风控审查要点

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审核风控技巧分析报告

审核风控技巧分析报告对于审核风控技巧的分析报告，我们将聚焦以下几个关键点进行讨论和分析。

1. 数据分析能力：审核风控过程中，数据分析是至关重要的一环。

数据分析可以帮助我们了解用户行为模式、风险趋势以及异常情况。

在报告中，我们可以探讨哪些数据指标是最有价值的，比如交易频率、交易量大小、历史行为趋势等等。

同时，我们还可以讨论如何通过数据分析识别潜在的风险因素，并将其用于风控决策。

2. 机器学习技术的应用：审核风控过程中，机器学习技术可以帮助我们自动识别和分类风险。

在报告中，我们可以介绍常用的机器学习模型和算法，并探讨如何使用这些模型和算法构建风险评估模型。

同时，我们还可以分析机器学习模型的性能和效果，并提出进一步的改进方案。

3. 异常检测技术：异常检测是审核风控的重要手段之一。

在报告中，我们可以介绍常用的异常检测方法，比如基于统计的方法、基于机器学习的方法等等。

同时，我们还可以讨论如何将这些方法应用于审核风控中，并提出相应的优化和改进方案。

4. 多维度风险评估：在审核风控过程中，我们常常需要综合多个风险指标进行综合评估。

在报告中，我们可以分析哪些维度的风险指标是最重要的，同时也可以探讨不同维度之间的权衡和平衡。

此外，我们还可以介绍如何利用权重系数和模型组合等方法，将多个维度的风险指标综合起来进行评估。

5. 实时监控和预警系统：审核风控需要及时发现和应对潜在的风险。

在报告中，我们可以介绍如何建立实时监控和预警系统，以便于及时掌控风险情况并采取相应的措施。

我们可以讨论实时数据采集和处理的方法，以及如何通过监控指标的异常变化来触发预警机制。

最后，我们还可以结合具体的案例和实际应用场景，展示和分析不同的审核风控技巧的效果和优劣。

通过这些分析和讨论，我们可以提出一些实用的建议和改进方案，以增强审核风控的有效性和准确性。

完善现行合规风控审查要点及流程

完善现行合规风控审查要点及流程
一、建立合规风险评估机制：
1.明确合规风险评估的标准和指标；
2.制定合规风险评估的流程和方法；
3.明确合规风险评估的周期和责任人；
4.建立合规风险评估的记录和报告制度。

二、加强风险识别和预警措施：
1.建立风险识别和预警的机制和方法；
2.加强对外部环境、竞争对手和市场行情的研究和分析；
3.完善内部风险事件的报告和处理流程；
4.加强对关键岗位和重要业务环节的风险评估和监控。

三、建立合规风险应对措施：
1.制定合规风险应对的政策和制度；
2.明确合规风险应对的责任分工和流程；
3.建立合规风险应对的培训和教育机制；
4.加强合规风险应对的监督和检查。

四、加强风控审查和监督管理：
1.建立全面的风控审查和监督管理制度；
2.明确风控审查和监督管理的责任部门和人员；
3.加强风控审查和监督管理的监控和反馈机制；
4.建立风控审查和监督管理的记录和报告制度。

信托风控审查要点

风控审查要点一、交易结构1、融资成本应同时满足一下三点：（1）融资成本不低于【20%】（2）信托报酬不低于【8%】（3）信托公司年华收入不得低于【500万】备注：（1）建筑面积低于10万平方米以下的，融资成本不得低于25%（2）单一资金信托的，信托报酬不得低于【1%】2、融资方式（1）项目未取得“四证”的，建议采取大信托模式，同时关注当地国土局及工商局对项目公司取得土地后的股权变更是否有限制，办理工商变更登记时应不存在障碍。

（2）项目未取得四证时不得采取或变相采取贷款及股权投资附回购承诺的交易结构。

3、优先次级比例原则上不得高于1:1。

（1）融资人资质较好（2）土地取得时间较早土地增值明显的，可适当放宽比例。

但不得高于银监会规定的3:1.4、次级资金认定（1）审查融资人次级资金投入是否落实，并要求提供相关凭据。

（2）次级资金以融资人实际投入为准，不得将土地等资产的评估增值作为次级。

（3）次级形式：现金、项目公司股权、土地使用权、股东对项目公司的股东借款等。

5、持股比例（1）信托应占绝对控股地位，原则上要求持股100%或99%。

（2）融资方有并表需求，要求占比50%以上，同时同意将其股份质押给信托的。

二、交易对手1、倾向选择二、三线城市具有一定知名度的开发商，且具有相应的资质及开发经验。

2、交易对手资信（1）资信良好，无任何不良信用记录（包括已结清不良记录和未结清不良记录）（2）应提供融资人及控股股东的贷款卡卡号及密码，并在尽职报告中反映人行征信系统查询结果。

（3）要求融资人资产状况、经营业绩良好，法人治理结构完善，注意回避经营风格激进、资产负债率高、资金链紧张的房地产企业。

3、房地产开发资质（1）融资人或其控股股东应具备房地产开发【三级】或三级以上资质。

对于资质低于【三级】开发经验低于【20万平方米】的，如果项目本身具有一定优势，建议提高融资成本至【25%】。

（2）实际控制人累计开发面积应不低于【20万平方米】，并提供相应证明资料。

审查与风险防范的关键要点

审查与风险防范的关键要点一、审查的关键要点在任何组织或企业中，审查是一项至关重要的工作。

通过审查，可以确保组织或企业的运营符合法律法规，规避潜在风险，并促进持续发展。

以下是审查工作中的关键要点:1.1 制定审查计划在进行审查工作之前，制定一个全面而具体的审查计划是至关重要的。

审查计划应涵盖审查的范围、目标、方法和时间表等方面，以确保审查的实施和完成符合预期。

1.2 收集相关信息在进行审查之前，必须收集与审查目标相关的所有信息。

这包括了解组织的内部运营流程和政策，收集财务数据以及与组织相关的外部环境信息等。

信息的全面性和准确性对于审查结论的准确性至关重要。

1.3 审查内部控制审查内部控制是一个重要的环节。

内部控制涉及到组织对其资源、资金、财务报告以及运营过程的控制和管理。

审查者需要对组织的内部控制体系进行评估，并提出改进建议，以保证其有效性和合规性。

1.4 分析风险审查必须能够识别组织面临的各种潜在风险，并对其进行评估和分析。

潜在风险可以包括财务风险、法律风险、运营风险等。

基于对风险的分析，审查者可以制定相应的风险防范措施和解决方案。

1.5 检查合规性在进行审查时，确保组织的运营符合相关法律法规是一个重要的任务。

审查者需要对组织的各项运营活动进行合规性检查，包括但不限于税务合规、劳动法合规、环境法合规等。

如果发现不合规之处，应及时采取措施进行整改。

二、风险防范的关键要点风险防范是组织或企业在运营过程中不可或缺的一环。

有效的风险防范措施可以最大程度地减少潜在风险带来的损失，并确保组织持续稳定的发展。

以下是风险防范工作中的关键要点:2.1 预防风险的发生预防胜于治疗，这个观念在风险防范中同样适用。

组织应该通过建立健全的内部控制体系和运营规程来预防风险的发生。

这包括制定规范的制度和流程、设置适当的风险管理职责以及进行员工培训等方面。

2.2 进行风险评估和控制对组织潜在风险进行全面的评估是风险防范的关键环节之一。

风控考察的要点(新版本)

风险控制
风控考察的要点
风险控制
要点
了解借款客户真实情况的要点
最重要：口碑借款人的品德借款人社交情况借款人经济实力及企业是否正常运转借款人日常缴费借款人有无重大疾病借款人生活方式借款人真实住址，几套住房直系亲属情况和主要社会关系
风险控制
了解借款客户还款能力的要点
1.有实体优先，了解员工工资是否
围
此居住。
通过辨别看身份证真伪（另要点
按时发放。
水电费，房租是否按时交纳。近
还
期实际回款销售单及购销合同。
款 2.了解借款人银行征信（包括银行
能
贷款、担保情况）及银行流水。
力
3.了解借款客户资产情况。
风险控制
内外围人员应怎样着重调查借款人真实情况？
考察前首先通过介绍人、加盟商或合伙人等人了解
借款人的品德
内
通过电话打听了解借款人是否孝顺
是否有责任心。
外
通过朋友了解其公司资源状况
通过借款人公司员工了解
围
通过借款人周围邻居了解
通过《资信调查表》借款人朋友或
合作伙伴了解借款人
风险控制
内外围人员应怎样着重调查借款人真实情况？
借款人社交情况
通过公司资源了解借款人交友和合作伙伴情况。
通过《资信调查表》看借款人交友和合作伙伴
情况。
内
通过担保人了解借款人交友和合作伙伴情况。
借款人经济实力及企业是否正常运转
外
通过公司资源了解借款人经济实力和公司情况。
通过借款人提供资料看借款人的经济实力及公
围
司情况。
通过水电费收据和日常的开销及财务报表看公
司的运营情况

工程投标合同内部风控审查要点

工程投标合同内部风控审查要点一、关于投标主体方面。

1. 资质证照。

首先得看看咱自己有没有资格去投标这个工程啊。

就像参加比赛得符合参赛资格一样，营业执照经营范围得包含相关工程内容，各类工程资质证书那必须得在有效期内，而且等级要够格。

要是一个只能盖两层小楼的资质，去投盖摩天大楼的标，那不是闹着玩嘛。

2. 授权委托。

要是有授权代表去参与投标相关事务，这个授权委托书得清楚明白。

得写清楚授权谁干哪些事，就像给一个人一把钥匙，得说清楚这钥匙能开哪扇门。

而且授权日期得合理，不能早得离谱或者晚到开标之后才授权。

二、合同条款部分。

1. 工程范围和内容。

这工程到底是干啥的得搞清楚。

不能只说盖个房子，得具体到是盖几层，带不带地下室，有没有附属设施之类的。

要是合同里写得模模糊糊，到时候甲方让你在房顶上再盖个游泳池，你说这算谁的啊？2. 工期要求。

工期就像考试的时间限制一样。

得看看合同里规定的开工日期、竣工日期合不合理。

有没有考虑到天气、节假日这些因素。

总不能让你春节期间加班加点赶工程，还不给额外补偿吧。

而且要是因为甲方的原因导致工期延误了，这个责任和赔偿得明确，不能都让咱施工方背锅。

3. 工程质量标准。

质量标准要明确，是按照国家标准呢，还是有特殊的行业标准或者甲方的高标准要求。

比如说盖个医院，那质量标准肯定比盖个普通仓库要严格得多。

要是合同里没写清楚，到时候验收的时候就容易扯皮，甲方说这不行那不行，咱也没个依据反驳。

4. 工程价款和支付方式。

钱的事儿可是大事。

工程价款得明确是固定总价、固定单价还是可调价格。

固定总价的话，万一后面材料价格涨得离谱，咱可就亏大了，得看看有没有风险应对条款。

支付方式也很重要，是按工程进度付款呢，还是分阶段付款。

要是甲方总是拖着不给钱，咱得有办法制约他，像规定逾期付款的利息或者违约金啥的。

三、风险分担方面。

1. 不可抗力条款。

天灾人祸这种不可抗力得在合同里写明白。

比如说地震、洪水这些自然灾害发生了，工程受到影响，责任怎么分担，工期能不能顺延，损失谁来承担一部分。

风控电核电审注意事项

风控电核注意事项原则：不能引导客户回答问题，保证一切真实。

注意事项：在当面告知客户或者电话告知客户回答问题注意事项时，不能引起客户反感，要让客户觉得我们是在帮他，能够更有效率的完成放款流程。

一般情况下,由主贷人告知配偶/担保人/紧急联系人相关事项。

以下为风控致电客户常规会问的一些问题及注意要点：一、致电主贷人：1、姓名、身份证号码、家庭住址2、是否结婚、配偶姓名、工作、属相、年龄、是否支持购车、是否有小孩、几岁、男孩、女孩3、工作单位、职务、工作内容4、收入情况、家庭支出情况5、购买车辆的品牌、型号、首付金额及比例6、购车用途、用车地点7、与紧急联系人的关系8、之前是否有信用卡、小额贷款、通过其它方式分期过注意要点：1、主贷人必须配合风控的提问，不能提出质疑，或者拒绝回答；2、接听电话的环境需要安静，能让风控审核人员能听清，不能出现打麻将等嘈杂声音；3、客户自己说的车辆价格、首付金额、比例不能与系统申报有太大差距，否则会出现车价存疑；4、回答所有内容必须真实，如果出现不诚信行为，附加条件再好，都不予复议；二、致电配偶或者担保人1、姓名、年龄、属相、身份证号码、工作单位、家庭住址2、是否支持主贷人购车、车辆品牌3、主贷人工作单位、工作内容、收入情况4、主贷人购车用途、用车地点注意要点：1、配偶回答须和主贷人回答一致，否则会认为主贷人购车意图不明、回答的信息存疑；2、支持主贷人购车3、了解主贷人的工作、收入、家庭各方面的情况4、熟悉主贷人与紧急联系人之间的关系三、致电紧急联系人1、姓名、与主贷人的关系2、主贷人工作情况、家庭情况、住址、是否从外地回来、用车地点注意要点：1、核实与主贷人关系是否正确2、是否是熟悉主贷人的紧急联系人，交叉验证主贷人及担保人的回答是否真实准确。

监理工作风险控制与技术检查要点

监理工作风险控制与技术检查要点监理工作在工程项目中起着非常重要的作用。

它不仅可以确保工程施工符合规范要求，还可以有效控制施工过程中的各种风险。

本文将介绍监理工作中的风险控制与技术检查的要点。

一、合理的工作计划与组织在进行监理工作时，制定合理的工作计划是非常重要的。

工作计划需要考虑到项目的实际情况，合理安排监理工作的时间和人力资源，以确保能够及时发现和解决施工中的问题。

此外，监理人员还需要对监理工作进行有效的组织和协调，确保各个环节之间的衔接和协作。

二、严格的项目管理与进度控制监理工作中的一个重要方面是项目管理与进度控制。

监理人员需要对施工进度进行全面的监督和控制，确保施工进度按照合同要求进行。

监理人员还需要及时发现和解决项目中的问题，防止施工延期和工程质量问题的发生。

三、全面的质量控制与检查要点在监理工作中，质量控制是非常重要的一环。

监理人员需要对施工质量进行全面的检查和控制，确保施工过程中的各项质量要求得到满足。

监理人员应关注施工现场的卫生与安全管理、施工工艺与技术要求、材料选用与使用质量等方面的问题，并及时采取相应措施进行纠正。

四、有效的风险预警与控制机制监理工作的一个重要目标是发现并控制施工过程中的各种风险。

监理人员需要在项目实施过程中，通过对施工现场的全面观察和检查，及时发现潜在的风险隐患，并采取相应的措施进行风险控制。

同时，监理人员还需要与施工方、设计方等各方进行有效沟通，合作解决项目中可能存在的风险问题。

五、前瞻性的技术检查与创新应用监理人员应具备较高的技术水平和敏锐的技术洞察力。

监理人员需要及时掌握新技术新工艺的发展动态，对施工过程中的技术问题进行深入的分析和检查。

同时，监理人员还应借鉴先进的管理经验和技术手段，不断创新应用于监理工作中，提高监理工作的效率和质量。

六、有效的沟通与协调机制在监理工作中，沟通与协调是非常关键的，涉及到监理人员与施工方、设计方、业主等各方的互动。

监理人员需要具备良好的沟通和协调能力，能够与各方保持积极的沟通状态，及时解决问题和处理矛盾。

风控审批知识点总结

风控审批知识点总结一、风险管理理论1. 风险的定义与分类风险是指不确定性的事件对企业目标的影响。

根据风险的来源和性质，可以将风险分为市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险和法律风险等。

在审批过程中，需要对不同类型的风险进行识别和评估，以便采取相应的控制措施。

2. 风险评估与度量风险评估是指对风险事件的可能性和影响进行分析和评估。

常用的风险度量方法包括价值-at-风险 (VaR)、条件价值-at-风险 (CVaR)、风险敞口等。

在审批过程中，需要对申请业务的风险进行评估，并根据评估结果确定审批决策。

3. 风险控制原则风险控制原则包括规避、减轻、转移和接受风险。

在审批过程中，需要根据风险的特性和企业的风险偏好，选择适当的风险控制措施。

二、风险控制工具和方法1. 信贷风险评估方法信贷风险评估是指对借款人的信用状况、还款能力和还款意愿进行评估。

常用的信贷风险评估方法包括定性分析、定量分析、评分卡模型和违约概率模型等。

2. 情景分析和压力测试情景分析和压力测试是对不同风险情景下企业盈利能力和资产负债表进行分析和测试。

在审批过程中，可以通过情景分析和压力测试，评估业务在不同风险情景下的盈利能力和偿债能力。

3. 内部控制和合规管理内部控制和合规管理是指企业建立的内部控制体系和合规管理制度，用于确保业务活动的合法合规和风险的有效控制。

在审批过程中，需要对申请业务的合规性进行评估，并根据内部控制体系进行风险控制。

三、审批流程和监控1. 审批流程设计审批流程设计包括审批程序和审批人员的设定。

在审批流程中，需要明确审批程序和审批权限，确保审批过程的透明公正和审批结果的合理性。

2. 风险监控与报告风险监控是指对业务风险的实时监测和控制。

在审批过程中，需要建立风险监控系统，及时获取业务风险的动态信息，确保业务风险在可控范围内。

3. 审批结果评估审批结果评估是指对已批准业务的绩效和风险进行评估和反馈。

在审批过程中，需要建立审批结果评估体系，对已批准业务的绩效和风险进行监控和评估。

尽职调查风控的十大要点！

尽职调查风控的十大要点！一、看准一个团队1个团队投资是投人，是投团队，尤其要看准团队的领头人。

对目标企业团队成员的要求是：富有激情、和善诚信、专业敬业、善于学习。

二、发掘两个优势1优势行业+2优势企业在优势行业发掘中，寻找优势企业。

优势行业是指具有广阔发展前景、国际政策支持、市场成长空间巨大的行业；优势企业是在行业中具有核心竞争力的企业。

一般来说，优势企业其核心业务或主营业务突出，企业的核心竞争力突出，超越其他竞争者。

三、弄清三个模式1业务模式+2盈利模式+3营销模式就是弄清目标企业是如何挣钱的。

业务模式是企业提供什么产品或服务，业务流程如何，包括业务逻辑是否可行，技术是否可行，是否符合消费者心理和使用习惯等，企业的人力、资金、资源是否足以支持；盈利模式是指企业如何挣钱，通过什么手段或环节挣钱；营销模式是企业如何推广自己的产品或服务，销售渠道、销售激励机制如何等。

好的业务模式，必须能够盈利，好的盈利模式，必须能够推行。

四、查看四个指标1营业收入+2营业利润+3净利率+4增长率PE投资的重要目的是：目标企业尽快改制上市。

因此关注、查看目标企业近三年的上述前两个指标尤为重要。

PE 投资非常看重盈利能力和成长性，因此上述的后两个指标也成为重要关注对象。

净利率是销售利润率，表达了一个企业的盈利能力和抗风险能力，增长率可以迅速降低投资成本，让投资人获取更高的投资回报。

把握前四个指标，则基本把握了项目的可投资性。

五、厘清五个结构1股权结构+2高管结构+3业务结构+4客户结构+5供应商结构厘清五个结构，可以让投资人对目标企业的具体结构很清晰，便于判断企业的好坏优劣。

1、股权结构：主次分明，主次合理；2、高管结构：结构合理，优势互补、团结协作；3、业务结构：主营突出，不断研发新产品；4、客户结构：既不分散也不太集中，客户有实力；5、供应商结构：既不分散也不太集中，质量有保证。

六、考察六个层面1历史合规+2财务规范+3依法纳税+4产权清晰+5劳动合规+6环保合规1、历史合规：企业历史沿革合法合规，在注册资金、股权变更等方面无重大历史瑕疵；2、财务规范：财务制度健全，会计标准合规，坚持公正审计；3、依法纳税：照章纳税方面不存在任何问题；4、产权清晰：企业的产权清晰、到位（含专利、商标、房产等），不存在纠纷；5、劳动合规：严格执行劳动法规；6、环保合规：企业生产经营符合环保要求，不存在搬迁、处罚等隐患。

科技投资风控评审标准

科技投资风控评审标准主要包括以下几个方面：
1.波动性风险：科技项目常常具有较高的波动性，市场行情可能
随时发生变化。

投资者应该通过充分了解科技项目的特点，并
设定风险容忍度，在适当的时间买入和卖出。

2.行业竞争风险：科技行业竞争激烈，新技术和新产品不断涌现。

投资者需密切关注行业动态，及时调整投资组合，防范行业风
险。

3.创新风险：科技项目的价值往往与其创新能力密切相关。

投资
者应该关注科技公司的研发投入、技术储备和产品创新等方面，避免过度依赖单一技术或产品。

4.法律法规风险：科技行业受到诸多法律法规的限制和监管。

投
资者要关注政策变化，遵守相关规定，并评估公司的合规能力
和风险。

5.信息不对称风险：科技项目往往伴随着信息不对称的情况。

投
资者需要依靠准确的信息和研究来做出决策，建议广泛收集信
息，增加对市场和公司的了解，并谨慎对待传闻和炒作。

风控审核点

人人投风控审核点
初期审核
1.行业状态及企业发展前景
2.股东构成与占股比例
3.店面平均流水与回报周期。

根据新项目选址预估众筹店的回报周期与运营成本
4.人法，企业信用，百度等三方查询负面信息
5.资产负债与房产抵押情况
数据审核点
6.数据方面：执照日期，营业面积，近6月流水，毛利率，毛利润，租金，人员费，水电费，年净利，年净利润。

根据数据统计营业走势图，应处于上升或平稳阶段
融资报告审核点
7.融前项目报告，选址租金定价不可过高，风控会给周边商铺致电询问房租情况
8.装修方面：土建，主材，装饰类定价综合评估价格不可偏高过多
9.采购组审查：采购预算清单，款项用途，当地市场价格对比，采购项目的必要性，可行性，合理性综合分析。

预估经营审核
10.公司规模，资产情况，经营情况
11.公司负债与还贷能力的综合分析
12.项目发起人资产证明大于负债
13.选址地客流量需大，管理人需经验丰富，经营团队的累积，项目目方有回购能力。

7-1风控委员会审查细则(宏财网)

7-1风控委员会审查细则（宏财网）风控委员会项目审查实施细则第一章总则第一条为了规范业务的审查，防范项目风险，提高工作质量和办事效率，特制定本细则。

第二条风控委员会是项目审查的职能部门，具体负责审查项目材料调查报告及反担保方案资料等。

第三条项目审查以法律法规、金融政策、行业政策、财务分析业务操作规程等为依据，认真负责、客观公正地对项目的可行性、安全性和可操作性进行审查评价。

第二章审查内容第四条审查的主要内容一、项目行业状况审查判定客户所属行业，从该行业基本情况和发展趋势来判断客户的行业情况。

对项目行业状况的审查，首先审查项目是否符合国家产业政策，其次审查项目处于行业生命周期“新兴、成长、成熟、衰退”的哪个阶段。

鉴于新兴和衰退阶段的高风险性，担保项目应选择行业的成长或成熟阶段。

二、经营情况审查经营情况审查是对客户生产经营全过程各个环节的审查，包括产品特征、采购供应、生产工艺、产品销售等。

1、对产品市场需求情况的审查。

低风险情况是客户产品市场需求大且稳定，市场竞争力强，上下游客户分布较广。

主要依据是客户产品的销售方式、销售合同和销售资金回笼情况等。

2、原材料采购供应的审查。

主要审查产品所需原材料、辅助材料的供应渠道、供货方式，以及供应价格及结算方式等。

3、生产工艺的审查。

主要审查企业生产工艺的适应性和先进性，现场管理的能力，未来技术的突破及物资保障等，判断企业保持连续生产的程度。

生产工艺技术低风险的情况是，客户的生产技术处于行业领先地位，有核心技术，并且对技术革新的预见性和敏感性较强，能够适应技术革新发展。

4、对企业销售情况的审查。

主要审查企业市场占有率和持续营销能力两个方面。

市场占有率高意味着客户的产品销售处于强势地位，产品具有较强的竞争力。

营销能力，包括营销策略、网络、广告、产品形象、销售方式、售后服务等，体现在扩大企业的影响力，提升产品的销售份额，使企业生产经营得以正常进行。

三、管理情况审查1、审查公司客户的法人治理结构是否完善。

《风控审查要点》

《风控审查要点》一、现场考察1、了解企业是否正常生产经营，企业的机器设备是否在正常运转，有无闲置资产，机器设备的成新度，是否买了财产保险，企业的生产经营条件和环保设施。

2、机器设备利用率，生产设备是否得到了充分利用，总的生产能力与销售之间的差额。

3、生产的经营管理是否有章可循，是否比较规范，有无生产安全隐患。

4、生产一线的人员是否经过培训，整体素质如何，现有人员是否能够满足生产要求。

5、厂房和办公场所是租赁的，还是企业自己购置的，是否有产权证明，机器设备是否是海关监管产品。

6、企业仓库的原材料和产成品、半成品的库存量是否正常，仓库管理是否严谨、是否安全，大致清点库存商品的数量、估算其价值与财务报表是否相符，是否正在往外销售货物。

7、企业生产所在地的交通能否满足正常生产和运输的要求，水电能否正常供应，周围环境如何，有无其他纠纷影响企业的正常生产，如与当地居民的关系，外部环境是否会干扰企业的正常生产等等。

二、资料审查（一）审查企业报送的资料是否齐全1、担保申请书2、企业的主体资料（1）营业执照（含年检证明）复印件，组织机构代码证复印件，税务登记证（国税、地税）复印件，法定代表人资格证明、工作简历及身份证复印件，总经理、财务负责人和其他主要领导者的简历及身份证复印件，经办人员的法定代表授权委托书和被授权身份证复印件。

（2）有司批准成立的文件、合同、批复，公司章程（须有工商局印章），关于申请担保及设立反担保措施的董事会决议和股东大会决议（中外合资、中外合作、股份有限公司和国有独资公司提供董事会决议。

国有企业和集体企业需提供上级主管部门同意该单位申请担保的批复；合伙企业和个人独资企业需提供出资人签字的有关决议），公司董事会成员名单。

（3）公司组织机构及业务情况介绍。

1）公司成立的背景2）企业内部部门设置及部门职能3）产品介绍。

包括特点、技术水平。

技术来源、产品知名度和产品的市场状况。

4）生产能力介绍和扩大生产的计划。

风控审核合同要点

风控审核合同要点学习风控审核合同这么久，今天来说说关键要点。

我理解的风控审核合同，首先就是要关注合同主体的信息。

这就好比你和人做生意，得先知道对方是谁吧。

主体的合法合规性特别重要，包括注册信息有没有问题，经营范围是不是和合同内容相符。

我就遇到过一个事儿，有个和我们合作的小公司，说能提供某种高级的技术服务，结果一查，他们经营范围里根本没有这一项。

这要没审查好，后续可能就会有一堆麻烦事儿。

还有合同的条款得仔细看。

付款方式一定要明确，像到底是一次性付款还是分期付款，如果是分期付款，那每一期的时间节点付款比例都要清楚。

我总结出来就是，这就像我们平常从网上买东西一样，要是分期付款，那平台肯定会明确告诉你每个月几号要交多少钱。

要是合同里在这方面含糊不清，到时候可能就是无尽的扯皮。

对了还有风险分担条款，这可是很关键的部分。

哪些风险由哪一方承担，都得白纸黑字写出来。

比如说货物运输过程中要是有损坏，如果没有规定风险分担，到时候是卖家负责还是买家负责呢？那不得争论个半天。

我也有个疑惑，就是有时候一些很复杂的合同在风险分担上特别绕，这个时候要多参考以前类似的案例，我觉得这是个不错的方法。

另外，合同的违约责任条款也不能马虎。

我理解这就是一个对双方的约束，如果一方违约，应该承担什么后果必须清楚。

比如说有个工程合同，要是承建方不能按时完工，他要赔给甲方多少钱，这个钱数怎么定得合理这就是要审核的。

学习风控审核合同，我觉得在初期的时候，要做个合同条款的框架梳理，把一条一条的主要条款先标出来，然后针对每一项重点检查。

同时，多找一些实际的合同模板来看，对比分析各自的相同点和不同点，这对建立正确的审核思路很有帮助。

多看看相关的法律法规书籍也是非常必要的，比如《合同法》这样的资料，里面很多条款和细则都为审核合同提供了依据。

随着不断学习，我发现自己还是有理解不全面的地方，不过没关系，遇到一个合同就吃透一个合同的要点，慢慢积累经验。

像是有时候条款里出现一些专业术语，这时候就得多查资料或者请教懂行的人，不能稀里糊涂地就过了审核这一关。

车贷风控审核要点

车贷风控审核要点全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：随着我国汽车市场的不断发展，车贷业务也越来越受到人们的青睐。

车贷业务涉及资金量大、风险高等特点，因此风控审核至关重要。

一份严格的车贷风控审核要点是确保风险最小化、贷款资金安全的关键。

要点一：借款人的信用记录。

审查借款人的信用记录是风控审核的首要步骤。

借款人的信用记录直接反映了其还款能力和还款意愿，对于贷款机构来说，只有信用记录良好的借款人才更有可能按时还款。

借款人的信用记录应当是车贷风控审核的重中之重。

要点二：借款人的收入稳定性。

借款人的收入稳定性是评估其还款能力的重要指标。

如果借款人的收入来源不稳定，经常变动，那么其还款能力就存在很大的不确定性。

贷款机构需要审查借款人的收入来源和稳定性，以确保其有能力按时还款。

要点三：借款人的资产状况。

除了收入稳定性外，借款人的资产状况也是风控审核的重要内容。

借款人的资产状况反映了其还款的抵押能力，贷款机构需要审查借款人的资产情况，确保其有足够的资产用作抵押，以降低贷款风险。

要点四：车辆评估。

在车贷业务中，车辆作为抵押品是非常重要的一环。

车贷贷款机构需要对借款人的车辆进行评估，确保其价值足够以支持贷款金额。

车辆评估的结果直接影响到贷款风险的大小，因此贷款机构要严格审查车辆的情况。

要点五：还款计划。

贷款机构需要审查借款人的还款计划，确保其还款能力和还款意愿。

还款计划的合理性是评估借款人的还款能力的重要依据，只有合理的还款计划才会被贷款机构接受。

要点六：其他风险因素。

除以上几点外，车贷风控审核还需要审查其他可能存在的风险因素，比如借款人的就业稳定性、债务负担、信用历史等。

这些因素都会直接影响到贷款的风险大小，需要得到足够重视。

车贷风控审核是确保贷款资金安全的关键。

贷款机构需要严格审查借款人的信用记录、收入稳定性、资产状况等，确保借款人有足够的还款能力和还款意愿。

还需要对车辆进行评估，审查还款计划，综合考虑各种风险因素，确保贷款风险最小化。

审计风控必须重视的十大要点!

审计风控必须重视的十大要点！审计风控是一项非常重要的任务，它有助于确保组织在运营过程中遵守法规和政策，减少风险，并保护组织的利益。

以下是审计风控应重点关注的十大要点：1. 内部控制：确保组织的内部控制体系完善，能够有效地预防和检测潜在的风险和欺诈行为。

2. 风险评估和管理：对组织的业务活动进行全面的风险评估，制定相应的风险管理策略，确保组织能够有效地应对各种风险。

3. 合规性：确保组织的活动符合法律、行业规定和内部政策，避免可能的法律诉讼和罚款风险。

4. 财务报告准确性：审计人员应仔细审核组织的财务报告，确保其准确性和可靠性，同时检查是否存在可能误导投资者或其他利益相关方的信息。

5. 资产保护：确保组织的资产得到适当的保护，包括物理安全措施、信息安全措施和人员安全措施。

6. 业务连续性计划：组织应制定和实施业务连续性计划，以应对可能的灾难和紧急情况，确保业务能够在不可预见的情况下继续运作。

7. 数据隐私保护：审计人员应确保组织的数据隐私得到适当的保护，包括对数据的收集、存储、处理和传输过程进行严格的监控和控制。

8. 员工行为和操守：审计人员需要关注员工的行为和操守，以防止可能的欺诈行为和不当行为对组织造成的负面影响。

9. 外部合作伙伴审核：对与组织合作的外部合作伙伴进行审查和审核，确保他们符合组织的要求和政策，并且不会给组织带来未经授权的风险。

10. 持续改进：审计风控是一个持续的过程，组织应定期评估其风控措施的有效性，并根据需要进行调整和改进，以适应不断变化的风险环境。

总之，审计风控是组织管理的关键部分，重视以上十大要点将帮助组织有效地管理风险，保护自身利益，提高整体运营的效率和可靠性。

审计风控是为了确保组织的健康发展和良好运营而进行的一项重要工作。

在当今复杂且不断变化的商业环境中，组织面临着各种风险和挑战，如内部欺诈、数据泄露、合规问题等。

因此，审计风控必须重视以下十大要点：1. 内部控制内部控制是审计风控的核心，它涉及组织的各个层面。

风控审核工作实施方案

风控审核工作实施方案一、背景。

随着互联网金融的快速发展，风险控制成为了各大金融机构和企业面临的重要问题。

风险控制工作的实施对于保障企业经营稳定、客户资产安全具有重要意义。

因此，建立健全的风控审核工作实施方案势在必行。

二、目标。

本实施方案的目标是建立一套科学、规范、高效的风控审核工作机制，有效识别和应对各类风险，确保企业经营的稳健和持续发展。

三、内容。

1. 风险识别与评估。

风险识别是风控审核工作的首要任务。

通过建立完善的风险识别模型和指标体系，对客户信息、交易行为、资金流向等进行全面监控和分析，及时发现潜在风险。

同时，对已知风险进行科学评估，确定风险程度和影响范围。

2. 风险防范与控制。

在风险识别的基础上，制定相应的风险防范和控制措施。

建立健全的风险管理制度和流程，加强对风险点的监控和预警，及时采取有效措施进行风险控制，防止风险的扩大和蔓延。

3. 风险应急处置。

针对突发风险事件，建立健全的应急处置机制。

明确各部门和人员的责任分工，建立快速响应机制，及时处置风险事件，最大程度减少损失，保障企业和客户利益。

4. 风险监测与报告。

建立风险监测和报告机制，定期对风险状况进行监测和分析，及时向相关部门和领导层报告风险情况和处理进展，提供决策参考。

5. 风险审核与评估。

建立风险审核和评估体系，对风险控制措施的实施效果进行定期评估，及时发现问题和不足，对风险审核工作进行持续改进和优化。

四、实施步骤。

1. 制定风险审核工作计划。

由风控审核部门根据企业实际情况和风险特点，制定全面的风险审核工作计划，明确工作目标、内容和时间节点。

2. 组织实施风险审核工作。

按照风险审核工作计划，组织相关部门和人员进行风险识别、防范、应急处置等工作，确保各项工作有序进行。

3. 完善风险审核工作机制。

不断完善和优化风险审核工作机制，提高工作效率和审核质量，确保风险控制工作的有效实施。

五、总结。

风险控制是企业经营管理的重要环节，风险审核工作的实施对于企业的稳健发展至关重要。

风控考察材料

风控考察材料
风控考察材料，重点关注以下几个方面：
1.企业背景调查：了解企业的注册情况、经营范围、经营状态等。

查阅企业的注册资料、公司历史背景以及财务状况，并确认企业的法律地位和信用记录。

2.管理层及股东背景：调查企业的管理层成员和股东情况，包括其从业经历、专业背景以及过往业绩等。

重点关注管理层和股东之间的关系以及个人信用记录。

3.行业分析：了解企业所处的行业环境、发展趋势、竞争格局等。

分析行业的盈利能力、风险因素和前景，以评估企业是否具备可持续发展能力。

4.财务状况分析：审查企业的财务报表，包括资产负债表、利润表和现金流量表，以了解企业的盈利能力、偿债能力和现金流状况。

重点关注企业的净资产、营业收入和利润趋势，并核实财务数据的真实性和可靠性。

5.风险评估：结合以上信息，对企业的经营风险、信用风险和市场风险进行评估。

识别潜在的风险和问题，并评估其可能对企业运营和偿债能力带来的影响。

6.监管合规性：确认企业是否符合相关的法律法规要求，包括营业执照、质量认证和安全生产许可等。

查阅政府部门发布的监管信息和处罚记录，以核实企业是否存在违规行为。

7.其他相关信息：了解企业与关键合作伙伴的合作关系和信用状况。

调查企业的供应链、销售渠道、产品质量控制等，以确定企业的整体
运营情况和可行性。

以上是风控考察中需要关注的一些重要内容，通过综合评估以上信息，可以对企业的风险状况进行判断，为风控决策提供参考依据。