货币银行学重点难点复习资料
货币银行学课件第二章信用与信用工具
信用的基本表现形式
一、商业信用(Commercial Credit)
企业间在商品交易过程中，以赊销或预付等形式相互提供的
信用。
1-7
主要通过记帐、商业本票、商业汇票来载明债权债务关系。 （一）商业信用的特点
①信用主体是经济企业：信用双方当事人都是商品的经营 者，因此，是直接信用。
②借贷的对象是商品资本：商业信用与特定的商品买卖相联 系。
不同经济主体各自所拥有的经济利益。 2.信用产生的直接原因是调剂资金余缺的需要 盈余单位将剩余资金借给赤字单位，后者到期必须
归还，并且附带一定的利息。
2－4
信用的产生与发展
• 信用的发展： 1.最早的信用活动产生于商品的赊销过程之中
1-5
——实物借贷(physical credit)：市场行为的主体大多以延期付 款的形式相互提供信用，即商业信用 2.现代信用发展为广泛的借贷活动 当货币产生后——货币借贷(monetary credit):随着现代银行业 的出现和发展，银行信用逐步取代了商业信用，成为现代经 济活动中最重要的信用形式。 从此，货币的运动和信用关系连结在一起，并由此形成了新的范 畴——金融。 金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。 经济和金融业的发展，植根于社会信用的土壤之中。 “金融就是用别人的钱为自己创造财富”
其特点如下：
1-10
重难点01 货币与价格(原卷版)
重难点01 货币与价格
课标要求高考能力核心素养
（1）货币的本质：商品的基本属性；货币的产生与本质；货币的基本职能；金属货币与纸币。（2）货币的种类与形式：货币与财富；结算与信用工具；外汇和汇率。
（3）价格的决定与变动：价值与价格；价值决定价格；价值规律及其表现形式；供给与需求；影响（均衡）价格的因素。
（4）价格变动的影响：价格变动对生活消费的影响；价格变动对生产经营的影响。1.在具体的情景设置中要求考生
解释与论证商品的基本属性；
2.正确描述与阐释货币的基本职
能；
对人民币国际化、汇率变动情况及
其影响进行科学评价或辨析
3.以商品价格变动为载体，要求考
生解释与论证价格变动的原因及
影响；
4.正确描述与阐释常见的价格供
求曲线图；考查考生获取和解读信
息、调动和运用知识的
能力
【政治认同】1.结合质量强国
战略，科学认知商品基本属性
及其关系；
2.认同新支付方式和我国数字
货币的研发。
3.认同国家的宏观调控政策
【科学精神】1.科学理解并认
同现行货币政策；
2.理解汇率变动影响与人民币
国际化进程。
3.科学理解猪肉价格、疫情防
控用品价格及供求的变动，通
过曲线图正确解释其变化的原
因和影响.
纵观近几年的高考真题：
从考查角度看，汇率变动及其影响、价格变动及其影响属于高频考点；而货币职能、货币及其供应量、信用卡等是近年高考的冷考点；
从题型角度看，高考对此的考查以选择题为主，且常出现计算题、图示题。
选择题常正面考查影响价格的因素及价格变动的影响，也常以误区的形式侧面考查价值量、影响价格的因素、价格变动的影响等。
从命题背景材料看，高考通常结合人民币币值变动、人民币国际化、物价等热点问题。
货币银行学第二章货币制度
▲了解现行的牙买加体系内容及其利 弊？
△牙买加体系的主要内容：国际储备 多元化；汇率安排多样化；多渠道调 节国际收支。
△牙买加体系的积极作用：为国际经 济活动提供了多种清偿货币；为各国 的经济发展提供了灵活性和自主性； 为各国调节国际收支提供了灵活性。
△牙买加体系的缺陷：国际上 缺乏统一而稳定的货币标准； 加大了汇率风险；国际收支调 节机制存在着局限性。
▲现存的区域性货币制度仍然存在 一些缺陷有待于克服。区域性货币 制度的前景尚难定论。
再见！
（1）规定货币材料，即确定哪些商品可 以作为币材。
（2）规定货币单位，即规定货币单位 的名称和货币单位的“值”。
（3）规定主币和辅币。 （4）规定货币铸造权或发行权，金属 货币流通下规定货币铸造权；信用货币 流通下规定货币发行权在中央银行。
（5）有限法偿和无限法偿，即法律规 定货币具有多大的支付能力。
△大陆地区的法定货币是人民币，由国家 授权中国人民银行统一发行与管理。
△人民币的发行主要通过货币发行基金和 业务库的管理来实现。
△对人民币发行与流通的管理，主要体现 在发行基金计划的编制、发行基金的运送 管理、反假币及票样管理和人民币出入境 管理等方面。
6．如何看待国际货币制度的演变？ ▲布雷顿森林体系的建立与崩溃有其
货币银行学
第一单元第二章
第二章 货币制度
货币银行学教案
货币银行学教案
一、教学内容概述
货币银行学是经济学的一个重要分支，研究货币的产生、流通、价值以及银行的职能和作用。本教案旨在通过系统的课堂教学和实
践活动，帮助学生全面理解货币银行学的基本概念和理论，并培养
学生综合运用货币银行学知识进行经济问题分析与解决的能力。
二、教学目标
1. 掌握货币的概念、种类和产生方式；
2. 了解货币的流通和价值的形成过程；
3. 理解货币政策对经济运行的影响；
4. 熟悉商业银行的职能和作用；
5. 学会利用货币银行学知识分析和解决实际经济问题。
三、教学重点和难点
1. 货币的概念、种类和产生方式；
2. 货币流通和价值的形成过程；
3. 货币政策对经济运行的影响；
4. 商业银行的职能和作用。
四、教学内容与进度安排
本教案将分为六个模块进行授课，每个模块的内容和进度安排如下：
模块一：货币的概念和种类
1. 货币的基本定义和功能；
2. 不同国家和时期的货币形式与种类；
3. 网络支付和虚拟货币的特点。
模块二：货币的产生方式
1. 货币的本质和产生原因；
2. 金属货币和纸币的产生过程；
3. 电子货币和交易媒介的发展。
模块三：货币流通和价值的形成过程
1. 货币的流通方式和渠道；
2. 货币供求关系和价格的变动；
3. 通货膨胀和货币紧缩的原因和后果。
模块四：货币政策的基本概念和目标
1. 货币政策的定义和作用；
2. 通胀和失业的关系；
3. 货币政策的目标与工具。
模块五：商业银行的职能和作用
1. 商业银行的定义和分类；
2. 存款和贷款的原理和流程；
3. 贷款利率和信用评级的实际应用。
模块六：货币银行学在实践中的应用
【学长笔记】对外经贸大学金融硕士 431货币金融学终极笔记
要分析问的原因或者必要性。这部分构成了论述题中 的“论”，要写的像论文里面的分论点，对于每一个分论点 要适当的“述”。这是论述题的关键，结合课本，选好切入 的角度至关重要。
金融中介机构的类型 存款机构 商业银行 储蓄和贷款协会和互助储蓄银行 信用社 契约性储蓄机构 保险公司和养老基金 人寿保险公司 火灾和意外伤 害保险公司 养老基金和政府退休基金 投资中介机构 财务公司 共同基金 货币市场共同基金 投资银行
金融体系的监管 金融体系受到最严格的监管，旨在帮助投资者获得更多的信息和确保金融 体系的健全性。
分割市场理论关键假定，不同到期期限的债券根本无法相互替代，原因在于投资者的强烈偏 好。通常短期持有者的需求更多，所以解释了第三个事实。
流动性溢价理论与期限优先理论 长期债券的利率等于到期之前短期利率的平均值和随债券 供求状况变动而变动的流动性溢价之和。关键假定在于，不同到期期限的债券是可以相互替 代的，但是，投资者也对不同期限债券有不同的偏好。
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这就要求我们必须对课本的整体框架和参考书的作者 的写书的内部逻辑。这一点是我们考研专业课讲授的重点， 特别是对于跨专业的考生来说，要做到这一点，难度非常大， 同时也很必要。
货币银行学第10章
二、现金余额说
又叫“剑桥方程式” ，由英国剑桥学派经济学家马 歇尔和A.C.庇古从货币供求的角度研究价格的决定, 提出的一种货币需求函数。 认为人们持有货币基于两个动机： （1）作为交易媒介，其货币需求与名义收入成比例； （2）财富贮藏手段：其货币需求也与名义收入成比例。 因此，经济主体愿意持有的平均货币数量或现金余额 与名义收入之间存在一个稳定的比例。
从方程形式上没有很大区别，并都得出了货 币数量的增加会引起商品价格的上升的结论， 但两种货币需求理论在关于交易数量影响货 币数量的分析方法上存在显著差别。
三、现金交易说和现金余额说的区别
第一，交易方程式强调货币作为商品交换媒介的作用； 剑桥方程式强调货币的资产功能，强调人们保有 货币的动机和数量。 第二，交易方程式从全社会角度，讨论满足社会商品交易 的货币量状况，并分析对商品价格的影响； 剑桥方程式从持有货币的机会成本的角度研究货币 需求，把货币作为一种财富或资产的角度进行研究， 具有动态研究的特性。 第三，交易方程式重视影响交易的货币流通速度的金融及 经济制度等因素，从宏观角度分析货币需求状况，忽 视经济主体在金融市场中的主观意志因素。 剑桥方程式重视资产的选择，即持有货币的成本 与满足程度之间的比较，强调人的意志及预期等心理 因素的微观作用。
货币银行学讲义
货币银行学讲义
篇一:货币银行学讲义
银行招聘试卷中
较易出现的银行学部分内容
第一章货币供求理论
第二章利率理论
第三章通货膨胀理论
第四章金融体系
第五章金融市场
第六章金融创新
第七章货币政策
第八章汇率理论
第九章国际金融体系
第十章内外均衡理论
第一章货币供求理论
? 本章内容
本章主要包括三部分内容:货币需求.货币供给和货币供求均衡.其中,货币需求理论及货币均衡为重点和难点.
本章主要考点有:西方货币需求理论的基本内容,货币均衡（IS-LM模型）,货币供给的内生性.
? 历年真题
（一）名词解释
1.基础货币（_,_）
（二）简答题
1.我国货币供给的内生性（_）
?
?
? 考点预测名词解释货币层次流动性偏好倒逼机制单一规则简答题
1.简要比较费雪方程与剑桥方程.
2.简述货币供应的完整模型,并分析影响货币供应的主要因素.
3.简要说明货币主义〝单一规则〞货币政策的理论基础.
?
?
论述题
1.试述货币需求理论发展的内在逻辑.
2.试述IS-LM模型的经济与政策涵义.
（注:以下考点讲解时预测热点以红色显示,历年真题以蓝色显示） ?
?
? 核心考点:名词解释 1.基础货币:又称高能货币,是流通中的现金和商业银行的存款准备金的综合,它构成了货币供应量倍数扩张或收缩的基础,它是中央银行货币政策的短期（中介）目标.
2.货币层次:是指不同范围的货币概念.中央银行根据〝流动性〞的不同将货币分为不同的层次,即
M0:现金,或流通的货币;
M1:M0+各种活期存款;
M2:M1+各种定期存款.
这种分类的经济意义在于,M1（〝狭义货币〞）,一般构成了现实的购买力,对当期的物价水平有直接影响;而M2（〝广义货币〞）,其中包含暂时不用的存款,它们是潜在的购买力,对于分析未来的总需求趋势较为重要.(注:金融资产的流动性是指一种资产以较小的代价转换为实际购买力的便利性)
货币银行学教材
• 金属货币：以金属如金、银、铜等作为材料的 称为金属货币；金属充当币材采用过两种形式。
• 纸币：是国家强制发行流通的纸制货币符号。
•
第三节 货币的本质
• 西方的货币金属说认为货币是唯一的财富，货 币等同于贵金属。
• 西方的货币名目说认为货币是商品价值的符号， 是观念的计算单位。
• 马克思的劳动价值说通过分析商品，科学地分析 了货币的本质，揭示了货币与其他商品一样，是人 类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体；货币
• (二)金块本位制和金汇兑本位制是残缺不全， 不稳定的货币制度。
• 布雷顿森林体系是以美元为中心的资本主义货 币体系。
• 不兑现的信用货币制度是一种没有金属本位货 币的货币制度，以不兑现的信用货币为法偿货币。
• 我国货币制度是人民币制度。人民币制度属于 不兑现的信用货币制度，由中国人民银行依法进 行管理调控。
购买手段与财富转移手段。
•
第五节 货币制度
• 货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和 组织形式。
• 货币制度的内容一般包括：
• (一)规定货币材料，即确定哪些商品可以作为币材。
• (二)规定货币单位，即规定货币单位的名称和货币单 位的“值”。
• (三)规定主币和辅币：主币是一国流通中的基本通货， 辅币是主币单位以下的小面额货币。
• (四)自由铸造、限制铸造，即金属货币流通下货币铸 造权的规定。
货币银行学第三章利息与利息率
零存整取
S
P
(1
r)n1 r
1
1
式中P为每月（或每周、每年）存入的金额，r为利率。
假如预计10年之后需要支用2万元，估计月利率比如 为0.8%，那么每月需要存入多少元即可达到这个数？
20000
(1
0.8%)1201 0.8%
1
1
99元
作业
假如希望在10年内每月提取100元作为 生活费，估计月利率比如说也是0.8%， 那么现在只需存入多少元即可？
率与存款利率的差距即为存贷利差。
（八）基准利率与差别利率（按利率在 利率体系中所处的地位和作用分）
★ 基准利率是指在多种利率并存的条件 下起决定性作用的利率，当基准利率 变动时，其他利率也相应发生变化。
★ 差别利率是指金融机构对不同客户的 存、贷款实行的不同利率。
第三节 单利与复利
一、单利法和复利法
• 利息是因为贷款人承担了风险而获得的报 酬。
•
• 利息来源于资本的边际生产力。 • 利息是未来财富对现在财富的时间贴水。 • 利息代表剩余价值。 • 利息来源于商品的价值差异。 • 利息率是由资本的供求决定的。 • 利息率决定于货币存量的供求和人们对
流动性偏好的强弱。
6
2024/3/31
2、马克思对利息本质的科学论述
1、西方经济学者对利息本质的看法
中央财经大学金融硕士431金融学综合复习经验考研 金融学笔记资料
好消息！好消息！中财金院金融学进入复试112人，录取92人，育明教育学员8人，进入复试6人，全部录取！未进入复试学员成功调剂东北财经金融专硕。
第三部分：考研经验之专业课
接下来说一说431金融学综合。课本现在都要买第二版，公司理财课后题答案在第一章习题注释下有下载网址，金融学课后答案我会上传到群文件（其实也是一些课本内容摘抄下来的）。黄达的金融学重点章节有空就看下，罗斯的公司理财可看可不看（偏难一些），反正我没看，而且感觉刘力的那本考的并不深，也都是基础知识，课后计算一定要掌握到背过的程度，课本例题也一样！这两本书一定要过三轮复习，结合真题来查看考的范围。首先说下金融学，先看认真过一遍后要有一个完整的框架，货币这一章必出选择，特里芬难题，格雷欣法则，金银复本位和双本位区别是小考点，国际货币体系是大题重点。汇率和利率是重点章节，之后就是货币市场和资本市场，各种货币市场工具是重点也很分散,比如CDs,(CDS是信用违约互换，注意区别)，MMDA,NOWs，这部分和金融市场学有重合，非常建议张亦春的金融市场学里面废话很少，而且后面的章节比如资产证券化也是大题考点，对于考试狠狠实用！而且是复试考查科目，里面的金工也有很多计算，想考高分就看吧！接下来是商业银行和中央银行他们的各个资产和负债要搞清楚，巴塞尔协议书上说的很少，要单独按专题形式来备考。后面的货币供给与需求，货币政策等绝逼重点啊！之所以是放在后面不是因为不重要是因为太重要太难所以才需要理解前面了以后再来学这几章。再后面的金融发展和监管零散知识点多一些。个人感觉李健的金融学国金部分很少，如果基础不好，还要多看下姜波克的国金，只看前面基础的部分就好，汇率各理论，国际收支各理论，还有几个重要的理论比如米德冲突，丁伯根法则，最优指派原则，SWAM模型，IS-LM模型感觉不会考吧。另外投资学部分也要多看一些，李健那本书也很少涉及，投资组合理论是重点包括MPT,CAPM,APT，有效市场假说，以及关于他们的计算，这都要按专题来准备（虽然中财拿它考大题的概率很低，但是对于理解很有帮助，其他学校有不少这样的大题）。只要课本上涉及什么意义，原则，重要性之类的，都要背过，起码把各个小标题背了！
货币银行学第一章
“流动性”是指金融资产在不损失价值的前提下转换为现实 购买力的能力。
流动性的大小取决于：
①将其转换为现实购买力所需的时间或难易程度
②买卖资产的交易成本及转换成现实购买力的机会成本。
1－21
货币的计量
二、货币层次的一般划分
1.第一层次：狭义货币 M1=C+D
C (Currency)指流通中的通货，包括硬币和纸币 D（Demand Deposits）表示活期存款，指可以签发支票的存款 类别。M1是狭义货币供给量，是央行调控的主要目标之一
实 物 货 币 （ 自 然 物
金 属 货 币 （ 金 银 铜 ） 信 用 货 币 （ 铸 币 纸 币 ）
1－14
电 子 货 币
）
货币支付体系的演变—— 实物货币
实物货币——是指以自然界存在的某种物品或人们生产出来 的某种物品的自然形态来充当货币的一种货币形式。 各种商品，如米、布、木材、贝壳、家畜等，都曾在不同时 期扮演过货币的角色。 在我国古代，龟壳、海贝、蚌珠、皮革、齿角、米粟、布帛、 农具等均曾充当过交易媒介。
1－19
货币支付体系的演变—— 电子货币
一、按照载体不同，分为： （1）“卡基”电子货币：载体是各种物理卡片，电子货 币的金额需要预先储存在卡中 ：智能卡、电话卡、礼品 卡等 （2）“数基”电子货币：完全基于数字的特殊编排，依 赖软件的识别与传递，不需特殊的物理介质 ：比特币等 • 二、按照被接受程度不同，分为： （1）“单一用途”电子货币：特定的发行者发行，只能 用于购买特定的产品或服务：电话卡
金融学重难点分析
第一章货币金融学是一门什么样的学科？
重点难点分析
本章作为货币金融学这一门课程的入门章节，主要介绍了货币金融学的由来和演变过程、以及这门学科的研究对象、研究方法和学习的意义等内容。本章的重点和难点在于：（一）货币金融学的演变过程，即从货币经济学到货币银行学，转变成现在的货币金融学。这一过程主要由于其研究内容的转变，这是本章的重点之一，要认真理解和掌握。
（二）货币、金融机构、金融市场之间的相互关系是本章的难点，对以后各章的学习便于对这一问题的理解。
（三）了解对货币金融学的研究方法，能加深我们对这门学科的理解，这也是本章的难点之一。
（四）认真体会学习货币金融学的意义。
第二章货币与货币制度
重点难点分析
本章是本课程的入门基础。本章学习的重点内容有以下几个方面：
（一）要正确理解货币商品生产和商品交换的产物，被社会普遍接受的交换媒介。同时也是法定的债务清偿工具。货币在经济中发挥着价值尺度、流通手段、支付手段和价值的储藏手段的作用。难点在于要理解货币发挥不同职能对经济的影响。
（二）货币在漫长的发展过程中经历了实物货币、代用货币、信用货币等阶段。现在经济中使用的货币是建立在信用基础上不能与任何过贵金属兑换的信用货币。要着重理解为什么信用货币购买力稳定的基础是社会公众提供给中央银行的信用，要保持信用货币的稳定必须对货币数量进行调控。
（三）货币制度的演变也是本章的一个重点和难点问题。货币制度经历了银本位、金银两本位、金本位和纸币本位等不同的货币制度。要掌握不同货币本位制度的概念和核心内容。正确理解劣币驱除良币的规律及其在本位制度演变中的作用。尤其是对金本位制度的演变、不断削弱和崩溃的原因要有全面的认识，从而为更好地理解在今天信用货币条件下不同汇率制度对货币政策的独立性的影响打下基础。
货币银行学
货币银行学
课程大纲
1．学习目的和意义
《货币银行学》属于基础理论课,是在修完《宏微观经济学》等公共基础课之后开设的.《货币银行学》的后续课程主要有:现代金融业务,国际金融,金融市场,商业银行经营管理等。《货币银行学》是教育部确定的“财经类专业核心课程”之一，本课程阐述的是货币,信用,银行,金融市场,金融宏观调控等基本内容及货币银行方面的基本理论、基本业务的基础知识，了解课程的体系、结构、系统，阐述货币银行的基本理论及其运动规律，介绍货币银行理论的最新研究成果和实务运作机制，并立足中国，努力反映中国金融体制改革的实践进展，探讨社会主义市场经济中的货币银行学问题。通过本课程学习，使学生对货币银行学学科体系有一个总体的把握，对货币银行学方面的基本理论有较全面的理解和较深刻的认识，对货币、信用、银行、金融市场、金融宏观调控等有较系统的把握，能掌握观察和分析金融问题的正确方法,培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力，为进一步学习后继专业课程打下必要基础。
2．课程内容、学时分配（共22学时）
第一章货币经济（2）学时
第一节货币对经济的影响
第二节银行在经济中的作用
第三节金融市场的作用
学习货币银行学的基本方法，熟悉课程的结构体系，学习货币银行学的意义，经济生活中处处有货币，了解现实生活中关于货币，银行的种种问题。
重点及难点：
1）经济生活中处处有货币
2）生活中提出的种种课题
3）掌握剖析经济问题的入门钥匙
4）学习要与中国实际结合
第二章货币及其制度（2.5）学时
第一节货币的概念和职能
第二节支付制度和货币形态
货币银行学上海财经大学1
2020/10/27
7
原始存款与派生存款
原始存款是指银行的客户以现金形式存入银行 的直接存款。
派生存款是由银行的贷款、贴现和投资等行为 而引起的存款。
从初始效应来看，原始存款的发生只改变货币 的存在形式，而不改变货币的总量。
派生存款的发生意味着货币总量的增加。
2020/10/27
8
存款准备金与存款准备金比率
2020/10/27
28
利率与投机动机的货币需求
资产选择的范围：货币或债券（任选其一）
市场利率正常利率 预期利率下降 持有债券 （债券价格上涨）
市场利率正常利率 预期利率上升 持有货币 （债券价格下跌）
2020/10/27
29
凯恩斯的货币需求函数
M=M1+M2=L1（Y）+L2（r）
式中，M表示货币总需求，M1表示交易 动机的货币需求与预防动机的货币需求 （合称“交易性货币需求”）； M2表示投 机动机的货币需求（也称“投机性的货币 需求”）；Y表示收入；r表示市场利率； L1表示M1与Y之间的函数关系；L2表示M2 与r之间的函数关系。
➢ 根据传统货币数量说，货币数量的任何变动，都将 引起一般物价水平作同方向、等比例的变动。
2020/10/27
24
费雪的现金交易说
现金交易方程式： MV=PT
M为货币数量； V为货币流通速度（常数）； P为一般物价水平； T为商品与劳务的交易量（常数）。
《货币银行学》课程教案
3
件已不存在。交易者为了取得自己所需要的商品；可以先在市场上把自己的商品卖掉，取得一
种特殊商品——货币。然后再用这些货币来购买他所需要的商品。这种使用货币作为媒介的交
换从单个交换行为来看，效率的提高并不是非常明显的，但是从总体交换过程来看，由于存在
着种类繁多的产品，货币的产生所带来的效率提高便十分明显了。另一方面，货币的产生也有
效地解决了“时间和空间上的双重巧合”问题。因为货币既然成为交易媒介，无形中就将一个
作业、讨论题、思考题：
1、货币产生的前提是什么？ 2、为什么说货币的产生可以解决物物交换的困难？ 3、货币的本质是什么？有哪些主要观点？ 5、货币形态发展经历了哪些阶段？ 6、货币有哪些职能？说明货币职能的特点和在交换中的作用？ 7、什么是货币制度？它由哪些内容组成？ 8、什么是货币中性论与非中性论？二者有何区别？ 9、货币与经济增长的关系有哪几种不同的观点？
从以上两个方面可以看出，从技术的角度来说，交换只有在交易双方的需求和时间、空间 均巧合之际才能顺利完成。显然，在物物交换的制度下，交换的效率一定很低，成本很高。所 以物物交换只能限于在较简单的商品经济社会中进行。当经济发展到一定阶段，消费者需求渐 趋复杂，物物交换的方式便无法再满足交易双方的需要。这样，价值难于实现，劳动难于得到 社会承认的矛盾就日益成为交换发展的桎梏。
金融学专业《货币银行学》教案
金融学专业《货币银行学》教案
云南师范大学金融财政学院课程名称：英文名称：任课老师：课程教案
货币银行学Economics of Money and Banking 何锦强
货币银行学教案
【教学内容要点】
第一章货币与货币制度
一、学习目的要求
了解货币收支的范围、货币流通的含义，掌握有关货币起源与形态、货币职能、货币制度及其构成，以及国际货币体系等基本理论。学习重点：货币形态、货币职能、货币制度及其构成。学习难点：货币形态、货币职能。
二、主要教学内容
第一节经济生活中处处有货币1. 钱、货币、通货、现金是一回事吗？银行卡是货币吗？Money 与Currency
2. 现代市场经济中，极难找出与货币没有任何联系的事物和地方。货币在对外交往中――外汇
1. 一切外国的货币都是“外汇” (fore ign exchange, exchange) 。
2. 对于所有外国人来说，人民币RMB 是他们国家的“外汇”。
第二节货币的起源
古往今来论证货币起源的主流观点1. 是物品的交易，导致货币的出现。
2. 从物物交易到通过货币的交易――货币出现在人类经济生活之中，直至现在。
只要是市场经济，就不可能离开货币货币范畴是不是永恒的存在？
有生就有死。货币有“生”――它并非古已有之；那是否就可认定：
它必将有“死”――消亡？这个问题涉及基本的货币理论，可以思考，但无需急于予以回答――这需要足够的理论准备。
第三节形形色色的货币货币形态经历着由低向高的不断演进
1. 种种实物货币；
2. 金属货币，特别是上世纪初还在流通的金属铸币，在流通了几千年后，也成为货币的历史形态。当代货币的种种形态
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货币银行学重点难点复习资料(2009-04-19 23:03:04)标签：杂谈
货币银行学重点难点复习资料
一、名词解释
1、价值尺度—货币的基本职能之一。是指货币在表现和衡量一切商品价值时所发挥的职能。
2、流通手段—货币的基本职能之一。即货币在商品流通中充当交换的媒介。
3、支付手段—当货币不是用作交换的媒介，而是作为价值的独立运动形式进行单方面转移时，执行支付手段职能。
4、贮藏手段—是指货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。
5、通货膨胀—是指由于货币供应过多，引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。
6、无限法偿—有限法偿的对称。是指本位货币具有无限的支付能力，既法律上赋予它流通的权力，不论每次支付的金额多大，受款人均不得拒绝收受。
7、有限法偿—无限法偿的对称。是指辅币具有有限的支付能力，即每次支付超过一定的限额，对方有权拒绝收受。
8、商业信用—工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。
9、银行信用—是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。
10、原始存款—一般是指商业银行（或专业银行）接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款。它是商业银行从事资产业务的基础。
11、派生存款—又称衍生存款，是指商业银行发放贷款、办理贴现或投资业务等引申而来的存款。它是相对于原始存款的一个范畴。
12、直接融资—间接融资的对称。是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。
13、间接融资—直接融资的对称。是指资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的活动。
14、直接标价法—是指用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币的汇率表示方法。
15、间接标价法—是指用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率表示方法。
16、基础货币——是指处于流通界为社会公众所持有的通货及商业银行存于中央银行的准备金的总和。
17、国家信用——是指以国家为一方的借贷活动，即国家作为债权人或债务人的信用。
18、货币乘数——是指在货币供给过程中，中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间的扩张倍数。
19、金融工具——是在信用活动中产生的、能够证明债权债务或所有权关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。
20、经济货币化——指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比重及其变化过程。
21、格雷欣法则——在双本位制下，虽然金银之间规定了法定比价，但市场价格高于法定价格的金属货币就会从流通中退出来进入贮藏或输出国外；而实际
价值较低的金属货币则继续留在流通中执行货币职能，产生“劣币驱逐良币”
的现象.
22、实际货币需求——实际货币需求是指名义货币需求在扣除了通货膨胀因素
之后的实际货币购买力，它等于名义需求除以物价水平，即Md/P。
23、公开市场业务——公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价
证券，以次来调节市场货币量的政策行为。
24、货币制度——货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式，简称币制。
25、提现率——现金漏损与存款总额之比称为现金漏损率，也称提现率。
26、金融资产——指单位或个人拥有的以价值形态存在的资产，是一种索取实
物资产的权利。
27、跨国中央银行制度——是指由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的
中央银行制度。
28、准中央银行制度——是指在一些国家或地区，并无通常意义上的中央银行
制度，只是由政府授权某个或某几个商业银行，或设置类似中央银行的机构，
部分行使中央银行职能的体制。
29、金融创新——是指金融业内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创
造或引进的新事物。
30、利息——是借贷关系中由借入方支付给贷出方的报酬。
31、利息率——简称利率，是指一定时期内利息额同贷出资本的比率。
32、货币市场——资本市场的对称。是指以一年以内的票据和有价证券为交易
工具进行短期资金融通的市场。
33、资本市场——货币市场的对称。是指以期限在一年以上的有价证券为交易
工具进行长期资金交易的市场。
34、商业票据——是指由企业签发的以商品交易为基础的短期无担保债务凭证。
35、股票——是股份公司发给出资者作为投资入股的证书和索取股息红利的凭证。
36、证券行市——是指在二级市场上买卖有价证券的实际交易价格。
37、股票价格指数——即反映股票行市变动的价格平均数。
38、证券收益率——是指购买证券所能带来的收益额同本金之间的比率。
39、汇率——又称汇价，外汇牌价或外汇行市，即两种货币的兑换比率、买卖
的价格。它是两国货币的相对比价。
40、货币均衡——是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。若以
Mｄ表示货币需求量，以Mｓ表示货币供给量，货币均衡则可表示为：Mｄ= Mｓ
二、简答题
1、货币有哪些主要职能？货币的基本职能是什么？
（1）货币有五种主要职能，即价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。(2)价值尺度和流通手段是货币的基本职能。
2、影响货币均衡实现的主要因素有哪些？
（1）中央银行的调控手段。（2）国家财政收支状况（3）生产部门结构是否合理。（4）国际收支是否基本平衡。
3、货币市场有哪些主要特点？
（1）交易期限短（2）交易的目的是解决短期资金周转的需要。（3）所交易的金融工具有较强的货币性。
4、商业银行负债业务主要包括哪些内容？
存款负债；其他负债；自有资本。
5、发展中国家货币金融发展的特征是什么？
（1）货币化程度低下。（2）金融发展呈现二元结构。（3）金融市场落后。（4）政府对金融业实行严格管制。
6、利率在经济中有何作用？
在宏观经济方面：（1）利率能够调节社会资本供给。（2）利率可以调节投资。（3）利率可以调节社会总供求。
在微观经济方面：(1)利率可以促使企业加强经济核算，提高经济效益。 (2)利率可以影响个人的经济行为。
7、二十世纪70年代以来，西方国家金融机构的发展出现了哪些趋势？
（1）业务上不断创新，并向综合化方向发展。（2）建立跨国银行，推动国际
化进程。（3）遵循《巴塞尔协议》，重组资本结构和经营结构。4）兼并成为
商业银行调整的有效手段（5）分业经营转向综合性经营，形成更大的大型复合型金融机构。
8、西方国家存款保险制度的组织形式有哪几种？
（1）由政府出面建立存款保险机构。
（2）由政府与银行界共同建立存款保险机构。（3）在政府支持下，由银行同
业联合建立存款保险制度。
9、如何理解通货膨胀的经济含义？
通货膨胀是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价上涨的货币现象。理解
通货膨胀的经济含义，应主要把握以下几点：（1）通货膨胀与纸币流通相联系。（2）通货膨胀与物价相联。 (3) 通货膨胀与物价总水平相联。（4）通货膨胀与物价的持续上涨相联。
10、什么是股票价格指数？如何编制股票价格指数？
（1）股票价格指数是反映股票行市变动的价格平均数。（2）股票价格指数的
编制与商品物价指数的编制方法基本相同，即先选定若干有代表性的股票作样本，再选定某一合适的年份为基期，并以基期的样本股票价格为100，然后用
报告期样本股票的价格与基期作比较，就是报告期的股票价格指数。
11、何为货币政策中介指标？如何选定货币政策中介指标？
（1）货币政策中介指标是指为实现货币政策目标而选定的中介性或传导性金融变量。（2）货币政策中介目标的选取有三个标准，即可测性、可控性和相关性。
12、货币政策传导机制一般包括哪些环节？
应包括以下三个基本环节：（1）从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场。（2）从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门的各类经济行为主体。（3）从非金融部门等经济行为主体到社会各经济变量。
13、商业银行有哪些主要职能？
1）充当信用中介。（2）将社会个阶层的货币收入和积蓄转化为资本。（3）创造信用流通工具。（4）充当支付中介。
14、确定国际储备的适度规模时，应主要考虑哪些因
（1）持有国际储备的机会成本。（2）经济发展目标及经济开放程度。（3）中央银行调节国际收支的能力。（4）中央银行拥有的储备之外的国际清偿能力。（5）汇率制度和汇率政策选择。（6）未偿还外债总额及偿还期特点等。
15、银行在经营过程中面临着哪些特殊风险？