贵州省中小企业融资风险

贵州省中小企业融资风险
改革开放以来，我国的中小企业发展迅速，对国民经济的综合贡献率不断提高。

中小企业在吸收劳动力就业、推动产品创新、活跃城乡经济、满足社会各方面需求、促进国民经济全面发展等方面正发挥着越来越重要的作用。

中小企业已经成为我国国民经济中不可或缺、最具活力的增长点，成为我国社会主义市场经济的重要组成部分。

但是，长期以来由于各种原因，我国的中小企业在自身发展过程中能够获得的金融支持却相形见绌，融资难已经成为制约我国中小企业发展的普遍性问题，甚至是首要问题。

随着我国经济的不断发展，如何解决中小企业融资难问题显得尤为迫切，探索解决这一问题的途径具有十分重要的现实意义。

本文重点研究了中小企业这一特殊的经济群体，分析了贵州省中小企业的发展现状，阐述了贵州省属于西部欠发达地区，受地理位置及其它条件的制约，贵州省整体发展相对于沿海城市还有一定的差距，因此扶持与支持中小企业的发展是贵州省经济发展的重要主题。

但是贵州省中小企业发展中面临的融资渠道狭窄短缺，从银行贷款难度大，自有资金少，抵押担保落实难，企业融资规模小等问题使得贵州省中小企业融资难上加难。

本文提出了解决贵州中小企业融资困难的对策建议，以期能加快改善贵州省中小企业的融资状况，促进中小企业健康发展。

关键词：贵州省；中小企业；银行；政府；融资；
2.2 贵州省中小企业融资现状
经济危机之后，众多沿海中小企业破产倒闭，而省内的中小企业却未受到较大影响，虽然运营艰难，但是也取得了不错的成绩。

由于受到了全球经济危机的冲击，世界经济增长速度放慢。

我国的经济发展也受到了巨大的影响，经济增长速度有所降低。

但是贵州省的民营中小企业却出现强劲的发展势头，对贵州省的国民经济发展做出了重大贡献。

贵州省民营经济近年来发展势头强劲，民间投资活跃，2014年1至9月完成投资达1464.49亿元，同比增长86.6%，占全省固定资产投资总额的43.4%。

民间投资呈现高速增长，这对于那些融资困难的省内中小企业来说又是一大利好消息。

虽然贵州省的中小企业发展迅速，但是它们普遍遇到融资困难的问题。

融资困难是全球中小企业共同面对的问题，在我国也是如
此。

贵州省的中小企业同样融资困难，只是对于其他地区的中小企业而言，又有不同之处。

省内的中小企业融资困难，主要表现在以下几个方面。

2.1.1 融资渠道狭窄短缺
融资渠道狭窄是省内中小企业融资困难的主要原因。

融资渠道少，企业难以从更多的渠道获得资金。

就贵州省中小企业现在所能够利用的融资渠道而言，仅仅可以从银行贷款、利用应收账款、典当、发行股票、民间资本等渠道获得资金。

融资渠道少，获得的资金也非常少，不能够完全满足企业的发展需求。

2.1.2 从银行贷款难度大
在省内，大部分中小企业融资都是选择银行贷款，但是从银行贷款德难度非常大。

国家统计局今年抽样调查的3.8万家小型微型工业企业经营状况显示，仅有15.5%的小型微型企业能够获得银行贷款；2014年，小微型企业利息支出同比增长36.1%，增幅比同期规模以上工业高出3.7个百分点；年末应收账款占全年主营业务收入的比重达到21.6%，高出同期规模以上工业8.7个百分点。

因为经营不善，资本回收能力弱，银行对广大省内中小企业贷款持谨慎态度。

中小企业从银行获得贷款的难度大，主要有以下原因：首先，省内中小企业信用较差。

信用是一个企业发展的基础，无论是企业经营还是企业融资，都是企业生存和发展的前提。

一个企业没有了信用或者信用差，那么这个企业就难以发展和生存，进而破产倒闭。

部分省内中小企业由于经营不善和其他原因，导致到期无法偿还银行贷款，银行发放的贷款难以回收，给银行带来巨大损失。

由于前车之鉴，银行普遍对这些中小企业的贷款持谨慎的态度，企业获得贷款的难度加大。

对融资依赖银行的中小企业来说，这是一个致命的打击。

其次，银行贷款手续繁琐。

对于银行来说，办理数量很大的贷款和办理数量较少的贷款所付出的精力相当。

通常情况下，中小企业资金需求量较少。

办理过程中往往对于银行来说效益、成绩与付出不成比例，办理3000万和办理300万的手续差不多，但是效益却差之千里，单位贷款获得的收益低，这一定程度上阻碍了银行办理小额贷款的积极性。

另外，中小企业往往在贷款过程中没有固定资产作为抵押，虽有固定资产，但不能作为抵押品，所以贷款难。

最后，省内中小企业还贷能力弱，银行贷款受到歧视。

还贷能力是银行给企业发放贷款的主要标准，一个企业能够还贷的能力强弱，决定了其从银行获得贷款的难度。

主要国有商业银行在给中小企业贷款时，都对
企业的资产负债率有严格的要求，同时贷款利率也比对大企业高出许多，从而不能给中小企业带来有效的融资价值。

国有商业银行虽然给部分省内中小企业发放贷款的同时利率比贷款给大中型企业高得多，直接加重了企业的负担。

国有商业银行的这种贷款歧视，直接加重了中小企业的经济负担，阻止了中小企业的发展。

2.1.3 企业融资规模小。

何谓中小企业？中小企业就是指规模小，资金需求量小，负债能力也比较小的企业。

省内的很多中小企业基本上经济实力弱，抗风险能力差，需要的资金量较少。

中小企业类型多，资金需求一次性量小，频率高。

加大了融资的复杂性，使得融资的成本增高。

中小企业形式多样化，资金需求也具有批量小、频率多的特点，这使融资的单位成本大大提高。

由于资金需求量少而导致中小企业融资较为困难，主要表现在银行贷款上。

正如上面所说，银行给中小企业发放300万的贷款和发放3000万的手续是一样的，都要经历相同的步骤，银行宁愿选择给大企业数量巨大的“批发”，而不愿意给小企业“零售”。

这一现象在省内表现的非常突出，无论四大国有商业银行还是地方商业银行，都不轻易给中小企业贷款，而是选择各方面都比较好的国有的或者大中型企业。

正是因为中小企业需要的资金量相对较少，银行办理的手续一样繁杂，银行不愿意给中小企业提供贷款。

另外，由于中小企业融资的次数多，对于银行来说，也会加大放贷的成本，降低了银行给中小企业贷款的积极性。

2.1.4 自有资金少，抵押担保落实难。

中小企业的一大特征就是自有资金少，固定资产少。

一个企业要获得银行贷款或者外部投资，银行和投资者对企业的固定资产的评估是重要的一个方面。

固定资产和自有资金是企业获得投资和贷款的前提。

银行和投资者必须对企业的资金状况和固定资产状况有所了解，最大程度减少企业破产给他们带来的经济损失。

但是，省内的广大中小企业固定资产设施老化，折旧率高，变现值较低。

所以，这些老化的固定资产用于抵押的难度就加大，影响企业的融资。

2.1.5 企业规模小，投资风险大
中小企业是指在职职工2000人以下，或者年营业额3亿元以下的企业。

由于企业规模小，经营管理和抗风险能力差，投资风险大就成了投资者选择中小企业投资的主要门槛之一。

投资者投资的目的是为了获得好的收益，如果一个企业
经营管理不善，那么该企业从外部获得投资的概率就会很低。

目前，贵州省的中小企业发展缓慢，发展规模小且经营管理差。

对于投资者来说，投资风险大，获利少，他们都慎重选择投资企业。

造成贵州省中小企业难以获得投资的原因主要有以下几个方面：首先，企业管理差。

一个企业能否获得成功，最重要的方面就是企业的管理。

贵州省的企业普遍存在管理缺陷，管理混乱。

没有高效先进的管理方式，企业就很难发展。

一个简单的例子，苹果公司由于乔布斯的先进管理，得益起死回生，成为全球市值最高的高科技企业，而乔布斯并不是主要的研发人员。

其次，企业产品单一，发展不全面。

贵州由于地处西南山区，经济技术落后，企业发展明显落后于其他省份。

因为客观的原因，贵州的企业主要从事加工、旅游、矿产开采和交通运输等方面。

企业的产品和服务单一，没有形成完整配套的服务链，产品和服务销售和会受到销售淡季和旺季的影响，而影响企业的营业收入和利润。

由于产品单一，投资者获得的回报少，阻碍了他们投资的积极性。

再次，企业的财务状况不明朗，或者说，是企业的信息不对称。

中小企业的信息主要集中在企业内部，没有明确的财务报告，资产负债表。

投资者难以获得企业的真实情况，无法了解企业的盈利能力。

投资者觉得风险大，收益低，减少或者放弃对企业的投资。

2.1.6 民间资本不够活跃。

全国范围内来说，大约有56%左右的选择民间融资。

在民间资本最为活跃的浙江省，这一数字甚至达到了70%，大部分的中小企业采用民间借贷的方式进行融资。

在贵州，利用民间资本进行融资的企业比重不是很大，多数中小企业还是以银行贷款为主，银行贷款依然是他们融资的主要方式。

民间资本对于广大中小企业来说，具有相当的便捷性和可利用性。

贵州省的民间资本近几年发展活跃，投资积极。

民间资本现已合法化，《合同法》第二百一十一条规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。

”民间资本的合法化，给融资困难的中小企业提供了法律上的保护，使中小企业融资的锲机。

虽然最近几年发展较为迅速，但民间资本在贵州省表现不够活跃。

这主要有以下几个方面的原因：第一，缺乏可供借贷的闲置资金。

闲置资金是给企业贷款的前提，如果没有闲置资金，借贷就是一句空话。

由于贵州省经济欠发达，人们收入低，闲置的资金相对匮乏，除了必要的生活开支和其他
投资（如房贷、教育投资等），能够用来进行放贷的资金就少。

第二，利率高于法律规定。

虽然国家出台了关于民间借贷的法律法规，但是民间借贷利息仍高于法律规定。

由于合法的借贷很少，企业不得不接受高于合法利率的借贷。

第三，借贷的风险大。

最有力的证明就是经济危机之后温州老板跑路。

融资者由于到期无法支付本金和利息，只能选择“跑路”，躲避债主的追债。

很多省内的资金拥有者由于有了“前车之鉴”，不敢冒大的风险把资金借贷给中小企业，担心到时本金和利息难以收回，所以对于中小企业的借贷，他们同样持有谨慎的态度。

3 解决贵州中小企业融资困难的对策建议
3.1 企业自身的问题
3.1.1 完善自身财务。

企业要获得投资，必须完善企业的管理。

中小企业财务管理差，财务支出和收入不透明，外部无法知晓，一直是投资者和银行所诟病的所在。

企业必须推出详细的财务收支计划，扩大透明度，使外部对企业的财务有一个较为明白的了解，从而获得投资和贷款。

贵州省的中小企业财务管理非常的落后，企业资产管理不规范。

公司财产不公开不透明，成为企业融资困难的一个阻碍。

所以说，企业很有必要公开自己的财务计划，完善财务管理制度，使企业的财务计划更加透明明朗，才能获得好的资金支持。