进行投资增值。但这里面，
费。上面这些事就叫作合伙投资。如果这种合伙投资的活动经过国家证
券行业管理部门（中国证券监督管理委员会）的审批，允许这项活动的
牵头操作人向社会公开募集吸收投资者加入合伙出资，这就是发行公募 基金，也就是大家现在常见的基金。 基金公司：华夏、大成一、按照实施方式分类 按照实施方式分
为啥买房（二）
2008年中央4万亿投资及地方近10万亿配套资金的实施， 增加了投资，拉动了内需，迎来了世界的一片喝彩声。但 是4万亿人民币的发行，带来了中国37个月的通货膨胀。 2011年7月通货率为6.5。而在2009年和2010年期间，银行又 天量放贷，再加上外汇储备用人民币对冲，结果3间年， 向社会投放了70多万亿，老百姓不仅要为4万亿超发的人 民币买单，还不能享受这种投资收益。造成钢铁、水泥等 原材料价格上涨，食品价格不断攀升，特别是猪肉价格达 到了每公斤30元。老百姓手里有钱不能投资股票（亏损） 、存在银行收到了利息还不抵通货膨胀，投资基金赔本。 天量贷款也参与炒房，所以才造成了房价的过快增长。能 赚钱的项目国家垄断完了，投资渠道单一，就炒房！
个人投资理财管理-PPT资料19页
• 概率角度考虑。
• 博弈角度来考虑（开心辞典和FOX电视台 的百万富翁相亲节目）
• 泉涸，鱼相与处于陆，相呴以湿，相濡以 沫，不如相忘于江湖。
•
————庄子《大宗师》
• 多保重！祝您健康快乐！
• 微笑常在 。谢谢大家！！！
• 隆重感谢马传斌、邢修义、施益翃给予的 技术支持！！
• 全世界找不到另外 一个国家的人，全 民性地对金钱和物 质的渴求和贪婪超 过今天的中国人。
根据“自利行为原则”，当我们 面对缤纷的世界里品质生活的诱惑时 的对策。(钱绝对不是最重要的，但 永远是第二重要——罗大佑)
• 一、改变自己，和富人交朋友，迈入他们 的行列。
• 二、减少自己的欲望。
每天一元钱
——彼得·林奇
鸡尾酒会理论
洛克菲勒与擦鞋童
赛凡特问题
• 在一个游戏节目里，有三道门，编号为1、 2、3，其中两道门后面是山羊，一扇门后 面是汽车，由你进行选择。毫无疑问，你 选中汽车的概率只有1/3，完全靠运气。
• 现在，假设你选中了1号门，但是现在主持 人没有打开1号门，而是打开了3号门，而 且询问你是否改选2号门。那么你是否应该 改选呢？
• 需要财富的人通过时间获得金钱,投资越早行动,收益越大。
常见理财工具比较
• 理财工具 风险性
• 银行存款 低
• 国债保险 低
• 债券、~基金 较低
• 黄金
较高
• 股票、~基金 较高
• 房产
较高
收益性 差
较差 较高 高 高 高
变现性 好
较好 好 好 好
较差
年收益 2.5 3.5 12 25 20 30
注：收益率为近五年大约平均收益
怎么买：不同年龄投资和货币保有
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富
保险 产品
理财产品
富
风险等级 银行保险类型
Types of insurance
5.X%
Time deposit (year)
Method of calculation:
利率为预期收益率,只能估算. 投资金额*年利率*投资年数
趸交 :一次性付清所有保费(存期5-6年) 期交: 按年交保费(连续交3,5年,存期10年)
适合人群 投资建议
Suitable object
有一定经济实力,缺乏组合理财经验者
Investment advice
个人真实经验5-6年保险比同期定期持 平或稍高一些.主要是有意外身亡保障. 按保险公司分红情况利息会高些. Tip)到期前最好别支取,手续费惊人.确定 长期不动者可购买.可为孩子购期交.
2.60% 2.80 % 3.00% 4.25% 4.75%
65元 140元 300元 1275 元 2375元
Suitable object
适合人群 投资建议
求稳健,方便.图省事的保守型投资者
Investment advice
国家经济稳定时存短期型定期,反之存长期
Tip)5年年利率基准达到5%时可存长期.
Conduct financial transactions
教你如何做好银行理财
有 道
生 财
理 财
有 方
富
活期 存款
活期存款
富
风险等级
10,000RMB 基准 1年活期 利息: 1年定期 利息 : 适合人群 投资建议
Reference interest
0.35%
Current deposit interest
10,000RMB 基准
3个月 利息: 6个月 利息 : 1年 利息 3年 利息 5年 利息
Reference interest
3.00%
Time deposit (year)
Method of calculation:
定期:银行的利息都是年利率.简单 教一下月利息怎么算-1年12个月 例)3个月定期: 10000*2.6%/12*3
1R : 2R -3R:
收益性比较
保本浮动收益型 非保本浮动收益型
Profitability
*以投资金额5万,1R相对较低年利率4.15%为基准计算
3个月定期 利息 2.60% 225元 3个月理财产品 预期利息 4.15% 520元
投资建议
Investment advice
缺乏理财经验的投资者1R等级的短期理 财产品开始投资.门槛较高,起存金额5-10万. Tip)个人经验目前为止基本能达到预期收益率
Method of calculation: 存款额*0.35%/360*x(天数)
35元 300元
Suitable object
小额急用,学生,缺乏投资经验者
Investment advice
活期存款是最不明智的选择. 活期存款可选短期存款,存3个月开 始,约定转存.
富
定期 存款
定期存款
富
风险等级
Suitable object
学生和刚起步经济基础薄弱者,
Investment advice
Method of calculation:
建议不要做3年以上个人零整.先做1年 个人零整后整钱存定期再开始零整适合人群 投资回报
Suitable object
Time deposit (year)
一、对抗通货膨胀 二、聪明累积财富
富不过三代，穷不止三代
理财中的固执,马虎和懒惰行为只能使 你越来越贫穷.积极借鉴“机灵鬼”式 的理财方式，转变理财观念,调整和优 化家庭的投资结构,让新鲜雨水不断注 入你的杯子.这样,你才能离逃离贫困离 财富越来越近。
祝你美梦成真！
富
黄金 投资
理财产品
富
风险等级 黄金交易类型
Transaction type
Time deposit
X%
实物金 :全额进行交易的黄金现货买卖 炒黄金: 利用保证金的杠杆效应.多仓和 空仓投资的交易
适合人群 投资建议
Suitable object
有雄厚的资金,适应高风险高收益的投资者
Investment advice
富
个人 零整
零存整取
富
风险等级 月存1,000RMB 基准
Reference interest
2.85%
Time deposit (year)
月存金额×累计月积数×月利率 累 计月积数=(存入次数＋1)÷2×存入次数
1年 利息: 3年 利息 : 5年 利息
适合人群 投资建议
2.85% 148.2元 2.90 % 1287.6元 3.00% 3660.0元
适合老年人或风险偏好低者的理财方式 Tip)3年年利率基准超过5%时可购国债
富
理财 产品
理财产品
富
风险等级 风险等级概念
Concept of grade
4.0-6.0%
Time deposit
Method of calculation:
利率为预期收益率,只能估算. 投资金额*年利率/360*投资日
Method of calculation:
短期和长期黄金交易风险极高 变动系数高,无法确定预期收益
长期投资或给孩子投资可以购买黄金实物 炒黄金类似炒股票,你没有多年的炒股经验 建议不要投资.目前为止风险等级最高的产 品.当然您有足够的资金和实力会给您带来 丰厚的利润
帮助我们创建美好生活…
最
需要 理财
凭证式国债和记账式国债利率每期都不同.
X%
风险偏好低,稳健,资金流动性要求不高
Return on investment
一般比同时同期限定期存款利率略高
1万基准:多50元(一年)-300元(5年)左右
投资建议
Investment advice
Method of calculation:
存款额*年利率*年数