保全授课最终资料

• 终止(失效) 因约定事同发生导致保险合同的效力终结，合同终止时双 方当事人的权利义务关系即行结束。
14
保全主要名词解释
• 保单红利 保单红利，是分红保险所特有的，指保险公司将其实际 经营产生的盈余按一定比例分配给分红保险保单持有人 的部分。保险公司的盈余来自利差、死差和费差，我公 司的分红来自利差益和死差益。团体保险目前分红产品 的分红日为每年的6月1日，所分得的红利为上一会计年 度的红利。
7
保全概述
• 保全服务特点： 1、服务时间长 2、服务内容多 3、服务难度较大
保单维护
服务时间长
项目内容杂 服务难
客户服务
客户需求异
8
第二节 保全主要名词解释
9
保全主要名词解释
• 可保利益 可保利益又叫保险利益，是指投保人对保险标的具有的法 律上承认的利益。在人身保险合同，投保人对下列人员具 有保险利益：
• 定期结算 团体保险保全变更定期结算（简称定期结算）指对于一 年期一次性缴费的短险保单，在保单生效后，对于达到 保险公司定期结算条件的客户，在保单有效期间内，可 以申请在保单有效期内就有关保全变更项目实行定期结 算、多退少补方式完成保全变更确认和结算的保全变更 业务。
15
第三节 保全作业的通用规则 —基本要求
16
保全作业的通用规则
保全作业的通用规则，包含申请资格人、应备文件、申 请材料基本要求点
申请资格人：
保全项目
资格人
受益人变更
被保险人
养老金领取
被保险人
领取期内被保险人身故后受益人领 取
其他保全项目
相关受益人 投保人（单位）
投保人（单位）申请须征得被Fra bibliotek险人书面同意17
保全作业的通用规则
• 一般应备文件：
（一）本人； （二）配偶、子女、父母； （三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭
其他成员、近亲属。 除上面规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视 为投保人对被保险人具有保险利益。
10
保全主要名词解释
• 生存金 生存金是指以被保险人生存为给付条件的保险合同中， 当达到合同约定时点或期限时合同仍有效且被保险人生 存，生存受益人依合同约定可以领取的保险金。
[保全申请材料] 1、变更申请书，如涉及多个被保险人的保全申请，需提供变更清单； 2、如委托代办应提供委托书及被委托人的有效身份证件。
[申请资格人有效身份证明] 1、投保单位的有效身份证明为其对外法律上认可的有效印章，有 效印章仅能使用以下印章：投保单位公章和合同专用章。其他部门 章和其他专用类章不得使用。如投报单位投保时在协议中明确相关 的专用类章对外具有法律效应并相应授权的，保全也可受理该单位 授权的对外有效印章； 2、个人的有效身份证件是指有效期内的身份证、军人身份证件 （包括军官证、士兵证、文职军官证、离退休军人证）、武装警察 身份证件、港澳居民身份证或来往内地通行证、台湾居民来往大陆 通行证、外国公民护照、中华人民共和国护照、带照片的户口簿以 及由公安机关户籍管理部门出具的带照片（照片加盖有公安机关印 章）的身份证明文件；
11
保全主要名词解释
• 退保金 投保人申请退保时，退还给投保人的金额即为退保金。 长期险退保退还现金价值，短期险扣除手续费后退还未满 期净保费。当保单存在未领的累积红利、增值额、利差返 还、多交的保费余额等公司负债时，需加入退保金中一起 退还客户；当投保人存在未偿还的借款、垫交保费等欠款， 也将从退款中予以扣除，经清偿投保人与保险人间的债权 债务关系后投保人最终拿到的金额才是退保金。
3
第一节 保全概述
4
通过本节课程您将了解到：
1、保险中保全的基本概念 2、保全作业应遵循的基本原则 3、保全服务的特点
5
保全概述
• 保全：保险公司为维持保单持续有效，在保单生效后所提 供的一系列售后服务称为契约保全，简称保全。
• 广义保全：是指保险合同自成立时起至责任终止时止发生 的一切服务事务，如契约变更、续期收费、满期给付、咨 询投诉及附加价值服务等。
• 犹豫期 投保人签收新签发的保单，次日起10天内为犹豫期。犹豫 期内投保人可以申请撤消合同，保险人将全额退还所交保 险费。
13
保全主要名词解释
• 中止(停效) 指在分期交付保险费的情况下，因投保人超过宽限期仍未 交费且无保费垫交的约定，导致保险合同暂时失去效力或 者保单借款、自垫超值停效。合同中止后，投保人可在条 款约定的时间内申请复效。
• 手续费 指每张保险单平均承担的保险公司营业费用、佣金以及
对 该保险单承担的保险责任所收取的费用三项之和。
12
保全主要名词解释
• 保单年度 是指保单已交纳当期保费（或已交清）且经过了以保单生 效日为起始点的周年日的总年数。
• 宽限期 分期交纳保险费的保单，自保单约定的应交续期保费日期 的次日起60天（短险一般为5天）为宽限期。宽限期结束 仍未交费则合同效力中止。
保全基本知识 与常见问题处理方法
课程目标
1、能正确理解保全概念、保全作业原则及制定依据 2、了解保全的分类、作业流程、作业规则 3、在日常实际作业中能准确解答客户的一些保全咨询 4、在实际作业能正确处理客户提交的保全申请。
2
课程大纲
第一节 保全概述 第二节 保全主要名词解释 第三节 保全作业的通用规则—基本要求 第四节 帮你理解和区分保全项目 第五节 保全主要项目及相关流程
• 狭义保全：指围绕保险合同的契约变更、加保、减保等服 务项目（不包括续期收费、满期给付、咨询投诉等）而开 展的工作。我们通常所说的保全多指广义保全。
6
保全概述
• 保全规则：是指团体人身险保全业务的要求和规则，对于每一 客户，无论其投保的是何种团体寿险险种，在申请保全作业时 均应符合该规则。
• 保全作业原则：团体人身险保全作业应遵循“契约连续原则”、 “合法合规原则”、“协商一致原则”。 契约连续原则指保全作业应以契约的连续性作为前提，并以 保持契约连续性作为保全作业的目的。 合法合规原则指进行各项保全作业应符合保险法、保监会规 定及相关法规的要求。 协商一致原则指除法定事项外，进行各项保全作业时投保人、 被保险人与保险人或保险合同其它当事方应一致同意方可办理。
• 现金价值 寿险产品一般都是采用均衡保费定价，也就是说在交费 期间内每年交费是一样的。这样，投保人前期交纳的保 费就会大于当期的保障成本，从而可以累积到以后补足 年老时保险费的不足。投保人交纳的保费扣除保障成本、 营业费用等之后的累积值形成保单价值准备金。保单价 值准备金扣除退保费用，剩余部分就是保单现金价值。 保单现金价值不会因保单效力的改变而丧失，因此又被 称为不丧失保单价值。