关于跨境人民币业务的相关问题

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人民币跨境支付体系现状、问题及完善

一人民币跨境支付体系的现状及问题

（一）基本背景

2009年7月，跨境贸易人民币结算试点启动，人民币支付结算由此进入快车道，人民币国际化也因此加快进程，主要表现为：人民币跨境流通规模和使用范围不断扩大；离岸人民币市场的广度和深度不断深化；海外人民币产品日益丰富，衍生产品交易日益活跃；人民币的货币互换规模不断扩大。

目前，人民币在贸易结算、金融交易以及储备等方面的接受和使用程度都有较大提高。据环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）统计，人民币已于2014年11月末取代加元和澳元，成为全球第五大支付货币。据中国人民大学测算，截至2013年第三季度，人民币国际化指数（RII）为1.20，同比增长52.46%。随着跨境贸易人民币结算业务的发展，跨境人民币使用范围逐渐从贸易结算扩展至直接投资、外债、对外担保等投融资领域。据中国人民银行统计，经常项目下跨境人民币结算金额从2009年的35.8亿元快速增加到2013年的4.63万亿元；2014年1～10月，经常项目下跨境人民币结算金额已超过5.4万亿元，同比增长

51.2%。人民币跨境收支占本外币跨境收支总额的比重由2010年的1.7%上升到2014年第三季度的25%左右。2014年1～10月，人民币对外直接投资金额累计达1448亿元，外商来华直接投资结算金额累计达6516亿元。

为此，构建一个覆盖各主要时区和安全高效的跨境人民币支付清算系统，提高跨境人民币的清算效率，保证交易的安全，显得尤为重要。首先，人民币跨境支付清算体系构建之后，人民币在贸易投资等领域的支付清算将更为普遍，会有更多的参与者参与人民币支付清算进程，从而推动人民币国际化。其次，人民币跨境支付清算体系的构建，能够使监管机构及时监测跨境资金流动的情况，并形成境内、境外双轨制的人民币监管服务体系，增加我国货币调控手段，增强货币调控的有效性。再次，人民币跨境支付清算体系的构建，能够引入新的竞争者和互补者，可以促进中国现代化支付系统（CNAPS）改进技术与服务，提高效率，增强交易安全。最后，在资本项目逐渐实现可自由兑换和中国企业“走出去”、海外投资迅速增加的大背景下，人民币跨境支付清算体系的构建，可为人民币资本项目可兑换等重大金融改革创造条件，更好地为我国企业“走出去”提供金融支持。

推进跨境人民币结算业务发展的相关建议

（一）及时配套和完善监管制度。在有序、可控的前提下，国家将逐步、渐进地放松人民币与外币的兑换限制，所以加强对跨境资金流动的监测和预警迫在眉睫。一是完善监测预警机制，构建更为完善的人民币跨境收支监测管理制度，实现资金与货物流的匹配核对。二是对跨境人民币异常流动资金加大检查力度。三是建立国际应急保障制度，有效加强对跨境资金进出的监测和甄别，防止形成金融资产价格泡沫和影响金融市场稳定。1

（二）完善多层次的人民币回流机制。只有让人民币能“走出去”，也能“流进来”，让国外的贸易商、投资者、居民持有的人民币能回到境内市场，有序参与国内金融和投资等业务，才能进一步推动人民币结算业务和人民币国际化的发展。2一是进一步构建和完善多层次的人民币回流机制，协调境内外人民币市场协调发展，实现人民币跨境良性循环，例如继续扩大银行间债券市场的对外开放，推动银行间同业拆借市场向境外同业开放等，进一步拓宽人民币流出和回流的渠道，缓解人民币流动性紧张，支持各项跨境人民币业务的开展。二是推动商业银行提供高质量的跨境人民币金融服务，在符合监管要求和加强风险防范的基础上，鼓励商业银行为企业“走出去”提供“一揽子”的跨境人民币金融服务方案；三是逐步放开境内个人以人民币境外直接投资、证券投资等业务，增加海外人民币流通数量及其影响力；大力发展境外人民币债券、股票市场，扩大境外人民币资金的投资领域和回流渠道；积极推进人民币离岸金融中心建设，构建成熟的人民币交易市场，促进更多的境外主体接受人民币结算。

人民币跨境结算存在的问题及方法

作者：樊国鹏

来源：《财讯》2018年第03期

人民币结算跨境进出口贸易

人民币跨境结算所暴露问题

（1）机制不够成熟

从企业角度看，对人民币的跨境结算具有一定的适应和接受过程。我国的对外开放较晚，致使企业间竞争不够强烈。对外贸易中，受到国际惯例影响，一般使用统一的国际货币进行结算。各企业要改变以往支付方式并使用人民币进行结算会导致较高的转换成本的产生，在相同条件下，人民币结算会需要繁杂的手续。因此，大多数企业不愿采用人民币的跨境结算方式。与此同时，审核的过程也较漫长。在长时间的等待过程中，部分企业逐渐失去耐心，这对该项业务发展产生较严重的负面形象。从金融角度看，人民币的跨境结算在带来新机遇的同时也会带来新挑战。我国的金融市场相对来说比较封闭、金融产品的类型具有局限性、金融机构对外服务的水平有限等因素导致人民币的跨境结算在实施过程中困难重重。享受跨境结算这一业务带来方便的同时也无法避免其数额较高的手续费用及复杂程序。从政府角度看，人民币的跨境结算业务要在多个国家部门的配合下完成。例如中国人民银行、商务部、财政部、中国海关、中国银监会等。其中涉及到的部门较多，相关部门之间未成立相关工作小组，因而各个部门之间协调比较费力。在人民币的跨境结算施行后，各部门之间如果不及时有效协调沟通，就会导致监管漏洞的出现。

（2）话语权的缺乏

就当前形势而言，我国企业所进口的产品大部分为技术密集型，而所出口产品则多为劳动密集型。因此我国企业在对外谈判中一直处于劣势地位，并且缺乏话语权。人民币的跨境结算正处于起步阶段，业务人员经验不足，在于外商进行谈判的过程中难免遇到困难，这也会制约人民币的跨境结算业务发展。

中国人民银行办公厅关于印发《人民币跨境支付系统业务暂行规则》的通知

中国人民银行办公厅关于印发《人民币跨境支付系统

业务暂行规则》的通知

文章属性

•【制定机关】中国人民银行

•【公布日期】2015.10.08

•【文号】银办发〔2015〕210号

•【施行日期】2015.10.08

•【效力等级】部门规范性文件

•【时效性】失效

•【主题分类】货币政策

正文

中国人民银行办公厅关于印发《人民币跨境支付系统业务暂

行规则》的通知

银办发〔2015〕210号跨境银行间支付清算(上海)有限责任公司；各国有商业银行；华夏银行、中国民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、浦发银行；汇丰银行(中国)有限公司、花旗银行(中国)有限公司、渣打银行(中国)有限公司、星展银行(中国)有限公司、德意志银行(中国)有限公司，法国巴黎(中国)有限公司、澳大利亚和新西兰银行(中国)有限公司、东亚银行(中国)有限公司：

为规范人民币跨境支付系统(以下简称CIPS)业务行为，防范支付风险,明确对CIPS参与者的管理要求，保障CIPS运营机构和参与者合法权益，中国人民银行制定了《人民币跨境支付系统业务暂行规则》，现印发给你们，请遵照执行。执行过程中如遇问题，请及时报告中国人民银行。

附件：人民币跨境支付系统业务暂行规则

附件

人民币跨境支付系统业务暂行规则

第一章总则

第一条为规范人民币跨境支付系统（以下简称CIPS）业务行为，防范支付风险，明确参与者管理要求，保障CIPS运营机构和参与者合法权益，中国人民银行依据《中华人民共和国中国人民银行法》及有关法律法规，制定本规则。

第二条本规则适用于CIPS运营机构（以下简称运营机构）、CIPS直接参与者和间接参与者。

关于跨境人民币业务的相关问题

第一篇：关于跨境人民币业务的相关问题

关于跨境人民币业务管理的相关问题

一、跨境人民币资金使用

1、人民币跨境资本金及外债能否用于归还境外贷款，能否归还外币贷款

根据《中国人民银行关于明确外商直接投资人民币结算业务操作细则的通知》（银发[2012]165号）（以下简称银发[2012]165号文）第十七条规定，外商直接投资企业人民币资本金专用存款账户和人民币境外借款一般存款账户的人民币资金可以偿还国内外贷款。

2、人民币跨境资本金及外债是否可以做定期存款或者理财产品（如结构理财产品）

根据银发[2012]165号文第十六条规定，外商投资企业的人民币资本金专用存款账户、人民币境外借款一般存款户存放的人民币资金不得用于投资有价证券和金融衍生品，不得用于委托贷款，不得购买理财产品、非自用房产；对于非投资类外商投资企业，不得用于境内再投资。外商投资企业资本金专用存款账户的人民币资金可以转存为一年期以内（含一年）的存款，其他账户原则上不能用于定期存款。

3、人民币对外融资担保是否占用对外担保额度，开立人民币备用信用证是否占用对外担保额度根据《中国人民银行关于明确跨境人民币业务相关问题的通知》（银发[2011]145号）（以下简称银发[2011]145号文）第五条、第六条规定，人民银行对与跨境贸易人民币结算相关的远期信用证、海外代付、协议付款、预收延付，为客户出具境外工程承包、境外项目建设和跨境融资等人民币保函等业务不实行额度管理，但应按规定向RCPMIS系统报送相关信息。

4、短期人民币外债按照“发生额”计算总规模，是否永久占用企业的投注差

跨境贸易人民币结算的影响及存在的问题

内容摘要

近年来，随着我国经济持续健康发展和对外开放程度的不断提高，我国对外贸易规模不断扩大，与周边国家和地区的贸易量不断增长，开展人民币跨境贸易结算的需求不断增加。在此背景下，我国加快了推进建立人民币跨境贸易结算支付清算机制的步伐。同时整个国际经济和金融的格局正在变化，全球经济仍处于危机当中，美元在国际上的地位正处在弱化的趋势中。短期内美元作为避险工具还在走强，但长期来看随着经济地位减弱和整个金融市场的滞后调整，美元会逐步走弱。人民币则相对强势，人们持有人民币的意愿很可能会逐渐强烈。因此，跨境贸易人民币结算的顺利推出,对提升中国企业的国际化理念与自信具有极大意义。人民币走出国门被国际贸易体系接纳，中国企业的国际化才算真正完成了重要一环。更进一步，就时下而论，人民币跨境结算最大的受益者是企业。企业应如何把握这个大好时机，适应新形势，避免其中可能带来的问题，而使自己更好的发展呢？

【关键词】跨境贸易人民币结算国际化理念最大收益者

ABSTRACT

In recent years, with the sustained and healthy economic development and continuous improvement of the degree of opening up, China's foreign trade have been expanding, with neighboring countries and regions, the growing volume of trade, to carry out cross-border trade, the RMB settlement of the increasing demand. In this context, promote the establishment of the RMB in China to speed up the payment and settlement mechanism of cross-border trade, the pace of settlement. At the same time the international economic and financial situation is changing, global economy is still in the midst of crisis, the dollar's international status is in a weakening trend .The short term the U.S. dollar as hedging instruments are still strong, long-term status as the economy weakened and the lagged adjustment of the financial markets, the dollar will gradually weaken. RMB is relatively strong, people will hold the yuan is likely to gradually strong. Therefore, the cross-border trade, the smooth launch of RMB, to enhance the concept of the internationalization of Chinese enterprises and self-confidence of great significance. Renminbi to go abroad, accepted by the international trading system, the internationalization of Chinese enterprises has truly done an important part. Further, it terms nowadays, the biggest beneficiaries of the yuan cross-border settlement enterprise. How companies can seize this golden opportunity, to adapt to the new situation, to avoid potential problems which, while themselves better development?

中国人民银行关于明确跨境人民币业务相关问题的通知

中国人民银行关于明确跨境人民币业务相关问题的通

知

文章属性

•【制定机关】中国人民银行

•【公布日期】2011.06.03

•【文号】银发[2011]145号

•【施行日期】2011.06.03

•【效力等级】部门规范性文件

•【时效性】现行有效

•【主题分类】货币政策

正文

中国人民银行关于明确跨境人民币业务相关问题的通知

（银发[2011]145号）

中国人民银行上海总部，天津、沈阳、南京、济南、武汉、广州、成都分行，总行营业管理部，重庆营业管理部，呼和浩特、长春、哈尔滨、杭州、福州、南宁、海口、昆明、拉萨、乌鲁木齐中心支行，大连市、青岛市、宁波市、厦门市、深圳市中心支行，国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：

2009年7月跨境贸易人民币结算试点工作启动以来，跨境人民币业务进展顺利。2010年6月，跨境贸易人民币结算试点范围扩大到二十个省（区、市）。2011年1月，境外直接投资人民币结算试点启动。为进一步便利银行业金融机构（以下简称银行）和企业开展业务，统一规范业务操作流程，有效推动跨境人民币结算试点工作的深入开展，根据《跨境贸易人民币结算试点管理办法》（中国人民银行财政部商务部海关总署国家税务总局中国银行业监督管理委员会公告〔2009〕第10号发布）、《境外直接投资人民币结算试点管理办法》（中国人民银行公告

〔2011〕第1号发布），现就跨境人民币业务办理有关事项通知如下：

一、银行可按照有关规定，通过境内代理银行、港澳人民币业务清算行或境外机构在境内开立的人民币银行结算账户办理跨境贸易、其他经常项目、境外直接投资、境外贷款业务和经中国人民银行同意的其他跨境投融资人民币结算业务。

跨境贸易人民币的现状、问题及对策研究

跨境贸易人民币结算的现状、问题及对策研究

第一章绪论 (3)

（一）研究背景 (3)

（二）研究的目的及意义 (3)

（三）研究思路和方法 (3)

（四）本论文相关的国外研究动态综述 (4)

（五）本论文相关的国内研究动态综述 (4)

（六）文献综述 (5)

第二章跨境贸易人民币结算的现状 (5)

（一）跨境贸易人民币的背景及发展历程 (5)

（二）结算规模扩大 (6)

（三）结算范围逐步扩大 (7)

1．跨境贸易人民币收付境内地区分布情况 (7)

2．跨境贸易人民币收付境外地区分布情况 (8)

（四）国际金融机构使用人民币结算增多 (9)

第三章跨境贸易人民币结算存在的问题 (9)

(一) 境内资本管制较高，人民币流通渠道少 (9)

(二) 我国企业结算货币选择权处在弱势地位 (10)

(三) 人民币在国际货币结算占比较小 (10)

(四) 人民币跨境支付清算系统尚不完善 (12)

第四章跨境贸易人民币结算的对策和建议 (12)

(一) 稳步放开资本项目，大力发展人民币离岸市场 (12)

(二) 优化产业结构，提高出口产品附加值 (13)

1．优化产业结构，发展高新技术产业 (13)

2．树立品牌意识，打造企业特色文化 (13)

(三) 扩大货币互换协议国家的范围 (14)

(四) 建设统一的综合性人民币跨境支付系统 (14)

第五章结论 (15)

参考文献 (15)

致谢 ......................................... 错误!未定义书签。

内容摘要

从2009年到2020年发展至今，随着人民币国际化的加快，我国的跨境贸易人民币结算发展势头迅猛。在这十年的发展期间，开展和签订货币互换协议更是为我国的跨境贸易人民币结算的发展迎来了历史性机会。本篇论文以这个大背景为基础，讨论

收藏跨境人民币业务热点18问(跨境人民币报告节选)

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金融监管政策研究院（法询金融）整理：关于跨境人民币业务的18问文后参见免责声明一、跨境人民币资金使用1、人民币跨境资本金及外债能否用于归还境外贷款，能否归还外币贷款？根据《中国人民银行关于明确外商直接投资人民币结算业务操作细则的通知》（银发[2012]165号）（以下简称银发[2012]165号文）第十七条规定，外商直接投资企业人民币资本金专用存款账户和人民币境外借款一般存款

账户的人民币资金可以偿还国内外贷款。根据最新2015年8月11日之后的外汇管理监管精神，以及汇发[2015]38号文之后的各地执行要求，明确：严格执行《国家外汇管理局关于发布的通知》（汇发[2013]19号）中关于提前还款的相关规定，贷款合同中没有提前还款条款的，不得提前还款。2、人民币跨境资本金及外债是否可以做定期存款或者理财产品（如结构理财产品）根据银发[2012]165号文第十六项规定，外商投资企业的人民币资本金专用存款账户、人民币境外借款一般存款户存放的人民币资金不得用于投资有价证券和金融

衍生品，不得用于委托贷款，不得购买理财产品、非自用房产；对于非投资类外商投资企业，不得用于境内再投资。外商投资企业资本金专用存款账户的人民币资金可以转存为

一年期以内（含一年）的存款，其他账户原则上不能用于定

期存款。3、人民币对外融资担保是否占用对外担保额度，开立人民币备用信用证是否占用对外担保额度？2014年5月份外管局推出跨境担保新规《跨境担保外汇管理规定》（汇发[2014]29号），大幅度放松跨境担保，将审核制改为事后备案制，同时取消对外担保的额度管理，所以本问题已经失去现实意义。回顾历史，根据《中国人民银行关于明确跨境人民币业务相关问题的通知》（银发[2011]145号），跨境贸易人民币结算相关的远期信用证、海外代付、协议付款、预收延付，为客户出具境外工程承包、境外项目建设和跨境融资等人民币保函等业务不实行额度管理。但外管局的汇总发[2011]38号文仍然要求原则上按现行对外担保管理规定操作，此类争执在中国人民银行又和国家外汇管理局联合发布了《关于跨境人民币业务管理职责分工的通知》(银发[2012]103号）得以终结。2012年9月份货政二司在《中国人民银行货政二司关于明确人民币融资性担保是否占用融

跨境贸易人民币结算知识普及手册

跨境贸易人民币结算知识普及

第一篇

一、跨境贸易人民币结算业务推行背景

当前，受国际金融危机的影响，美元、欧元等主要国际结算货币汇率大幅波动，我国及周边国家和地区的企业在使用第三国贸易结算时面临较大的汇率波动风险。同时，随着我国与东盟国家及内地与港澳地区的贸易、投资和人员往来关系迅速发展，以人民币作为支付手段的呼声越来越高。在当前全球金融危机的影响不断扩散的情况下，为顺应国外市场和企业的需求，保持我国与周边国家和地区的贸易正常发展、为企业提供更多便利，开展了跨境贸易人民币结算业务。

二、跨境贸易人民币结算给企业能带来的好处

对企业而言，跨境贸易人民币结算可使企业有效规避汇率波动风险、减少为了防范汇率风险采用衍生产品而付出的费用，锁定了财务成本；同时，以人民币作为结算货币可以减少企业的货币兑换环节，降低企业的交易成本；另外，该类业务不纳入外汇核销、不纳入外汇指标管理，可以减少企业的手续，提高贸易便利化程度，同时降低了企业对外赊购的门槛。此外，出口企业还可以同样享受出口退税的待遇，出口收入不用先进入待核查账户，缩短了资金到账时间。

三、跨境贸易人民币结算给银行带来的机遇

对银行业而言，跨境贸易人民币结算业务的拓展具有重

大意义。我国人民币结算量在对外贸易的比重已经越来越大，成长速度和规模不容小觑。银行如果不能顺势而为、积极发展该项业务，今后在市场中将会失去较大的份额。对于银行来说，其不仅仅是热点、重点业务，更是提高竞争力的重要途径。从产品创新的角度看，开发新产品具有较大的发展空间。银行可以依据政策的不断调整和市场的变化，随时调整产品组合，为客户提供及时有效的服务。

国家外汇管理局综合司关于规范跨境人民币资本项目业务操作有关问题的通知

国家外汇管理局综合司关于规范跨境人民币资本项目

业务操作有关问题的通知

文章属性

•【制定机关】国家外汇管理局

•【公布日期】2011.04.07

•【文号】汇综发[2011]38号

•【施行日期】2011.05.01

•【效力等级】部门规范性文件

•【时效性】现行有效

•【主题分类】货币政策

正文

国家外汇管理局综合司关于规范跨境人民币资本项目业务操

作有关问题的通知

（汇综发〔2011〕38号）

国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局：

自跨境贸易人民币结算试点业务开展以来，境内机构向外汇局提出了各项跨境人民币资本项目业务需求，外汇局以个案审批的方式批准了一些机构的申请。为规范管理，推进跨境人民币资本项目业务顺利开展，现就有关操作事宜通知如下：

一、跨境人民币境外直接投资业务操作

境内机构（不含金融机构，下同）使用人民币开展境外直接投资的，应按照《境外直接投资人民币结算试点管理办法》（中国人民银行公告[2011]第1号）的要求，到所在地外汇局办理境外投资登记或变更登记以及前期费用汇出额度登记手续。境内机构以人民币和外币混合币种开展境外直接投资的，以及将人民币境外直接投资改为以外汇形式开展境外直接投资的，应按以下要求操作：

（一）前期费用汇出

境内机构以人民币形式汇出前期费用的，应到所在地外汇局办理境外投资前期费用汇出的额度登记（含变更登记）。银行应依据国家外汇管理局直接投资外汇管理信息系统（以下简称直接投资系统）生成的额度表为境内机构办理前期费用汇出，并即时通过直接投资系统向外汇局备案相关信息（详见附件1，下同）。

跨境贸易人民币结算知识问答

（Questions & Answers）

第一章简介

一、何为跨境贸易人民币结算业务？

试点企业与境外企业以人民币结算的进出口贸易，可以通过香港、澳门地区人民币业务清算行进行人民币资金的跨境结算和清算，也可以通过境内商业银行代理境外商业银行进行人民币资金的跨境结算和清算，无需外汇核销；报关时以人民币报关。

二、试点企业有何便利？

跨境贸易人民币结算业务的推出，使出口企业多了一种币值稳定的货币选择，能以较低的成本和较高的效率完成国际贸易，对境内企业具有极大意义：

1、选择本币作为结算货币，企业无需再使用各类汇率避险工具，可以有效降低结算成本，避免对外贸易中由于汇率波动造成的损失。

2、合同计价货币和企业运营货币一致，签约前就能切实了解交

易成本和收入，可以提高企业决策的有效性。

3、贸易用资金和生产用资金币别一致，企业可以更加有效的进行现金管理。

4、政策导向使企业结算更为简单便利，一方面结算遵循国际惯例和规则不变，没有新增成本。另一方面，人民币结算不纳入外汇核销和外债额度管理，企业无需提交外汇核销单，出口货物仍能够享受退（免）税，贸易成本减低。

三、试点企业名单是如何确定的？

根据《试点管理办法》第四条规定：“国务院批准试点地区的跨境贸易人民币结算，试点地区的省级人民政府负责协调当地有关部门推荐跨境贸易人民币结算的试点企业，由中国人民银行会同财政部、商务部、海关总署、税务总局、银监会等有关部门进行审核，最终确定试点企业名单。”目前国务院六部委已共同审定两批试点企业名单，并在银办函[2009]472号、银办函〔2010〕668号列名，深圳共4247户，其中生产企业3135户，外贸企业1112户。

人民币跨境业务存在的问题及对策分析

人民币跨境业务存在的问题及对策分析摘要

随着全球经济正逐步过渡到一体化的趋势不断加快，国际经济关系日益复杂，人民币国际化必然地。扩大人民币跨境业务的规模经营范围是实现人民币国际化

的过程中关键一步。人民币跨境业务的发展首先就要确保人民币币值的稳定；还

要生产出在国际市场上足够议价能力的产品；还必须有严格地监管体制。当前，

人民币跨境业务在这些方面还是会遇到一些问题。本文将人民币跨境业务存在的

问题，人民币跨境业务问题的对策两个方面对其进行阐述。

关键词

人民币跨境业务；人民币国际化

一、引言

人民币跨境业务是指以人民币为结算货币在居民与非居民之间而开展的各类

跨境经济业务。人民币跨境业务是2009年开始实行的，为了规避日益频繁的金

融风险和日益复杂的经济关系，而开展的在我国经济体和境外国经济体之间以人

民币为结算货币的经济业务。人民币跨境业务主要可以分成两个部分。第一部分

是人民币在境外业务中用于支付结算；第二部分是人民币在境外业务中的其他应用。人民币跨境业务的开展有利于加快人民币国际化进程。进行国际化的跨境业

务是国家发展的关键一步，它不仅可以提升人民币在国际贸易中的地位，增强我

们国家在处理国际事务时的话语权。

在我国政府支持下，人民币跨境业务已经取得了一些成绩。2010年经常项目

下使用人民币支付结算的金额从36亿元增长到5963亿元；直接使用人民币投资

的金额也在增长。2016年人民币对于经常项目的收付出现了一些波动，下降了很多，这说明开展人民币跨境道阻且长。

二、文献综述

关于什么是货币国际化，国内外专家学者众说纷纭，没有一个统一而明确的定义，姜鹏认为人民币国际化有三个维度：第一，人民币作为支付货币，能够在境外自由流通。第二，其他国家或地区把人民币计价的金融产品作为投资工具。第三，在人民币在国际贸易下作为结算的货币能够占有一定比重。2021年第一季度，CIPS处理业务75.60万笔，金额17.49万亿，同比增70.25%和82.60%，人民币跨使用频率猛增。2020年人民币全球外汇储备占比2.02%, 美元占比59%。目前全球已有70多个央行把人民币纳入外汇储备，截至2021年特别提款权SDR 货币篮子人民币占比10.92%，而美元占比41.73%。

人民币跨境结算面临的问题及其对策建议

技术手段和基础设施不完善
要点一
技术手段落后
人民币跨境结算过程中涉及到的技术手段相对落后，缺乏高效、稳定的技术支持系统，影响其效率和安全性。
要点二
基础设施不完善
人民币跨境结算的基础设施尚不完善，包括支付清算系统、外汇交易平台等都需要进一步完善和提高。
04
对策建议
完善法律法规和政策体系
制定和完善人民币跨境结算相关的法律法规，明确跨境交易的合法性和规范性，强化对违法行为的惩戒力度。
人民币跨境结算的监管体系需要加强，以防范潜在的风险和促进市场的健康发展。
市场主体在人民币跨境结算中缺乏自主定价权，需要进一步推进市场化改革和提高企业的国际化水平。
研究展望
加强与国际社会的合作和交流，推动人民币跨境结算的国际合作和共同发展。
关注新技术的发展和应用，如区块链、数字货币等，为人民币跨境结算的创新和发展提
《人民币跨境结算面临的问题及其对策建议》
2023-10-29
contents
目录
• 引言 • 人民币跨境结算概述 • 人民币跨境结算面临的问题 • 对策建议 • 结论与展望
01
引言
研究背景和意义
背景
随着全球经济一体化的深入和中国经济的快速发展，人民币在国际上的地位逐渐提升，跨境结算业务逐渐增多。然而，人民币跨境结算面临着许多问题，需要进一步研究和解决。

商业银行开展跨境人民币结算业务存在的问题及改进策略

商业银行开展跨境人民币结算业务存在的问题及改进策略石立帅

【摘要】我国商业银行开展人民币国际业务起步晚、经验缺乏，在跨境人民币结算业务推广过程中存在诸如业务模式、结算流程、风险控制等方面的问题。究其原因，宏观方面在于跨境人民币结算制度存在缺陷，相关政策法规配套不完善；微观方面在于跨境人民币结算业务模式设计不合理，银行风险控制体系无法适应新业务发展要求，后备人才队伍短缺。要解决这些问题，一方面要分析目前跨境人民币结算制度的不足，借鉴国外成熟制度体系，制定出更加科学合理的制度，尽快出台相关政策法规；另一方面要分析现有跨境人民币业务发展模式的弊端，科学设计，提高商业银行风险防范能力。%RMB international business of commercial banks in China started late,and lack of experience. There are some problems existing in business model,risk control,settlement process of cross-border RMB settlement business promotion. The origins of the problem are the defects of cross-border RMB settlement system and relevant policies and regulations in macroscopic aspect. The microscopic aspect is the unsuit-able design of RMB settlement business model,lagging bank risk control system,and shortage of reserve personnel. To solve those problems,we should find out the shortcomings of the cross-border RMB settlement system,learn some valuable experience from foreign mature system to develop a more reasonable one,speed up the process of announce-ment and perfection of the relevant policies on one hand,on the other hand,analyze the defects of the existing develop-ment pattern of

跨境人民币结算业务介绍

结算方式
通过人民币跨境支付系统或银行柜台汇款方式进行支付，支付指Fra Baidu bibliotek 由境内银行发送至境外银行，完成跨境支付。
优势特点
人民币证券投资结算高效便捷，可实现资金快速到账和投资收益汇回。
案例四：跨境人民币其他项下结算案例
1 2 3
背景介绍
某中国企业需向境外关联方支付特许权使用费、管理费等其他费用。双方约定以人民币进行结算。
特点
03
04
05
促进跨境消费增长：人民币作为结算货币，能够促进跨境消费的增长。
提供便利的支付方式：人民币结算为跨境消费者提供了一种便利的支付方式。
促进文化交流和民间交往：人民币结算在旅游、留学、文化交流等领域有助于促进民间交往和加深文化交流。
03
跨境人民币结算业务流程及要求
业务流程
目前，中国已经成为全球最大的贸易国之一，人民币在国际市场上的地位也越来越重要。
面临的问题
跨境人民币结算业务在发展过程中面临着一些问题。
首先，由于不同国家和地区的金融市场和监管政策存在差异，导致人民币跨境流动存在一
定的困难。
其次，人民币国际化进程中，汇率波动和货币政策的变化也会对跨境人民币结算业务产生影响。
成熟阶段
近年来，随着中国金融市场的不断开放和人民币国际化进程的加速，跨境人民币结算业务已经成为一种重要的国际结算方式。