基层央行“两管理、两综合”工作的难点及对策

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基层人民银行推进“两管理、两综合”工作遇到的困难及对策建议

银行高度重视金融服务，对金融管理有所放松，而 “ 两管理、两综合 ” 既覆盖
行货币政策、金融服务、反洗钱、信贷
征信等维护金融稳定的各种手段，科学有效地实施 “ 两综合、两管理 ” ，对于维护区域金融稳定具有深远意义。其次，
实施 “ 两管理、两综合 ” 是加强金融管
发挥。
遍缺少既熟悉被监管单位业务，又掌握
金融法律的复合型人才，管理能力有待提高。三是人员不足导致不合理兼岗现象时有发生，强制休假、监督制约等制度难以落实，现有人员既不能满足自身 “ 两管理、两综合” 等工作发展的需求，
管理、两综合 ” 的认识不到位，重视程度不够，有的职工履职观念仍然停留在搞好服务上；综合执法检查在时间安排和检查对象的确定上，仍面临部门之间的冲突；开业管理和重大事项报告的内部机制不健全，工作合力还没有形成。二是来自外部的阻力，金融机构对人民银行 “ 两管理、两综合 ” 工作还没有引起足够的重视，认识不明确，配合不够积极。三是上下级、内外部关系还没有完全理顺，相互之间的沟通协调不够顺畅，职责不明确，信息不对称，机制建

依法行政与机制创新：基层人民银行对金融机构实施“两管理、两综合”管理模式解析

一
地制定了相关制度和办法。管理范围渗透到全部金融机构，包括证券业、险业。保管理采取 “ 一牵个头部门受理、一个窗口对外、个途径反馈 ” 一的服务方式，金融机构提供一站式、位的服务。为全方
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依法行政与机制剑新：人民艮基层行对金融机构实施 “ 管理、两两综合 ” 管理式解析模
舒婷姜浩师月娟
（中国人民银行呼和浩特中心支行呼和浩特００２）１００
内容摘要：强金融管理与服务，金融机构实施 “ 管理、综合 ” 管理模式，在探索建立加对两两的是
々
宏观审慎管理框架下有效履行央行法定监督管理职责的创新和探索。本文分析了加强全融管理与服
务的内生逻辑，析实施 “ 解两管理、两综合 ” 的具体内容，提出相关建议并关键词：观审慎管理框架金融管理与服务机制创新宏
获取各种经济金融信息提了更加迫切的要求。
人民银行作为我国重要的宏观调控部门，承
担着实施宏观审慎管理的重要职责。此，客观上
要求人民银行各分支机构在依法行政的前提下，积极探索通过加强金融管理与服务等途径，与金
同时，世界各主要经济体对此进行了深刻反思，并采取了一系列有针对性的改革措施。总体看，化强

基层央行“两管理、两综合”工作存在的问题与对策

２０１３年９月
内蒙古科技与经济
ＩｎｎｅｒＭｏｎｇｏｌｉａＳｃｉｅｎｃｅＴｅｃｈｐｔｅｍｂｅｒ２０１３
Ｎｏ．１７ＴｏｔａｌＮｏ．２９１
并且夯实了制度管理。另外通过开展培训、约见金融机构负责人和调研金融机构等方式，强化了金融
机构对金融管理与服务工作的理解认识。１．２基层央行履职更加高效，有效提升权威从非现场监管着手，细化了考核评分标准，激励辖区金融机构贯彻执行人民银行金融政策。并且对
第１７期总第２９１期
基层央行“ 两管理、两综合＂工１『１；存在的问题与对策
程超，李泽
（人民银行包头市中心支行内蒙古包头０１４０３０）摘要：分析了人民银行包头市中心支行各旗县支行开展 “ 两管理、两综合 ’ ’ 取得的成效，并针对存在的实际困难提出建议。
构本身获得。虽然基层人民银行已印发了相关办法和操作流程，ｔｇ进行了相应培训，但有的机构对应该报送的重大事项、重要信息还是不够重视，对本单位
“ 两管理、两综合” 工作强化了组织领导。如土右旗支行成立了以行领导担任组长，办公室、金融管理、纪检等相关部门负责人组成的金融管理与服务工作领导小组，加强了工作的统筹规划和组织协调，

人民银行分支行“两管理、两综合”工作的难点与对策研究

人民银行分支行“两管理、两综合”工作的难点与对策研究【摘要】本研究旨在探讨人民银行分支行“两管理、两综合”工作中的难点与对策。

在难点分析中，重点讨论了组织管理、综合服务水平、信息化建设和监督评估等方面存在的问题。

针对这些难点，提出了一系列对策，包括加强组织管理、提升综合服务水平、推动信息化建设和加强监督评估。

这些对策有望提升分支行的管理水平和服务质量，进一步推动其发展。

在总结了难点与对策的关键点，并展望了未来的发展方向。

通过本研究，有望为人民银行分支行的改进提供参考，促进其持续健康发展。

【关键词】人民银行分支行、两管理两综合、难点、对策、组织管理、综合服务水平、信息化建设、监督和评估、总结、展望未来发展。

1. 引言1.1 研究背景人民银行分支行“两管理、两综合”工作的难点与对策研究引言人民银行作为国家中央银行，其分支行在各地区承担着监管金融机构、维护金融市场秩序、促进经济发展等重要职责。

而“两管理、两综合”是人民银行分支行的一项基本工作要求，即既要做好政治管理、业务管理，也要做好党建工作、综合管理。

这对于分支行工作人员来说是一项重要的任务，但在实际工作中却存在着一些难点和挑战。

随着金融市场竞争的不断加剧，人民银行分支行面临着业务压力增大、管理难度加大等问题。

信息化建设的推进也给“两管理、两综合”工作带来了新的挑战，要求分支行必须不断提升自身的管理水平和服务质量。

研究人民银行分支行“两管理、两综合”工作的难点与对策，对于更好地完成这一重要任务具有重要的理论和实践意义。

1.2 研究意义人民银行分支行“两管理、两综合”工作的难点与对策研究旨在探讨当前银行分支机构在管理和综合服务方面所面临的困难，并提出有效的对策措施。

这一研究对于加强分支行的管理能力、提升服务水平具有非常重要的意义。

对于银行分支行来说，有效的管理是保障其正常运营和服务质量的基础。

随着金融市场竞争的加剧，分支行需不断优化管理机制，提高管理效率，以应对各种挑战。

两管理、两综合、一保护总结

“两管理、两综合、一保护”工作总结按照xxxx分行的统一部署，根据人民银行xxx中心支行办公室关于开展“两管理、两综合、一保护”制度学习月活动的要求，我行精心组织，狠抓落实，按照文件通知要求，认真开展“两管理、两综合、一保护”制度学习月活动内容，全部内容学习结束，现将我行“两管理、两综合、一保护”制度学习月活动情况总结如下。

一、领导重视，积极组织。

按照制度月活动要求，我行认真组织相关人员召开专题会议，研究部署此项。

一是加强组织领导，成立了制度学习月活动工作领导小组，一把手亲自抓方案制定、抓学习进度，挑选各部室业务骨干为小组成员，负责具体的学习任务。

二是结合实际，合理安排学习时间。

制订了详细的学习计划，组织员工对学习月活动的四大类型文件进行认真学习。

三是组织干部职工召开了制度学习月专题活动动员会，提出学习目标，制定了学习任务，有效的增强员工参与制度学习月活动的责任感和主动性。

二、措施得力，开展顺利。

结合制度月学习活动方案，我行立即行动起来。

一是通过制作专题电脑桌面，办专题板报，悬挂条幅和电子屏幕宣传等手段积极营造学习氛围。

二是为了确保活动有序开展我行于8月30日召开了干部职工动员大会，安排部署了制度学习月具体工作。

会上传达了《人民银行新乡市中心支行办公室关于开展“两管理、两综合、一保护制度学习月活动的通知”》的通知，xxxxx支行《关于开展两管理、两综合、一保护”制度学习月活动领导小组》的通知，xxxxx支行《关于开展两管理、两综合、一保护”制度学习月活动实施方案》的通知，xxxxx支行《关于开展两管理、两综合、一保护”制度学习月活动学习计划》的通知。

会议最终确定县行一把手为此次活动的第一责任人，办公室主任为此次活动的具体负责人，负责此项活动具体工作。

三是按照制度学习月活动规定，组织干部职工认真学习了《中华人民共和国中国人民银行法》、《金融违法行为处罚办法》、《金融机构反洗钱规定》、《中国人民银行关于进一步做好银行金融业机构重大事项报告有关工作的通知》等相关文件共计30多件，全体干部职工在学习中能够认真做好学习笔记，对于有特殊原因无法参加上课的干部职工进行补课，确保了学习内容传达到每位干部职工。

基层人民银行综合执法检查工作中存在的问题及建议

基层人民银行综合执法检查工作中存在的问题及建议作者：刘玉强来源：《时代金融》2015年第30期【摘要】党的十八届四中全会通过了《中共中央关于全面推进依法治国若干重大问题的决定》，对社会主义法治体系和法治理论进行了全面阐释和理论概括，基层人民银行作为依法行政的实践主体和法治央行的践行主体，在维护金融稳定和防范化解金融风险工作中作用越来越重要。

本文从基层人民银行综合执法检查工作实践出发，简要介绍了执法检查中过程中存在的执法管辖权、执法依据以及执法效果方面存在的疑问和困惑，并从执法检查自主权、金融管理创新以及检查程序规范等方面进行了可行性研究。

【关键词】依法治国执法检查问题建议一、综合执法工作基本情况综合执法检查作为“两管理、两综合”工作的重要抓手，既是基层人民银行履行金融管理职责的要求，又是依法行政和法治央行建设的契机。

自2011年基层人民银行综合执法工作开展以来，到2015年已经五年了。

在这五年中，综合执法工作经历了从金融机构全覆盖到检查业务全覆盖，从检查与调查同步开展、本地与异地交替进行再到行政处罚全省统一标准的过程，人民银行保山市中心支行（以下简称保山中支）共参加异地交叉检查2次，本地检查3次，共检查了25家银行业金融机构的46个营业网点，进场（离场）会谈36次，调阅资料9664份，调取证据841件，询问证人91人次，制作事实认定书、检查意见书50份，发出行政处罚意见书16份，发现金融机构违法违规问题213个，对16家银行业金融机构的31项违法违规行为进行了行政处罚，其中警告28次，罚款44.8万元（不包含2015年数据），及时纠正了金融机构的违法违规行为，维护辖区金融稳定。

2011年以来，保山中支共组织101人次参加培训，82人深入现场开展执法检查，其中41人进行跨岗位轮换，64人进行跨业务交叉检查，培养了检查人员的业务敏感性和工作专业化，确保人民银行执法水平与金融创新业务同步发展提高，有效促进了基层人民银行检查业务水平的进一步提高。

县级人民银行“两管理、两综合”工作存在的问题及建议

县级人民银行“两管理、两综工作存在的问题及建议张延平师悦军z李永胜2厶，，。

口(1．中国人民银行邯郸市中心支行，河北邯郸056000；2．中国人民银行涉县支行，河北涉县056400)2010年人民银行推出以重大事项报告为核心，以开业管理、营业管理和对金融机构实施综合评价、综合执法检查为手段的“两管理、两综合”管理方式。

该方式实施以来，县级人行充分整合有限资源、结合当地实际、依法实施，全面系统地加强了对县域金融机构的管理与服务，对提高金融服务水平、维护县域金融稳定、推动县域实体经济发展起到了重要作用，但此项工作在取得成效的同时，也存在着一些实际困难和亟待解决的问题，执行效果还有待提高。

一、0t行“两管理、两综合”工作中亟待解决的问题(一)跨部门执行，降低了“两管理、两综合”的执行效果。

“两管理、两综合”中的综合执法检查涉及多部门联合执法，虽然县支行成立了综合执法检查领导小组，但由于与银行业金融机构的业务部l'qx,-Y口不同，业务集中办理期不同，导致日常业务与综合执法检查相冲突，部门协调难度加大。

如：在县支行金融管理部门贷款卡年审集中在4—6月，在此期间，金管部很难抽出足够人员和时间对商业银行进行专项执法检查，导致各部门日常业务与综合执法检查时间上产生冲突。

(二)县级人行人员老龄化严重，整体素质有待提高。

以涉县支行为例，当前全行职工的平均年龄为49岁，40岁以下的正式职工仅1人；从学历结构上来看，大学本乖,zl-仅5人，占全行28人的17．9％。

虽然老同志在工作中积累了丰富的工作经验，业务素质较高，但由于自身知识更新速度已不适应当前金融业的快速发展，在执行“两管理、两综合”的时往往力不从心。

(三)监管手段不足，处罚力度不够。

县支行开展金融稳定工作如何定位，没有严格的制度规范依据，从而导致人民银行金融稳定职能定位缺失。

人民银行与银监局分设后，对金融机构的监管环境发生了明显的变化，尤其是县支行的审批权、检查权、处罚权相叉,-j-弱化，有效监管手段少，有时县级金融机构不配合人民银行执法检查，导致相关制度无法落实到位，削弱了综合执法的效力。

基层央行推进＂两管理、两综合＂工作初步探析

“ 管理、两综合 ” 制度。这一工作思路是在新的金融发展形势下提出的，无论是基层央行还是金融机构，都需要一两
个适应过程本文从基层央行角度来研究和探索如何顺利开展这项Ｔ作，以期在较短的时问内取得成效关键词：基层央行：金融管理：综合评价
ｗｈｔｅｏｇｏｈｒｔｒ．ｈｒｌｂｏｆｕｆｔｌｃｓｉｈｒｃｓｆｔｅｉｌｍｅｔｔｎ．ｅｐｐｒｉｏｔｅｐｒｅｈｒｌｎｒｓｏｔｅｍＴｅｅｗｉｌｅａｌｔｎａｅｎｔｅｐｏｅｓｏｍｐｅｎａｉ・ｏｉｐｈｏＴｈａｅｓｆｍｅ－ｒｈ
中图分类号：Ｆ３．１文献标识码：Ｂ文章编号：１７．２５（０１８０４．２８２３６４２６２１）０．０３０
一
、
引言
２ｌ０１年人民银行提ｍ对金融机构实施 “ 管理、两两
从同际金融发展环境看，源于美同进而席卷了全球的金融危机．至今虽不可轻易断言结束，但其带来
ｄｍｅｔｎｏｅｇｎｎｉｌａａｅｅｔａｄｄｖｌｐｎ．ＢＣｃｒｉｄｏｔａｓｓｅｉｎｎｉｌｉｓｉｔｎｗｈｃａｌｄｏｓｉａｄｆｒｉｎｆａｃａｎｇｍｎｎｅｅｏｍｅｔＰｃｉｍａｅｕｙｔｍｎｆａｃａｎｔｔｉｉｈｃｌｉｕｏｅ

基层央行行政执法工作存在的问题及建议

基层央行行政执法工作存在的问题及建议人民银行的行政执法工作是国家行政执法的重要组成部分，对于规范金融秩序，维护金融业的合法、稳健运行起着重要作用。

基层人民银行是中央银行执法工作的第一线，承担着大部分的执法任务，提高基层央行的执法效能，是全面履行央行职责的基本要求。

一、当前基层央行行政执法工作中存在的问题随着国家依法行政进程步伐的加快，人民银行的行政执法工作越来越规范，但由于相关法律制度不完善、执法工作缺乏有效整合等原因，目前基层人民银行在行政执法工作中仍存在一些问题，直接影响了央行依法行政水平的进一步提高。

（一）行政执法队伍建设的现状不适应执法工作的需要。

一方面，基层央行执法检查人员严重不足。

当前，基层央行的行政执法检查工作任务越来越繁重，工作的要求也越来越高，而各部门的执法人员大多又是本部门的业务骨干，日常业务十分繁忙，执法检查与日常工作发生冲突的情况时有发生。

另一方面，执法人员的综合素质不能适应当前工作需要。

近年来，随着社会经济的快速发展，商业银行改革的步伐不断加快，其外部业务品种与内部管理模式也不断推陈出新，对新技术和新系统的应用不断升级，这就对央行执法人员的综合素质提出了更高要求。

而基层央行员工对金融新业务、金融机构管理新模式了解不够，缺乏熟知金融机构业务、熟悉金融法律的复合型人才，导致在对商业银行实施检查时，不能深入挖掘问题或是在调查取证上出现困难等情况，影响了执法检查工作的效率。

（二）行政执法项目确定不规范，执法工作缺乏有效整合。

目前基层央行执法项目的确定主要是依据上级行的要求及各业务部门的工作需要，缺少统筹安排和综合考虑，普遍的做法是由各部门自行安排各项检查，在执法程序、内容和方式上都不尽相同，未能形成稳定的执法检查工作体系，导致监督检查权行使的力度不足，不能引起被查机构的重视，也增加了商业银行的负担。

例如，在支付结算业务检查工作中对个人账户有关客户身份识别及客户身份资料留存的检查项目就与反洗钱有关业务的检查出现交叉和重复，导致重复行政及检查资源浪费等问题。

基层中央银行行政执法存在的问题及建议

基层中央银行行政执法存在的问题及建议作者：龙衡新来源：《商业文化》2015年第02期金融行政执法是中央银行的一项重要职责，它对维护金融稳定及货币政策的贯彻落实起着不可取代的重要作用。

当前，基层央行在履行金融行政执法职责过程中还面临着一些问题，亟待解决。

基层人民/银行金融/行政执法一、基层央行行政执法面临的主要问题（一）基层央行部分执法者对依法行政存在思想上、认识上的误区。

在金融行政执法实践过程中，部分基层央行执法者根据自己的主观意志对依法行政进行注解。

他们将依法行政简单地理解为行政执法者运用法律法规对相对人进行管理和监督，片面地将依法行政的重心理解为加大管理和处罚力度，将依法行政、依法管理单纯地定义为强化监督权、保障监督权、扩大监督权，而不愿解释为规范监督权、管控监督权、限制监督权。

（二）基层央行行政执法法律依据不足。

《中国人民银行法》对基层央行的行政执法检查缺乏明确的法律授权，且存在实际操作困难的情形。

虽然各业务口径都有相应的法律法规和规章对此进行了补充，但限于效力较弱，加之立法体系不健全等原因，并未能从根本上解决法律授权不明的问题，为基层执法工作带来一定的阻力。

另外，部分法规制度长期得不到修订完善，无法满足实际工作的需要。

（三）基层央行队伍建设现状不适应当前行政执法工作的需要。

1、基层央行法制工作队伍以及法制工作机构建设的不相适应。

当前，基层央行的人员重点确保业务一线，专职法制工作人员和专门的法制工作机构欠缺，没有实现查审分离，这使得基层央行行政执法活动缺少必要的内部监督和管控。

2、基层央行行政执法人员素质的不相适应。

虽然说近年来基层央行的行政执法队伍得到了一定的充实和加强，但是既熟悉金融理论和实践知识，又有扎实金融法律知识的综合型人才还是比较少，人员的整体素质仍然不能完全适应当前行政执法工作的需要。

（四）基层央行综合执法与专项执法存在重复，提高了行政成本。

虽然近年来基层央行深入推进了“两综合、两管理”工作，特别是通过开展综合执法检查工作，在整合资源方面取得了一定成效，但从基层央行执法检查实践看，在部分上级安排的单项业务检查或临时的业务执法检查中，执法的对象、程序、内容、方式都与综合执法检查不乏相似重复之处，执法工作体系和检查手段的不完善导致了监督检查权行使的力度不足，从而进一步提高了基层央行行政执法成本。

基层央行“两管理、两综合”工作效果评析

基层央行“两管理、两综合”工作效果评析作者：王栋青来源：《金融经济·学术版》2014年第12期摘要：2011年，人民银行推出了以开业管理、营业管理、综合执法检查和综合评价为主要内容的“两管理、两综合”工作，全面提升央行金融管理与服务水平。

本文以黄南藏族自治州为例，从近四年的实践和发展入手，全面评价基层央行“两管理、两综合”工作成效，分析“两管理、两综合”工作发展的制约因素，并提出意见建议。

关键词：人民银行；“两管理、两综合”；效果评析“两管理、两综合”工作是2011年以来基层人民银行在新的形势下为更好地履行职责进行的有益探索，其包括开业管理、营业管理、综合执法检查和综合评价等工作内容。

随着“两管理，两综合”工作的不断推进，对增强基层人民银行履职效能、提高权威性，以及金融机构规范经营、完善内控制度等方面都具有重要意义。

一、“两管理、两综合”工作发展及取得的成效（一）人民银行层面1.工作机制逐步健全。

2011年初，人民银行黄南州中心支行以《黄南州银行业机构金融管理与服务规范》和《黄南州金融机构重大事项重要信息报告制度》为雏形，着手搭建“两管理，两综合”工作框架，逐步成立了以行长为组长的金融管理与服务工作领导小组，明确了“两管理，两综合”工作职责。

同时，积极搭建以开业管理、营业管理、综合执法检查、综合评价为内容的10项基础制度框架，整理并涵盖10大类业务的近70余项制度文件，最终形成《“两管理、两综合”制度规范与操作指引》，“两管理、两综合”工作向制度化和规范化方向发展，有效夯实金融管理与服务工作根基。

2.基层央行履职更加高效。

一是非现场管理方面，严格按照事前介入、事中指导、全程参与、严格审核的原则开展。

2013年8月至10月，先后经过4次审核和验收，将1家新设金融机构加入金融管理与服务体系，成功办理首笔开业管理业务。

营业管理工作方面，严格落实营业管理类相关制度，2011年至今共受理25次金融机构营业管理报告事项，金融机构重要动态信息得到有效掌握。

对人民银行开展“两管理、两综合”工作的思考

对人民银行开展“两管理、两综合”工作的思考作者：姚雨辰来源：《现代经济信息》2015年第02期摘要：建立以“新设金融机构开业管理、在营金融机构管理、综合评价、综合执法检查”为主要内容金融管理与服务体系，是新形势下央行依法履职、防范系统性风险、维护金融稳定的重要举措。

关键词：金融管理与服务；履职；思考中图分类号：F832.31 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2015）002-000-01一、“两管理、两综合”工作开展情况（一）完善制度，规范新设金融机构开业管理结合实际出台《金融机构开业报告和重大事项报告制度》、《新设金融机构加入金融管理与服务体系暂行办法》等制度办法，构建了以“两管理、两综合”为核心的金融管理与服务制度框架，设计了操作流程及工作文本。

对新设金融机构开业管理，采取“统一接洽、统一约谈、统一受理、统一核验、统一反馈”工作机制，公开金融管理与服务内容，规范工作标准、程序和方法，按照“书面告知、集中受理、分项办理、统一反馈”的原则，实现新设金融机构来行办事的“一点接入”。

（二）明确要求，强化在营金融机构管理在日常管理与服务方面，将央行法定职责内的所有涉及金融管理与服务的项目进行汇编，以表格形式详细列明每一个项目的法律依据、具体内容、主管部门、工作标准，便于金融机构系统理解。

以重大事项（事件）报告、金融稳定日常经营信息报告管理为着力点，强调与金融机构事前、事中和事后的信息沟通，督促辖区金融机构在重大事项（事件）报告等方面落实具体的责任部门和责任人，建立首问负责制。

对案件迟报等问题，及时向所有金融机构发出情况通报，予以点名批评，提出整改要求。

（三）量化标准，加强金融机构综合评价建立了覆盖银行、证券、保险业的综合评价体系，涵盖金融机构综合事务、货币信贷、金融稳定、调查统计、反洗钱、国库、外汇等项目的评价内容，构建了日常评价与年度评价相结合，全面评价与专项评价相衔接的考核评价机制。

完善基层人民银行“两管理、两综合”工作的思考

“ 两管理、两综合 ” 的内涵及其内在联系
（一） “ 两管理、两综合 ” 的内涵。人民银行开展 “ 两管理、两综合 ” 工作具有以下的属性：
１、法定性。法定性是指人民银行依法行使开展“ 两管理、两综合 ” 工作的权力。《中国人民银行法》第五章 “ 金融监督管理 ” 中列明了九个方面的金融监督管理检查权，赋予了人民银行对银行业监督管理机构的建议
《西部金￣）２０１５年第９期
完善基层人民银行 “ 两管理、两综合＂工作的思考
何安瑞王婷
（中国人民银行西安分行营业管理部，陕西西安７１０００２）
摘要： “ 两管理、两综合” 是基层人民银行依法履职的体现，具有法定性、宏观性、社会性的属性。近年来，基层人民银行“ 两管理、两综合” 工作发展较快，但法律依据不足、工作标准不统一、人员保障不充分等问题制约了工作效能的充
“ 两管理、两综合 ” 的四者之间是既有区别又相互联系的有机统一体。四者之间的管理结果相互促进影响，违反规定报送开业管理报告、重大事项报告的机构，可能会在综合评价中扣除较多的分数，而综合评价
分发挥。建议健全完善相关法规政策，理顺内外关系，建立标准化的工作机制，培养一支高素质的干部队伍。
关键词：基层央行；金融管理；依法履职中图分类号：Ｆ８３０．３１文献标识码：Ｂ文章编号：１６７４ — ００１７－２０１５（９）一００７９ — ０３

新形势下基层央行财务管理难点及对策

新形势下基层央行财务管理难点及对策作者：许荣华，罗伟来源：《审计与理财》 2017年第4期一、新形势下基层央行财务管理面临的难点1 .思想观念转变难。

在总行党委高度重视下，全面协调解决了分支机构人员经费和工资不匹配的问题，基层行财务管理中存在的调账、串科目列支、挤占挪用、租金冲大账、地方财政资金发放津补贴等违规现象得到有效遏制。

但仍存在年底突击花钱、费用预提虚列、财务分析薄弱等问题。

新形势下基层行财务管理手段和措施比较陈旧，无法适应新的财经形势和履职需要。

部分单位财务管理中对暂收、暂付、挂账、租金、专项资金的管理和控制不严，未能充分发挥财务管理的指导和监督作用，未能实现从核算型、保障型向管理型、绩效型财务管理的转型。

2 .预算指标分配难。

预算指标由基本支出和项目支出两部分组成，当前的核定原则为：基本支出按一定标准和人员核定、项目支出按业务量大小和实际工作需要核定。

人民银行预算指标一般在每年4～5 月下达初次分配预算指标，约占全年预算指标的60%～70% ；年中下达少量预算指标调整；1 2 月末下达年终预算指标调整，约占全年预算指标的25 %～35%，预算指标年末数占比过高导致预提资金的产生，一是以已安排未实施或未完成项目预提资金形式存放于基本账户暂收款项，以待下一年度费用开支；二是以行政拨补的形式存放于工会经费账户；三是以预存款形式缴纳下一年度费用开支，如：水电费等；四是以预付货款形式将资金划转至销货单位。

实践证明，预提资金的使用和监管存在风险。

同时近年来一般行政性支出逐年减少，与之相反的是物价的快速上涨；而人民银行近年新增的反洗钱、金融稳定、征信等业务开支日益增长，却没有相应的核算账户，无法得到专用的预算费用。

为保证正常开支，解决供需矛盾，在基本支出没有弹性、人员经费与工资计划倒挂的状况下，人民银行只有尽量争取项目支出预算指标，造成实际下达的部分项目支出预算指标与实际需求偏离，从而引起人为调账或费用串户，导致会计信息失真。

基层央行履职审计存在的难点及工作建议

基层央行履职审计存在的难点及工作建议作为全国金融体系的“红线”，央行是我国经济重要的监管机构之一，而基层央行则是央行在各个地区的分支机构，负责具体地方的金融工作。

然而，基层央行的履职审计仍存在一些难点，需要加以解决。

一、难点分析1. 基层央行职责范围繁杂基层央行职责涉及到货币政策、金融监管、金融服务等多个方面，职责范围繁杂，从而导致履职审计难以全面、全局性地进行。

2. 基层央行机构分散由于央行在各个地区的分支机构数量和机构设置都不相同，机构的分散性和跨度增加了对于基层央行的履职审计难度。

3. 多类型金融机构监管基层央行不仅需要对银行机构进行监管，还需要对于邮政储蓄、信托等多类型金融机构进行相应的监管工作，这样就增加了审计人员的工作难度。

4. 基层央行地区环境不同不同地区的人力资源、经济环境、金融市场特点不尽相同，这就要求审计人员针对不同的工作环境进行具体调查和分析，增加了审计的难度。

二、工作建议1. 加强内外部协调央行内部应该加强各个机构之间的协作，对于基层央行工作的安排、执行进行统一管理。

同时，更加密切与地方政府、金融监管部门之间的沟通联系，对于基层央行的工作进行协调和配合。

2. 根据实际情况确定工作重点由于不同地区的基层央行职责不尽相同，可以根据实际情况进行调查和分析，明确工作重点，使审计工作更加精准有效。

3. 配备专业审计人员基层央行履职审计需要具备一定的经济金融知识，以及深入地区金融市场的了解，建议审计机构在配备人员时，优先考虑专业审计人员以及具备丰富地区经验的审计师。

4. 引入科技手段对于基层央行的履职审计，可以通过信息化、数据分析等科技手段，提高审计的效率和可靠性。

5. 完善考评机制建议以社会信用体系为基础，对于基层央行进行考评，对于工作整体质量、业务能力、违法违规情况等方面进行评价，从而形成完备的考评机制。

综上所述，基层央行履职审计难点不容小觑，但通过不断完善工作体制、加强内外部协作、科技创新、引入专业人才等方式，可以有效地提高审计的效率和质量，为地方金融工作提供有力的保障。

基层央行金融稳定管理职责的现状、难点及政策建议

FINANCE & ECONOMY 金融经济基层央行金融稳定管理职责的现状、难点及政策建议廉辉摘要：近年来，基层行紧紧围绕上级行金融稳定工作要求，结合辖区实际，在依法履行维护金融稳定职责范围内，牢牢守住不发生系统性金融风险底线，积极探索构建区域金融稳定长效工作机制，加强管理与服务，努力推动存款保险、金融稳定监测与评估、金融体制改革监测、金融风险防控及应对处置等各项金融稳定工作的落实，坚决打好防范化解重大风险攻坚战，有效保障了辖区金融稳健运行。

但在实际工作中面临着诸多的现实困难，影响了基层人民银行履职效果，对于金融安全稳定目标的实现造成了一定的影响。

现就基层行如何有效履行金融稳定管理职责谈几点看法。

关键词：基层央行;金融稳定;政策建议―、维护区域金融稳定管理职责的现状自中国人民银行及其分支机构承担维护金融稳定职责，特别是党的十九大将防范化解重大风险作为决胜全面建成小康社会三大攻坚战的首要战役以来，金融稳定工作复杂程度不断加深,涉及的领域不断宽泛，需要协调的部门不断增多。

多年来，基层央行积极落实上级行“在地方政府的统一领导下，建立完善符合当地实际的金融稳定协调机制，增强维护金融稳定工作合力”工作要求，积极探索建立了政府主导、多方参与的金融稳定协调机制及组织领导机构，制定了相关实施办法，签订信息共享协议，初步搭建了区域金融稳定工作架构。

同时，随着经济金融的快速发展，金融机构以及非银行机构业务创新的内在冲动相对较强,在广泛征求意见基础上，对“实施办法”进行了多次修订，不断丰富了成员单位(将证券、保险等金融机构和担保、典当、小额贷款公司等非银行机构纳人），在指导思想、工作原则、风险形式的界定、金融稳定信息交流等方面进行了适时调整、补充和强化,增强了实施办法操作性，更为主要的是在思想上达成了共识，从政策层面上进一步疏通辖区“大金融、大稳定”的信息交互渠道。

在实践工作中，基层央行充分发挥金融稳定协调机制作用，结合日常金融稳定工作开展情况，采取定期召开金融稳定领导小组办公室会议，或者不定期举办法人金融机构、非银行融资机构等分层次座谈会等多种方式，互通信息，通报情况，解决问题,对每阶段金融稳定监测工作涉及的监测单位、内容、方式、时间、人员要求进行说明和列出详细的任务列表印发，逐步规范工作程序，推动相关金融稳定工作得以落实，基本实现了与各成员单位尤其是证券、保险、担保、典当等行业以及地方政府清理、非法集资、互联网金融等重点风险领域的相关信息共享。

两综合两管理

灯塔村镇银行“两管理、两综合”管理办法一、人民银行“两管理、两综合”工作具体内容（一）开业管理金融机构开业管理是指人民银行分支机构依据法定的管理职责，指导新设存款类金融机构加入人民银行金融服务体系的行为。

主要包括：人民银行金融服务体系准入指导；加入人民银行金融服务体系申请的受理、审核及批复。

（二）营业管理金融机构重大事项和重要信息报告制度所称重大事项是指金融机构设立、经营过程中的重大活动、决定、变更事项以及可能引发金融不稳定的事件等；重要信息是指反映金融机构经营发展状况的重要报告和报表等。

报告内容按报送时间的轻重缓急分为四类：立即报告（当日报告或24小时内报告）、事前10个工作日报告、事后5个工作日内报告、定期或临时报告。

1.需要立即报告人民银行，并按照人民银行要求做好后续报告的事项共计13项（1）发生存款挤提、客户保证金挤提等债务挤提事件，或其他影响经营、交易、清算业务正常运行的事件；（2）单笔贷款损失超过贷款总额1%，或发生其他重大信贷风险事件；（3）监管机构、行业协会和专业评级机构等对金融机构的评级发生变化；（4）发生重大亏损，或上级行、母公司出现严重经营危机；（5）可能或已经发生信用危机、支付危机或其他重大危机，被接管、托管、重组、撤销、关闭或依法宣告破产；（6）违规经营，出现高管辞职、撤职、潜逃等情况（7）客户集体投诉、上访、静坐或者采取其他过激行为，影响恶劣；（8）发生重大经济案件，监管、审计、纪检、公安、检察等部门介入调查取证；（9）发生重大金融诈骗、盗窃、抢劫、涉枪、爆炸、绑架、泄密、计算机网络犯罪等案件；（10）受到严重网络攻击或数据信息系统受到破坏，影响正常经营；（11）因人为事故或重大自然灾害对金融机构经营产生重大影响；（12）发生的风险可能引发连锁反应，影响金融稳定；（13）人民银行要求或金融机构认为有必要报告的其他重大事项。

2.需要至少事前10个工作日（另有规定的，按规定时间）报告人民银行，并按照人民银行要求做好后续报告的事项共计8项（1）新建或撤并金融机构及分支机构；（2）开办新的金融业务或实施新的收费办法；（3）申请由人民银行提供金融服务业务;（4）业务网络系统升级改造需暂停或调整营业或系统运行时间；（5）机构性质变更；（6）机构名称或地址变更；（7）正、副董事长或正、副行长（经理、主任）等高级管理人员变更；（8）人民银行要求或金融机构认为有必要报告的其他事项。

新形势下基层央行财务管理难点及对策

一、新形势下基层央行财务管理面临的难点1.思想观念转变难。

在总行党委高度重视下,全面协调解决了分支机构人员经费和工资不匹配的问题,基层行财务管理中存在的调账、串科目列支、挤占挪用、租金冲大账、地方财政资金发放津补贴等违规现象得到有效遏制。

但仍存在年底突击花钱、费用预提虚列、财务分析薄弱等问题。

新形势下基层行财务管理手段和措施比较陈旧,无法适应新的财经形势和履职需要。

部分单位财务管理中对暂收、暂付、挂账、租金、专项资金的管理和控制不严,未能充分发挥财务管理的指导和监督作用,未能实现从核算型、保障型向管理型、绩效型财务管理的转型。

2.预算指标分配难。

预算指标由基本支出和项目支出两部分组成,当前的核定原则为:基本支出按一定标准和人员核定、项目支出按业务量大小和实际工作需要核定。

人民银行预算指标一般在每年4～5月下达初次分配预算指标,约占全年预算指标的60%～70%;年中下达少量预算指标调整;12月末下达年终预算指标调整,约占全年预算指标的25%～35%,预算指标年末数占比过高导致预提资金的产生,一是以已安排未实施或未完成项目预提资金形式存放于基本账户暂收款项,以待下一年度费用开支;二是以行政拨补的形式存放于工会经费账户;三是以预存款形式缴纳下一年度费用开支,如:水电费等;四是以预付货款形式将资金划转至销货单位。

实践证明,预提资金的使用和监管存在风险。

同时近年来一般行政性支出逐年减少,与之相反的是物价的快速上涨;而人民银行近年新增的反洗钱、金融稳定、征信等业务开支日益增长,却没有相应的核算账户,无法得到专用的预算费用。

为保证正常开支,解决供需矛盾,在基本支出没有弹性、人员经费与工资计划倒挂的状况下,人民银行只有尽量争取项目支出预算指标,造成实际下达的部分项目支出预算指标与实际需求偏离,从而引起人为调账或费用串户,导致会计信息失真。

如年末调增货币发行费、安全防卫费或直接在其中列支相关人员费用开支等。

预算指标科目与实际需求偏离,形成人为调账或费用串户,会计信息失真。

基层央行“两管理、两综合”工作的难点及对策

基层人民银行推进“两管理、两综合”工作遇到的困难及对策建议

依法行政与机制创新：基层人民银行对金融机构实施“两管理、两综合”管理模式解析

基层央行“两管理、两综合”工作存在的问题与对策

人民银行分支行“两管理、两综合”工作的难点与对策研究

两管理、两综合、一保护总结

基层人民银行综合执法检查工作中存在的问题及建议

县级人民银行“两管理、两综合”工作存在的问题及建议

基层央行推进＂两管理、两综合＂工作初步探析

基层央行行政执法工作存在的问题及建议

基层中央银行行政执法存在的问题及建议

基层央行“两管理、两综合”工作效果评析

对人民银行开展“两管理、两综合”工作的思考

完善基层人民银行“两管理、两综合”工作的思考

新形势下基层央行财务管理难点及对策

基层央行履职审计存在的难点及工作建议

基层央行金融稳定管理职责的现状、难点及政策建议

两综合两管理

新形势下基层央行财务管理难点及对策

最新村镇银行“两管理、两综合”工作实施方案