农村信用社安全保卫内控制度
河北省农村信用社内部控制
河北省农村信用社内部控制第3章河北省农村信用社内部控制现状及问题分析2002年，中共中央召开全国金融工作会议，并下发了《关于进一步加强金融监管，深化金融企业改革，促进金融业健康发展的若干意见》（中发[2002]5号），提出了农村信用合作金融改革的重点是明确产权关系和管理责任，强化内部管理和自我约束机制，为了明晰产权关系，真正转换农村信用社的经营机制，国家在近两年对农村信用社不仅进行了财政补贴，置换了部分不良资产和历年亏损挂账，还给予了税收减免，全国农村信用社可以享受中央银行资金扶持总额为1688亿元，进一步增强了农村信用社为“三农”服务的功能，使其能充分发挥支持农业和农村经济发展的金融主力军和联系农民的金融纽带作用。
目前我国农村银行类金融机构主要有四个种类，六种机构，分别是商业银行中的农业银行，政策性银行中的农业发展银行，农村信用合作金融机构中的农村信用社、农村商业银行和农村合作银行，以及邮政储蓄机构。
3.1河北省金融市场现状分析我国在加入WTO以后，外部市场环境开放程度逐渐提高，银行业之间的竞争也越加激烈。
同时，我国金融业由分业管理向混业经营模式的转变，以及金融管制的逐步放松，致使越来越多的金融机构热衷于多元化经营并采取兼并收购等手段向其他业务领域渗透，在相当程度上促进了金融机构规模扩张的冲动，加剧了各金融机构之间在地区间、产品上、客户群等全方位的竞争程度。
近两年河北省金融运行总体平稳，各项存贷款稳定增长，信贷结构得到进一步调整和改善。
图2、图3、图4展示了河北省经济状况和金融概况：从以上情况可以看出，尽管农村合作金融机构在农村金融业务中占有绝对优势，但其整体存贷款规模并没有同步增长，从宏观分析，是由于功能混淆不清、利益冲突、机构单一等，从微观上分析，则是职能定位不清、产权虚置和内部控制管理机制残缺。
3.2河北省农村信用社基本情况1.河北省农村信用社基本情况河北省农村信用社立足改革，认真贯彻落实国家宏观经济金融方针政策，坚持为“三农”服务的经营宗旨。
农信社内控制度存在的问题及对策
个 别 农 信 社 由 于 风 险 意 识 薄 弱 ． “ 查 ” 制 度 不 能 坚 三 持 ，法 律 法 规 不 熟 悉 ， 债权 法 律 文 书 要 素 不 全 ，抵 押 担 保 流 于形 式 ，有 的 员 工 凭 领 导 一 句 话 ，不 要 任 何 手 续 ， 就 可 以 给 他 人 提 走 现 金 或 办 理 贷 款 ， 从 而 导 致 经 营 风 险 日益 凸
维普资讯
范 会 计 风 险 作 为 重 中 之 重 ， 对 可 能 产 生 会 计 风 险 尤 其 是 与
异 常 情 况 处 理 、参 数 设 置 等 ：通 过 审 查 登 记 簿 记 载 事 项 ， 监 督 内控 制 度 执行 情 况 。 （ ）加 强对 中 央银 行 会 计 集 中核 算 系 统 安 全性 的 审 计 四
有 上 级 主管 部 门 才能 确 定 ，而 基 层 信 用 社 只能 是 照 章 执 行 ，
的管 理 制 度 过 时 了 ，有 的 则 不 完 善 ，适 应 不 了农 村 信 用 社
管 理 工 作 和形 势 发 展 的需 要 ，影 响 了 内部 管 理 水 平 的 提 高 。
三 是 制 度 不 系统 。 目前 不 少 农 村 信 用 社 在 内控 制 度 建设 中 重 此 轻 彼 ．各 取 所 需 ， 缺 乏 系 统 的 统 一 考 虑 ， 使 现 行 的 内 控 制 度 缺 乏 系 统 性 ，影 响 了 内控 制 度 整 体 作 用 的 发 挥 。
（ ）制 度 落 实不 到位 三
认 为 有 了 规 章 制度 就 有 了 内 部 控 制 。 更 有 些 信 用 社 员 工 认
为 ，信 用 社 内部 控 制 就 是 对 员 工 控 制 ， 或 者 是 稽 核 部 门 的 事 ， 内 控 制 度 建设 是 软 指 标 ，是 可 有 可 无 的 ，完 成 得 好 坏
农村信用社安全保卫内控制度
农村信用社安全保卫内控制度第一章总则第一条为了加强农村信用社（以下简称信用社）安全保卫工作，保障信用社资产安全，根据《中华人民共和国商业银行法》、《金融机构安全保卫条例》等法律法规，制定本制度。
第二条本制度所称安全保卫内控制度，是指信用社为防范和化解安全风险，依据国家相关法律法规，通过建立健全组织架构、业务流程、操作规范、技术措施和监督检查等内部控制措施，确保信用社安全保卫工作有效运行的管理体系。
第三条信用社安全保卫内控制度应遵循以下原则：（一）预防为主，防控结合。
信用社应加强安全防范，预防和化解安全风险，确保人员和资产安全。
（二）分工负责，责任到人。
信用社应明确安全保卫工作职责，建立健全责任追究制度，确保安全保卫工作落到实处。
（三）制度先行，规范操作。
信用社应制定完善的安全保卫内控制度，规范业务操作，提高安全防范能力。
（四）科技支撑，不断提升。
信用社应运用现代科技手段，加强安全保卫工作，提高安全保卫水平。
第二章组织架构与职责分工第四条信用社应设立安全保卫管理部门，负责信用社安全保卫工作的组织、协调和监督。
安全保卫管理部门应具备以下条件：（一）设有专门的安全保卫管理人员，具备相应的安全保卫知识和技能；（二）建立健全安全保卫工作制度，确保各项业务操作合规、安全；（三）具备应对突发事件的应急处置能力，确保在紧急情况下迅速采取有效措施。
第五条信用社各级负责人应承担安全保卫工作的主体责任，对安全保卫工作全面负责。
信用社其他部门和员工应积极配合安全保卫工作，共同维护信用社的安全稳定。
第六条信用社安全保卫工作职责分工：（一）安全保卫管理部门负责制定和组织实施安全保卫内控制度，协调、监督各部门的安全保卫工作；（二）业务部门负责本部门业务的安全保卫工作，落实安全保卫内控制度；（三）网点负责人对网点安全保卫工作全面负责，确保网点安全保卫工作落到实处；（四）全体员工应积极参与安全保卫工作，发现安全隐患及时报告，配合安全保卫管理部门处理突发事件。
农村信用社安全防范工作存在的问题及对策
农村信用社安全防范工作存在的问题及对策1 农村信用社安全保障工作存在的主要问题1.1 思想上存在差距当前,有的农村信用社干部职工,对于做好安全防范工作责任意识不强,思想认识存在误区。
即使是信用社的少数领导和员工也单方面将安全工作理解为安全部门(股)的事,与农村信用社网点关系不大,不属于农村信社网点职责范围的模糊认识,导致部分农村信用社网点安全防范工作未能全面开展,对辖内基层网点存在的安全隐患未能及时发现和排除。
还有部分基层网点负责人和员工重业务讲效益轻安全防范,对安全防范是例行公事,只要不出事,皆大欢喜,或者说起责任来,安全第一,忙起来则效益第一,置安全防范于可重可轻之间,疏于实际性的开展。
基层网点本身各方面的工作和接洽也多而杂,加之人员素质和职业道德已参差不齐,安全防范工作常常受到其他工作和个人生活习惯的冲击,制约了基层网点安全防范工作的正常开展,工作不到位、不规范的现象也时有发生。
1.2 不精通安全预防措施基层网点员工安全防范业务知识了解甚少,这是制约基层网点安全防范发展的瓶颈问题。
安全防范工作既具有一定的综合性,又具有一定的专业性,不具备一定的安全防范知识,就很难开展安全防范。
基层网点员工平时从事业务技能操作。
为广大客户提供金融服务,平时也难以有时间和机会接受安全防范方面的培训,对于一些必要的安全防范知识，我们只能通过文件和系统进行纸面交谈,各网点虽然配备了一名兼顾安全员,但由于人事调动频繁,岗位不固定,也难以有心去钻研,难以独立开展安全防范工作,具体表现在:对安全防防范知识缺乏了解,了解的渠道也单一;理论少,实践演习(演练)更少;对安全防范设施的了解和操作不到位;对安全防范工作缺乏主动性、创造性。
1.3 宣传不足,监督力度不够根据《企事业单位内部治安保卫条例》规定:“法人实体的法定代表人或非法人实体的主要负责人是该实体安全的第一责任人,对本单位的安全工作全面负责。
”但由于宣传力度不大,部分法人单位对安全防范工作不重视。
农村信用社内控制度建设论略
农信 控鹰设略 村用网湖建瀹
文 ／张 君
整 内部监察部门行使稽核监 及 时处理 、 改 。 农村 信用社 内部控制是为其实现 不够等原 因，
经营 目标 ，通过制定和实施一系列制 督责任时困难重重。 度、 程序和方法 ， 对风险进行事前防范 、 事 中控制、 事后监督 。 目的是防范风险、 （） － 具体制度方面
２ 未有效发挥 内部审计的职能作 制度 的 重要 陛认识 也 不 够 。 、
自 １９ 年行社脱钩以来 ，农村信 管 理 制度 执 行不 力 。 ９６ 部控制建设也随着大环境的影响 ，明显 用 。这主要表现在 ： 各联社对内部审计 落后于其他国有商业银行，大部分内部 重视不够 ， 审计力量不足 ； 各联社 内部 控制制度基本上还是从农行沿袭下来 ， 审计部 门均没有对联社职能部 门进行 已不适应现在业务发展的需要。 另外 ， 作 过审计检查和评价等等。 为营业眭金融机构，农村信用社业务经
二． 问题产生的原因
（ 根本原 因——产权不清晰 一）
目前 农 村 信 用 社 内控 制 度 产 生 这
种种 问题 ， 不仅是一个管理与监督层面
３未建立 内部控制评价机制。 当 上的问题 ， 、 而且与农村信用社长期以来
营面临着种种风险， 主要包括： 是信用 前农村信用社既没有设立专 门的 内部 产权不清晰有着直接的关系。 目前 ， 在 风险；二是经营管理风险；三是财务风 控制评价部门， 也没有授权 内部审计部 农村信用社赖 以运转的资本 中， 股金无 无法 足轻重 ， 占资本绝大多数的公共积累未 险， 四是竞争风险 ； 五是道德风险。要避 门对内部控制情况定期进行检查 ， 免这种种经营风险， 提高经营效益， 保证 根据检查情况和掌握的内部控制信息 进行股权量化 ，处于所有者虚置状态 ； 农村信用社业务经营稳健运行，必须加 对 内部控制状况定期做出评价。 强农村信用社内控制度建设。
信用社内控制度风险点
代理业务风险点
合作方信用风险
代理业务合作方的信用状况可能对信用社产生影响。
合规风险
代理业务可能涉及法规问题，如违反税收法规或金融市场监管 法规等，导致合规风险。
操作风险
代理业务操作不当可能导致资金损失或客户投诉的风险。
04
信用社内控制度风险点防 范措施
信贷业务风险点防范措施
借款人信用风险
抵押物风险
支付结算业务风险点
系统安全风险
01
支付结算系统可能存在安全漏洞，如被黑客攻击或病毒感染等
，导致资金损失或系统瘫痪。
操作失误风险
02
操作人员可能因疏忽导致结算错误，如金额错误、账户错误等
，从而引发纠纷和资金损失的风险。
法律风险
03
支付结算业务可能涉及法律问题，如违反反洗钱法规或知识产
权法规等，导致法律诉讼和罚款的风险。
支付结算业务风险点案例分析
总结词
支付结算业务是信用社的一项重要业务，涉及的风险点主要包括操作风险和合规风险。
详细描述
在操作方面，支付结算业务中涉及大量的现金和票据交易，如果员工操作不当或疏忽，可能会导致交 易失误或欺诈行为。合规方面，如果信用社未能遵守相关法律法规或行业标准，可能会面临监管处罚 或声誉损失。
信用社是具有独立企业法人的地方性金融机构，其业务经营范围主要在地方社区 范围内。
信用社发展历程
信用社起源于19世纪末20世纪初的农村合作组织，最初是由农民自发组织起来的 民间信用合作社。
1949年后，信用社在中国大陆得到了快速发展和普及，成为了农村金融体系的重 要组成部分。
改革开放以来，信用社逐步实现了商业化转型，成为了具有独立法人地位的金融 企业。
信用社现状
2012年农村信用社安全保卫工作计划
2012年农村信用社安全保卫工作计划2012年，农村信用社安全保卫工作面临严峻形势。
强化新形势下安全保卫工作，为业务经营保驾护航，已成为当务之急，我们认为：一、充分认识农信社安保工作面临的严峻形势，增强做好安保工作的紧迫感和责任感近年来，农信社对安全保卫工作十分重视，切实加强了一线员工安全防范教育，认真落实“人防、物防、技防”措施，风险防范意识和责任意识明显增强，安全保卫制度建设和安全防范设施建设逐步完善，各类案件和重大事故有效遏制，安全保卫和案件防范工作取得了一定成绩。
主要表现在以下几个方面：（一）领导重视，齐抓共管。
各级农村信用社按照安全保卫工作的要求，切实加强领导，把安全保卫工作作为重要任务来抓，采取有效措施，做好安全防范。
一是分清责任，在一把手负总责的前提下，谁主管，谁负责；二是明确目标，层层签订安全目标责任书；三是县级联社配齐了保卫、押运、守库人员，为安全工作提供了有力保障；四是坚持开展经常性安全检查，对查出的问题及时整改；五是敢动真格，对违规违纪人员及时进行查处。
（二）一线员工安全防范意识明显增强。
在防范意识教育上紧密结合实际，突出“三个结合、三个确保”。
一是集体上课教育和个人业余自学相结合，确保安全教育横向到边；二是典型案例分析与防暴、防抢、防盗等处置突发事件预案演练相结合，确保安全教育纵向到底；三是抽查抽测与全员普查相结合，确保安全教育深化，从而使一线员工时刻绷紧安全保卫这根弦，做到警钟长鸣，常备不懈。
（三）安全防护设施科技含量明显提高。
在加强一线员工安全防范意识教育的基础上，加大了硬件基础设施建设，物防技防水平有了较大提高。
一是库房符合公安部颁布的《银行营业场所风险等级和防护线别规定》；二是各营业网点安装了防弹玻璃和防护栏；三是配齐了运钞车和护卫车辆；四是安装了电子监控设备、催泪和染色装置。
安全防护设施科技含量提高，大大增强了安全系数。
（四）安全保卫制度日益完善。
在制度建设上，严把四关，狠抓落实。
完善和加强农村信用社内控制度及执行力
度建设的专门机构 ， 配备专业人员 ， 司制度建设 ， 专
督 导 制度 执行 ， 核县 级 联 社 （ 审 农村 合 作 银 行 、 村 农 商业银 行 ） 台 的规 章 制 度 的合 法 性 、 规 性 。 大 出 合 力 开展 调查 研究 ， 力 把 各 项 内控 制 度 的制 定 和 执 努
［ 作者简介 ］ 王羡东（ ９ ３～） 男 ， １７ ， 内蒙古农村信用社 稽查大队 ， 经济 师。
一
１ ‘ 伴 丌 法
日三 碰 库 ” 度 ， 级 部 门 未 按 规 定 进 行 查 库 ， 制 上
有代查代签现象 ， 库存现金账实不符 。三是重要空 白凭证管理仍存在漏洞。部分联社 、 网点存在丢失 重空 、 跳号串号、 违规销号 、 账实不符 、 不核定库存限 额、 登记不全等现象存在 ， 作废重要空 白凭证未切角 并加盖作废戳记。四是安全保卫工作薄弱 ， 监控设 施 达不 到标 准 ， 防范风 险 ” 力 弱 。部 分 营业 网点 “ 能
［ 关键 词 ］农村 信 用社 内控 制度 执 行 力 ［ 中图分 类号 ］Ｆ ３． １［ 献标 识码 ］Ａ ［ ８０５ 文 文章 编号 ］６ ２—３７ （０ １０ ０ １ ０ １７ ４ ３ ２ １ ）３— ０ ２— ２
２ ０ 年农村信用社改革 以来 ， ０３ 各地 区农村信用
社制 度建 设得 到 长足 发展 ， 风 险的事 前 防范 、 中 对 事 控制 、 后监 督 和 纠 正 发挥 了 巨大 推 动 作 用 。但 当 事
视行业规章制度 ， 省级联社对各联社控制 的权威性 受到挑战。 农村信用社行业管理 的特殊性决定 了人 员、 固定资产管理等诸多方面需要统一的政策措施 ， 但是在实际工作中未经批准私 自招工、 违规购车、 超 标 准构建 固定 资产 现 象仍 然存 在 。 ４ 监督制约机制弱化 ， 权 、 ． 责、 利不明。联社稽 核人 员配 备不 足 ， 有些 联 社 未 配 备 稽 查 人 员 或 由其
农村信用社的内部控制分析
浅谈农村信用社的内部控制分析内部控制制度是现代金融企业业务运作的主要工具，管理控制。
管理的实践证明，企业的所有管理工作，是建立和完善内部控制开始的；企业的一切决策，都应该统驭在完善的内部控制体系之下；企业的一切活动，都无法游离于内部控制之。
本文对我国农村信用社内部控制现状进行客观评价，分析了内部控制的影响因素，提出建立农村信用社内部控制系统的对策。
一、农村信用社内部控制系统的内涵中国人民银行颁发的《商业银行内部控制指引》中，对内部控制表述为：“内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
内部控制历来是包括企业在内的所有组织和机构正常运转的制度基础。
农村信用社加强内部控制建设有以下几方面的意义：（1）是农村信用社深化改革，提高核心竞争力的需要农村信用社改革核心目标就是要实现农村信用社转换经营机制，增强服务功能。
通过完善法人治理而形成“自主经营、自我约束、自担风险、自我发展”的良性循环机制。
（2）是金融监管形势发展的需要随着金融市场的竞争加剧，农村信用社必须转变观念，创新思维，用现代管理和科技手段提高核心竞争力，是确保农村信用社稳健运行的内在动力。
二、当前我国农村信用社内控制度的存在的问题随着改革发展和业务发展，同时一些信用合作社而忽视建设内部控制，内部控制建设相对滞后，潜在风险暴露。
具体来说主要表现在以下几个方面：（1）未真正建立良好的内控文化内控文化是指实施内部控制内部控制的群体在长期的实践中，逐步形成并被共同认可，随和，价值取向，道德作风，思想意识，行为和物理因素等的总和，是企业文化的重要组成部分。
它是银行内控体系的基石，对内控体系建设有着强大支撑作用。
目前，农村信用社人员文化、业务素质较低，法制意识淡薄，识别、防范风险的意识和能力缺乏，导致经营风险时常发生。
在基层信用社，部分负责人只注重业务发展，对内部管理忽视，对内控机制建设加强的重要性过于表面化，与科学、健全的内控体系尚有较大的差距。
浅论农村信用社内控管理
通过制定和实施一系列制度、 程序和方法， 对风险进行事前
防范 、 中控 制、 事 事后 监督 。 目的是 防范风 险、 保障农村信 用 社安全 运行 ， 确保 国家法律 和 内部 规章 制度 的贯彻 执行 ， 确 保发 展 战略和经 营 目标 的实现 ，确保 风险管 理体 系的有 效
农信社 改革和发展形势 的迫切要求
二、 农村信用社 内部控制现状及存 在 问题 （ ） 一 内控 基础 薄弱 ， 风险防 范意识低下 。一些 基层农村
的现象 在一些农信社 大量存在 。 这不 仅影响 了农信社业 务经 营 的正 常开展 ， 而且使农信 社面临较大 的经营风险 。内部 控 制制度 既是现代金融 企业对其业务经 营活动进行控 制 、 理 管
及 解 决 方 法 作 了些 简 要 阐述 。 关 键 词 ： 村 信 用 社 内部 控 制 农
一
、
农 村信用社 内部控 制的重要性
益 目标上 与其 所有者并不一 致 。 管理者对 会计信 息的关注主 要基 于个人 利益 目标 以及对 其政绩 、 声誉 的影 响 ， 缺乏完 在
内部控制是指企 业为实现经 营 目标和 防范风险 ， 通过 制 定 并实施一 系列相关制度 ， 对业 务活动进行 风险控制 的管 理
行为 ， 是企业 内部 自我调整 、 制约 、 监督手 段的总称 。有效 的
善 的内控 制度 的情况下 ， 经营者提 供给所有者 的会计信 息有
可能被扭 曲。 同时 ， 由于经营者 与债权人 的利 益 目标不一致 ， 在不 完善 的内部制 度下债 权人所 获取 的会计信 息 很可 能是 虚假 的。因此 ， 立和健全企业 内控制度对信 用社信 息质量 建
农村信用社的风险管理和内控体系
农村信用社的风险管理和内控体系随着中国经济的快速发展，农村经济也得到了较快的发展。
而农村信用社是中国农村金融改革的产物之一，也是中国农村金融市场上最为活跃和最为重要的一部分。
然而，由于农村信用社参与的业务范围广泛，涉及到的风险也比较复杂。
为此，本文将会从农村信用社的风险管理和内控体系两个方面详细探讨。
一、农村信用社的风险管理风险管理是银行业务不可缺少的部分。
而对于农村信用社来说，由于其业务范围广泛，因此在风险管理方面也应该更加注重。
1. 风险管理的重要性对于农村信用社而言，风险管理是其生存和发展的基础。
风险管理经验的缺乏和不完善的系统，可能会导致恶性风险，损害信用社的声誉，从而阻碍农村信用社健康发展。
而风险管理也是农村信用社与其他金融机构的竞争力的关键。
2. 农村信用社的风险类型农村信用社的业务范围非常广泛，包括存款、贷款、保险、转账等等。
因此，其所面临的风险类型也非常多样化。
(1) 信用风险：信用风险是指因借款人未按照合同的约定还款，导致农村信用社的贷款资产损失。
而农村信用社的大部分业务都是贷款类的业务，因此信用风险也是农村信用社面临的最大风险之一。
(2) 市场风险：市场风险是指农村信用社进行金融交易时，由于市场变化等原因而导致的交易资产损失。
农村信用社在进行金融交易时，尤其是与外部市场交易时，需要重视市场风险。
(3) 操作风险：操作风险是由于员工操作过程中的疏忽、失误或者欺诈而引起的损失。
对于农村信用社而言，操作风险主要指员工内部犯罪和失误。
(4) 利率风险：利率风险是指由于市场利率变化而引起的资产负债表中价值的损失。
二、农村信用社的内控体系内控制度是保障农村信用社业务正常运作的重要手段。
农村信用社的业务涉及贷款、投资、存款等多个方面，加强内部管控可以有效减少风险的发生。
1. 内控制度的意义内控制度是机构内部自我管理、自我控制的一种行为方式。
其目的是通过制度性、规范性、程序化的手段，保障农村信用社业务正常运作，减少各种风险，防控作为问题。
浅析农村信用社内部控制机制
内控制度是农信社为保证其资产的完整性 、 完成既定的工作 目 标 和 防范 各 类风 险 、 对 内部 各 职 能部 门及 其 工作 人 员 从 事 的 业务 经 营 活动 进 行 风 险控 制 、 制 度 管 理 和相 互 制 约 的方 法 措 施 和 程 序 的 总 称 。农 信 社 企业 的 内部控 制 工 作 在 持 续进 步 ， 如 绝 大 部 分 受访 者 认 为 其企 业 的 内部 控 制 实施 工 作 有助 于 规 范流 程 。 但是 进 步 仍 然是 较 为缓慢 ， 仍 有 相 当部 分 的 企 业在 内控 工 作 中存 在 一 些 误 区 ， 如 认 为 实 施 内控 的 成本 过 高 、 实 施 内控工 作 仅 仅 为 了满 足 监 管 要 求 等 。高 管 重 视 程 度 不够 这类 内控 推 行 过 程 中存 在 的 老 问 题 仍 然 出现 在 本 次调查结果中 ， 只有尽快实施改进 ， 才 能 令 内部 控 制 实 施 工 作 达 到
财经与管理
２ ０ １ ３ 年 第 ８ 期Ｉ 科技创新与应用
浅析 农村 信用社 内部控 制机 制
张 庆 峰
（ 科右前旗信 用合作联社 ， 内蒙古 乌 兰浩特 １ ３ ７ ７ １ ３ ）
摘 要： 近 几年 农 村 信 用社 在 内部 控 制 方 面有 较 大 改观 ， 已经成 功 建 立 相 对 完善 的 的 内控体 系。农 村信 用社 作 为 经 营货 币的特 殊金融企业 ， 防 范和 控 制风 险 始 终是 最 重要 的 工作 ， 而 内部 控 制 又是 控 制 风险 的 关键 。欲 使 农 信 社 不 断发展 壮 大 ， 就 要 及 时发 现
关键 词 ： 内部控 制 ； 农信社 ； 监督
农村信用社作为覆盖中国农村地区的金融服务机构 ， 对实现农 村金融服务的现代化 ， 发挥着重要的推动作用。 但是， 由于信用社内 部控制建设不到位 ， 使得一些金融风险逐 步暴 露出来 ， 违规操作事 件也是屡禁不止。 目前我 国农村信用社 内部控制机制建设还不完 善， 滞 后 于业 务 发 展 ， 给农 村信 用 社 的健 康 可 持 续 发 展 带 来 了很 大
信用社内控制度风险点.doc
信用社内控制度风险点【管理制度】农村信用社作为经营货币的特殊企业，防范和控制风险始终是最重要的工作，而内部控制又是控制风险的关键。
加强农村信用社内部控制，对促进农村信用社稳健经营，走可持续发展之路起着十分重要的保证作用。
近年来，对构筑风险防范的防护墙，农村信用社结合实际采取了一系列行之有效的内控措施，总体来说，深化内控防范风险意识得到了不断提高，内控机制得到了加强。
现就深化农村信用社内控防范风险谈几点看法。
一、严明岗位职责，构建严密的控制机制。
以制度管人是硬约束，以人管人是活约束，后者更加灵活有效。
只有建立严明的岗位职责，利用互相之间的牵制、制约才能有效地加强内控机制。
因此，在岗位设计上应坚持以下牵制原则：一是体制牵制原则。
不论前台、后台，不论一线、二线，不论前勤、后勤，均应坚持审批、操作、监督三权分离，人员分离、职能分离，避免形成在控制环节中出现漏洞。
二是程序牵制原则。
业务流程的不同环节应由不同的人员完成，实行岗位牵制，按业务流程顺序操作，不能漏、逆操作程序，更不能无程序单人操作。
三是责任牵制原则。
不仅强调责、权、利相结合，而且强调岗位联保，责任连带，严防出现人情代替制度现象。
二、强化“人本控制”，构筑坚固的防范基矗人是内控体系建设的第一道关口，制度要靠人来执行，人的思想素质提高了，内控难题可以说就能迎刃而解了。
否则，即使最好的内控机制，人不去执行，也是一句空话，因此，以“人本主义”作为构建内部控制机制的信条，营造良好的内控管理文化氛围。
一是注重强化对干部职工的教育培训和引导。
组织全体员工认真学习有关法律法规，帮助他们克服在内部管理和内控机制建设中存在的各种模糊认识，要纠正那种“内控就是制度汇总”的片面认识，明确内控机制建设的指导思想以及在当前形势下加强内控建设的重要性、必要性和紧迫性。
二是进一步加强对领导干部的管理。
一个基层信用社的领导对内控机制的认识程度往往决定了该社的内部控制制度实施的有效性，许多基层信用社领导对内控制度“说起来重要，做起来次要，忙起来不要”，甚至，基层社发现违规事项，隐瞒不报，以免影响到自身的政绩，放松了内控，纵容了风险的存在。
余杭农村合作银行安全保卫案件责任追究管理办法
余杭农村合作银行安全保卫案件责任追究管理办法第一章总则第一条为保障余杭农村合作银行（以下简称本行）职工生命安全和资金、财产安全，促进各项业务健康稳步发展，根据《浙江省农村信用社安全保卫责任及案件责任追究管理暂行办法》（浙信联保[2004]8号）及《余杭农村合作银行安全保卫管理办法》（余合银[2005]156号）等有关规定，制定本办法。
第二条本办法所指的安全保卫案件责任是指由于责任人没有认真履行岗位职责，导致安全保卫案件发生（含未遂）所应承担的领导责任、管理责任、直接责任。
领导责任是指案发单位相关单位领导所应承担的责任；管理责任是指案发单位相关各级管理职能部门所应承担的责任；直接责任是指与案件发生有直接关系的责任。
上述责任按照责任大小和关系程度，又可分为主要责任和次要责任。
第三条本办法所指的单位领导是指总行及辖内支行、分理处的主要领导和分管领导；职能部门是指各级有关职能部门中的部门负责人及经办人员。
第四条安全保卫案件责任追究（以下简称案件责任追究）的对象，是对全行在营业场所管理、金库管理、押运管理中发生的责任性盗窃、抢劫、诈骗、涉枪等案件负有直接或间接责任的单位、部门和个人。
第二章案件责任追究的内容及责任认定第五条案件责任追究内容。
因下列情形之一导致案件发生的：1、营业场所、金库、运钞车安全防护设施不达标的；2、单位工作人员未严格执行规章制度、未认真履行岗位职责的；3、进人审核把关不严和安全教育、管理措施落实不到位造成内部人员作案的；4、未严格执行或者违反枪支弹药管理有关规定的；第六条案件责任认定1、单位员工防范案件意识淡薄，违反规章制度或操作规程，没有履行岗位职责而发生案件的，违规人员负直接责任，单位领导、职能部门、安全员负次要责任；2、安全防范措施不落实，安全检查、监督不力，发现安全隐患没有及时督促整改而发生案件的，保卫职能部门负主要责任，单位领导负次要责任；属支行级的，支行分管领导、安全员负主要责任，单位主要领导负次要责任；3、内控制度不完善，操作规程不合理，检查、辅导不力而发生案件的，相关业务职能部门负主要责任，单位领导负次要责任；4、有违法违纪行为的人员未及时处置，或进人把关不严，管理、教育和考核措施不落实而发生案件的，人事、纪检部门负主要责任，单位领导负次要责任；5、安全制度不健全，安防教育不落实，安全防护设施不达标，防范措施不落实而发生案件的，单位领导负主要责任，保卫部门负次要责任；6、发生案件不报告或未按规定上报，谁不报告谁负责任；不及时报告而延误案件侦破的，加重责任。
农村信用社安全保卫内控制度(四篇)
农村信用社安全保卫内控制度第一章总则第一条农村信用社安全保卫内控制度是农村信用社为加强安全管理、保障信用社工作的顺利开展制定的重要规章，旨在建立和完善信用社的安全保卫工作体系，保护信用社的资金安全、员工安全和顾客利益。
第二条农村信用社安全保卫内控制度适用于所有农村信用社的分支机构，包括总部和各地区分支机构，具体实施由信用社总部负责。
第三条农村信用社安全保卫内控制度是信用社安全管理的基础性制度，信用社应按照制度要求制定相关具体操作规范，确保制度的落地和有效实施。
第二章资金安全管理第四条农村信用社应建立健全资金安全管理制度，包括现金管理、存款管理、清算管理和风险防范等方面的规定。
第五条农村信用社应定期制定现金计划和预算，确保资金管理科学规范。
第六条农村信用社应严格执行存款业务管理制度，确保存款的安全性和可靠性。
第七条农村信用社应建立健全清算管理制度，确保各项清算工作的正常进行。
第八条农村信用社应加强风险防范，建立风险控制机制，做好风险评估和应对预案，防范各类风险对信用社资金安全的威胁。
第三章员工安全管理第九条农村信用社应制定员工入职管理制度，确保员工的资质和背景符合岗位要求。
第十条农村信用社应加强员工培训，提高员工的安全意识和防范能力。
第十一条农村信用社应建立健全员工考核制度，对员工安全管理工作进行评估和激励。
第十二条农村信用社应定期进行员工背景调查，并建立员工诚信档案，对有不良信用记录的员工予以限制或处罚。
第四章顾客利益保护第十三条农村信用社应建立健全信息保护制度，确保顾客的个人信息安全。
第十四条农村信用社应建立健全投诉管理制度，及时解决顾客的投诉和纠纷。
第十五条农村信用社应建立健全风险告知和顾客权益保护制度，向顾客及时告知风险提示，保护顾客的合法权益。
第十六条农村信用社应建立健全产品管理制度，确保向顾客提供安全可靠的金融产品和服务。
第五章监督和评估第十七条农村信用社应建立健全内部监督机制，对安全保卫内控制度的执行情况进行监督和评估。
农村信用社安全保卫内控制度范本（四篇）
农村信用社安全保卫内控制度范本第一章总则第一条为加强农村信用社的安全保卫工作，保障机构的安全稳定运行，根据有关法律法规和监管机构的要求，制定本制度。
第二条农村信用社安全保卫工作的核心任务是维护机构的安全稳定运行，确保资金和信息的安全，防范各类风险和违法犯罪活动。
第三条农村信用社安全保卫工作必须贯彻预防为主、综合治理的原则，依法、合规、科学、规范的管理。
第四条农村信用社应建立健全安全保卫管理体制，明确机构负责人对安全工作的全面负责，明确各级管理层级和岗位的安全责任和职责。
第五条农村信用社应建立安全保卫工作的组织机构，配备职能齐全的安全保卫人员，制定安全保卫工作计划，组织实施各项安全保卫措施。
第六条农村信用社应加强安全保卫工作的宣传教育，提高员工的安全防范意识和应急处置能力，营造全员参与、全员负责的安全文化氛围。
第七条农村信用社应建立健全内外部交流合作机制，开展安全信息共享和联动防范，加强与公安等有关部门的密切合作，共同打击各类违法犯罪活动。
第八条农村信用社应建立健全安全保卫工作的内部监督机制，加强对员工的安全培训和考核，及时发现和纠正安全隐患和问题。
第二章安全保卫组织机构第九条农村信用社应设立安全保卫部门，专门负责安全保卫工作的组织协调和监督检查。
第十条安全保卫部门的主要职责包括：1. 制定安全保卫工作的规章制度和流程，编制安全保卫工作计划；2. 组织实施安全防范和应急处置措施，加强对机构内外部安全环境的监测和评估；3. 开展安全风险评估和应急预案制定，组织应急演练和处置工作；4. 开展安全宣传教育，提高员工的安全意识和防范能力；5. 组织安全培训和考核，开展安全检查和隐患排查，及时发现和纠正安全问题；6. 协助公安等有关部门打击各类违法犯罪活动，协调处理安全事件和纠纷；7. 维护安全保卫工作的网络和信息安全，确保信息系统的正常运行；8. 完成监管机构要求的其他安全保卫工作。
第十一条安全保卫部门应配备专业的安全保卫人员，具备相关的专业知识和技能，定期接受安全培训和考核。
农村信用社安全保卫内控制度
农村信用社安全保卫内控制度农村信用社是农村金融体系的重要组成部分，在农村经济发展中发挥着重要的作用。
然而，随着农村金融业务的不断拓展和发展，安全保卫工作亟待加强。
为了确保农村信用社的安全稳定运行，保护农民群众的财产安全，农村信用社需要建立严密的内控制度。
本文将从以下几个方面对农村信用社的安全保卫内控制度进行详细阐述。
一、安全保卫意识的提升农村信用社的安全保卫工作是一项非常重要的任务，需要全体员工都具备高度的安全保卫意识。
为此，农村信用社应加强员工培训，提高员工的安全保卫意识。
通过开展安全专题讲座、组织应急演练等活动，提高员工对各类安全事故的识别和应对能力。
同时，建立健全安全报警机制，确保员工在发现异常情况时能够及时报警。
二、物理安全措施的加强物理安全措施是农村信用社安全保卫的基础。
农村信用社应加强对办公场所、自动取款机等重点区域的安全监控，安装视频监控设备，确保全天候实时监控。
此外，农村信用社应采用安全防护措施，如安装防火墙、安全门禁系统等，对进出信用社的人员进行安全管控。
同时，配备专业的保安人员，加强对人员和物品的巡查。
定期进行安全演练，提高员工的应急处理能力。
三、信息安全管理的加强随着信息化的发展，农村信用社的信息安全问题也日益突出。
农村信用社应加强对信息系统的安全监控，建立完善的安全管理体系。
加强对硬件设备和软件系统的安全防护，设置访问权限，确保信息系统的安全运行。
加强对员工的信息安全教育，明确信息安全责任，加强对外接入网络的监控。
定期进行信息安全风险评估，及时发现和排除安全隐患。
四、业务操作监督的加强业务操作是农村信用社安全保卫工作的重点内容。
农村信用社应建立严格的业务操作流程，确保各项操作规范和标准。
加强对员工的岗位培训，提高员工的业务素质和操作技能。
建立业务操作监督机制，对关键岗位进行定期巡查和检查，确保业务操作的安全和规范。
五、内部控制机制的健全内部控制是农村信用社安全保卫的根本保障。
农村信用社安全保卫工作制度
××农村信用社安全保卫工作制度第一章总则第一条为进一步规范全省农村信用社安全保卫工作，保障农村信用社员工人身和资金财产安全，维护正常的工作秩序，根据有关法律法规，制定本制度。
第二条安全保卫工作应坚持贯彻：“预防为主，单位负责、突出重点、保障安全”的方针，实行“谁主管、谁负责”和“人防、物防、技防”相结合的原则。
第三条安全保卫工作的基本任务是：防抢劫、防盗窃、防诈骗、防破坏、防涉枪、防治安案件和灾害事故等，维护正常的工作秩序，保障农村信用社员工人身和资金财产安全。
第四条安全保卫工作是农村信用社经营管理的重要组成部分，纳入年度综合目标管理，实行分级管理，逐级负责，层层落实的安全保卫工作责任制管理办法。
在单位评定综合性荣誉称号以及主要领导，分管领导，安全责任人评先、晋职、晋级中，实行“一票否决制”。
第五条省联社、市、州办事处（含××、××市联社）、各县（市、区）联社、农村商业银行、农村合作银行简称县级联社，要设立与业务发展相适应的保卫部门，县级联社单设保卫部门（人员不足的县级联社要力争在两年内完善机构设置），配置配强所需人员，配备统一服装及必要的交通、通讯工具和现场勘察器材，确保安全保卫工作顺利开展。
保卫人员必须经过严格的政审，具有较高的政治素质和高度的工作责任心。
保卫部门负责人变动须征得上级主管部门同意后方可变动。
第六条凡涉及诈骗，盗窃，抢劫，涉枪案件按照中国人民银行《农村信用社金融诈骗、盗窃、抢劫、涉枪案件报告办法》（银合发〔2000〕65号）规定及时上报上级保卫部门。
第二章安全保卫工作责任制第七条省联社、各办事处（含××、××市联社）主要领导是安全保卫工作的第一责任人，负责领导部署本单位和所辖农村信用社的安全保卫工作。
其基本职责是：（一）领导全辖、本级单位的安全保卫工作，及时贯彻落实上级保卫部门和公安机关有关要求，结合本单位和辖内农村信用社的实际研究部署安全保卫工作；（二）制定安全保卫工作管理目标，与本单位各部］司负责人、下一级农村信用社管理部门的主要领导签订安全保卫工作责任书；（三）加强保卫队伍的组织建设、思想建设和业务建设，定期听取保卫部门的工作汇报，认真分析本系统、本单位安全保卫工作现状，及时研究保卫部门的建议；解决保卫工作中存在的困难和问题；（四）组织有关部门搞好经常性的安全检查；（五）组织有关部门对员工进行安全防范、职业道德和法纪教育；督促有关部门对要害岗位工作人员加强管理，决定安全保卫工作的奖惩事项；（六）认真落实领导带班查岗制度。
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农村信用社安全保卫内控制度第一条安全保卫工作坚持“谁主管，谁负责”的原则，县（市、区）联社（简称联社，下同）、农村信用社的主任是本单位安全保卫工作的第一责任人，负责本单位及辖内营业网点的管理，实行责任制，层层签订责任状，把安全保卫工作落实到单位、部门和个人，做到安全保卫工作同业务工作同部署、同计划、同检查、同考核、同奖惩。
第二条农村信用社安全保卫工作的基本任务是：防抢劫、防盗窃、防诈骗、防破坏、防涉枪事故、防自然灾害事故，维护正常的工作和生活秩序，保障全社职工人身和集体财物安全。
第一节责任目标一、教育培训第三条联社、信用社每月不少于一次对全体职工进行政治、法制和安全教育，并做好会议记录。
联社保卫干部和信用社安全员要自觉学习、掌握安全保卫知识，认真履行安全管理职责。
第四条加强对保卫干部、经济民警的业务培训和军事训练，每年不少于一次，年训练时间不少于70个小时，提高他们的业务水平和军事素质。
第五条做好安全防范工作，及时签订任期内安全保卫责任状，责任状的签订率要达到100%。
第六条联社辖内所有网点年发生责任性刑事案件不得超过1部，责任性治安案件不得超过2起，责任性安全事故不得超过2起。
信用社不得发生责任性刑事案件和治安案件，责任性安全事故不得超过1起。
全年不发生内部职工违法违纪案件。
二、安全设施标准及管理第七条农村信用社安全设施标准应坚持：安全坚固、经济美观、超前防范、相互兼顾的原则和因地制宜、量力而行，逐渐实现标准化、规范化要求的原则，联社要加强对辖内信用社管理指导并取得当地公安部门的帮助和支持。
第八条农村信用社营业网点建造、装修，应按上级保卫部门与公安机关核准同意后的设计方案施工。
工程竣工后，要经上级保卫部门和公安机关验收合格后方能启用。
第九条营业网点的基础防护设施，必须达到与“风险等级”相适应的“防护级别”。
旧的营业场所要分期分批改造，逐步达到“防护级别”要求，新建营业网点的安全设施要一步到位。
第十条联社保卫部门是联社营业部及辖内信用社安全设施建设和使用的管理部门，市（地）及市（地）以上的农村合作金融管理部门对联社和农村信用社的安全设施建设有指导管理权。
㈠金库安全设施标准第十一条现金库房建设必须具有防抢、防盗、防潮、防火功能，安全牢固，库容适中。
要做到以下几点：1、金库位置应隐蔽，避开地下的市政、通讯设施、原始沟渠和室内的通风、排水管道。
金库设在地下室时应进行被覆，装备抽（排）水、风设施。
2、金库墙体不得临街，不得与外单位通用一个墙体，要达到周边能控制的要求。
3、库房面积根据需要确定。
联社金库内，应分隔成内外库，外库作为钞票整点或尾数箱存放（信用社的金库可根据实际情况而定，也可设内外库）。
4、金库墙体为六面整体钢筋混凝土结构，墙体应采用18毫米钢筋，双层错位排列，钢线捆扎，筋距15×15厘米，用500标号以上水泥浇注，六面整体钢筋混凝土结构，墙体厚度不少于35厘米（信用社不少于25厘米），混凝土强度为C30。
5、金库通风孔应采用“Z”型或错位式，呈内高外低。
出口不能临街，通风孔直径为20×20厘米。
通风孔内外应安装防护铁栏杆或有孔钢板，钢板厚度不小于0.5厘米，栏距不大于8厘米，孔距不得大于1厘米。
通风孔应距地面2.5米以上。
安装空调或排气设施时，风口应采取防火、防毒、防盗措施。
6、库房内（包括外库）不得吊装天花板。
应按设计规格铺设电源线，电源线应使用防火套管或暗装于墙体内。
电源开关应装在库门外，库内照明采用防爆灯具，室内应吊装干粉自动灭火剂。
7、金库门应选用经公安部门检测合格并经省级以上主管部门指定的具有防火、防水、防切割、防破坏，性能可靠，有双锁的金库门。
8、开设保险箱业务的，其保管库的结构与金库的结构要求相同。
9、联社营业部、信用社必须设金库，有条件的分社、代办站要设金库，放置保险柜；没有条件的要有专用保险柜，保险柜要固定在隐蔽处，保险柜的钥匙要双人分别保管。
㈡守库室安全设施标准第十二条设置金库的营业网点，必须设置守库室，并做到以下几点：1、守库室应设在金库的两边，紧靠库房，分主副守库室，县级联社的守库室与库房或营业厅要分隔，单独设置供值班人员进出的门道，守库值班人员对内库房门和营业室情况的监控要通过“观察孔”或闭路电视等技术手段实施。
2、守库室内，必须设置卫生间。
3、守库室窗户要安装16毫米以上的钢筋，间距10厘米，上中下要用扁铁加固。
临街时，窗户外部不留窗台，并装有18毫米钢筋，间距10厘米，上中下用扁铁加固，并要加装钢丝防护网，所有的窗户均要安装窗帘。
4、守库室应有与外界联系的电话或其他通讯工具。
5、守库室内要安装紧急报警按钮，并与“110”报警台联网，配足自卫武器和警械器具，并放置于取用方便和不易损坏的地方。
㈢营业场所安全设施标准第十三条营业场所安全设施要坚持坚固原则。
必须做到：1、营业场所的所有窗户，应安装16毫米以上、间距10厘米、上中下用扁铁加固的钢筋防护栏杆，并用“全接触”式焊接法焊牢所有的接触点。
窗框应用金属材料并与预埋入墙体的钢筋焊接加固，营业室在首层的、出纳区临街窗口应做特别防护，可抬高窗口至两米，并加密护栏。
2、营业场所的前、后、侧门，应安装坚固的金属防护门，门开启后应设置固定锁，封闭型的门要装观察用的“猫眼”或可视对讲机。
3、营业操作室与客户之间，要设置砖石或混凝土结构的柜台，柜台按一字形设置（安装防弹玻璃的除外），柜台高度不低于110厘米、柜面宽不小于60厘米，柜面装“凹”式的钱斗，其规格为长30厘米，宽20厘米，深10厘米，并加装有机玻璃的“推拉板”。
4、柜台上方应安装封顶牢固的金属防护栏杆，防护栏杆的底部距柜面不得大于15厘米，栏杆的间距不得大于10厘米；新建营业场所要安装120厘米高的防弹玻璃，未到顶的部分可安装坚固的金属材料组成横向防护栏杆，护栏间距要小于10厘米，有钱斗的柜台，防护栏杆或防弹玻璃应置于钱斗的中心线，使钱斗两边相等。
5、防弹玻璃必须是经过省级以上公安部门检测合格并经厂家投保的产品。
6、防弹玻璃安装要坚固，并考虑通风、通话效果，可以两块或三块错落安装。
错落安装的，最小的一块玻璃不能小于20厘米的高度。
前后两块玻璃的间距不得大于3厘米。
错位的两块上下间距不能大于3厘米。
用以固定防弹玻璃的金属立柱，其跨度不得大于130厘米。
7、营业柜台设“通勤门”的应采用双重式的全封闭的金属门，并加装“闭门器”。
“通勤门”的锁具，应采用自动锁加装手动插销，固定锁具和插销的底座，要用电焊加固，使之具有防撞、防橇等功能。
8、营业场所内应设置职工专用的卫生间和炊事设施。
有条件的营业场所，要建筑围墙。
围墙要坚固。
墙体厚度不少于24厘米，使用泥砖或石块垒砌的，厚度不少于40厘米，墙高要在250厘米以上。
墙面要光滑，顶部要设置防攀越障碍物。
㈣技术防护设施标准第十四条所有营业网点都必须装备消防和应急、防盗报警器材，并与当公安机关、报警中心联网报警。
营业场所和守库室，应有能够与外界联络的有线或无线通讯工具。
要做到以下几点：1、每个营业网点要配备不少于2个灭火器。
电脑房、配电房等要害部位要安装烟感探测等自动消防系统，配备“1211”灭火器。
2、营业柜台应安装“开关式”交、直流功能的应急报警器，脚挑和手动按钮数量应根据柜台长度和临柜人数而设。
安装位置要隐蔽，使用要方便，营业厅大门内外要各装一个大功率的报警喇叭。
3、营业场所内、守库室和库房的订通道及门窗要安装探头入侵报警系统。
4、库房内要安装微波红外报警探测器、振动探测报警器或其他报警探测器等报警装置。
5、报警系统应有声光显示、现场监听复核功能，并能准确指示发出报警位置、时间、自动启动与有关部门通讯联络或报警传输装置，有防止误动报警及防破坏功能。
6、报警系统要配有不间断电源和连续使用24小时以上的备用电源。
7、报警系统的中心控制室，应设在守库室或较为隐蔽的地方。
8、营业场所选用的报警设备、部件均要符合国家有关技术标准。
经公安部门检测合格并经省级以上主管部门指定的产品。
9、经济较发达的和治安状况复杂地区的营业网点。
要在落实上述各项措施的基础上，重点对现金柜台、自动柜员机和运钞车的运作情况实行闭路电视监控。
第十五条根据公安部颁布的中华人民共和国公共安全行业标准《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》标准属于一、二级风险等级的营业单位均应在完善上述防范设施的基础上，安装闭路电视监控系统，实行“全方位”防护。
必须做到：1、闭路电视监控应能对营业厅、现金柜台、进入营业场所所有通道、进入中心控制室（守库室）、金库的通道、运钞车停靠点和自动柜员机进行有效地监控，在营业期间实行不间断录像、录音，非营业时间在接收报警信号的同时启动录音录像设备，延迟2-3秒启动现场照明设备，燕发现声光报警。
2、对实行柜员制柜台工作情况的录像。
可实行长延时的单一录像，也可实行多画面压缩录像（速度不低于每秒4-5帧）。
柜员制的录像应与报警系统连接，在非营业时间用于防盗报警录像。
3、要建立能够全方位监控的中心控制室。
控制室应具备下列功能：可同时控制闭路电视和报警系统连动报警；能在接收报警信号的同时，立即识别入侵部位、性质（抢劫、盗窃、火灾、故障等），并在屏幕上显示；能够显示报警时间及处置预案并打印记录；能够与“110”报警中心联网报警。
4、闭路电视应有不间断电源和连续工作24小时以上的备用电源。
㈤运钞车安全防护标准第十六条营业单位要逐步配图示专用防弹运钞车。
现用于营业网点运钞的代用车辆，必须按人民银行总行、公安部规定的安全标准改装，要求达到：1、运钞车车体封闭、车况良好。
2、除驾驶室正面的挡风玻璃外，车体其他侧面的玻璃应采用透光度大于75%的有色玻璃贴膜，使车内能清晰地查看外部情况。
3、车内应安装固定于车体、具有防砸、防撬功能的保险箱（柜）。
4、随车应配备无线通讯设备、报警装置，有条件的可装备“GPS”卫星定位系统。
5、车内应配备手提灭火器。
第十七条现金运送量大、途经社会治安状况复杂的地段及目的地属偏远网点的，应配置运钞护卫车，护卫车的技术性能要优于运钞车，并配备与运钞车通话的对讲机及远距离通讯工具。
大额现金运送要由分管领导跟班押运。
第十八条执行运钞、押运任务的人员除按规定配备枪支弹药外，还应配备防弹衣、防弹头盔及警棍等非杀伤性防卫器械。
㈥安全设施管理第十九条联社保卫部门要根据上级主管部门的要求和本单位实际。
负责对辖内分社、储蓄所的基础防护设施（营业厅、金库和金库门、守库室、保管室、围墙，下同）和技术防护设施（指电视监控系统、报警设备、防弹玻璃等，下同）的设施图纸、建筑材料、施工标准等进行审核、监督。
农村信用社的市（地）主管部门负责对辖内农村信用社的基础防护设施和技术防护设施的设计图纸、施工标准等进行审核、监督。