保险行业续收讲义课件PPT课件( 33页)
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《保险续收培训》课件
熟练掌握销售技巧
运用销售技巧和话术，让客户更 容易理解和接受产品，提高销售 转化率。
实战演练
1
案例分析
通过实际案例，学习和总结销售成功和失败的经验和教训，提高自身的应变能力。
2
经典销售技巧分享
分享顶尖销售人员的成功经验和心得，借鉴和学习其成功的销售技巧。
3
排除销售误区
分析销售和续保过程中可能出现的误区和困难，分享解决方法和技巧，提高销售 续保的成功率。
保险续收培训
我们将带你了解保险续收的概念和重要性，以及在实践中如何运用沟通技巧、 产品知识和销售技巧，共同提高保险续收的技能。
保险续收的概念
保单续收
指在一定期限内，对已经生效的保单进行续保，维 护保单的持续有效性和价值。这是保险从保障型向 服务型转型的重要举措。
续收客户维护
除了保单续收，还需要建立良好的客户关系，在客 户需要了解保险产品或发生理赔时，能及时提供相 应服务，维护客户满意度和忠诚度。
保险续收的重要性
提高客户价值
保险续收可以增加客户的忠诚度、选择你的产品的意愿和降低客户流失率。
提高公司利润
保险续收可以增加公司的持有客户数、销售额和市场影响力。
持续服务客户
保险续收可以通过提供保险理赔、投资咨询等服务，满足客户多样化的需求，增加续保成功 率。
运用沟通技巧
1
建立良好的客户关系
倾听客户讲述自己的需求，培养相互理解和信任。
结束语
总结
回顾学习内容，总结保险续收的 要点和技巧，逐步掌握保险续收 的能力。
鼓励参与保险续收
鼓励参与保险续收，提高保险服 务质量和保障水平，共同维护社 会的健康和稳定发展。
感谢大家的参与
保险行业续收讲义课件pptx
保险行业续收讲义课件 pptx
目录
• 保险行业续收概述 • 保险产品解读与选择 • 客户关系管理与维护技巧 • 风险评估与防范策略制定 • 续收流程优化与效率提升途径 • 团队协作与激励机制构建
01 保险行业续收概 述
续收定义与重要性
续收定义
在保险合同有效期内，保险公司 根据合同约定向投保人收取的用 于维持合同效力的费用。
表达技巧
清晰、准确地表达保险产 品的特点和优势，以及自 己的专业见解。
情感共鸣
与客户建立情感联系，理 解客户的感受和需求，增 强客户黏性。
客户满意度提升方法探讨
01
02
03
04
优质服务
提供快速响应、专业解答和贴 心服务，让客户感受到关心和
重视。
个性化服务
根据客户的喜好和需求，提供 个性化的服务方案和增值服务
流程优化方案设计思路展示
优化目标设定
提高续收效率、减少错误率、提 升客户满意度等。
优化方案设计
包括改进收款方式、优化核对流程 、提高系统自动化程度等。
方案实施计划
包括时间表、责任人、所需资源等 。
提高续收效率具体措施建议
加强人员培训
提高员工对续收流程的理解和 操作技能。
改进收款方式
如采用电子支付方式，减少现 金收款，提高收款效率。
通过定期的团队建设活动和有效 的沟通渠道，增强团队成员之间
的信任感，提高协作效率。
分工协作
根据团队成员的特长和优势，合 理分配任务和资源，实现团队效
能最大化。
激励机制设计及实施效果评估
物质激励
通过设立奖金、提成等 物质奖励，激发团队成 员的工作积极性和创造
力。
精神激励
目录
• 保险行业续收概述 • 保险产品解读与选择 • 客户关系管理与维护技巧 • 风险评估与防范策略制定 • 续收流程优化与效率提升途径 • 团队协作与激励机制构建
01 保险行业续收概 述
续收定义与重要性
续收定义
在保险合同有效期内，保险公司 根据合同约定向投保人收取的用 于维持合同效力的费用。
表达技巧
清晰、准确地表达保险产 品的特点和优势，以及自 己的专业见解。
情感共鸣
与客户建立情感联系，理 解客户的感受和需求，增 强客户黏性。
客户满意度提升方法探讨
01
02
03
04
优质服务
提供快速响应、专业解答和贴 心服务，让客户感受到关心和
重视。
个性化服务
根据客户的喜好和需求，提供 个性化的服务方案和增值服务
流程优化方案设计思路展示
优化目标设定
提高续收效率、减少错误率、提 升客户满意度等。
优化方案设计
包括改进收款方式、优化核对流程 、提高系统自动化程度等。
方案实施计划
包括时间表、责任人、所需资源等 。
提高续收效率具体措施建议
加强人员培训
提高员工对续收流程的理解和 操作技能。
改进收款方式
如采用电子支付方式，减少现 金收款，提高收款效率。
通过定期的团队建设活动和有效 的沟通渠道，增强团队成员之间
的信任感，提高协作效率。
分工协作
根据团队成员的特长和优势，合 理分配任务和资源，实现团队效
能最大化。
激励机制设计及实施效果评估
物质激励
通过设立奖金、提成等 物质奖励，激发团队成 员的工作积极性和创造
力。
精神激励
保险行业续收讲义课件PPT(共33页)
续期是否保费信息
本次实收保费收据 号
退费方式
续期回退处理
实付总表 实收子表
险种表 责任表 保费表
续期特殊复效功能点概述：
开始
续 期 特 殊 复 效 流 程 图
校验保单是否 被挂起
判断主附险类型
删除主险失效记录
删除附险终止记录
将有效记录终止日 期置空
将有效记录终止日 期置空
修改险种状态为有 效
删除失效通知书记 录
续收收付费，续收收付费与财务提数，银行制返盘
• 续收模块与保全模块的关联
分期补缴，保全复效
• 续收模块与理赔模块的关联
理赔复核，报案
• 续收模块与新契约模块的关联
新契约的基础信息的录入，二次核保，扫描回销
• 续收模块与产品定义的关联
续期标记与续保标记，抽档提前期，缴费宽限期的设定
五 Q&A
• 续保特殊复效与续期特殊复效有何区别？ • 续保终止与续期失效终止的区别？
1续保收费null非续保收费
1-待自核 2-待人工核保 3-待催收 4-待续保确认 5-续保确认成功
3.4续保菜单界面诠释
3.5续保其他功能点
• 续收回退 • 交费提醒、对帐单等报表 • 续收暂收退费 • 续保特殊复效续保查询 • 续保抽档删除 • 满期批处理
四 续收模块与其他模块的关联
• 续收模块与财务模块的关联
续保用例图：
三 续保业务
3.1续保保单生命周期
续保保单生 效日
续保抽档 续保宽限期间
Cvalidate
超过宽限期删除抽
档信息
满期终止
满期终止日
保单在抽档后，续保宽限
期前交费，签单使新险种
保险公司续期业务基础知识培训课件
实收月
再次理解跨月、应收月、实收月（当月、宽一月、宽末月）
（1）从保单角度出发来理解--保单不变，时间在变。
一张保单交费对应日为2014年3月15日，从2014年1月-5月。1月份是这张保单 的跨月，2月份是这张保单的应收月，3月份是这张保单的。4月份？5月份 ？
（2）从时间角度出发来理解--时间不变，保单在变。
15日。
当月：对于交费对应日在当前月份的保单，称为当月保单(本月是6月份，6 月生效保单叫当月保单，也叫本月保单）；当月交费无论对客户还是对公 司都有重要的意义； 宽一月：对于交费对应日在上一月份的保单，称为宽一月保单（本月是6月 份，5月生效保单叫宽一月保单） 宽末月：对于交费对应日在上上月份的保单，称为宽末月保单（本月是6月 份，“？”月生效保单叫宽末月保单）
请大家回想一下： 工作中接触过哪些指标？
当月、宽一、宽末、13月、25月 达成率、继续率、续保率
当月综合达成率=（当月保费达成率+当月件数达成率）/2
宽末综合达成率＝（宽末保费达成率+宽末件数达成率）/2
举例说明：保单交费对应日为3月15日
1月
2月
3月
4月
5月
当月
宽一月 宽末月
跨月 应收月
续期渠道定位
渠道定位：以客户经营为核心的渠道，既有客户留存和价 值挖掘的渠道。 工作思路：续收渠道未来工作思路就是深化服务经营模式， 通过“首续均衡”，在巩固现有客户基础上，开 发客户资源，提高价值贡献；通过“持续经营”， 打造稳定的绩优团队，实现价值贡献的可持续性 增长。
交费方式：即采取何种时间单位为间隔交纳保费，公司目前提供的交费方 式为趸交（一次性交费）和期交。 续期交费形式：指投保人交纳续期保费的途径，本公司提供的交费形式有 银行划款、上门收取、客户自交三种。 实收续期保费：指统计期内已核销的续期保费，包括宽限期止期前交纳的 续期保费、复效保费、特殊复效保费及理赔扣回欠交保费，该保费与达成 率涉及实收保费的区别在于不考虑应收统计区间因素。 预收续期保费：指统计时提前转账收取的续期保费，在未到应交日当天转 实收前均称预收续期保费。 银行划账：应收保单中续期交费形式采取银行转账的保单。
《保险续收培训》PPT课件
困难，收入下降，恶性循环，脱落难免．
✓公司认同度降低，失去成长机会，丧失公司资源，发
展受限；
✓行业价值受损，个人信心受挫，，走上行业辛酸路．
a
9
结论
继 续价 发 地荣财 率值 展 位誉富
１０ ０ ０ ０ ０
……
有了品质，一切才有意义
a
10
结论
价 发 地荣财 值 展 位誉富
０ ０ ０００
……
失去了品质，只会有昙花一现的快感
入围标准：我当们月保的费目达标成：率≥90%
让您感受转账续收 当月应缴的保费快(乐包括真2谛-6次！)转账成功
金额在4000—10000元之间,均可获得精美 奖品一份。
a
45
我们所作的一切都是要给客户提供最好的服务，事无巨细，点点滴滴，用真心 感动客户!
只有感动的客户才会记住我们，被客户认同所铭记的品牌才会在市场上存在、 发展下去!
• 个人组织的生存状态
• 个人和组织在行业里的
生命力
• 对公司是否有利润贡献
的标准
• 是最大限度得到公司资
源的能力
a
7
因此，高继续率体现了
客户的认同：能形成良性循环，工作更轻松 公司的认同：能获得更多资源的倾斜，取得更大的发展
最后就能提高行业价值，体现品牌价值！
a
8
相反，低继续率会带来什么？
✓客户认同度降低，美誉度下降，没有口碑，工作开展
以降低宽限期末的压力，形成良性循
环，还能提高客户的认同度和对我们
良好的口碑，一举多得，何乐而不为？
a
31
方法篇
a
32
关于到期交费
• 在交费日一周前，一定要对客户进行电话通知及基 本资料（电话，地址，邮编，帐号）的核对；
保险续收培训课件
保险续收培训课件一、教学内容本节课的教学内容选自人教版小学数学四年级上册第六单元《角的度量》中的第103页至第104页。
主要内容包括角的度量方法、量角器的使用以及如何用量角器量角的大小。
二、教学目标1. 让学生掌握角的度量方法，学会使用量角器量角的大小。
2. 培养学生动手操作能力，提高观察、思考、解决问题的能力。
3. 培养学生合作学习的精神，增强团队意识。
三、教学难点与重点重点：角的度量方法，量角器的使用。
难点：如何准确地用量角器量角的大小。
四、教具与学具准备教具：多媒体课件、量角器、三角板。
学具：每人一个量角器、三角板。
五、教学过程1. 实践情景引入：教师展示一幅图片，图片中有一个三角形和一个圆形，要求学生观察并说出它们各自有几个角。
2. 讲解角的度量方法：教师讲解角的度量方法，介绍量角器的使用步骤，如如何固定角的一边，如何打开量角器，如何读取度数等。
3. 示范演示：教师用三角板上的角进行示范，用量角器量出每个角的大小，并引导学生观察量角器上的度数。
4. 学生动手操作：学生分组合作，用量角器量出三角板上的角的大小，并记录在纸上。
5. 例题讲解：教师出示一道例题，如“用量角器量出一个90度的角”。
引导学生按照量角器的使用步骤进行操作，并解释为什么能得出这个答案。
6. 随堂练习：六、板书设计角的度量方法1. 固定角的一边2. 打开量角器3. 读取度数量角器的使用步骤1. 认识量角器的结构2. 固定角的一边3. 打开量角器4. 读取度数七、作业设计1. 作业题目：（2）在一个三角形中，已知一个角是60度，另外两个角各是多少度？2. 答案：（1）40度、130度、90度（2）另外两个角分别是60度和60度。
八、课后反思及拓展延伸本节课学生掌握了角的度量方法，学会了使用量角器量角的大小，但在实际操作中，部分学生对量角器的使用还不够熟练，需要在课后加强练习。
拓展延伸：让学生运用所学知识，解决生活中遇到的问题，如用量角器测量门窗角的度数。
保险续收培训ppt课件(2024)
收入水平
结合客户收入水平，提供 不同档次的保险产品，满 足其经济承受能力。
9
客户关系维护策略
建立客户档案
完善客户信息，了解客 户需求和历史交易记录
。
2024/1/30
定期回访
通过电话、短信、邮件 等方式定期回访客户， 了解客户需求和意见反
馈。
提供增值服务
为客户提供额外的增值 服务，如健康讲座、理 财沙龙等活动，增强客
01
认真听取客户的异议，了解其背后的原因和关注点。
提供解决方案
02
根据客户的异议，提供合理的解决方案，如调整保险计划或提
供额外的保障。
寻求上级支持
03
当遇到无法解决的异议时，及时向上级领导或专业部门寻求
2024/1/30
案例一
通过深入了解客户的需求和关注点，成功说服客户继续投保，并 增加保额。
强化内部培训
提升员工风险意识和识别能力，确保风险防范措施得到有效执行。
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风险应对及处置方法
2024/1/30
快速响应机制
建立快速响应机制，对突发风险事件进行及时处理，降低损失。
多元化解决方案
针对不同风险类型，制定多元化的解决方案，以满足客户的不同需 求。
持续改进和优化
不断总结经验教训，持续改进风险防范措施和应对方法，提高风险 管理水平。
良好的工作氛围
营造积极向上、和谐的工作氛 围，让团队成员能够愉悦地投 入工作，提高工作效率和满意
度。
28
THANKS
感谢观看
2024/1/30
29
。
2024/1/30
投资需求
了解客户的投资偏好和风险承受能 力，提供合适的保险产品组合。
2024保险续收培训ppt课件
颈椎病•颈椎病概述•颈椎病的影像学检查•颈椎病的非手术治疗•颈椎病的手术治疗•颈椎病的预防与保健•颈椎病患者的心理关怀与支持颈椎病概述定义与发病机制定义颈椎病是指颈椎间盘退行性变、颈椎肥厚增生以及颈部损伤等引起颈椎骨质增生，或椎间盘脱出、韧带增厚，刺激或压迫颈脊髓、颈部神经、血管而产生一系列症状的临床综合征。
发病机制主要由于颈椎长期劳损、骨质增生，或椎间盘脱出、韧带增厚，致使颈椎脊髓、神经根或椎动脉受压，出现一系列功能障碍的临床综合征。
多发生于40岁以上中老年人，但随着生活方式的改变，发病年龄有年轻化趋势。
年龄分布性别差异地域及职业特点男女发病比例无明显差异。
长期低头伏案工作者、颈部肌肉长期处于紧张状态者易患颈椎病。
030201流行病学特点混合型颈椎病同时出现上述两种或两种以上类型的临床表现。
可出现心慌、胸闷、多汗等交感神经受刺激的症状。
椎动脉型颈椎病主要表现为头痛、头晕、恶心、呕吐等症状。
神经根型颈椎病此型发病率最高，主要表现为颈肩痛、上肢麻木及感觉障碍等。
脊髓型颈椎病此型最严重，可出现四肢无力、行走不稳、踩棉花感等。
临床表现及分型诊断标准与鉴别诊断诊断标准根据病史、临床表现和影像学检查可明确诊断。
X线片可见颈椎生理曲度变直或反弓、骨质增生等；CT或MRI可显示椎间盘突出、脊髓受压等情况。
鉴别诊断需与颈部肌肉劳损、颈部外伤、肩周炎、脑动脉硬化等疾病进行鉴别。
通过详细询问病史、仔细体格检查和必要的影像学检查，一般不难鉴别。
颈椎病的影像学检查观察颈椎整体曲度、椎体及附件结构，评估颈椎稳定性。
正侧位片显示椎间孔形态，判断是否存在椎间孔狭窄。
斜位片观察颈椎动态稳定性，诊断颈椎失稳。
过伸过屈位片X 线平片检查CT检查颈椎CT平扫清晰显示骨性结构，观察颈椎椎管、横突孔及周围结构。
颈椎CT三维重建立体展示颈椎复杂骨折、畸形等情况，为手术提供重要参考。
MRI检查颈椎MRI平扫观察颈椎间盘、脊髓、神经根等软组织结构，评估颈椎病变程度。
保险续收培训课件
保险续收培训课件一、引言保险行业作为金融服务行业的重要组成部分，对于维护社会稳定、促进经济发展具有重要作用。
在保险业务中，续收工作显得尤为重要。
为了提高保险从业人员的续收能力和业绩，本课件将围绕保险续收的基本概念、续收流程、续收技巧、客户沟通和续收策略等方面进行详细讲解，旨在提升保险从业人员的专业素养和业务水平。
二、保险续收的基本概念1.保险续收的定义保险续收是指在保险合同有效期内，保险公司在客户原有保险合同的基础上，为客户提供新的保险产品或服务，并收取相应保费的过程。
2.保险续收的意义（1）提高客户满意度：通过保险续收，可以为客户提供更加全面、贴心的保险服务，提高客户对保险公司的信任度和满意度。
（2）增加保险公司收入：保险续收有助于提高保险公司的保费收入，增加公司的盈利能力。
（3）降低保险公司的经营风险：保险续收有助于保险公司分散风险，降低赔付压力。
（4）促进保险市场的健康发展：保险续收有助于提高保险市场的竞争程度，促进保险市场的健康发展。
三、保险续收流程1.客户需求分析：了解客户的需求，包括保险产品类型、保险金额、保险期限等。
2.产品选择：根据客户需求，为客户推荐合适的保险产品。
3.报价：向客户说明保险产品的保费、保险责任、保险期限等。
4.签订保险合同：与客户签订保险合同，并收取首期保费。
5.续收通知：在保险合同到期前，提前通知客户进行续收。
6.续收操作：客户同意续收后，进行续收操作，包括收取保费、签订新的保险合同等。
7.续收后续服务：为客户提供保险咨询、理赔等服务。
四、保险续收技巧1.了解客户需求：了解客户的需求，为客户提供合适的保险产品。
2.主动沟通：主动与客户沟通，了解客户的意见和建议，及时调整保险产品和服务。
3.营销策略：运用各种营销策略，如优惠活动、赠品等，吸引客户进行续收。
4.提升自身专业素养：提高自身的专业素养，为客户提供专业的保险咨询和服务。
5.建立良好的客户关系：与客户建立良好的关系，提高客户的信任度和满意度。
续期基础知识-新版PPT课件
授课：XXX
1
前言
续期业务
团体业务
银行代理
个人业务
授课：XXX
2
续收基础知识
第一章 基础知识概况
第二章 合同生效期
授课：XXX
第三章 二次收费期
3
续收基础知识
第一章
基础知识概况
授课：XXX
4
续收基础知识
13
壹
基合
（
交
跨 月
应当 收月 月
费 对 应
次 月
最 终 月
宽 限 期
个 月 继 续
日
率
）
续收基础知识
贰
期
合 同
交
生
效
期
趸交
指投保人按保险合同约定期限， 指按合同约定投保人一次性交
在 每年向保险人交费的方式；
纳保险费，并 在保险期限内享
职
有保险利益的交费方式；
单
问题：案例中李女士的保单交费方式是？
授课：XXX
10
续收基础知识
11
6
续收基础知识
13
叁
合
（
交
授课：XXX
30
END
授课：XXX
31
32
3
21
续收基础知识
叁
二 次 收 费 期
个 月 继 续 率
13
13个月 继续率
考察期间内生效之寿险新契 约于生效后实收的第13个月 保费（含附约）/考察期间内 生效之寿险新契约保费（含附 约）×100%
授课：XXX
22
续收基础知识
叁
二 次 收 费 期个
月 继 续 率 案 例
13
案例：
1
前言
续期业务
团体业务
银行代理
个人业务
授课：XXX
2
续收基础知识
第一章 基础知识概况
第二章 合同生效期
授课：XXX
第三章 二次收费期
3
续收基础知识
第一章
基础知识概况
授课：XXX
4
续收基础知识
13
壹
基合
（
交
跨 月
应当 收月 月
费 对 应
次 月
最 终 月
宽 限 期
个 月 继 续
日
率
）
续收基础知识
贰
期
合 同
交
生
效
期
趸交
指投保人按保险合同约定期限， 指按合同约定投保人一次性交
在 每年向保险人交费的方式；
纳保险费，并 在保险期限内享
职
有保险利益的交费方式；
单
问题：案例中李女士的保单交费方式是？
授课：XXX
10
续收基础知识
11
6
续收基础知识
13
叁
合
（
交
授课：XXX
30
END
授课：XXX
31
32
3
21
续收基础知识
叁
二 次 收 费 期
个 月 继 续 率
13
13个月 继续率
考察期间内生效之寿险新契 约于生效后实收的第13个月 保费（含附约）/考察期间内 生效之寿险新契约保费（含附 约）×100%
授课：XXX
22
续收基础知识
叁
二 次 收 费 期个
月 继 续 率 案 例
13
案例：
保险续收培训课件
创新产品和服务
保险公司应加强与客户的沟通，了解客户需求，提高客户满意度和忠诚度。
加强客户沟通
保险公司应提高服务效率，加快理赔速度，提高客户体验。
提高服务效率
保险公司应加强品牌建设，提高品牌知名度和美誉度，增强客户信任度。
加强品牌建设
保险产品知识及销售技巧
02
人寿保险
保障生命，提供死亡或全残保障，包括定期寿险、终身寿险和两全保险等。
了解客户需求
建立信任
合理配置方案
有效沟通
向客户传递专业知识和热情服务，建立良好的信任关系，提高客户忠诚度和口碑传播。
根据客户需求和风险评估，为客户提供合理、全面的保险方案，包括主险和附加险的搭配。
与客户保持良好沟通，及时解答疑问和处理问题，提高客户满意度和续保率。
预约客户
提前与客户预约时间，避免打扰客户的工作和生活。
财产保险
保障财产安全，包括家庭财产保险、车辆保险和责任保险等。
工程保险
保障工程项目安全，包括建筑工程一切险、安装工程一切险和船舶保险等。
健康保险
保障身体健康，提供医疗费用报销、疾病津贴等保障，包括医疗保险、疾病保险和失能收入损失保险等。
保险产品种类及特点
保险产品销售技巧
与客户深入沟通，了解其风险承受能力、保障需求和预算等，为其推荐合适的保险产品。
续收市场前景分析
技术进步
02
随着大数据、人工智能等技术的进步，保险公司可以更好地分析客户需求，精准推荐保险产品，提高客户满意度和续收率。
政策支持
03
国家对保险行业的政策支持力度不断加大，为保险行业的发展提供了良好的环境。未来，随着政策的持续支持，我国保险行业将迎来更大的发展空间。
2024年保险续收培训课件
多元化的激励机制
采用物质激励和精神激励相结合的方式，如奖金 、晋升机会、荣誉称号等，激发团队成员的工作 积极性和创造力。
定期考核与反馈
3
定期对团队成员进行考核，并给予及时的反馈和 指导，帮助团队成员发现自身不足并制定改进计 划。
2024/2/29
24
团队协作与沟通
2024/2/29
建立良好的沟通机制
重视客户需求变化
提供个性化服务
保险公司应时刻关注客户需求变化，及时 调整保险方案和服务策略，以满足客户不 断变化的需求。
针对不同客户群体和行业特点，保险公司 应提供个性化的保险方案和服务策略，以 提高客户满意度和忠诚度。
利用科技手段提升效率
加强竞争对手分析
保险公司应积极利用科技手段提升续收效 率和服务质量，如建立智能化续收系统、 实现在线支付等功能。
风险控制
通过续收管理，保险公司 可以更好地掌握客户的风 险状况，从而制定相应的 风险管理策略。
5
续收的目标与原则
客户至上
始终把客户的需求和利益放在 首位，提供优质的续收服务。
高效便捷
优化续收流程，提高服务效率 ，为客户提供便捷的操作体验 。
目标
实现保费收入的持续增长，提 高客户满意度和公司品牌价值 。
建立定期的团队会议、业务分享会等沟通机制，促进团队成员之 间的交流与合作。
强化团队意识
通过团队建设活动、企业文化宣导等方式，强化团队成员的团队意 识和协作精神。
处理团队冲突
及时发现并处理团队内部的冲突和矛盾，促进团队内部的和谐与稳 定。
25
06
保险续收法律法规与 合规管理
2024/2/29
26
相关法律法规解读
采用物质激励和精神激励相结合的方式，如奖金 、晋升机会、荣誉称号等，激发团队成员的工作 积极性和创造力。
定期考核与反馈
3
定期对团队成员进行考核，并给予及时的反馈和 指导，帮助团队成员发现自身不足并制定改进计 划。
2024/2/29
24
团队协作与沟通
2024/2/29
建立良好的沟通机制
重视客户需求变化
提供个性化服务
保险公司应时刻关注客户需求变化，及时 调整保险方案和服务策略，以满足客户不 断变化的需求。
针对不同客户群体和行业特点，保险公司 应提供个性化的保险方案和服务策略，以 提高客户满意度和忠诚度。
利用科技手段提升效率
加强竞争对手分析
保险公司应积极利用科技手段提升续收效 率和服务质量，如建立智能化续收系统、 实现在线支付等功能。
风险控制
通过续收管理，保险公司 可以更好地掌握客户的风 险状况，从而制定相应的 风险管理策略。
5
续收的目标与原则
客户至上
始终把客户的需求和利益放在 首位，提供优质的续收服务。
高效便捷
优化续收流程，提高服务效率 ，为客户提供便捷的操作体验 。
目标
实现保费收入的持续增长，提 高客户满意度和公司品牌价值 。
建立定期的团队会议、业务分享会等沟通机制，促进团队成员之 间的交流与合作。
强化团队意识
通过团队建设活动、企业文化宣导等方式，强化团队成员的团队意 识和协作精神。
处理团队冲突
及时发现并处理团队内部的冲突和矛盾，促进团队内部的和谐与稳 定。
25
06
保险续收法律法规与 合规管理
2024/2/29
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相关法律法规解读
保险行业续收讲义
重要性
续收是保险公司持续经营和稳定发展的重要保障。通过续收，保险公司能够维 持和扩大业务规模，实现保费收入的持续增长，同时为客户提供持续的保险保 障。
续收市场现状及趋势
市场现状
当前，保险市场竞争激烈，产品同质化严 重。在续收方面，部分公司存在续收率不 高、客户流失严重等问题。
线上化
推动线上续收流程，提高客户体验和便利 性。
应民事责任。
刑事责任
如涉嫌犯罪，保险公司及相关 责任人可能面临刑事责任追究。
案例分析
列举一些违反法律法规的典型 案例，分析其违规行为、后果
及教训。
THANKS
感谢观看
信息披露透明
保险公司应按规定进行信息披露， 保障消费者知情权。
保护消费者权益
保险公司应尊重并保护消费者权 益，提供优质服务。
违反法律法规后果及案例分析
01
02
03
04
行政处罚
如违反法律法规，保险公司可 能面临罚款、吊销业务许可证
等行政处罚。
民事责任
如因违约或侵权行为给消费者 造成损失，保险公司需承担相
应对拖欠保费客户策略
制定个性化催收方案
根据客户的具体情况和需求，制定个性化的催收方案，如 提供分期缴费、减免部分费用等优惠政策，以鼓励客户尽 快缴纳保费。
加强跟进和提醒 对于拖欠保费的客户，应定期跟进并提醒他们尽快缴纳保 费，同时记录跟进情况和客户反馈，以便及时调整催收策 略。
寻求法律途径
对于恶意拖欠保费的客户，可以采取法律途径进行追讨， 如通过律师函、法院起诉等方式维护公司的合法权益。
有效沟通技巧
保持礼貌和耐心
在与客户沟通时，应保持礼貌和耐心，尊重客户并理解他们的困 难和疑虑。
续收是保险公司持续经营和稳定发展的重要保障。通过续收，保险公司能够维 持和扩大业务规模，实现保费收入的持续增长，同时为客户提供持续的保险保 障。
续收市场现状及趋势
市场现状
当前，保险市场竞争激烈，产品同质化严 重。在续收方面，部分公司存在续收率不 高、客户流失严重等问题。
线上化
推动线上续收流程，提高客户体验和便利 性。
应民事责任。
刑事责任
如涉嫌犯罪，保险公司及相关 责任人可能面临刑事责任追究。
案例分析
列举一些违反法律法规的典型 案例，分析其违规行为、后果
及教训。
THANKS
感谢观看
信息披露透明
保险公司应按规定进行信息披露， 保障消费者知情权。
保护消费者权益
保险公司应尊重并保护消费者权 益，提供优质服务。
违反法律法规后果及案例分析
01
02
03
04
行政处罚
如违反法律法规，保险公司可 能面临罚款、吊销业务许可证
等行政处罚。
民事责任
如因违约或侵权行为给消费者 造成损失，保险公司需承担相
应对拖欠保费客户策略
制定个性化催收方案
根据客户的具体情况和需求，制定个性化的催收方案，如 提供分期缴费、减免部分费用等优惠政策，以鼓励客户尽 快缴纳保费。
加强跟进和提醒 对于拖欠保费的客户，应定期跟进并提醒他们尽快缴纳保 费，同时记录跟进情况和客户反馈，以便及时调整催收策 略。
寻求法律途径
对于恶意拖欠保费的客户，可以采取法律途径进行追讨， 如通过律师函、法院起诉等方式维护公司的合法权益。
有效沟通技巧
保持礼貌和耐心
在与客户沟通时，应保持礼貌和耐心，尊重客户并理解他们的困 难和疑虑。
保险系统课程续期收费基础知识与业务流程介绍课件
7
（二）如何计算继续率
继续率是反映首年新契约是否优质的一种有效的指 标之一
可细分为13月保费继续率、13月件继续率、13月 综合继续率、25月保费继续率、25月复合保费继续率等。
例：
13个月保费(件数）
继续率
＝
考察期间出单之寿险新契约于生效后第十三个月实收保费（件数） 考察期间内出单之寿险新契约保费（件数）
首年佣 金
8800
第二年佣金
续年佣金
续期佣金管理 津贴
5600
2200
1680
客户服务管理 津贴
780
14
（四）续期可以带来什么？（续）
客户的信任
长期的发展
成功
资源的拓展
丰厚的收益
良好的口碑
15
课程大纲
一、一导、言导言 二、二续、期如基何设本计知课识程简介 三、三续、期怎业样编务写流课程程介绍 四、以服务树立自身品牌
用保费或保险金
22
课程大纲
一一、、导导言言 二二、、续如何期设基计本课知程识简介 三三、、续怎样期编业写务课流程程介绍 四、以服务树立自身品牌
23
（一）引导树立正确的观念
错误的观念
公司
公司赚钱
业务员
服务不到位 业务员赚钱
客户
24
（一）引导树立正确的观念
正确的观念 公司利益
业务员利益
客户利益
利益共同体
2.若被推荐人离职, 其推荐人为正式业务员的,其客户由推荐人服务,且享受津 贴的50%,若其推荐人离职或降级为见习业务员,客户由其主管服务并享受50%津贴. 若其主管离职或降级为见习业务员,则客户由公司服务.
3.若被推荐人离职的,其推荐人为业务主任及以上职级,其客户由其推荐人服务 且享受津贴的50%.若此时其推荐人离职或降级为见习业务员,则其所接管的客户 由公司服务.
（二）如何计算继续率
继续率是反映首年新契约是否优质的一种有效的指 标之一
可细分为13月保费继续率、13月件继续率、13月 综合继续率、25月保费继续率、25月复合保费继续率等。
例：
13个月保费(件数）
继续率
＝
考察期间出单之寿险新契约于生效后第十三个月实收保费（件数） 考察期间内出单之寿险新契约保费（件数）
首年佣 金
8800
第二年佣金
续年佣金
续期佣金管理 津贴
5600
2200
1680
客户服务管理 津贴
780
14
（四）续期可以带来什么？（续）
客户的信任
长期的发展
成功
资源的拓展
丰厚的收益
良好的口碑
15
课程大纲
一、一导、言导言 二、二续、期如基何设本计知课识程简介 三、三续、期怎业样编务写流课程程介绍 四、以服务树立自身品牌
用保费或保险金
22
课程大纲
一一、、导导言言 二二、、续如何期设基计本课知程识简介 三三、、续怎样期编业写务课流程程介绍 四、以服务树立自身品牌
23
（一）引导树立正确的观念
错误的观念
公司
公司赚钱
业务员
服务不到位 业务员赚钱
客户
24
（一）引导树立正确的观念
正确的观念 公司利益
业务员利益
客户利益
利益共同体
2.若被推荐人离职, 其推荐人为正式业务员的,其客户由推荐人服务,且享受津 贴的50%,若其推荐人离职或降级为见习业务员,客户由其主管服务并享受50%津贴. 若其主管离职或降级为见习业务员,则客户由公司服务.
3.若被推荐人离职的,其推荐人为业务主任及以上职级,其客户由其推荐人服务 且享受津贴的50%.若此时其推荐人离职或降级为见习业务员,则其所接管的客户 由公司服务.
保险续收培训课件
，为续收业务提供稳定的来源。
开展线上和线下推广活动
02
利用社交媒体、线下活动等多种渠道，宣传保险产品和服务，
吸引潜在客户。
加强与金融机构的合作
03
与银行、证券公司等金融机构合作，共同推广保险产品和服务
，扩大业务渠道。
提高服务质量
提供专业的咨询服务
为客户提供专业的保险咨询服务，解答客户疑问，提升客户满 意度。
激励与考核机制
建立合理的激励与考核机制，鼓励团队成员积极拓展业务，提高 业绩水平。
感谢承受能力，分析不同保险产品的特点和优 劣，以及市场上的竞争对手情况。
制定推荐方案
根据分析结果，制定适合客户的保险产品推荐方案，包括推荐的 产品类型、保额、保费、保险期限等。
比较不同产品
将推荐方案与市场上其他竞争对手的产品进行比较，突出推荐产 品的优势和特点。
03
保险续收客户服务
客户服务流程
客户预约
在续收前与客户预约时间，确保服务顺利 进行。
服务接待
热情接待客户，对客户提出的问题进行耐 心解答。
准备资料
提前准备好相关的保险合同、客户资料等 ，以便在服务时准确无误。
服务质量检查
在服务结束后，对服务质量进行检查和评 估，发现问题及时改进。
客户投诉处理
倾听客户
当客户提出投诉时，要认真倾听并 记录客户的问题和需求。
定期回访客户
定期对客户进行回访，了解客户需求和意见，及时调整服务策 略，提高客户满意度。
提供便捷的续收服务
优化续收流程，提高服务效率，为客户提供便捷的续收服务体 验。
加强团队建设与培训
建立专业的培训体系
为团队成员提供系统的保险知识和销售技能培训，提高团队的 专业素质和服务能力。
续收基础知识课件
用户付费意愿
部分用户对于付费购买课程存在疑虑，课程提供者需要通过提供优 质服务和内容来提高用户的付费意愿。
数据安全与隐私保护
在线教育平台需确保用户数据的安全和隐私不被侵犯，建立完善的 数据保护机制。
未来续收的发展方向
智能化教学
利用人工智能技术实现个性化推荐、智能问答等 功能，提升用户体验。
社区化学习
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
案例分析
对案例进行深入分析，总 结经验和教训，以便在实 际工作中避免类似问题。
案例分享
与其他团队成员分享案例， 共同学习和成长，提高整 个团队的续收服务水平。
04 续收的发展趋势与挑战
续收市场的发展趋势
数字化转型
随着互联网技术的发展，越来越 多的用户选择在线购买课程，数 字化转型成为续收市场的主要趋
建立有效的激励机制
总结词
通过建立科学、合理的激励机制，激发 员工的工作积极性和创造力，提高员工 的工作满意度和忠诚度，促进公司整体 绩效的提升。
VS
详细描述
保险公司应建立有效的激励机制，包括薪 酬福利、晋升机会、表彰奖励等方面，激 发员工的工作积极性和创造力。同时，关 注员工的工作满意度和忠诚度，加强员工 关怀和沟通，营造良好的工作氛围和企业 文化。通过激励机制的建立和完善，推动 公司整体绩效的提升和可持续发展。
保险合同条款解读
合同条款解释
对保险合同中的条款进行详细解释， 确保客户对保险合同的内容有充分了 解。
合同条款适用性分析
合同条款变更指导
在必要时指导客户进行保险合同条款 的变更或调整，以满足客户的实际需 求。
根据客户的具体情况，分析保险合同 条款的适用性和可能产生的影响。
部分用户对于付费购买课程存在疑虑，课程提供者需要通过提供优 质服务和内容来提高用户的付费意愿。
数据安全与隐私保护
在线教育平台需确保用户数据的安全和隐私不被侵犯，建立完善的 数据保护机制。
未来续收的发展方向
智能化教学
利用人工智能技术实现个性化推荐、智能问答等 功能，提升用户体验。
社区化学习
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
案例分析
对案例进行深入分析，总 结经验和教训，以便在实 际工作中避免类似问题。
案例分享
与其他团队成员分享案例， 共同学习和成长，提高整 个团队的续收服务水平。
04 续收的发展趋势与挑战
续收市场的发展趋势
数字化转型
随着互联网技术的发展，越来越 多的用户选择在线购买课程，数 字化转型成为续收市场的主要趋
建立有效的激励机制
总结词
通过建立科学、合理的激励机制，激发 员工的工作积极性和创造力，提高员工 的工作满意度和忠诚度，促进公司整体 绩效的提升。
VS
详细描述
保险公司应建立有效的激励机制，包括薪 酬福利、晋升机会、表彰奖励等方面，激 发员工的工作积极性和创造力。同时，关 注员工的工作满意度和忠诚度，加强员工 关怀和沟通，营造良好的工作氛围和企业 文化。通过激励机制的建立和完善，推动 公司整体绩效的提升和可持续发展。
保险合同条款解读
合同条款解释
对保险合同中的条款进行详细解释， 确保客户对保险合同的内容有充分了 解。
合同条款适用性分析
合同条款变更指导
在必要时指导客户进行保险合同条款 的变更或调整，以满足客户的实际需 求。
根据客户的具体情况，分析保险合同 条款的适用性和可能产生的影响。
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二 续期业务
续
续收抽档
收
主
要
财务收费
流
程
核销应收 5 6
2.1续期相关基本概念
I. 续期收费：保单自首期承保后，续期保险费应以合同约定的交费金额及
• 交费方式交付，交费截至保险合同中所载的交费年限。
II. 宽限期：续期保险费应交日期次日起，若干天内为宽限期。超过宽限期 仍未交付保险费，如果合同约定了进行现金价值自动垫交，且保险单累 计现金价值足够进行相应的垫交操作，则保单进行自动垫交并保持有效， 否则保险合同处于失效状态。
通常短期医疗险都是一年一保，如果保险期限中被保险人出险， 保险公司赔付之后，下一年往往就无法续保。按照保险公司的说法， 这是因为被保险人即使治愈了，重新患病的风险仍然很大，而且现在 慢性病的发生率也较高，对保险公司来讲续保风险太大。
而保证续保，也就是到期保险公司必须无条件地给被保险人续 保。保险公司对被保险人一旦承诺保证续保后，就失去了对被保险人 进行核保的权利，不论被保险人新患何种疾病，保险公司都不得对其 增加保费，更不能拒保。由于风险很大，通常保险公司对续保的条件 作出不同的规定，有的公司规定投保人连续5年没有发生疾病赔付， 才可以永久续保，有的公司是3年，有的公司是1年。
记录特殊复效轨迹
重新生成应收
结束
程序数据流图：
失效的应收记 录
实效原因
特殊复效处 理
流程描述：
1、校验保单是否被其他业务挂起； 2、将要复效的险种分开处理； 3、将所有险种的状态置为有效； 4、删除失效通知书记录； 5、记录特殊复效轨迹； 6、根据保单当前状态重新生成应收；
保单状态表
保单险种表
特殊复效轨迹 表
3,添加ljspay、ljspayperson 4,删除ljspay、ljspayperson
续期抽档逻辑：
应收抽档
区间抽档： 批量、逐单
补抽档
抽档删除
主要业务表 备注
Ljspay--LCCont Ljspayperson—LCPrem
若抽档保费应收为‘0’，则不用财务 收费，可直接核销
续期核销实务
内容概述
• 一 续期、续保基本概念 • 二 续期业务 • 三 续保业务 • 四 续收模块与其他模块的关联 • 五 Q&A
一 续期、续保基本概念
• 续期 以分期形式缴付保险费的客户，在缴费期间内缴纳的第二期及以
后各期的保险费，称为续期保费。按时缴纳续期保费是客户保险合同 持续有效的必要条件。 • 续保
生成ljtempfee、ljtempfeeclass
预收 转 实收
1，将保单交至日延长 2，将客户交费核销 3，将预收转实收 4，删除应收
1,更新LCCont LCPol LCDuty LCPrem ----PayToDate、 PayTimes,prem,sumprem
2,更新ljtempfee、 ljtempfeeclass的核销标识 ----confflag
续收实收回退流程图：
开始
续 收 实 收 回 退 流 程 图
查询最近一期已核 销数据
查询该次核销 的暂收费
判断该保单是 否挂起
判断是否核销
判断是否在核销 后做过续期抽
档，保全、理赔
修改保单层信息
修改险种信息
更改责任信息 更改保费信息 实收保费冲零 生成实付数据 生成打印任务
结束
流程说明：
1、查询已核销的续期保费； 2、判断此次失收保费是否核销、收费、做过保全或理赔操作或产生了新一期 的续收应收；
续期核销
应收数据转实收 暂收数据加核销标记
更新应缴日期
主要业务表 备注
ljspay、Ljapay Ljspayperson、Ljapayperson
对保费收入为’0’的保单进行自动核 销
2.4续期菜单界面诠释
2.5续期其他实务
• 续收回退 • 续收暂收退费 • 续期特殊复效 • 应收清单、失效清单与转账结果清单 • 失效批处理
续保用例图：
三 续保业务
3.1续保保单生命周期
续保保单生 效日
续保抽档 续保宽限期间
Cvalidate
超过宽限期删除抽
档信息
满期终止
满期终止日
保单在抽档后，续保宽限
期前交费，签单使新险种
有效
交费后生效
3.2业务流程
续 保 主 要 业 务 流 程 图
拒保
续保 抽档
人工核保 通过
满期终止
否
银行转账 续保签单
• 续期保单的生命周期
2个月
自动垫交 期
续期交费日
宽限期满日 (失效批处理)
保单不丧失价值
复效期
2年 保单复效期 结束日，失 效终止批处 理
2.3续期业务逻辑释义
业务
释义
系统表
应收抽 档
提前若干天抽取， 告知客户该交多少钱
生成ljspay、ljspayperson
收取保 费
现金----交费即时核销 转账----回盘后核销
续保 自动核保
否
通过
条件通过
标准体通过
是
同意
是
转入续保 应收状态
现金收费
续保签单
流程说明：
1.续保险种的保单在保费应交日前若干天由系统每天自动抽档， 2.转入续保待核保状态的保单由系统自动核保 3.自动核保通过的保单生成续保应收保费数据，并转入续保收费状态；自核不 通过的保单转入人工核保状态
4.人工核保标准体通过的保单生成续保应收费数据并转入续保收费状态； 人工核保条件通过的保单生成续保应收保费数据；拒保的保单生成续保拒保数据
续期是否保费信息
本次实收保费收据 号
退费方式
续期回退处理
实付总表 实收子表
险种表 责任表 保费表
续期特殊复效功能点概述：
开始
续 期 特 殊 复 效 流 程 图
校验保单是否 被挂起
判断主附险类型
删除主险失效记录
删除附险终止记录
将有效记录终止日 期置空
将有效记录终止日 期置空
修改险种状态为有 效
删除失效通知书记 录
3、根据保单号修改保单层信息； 4、查询保单下险种，判断险种发生的续期类型 5、主险发生续期操作：依次修改险种下的责任、保费的保费累计数，并将缴 费对应日修改为续收核销前状态；
7、在实收表中插入核销后的相应负金额，进行实收保费冲正； 8、生成财务应付数据及打印实收退费通知书打印任务；
续 收 回 退 数 据 流 图
III. 续期应交日：以保单首期生效日期作为保单续期对应交费日期。 IV. 续期抽档：对于某些长期期交保单，保险公司会在下次保单缴费对应日
若干天前抽出保单，生成应收记录，并发出催缴通知书，提醒客户缴费， 以使保单继续生效。 V. 交次：期交保单的续期应交费次数，以首期交费为1次计。
2.2保单生命周期