个人理财-202202809

合集下载

2024最新国开《个人理财》形考任务参考题库及答案

2024最新国开《个人理财》形考任务参考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。

A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时2.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.253.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得4.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%5.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇6.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。

A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销7.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%B.10%C.15%D.20%8.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资9.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%10.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型11.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

2024最新国开(电大)专科《个人理财》形考任务(含答案)

2024最新国开（电大）专科《个人理财》形考任务（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。

A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元2.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值3.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%4.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期5.下列信息中属于客户的定量信息的是()。

A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征6.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%B.10%C.15%D.20%7.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。

A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置8.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。

A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所9.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。

A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障10.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。

A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强11.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。

A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具12.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业13.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。

个人理财计划方案模板(5篇)

个人理财计划方案模板(5篇)个人最新理财计划方案模板(5篇)理财可以帮助个人实现财务增值和风险管理，节约开支、减少浪费,追求经济自由和更好的生活品质。

下面是小编为大家整理的关于个人最新理财计划方案模板，如果喜欢可以分享给身边的朋友喔!个人最新理财计划方案模板篇1首先要对个人财务状况进行分析做这个目的是摸清自己的净资产，通俗点说就是看你有多少家产，说不定你还是百万富翁。

如果你不会算，这边有个公式，请看图：下面解释一下各个名词的意思：1、流动性资产：指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。

2、投资性资产：是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。

3、使用性资产：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。

4、短期负债：一年内可以偿还的债务，比如信用卡。

5、长期负债：一年以上无法偿还的债务，比如房贷。

其次是要确定个人理财目标个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类。

个人理财目标的分类按期限可分为：短期(1年)、中期(3~5年)、长期(5年以上);按人生轨迹可分为：开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。

个人理财目标制定注意点：1、从自身出发：社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况2、符合人生各个阶段的要求3、长、中、短期相结合个人理财目标制定好后，要定期(1~2年)的根据自身情况进行修改，不是说定下来后就一成不变了，根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定长、中、短期理财目标。

最后确定理财方式:目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、P2P理财、外汇、贵金属、房地产等，可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择合适自己的产品。

个人最新理财计划方案模板篇2告别中学时代，迈进大学殿堂，人生的历程翻开了新的一页，人生道路跨入新的阶段。

2022年电大个人理财答案

第 1 大题: ( 得 20 分 ) 是非题1 . ( 应得2 分, 实得 2 分 ) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。

是否正确答案否2 . ( 应得 2 分, 实得 2 分 ) 个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。

是否正确答案是3 . ( 应得 2 分, 实得 2 分 ) 如果客户坚持要对财务策划方案修改, 财务策划师应该依照客户要求完成, 不需对客户有其他要求。

是否正确答案否4 . ( 应得 2 分, 实得 2 分 ) 保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。

是否正确答案是5 . ( 应得 2 分, 实得 2 分 ) 英国是信托业务的发源地, 也是个人信托业务最发达的国家。

是否正确答案6 . ( 应得 2 分, 实得 2 分 ) 客户如果无法提供全面信息或提供虚假资料, 个人财务规划师可对以后出现责任纠纷不负责任。

是否正确答案否7 . ( 应得 2 分, 实得 2 分 ) 证券理财对象的不同, 使得个人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面不存在差异。

是否正确答案否8 . ( 应得 2 分, 实得 2 分 ) 外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币, 收益获取也以外币币值计算。

是否正确答案是9 . ( 应得 2 分, 实得 2 分 ) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。

是否正确答案是10 . ( 应得 2 分, 实得 2 分 ) 期权定价理论开辟了一条适用多领域的经济评估方法, 还创造了新的衍生金融工具。

是否正确答案是A . 马科维茨B . 莫迪利亚尼C . 詹姆斯•托宾D . 威廉•夏普正确答案:A .2 . ( 应得3 分, 实得 3 分 ) 作为个人理财策划的第一步, 财务策划师首先要（）。

A . 与客户建立联系会谈, 了解财务状况B . 设计数据调查表C . 开展客户理财需求分析D . 制定财务策划计划正确答案:A .3 . ( 应得 3 分, 实得 3 分 ) 股票类理财产品的收益主要来源于（）。

个人理财PPT课件

制定理财策略
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标，合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效果。
通过理财，个人或家庭可以更好地管理财务，实现财富的增值和保值，应对未来的生活和财务需求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状况、生活需求和风险承受能力等因素，制定合理的财务规划，实现财富的增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平衡、长期投资、分散投资、量入为出等，这些原则是实现个人理财目标的基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。

个人理财储蓄计划个人理财计划(实用6篇)

个人理财储蓄计划个人理财计划(实用6篇)制定计划前，要分析研究工作现状，充分了解下一步工作是在什么基础上进行的，是依据什么来制定这个计划的。

计划可以帮助我们明确目标，分析现状，确定行动步骤，并制定相应的时间表和资源分配。

以下我给大家整理了一些优质的计划书范文，希望对大家能够有所帮助。

个人理财储蓄计划篇一考虑到四年后小小程同学将从大学毕业，所以理财时段暂定为20某某年至20某某年，由于所掌握的基础信息不够完整、未来国内外经济环境的不确定性等因素影响，为了便于做出数据详实的理财规划，我在互联网上查阅了一些资料，结合经济学中的一些知识，对以下因素做出了短期预测。

个人理财储蓄计划篇二2、把好进人用人关。

银行业听着很美，其实充满竞争和风险，所以到我营业部需要有一定的心理素质和文化修养。

在用人上以员工的能力且要能发挥员工潜能来确定适合的岗位，从而提高员工的积极性。

3、加强业务培训，这也是明年最紧迫的，现已将培训计划上报人事部门，准备对出纳制度、支付结算办法、综合业务系统会计制度、新会计科目等基础知识以及各种新兴业务进行培训。

4、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵，除了参加明年的技术比武更为了提高员工的业务水平。

5、勤做员工的思想工作，关心鼓励员工，强化员工的心理素质。

6、有计划、有目的地进行岗位轮换，培养每一个员工从单一的操作向混合多能转变。

个人理财储蓄计划篇三在二十一世纪经济高速发展的时代背景下，经济危机的蔓延已成为人们生活中的热门话题，个人投资理财所涉及到的领域对个人、家庭、社会的影响越来越大。

现在，大学校园里独生子女越来越多，很多大学生对于理财都缺乏合理的规划。

在这种情况下，对在校大学生宣传理财知识，培养他们的理财意识，帮助他们养成良好的理财习惯，是很有必要的。

1.活跃校园气氛，丰富校园文化。

通过讲座形式，提高大学生对于合理理财的意识，增强他们对于理财规划知识的了解，让他们认识到合理理财规划的确是有利于大学生运筹帷幄，把握未来。

国开《个人理财》形成性考核1-2参考答案

国开《个人理财》形成性考核1-2参考答案2022.11（后附精简版）国家开放大学《个人理财》第一次形成性考核参考答案1.个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。

A.对B.错正确答案:B2.总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。

A.对B.错正确答案:A3.分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。

A.对B.错正确答案:A4.消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。

A.对B.错正确答案:A5.储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式和期限灵活、收益较低等特点。

A.对B.错正确答案:A6.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。

A.对B.错正确答案:A7.个人理财就是作出一项英明的投资决策。

A.对B.错正确答案:B8.预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。

A.对B.错正确答案:B9.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

A.对B.错正确答案:B10.个人理财的理论基础来自于现代投资学。

A.对B.错正确答案:A11.高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益。

A.对B.错正确答案:A12.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。

A.对B.错正确答案:B13.如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。

A.对B.错正确答案:A14.年金现值系数与年金终值系数互为倒数。

A.对B.错正确答案:B15.永续年金没有终值。

A.对B.错正确答案:A16.在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。

A.对B.错正确答案:A17.结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。

A.对B.错正确答案:A18.银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。

A.对B.错正确答案:B19.银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。

2024 银行从业初级考试《个人理财》讲义

2024 银行从业初级考试《个人理财》讲义一、个人理财概述个人理财，简单来说，就是通过合理规划和管理个人的财务资源，以实现个人的财务目标，如积累财富、保障财务安全、提高生活质量等。

在现代社会，个人理财的重要性日益凸显。

随着经济的发展和人们收入水平的提高，如何有效地管理个人资产、规划财务未来，成为了每个人都需要面对的问题。

个人理财的范围很广泛，包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、税收规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等多个方面。

二、现金规划现金规划是个人理财的基础，其目的是确保个人和家庭拥有足够的流动性资金，以应对日常生活中的各种支出和突发情况。

首先，要确定合理的现金储备额度。

这通常需要考虑个人或家庭的日常开支水平、收入的稳定性、应急资金的需求等因素。

一般来说，建议预留 3-6 个月的生活费用作为现金储备。

其次，要选择合适的现金管理工具。

常见的有活期存款、货币基金等。

活期存款流动性强，但收益较低；货币基金收益相对较高，且具有较好的流动性。

三、消费支出规划消费支出规划旨在合理安排个人和家庭的消费支出，避免过度消费和不必要的浪费，实现财务平衡。

制定预算是消费支出规划的重要手段。

通过记录和分析每月的收支情况，明确各项支出的必要性和合理性，从而对消费行为进行有效的控制。

在消费过程中，要树立理性消费的观念，避免盲目跟风和冲动消费。

对于大额消费，如购房、购车等，要提前做好规划和准备，充分考虑自身的财务状况和还款能力。

四、教育规划教育规划是为了确保子女能够接受良好的教育，同时不影响家庭的财务状况。

教育费用通常是一笔较大的支出，而且具有时间刚性和费用刚性的特点。

因此，提前规划非常重要。

在进行教育规划时，需要考虑教育目标、教育费用的增长率、投资回报率等因素。

可以选择教育储蓄、教育基金、国债等多种投资工具来积累教育资金。

五、风险管理与保险规划生活中充满了各种风险，如疾病、意外、自然灾害等。

适合所有人的个人理财计划

适合所有人的个人理财计划【导语】下面就是作者整理的适合所有人的个人理财计划（共12篇），希望大家喜欢。

篇1：适合所有人的个人理财计划1、确定目标。

定出你的短期财务目标(1个月、半年、1年、2年)和长期财务目标(5年、)。

抛开那些不切实际的幻想。

如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。

2、排出次序。

确定各种目标的实现顺序。

和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要?3、所需现金。

计算出要实现这些目标，你需要每个月省出多少钱。

4、个人净资产。

计算出自己的净资产。

5、了解自己的支出。

回顾自己过去三个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。

对自己的每月平均支出心中有数。

6、控制支出。

比较每月的收入和费用支出。

哪些项目是可以节省一点的(例如下馆子吃饭)?哪些项目是应该增加的(例如保险)?7、坚持储蓄。

计算出每个月应该存多少钱，在放工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。

这是实现个人理财目标的关键一环。

8、控制透支。

控制自己的购买性购买。

每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗?没有了它就不行吗?9、投资生财。

投资总是伴随着风险。

如果你还没有足够的知识来防范风险，可以试着先购买国债和投资基金。

接下来你可以尝试P2P网贷理财，但是一定要选择网贷行业内较可靠的平台。

10、保险。

保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。

健康险非常重要，如果你失去工作能力，就无法赚钱。

财产保险对家庭财产占个人资产比重较大的人尤其重要。

试想一下，如果遭受火灾，重新购置服装、家具、电视等等，总共需要多少钱?[适合所有人的个人理财计划]篇2：个人理财计划大二下收入：1010年春节，应该可以有600元的“压岁钱”。

09-第二学期总的生活费，每月500元，总共应该有#元。

开学之后在快餐店打工，平均每天8元，一月240元，一学期960元。

其他收入，300元。

总：3860元支出：生活资料：300元衣服：500元水果、零食：400元聚餐、耍：400元车费：160元其他：200元总：1750元总剩余：1860元备注：由于在快餐店打工，所以我的生活费可以基本上省略掉!以前没算过还真不知道，原来我一学期也可存上一两千，即使在加上其他的一些开销，或者估算掉什么，再怎么也可以有1#元吧!后面的大三、大四看来是该好好的计划一下咯!2. 初期工作时期学生时代始终是幸福的，过了就该找工作了。

2022年初级银行从业资格考试《个人理财》各章节知识点重点内容

2022年初级银行从业资格考试《个人理财》各章节知识点重点内容一、个人理财（一）熟悉个人理财业务的相关主体；（二）掌握银行个人理财业务的分类；（三）了解国内外个人理财业务的发展状况；（四）了解理财师的队伍状况和职业特征；（五）掌握理财师的执业资格要求。

二、个人理财业务相关法律法规（一）熟悉中国的法律体系；（二）熟悉《民法总则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定；（三）掌握《物权法》、《婚姻法》、《继承法》中与个人理财业务相关的规定；（四）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；（五）掌握各类理财产品及其销售相关的法律法规。

三、理财投资市场（一）掌握金融市场的特点、功能及分类；（二）掌握货币市场及其在个人理财中的运用；（三）掌握债券市场及其在个人理财中的运用；（四）掌握股票市场及其在个人理财中的运用；（五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；（六）掌握外汇市场及其在个人理财中的运用；（七）掌握保险市场及其在个人理财中的运用；（八）熟悉贵金属及其他投资市场在个人理财中的运用。

四、理财产品（一）掌握银行理财产品及结构性存款的分类、要素、风险及法律特征；（二）掌握基金的分类、要素、风险及法律特征；（三）掌握保险产品的分类、要素、风险及法律特征；（四）掌握国债的分类、要素、风险及法律特征；（五）掌握信托产品的分类、要素、风险及法律特征；（六）熟悉贵金属产品的分类、要素、风险及法律特征；（七）熟悉券商资产管理计划、基金子公司产品、期货资产管理产品及合伙制私募基金等理财产品的相关内容。

银行专业资格考试考察内容：1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务、银行管理、银行从业法律基础、银行监管与自律2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

个人理财目标

个人理财目标个人理财目标是指一个人在个人财务管理中所设定的目标和计划。

个人理财目标的设立可以帮助个人合理安排资金运用，提高财务稳定性和收入增长。

个人理财目标可以根据个人的具体情况和需求来制定，以下是一个例子：1. 储蓄目标：设定每月的储蓄目标，例如将收入的10%-20%用于储蓄。

通过积累储蓄，应对突发事件或者实现长期目标，如购房、购车等。

2. 投资目标：设定一定的投资目标，例如每年获得10%的投资收益。

通过合理投资，增加个人财富，实现财务自由。

3. 优化债务：设定还清所有高息债务的目标。

高息债务会消耗大量资金，影响个人财务健康。

通过制定还债计划，逐步降低债务压力，减少利息支出。

4. 提高收入：设定提高个人收入的目标。

可以通过个人职业发展规划、学习新技能、兼职等方式来增加收入。

提高收入可以更好地实现储蓄、投资和还债目标。

5. 控制开支：设定合理的开支目标，例如每月将全年开支控制在收入的80%以内。

通过严格控制开支，避免不必要的消费支出，从而提高储蓄和投资能力。

6. 养老目标：设定一个养老目标，例如在退休后每月能够有足够的收入维持生活。

通过制定合理的退休储蓄计划，确保在退休之后能够获得稳定的收入。

7. 风险管理：设定一定的风险管理目标，例如购买足够的保险来应对潜在的风险。

通过购买保险，减少个人财务受到重大风险的影响。

8. 经济自立目标：设定通过创业或者自主经营来实现经济自立的目标。

通过独立经济来源，提高个人财务稳定性和收入增长。

个人理财目标的制定应该是可量化和可达成的，同时也需要根据个人的具体情况进行调整和修正。

通过制定和实现个人理财目标，可以更好地管理个人财务，提高财务状况和生活质量。

2024年度最新国家开放大学《个人理财》形考任务参考题库及答案

2024年度最新国家开放大学《个人理财》形考任务参考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。

A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利2.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力3.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。

A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金4.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。

A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系5.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.256.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%7.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。

A.+0B.+1C.T+2D.T+78.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型9.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人10.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR11.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年12.以下金融产品中，()的风险通常最高。

2022年个人理财工作计划【精选汇编】

2022年个人理财工作计划2022年个人理财工作计划1一、以客户为中心，做好结算服务工作。

1、客户是我们的生存之源，作为营业部又是对外的窗口，服务的好坏直接影响到我行的信誉2、我行一直提倡的“首问责任制”、“满时点服务”、“站立服务”、“三声服务”我们将继续执行，并做到每个员工能耐心对待每个顾客，让客户满意。

3、随着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的服务要求越来越高，不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上，除了继续做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、航空代理等代理结算外，更要做好明年开通的高速公路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种，提高我行的竞争能力。

4、主动加强与个人业务的联系，参与个人业务、熟悉个人业务以更好为客户服务。

虽然已经上了综合业务系统，但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合，是我营业部工作的一个欠缺。

5、以银行为课堂，明年我们将举办的银行结算办法讲座，增加人们的金融知识，让客户多了解银行，贴近银行从而融入到我行业务中。

6、继续做好电话银行、自助银行和网上银行的工作，并向优质客户推广使用网上银行业务。

二、强内控制度管理，防范风险，保证工作质量。

1、随着近年来金融犯罪案件的增多，促使我们对操作的规范、制度的执行有了更高的要求2、督促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换，然后严格按照综合业务系统的要求实行事权划分，一岗一卡，一人一卡，增强制度执行的钢性，提高约束力。

3、进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防，着重加强帐户管理(确保我行开户单位的质量)和上门服务。

4、进一步加强会计出纳制度，严格会计出纳制度的执行与检查，规范会计印章和空白重要凭证的使用和保管。

5、重点推行支付密码器的出售工作，保证银企结算资金的安全，进一步提高我行防范外来结算风险的手段。

6、规范业务操作流程，强化总会计日常检查制度以及时发现隐患，减少差错杜绝结算事故。

7、切实履行对分理处的业务指导与检查。

2022年个人理财形成性答案

个人理财作业1一、名词解释1．个人理财2．莫迪利亚尼生命周期理论二、判断题1．理财就是生财，就是投资赚钱。

（）2．理财是有钱人旳事，对于一般旳工薪阶层是没有用旳。

（）3．理财金字塔，在三角形旳底部是代表防守旳资金。

（）4．个人理财重要考虑旳是资产旳增值，因此，个人理财就是如何进行投资（）5．将终值转换为现值旳过程被称为“折现”。

（）6．复利旳计算是将上期末旳本利和作为下一期旳本金，在计算时每一期本金旳数额是相似旳。

（）7．个人资产负债表与公司资产负债表旳格式一模同样（）三、选择题1．为个人客户提供旳财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（）A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务D．私人银行业务2．投资组合决策旳基本原则是（）A．收益率最大化B．风险最小化C．盼望收益最大化D．给定盼望收益条件下最小化投资风险3．下列理财目旳中属于短期目旳旳是（）A．子女教育储蓄B．按揭买房C．退休D．休假4．如下哪一选项不属于个人理财规划旳内容？（）A．教育投资规划B．健康规划C．退休规划D．居住规划5．原则旳个人理财规划旳流程涉及如下几种环节：I．收集客户资料及个人理财目旳II．综合理财筹划旳方略整合III．客户关系旳建立IV．分析客户现行财务状况V．提出理财筹划VI．执行和监控理财筹划对旳旳顺序应为（）。

A．I，III，VI，V，IV，IIB．III，I，IV，V，VI，IIC．III，V，II，I，VI，IVD．III，I，IV，II，V，VI6．单利和复利旳区别在于（）。

A．单利旳计息期总是一年，而复利则有也许为季度．月或日B．用单利计算旳货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生旳利息一并计算7．如下国内机构中无法提供理财服务旳是（）A．基金公司B．保险公司C．信托公司D．律师事务所8．制定个人理财目旳旳基本原则之一是，将（）作为必须实现旳理财目旳。

2022年个人理财工作计划【汇编】

2022年个人理财工作计划2022年个人理财工作计划1理财是理性与感性的结合产物。

本案例的主人公是一名当今大学生，人生还犹如一张白纸，为了让他的人生更加美丽，在别人都没想到时，您想的早一点；在别人都想到时，您想得好一点。

而理财就是您生活中的这一小点，早用，常用，巧用这一小点，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。

一、基本情况进入大学，离开了父母，意味着我某种意义上的独立生活的开始，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活。

有数据指出，在大学形成的消费习惯，对以后的工作。

人生有50%的影响。

因此，在大学时代，养成良好的消费理财习惯，变得至关重要。

二、目前财务状况我目前一个月的生活费是1200元，全都是由家里供给的。

如何合理地分配这笔钱，直接影响到我一个月甚至一学期的生活状况，也将成为衡量我理财能力的直接表现。

三、理财目标我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同时也能有部分节约，争取在一年以后攒取1000—1500元作为自己的理财经费，同时可以以各种方式（如打工、做小生意）争取更多的经费。

四、理财规划1、总体规划月收入：1200元（来自家里）+若干元（来自兼职）。

月支出：小于等于1200元。

2、具体规划（1）记录：准备一个精致的小本子，以流水账的形式记录每天的各项支出，小至一瓶水都要记录在案；另外，利用ExCEL 表格记录以上所有支出，并每天结算支出总和。

（2）分析并制定消费计划：每月了解学校周边物价，包括饭菜价格，日用品价格等，根据粗略计算，确定当月消费总额计划，每天根据ExCEL表格计算数据计算支出数量是否超标，以便随时对月支出计划进行改善。

（3）支出基本要求：争取每一份支出都有相应的回报，每天保证一定数额的饭费，保证合理营养搭配；适当拨出资金用于社交场合，比如与朋友会餐；规划出一部分资金用于购买学习资料，这部分应该占用相当大的比重；另外需要设置一定数量资金用作购买日常用品；如有必要，抽出一部分资金用于恋爱；安排一小部分资金用于娱乐消费，比如寝室电脑的网费，电话费以及外出游玩儿车费；此前三项费用可根据彼此缓急关系适当增减，但所占比重必须远高于后两项。

2022年初级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)

2022年初级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[选择题]商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。

A.10小时B.20小时C.30小时D.40小时【答案】B【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定,商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度。

保证个人理财业务人员每年的培切I时间不少于20小时。

2、[题干]最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。

()【答案】×3、[题干]按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。

()A.对B.错【答案】B4、[题干]下列关于受益人的权利和义务叙述有误的是( )。

A.受益人是在信托中享有信托受益权的人B.受益人自信托生效之日起享有信托受益权C.受益人不得放弃信托受益权D.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益【答案】C【解析】关于受益人的权利和义务，《信托法》第四十三条规定，受益人是在信托中享有信托受益权的人。

受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他缀织。

委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。

受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

第四十四条规定，受益人自信托生效之日起享有信托受益权。

信托文件另有规定的，从其规定。

第四十五条规定，共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益。

信托文件对信托利益的分配比例或者分配方法未作规定的，各受益人按照均等的比例享受信托利益。

第四十六条规定，受益人可以放弃信托受益权。

5、[题干]维持最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含()。

A.投资目标规划B.资产类别的选择C.资产配置策略与比例配置D.定期检视。

E,动态分析调整【答案】ABCDE6、[选择题]随机漫步也称随机游走，是指股票价格的变动是随机且不可预测的。

1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。

个人理财-202202809个人理财（Fundamentals of Personal Financial Planning）教学大纲一、编写及使用说明课程性质：限制性专业选修课授课对象：金融专业本科学生总学时：30学时前导课程：货币银行学、会计学基础、投资学、保险学、税收学等基本内容：《个人理财》是一门从财务角度审视人生的新学科。

个人理财又叫金融理财或称个人财务规划，是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户的理财目标，分析和评估客户的生活各方面的财务现状，和客户共同制定出合理、可行的理财方案的一种综合金融服务。

它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。

自改革开放以来，我国的GDP和个人财富都得到了大幅的地增长，人们开始考虑为自己的一生进行财务规划。

本课程旨在：激发学生的专业兴趣，了解个人理财的国际发展动态，强化新的金融服务理念，充实个人理财的系统理论知识，培养学生分析问题和解决问题的能力。

《个人理财》的主要内容分为三部分：第一部分个人财务规划的概念和内容；涉及到个人理财规划的基本概念、发展历程和CFP制度等。

第二部分个人财务规划的理论与技能：这是本门课程的核心内容，包括以下系列内容：个人/ 家庭的会计和财务管理；现金及个人信贷管理；投资规划；个人/家庭居住与抵押融资规划；教育投资规划；个人风险管理与保险规划；个人税务筹划；退休规划及遗产规划等。

第三部分个人规划财务实务：主要包括如何建立和界定与客户的关系，收集客户个人和财务信息，与客户共同确定其目标体系等。

本课程的教学目标：了解个人财务规划的概念和基本内容；掌握个人财务规划的理论基础知识及技能；熟悉个人理财体系几个模块各部分业务及其运用；强化对情景案例的分析能力和计算能力。

教学方法：本门课程的实践性较强，因此将采取课堂讲授与学生模拟操作、教师引导并重的方式，注重培养学生的实际操作能力。

教材：中国金融教育发展基金会金融理财师标准委员会组织编写（谢怀筑编著蔡重直审定），《个人理财》，中信出版社，2004年主要参考书：1. 陈工孟、郑子云主编，《个人理财策划》，北京大学出版社，2003年2.夸克.霍等，《个人理财规划》，陈晓燕、徐克恩等译，中国金融出版社，2004年3.林功实主编，《个人投资理财》，清华大学出版社，2003年4.CPA税法教材5.特瑞斯.普雷切特等，《风险管理与保险》，中国社会科学出版社，1998年二、主要内容：第一章个人财务规划基础1、教学目的：通过本章的学习，要求学生掌握个人财务规划或个人理财的概念、理解个人财务规划与投资理财之间的关系，掌握个人理财规划的主要内容，了解个人财务规划行业的发展过程及现状。

2、教学时数：1学时3、基本知识与基本理论：（1）个人理财（Financial Planning）的概念（2）个人财务规划的主要内容：投资规划、居住规划、教育投资规划、个人风险管理和保险规划、个人税务筹划、退休计划、遗产规划等。

（3） CFP(Certified Financial Planner)的含义及在个人理财业中的地位（4）我国金融理财业的现状。

4、本章练习与思考题：（1）什么是个人理财？（2）解释个人理财与投资理财的区别。

（3）个人进行风险管理的工具有哪些？（4）试结合中国人的财富水平对客户进行细分。

第二章个人财务规划资格1、教学目的：本章要求学生了解和掌握个人财务规划资格认证的标准、个人财务规划执业操作流程及职业道德规范对于个人财务规划行业发展的重要性。

2、教学时数：1学时3、基本知识与基本理论：（1）CFP的资格认证标准——“4 E”( Education， Examination， Experience，Ethics)（2）个人财务规划操作流程（Practical Standards）（3）美国CFP标准委员会制订的职业道德准则(Code of Ethics)4、本章练习与思考题（1）CFP认证中的4E标准是什么？（2）职业道德对于CFP而言为什么非常重要？（3）你认为在个人财务规划操作规范流程中哪个步骤最重要？第三章货币的时间价值与利息理论基础知识1、教学目的：本章主要是复习在前导课程中学习的关于货币的时间价值和利息理论的基础知识，在此基础上强化学生对于货币时间价值的认识和理解，加强对利息及年金的一系列的公式的计算和运用。

2、教学时数：3学时，其中1~2学时评讲习题。

3、基本知识与基本理论：（1）利息的众多概念及其度量方法难点在于：实际利率与名义利率在该学科的界定、两者之关系及实际运用（2）求解利息问题的基本方法（3）标准年金的概念、分类及其现值系数和终值系数公式运用难点在于：标准年金和普通年金在该学科的内涵及外延（4）普通年金的含义、类型及实际运用4、本章练习与思考题（1）一笔1000元的贷款以每季度计息一次的年名义利率12%计息，该贷款准备以三次付款来还清：第一年末支付400元，第五年末支付800元，球第十年应该支付的余额。

（2）李先生在一家银行存款10000元，第一年该银行提供的实际利率为i，第二年实际利率为i-0.05,到第二年，李先生存折上的累积额为12093.75元，如果第三年的实际利率为i+0.09，那么该存折在第三年底的累积额是多少？（3）王小姐准备购买一处经济适用房，价值160000元，假设首付款为A，生于部分每月月初支付1000元，一共支付10年可以还清，年计息12次的年名义利率为8.7%，她的首付款是多少？第四章个人/家庭的会计和财务管理1、教学目的：通过本章的学习，要了解和掌握个人/家庭会计和财务管理的基本原则和概念；能够编制和分析个人/家庭资产负债表以及损益表，本章的重点和难点在于正确编制和分析这两个表。

2、教学时数：4课时。

3、基本知识与基本理论：（1）关于个人/家庭的会计和财物管理的基本原则和概念；（2）家庭资产与负债的计量和评估（3）家庭资产负债表的编制原理及分析方法（4）家庭损益表或现金流量表的编制与分析方法4、本章练习与思考题：（1）什么是家庭的个人使用资产？自有资产？金融资产？生息资产？奢侈资产？其主要特征和主要内容？（2）什么是家庭的流动负债？主要内容？长期负债？主要内容？（3）个人使用净资产？投资？生息净资产？在个人/家庭的生命周期不同阶段，在总净资产中所起的作用？（4）自由储蓄额？应该如何使用？第五章现金及个人信贷管理1、教学目的：通过本章的学习，应了解和掌握根据不同家庭的收入来源进行现金管理和信贷管理。

2、教学时数：3学时3、基本知识与基本理论：（1）不同家庭收入来源特征及其管理（2）家庭预算的编制和控制（3）家庭储蓄策略（4）紧急备用金（5）个人/家庭信贷管理4、本章练习与思考题（1）如何编制家庭的现金预算？结合自己的实际情况编制一份现金预算。

（2）什么是生活储蓄？什么是理财储蓄？（3）什么是紧急备用金？其用途？（4）如何对紧急备用金的形式进行选择？第六章投资规划1、教学目的：通过本章学习，要求学生了解投资者风险态度及投资工具的种类；债券的价格及债券收益率的确定；上市公司财务分析等内容。

（此部分与先修课程有部分重复，在此我们强调投资规划的基本方法和流程，使学生能够综合的运用各种投资工具对投资进行良好的规划，对于重复的内容不再赘述，但是不详细讲解的内容同样要求掌握）。

2、教学时数：1学时3、基本知识与基本理论：（1）投资规划的流程（2）投资收益和风险分析4、本章练习和思考题（1）投资规划的基本方法包括？（2）什么是收益？收益率？到期收益率？持有期收益率？必要收益率？第七章个人/家庭居住与抵押融资规划1、教学目的：通过本章学习，要求学生了解和掌握购房与租房的决策方法、购房规划的基本方法、住房抵押贷款偿还的精算方法及我国目前住房贷款的种类及规划，了解房地产投资的基本方法。

2、教学时数：4学时3、基本知识与基本理论：（1）购房与租房的决策方法（年成本法、净现值法）（2）购房规划的基本方法（可负担房屋总价款的计算方法）（3）购房抵押融资规划（4）住房抵押贷款偿还的精算（5）我国目前（自用）住房贷款的种类和规划（6）房地产投资4、本章练习与思考题：（1）如何进行购房/租房的决策？（2）如何计算自己能够负担得起的房屋总价款及相应的首府额？每月贷款的偿还余额？（3）计算贷款余额的主要意义？过去法和未来法的主要内容和原理？（4）如何在商业性住房贷款和公积金贷款中进行选择？（5）如何计算利率变动后的每期本利平均摊还额？第八章教育投资规划1、教学目的：通过本章的学习，了解教育投资规划的主要内容和主要的资金来源，掌握教育投资由其实子女高等教育投资规划的技巧，了解投资规划的主要工具。

2、教学时数：2学时3、基本知识与基本理论：（1）教育投资规划的特征及原则（2）教育投资规划技术（3）教育投资规划工具4、本章练习与思考题：（1）什么是教育投资规划？主要特征？（2）子女教育投资规划的主要原则？资金的主要来源？规划的流程？主要的工具？第九章个人风险管理与保险规划1、教学目的：通过本章学习，要求学生了解保险的基本原理及与个人或家庭相关的保险品种。

掌握制定个人保险计划的方法。

2、教学时数：2课时。

3、基本知识与基本理论：（1）风险与保险（2）针对个人的保险种类（人寿保险、意外伤害险、健康保险、财产保险等）（3）社会保障提供的保险（4）保险计划的制订（5）保险的避税功能4、本章练习与思考题：（1）王先生，44岁，某公司高级职员，年薪50万，妻子李女士是一机关公务员，他们有一个孩子正在读初中，他们拥有一套不错的房子，并拥有一辆汽车，请问王先生需要投保的风险？第十章个人税务筹划1、教学目的：通过本章学习，要求学生了解和掌握个人税务筹划的基本知识及我国个人所得税制度的政策规定及其计算方法。

2、教学时数：2课时3、基本知识与基本理论：（1）税务筹划与违法避税的区别（2）中国个人所得税制度4、本章练习与思考题（1）个人税收筹划的基本原则？（2）个人所得税制的具体规定第十一章退休规划1、教学目的：通过本章学习，要求学生了解退休规划的重要性及其原则；掌握退休需求的分析方法；了解我国养老保险体系及基本养老保险制度等内容。