中国银联银行卡联网联合技术规范V2.1 第2部分报文接口规范

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中国银联银行卡联网联合技术规范V2.1 第2部分报文接口规范

页眉内容Q/CUP中国银联股份有限公司发布目次前言 .................................................................................................................................................................... I V 中国银联银行卡联网联合技术规范V2.1 第2部分报文接口规范. (1)1范围 (1)2报文结构 (1)2.1报文结构说明 (1)2.2报文结构分析 (1)3报文头 (2)6.17域18 商户类型 (25)6.18域19 商户国家代码 (25)6.19域22 服务点输入方式码 (25)6.20域23 卡序列号 (26)6.21域25 服务点条件码 (26)6.22域26 服务点PIN获取码 (28)6.23域28 交易费 (28)6.24域32 受理机构标识码 (28)6.25域33 发送机构标识码 (29)6.26域35 第二磁道数据 (29)6.28域37 检索参考号 (30)6.29域38 授权标识应答码 (30)6.30域39 应答码 (31)6.31域41 受卡机终端标识码 (31)6.32域42 受卡方标识码 (31)6.33域43 受卡方名称地址 (32)6.34域44 附加响应数据 (32)6.35域45 第一磁道数据 (32)6.36域48 附加数据－私有 (33)7.1关键信息域与报文的关联 (86)7.2关键信息域的匹配 (86)8报文格式说明 (88)8.1说明 (88)8.2联机交易报文接口定义 (93)8.3网络管理及安全控制交易报文接口定义 (130)8.4风险控制交易报文接口定义 (133)8.5外卡收单交易报文接口定义 (133)8.6 IC卡交易报文接口定义 (143)附录 A （规范性附录）标准代码定义 (179)A.1.1 入网机构标识码定义 (179)A.1.2 境内机构（包括境外银行在境内的机构） (179)A.1.3 境外机构（包括境内银行在境外的机构） (179)A.1.4 国际信用卡公司系统标识码 (179)A.1.5 国际信用卡公司系统名称简写 (180)A.2应答码 (180)A.3报文原因码 (186)A.4拒绝码 (193)A.4.1 拒绝码说明 (193)前言本标准对入网机构与中国银联信息处理中心系统（CUPS）之间进行联机交易时使用的报文接口，包括联机交易报文的结构、格式以及报文域做了规定。

【免费下载】中国银联银行卡联网联合技术规范 V21文件接口规范调整方案

《中国银联银行卡联网联合技术规范V2.1——文件接口规范》调整方案为了进一步梳理文件分类、精简文件个数、明确交易的清算方式，针对《中国银联银行卡联网联合技术规范V2.1——文件接口规范》提出调整方案如下：一、电子现金类文件1、联机文件目前，对于IC卡电子现金类应用中的指定账户圈存、现金充值、非指定账户圈存交易，并不涉及机构的代理清算。

故不再生成银联代理清算收单机构指定账户圈存\现金充值交易流水文件（INDYYMMDD??ALODA）、银联代理清算收单机构非指定账户圈存受理方流水文件（INDYYMMDD??ALTRA）、银联代理清算发卡机构指定账户圈存\现金充值交易流水文件（INDYYMMDD??ILODA）、银联代理清算非指定账户圈存转出方流水文件（INDYYMMDD??OLTRA）、银联代理清算非指定账户圈存转入方流水文件（INDYYMMDD??ILTRA）。

2、脱机消费文件1）采用顺序文件格式的银联代理清算收单机构电子现金脱机交易成功清算文件（INDYYMMDD??BA）与IC卡电子现金应用的脱机清算受理方成功清算文件（INFYYMMDD??B）相比、银联代理清算发卡机构电子现金脱机交易成功清算文件（INDYYMMDD??CA）与IC卡电子现金应用的脱机清算发卡方成功清算文件（INFYYMMDD??C）相比，增加了银联代理清算收单方信息字段或银联代理清算服务方信息字段。

在顺序文件中，字段的增加可通过段位图体现，不需要额外增加文件。

故将不再生成代理清算文件INDYYMMDD??BA、INDYYMMDD??CA，而通过在INFYYMMDD??B、INFYYMMDD??C文件中增加代理清算字段来体现代理清算交易。

2）对于周期计费的电子现金脱机交易，由于在交易当日已通过清算文件将交易涉及到的IC卡特征信息发送给机构，在周期计费文件中仅需包含手续费信息等必要信息，故将原采用的顺序结构的周期计费清算文件调整为周期流水文件。

中国银联跨行分期付款业务发卡机构接入指引

中国银联跨行分期付款业务发卡机构接入指引目录1概述 (1)1.1编写目的 (1)1.2定义 (1)1.3适用范围 (1)2业务处理流程及要求 (1)2.1交易流程 (1)2.2业务要求 (2)2.2.1业务开通 (2)2.2.2分期信息提供 (2)2.2.3业务定价 (3)2.2.4资金清算 (3)2.2.5差错处理与退货 (4)2.2.6失败交易应答码的填写要求 (5)3技术方案 (6)3.1联机报文 (6)3.2清算文件 (6)3.3发卡机构系统改造 (10)4发卡机构接入流程 (10)4.1角色和职责 (10)4.2流程图 (11)4.3流程步骤描述 (11)4.3.1协议签订阶段 (11)4.3.2改造与测试阶段 (12)4.3.3投产与上线阶段 (12)4.4附件清单 (13)5处理时限 (13)6附录 (14)6.1附录A 《中国银联跨行分期付款业务合作协议》 (14)6.2附录B 《分期付款业务联网联合规范V2.0&V2.1系统改造指南》 (14)6.3附录C 《银联清算报表RD1002表样》 (14)1 概述1.1 编写目的为适应银联卡跨行分期产品（以下简称“分期产品”）的发展需要，提高银联卡服务品质，明确发卡机构接入该产品的相关要求，特制定本指引。

1.2 定义银联卡跨行分期产品是指持卡人通过POS、互联网、移动支付等受理渠道向发卡机构系统联机获取分期消费交易授权，清算时由发卡机构向商户全额垫付交易资金，持卡人分期向发卡机构偿还消费款项的创新银联卡业务。

1.3 适用范围本指引适用于已签署协议，拟接入开展分期业务的中国境内成员机构应履行的事宜。

2 业务处理流程及要求2.1 交易流程图1. 分期交易流程分期交易流程如上图所示，具体如下：①持卡人申请分期交易。

②通过POS、MIS或电商平台发起分期交易，上送分期交易请求报文至前置系统。

③ CUPA（处理直联POS分期交易）、UPOP（处理直联无卡分期交易）或间联收单平台（处理间联分期交易）等前置系统作商户编码检查后，转发请求报文至CUPS。

中国银联银行卡联网联合技术规范第部分数据安全

中国银联银行卡联网联合技术规范第部分数据安全1. 引言中国银联是中国领先的第三方支付和交易处理机构，为银行卡支付提供统一的跨行交易处理服务。

在银行卡联网联合技术规范中，数据安全是一个至关重要的方面。

本文档旨在介绍中国银联银行卡联网联合技术规范第部分数据安全的相关要求。

2. 数据安全要求2.1 敏感数据保护敏感数据是指包含用户个人信息和支付信息的数据。

为保护敏感数据的安全，银联银行卡联网联合技术规范要求以下措施：•数据加密：敏感数据在传输和存储过程中需要进行加密处理，以防止数据泄露。

•数据脱敏：在数据的展示和存储过程中，需要对敏感数据进行脱敏处理，以保护用户隐私。

•访问控制：对敏感数据的访问需要进行权限控制，只有经过授权的人员可以进行访问和操作。

2.2 数据传输安全数据传输安全是指在数据在网络中传输过程中的安全性。

为保护数据传输的安全，银联银行卡联网联合技术规范要求以下措施：•HTTPS协议：数据传输使用HTTPS协议进行加密，以防止数据被中间人攻击或窃听。

•安全传输协议：银联要求使用安全传输协议，如TLS等，来保证数据传输的安全性。

•数据完整性校验：在数据传输过程中需要对数据完整性进行验证，以防止数据被篡改。

2.3 数据存储安全数据存储安全是指在数据存储过程中的安全措施。

为保护数据存储的安全，银联银行卡联网联合技术规范要求以下措施：•数据备份：将数据进行定期备份，以防止数据丢失。

•数据加密：对于敏感数据的存储需要进行加密，以保证数据的安全性。

•访问控制：对于存储的数据需要进行访问权限控制，只有经过授权的人员可以进行访问。

2.4 数据审计与监控数据审计与监控是指对数据操作进行审计并进行实时监控。

为保证数据的安全性，银联银行卡联网联合技术规范要求以下措施：•数据操作记录：对于敏感数据的操作需要进行完整记录，包括操作人员、时间和操作内容等。

•异常监测：对于异常的数据操作行为进行实时监测和报警，及时发现并处理异常情况。

中国银联直联终端应用规范第1部分直联POS终端应用接口规范1

目次前言IV1 范围22 规范性引用文件 23 术语和定义 33.1 银行卡 bank card 33.2 磁条卡 magnetic stripe card 33.3 销售点终端 point of sale；POS 33.4 POS中心 POS center 33.5 特约商户 merchant 33.6 持卡人 card holder 33.7 发卡行 issuer 33.8 收单行 acquirer 33.9 参考号 reference number 33.10 交易批次号 batch number 43.11 主账号 primary account number 43.12 交易处理码 processing code 43.13 POS流水号 trace number 43.14 服务点输入方式码 point of service entry mode 43.15 授权码 authorization number 43.16 响应码 response number 43.17 个人标识码 personal identification number； PIN 43.18 报文鉴别码 messang authentication code；MAC 43.19 安全控制信息 security control related information 43.20 密钥加密密钥 key encryption key； KEK 43.21 工作密钥 working key；WK 53.22 EMV Europay MasterCard VISA 53.23 集成电路卡 integrated circuit card 53.24 支付系统环境 payment system environment；PSE 53.25 应用标识 application identifier；AID 53.26 应用标签 application label 53.27 应用首选名称 application preferred name 53.28 应用选择指示符 application selection indicator；ASI 53.29 脚本 script 53.30 应用认证密文 application authentication cryptogram；AAC 5 3.31 授权响应密文 authorization response cryptogram；ARPC 53.32 授权请求密文 authorization request cryptogram；ARQC 53.33 数据对象列表 data object list；DOL 63.34 fallback 63.35 终端行为代码 terminal action code；TAC 63.36 交易证书 transaction certificate；TC 63.37 终端校验结果 terminal verification results；TVR 63.38 交易验证码 transaction authorization crypogram；TAC 63.39 EP electronic purse 63.40 PSAM卡 63.41 TMS 63.42 刷卡金额63.43 持卡人折扣 63.44 扣持卡人金额73.45 分期付款特约商户73.46 分期付款首期金额73.47 分期付款持卡人手续费7 3.48 分期付款期数73.49 分期付款项目编码73.50 持卡人主账户73.51 电子现金帐户73.52 电子现金73.53 快速借/贷记应用73.54 积分兑换特约商户73.55 商品代码73.56 积分消费交易73.57 积分消费撤销交易83.58 自付金83.59 手机芯片83.60 非接触式支付方式83.61 部分扣款83.62 返回余额84 POS终端管理功能84.1 系统管理84.2 操作人员管理 134.3 应用管理135 POS终端交易功能165.1 联机交易功能 165.2 离线交易功能 196 POS终端界面196.1 界面基本要求 206.2 交易界面207 POS终端交易处理流程537.1 读卡处理547.2 余额查询577.3 明细查询607.4 消费627.5 消费撤销717.6 退货767.7 预授权787.8 追加预授权（不支持）81 7.9 预授权撤销817.10 预授权完成（通知） 847.11 预授权完成（请求） 867.12 授权完成撤销877.13 IC卡圈存交易处理流程887.14 离线结算957.15 结算调整967.16 批结算978 消息域说明988.1 说明998.2 数据类型1008.3 数据元名称及其定义1009 POS终端消息交换说明1359.1 消息格式说明 1359.2 交易类1379.3 离线类1839.4 管理类18910 POS终端凭证要素及格式要求19710.1 交易凭证要素19810.2 签购单支持卡号屏蔽 19810.3 签购单要求及参考样式19810.4 交易凭证尺寸要求（套打）20510.5 签购单印刷要求（套打）205附录 A （规范性附录）个人标识码（PIN）的加密和解密方法 207A.1 用于PIN加、解密的主账号PAN取法207手输卡号 207刷卡方式 207A.2 PIN的长度207A.3 PIN的字符集207A.4 PIN格式207附录 B （规范性附录） POS终端MAC的算法209 附录 C （规范性附录）对应答码的处理211附录 D 发卡银行中文名称和简称214前言本标准在编写过程中主要依据《银行磁条卡销售点终端规范》（JR/T0001－2001）、《中国集成电路（IC）卡规范》，在编写中也广泛征求了POS终端生产厂商、系统集成商和部分商业银行的意见。

银行卡联网联合技术规范5联机交易定义和交易流程

第二部分双信息系统(DMS) 5.DMS联机交易定义和交易流程5.1交易概述5.1.1交易种类5.1.2交易流程及最大时间限定(1)交易流程图7-1.交易流程图中涉及到的消息如下：1—受理方发往交换中心的交易请求，2—交换中心发往发卡方的交易请求。

3—发卡方发往交换中心的交易应答。

4—交换中心发往受理方的交易应答。

(2)最大时间设定同单信息超时设定。

5.2交易描述与流程5.2.1预授权交易指由受理方引发、经由银行卡跨行交换系统向发卡行索取付款承诺，发卡方根据持卡人账户情况返回应答信息的过程。

当受理方未收到授权的应答消息时，受理方可以引发授权的冲正消息。

当交换中心不能将批准的授权应答消息转发给受理方时，将引发授权冲正消息给发卡方。

预授权请求被批准后，由文件清算方式来完成整个交易。

提交清算交易文件时应指出每笔交易的授权号、金额，该金额直接参加发卡方的清算。

一个批准的预授权消息，仅在有限的时间内有效。

该期限由各发卡方决定。

如果发卡方收到清算交易文件时预授权已过期，发卡方有权在该交易清算后退单。

预授权交易只控制持卡人可用余额，不参加清算。

交易流程和报文格式参见单信息系统5.2.2预授权撤消交易指受理方由于持卡人取消交易、以其它方式支付或商户自身原因而通过POS 或其它方式、经由银行卡跨行交换系统通知发卡方取消付款承诺的过程。

受理方产生撤消交易时应作超时控制。

当受理方在限定时间内未收到撤消应答时，应引发撤消冲正消息，通知发卡方取消该笔交易。

在交换中心一侧检测到撤消交易超时时，也将产生撤消超时冲正，通知发卡方取消该笔交易。

预授权撤消交易不参加清算。

交易流程和报文格式参见单信息系统5.2.3冲正交易当受理方在限定的时间内收不到请求消息的应答或交换中心不能将请求消息的应答传送给受理方时，应引发冲正交易。

当冲正发送方未能收到冲正应答时，将重复发送冲正通知，直到收到应答。

当冲正发送方不能发送冲正通知时，将冲正通知消息存放在存储转发队列中，等待接收方恢复正常时，将通知发送给接收方。

关于55号域

关于55号域域55说明(摘录自文档《中国银联银行卡联网联合技术规范V2.1 第2部分报文接口规范.pdf》6.43)域55 基于PBOC 借贷记标准的IC 卡数据域Integrated Circuit Card(ICC)System Related Data变量属性该域是一个变长域(LLLVAR)，最长可达255个字节，最开始是一个占3个字节的长度值信息。

所支持的数据属性有:b : 二进制(二进制数或者位组合)。

cn : BCD码。

右对齐，左补‘0’。

如，数字12345可以保存在n12的授权金额数据对象中，形如‘0000 00 01 23 45’。

an:每个字节包含一个字符字母数字型数据元(A-Z，a-z，0-9)。

var. up to N , 变长数据，最大长度可为N。

域描述本域将根据不同的交易种类包含不同的子域。

银联处理中心仅在受理方和发卡方之间传递这些适用于IC卡交易的特有数据，而不对它们进行任何修改和处理。

为适应该子域需要不断变化的情况，本域采用TLV(tag-length-value)的表示方式，即每个子域由tag标签(T)，子域取值的长度(L)和子域取值(V)构成。

tag标签的属性为bit，由16进制表示，占1,2个字节长度。

例如，“9F33”为一个占用两个字节的tag标签。

而“95”为一个占用一个字节的tag标签。

若tag标签的第一个字节(注:字节排序方向为从左往右数，第一个字节即为最左边的字节。

bit排序规则同理。

)的后五个bit为“11111”，则说明该tag占两个字节，例如“9F33”;否则占一个字节，例如“95”。

子域长度(即L本身)的属性也为bit，占1,3个字节长度。

具体编码规则如下:a) 当 L 字段最左边字节的最左bit 位(即bit8)为0，表示该L 字段占一个字节，它的后续7 个bit 位(即bit7,bit1)表示子域取值的长度，采用二进制数表示子域取值长度的十进制数。

金融行业标准目录(截止于2016.07.30)

2008-2-13
2008-2-13
39
JR/T 0001-2009
银行卡销售点（POS）终端规范
2001-3-30
2009-3-17
2009-7-1
40
JR/T 0002-2009
银行卡自动柜员机（ATM）终端规范
2001-11-29
2009-3-17
2009-7-1
41
JR/T 0032-2009
中国金融移动支付受理终端技术要求
2012-12-12
2012-12-12
92
JR/T 0092-2012
中国金融移动支付客户端技术规范
2012-12-12
2012-12-12
93
JR/T 0093.1-2012
中国金融移动支付远程支付应用第1部分：数据元
2012-12-12
2012-12-12
2009版保险术语
2007-12-28
2009-3-2
2009-3-2
42
JR/T 0039-2009
征信数据元信用评级数据元
2009-1-24
2009-1-24
43
JR/T 0042-2009
征信数据交换格式信用评级违约率数据采集格式
2009-1-24
2009-1-24
44
JR/T 0046-2009
JR/T 0027—2006
征信数据元数据元设计与管理
2006-11-21
2006-11-21
27
JR/T 0028—2006
征信数据元个人征信数据元
2006-11-21
2006-11-21
28
JR/T 0030.1-2006

中国银联银行卡联网联合技术规范V2（可编辑）

中国银联银行卡联网联合技术规范V2中国银联股份有限公司企业标准Q/CUPQ/CUP 006.5?2010代替Q/CUP 006.5?2009中国银联银行卡联网联合技术规范 V2.1第 5 部分通信接口规范Technical Specifications on Bankcard Interoperability V2.1Part 5Specification on Communication Interface2010-12-10 发布 2011-01-01 实施中国银联股份有限公司发布Q/CUP 006.5?2010I目次前言 II?1 范围 3?2 银联网络概述. 3?2.1 规范要求 3?2.2 银联网络拓扑结构. 3?2.3 入网机构接入线路选择 3?3 网络接口4?3.1 入网机构的物理接入方式. 4?3.2 接入设备要求5?4 通信接口协议. 6?4.1 概述. 6?4.2 通信配置 7?4.3 协议定义13?参考文献 24?Q/CUP 006.5?2010II前言本标准对中国银联跨行交易网络中联机交易与文件传输的通信接口应满足的要求做了规定,包括通信链路的选择、接入方式选择、接入设备的要求和通信协议的规定。

本标准由中国银联股份有限公司提出。

本标准由中国银联股份有限公司制定。

本标准起草单位:中国银联股份有限公司、国内入网机构。

本标准主要起草人:戚跃民、郭锐、郑澎、徐静雯、李洁、吴金坛、王力斌、苗恒轩、万高峰、陆尔东、蒋慧科、杜秉一、赵伟。

Q/CUP 006.5?20103中国银联银行卡联网联合技术规范 V2.1第 5 部分通信接口规范1 范围本标准规定了中国银联跨行交易网络中联机交易与文件传输的通信接口应满足的要求,包括通信链路的选择、接入方式选择、接入设备的要求和通信协议的规定。

本标准适用于所有加入中国银联银行卡信息交换网络的入网机构。

2 银联网络概述2.1 规范要求银联网络要求稳定可靠、结构简单、便于维护管理。

中国银联银行卡联网联合技术规范V2.1(SM算法试点技术指引)

不限于对该规范文档的部分或全部使用。
I
目次
前言............................................................................................................................................................... IV 变更清单................................................................................................................................................................... 银行卡联网联合技术规范 V2.1 （国产密码试点单行本） .............................................................................. 1 1 范围 ..................................................................................................................................................................... 1 2 规范性引用文件 ................................................................................................................................................. 1 3 背景 ..................................................................................................................................................................... 1 4 交易处理 ............................................................................................................................................................. 1 4.1 交易类型......................................................................................................................................................... 1 4.2 正常交易流程................................................................................................................................................. 1 4.3 异常交易流程................................................................................................................................................. 1

中国人民银行关于印发《银行卡联网联合业务规范》的通知

中国人民银行关于印发《银行卡联网联合业务规范》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2001.03.29•【文号】银发[2001]76号•【施行日期】2001.03.29•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】正文中国人民银行关于印发《银行卡联网联合业务规范》的通知（银发〔２００１〕７６号）中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，深圳、大连、青岛、宁波中心支行，各国有独资商业银行、股份制商业银行，邮政储汇局：《银行卡联网联合业务规范》（以下简称《规范》）业经各商业银行和人民银行组织的专家组审查通过，现予以发布实施。

同时，就有关事项通知如下：一、《规范》自２００１年４月１５日起实施。

二、《规范》适用于所有在中国境内办理银行卡业务的商业银行、邮政储汇局、农村信用社，以及所有入网银行卡和有关跨行业务。

三、《规范》实施之日起至２００１年底，所有开展银行卡受理业务的收单银行应达到《规范》中的相关要求，发卡银行应开通其中必办业务，并结合各项银行卡技术标准的实施，完成银行卡处理系统的改造。

各银行卡信息交换中心应在规定时间内完成系统改造，提供相关跨行业务的信息转接。

四、银行卡联合的行业组织成立前，由全国银行卡办公室负责本《规范》的解释，并根据业务发展需要组织修订。

五、《规范》实施之日起，凡与本《规范》不符的银行卡业务规则，应予废止。

中国人民银行二００一年三月二十九日附件银行卡联网联合业务规范全国银行卡办公室目录第一章基本规定１引言１．１目的１．２原则１．３范围２银行卡联网联合２．１联合组织２．２银行卡联网联合含义２．３联网成员２．４联网成员的权利和义务３全国银行卡网络３．１网络结构３．２网络功能３．３网络接入方式３．４信息流程４统一的联网标识４．１目的４．２联网标识４．３标识使用权４．４标识的使用５入网与退出５．１适用范围５．２入网条件及要求５．３入网程序５．４退出联网第二章市场规则１商户发展１．１签约１．２统一标识２商户培训２．１收单行要求２．２培训要求２．３培训内容３商户维护４凭证要求４．１凭证通用４．２凭证内容５商户统一编码５．１内容５．２过渡期要求６收单行的更换６．１提出６．２协商期６．３新的收单行６．４纠纷处理７商户的退出７．１主动退出７．２强制退出７．３其他原因退出８费用９其他要求９．１个人密码（ＰＩＮ）的长度９．２预授权有效期９．３入网银行及卡片的定义第三章业务流程１跨行信息流程１．１信息流原则１．２信息流处理２交易综述２．１交易类型２．２发卡行处理２．３收单行处理２．４信息交换中心处理２．５开展业务要求３操作流程３．１ＡＴＭ查询３．２ＡＴＭ取现３．３消费３．４消费撤销３．５预授权３．６预授权完成３．７预授权撤销３．８预授权完成撤销３．９退货３．１０ＩＣ卡交易第四章资金清算１基本原则１．１依据１．２要求１．３方式１．４清算原则２基本做法２．１清算账户２．２清算协议２．３清算金额２．４清算时间３清算流程３．１总中心清算流程３．２未通过总中心的跨行交易清算３．３ＩＣ卡交易的清算第五章差错处理１概述１．１目的１．２原则１．３专人负责要求１．４差错处理平台１．５步骤１．６权利和义务２客户投诉处理２．１持卡人投诉２．２商户投诉３联网成员处理３．１操作原则３．２操作流程示意图３．３确认查询３．４贷记调整３．５请款３．６一次退单３．７再请款３．８二次退单３．９手工处理附表１附表２附表３第六章争议处理１协商解决１．１适用范围１．２协商解决接受１．３协商解决失败２裁判２．１适用范围２．２处理原则３争议处理机构３．１机构设立３．２组成３．３回避３．４职责３．５处理依据４裁判处理程序４．１申请４．２申请有效性裁定４．３争议相对方应答４．４争议处理委员会裁判４．５费用４．６申诉权利４．７争议处理中的销户责任附件１附件２第七章风险控制１目的２原则３技术保障措施３．１磁条卡安全管理３．２磁条卡密钥管理３．３保密范围４ＩＣ卡风险管理４．１卡片标准４．２安全控管５管理措施５．１没收卡处理５．２商户安全操作规则６风险责任６．１刑事责任６．２经济责任７建立银行卡不良客户信息系统７．１目的７．２系统描述７．３信息收集７．４使用条件７．５管理办法第八章吞没卡处理１ＡＴＭ吞卡处理１．１吞卡条件１．２查询服务１．３领卡１．４收单行处理１．５信息交换中心处理１．６发卡行处理２商户没收卡处理２．１没收２．２商户处理２．３收单行处理２．４信息交换中心处理２．５发卡行处理２．６没收卡奖励第九章奖励与处分１奖励１．１奖励范围１．２奖励评审１．３奖励形式１．４其他２处分条款２．１未按要求入网的处分２．２不按要求使用标识的处分２．３违规签约的处分２．４与不良商户签约的处分２．５拒绝交易的处分２．６系统维护不及时的处分２．７拖延或无故拒绝清算的处分２．８信息交换中心没有提供相关技术、业务支持的处分２．９泄密处分２．１０对强制退出后不按要求处理善后的处分２．１１信息转接错误的赔偿２．１２信息交换中心延误清算时间的赔偿３处罚执行４处分的一般程序４．１调查４．２作出处分决定４．３处分通知５违约金处理第十章附则附录：名词及术语定义第一章基本规定１引言１．１目的本规范目的在于推动我国银行卡业务联合，建立银行卡联网联合的业务规范体系，规范银行卡跨行业务操作，改善银行卡用卡环境，实现银行卡全国通用，促进银行卡业务的发展。

中国人民银行关于印发《银行卡联网联合安全规范》行业标准的通知

中国人民银行关于印发《银行卡联网联合安全规范》行业标准的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2001.12.13•【文号】银发[2001]405号•【施行日期】2001.12.13•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】标准化正文中国人民银行关于印发《银行卡联网联合安全规范》行业标准的通知（2001年12月13日银发[2001]405号）中国人民银行各分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行，国家外汇管理局，各国有独资商业银行、股份制商业银行，邮政储汇局：《银行卡联网联合安全规范》行业标准，业经全国金融标准化技术委员会审查通过，现予以印发，并就有关事项通知如下：一、标准的编号和名称：JR／T0003－2001《银行卡联网联合安全规范》二、凡中华人民共和国境内银行卡联网成员必须严格遵循本标准。

三、本标准由全国金融标准化技术委员会负责解释。

附：银行卡联网联合安全规范1．范围本标准规定了加入全国银行卡网络的相关入网设备、设施的安全技术要求，也规定了对持卡人、商户、卡片和终端机具供应商以及参加银行卡联合组织工作人员的安全管理要求。

本标准适用于银行卡联网成员。

本标准提出的技术要求是加入联网联合网络的基本安全要求。

2．规范性引用文件下列文件中的条款通过本标准的引用而成为本标准的条款。

凡是注日期的引用文件，其随后所有的修改单（不包括勘误的内容）或修订版均不适用于本标准，然而，鼓励根据本标准达成协议的各方研究是否可使用这些文件的最新版本。

凡是不注日期的引用文件，其最新版本适用于本标准。

GJB2256军用计算机安全术语GB／T2887电子计算机场地通用规范GB／T9361计算机场地安全要求GB／T9387．2信息处理系统开放系统互连基本参考模型第2部分：安全体系结构GB／T13543数字通讯设备环境实验要求GB17859计算机信息系统安全保护等级划分准则GB／T18336．3信息技术安全技术信息技术安全性评估准则第3部分：安全保证要求ANSIX9．8银行业——个人标识码的管理和安全银行卡联网联合业务规范银行卡联网联合技术规范银行计算机信息系统安全技术规范3．术语、定义和缩略语3．1 术语和定义下列术语和定义适用于本标准。

【免费下载】中国银联银行卡联网联合技术规范 V21文件接口规范调整方案

在顺序文件中，字段的增加可通过段位图体现，不需要额外增加文件。

故将不再生成代理清算文件INDYYMMDD??BA、INDYYMMDD??CA，而通过在INFYYMMDD??B、INFYYMMDD??C文件中增加代理清算字段来体现代理清算交易。

中国银联跨行分期付款业务发卡机构接入指引

中国银联跨⾏分期付款业务发卡机构接⼊指引中国银联跨⾏分期付款业务发卡机构接⼊指引⽬录1概述 (1)1.1编写⽬的 (1)1.2定义 (1)1.3适⽤范围 (1)2业务处理流程及要求 (1)2.1交易流程 (1)2.2业务要求 (2)2.2.1业务开通 (2)2.2.2分期信息提供 (2)2.2.3业务定价 (3)2.2.4资⾦清算 (3)2.2.5差错处理与退货 (4)2.2.6失败交易应答码的填写要求 (5)3技术⽅案 (6)3.1联机报⽂ (6)3.2清算⽂件 (6)3.3发卡机构系统改造 (10)4发卡机构接⼊流程 (10)4.1⾓⾊和职责 (10)4.2流程图 (11)4.3流程步骤描述 (11)4.3.1协议签订阶段 (11)4.3.2改造与测试阶段 (12)4.3.3投产与上线阶段 (12)4.4附件清单 (13)5处理时限 (13)6附录 (14)6.1附录A 《中国银联跨⾏分期付款业务合作协议》 (14)6.2附录B 《分期付款业务联⽹联合规范V2.0&V2.1系统改造指南》 (14)6.3附录C 《银联清算报表RD1002表样》 (14)1 概述1.1 编写⽬的为适应银联卡跨⾏分期产品（以下简称“分期产品”）的发展需要，提⾼银联卡服务品质，明确发卡机构接⼊该产品的相关要求，特制定本指引。

1.2 定义银联卡跨⾏分期产品是指持卡⼈通过POS、互联⽹、移动⽀付等受理渠道向发卡机构系统联机获取分期消费交易授权，清算时由发卡机构向商户全额垫付交易资⾦，持卡⼈分期向发卡机构偿还消费款项的创新银联卡业务。

1.3 适⽤范围本指引适⽤于已签署协议，拟接⼊开展分期业务的中国境内成员机构应履⾏的事宜。

2 业务处理流程及要求2.1 交易流程图1. 分期交易流程分期交易流程如上图所⽰，具体如下：①持卡⼈申请分期交易。

②通过POS、MIS或电商平台发起分期交易，上送分期交易请求报⽂⾄前置系统。

③ CUPA（处理直联POS分期交易）、UPOP（处理直联⽆卡分期交易）或间联收单平台（处理间联分期交易）等前置系统作商户编码检查后，转发请求报⽂⾄CUPS。

中国银联银行卡联网联合技术规范V2.1 第2部分报文接口规范

需求规格说明书银联部分-银联银行卡联网联合对帐系统12

银联2.1标准规范对账系统项目需求规格说明书南天公司2011 年5 月修订记录编号章节名称修订内容简述修订日期修订前版本号修订后版本号修订人批准人1 所有章节创建V1.0目录第1章引言 (1)1.1编写目的............................... 错误！未定义书签。

1.2本文读者............................... 错误！未定义书签。

1.3待开发系统软件的名称................... 错误！未定义书签。

1.4系统需求提出者 (1)1.5系统设计开发者 (1)1.6系统最终用户 (1)1.7定义与缩写............................. 错误！未定义书签。

1.8参考资料 (1)第2章概述 (2)2.1用户现状 (2)2.2系统现状............................... 错误！未定义书签。

2.3系统设计原则........................... 错误！未定义书签。

2.3.1系统目标........................ 错误！未定义书签。

2.3.2系统网络结构图 (2)2.3.3系统软件结构图 (3)第3章功能需求描述 (4)3.1文件下载模块........................... 错误！未定义书签。

3.1.1流程描述........................ 错误！未定义书签。

3.1.2流程图.......................... 错误！未定义书签。

3.2数据导入............................... 错误！未定义书签。

3.2.1流程描述........................ 错误！未定义书签。

3.2.2流程图.......................... 错误！未定义书签。

3.2.3流程环节分解.................... 错误！未定义书签。

银行卡联网联合技术规范2消息域说明

2消息域说明2.1 说明2.1.1数据类型（1）交换中心与各入网机构的消息中，各数据元类型如下所列：a 字母字符，向左靠，右部多余位填空格b 数据的二进制表示n 数字，右靠，首位有效数字前填零。

若表示金额，则最右二位为角、分s 特殊字符an 字母和数字字符，左靠，右部多余位填空格as 字母和特殊符号，左靠，右部多余位填空格ans 字母、数字和特殊字符，左靠，右部多余位填空格MM 月份YY 年份DD 日期hh 时mm 分ss 秒LL 后跟可变长域的长度值（二位数）LLL 后跟可变长域的长度值（三位数）VAR 可变长度域x 借贷符号，借记为“D”，贷记为“C”，且总是与一个数字型金额数据元相连z 由ISO7811和ISO7813定义的磁卡第二和第三磁道的代码集（2）对可变长数据元的说明：对任何最大长度小于100个字符的可变长度数据元，两个附加位位于该数据元之前，标明其后所跟数据元的长度。

其格式是LLVAR。

对任何最大长度小于1000个字符的可变长度数据元，三个附加位位于该数据元之前，标明其后所跟数据元的长度。

其格式是LLLVAR。

2.1.2注释本规范所使用的域按ISO8583中所给的域的序号，从小至大排序说明的。

本规范还使用了ISO8583中的保留域，并定义了特殊用法。

本规范所采用的编码方式为ASCII码。

在“用法”描述中，我们按照“ATM/POS”，“ATM”，“POS”或按照交易来描述。

阅读本规范请注意以下几点：ATM/POS本规范中出现以上标题时，表示该节所描述的使用方法是针对ATM和POS交易所作的说明。

ATM本规范中出现以上标题时,表示该节是仅对银行卡网络中ATM交易的使用说明。

POS本规范中出现以上标题时，表示该节是仅对银行卡网络中POS交易的使用说明。

2.2 消息类型(MESSAGE-TYPE-IDENTIFIER) 2.2.1变量属性：n4，4位定长数字字符2.2.2域描述：消息类型。

银行卡联网联合技术规范 5 联机交易定义和交易流程

第二部分双信息系统(DMS) 5.DMS联机交易定义和交易流程5.1交易概述5.1.1交易种类交易流程及最大时间限定(1)交易流程图7-1.交易流程图中涉及到的消息如下：1—受理方发往交换中心的交易请求，2—交换中心发往发卡方的交易请求。

3—发卡方发往交换中心的交易应答。

4—交换中心发往受理方的交易应答。

(2)最大时间设定同单信息超时设定。

5.2交易描述与流程5.2.1预授权交易指由受理方引发、经由银行卡跨行交换系统向发卡行索取付款承诺，发卡方根据持卡人账户情况返回应答信息的过程。

当受理方未收到授权的应答消息时，受理方可以引发授权的冲正消息。

当交换中心不能将批准的授权应答消息转发给受理方时，将引发授权冲正消息给发卡方。

预授权请求被批准后，由文件清算方式来完成整个交易。

提交清算交易文件时应指出每笔交易的授权号、金额，该金额直接参加发卡方的清算。

一个批准的预授权消息，仅在有限的时间内有效。

该期限由各发卡方决定。

如果发卡方收到清算交易文件时预授权已过期，发卡方有权在该交易清算后退单。

预授权交易只控制持卡人可用余额，不参加清算。

交易流程和报文格式参见单信息系统5.2.2预授权撤消交易指受理方由于持卡人取消交易、以其它方式支付或商户自身原因而通过POS或其它方式、经由银行卡跨行交换系统通知发卡方取消付款承诺的过程。

受理方产生撤消交易时应作超时控制。

当受理方在限定时间内未收到撤消应答时，应引发撤消冲正消息，通知发卡方取消该笔交易。

在交换中心一侧检测到撤消交易超时时，也将产生撤消超时冲正，通知发卡方取消该笔交易。

预授权撤消交易不参加清算。

当冲正发送方未能收到冲正应答时，将重复发送冲正通知，直到收到应答。

当冲正发送方不能发送冲正通知时，将冲正通知消息存放在存储转发队列中，等待接收方恢复正常时，将通知发送给接收方。

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关于55号域

金融行业标准目录(截止于2016.07.30)

中国银联银行卡联网联合技术规范V2（可编辑）

中国银联银行卡联网联合技术规范V2.1(SM算法试点技术指引)

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中国人民银行关于印发《银行卡联网联合安全规范》行业标准的通知

【免费下载】中国银联银行卡联网联合技术规范 V21文件接口规范调整方案

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