第二章保险产品实务
保险理论与实务第二章
2．我国保险立法的体系结构
我国《保险法》的立法采用的是保险业法与 保险合同法合二为一的立法方式。《保险法 》作为我国保险的基本法，融上述单项法 规为一体，具有综合性、全面性、兼容性的 特点，形成一种颇具特色的体系结构。
第二节 保险合同概述
主要内容： 一、保险合同的含义和特征 二、保险合同的种类 三、保险合同的形式
2、不足额保险合同
不足额保险合同是指合同中约定的保险金额 比保险标的出险时的实际价值低。这种情况 又称为部分保险。
对于不足额保险合同，保险人的赔偿方式有： （1）若为全损，保险人按保险金额赔偿。 （2）若为部分损失，则保险人采取比例责任方式 赔偿。按比例赔偿，即按保险金额与实际保险价值 的比例承担保险责任。计算公式为： 保险金额 赔偿金额= 保险价值 ×损失额
一、保险合同的含义和特征
（一）含义 （二）特征
（一）含义
合同也称契约，是指当事人之间确立、变更 或终止民事权利义务关系的协议。它是商品 经济发展的产物，并随着商品经济的发展不 断完善，是现代民事、商业活动的基础。
保险合同是指投保人与保险人约定保险权利 与义务关系的协议。其中“保险权利与义务 关系”主要是指投保人为取得保险保障，与 保险人协商约定的在保险合同保障期间双方 相互之间权利与义务的关系。保险合同一经 成立，便受到法律的约束和法律保护，是一 种民事合同。 。
3、超额保险合同
超额保险合同是指保险金额高于保险价值 的保险合同。 产生超额保险的原因主要有两种情况： 一是在投保时，投保人出于各种原因，以 超过标的实际价值的保险金额投保而形成 ；二是在保险合同有效期间，因市价的跌 落造成保险标的的实际市场价值下跌，从 而保险金额超过保险价值。
《保险理论与实务》第二章课件
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第二章 保险概论 第二节 保险的产生与发展
v中国保险业的发展历程
• 外商保险公司垄断期间（1805年—1875年） • 民族保险业的开创与发展时期（1875年—1949年） • 建国后保险业的发展（1949年—1991年） • 改革开放以来保险业的发展
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第二章 保险概论 第二节 保险的产生与发展
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第二章 保险概论 第二节 保险的产生与发展
v英国海上保险的兴起
1. 随着美洲大陆的发现，世 界贸易的中心逐渐转移到 大西洋沿岸，英国的保险 业由此得以迅速发展。
2. 政府设立了国有保险公司 3. 劳合社的出现 4. 1906年英国海上保险法颁
布
•劳合社的出现
公元1683年，爱德华.劳埃 德在伦敦泰晤士河边的伦敦 街开设劳埃德咖啡馆，以集 散商业、金融、保险和航运 通讯的信息并以其准确、迅 速闻名。以后不久这家咖啡 馆经过重新组合，逐渐发展 成为当今世界上著名的保险 中心劳合社。
火连续焚烧4昼夜，全市85% 1710年创立，世界上现存
以上房屋被烧毁，受灾面积 最古老的保险公司之一。由
436英亩，13000户遭灾，20 灭火器发明人英国人查理斯.
余万人无家可归估计损失约 波维创办，不仅承保不动产
为1000—1200万英镑。此后， 保险，而且首先把保险业务
英国开始使用砖结构建筑。 扩展到承保动产保险。
船舶、货物在航海中遭遇海难，依
•共同海损：是船 东和货主为了使船
舶和船上货物避免
共同危险，有益且
其受损程度，可免除部分或全部债 务；如果船舶和货物安全抵达目的 地，船东或货主则应偿还本金和利 息。这实际上是一种风险转嫁。由 于这种契约的风险极大，债权人收
《保险实务》课件
介绍保险公司的职责和功 能。
常见保险险种
车辆保险
介绍汽车保险的种类和保障范围。
住宅保险
解释住宅保险的覆盖内容和保险计划。
健康保险
讲解健康保险的类型和医疗费用报销。
旅行保险
详细说明旅行保险的保险范围和紧急援助。
理赔流程和案例分析
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ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ申报理赔
解释理赔申请的步骤和所需文件。
2
调查和审核
介绍保险公司对理赔案件的调查和审核程序。
3
结算和赔付
详细讲解保险公司如何进行结算和赔付。
保险销售技巧
1 了解客户需求
学习如何与客户建立联 系并了解他们的保险需 求。
2 沟通和解释
掌握有效沟通和生动解 释的技巧，以便客户更 好地理解保险产品。
3 销售技巧和交流
学习如何提供个性化方 案并与客户建立信任。
保险市场现状与趋势
市场规模和增长
分析保险市场的规模、增长趋势和未来预测。
技术创新
探讨数字化和人工智能对保险市场的影响。
环境与可持续发展
讨论保险产业在可持续发展方面的角色和责任。
问答交流互动
在本节中，您将有机会提问、回答问题和与其他参与者互动交流。请准备好您的问题和观点。
总结
通过本课程的学习，您应该对保险实务有了更深入的了解和知识。希望本课件能够帮助您在保险领域更 加成功。
《保险实务》PPT课件
保险实务课件旨在介绍保险基础知识、常见保险险种、理赔流程、保险销售 技巧以及保险市场的现状与趋势。通过教学案例分析和问答交流互动，帮助 您深入理解保险实务，实用且有趣。
保险基础知识
保险的定义和目的
介绍保险的基本概念、作 用和目标。
保险学原理与实务
保险学原理与实务保险是一种特殊的经济活动，旨在通过风险转移和互助共济的方式，为人们提供经济保障。
保险学作为一门学科，涵盖了保险的基本原理、各类保险产品的设计与管理、保险市场的运作机制等方面的内容。
而保险实务则是将保险学原理应用于实际操作的过程，包括保险销售、保险理赔、保险风险管理等方面的实践工作。
本文将介绍保险学原理与实务的相关知识，以及其在现代社会中的应用。
一、保险学原理1. 风险与不确定性保险的根本原理是基于风险与不确定性。
人们生活在一个充满风险的世界中，不确定的事件可能对个人、家庭或企业造成经济损失。
保险通过将个人的风险转移到更大的集体中来实现风险的分散和分摊，从而减轻了个体承担风险的压力。
2. 互助共济保险的实质是一种互助共济的机制。
保险公司通过收取保险费，形成保险基金池，用以支付发生保险事故的赔偿金。
通过共同承担风险和共同分摊损失，实现了互助共济的目的。
3. 概率与数理统计保险学的理论基础主要建立在概率与数理统计的基础之上。
通过对各类风险进行概率分析和数理统计，可以计算出保险公司需要收取的保险费率和赔偿金额，从而实现保险产品的有效定价和管理。
二、保险实务1. 保险销售保险销售是保险实务中最基础、最重要的环节之一。
保险销售人员需要了解产品知识，通过市场调研、客户分析等手段，开展销售活动，为客户提供最适合其需求的保险产品。
同时，保险销售人员还需要具备良好的沟通技巧和销售能力，以提高销售效果。
2. 保险理赔保险理赔是指保险公司根据保险合同的约定，对发生损失的被保险人进行赔偿的过程。
保险理赔的核心是认定损失和确定赔偿金额，需要保险公司进行理赔审核和定损。
同时，保险公司还需与被保险人进行有效的沟通和协商，以保证理赔工作的顺利进行。
3. 保险风险管理保险风险管理是保险公司为了有效防控和管理风险而进行的一系列措施和方法。
风险管理包括风险评估、风险控制、风险转移和风险监测等方面的工作。
通过风险管理，保险公司可以减少潜在的损失，提升企业的经营效益。
第二部分 保险实务
§2 财产保险的种类
火灾保险
一、概念：以存放在固定场所并处于相对静止状态 的财产物资为保险标的的一种财产保险。 二、特点： 1、保险标的是陆上处于相对静止状态下的各种财 产； 2、保险标的存放地点固定，不得随意变动； 3、保险责任范围广泛。 三、起源：1666年伦敦大火 四、类别 1、团体火灾保险（企业财产保险） 2、家庭财产保险
2011-1-21
4不保财产： 41、正处于危险状态的财产 42、价值高、物品小，出险后难以核实的 财产或无法鉴定价值以及无市场价值的财 产（金银、首饰、货币、邮票、有价证券、 花、树、鱼、盆景等） 43、生长期的农作物 44、机动车辆 45、运输中的货物 46、其他
2011-1-21 Insurance 16
2011-1-21
Insurance
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§2 财产保险的种类
保险标的
4可保财产：被保险人的自有财产、由被保 险人代管的财产、被保险人与他人共有的 财产 41、房屋及其附属设备 42、生活资料 43、农民的农具、工具和已收获的农副产 品 44、个体劳动者的营业用器具、工具、原 材料、商品 45、与他人共有的其他财产 46、代保管财产 Insurance 15 47、租用的财产
第二部分 保险实务
第四章 第五章 第六章 财产保险 人身保险 再保险
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Insurance
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第四章 财产保险
现实世界是一个充满着危险的世界，各种 现实世界是一个充满着危险的世界， 灾害事故也时时威胁着物质财产及有关利 益的安全。 益的安全。而财产保险正是人们可以转嫁 各种危险损失、维护既得利益的最佳手段。 各种危险损失、维护既得利益的最佳手段。
保险实务2
保险合同应当包括下列事项： （一）保险人名称和住所； （二）投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受 益人的名称和住所； （三）保险标的； （四）保险责任和责任免除； （五）保险期间和保险责任开始时间；
（六）保险价值(2009.10.1取消）； （七）保险金额； （八）保险费以及支付办法； （九）保险赔偿或者给付办法； （十）违约责任和争议处理； （十一）订立合同的年、月、日。
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3、投保单有关文本格式的法律要求
不具体但要求用书面形式。
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4、投保单内容：
概括但包括合同的全部项目。 这些内容大致可以分为两块:风险告知和要 约内容.
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投保单载有保险人要求投保人填 明的事项如：保险标的；保险标 的价值；财产所在地；分项保险 额；分项保险费率；分项保险费 金额；总保险金；总保险费以及 保险责任期限等。另外，还要填 写投保人的基本情况，如：企业 所有性质、住所地、开户银行及 帐号等。
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（2） 保险公司的分支机构在 承揽到超出业务审批权限或危险 单位比较特殊的业务后，由于时 间或交通等原因，在上级公司还 没有作出承保与否的正式答复之 前。 （3）保险代理人在承揽到保险业 务后，由于时间或交通等原因， 在保险人还没有办妥保险单手续 之前。
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（三）保险单（简称保单）
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2、投保单文本的法律属性
是投保人的要约书。 实践指导：双方要受要约条件的限制。 但实务中不成熟的投保人很少提出明确 的要约条件保护自己。
国际贸易保险实务 第二章保险基本原则及其应用
如果同学们想知道保险公司应该赔偿哪些损失，就 应该应用近因原则去分析导致损失发生的原因以及 各原因之间的有效连续性。近因原则和其他保险基 本原则都是在保险行业发展过程中，逐渐形成的为 人们所公认的基本原则，这些原则是保险活动的准 则，始终贯穿整个保险业务，是保险双方当事人都 必须严格遵守的。坚持和贯彻保险的基本原则，有 利于维护保险双方的合法权益，能更好的发挥和体 现保险的职能、作用，保证保险业有秩序的发展， 保障社会经济生活的安定。
六、可保利益在国际贸易中的应用
(一)EXW 在EXW贸易术语下，卖方在合同规定的日期或期间 内，于指定地点将货物置于买方支配之下，风险即 告转移，可保利益也于此时转移给买方，货物的灭 失或损坏由买方承担。若买方没有按时前来提货， 此时可保利益也转移给了买方，货物一旦发生损失 也由买方承担。
六、可保利益在国际贸易中的应用
学习目标： 通过对本章的学习，学生应达到以下目标： 了解保险基本原则产生的历史根源； 领会保险的各项基本原则的含义； 掌握保险基本原则的内容； 能够在国际贸易保险业务中熟练应用保险基本原则。
第二章 保险基本原则பைடு நூலகம்其应用
本章导读：
哈尔滨隆兴有限责任公司通过一份购销合同购买宏兴干鲜果 品有限责任公司一批柑橘，共计5000篓，价值90000元， 铁路运输，共2车皮，宏兴干鲜果品有限责任公司通过铁路 承运部门投保了货物运输综合险，保费3500元。2013年12 月25日，保险公司出具了保险单。2014年1月，到达目的地 后，收货人发现：一节车厢门被撬开，保温棉被被掀开了2 米，货物丢失120篓，冻坏变质240篓。直接损失6480元。 当时气温为零下20度。宏兴干鲜果品有限责任公司向保险公 司索赔。保险公司同意赔偿丢失的货物120篓，拒绝赔偿被 冻坏的240篓。保险公司认为造成该240篓损失的原因是天 气寒冷，不在货物运输综合险的保险责任范围内。
《保险原理与实务(第五版)》(李民,刘连生)_第二章 保险合同
项担保的条款，即保证某种行为或事实的真 实性的条款。
第三节 人寿保险合同中的常见条款
一、不可抗辩条款 二、年龄误告条款 三、宽限期条款 四、中止、复效条款 五、自杀条款
第三节 人寿保险合同中的常见条款
六、不丧失现金价值条款 七、保单贷款条款 八、自动垫交保费条款 九、战争除外条款 十、保单转让条款
一、不可抗辩条款
• 又称不可争条款，是指自人身保险合同订立时起，超过 法定时限(通常规定为二年)后，保险人将不得以投保人 在投保时违反如实告知义务如误告、漏告、隐瞒某些事 实为理由，而主张合同无效或拒绝给付保险金。
二、年龄误告条款
• 年龄误告条款主要是针对投保人申报的被保险人年龄不 真实，而真实年龄又符合合同限制年龄的情况而设立的。 法律与保险合同中一般均规定年龄误告条款，要求保险 人按被保险人真实年龄对保险费或保险金进行调整。
三、宽限期条款
• 宽限期条款是对合同约定分期支付保险费的，投保人支 付首期保险费后，未按时交付续期保险费的，法律规定 或合同中约定给予投保人一定的宽限时间（通常为1个 月或2个月)，在宽限期期间，保险合同效力正常。
四、中止、复效条款
• 合同履行过程中，在一定的期间内，由于失去某些合同 要求的必要条件，致使合同失去效力，称为合同中止； 一旦在法定或约定的时间内所需条件得到满足，合同就 恢复原来的效力，称为合同复效。
九、战争除外条款
• 战争除外条款规定将战争和军事行动作为人身保险的除 外责任。该条款是保险人的免责条款。在战争中往往有 大量的人员死亡，远远超过正常的死亡率。对于按照正 常死亡率计算的保险费而言，保险人若对此也承担给付 责任，将会对保险人的正常经营造成很大影响。
第2章 认识保险 《保险原理与实务》PPT课件
任务一 掌握保险的要素、特和重复保险
共同保险 各保险人承保金额总和等于保险标的价值，实务中常 用于标的价值巨大的情况
复合保险 各保险人承保金额总和不超过保险标的价值
重复保险 各保险人承保金额总和超过保险标的价值
项目二 认识保险
任务二 认识保险的职能与作用
二、保险的要素
保险准 备金的 建立
可保风 险的 存在
风险的 集合与 分散
保险合 同的订
立
保险费 率的厘
定
项目二 认识保险
任务一 掌握保险的要素、特征和种类
（一）可保风险的存在
1
风险应当是纯粹风险
2 风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性
3
风险应当有导致重大损失的可能性
教学互动： 明星保险
4 风险不能使大多数保险标的同时遭受损失
稳定弹 保险在短期内应保持稳定； 性原则 但从长期看，保险费率应根据情况适当调整
项目二 认识保险
任务一 掌握保险的要素、特征和种类
（四）保险合同的订立
只有订立了保险合同，投保人与保险人之间的保险关系才得以确立
（五）保险准备金的建立
1.未到期责任准备金 2.寿险责任准备金 3.未决赔款准备金 4.总准备金
项目二 认识保险 三、保险的特征
任务一 掌握保险的要素、特征和种类
互助性
我为人 人，人 人为我
法律性
保险是 合同行 为，受 法律保 护和约 束
经济性
保险是 在经济 上给人 们提供 保障
商品性
要获得 保险保 障，必 须支付 保险费
科学性
保险经 营以数 理统计 理论为 基础
项目二 认识保险
任务一 掌握保险的要素、特征和种类
2021年保险原理与实务第二章保险合同练习题及答案
2021年保险原理与实务第二章保险合同练习题及答案第二章保险合同练习题(单项选择题)1.投保人与保险人约定权利、义务关系的协议是( )。
A.保险承诺B.投保协议C.保险合同D.保险约定2.因为享有一定的权利而必须偿付一定对价的合同是( )A.双务合同B.有偿合同C.射幸合同D.附合合同3。
保险合同以( )作为对价换取保险人对风险的保障。
A.投保人支付保险费B.保证金C.准备金D.保险基金4.合同双方当事人相互享有权利、承担义务的合同是( )。
A.双务合同B.有偿合同C.射幸合同D.附合合同5.合同的效果在订约时不能确定的，即合同当事人一方并不必然履行义务，只有合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行义务的合同是( )。
A.双务合同B.有偿合同C.射幸合同D.附合合同6.保险合同的射幸性是就单个保险合同而言的，而且也是仅就( ) 而言的。
A.名义保障B.无形保障C.有形保障D.实物保障7.保险合同在采用保险单和保险凭证形式订立时，保险条款由( )事先拟订。
A.受益人B.被保险人C.当事人D.保险人8.在一切险合同中，保险人是以( )条款确定其不承保的风险。
A.列明不保风险B.责任免除C.不可抗力D.限制性9.在各类财产保险中，依据标的价值在订立合同时是否确定，将保险合同分为( )。
A.定值保险合同与不定额保险合同B.定值保险合同与不定值保险合同C.定额保险合同与不定值保险合同D.定额保险合同与不定额保险合同10.在定值保险合同中，如果保险事故仅造成保险标的部分损失，则需要确定损失的( )。
A.重置价值B.价值C.全额D.比例11.在国际保险市场上，由于运输货物的市场价格在起运地、中途和目的地都不相同，为保障被保险人的实际利益，避免赔款时由于市价差额而带来的纠纷，习惯上采用( )。
A.定值保险合同B.定额保险合同D.不定额保险合同12.不定值保险合同是指投保人和保险人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价值，仅载明( )作为保险事故发生后的赔偿限额的保险合同。
保险原理与实务习题及答案
第一章保险概述练习题(单项选择题)1．“保险是一种财务安排”的特性表现得最为明显的险种是( )。
A．人寿保险 B．财产保险c．信用保险 D．再保险．2．从法律角度看，保险是一种( )。
A．风险转移 B．财务安排C．合同行为 D．损失分摊3．既具有储蓄和投资的作用，又具有理财特征的是( )。
A．财产保险 B．人寿保险C．信用保险 D．再保险4．保险的作用在于集散风险、( )。
丸分摊损失 B．承担赔偿责任C．控射风险 D．化解风险5．符合保险人承保条件的特定风险称为( )。
A．可保风险 B．客观风险c．特殊风险 D．政治风险6．纯粹风险引起的事故构成保险危险的( )。
． A．结果 B.原因C．基础 D.前提7．可保风险应该使大量标的均有遭受损失的可能。
这一条件表明大量的性质相近、价值相近的风险单位面临( )。
A．纯粹的风险 B．对等的风险c．巨额的风险 D．同样的风险8．风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。
这一条件表明损失的发生具有( )。
A．分散性 B．规律性C．可测性 D．稳定性9．保险通过集合多数人的保费，补偿少数人的损失，体现出保险的( )。
A．补偿性 B．互助性C．可测性 D．规律性10．在种类、品质、性能、价值等方面大体相近的风险是( )。
A．纯粹风险 B．同等风险c．同质风险 D．对等风险11．保险费率的厘定是保险产品定价的( )oA．基础 B．规律C．必须条件．． D．结果12．保险费率厘定和保险产品定价均需考虑的因素是( )。
A．保险标的的风险状况 B．保险监管的要求c．市场供求的变化 D．市场竞争对手的行为13．保险的分摊损失与补偿功能是建立在具有一定规模的( )基础之上的。
A．保费 B．互助C．经济损失 D．保险基金14．用以补偿或给付因自然灾害、意外事故和人体自然规律所致的经济损失、人身损害及收入损失，并由保险公司筹集、建立起来的专项货币基金是( )。
A．公积金 B．保险费C．保险基金 D．保障基金15．保险基金的主要来源是( )。
第二章 认识保险 《保险原理与实务》PPT课件
五、保险的分类
• （一）按照保险标的分类 • 2.人身保险 • 人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的保险，包括人寿保险、人
身意外伤害保险和健康保险等险种。人寿保险是以人的寿命作为保险标 的，承保人的生存或死亡风险的一种人身保险。人身意外伤害保险是以 人的身体作为保险标的，承保意外伤害导致的死亡或残疾风险的保险。 健康保险是以人的身体作为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所 致伤害时发生的费用或收入损失获得补偿的一种人身保险业务。
五、保险的分类
• （三）按照风险转嫁的次数分类 • 按照风险转嫁的次数分类，可以将保险分为原保险和再保险。 • 1.原保险 • 原保险是投保人与保险人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险，是风险的第
一次转嫁。在原保险关系中，投保人将风险转移给保险人，当保险标的遭受保险责任范围 内的损失时，保险人承担赔偿或给付责任。 • 2.再保险 • 再保险也称分保，是保险人通过签订再保险合同，支付规定的分保费，将其所承保的全部 或一部分风险和责任转移给其他保险人或再保险人，以分散风险责任，保证其业务经营的 稳定性。
3.重复保险
• 重复保险是指投保 人以同一保险标的、 同一保险利益、同 一保险事故分别与 两个以上保险人订 立保险合同，且各 保险人承保金额总 和超过保险价值的 一种保险。
一、保险的职能
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
（一）保险的基 • （1）补偿损失的职能。
本职能
• （2）给付保险金的职能。
保险基础与实务最新版课件第2章
（二）保险单
●是保险人和投保人之间订立正式合同的一种书面文件，一般 由保险人签发给投保人。
●结构：正面采用表格方式，填写项目：保险人、投保人和被 保人；保险标的详细说明等。其背面是保险条款，如保险人、 被保险人权利、义务、保险责任、责任免除、保险期限、保费 及退费、索赔与理赔、争议处理等。
●适用于：价值变化较大或不易确定的特价物。如字画、古玩等。
例如：投保人投保定值保险，保险价值50万（保险金 额），保险期内发生保险事故导致标的发生全损，则不 管当时市场价值是大于50万还是小于50万，则保险人赔 偿50万。若发生部分损失，损失程度50%，则赔50万× 50% =25万。
2．不定值保险合同
案例：2001年初冬，投保人王先生以儿子小王为被保险人投保了保 额为15万元的终身寿险，受益人一栏填写为“法定”。3年后，小王 与张小姐结婚。婚后1年，小王在一场意外交通事故中身亡。王先生 与儿媳就谁应当取得保险补偿金引发争议：王先生认为，他给儿子小 王投保的时候，小王还是个单身汉，合同受益人一栏上填写“法定”， 而自己作为当时唯一的法定继承人，应当是该保险金的受益人，应当 获得全部的保险金；而张小姐则认为，自己作为小王的妻子，也是丈 夫的继承人，理应得到一定数量的保险金。双方争执不下，王先生一）投保单
●又称要保单，是投保人向保险人提出保险要求和订立保险合 同的书面文件，是投保人进行保险要约的书面形式，是保险人出 具保险单的依据。
●投保单一般包括：投保人或被保险人的地址、保险标的、坐 落地点、投保险别、保险金额、保险期间、保险费率等。投保人 应遵守最大诚信原则如实填写投保单。
（四）暂保单
●是保险单或保险凭证未出立之前，保险人或保险代理人向投保人 签发的临时凭证，亦称临时保单。
保险实务介绍课件
04
保险合同的履行
01
保险合同的订立：双方达成一致，签订合同
02
保险费的支付：投保人按照合同约定支付保险费
03
保险事故的通知：发生保险事故时，投保人或受益人应及时通知保险公司
04
保险金的给付：保险公司按照合同约定支付保险金
05
保险合同的解除：在合同有效期内，双方可以协商解除合同
06
保险合同的变更：在合同有效期内，双方可以协商变更合同内容
结案：保险公司完成理赔流程，结案归档
4
保险实务的法律法规
保险法
01
保险法的定义：调整保险关系和保险活动的法律规范
02
保险法的适用范围：适用于各类保险活动，包括人身保险和财产保险
03
保险法的基本原则：最大诚信原则、保险利益原则、损失补偿原则、近因原则等
04
保险法的主要内容：保险合同的订立、履行、变更、解除和终止，保险人的权利和义务，投保人的权利和义务，保险监管等
健康保险：以健康保障为保险标的，包括医疗险、疾病险、失能收入损失险等
农业保险：以农业生产为保险标的，包括种植业保险、养殖业保险、森林保险等
保险实务的重要性
保险实务是保险行业的核心业务，关系到保险行业的发展。
01
保险实务是保险行业的基础，关系到保险行业的稳定和持续发展。
02
保险实务是保险行业的重要组成部分，关系到保险行业的服务质量和客户满意度。
03
保险实务是保险行业的重要环节，关系到保险行业的风险管理和风险控制。
04
2
保险实务的主要内容
保险合同的订立
保险合同的主体：投保人、被保险人和保险人
01
保险合同的内容：保险标的、保险金额、保险费、保险期限等
保险实务主要环节
保险实务主要环节保险实务是指保险公司在开展业务过程中所涉及的各个环节和步骤。
它包括了保险产品设计、核保、承保、理赔、再保险等多个方面。
下面将分别介绍这些主要环节。
一、保险产品设计保险产品设计是保险公司开展业务的第一步。
在设计保险产品时，保险公司需要根据市场需求和风险评估来确定产品的种类、条款和保费等。
设计一个好的保险产品需要综合考虑市场需求、保险公司的实际情况以及法律法规等因素。
二、核保核保是指保险公司对投保人提出的保险申请进行审核和评估。
在核保过程中，保险公司会对投保人的个人信息、健康状况、职业风险等进行评估，以确定是否接受投保以及确定保险费率和保额等。
核保的目的是控制风险，保证保险公司的经营安全。
三、承保承保是指保险公司接受核保通过的保险申请，并签发保险合同。
在承保过程中，保险公司会将投保人的信息录入系统，并为其生成保单。
同时，保险公司会收取保费，并与投保人签订保险合同。
承保是保险公司与投保人之间的重要合作环节。
四、理赔理赔是保险公司履行保险责任的重要环节。
当投保人发生保险事故时，可以向保险公司提出理赔申请。
保险公司会对理赔申请进行审核，并根据保险合同的约定，向投保人支付相应的赔偿金额。
理赔过程需要保险公司与投保人之间进行充分的沟通和协商，以确保理赔工作的顺利进行。
五、再保险再保险是保险公司将承担的风险再次转移给其他保险公司或再保险公司的一种方式。
在再保险过程中，保险公司会与其他保险公司或再保险公司签订再保险合同，将一部分风险分散给其他方。
再保险可以帮助保险公司降低风险，保证自身的经营安全。
保险实务主要环节包括了保险产品设计、核保、承保、理赔和再保险等多个方面。
每个环节都是保险公司正常运营的重要组成部分，它们相互联系、相互依赖，共同构成了完整的保险业务链条。
保险公司需要在每个环节上精细操作，确保业务的顺利进行，以提供高质量的保险服务。
同时，保险公司还需要密切关注市场需求和法律法规的变化，不断优化和调整保险实务的各个环节，以适应市场竞争的需要。
第二篇保险实务-PPT精选
团体保险 个人保险
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第二节 保险形态分类的标准
死亡——生存保险或生命保险
伤害——伤害保险、伤害特约保险
个人 疾病——健康保险、收入补偿保险
收入
老龄——企业养老金保险、福利养老金保险
保险
失业——雇佣保险
营业中断——利益损失保险
企业 利益——预期利益保险
房租——房租保险
第二篇 保险实务
第五章 第六章 第七章 第八章 第九章
保险形态的分类 财产损失保险 责任保险 人身保险 再保险
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第五章 保险形态的分类
本章内容提要
*保险形态分类的意义与方法 *保险形态分类的标准 *保险业务的种类
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本章学习目标
通过学习本章，你应该能够：
了解保险形态分类的标准与意义 掌握保险按风险转嫁方式、业务承保方式、 实施方式和立法形式上的分类 在阐明保险形态分类的意义与方法的基础上， 明确不同标准下的保险形态分类。了解财产保 险、人身保险、责任保险和信用保证保险几大 主要的保险业务种类 。
2.定额保险与利益保险
这是风险减轻学说的代表人物、美国保险学 者马赫尔等对保险进行的分类。马赫尔所说的定 额保险，与其他定额保险一样，是指保险给付事 先约定，与实际经济需要无关的一种保险。利益 保险不是作为保险险种的利益保险，而是从对被 保险人的保险给付的利益关系确定给付标准的一 种保险。衡量给付高低的标准是保险保障率，即 必要的给付金额与实际给付金额的比率。
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第一节 保险形态分类的意义与方法
二、保险形态分类的方法
不论采用何种分类方法，都要遵循一定的分类 原则，包括：
第一，保险形态的分类要体现保险合同的内容。 第二，保险形态的分类要与本国的法律规范和 经济统计口径相一致。 第三，保险形态的分类要在遵循本国保险业界 习惯，突出国别保险特点的基础上，注重与国际保 险市场的现行标准相互衔接，以便在保险经营管理、 会计核算、信息技术等方面进行比较与借鉴。
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4、张某酒后驾车，车辆超速且呈S型行驶，李 某骑自行车在路边正常行驶，看见这种情况紧 急躲避，慌乱之下跌入路边沟中致胫骨骨折， 双方由此产生纠纷。
该事故双方并未发生碰撞，是否属机动车 交通事故、保险公司是否理赔?
交通事故的定义，垫付与追偿问题知识。
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5、王某驾驶车辆与陈某驾驶的出租车相撞，两车受损， 交警认定王某全责。经法院调解，王某赔偿陈某汽车 维修费500元以及营运损失和误工费5千元共计5500元。 保险公司应如何赔付？
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交强险-赔款计算 例1：A、B两机动车发生交通事故，两车均有责任。A、
B两车车损分别为2000元、5000元，B车车上人员医疗 费用7000元，死亡伤残费用6万元，另造成路产损失 1000元。
A、B车的保险公司分别就强险要陪付多少，如何计算，依据是什么？
例2：A车肇事造成两行人甲、乙受伤，甲医疗费用7500 元，乙医疗费用5000元。设A车适用的交强险医疗费 用赔偿限额为10000元，则A车交强险对甲、乙的赔款 计算为：
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营业货车2吨以下 营业货车2-5吨 营业货车5-10吨 营业货车10吨以上 特种车一 特种车二 特种车三 特种车四 摩托车50CC及以下 摩托车50CC-250CC(含) 摩托车250CC以上及侧三轮 农用型拖拉机14.7KW及以下 农用型拖拉机14.7KW以上 运输型拖拉机14.7KW及以下 运输型拖拉机14.7KW以上
试分析保险公司应不应该赔付，如不赔付证据？如应赔付，原 因及应如何赔付？
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第一节 交强险
案例分析
1、2009年3月，赵先生购买了一辆福特，并购买了交 强险。某天在路口等红灯时被一辆奥迪追尾，福特后保 险杠被撞坏，奥迪的前保险杠与灯等也出现损坏。交警 认定奥迪车主负全责。奥迪车主应赔付福特车维修费400 元，作为无责任一方的赵先生或其投保的保险公司是否 要赔偿奥迪车的损失呢？如果要赔偿，最多赔偿多少？
事后，老李家人将雇主（车全险）、布店店主、房主、当地 村委会、运输公司及保险公司6方告上法庭，索赔30余万。
保险公司赔偿不赔偿？原因和依据。
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2、2010年3月24日，司机张某驾驶被保险机动车在北 京市朝阳区朝阳路小庄路口碾压行人郭某并驶离现场， 后张某被交通警察追回，郭某因伤势过重死亡。交管 部门认定张某负事故主要责任。北京市朝阳检察院以 交通肇事罪对张某提起公诉，朝阳法院判处张某有期 徒刑八个月，缓刑一年。事故发生后，张某向保险公 司提出保险理赔，保险公司是否要陪？
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3、 魏女士是万州区人。2012年11月23日，魏女士将她的小轿车（全险）借 给了朋友曾先生。曾先生又在王某的担保下，将车租给了需要用车的张先生。 而张先生在开了一段时间后，因工作暂时不需要用车，便将车停在了王某的楼 下，考虑到王某不会开车，张先生把车钥匙存放在王某那里。
到此，魏女士的车被转借了3次。 2012年12月15日，王某的一个朋友陈某找上门来，称自己要去万州熊家镇 办点事，想借车用一下。在没看陈某有无驾照的情况下，王某就把车钥匙拿给 了他。 事实上，陈某虽然会开车，但他一直没有驾照。当天，陈某将车开到万州 熊家中学附近后，没有取车钥匙，便下车去办自己的事去了。而这辆小轿车， 接下来转到了他的两名朋友小乔和小姚手中。 年仅20出头的小乔和小姚，也都未取得驾照。小乔先发动车子，在附近溜 达了一圈。之后，小乔把车停放在熊家镇古城大道上，也没取车钥匙就下了车。 见此，小姚跟着便进了驾驶室，而一旁的小乔、陈某并没上前制止。 姚驾开着小轿车在熊家中学斜对面往S103线方向起步后，车子随即失控， 冲上了人行道，当场撞倒4人。这起车祸，造成了一死三伤的悲剧。
讨论：保险公司该不该陪偿？如果陪应如何赔偿？
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第二节 机动车商业险
基础险（1）第三者责任险
有导入的案例可以看出来第三者责任险和交强险有很大的不同根 据案例归纳其不同。主要是受害人的定义。
案例分析： 1、近日，在受雇运布时，司机老李将车停在布店门口。未
料到，货车装满货物时，压塌车下方的化粪池侧翻，司机老李被 挤压后身亡。
用
事故仅涉及车辆损失（包括车上财产和车上货物） 、不涉及人员伤亡和车外财产损失
条
各事故方的车辆损失金额均不超过2000元
件
交通警察认定或当事人根据出险地关于交通事故快
速处理的有关规定自行协商确定双方均有责任（包括
同等责任、主次责任）
当事人同意采用“互碰自赔”方式处理
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“互碰自赔”处理办法
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3、当事人甲将一辆车放在朋友的汽车租赁公司内代 为管理，做为租车．某日，一人在办理完完整的 租赁手续后，在租赁期内酒后驾车撞人后逃逸， 被撞人经抢救无效死亡．3小时肇事者投案自 首．请问作为被租车辆的所有者，当事人甲是否 要负连带责任，当事人甲该如何处理，强制险是 否理陪？
垫付与追偿的含义。
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交强险-保障范围
投保范围 在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车辆
保障范围
承担在中华人民共和国境内（除港澳台地区），被保险人在使 用机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者 财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任。
受害人定义
被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不 包括被保险机动车本车人员及被保险人。
住院伙食补助费
必要的营养费
死亡伤残12
丧葬费
康复费
死亡补偿费
交通费
亲属办理丧葬事宜支出的交通费用
被抚养人生活费
残疾赔偿金
住宿费
残疾辅助器具费
误工费
护理费
精神损害抚慰金
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车辆大类
序号
车辆明细分类
一、家庭自用车
1
家庭自用汽车6座以下
2
家庭自用汽车6座及以上
3
企业非营业汽车6座以下
4
企业非营业汽车6-10座
1
2
3
4
满足“互碰自赔” 条件的，可由各 事故方保险公司 直接对本方保险 车辆进行查勘定 损
当事人不能确定是 否满足“互碰自赔” 条件的，可就近共 同由任一家涉案保 险公司进行查勘估 损。
建有行业交通事故 集中定损中心的， 由各方当事人共同 到就近的定损中心 进行查勘、定损。
当事人自行协商处 理，但未及时报案 的，保险公司对于 存在疑点的案件， 可勘验对方车辆， 核实事故情况。
根据案例1、2归纳交强险保险赔款的计算。
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上节小结：交强险的内容以及归纳总结交强险的理赔过程
案例导入： 2011年6月3日，韩某驾驶史某所有的A车由贵阳往镇宁 方向行驶，当行至沪昆高速镇宁收费站时，韩某在收 费站倒车时将从车上下来的投保人史某脚趾碾压，导 致史某受伤住院的交通事故。交警认定韩某承担事故 全部责任，史某无责。经鉴定，史某构成一个九级、 两个十级伤残。史某要求其保险公司承担交强险及商 业三者险的赔偿责任，后因协商不成，史某遂向六盘 水市钟山区人民法院提起诉讼，请求保险公司在交强 险和商业三责险中赔付各项损失197349.06元。
5
企业非营业汽车10-20座
二、非营业客车
6
企业非营业汽车20座以上
7
机关非营业汽车6座以下
8
机关非营业汽车6-10座
9
机关非营业汽车10-20座
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机关非营业汽车20座以上
保费（元） 950 1，100 1，000 1，130 1，220 1，270 950 1，070 1，140 1，320
赔付日期
上期保单出单日——本期保单出单日 交强险最终保险费=交强险基础保险费× （1+与道路交通事故相联系的浮动比率A）
除新车外都需打印，并由投保人签章
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交强险的互碰自赔
实行“互碰自赔”前
A车
索 赔
查勘定损
碰撞
赔偿损失
B车
索 赔
查勘定损
A车保险公司
B车保险公司
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“互碰自赔”的涵义
事故发生后，事故车辆随救护车一同到县医院，因此该事故无现场，公安机关以事故 成因无法查明为由作出交通事故证明。后该事故在相关部门主持下，驾校与胡某父母就胡 某的死亡达成了赔偿协议，由驾校赔偿胡某父母共620000元，并已实际履行。驾校理赔 后，向保险公司要求按保险合同理赔，遭到拒绝。2013年8月，驾校将保险公司诉至安徽 省舒城县人民法院，认为其车辆在保险公司处投保了交强险及商业险并不计免赔，要求保 险公司应按保险合同约定赔偿原告各项损失52万元。
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交强险-赔偿限额
赔偿限额
赔偿类型 责任限额-有责 责任限额-无责
死亡伤残
11万
1.1万
医疗费用
1万
1000元
财产损失
2000元
100元
赔偿原则 交强险实行责任限额之内完全赔偿的原则
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交强险-赔偿项目
医疗费用（含抢救费）7
医疗费
必要的后续治疗费
诊疗费
住院费
必要的整容费
1，800 2，360 2，400 2，560 3，530 2，250 2，520 3，020 3，140 2，350 2，620 3，420 4，690 1，200 1，470 1，650 2，220
28
29 五、营业货车
30
31
32
33 六、特种车
34
35
36
七、摩托车
37
38
39
40 八、拖拉机