互联网金融未来发展方向三大预测
《国内互联网金融发展浅析》已发《电子商务》-高学海
《国内互联网金融发展浅析》作者高学海中卫市职业技术学校宁夏回族自治区中卫市沙坡头区755000摘要：互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。
互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后，尤其是对电子商务的接受，自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。
其通过信息透明化、操作高效化、安全保障化等机制，鼓励各类投资者与企业融资者进行对接，解决中小微企业融资难题，努力成为我国金融服务的有效补充。
我国互联网金融异常火爆，企业要想在互联网金融中发展的更好，走的更远，就必须了解我国互联网金融的历史和现状，才能够把握互联网金融未来发展的方向。
关键词：互联网金融电子商务P2P移动支付一、互联网金融概述（一）、国内互联网金融格局互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。
互联网"开放、平等、协作、分享"的精神往传统金融业态渗透，对人类金融模式产生根本影响，从广义上讲，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。
当前互联网金融格局，由传统金融机构和非金融机构组成。
传统金融机构主要为传统金融业务的互联网创新以及电商化创新等，非金融机构则主要是指利用互联网技术进行金融运作的电商企业、人人贷（P2P）模式的网络借贷平台，众筹模式的网络投资平台，挖财类的手机理财APP，以及第三方支付平台等。
（二）、当前国内互联网金融模式第一种模式，传统的金融借助互联网渠道为大家提供服务。
这个是大家熟悉的网银。
互联网在其中发挥的作用应该是渠道的作用。
第二种模式，类似阿里金融，由于她具有电商的平台，为它提供信贷服务创造的优于其他放贷人的条件。
互联网在里边发挥的作用是依据大数据收集和分析进而得到信用支持。
第三种模式，大家经常谈到的P2P的模式，这种模式更多的提供了中介服务,这种中介把资金出借方需求方结合在一起。
发展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模式。
我国互联网金融发展的长尾理论解释
融有 效发挥 长尾效应提 出建议 。
关键词 ： 长尾理论 ； 互联 网金 融 ； 长尾 效应 ； 发 展 建 议
通过对市场的细分 ， 重点经营个性化和零散 的产 品、 服务 ， 从
而创造出独特的产品和服务优势 ， 积少成多 。以电商 为平 台
一
、
长尾 理论简介
的互联网金融就具有这 样 的长 尾效应 ， 当主流需求 满足后 ，
五、 结论
［ １ ］钊 陆铭 金煜 ， ２ ０ ０ ４： 《 中国人力 资本 和教育发展 的区域 差异 ： 对于面板数据 的估算》 ， 《 世界经济》 第１ ２期 ． ［ ２ ］都 阳， ２ ０ ０ ０ ： 《中国地 区经济增长 的趋 同与差异— —对 西 部开发战略 的启示》 ， 《 经济研 究》 第１ ０期 ．
力资本 、 研 究开发 与技术 外 溢》 ， 《中 国社 会 科 学》 第２
期．
［ ４ ］林超 ， １ ９ ８ ９ ： 《 对人力资本理论 的再 认识—— 兼论 劳动价
值论 的再发展》 ， 《 外 国教育经济理论评述》 第 ３期 ．
财富效应 、 父母受教育水平和社会 阶层等 均会影响家庭 中对 子女的人力资本投资。而男孩 、 城市家庭 中子女 以及较 晚出 生的子女会 得到较多的人 力资本投 资。
线分为头部和尾部 ， 它们 可 以用 来描绘 人们 关注 的人和事 。 过去 ， 由于关 注尾 部需要 花费 大量 的精 力 和成本 ， 人们 只能
需求 的金融产品和服务 ， 平台金融产品和服务供求方 数量足 够多时 ， 会形成规模效应 ， 成本 即被摊薄 。
互联网金 融能够靠专注 于长尾市场获得利 润和发展 ， 有
Ｆ Ｉ Ｎ ＡＮ Ｃ Ｅ＆Ｅ Ｃ ＯＮ ＯＭＹ 金 融 经 济
互联网金融模式将在未来二十年成为主流
10最后是在资源配置方面，资金供需信息直接在网上发布并匹配，供需双方可以直接联系和交易。
借助于现代信息技术，个体之间直接金融交易这一人类最早金融模式会突破传统的安全边界和商业可行性边界，焕发出新的活力。
在供需信息几乎完全对称、交易成本极低的条件下，互联网金融模式形成了“充分交易可能性集合”，诸如中小企业融资、民间借贷、个人投资渠道等问题就容易解决。
在这种资源配置方式下，双方或多方交易可以同时进行，信息充分透明，定价完全竞争(比如拍卖式)，因此最有效率，社会福利最大化。
各种金融产品均可如此交易。
这也是一个最公平的市场，供需方均有透明、公平的机会。
总之，在互联网金融模式下，支付便捷，市场信息不对称程度非常低，资金供需双方直接交易，不需要经过银行、券商和交易所等金融中介。
中国应积极发展互联网金融模式目前，我国在互联网金融模式方面主要有以下进展。
首先是央行给三大移动运营商发放了第三方支付牌照。
其次是兴起了一批人人贷公司，比如红岭创投、宜信网、拍拍贷等。
最后是一些机构借鉴人人贷模式或社交网络信息解决中小企业融资难问题，比如温州民间借贷登记服务中心和阿里小贷公司。
截至2012年2月末，阿里小贷已累计为10.30万户小微企业发放信用贷款，累计放贷超过260万笔、170亿元。
但也出现了一些问题，主要在人人贷方面，银监会2011年发布通知(银监办发［2011］254号)，向商业银行提示人人贷的潜在风险。
我们认为，目前以人人贷为代表的互联网金融模式为个人提供了新的投融资渠道和便利，满足了普通民众的金融需求，手续简便、方式灵活，是现有银行体系的有益补充，有经济学上的合理性，在发展初期遇到一些问题在所难免，不能因为出现问题就将其扼杀在襁褓之中。
在互联网金融未来发展方向的思考上，银行逐渐走到了国内互联网企业的前头。
互联网给传统金融行业带来的生存危机感正在银行圈子里深化蔓延。
以脸谱为代表的互联网金融形态，将影响到将来银行的生存——这是马蔚华不久前在公开场合演讲时开始反复强调的一个观点。
未来最热门的十大行业未来十大暴利行业
未来最热门的十大行业-未来十大暴利行业未来最有可能暴富的十大行业一、互联网服务行业这两年，互联网行业正在以摧枯拉朽之势改变着越来越多的传统行业，而它们巨大的吸金能量和对人才的巨大需求和渴望，也使得这两年互联网企业的涨薪速度曲线几近陡直向上。
一般来说，在一线城市，以BAT 为代表的一线互联网企业给应届毕业生的起薪并不高，但只要工作拼命、能力出众，实际上入职后的2、 3 年里就很容易拿到10 万元以上的年薪。
而在三线互联网公司，同等条件下，普通技术员工的年薪一般能达到15 万元左右。
而准二线的互联网公司的普通员工薪水基本也能达到或超过20 万元，与许多传统行业相比，这样的收入水平绝对令人艳羡。
工作经验超过 5 年后，互联网企业中的收入差距就会拉大。
作为一个彻底的新兴行业，没有传统行业那么多的关系户、论资排辈或刚性的学历要求，而是更看重你的实战能力，如果你能力出色，快速成长为某部门的技术骨干或重要员工，那你的年薪就将直奔30 万元。
出版发行权归至尊学府所有第 1 页圣天子绝世制作上传如果你身上的确有别人难以轻易取代的过人之处，比如某个模块的技术权威，后台存储开发的技术核心，或者在测试、前端开发、运营维护等环节成为公司骨干的话，那40 万-50 万元的年薪也在向你招手。
未来趋势：互联网本身是个瞬息万变的大行业，不同子行业的热门程度往往与所在行业的垄断程度、发展速度和从业公司数量有关，目前较为热门的有互联网金融、电商、视频、搜索等。
从技术人员的专业技能来看，目前除了。
net、c ＃等过时的技术外，其他方向的技能，包括PHP、java、PM，尤其是Android、IOS 语言的平台开发，往往都能有较多的从业选择。
比如大数据开发、云计算、搜索、移动互联网等热门领域都有大量的高薪工作需求。
除了技术人员外，还有两类人才是许多互联网企业，尤其是中小电商急需的人才类型。
一类是熟悉网络市场营销的专业人才。
B2B 企业和B2C 企业都对这类人才有较高的渴求。
中国金融业的三大超前和未来发展趋势
中国金融业的三大超前和未来发展趋势作者：李稻葵来源：《金融经济》2017年第09期防控金融风险是未来五年金融工作重中之重2017年全国金融工作会议最突出的一点就是反复强调防控金融风险，把防控金融风险提到了一个从未有过的高度。
围绕防控风险，全国金融工作会议提出金融要回归本质，即要为实体经济服务，而不可自我循环。
为实体经济服务，控制金融风险，加强金融监管，这一切都离不开改革。
因此，改革也很自然地成为这次全国金融工作会议的一个关键词——用改革的办法来促使金融体系为实体经济服务，防控金融风险，加强金融监管。
当前中国金融业发展的三大“超前”为什么2017年全国金融工作会议把防控金融风险作为重中之重？我的理解是，当前中国金融业的问题可以用三大“超前”来总结。
第一个“超前”发展是金融体系的流动性超过了实体经济的实际需要。
2008年国际金融危机爆发以来，中国经济的流动性不断攀升，按广义货币计算，现在已经约为实体经济的200%，不管是看绝对量还是看相对GDP的比重，都处于全球第一。
这一情况蕴含着风险。
实际上，笔者多次指出，这是中国经济最大的“堰塞湖”。
有人讲金融体系既要避免“黑天鹅”，又要提防“灰犀牛”，中国金融体系最大的“灰犀牛”，就是流动性严重超前于实体经济的需要。
在发达经济体中，金融资产的存量，尤其是固定收益的金融资产存量并不低于中国，但是它们的结构与中国不同。
中国经济中流动性金融资产，即银行存款加货币的存量，远远高于债券的存量（两倍以上），而美国等发达经济体却相反。
这就为中国的金融稳定埋下了隐患。
第二，部分金融服务超前于实体经济的发展。
这主要体现为大量的金融交易都是自我循环、自娱自乐的。
例如银行之间的拆借十分活跃，银行间大量的理财产品，其背后的支撑其实是银行间的相互拆借。
非银行机构与银行机构之间也有大量的、正常业务之外的混业拆借。
保险业资金在前一段时间也是过多地流入了股市等领域。
这种自我循环式的发展表现为金融行业所产生的附加值虚高，在2016年曾经高达GDP的9%左右，已经接近甚至超过了发达经济体金融服务业的附加值水平。
数字金融发展现状、未来趋势与监管启示
数字金融:发展现状、+来趋势与监管启示% &①②大 450000）大学金融300350）内容摘要:数字金融利用现代数字技术推进金融创新,是普惠金融领域的重要议题。
本文首先对数字金融现状进行梳理，归纳总结了数字金融主要业务及其影响；其次提出数字金融三大发展趋势:服务“场景化”、运营“数字化”、风控“智能化”。
最后建议从强化监管全面覆盖、发 展监管科技、完善监管机制保护金融创新、引入监管沙盒平衡风险四方面加强金融监管，促进数字金融可持续健康发展。
关键词：数字金融未来趋势金融监管中图分类号:F 832 文献标识码:A 文章编号：2095-8501（2021）06-0008-05一、数字金融的发展现状（一） 概念界定数字金融指利用云计算、大数据分析等数字 技术,通过降低金融服务门槛和服务成本，更高效 地实现普惠金融服务。
数字金融，一方面是新型科 技公司提供服务金融技术，另一个是传统金融机 构,重在利用数字技术改善金融服务，两者同样重 要。
数字金融发展2.0时代,正是金融和技术之间既有分工又有合作。
数字金融与互联网金融、金融科技概念相似。
互联网金融同时包括：金融公司使用互联网技术 和互联网公司从事金融活动，通 使用者, 金服，即用现代互联网技术解决金融问题。
金融科技指用技术手段推金 融创新，成对金融、金融服务 重大务 和创新。
金融科技更 技术特性，互联网金融更 互联网公司传统金融产服务创新和 传统金融技术水平的深化作用。
（二） 数字金融业务1. 务。
在 通信终和移动互网普 ， 更多地通过手机APP （如：手机 等金融服务，移① 01,女，河南农业大学硕士研究生。
② 杨伟明，男，南开大学全融学DE 士后。
成数字金融 用月服务之一。
截至2020 ， 手机网 用 &54亿，占手机网民86.4%。
数字支付200融合普惠金融，数字利普惠大众，现。
一，移方 ， 时间地 ， 时间和传统过， 利用善，提高 ，避免假钞 用;更 一步,利用，可以在充分记录消费数据二次推广、促销，驱销售倍增效应。
2015年计算机行业互联网化分析报告
2015年计算机行业互联网化分析报告2014年12月目录一、互联网化转型继续推进，三个方向局部未来风口 (7)1、互联网金融估值切换进入后期，平台型公司长期发展仍可期 (7)（1）金融IT企业衍生出三层级发展模式 (7)①第一层级：传统金融IT直线产业链条模式，改革决定中长期成长空间 (7)②第二层级：IT云服务模式或网络平台，平台策略是关键，决定了后期成长的坚实性 (8)③第三层级：互联网金融平台，合作与开放是关键，决定了长期成长的高度 . 8（2）第一层级：金融IT，金融改革与普惠金融推动下游需求 (8)①金融改革推动传统金融IT加速成长 (9)②普惠金融、互联网金融等带来新领域海量需求 (12)（3）第二层级：从链式供应链升级为平台式供应链 (13)（4）第三层级：互联网金融平台，开放与合作决定长期成长高度 (14)2、互联网医疗有望明年落地 (15)（1）传统医疗痛点积重难返 (15)（2）解决医疗痛点的根本原因是互联网医疗的发展方向 (17)①四大原因造成医疗痛点 (18)②数据成为互联网医疗制高点 (20)（3）沿痛点溯源，寻找计算机行业互联网医疗标的 (24)①区域医疗信息化平台厂商最具长期成长性 (24)②远程医疗的医院资源有望重估 (25)二、需求端多个热点景气度提升，信息安全仍是最大看点 (26)1、信息安全：加密与防御率先落地，党政军景气率先提升 (27)（1）网络空间安全深化，涌现大市值公司可期 (27)①网络安全含义不断深化，国家网络空间安全建设带来行业本质的变化 (27)②网络安全延伸到数据安全和业务安全，未来更有望成为企业互联网入口 (28)③行业竞争格局重塑，国家队和民间实力派脱颖而出 (29)④国产替代多路径发展，自主研发与开放合作齐头并进 (30)（2）政策逐步落地，行业加速发展可期 (31)①细分行业性政策逐步兑现，国家层面网络空间安全战略呼之欲出 (31)②党政军需求有望先行 (32)③加密产品和入侵防御产品有望率先爆发 (33)2、移动支付，风已来 (33)（1）移动支付高歌猛进 (33)①科技进步催生移动支付 (33)②移动支付种类、场景繁多 (34)③受益于O2O刺激，移动支付成长速度惊人 (35)④移动支付实际增速或高于市场预期 (36)⑤模式之争短期内恐难下结论，但二维码和NFC有望成为主流 (36)（2）互联网基因确保二维码支付受益移动终端支付改造 (37)①二维码作为移动支付手段有其必然性 (37)②O2O土壤孕育二维码支付发展 (37)③二维码支付平衡了利益相关方各自诉求 (38)④支付终端二维码改造带来可观的市场空间 (38)（3）NFC支付明年有望破局 (39)①“三高一低”构成NFC特有优势 (39)②SE位置不同带来NFC的方案之争 (39)③“挟SE 以令诸侯”成为各方目标 (40)④参与方过多带来推广阻力 (40)⑤POS机的NFC渗透率稳步提高利好NFC推广 (41)⑥Apple公司“站队”全终端模式对国内NFC产业发展的影响偏长期 (42)（4）二维码与NFC作为不同的移动支付方式将并存 (42)①支付场景的多寡直接决定移动支付的推广速度 (42)②二维码和NFC短期内或呈“比翼齐飞”态势 (43)③支付终端厂商、涉足NFC全终端方案的智能卡商或将成为最大受益者 (44)3、食品安全信息化迎来崭新时代 (45)（1）史上最严格的食品安全法横空出世 (46)（2）食品安全“多龙治水”已成历史 (47)（3）国家食品安全信息平台构建进行时 (48)（4）食品安全信息化为食品安全保驾护航 (49)①食品安全溯源 (49)②各地食品药品安全信息化服务平台建设 (51)三、外延并购受注册制冲击，国企改革更具持续性 (52)1、并购推升计算机板块牛市行情 (52)2、三大因素制约民营企业并购的可持续性 (53)（1）优质标的数量减少 (53)（2）注册制实施带来冲击 (53)（3）实际控制人股权稀释，游戏不可持续 (54)3、国企资产注入可以克服民营企业并购的三大困境 (54)四、重点企业简况 (56)1、用友软件：企业级互联网金融扬帆起航 (56)（1）开放化平台架构完善大数据生态布局 (57)（2）大数据服务平台支撑互联网金融数据变现 (57)（3）互联网金融转型布局明朗化，打消市场对公司转型疑虑 (57)2、广联达：电商平台落地与智慧工地爆发对价值构成重估 (58)（1）旺材电商上线日期临近，盈利模式成为下一个看点 (58)（2）智慧工地打开百亿级市场新空间 (58)（3）降息刺激房地产行业回暖对公司构成利好 (59)3、东华软件：收购至高通信，完善移动互联解决方案 (59)（1）收购至高通信发力企业级移动信息化 (60)（2）技术和解决方案协同，完成云+端布局 (60)4、启明星辰：整合网御星云顺利完成，明年加速增长 (60)5、卫士通：加密市场爆发，集团注入和行业整合打造信息安全国家队标杆 (62)6、新大陆：移动支付和食品安全两大主线打开估值空间 (63)7、飞利信：多领域布局新业务值得期待 (64)8、银江股份：传统业务订单大幅增长，新互联网业务布局值得期待 (66)9、汉得信息：立足ERP咨询和实施，拓展K12在线教育信息化和PLM 6710、博彦科技：三季度环比大幅改善，外延落地值得期待 (68)11、恒生电子：与阿里合作大幕开启，迈入平台化发展阶段 (70)12、太极股：全年稳定增长，国企改革进入落地期 (71)。
未来十年互联网行业发展前景和趋势
未来十年互联网行业发展前景和趋势近些年来，中国互联网的发展可谓是日新月异，彻彻底底颠覆了传统行业和人们的工作生活。
未来互联网会发展成什么样子，还站在现在的我们可能还难以预测未来，正如十年前的人们不会想到，不出门就能吃到外卖，甚至买到一切你想买的东西。
因此本文就和大家谈谈未来十年互联网行业的发展前景和趋势。
互联网发展前景至今为止，随着互联网产业2C的流量市场与商业机会接近天花板，同时伴随着AI、区块链、大数据、云计算、5G等技术的发展与突破，技术之间的相互取长补短实现了大数据作为生产资料、算力作为生产力、区块链作为生产关系的科技矩阵。
多元科技融合将优先服务于G 端与B端产业，一方面原因是G端与B端的产业矛盾存在多年，技术改造需求强烈；另一方面，C端的服务所需要的高并发性能、低价硬件成本等条件目前技术无法满足。
益于大数据、云计算、区块链、智能终端以及网络通信等技术的进步，为制造业或工业、金融、医疗、交通、零售、城市建设与管理、政府及事业单位等各行各业提供了突破信息互联网服务局限的新型科技产业形态。
在过去人们所经历的信息互联网产业变革中，存在信息服务边界，因此，诸如教育、医疗、制造业等对打破信息不对称需求不强烈的行业，并没有受到较大的影响。
而前沿科技服务于B端产业除了需要成熟的技术手段外，还需要拥有生产资料，即产业大数据，以及拥有产业经验与产业认知的团队。
科技公司没有足够的产业经验是当前的主要矛盾，在将技术与业务结合时，经常会出现需求相悖的情况。
因此，懂行业、懂业务的科技公司未来将会更具行业竞争力。
互联网发展趋势1、互联网推动各个行业升级。
互联网将成为全球产业转型升级的重要助推器。
互联网正在为全球产业发展构建起全新的发展和运行模式，推动产业组织模式、服务模式和商业模式全面创新，加速产业转型升级。
众包、众创、众筹、网络制造等无边界、人人参与、平台化、社会化的产业组织新模式将让全球各类创新要素资源得到有效适配和聚合优化，移动服务、精准营销、就近提供、个性定制、线上线下融合、跨境电商、智慧物流等服务将让供求信息得到及时有效对接，按需定制、人人参与、体验制造、产销一体、协作分享等新商业模式将全面变革产业运行模式，重塑产业发展方式。
2022年行业分析互联网金融行业的发展趋势及影响分析
互联网金融行业的发展趋势及影响分析据了解，互联网金融即基于互联网技术的金融业务。
互联网技术不仅改善了金融业务进展的基础环境，同时也衍生出了新的金融服务方式，引起金融生态和资源配置方式的变化，从而也带来一系列风险与掌握的新课题。
那么目前我国的互联网金融行业的进展趋势如何呢？以下是我整理的互联网金融行业的进展趋势及影响分析：主要业务板块关于互联网金融包括哪些业务板块，理解角度不同，说法也不一样。
本文争论的互联网金融并不是一个严格的学术概念，它是从商业角度描述在互联网环境下的金融业务模式。
因此它不等同于“互联网+金融”，也不等同于金融的互联网化，更不是指互联网产业的金融活动，它是一种新的金融业态。
依托功能属性分类金融是一系列涉及资产转换活动的中介服务行为，互联网作为一种金融业务模式，其功能不外乎三大类：即金融作为交易媒介的功能、作为投融资媒介和作为财宝管理媒介的功能。
这些功能通过内在的信用机制发挥作用。
因此互联网金融包括三大类业务板块：一类是互联网交易支付类业务。
包括银行利用互联网或移动互联网建立便捷的支付清算渠道，各有关企业也可凭借自身优势，建立第三方支付公司。
另一类是互联网融资中介类业务。
包括依托互联网的P2P借贷融资和通过众筹平台进行的股权融资。
此外，在大数据分析背景下，绽开征信及授信活动，也是互联网融资平台功能的重要方面。
第三类是互联网理财媒介类业务。
包括利用互联网优势，建立营销窗口，为客户供应一站式的理财服务；利用大数据管理优势，指导交易决策，并进展高频交易；利用大数据对客户金融需求作出分析，实施精准营销和有效客户管理；利用金融大数据进行风险猜测并提出风险政策，准时发觉特别交易行为；利用大数据进行宏观政策分析，实现平抑宏观风险的最优货币政策支配；利用大数据进行企业和个人的征信分析，准时把握不同对象的还款意愿和还款力量等。
依托技术属性分类互联网金融依其技术属性又可以归纳为三大类：一类是利用互联网优势建立交易对接平台。
互联网金融三大模式
互联网金融三大模式近年来，互联网金融发展迅速，改变了传统金融业的格局。
在这个领域，涌现出了许多新模式和新业态。
本文将探讨互联网金融的三大模式：P2P网贷、众筹和数字货币。
一、P2P网贷P2P网贷是指通过互联网平台实现个人对个人之间的借贷交易。
这种模式以其灵活、便捷的特点吸引了大批投资者和借款人。
在传统金融机构信贷渠道有限的情况下，P2P网贷成为了一种重要的借贷方式。
1.平台角色：P2P网贷平台充当了信息中介和风控评估者的双重角色。
平台通过收集和验证借贷双方的信息，进行信用评估和风险控制，提供借贷撮合服务。
2.投资者：投资者通过平台选择适合自己风险偏好和收益期望的项目进行投资。
他们可以通过投资获得相对高于银行存款的收益。
3.借款人：借款人通过平台发布借贷需求，吸引投资者提供资金。
相对传统金融机构，P2P网贷借款手续简单、放款速度快、利率较低。
二、众筹众筹是指通过互联网平台集合许多小额投资者对创业、创新项目进行资金支持。
众筹模式具有一定的风险投资成分，但也为投资者提供了参与创业的机会。
1.项目发布：创业者在众筹平台上发布项目信息，并描述项目的创新点和商业模式。
投资者可以通过众筹平台了解并选择感兴趣的项目。
2.投资方式：投资者可以根据项目需求进行资金支持，通常以捐款、股权、回报等方式参与项目。
项目成功后，投资者有可能获得一定的回报。
3.风险和监管：众筹投资具有较高的风险，参与者应该充分了解项目信息和风险情况。
监管部门也应加强对众筹平台的监管，保护投资者的利益。
三、数字货币数字货币以区块链技术为基础，通过加密算法实现的一种虚拟货币。
与传统货币相比，数字货币具有去中心化、匿名性和快速转账等特点。
1.区块链技术：数字货币通过区块链技术实现交易的记录和验证。
区块链技术具有去中心化、可追溯等特点，确保了交易的安全性。
2.比特币：比特币是最早出现的数字货币，被广泛应用于电子商务和跨境支付等领域。
比特币具有固定发行量和独立性等特点，吸引了大量投资者。
工商银行互联网金融模式分析
不足方面，与阿里巴巴、腾讯等互联网企业相比，工商银行在技术创新、产品 开发和用户体验等方面存在一定的差距。此外，工商银行的互联网化转型较晚， 需要加快步伐追赶竞争对手。
从未来发展前景来看，互联网金融市场仍然具有巨大的增长潜力。随着监管政 策的逐步明朗和市场的不断规范，互联网金融行业将迎来更加广阔的发展空间。 工商银行互联网金融模式凭借其强大的品牌影响力、资金实力和风险管理能力， 有望在市场竞争中取得更大的突破。
工商银行互联网金融模式的特点主要体现在以下几个方面：
1、便捷性：客户无需前往工商银行网点，只需通过互联网即可完成各种金融 业务，如查询账户信息、转账汇款、投资理财等。这大大提高了客户办理业务 的便捷性。
2、高效性：通过大数据、云计算等技术，工商银行能够快速处理海量金融业 务，缩短客户等待时间，提高了业务办理效率。
四、工商银行互联网金融发展策 略建议
1、加大科技创新投入，提高技 术水平
工商银行应加大科技创新投入，不断提高技术水平，以适应互联网金融发展的 新趋势。具体来说，可以加强大数据、人工智能等新技术的研发和应用，提高 风险控制能力和服务效率。
2、加强人才培养和引进，建设 高素质团队
互联网金融人才是工商银行发展的重要保障。因此，工商银行应加强人才培养 和引进，建设高素质团队。可以通过内部培训、外部引进等多种途径，提高员 工的专业技能和管理能力，以适应互联网金融发展的新要求。
总之，互联网金融已成为金融业发展的必然趋势。作为中国最大的商业银行之 一，工商银行在互联网金融领域的发展策略值得。通过加强科技创新、人才培 养、跨界合作等多种手段，工商银行可以在互联网金融领域实现业务的可持续 发展，为客户提供更加优质的金融服务。
谢谢观看
3、拓展市场份额：工商银行应充分利用自身优势，加快互联网化转型，拓展 互联网金融市场份额。通过合作共赢的方式，加强与其他金融机构和互联网企 业的战略合作。
中国互联网金融的发展进程与前景
中国互联网金融的发展进程与前景中国互联网金融行业在过去的几年里发展迅速，其蓬勃发展转变了人们的消费方式，增加了小微企业的融资渠道，同时也带动了金融业的转型升级。
本文将对中国互联网金融的发展进程和前景进行分析。
一、中国互联网金融的发展历程中国互联网金融的发展历程可以追溯到2005年，随着第一家互联网P2P平台上线，中国互联网金融行业正式诞生。
此后，互联网金融以惊人的速度发展，并逐步分为P2P借贷、股权众筹、互联网基金、互联网保险、互联网支付五大类。
其中，P2P借贷是中国互联网金融的代表性业务。
截至2021年3月，中国P2P行业的累计注册用户数达到1.3亿，交易量超过20万亿。
然而，依靠高杠杆运营和风控不力等原因，此后，中国P2P行业陷入了一轮风险化解的过程。
不过，这并没有阻碍中国互联网金融行业的发展。
近年来，城市化进程加快、消费结构升级、金融监管政策放松、技术创新推动等因素，都给互联网金融行业带来了新的发展机遇。
二、中国互联网金融的现状当前，中国互联网金融行业已经进入了快速成长的阶段。
根据伟赢财经发布的数据，2020年中国互联网金融市场规模超过12万亿元，同比增长8.5%。
其中，互联网支付、互联网贷款、互联网保险、互联网基金、互联网证券等细分领域也在全面发展。
1、互联网支付中国互联网支付行业的快速发展，改变了人们的付款方式。
截至2020年底，中国互联网支付市场规模已经超过200万亿元，占比超过70%。
支付宝、微信支付、银联在线等成为中国互联网支付市场的三大玩家。
2、互联网贷款互联网贷款发展初期，以早期P2P模式为主。
现在，随着北京银行、招商银行等银行资本进入市场，互联网贷款的场景和覆盖范围更加广泛，借贷资产质量得到改善。
3、互联网保险互联网保险作为互联网金融的重要一环，已经成为全球保险行业发展的新趋势。
2020年，中国互联网保险市场规模达到逾3800亿元，同比增长超过20%。
三、中国互联网金融的发展前景中国互联网金融的发展前景广阔，未来几年可能会产生更多的机会和挑战。
通过余额宝分析互联网金融发展前景
通过余额宝分析互联网金融发展前景信息时代，互联网金融是永不褪色的话题。
而余额宝从2013年6月推出以来，一直在互联网金融行业颇有非议。
本文通过深入了解余额宝发展历程、运营模式及其带来的市场影响，从法制监管、创新模式和风险管理角度对互联网金融进行分析，从而总结互联网金融创新对经济发展带来的影响及其可持续发展的可能性。
标签：余额宝；互联网金融；金融监管余额宝作为目前中国规模最大的货币基金，自2013年6月上市到本文撰写之时，已纳入2亿两千多万的客户。
它的出现，在互联网金融界，可谓是掀起了一阵“腥风血雨”。
2013年6月3日，支付宝推出名为余额宝的余额增值服务，用户把钱转入余额宝，实质上是购买了与之对接的天弘增利宝货币基金，在可以获得收益的同时，也能實现在网上购物、转账和消费等。
据中证网消息，截至2013年9月底，仅仅上线三个月的时间，余额宝背后的天弘增利宝货币基金规模已达到556.53亿元，成为全市场最大的基金。
所谓“树大招风”，在余额宝以持续增长趋势在互联网金融产品中做“龙头老大”时，先后遭到了传统银行的围剿和央视网证券频道总编辑兼首席评论员钮文新的炮轰。
各大银行及第三方销售机构也借余额宝这个契机，快速地调整战略，推出各种金融产品，以迎合客户的需求和巩固自己的竞争力。
以余额宝为主的“互联网金融热”还在持续。
事实上，无论是金融理财工作者，还是普通投资老百姓，都应该对余额宝的发展有一个全面而系统的认识，才能应对投资理财中遇到的机遇和挑战，从而在互联网金融变革的浪潮中掌舵。
1 余额宝用户体验调查分析为了解余额宝的使用状况，明确其市场地位，从而为我们分析互联网前景奠定基础，我们进行了一次有关余额宝用户体验调查分析的随机调研。
本研究采取问卷调查为主，街头采访为辅的方法进行。
问卷调查在广州大学城进行，对大学城里的华南理工大学、广州中医药大学、广州大学、广东工业大学四所院校里的学生和在职人员共600人进行了问卷调查。
互联网金融
互联网金融1．什么是互联网金融互联网金融是指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式，既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的融资模式。
互联网金融包括三种基本的企业组织形式：网络小贷公司、第三方支付公司以及金融中介公司。
当前商业银行普遍推广的电子银行、网上银行、手机银行等也属于此类范畴。
互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。
互联网"开放、平等、协作、分享"的精神往传统金融业态渗透，对人类金融模式产生根本影响。
2．互联网金融的特点互联网金融是数据产生、数据挖掘、数据安全和搜索引擎技术，是互联网金融的有力支撑。
社交网络、电子商务、第三方支付、搜索引擎等形成了庞大的数据量。
云计算和行为分析理论使大数据挖掘成为可能。
数据安全技术使隐私保护和交易支付顺利进行。
而搜索引擎使个体更加容易获取信息。
这些技术的发展极大减小了金融交易的成本和风险，扩大了金融服务的边界。
其中技术实现所需的数据，几乎成为了互联网金融的代名词。
互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。
可以通过互联网技术手段，最终可以让金融机构离开资金融通过程中的曾经的主导型地位，因为互联网的分享，公开、透明等等的理念让资金在各个主体之间的游走，会非常的直接，自由，而且低违约率，金融中介的作用会不断的弱化，从而使得金融机构日益沦落为从属的服务性中介的地位。
不在是金融资源调配的核心主导定位。
也就是说，互联网金融模式是一种努力尝试摆脱金融中介的行为。
3．互联网金融发展趋势近年来，以第三方支付、网络信贷机构、人人贷平台为代表的互联网金融模式越发引起人们的高度关注，互联网金融以其独特的经营模式和价值创造方式，对商业银行传统业务形成直接冲击甚至具有替代作用。
互联网金融的用户纠纷和解决方案
互联网金融的用户纠纷和解决方案互联网金融是近年来的一项新兴行业，通过数字化技术将互联网与金融行业深度融合。
互联网金融的出现极大地方便了人们的生活，但也带来了一些问题。
其中最重要的问题就是用户纠纷的频繁发生，这给互联网金融行业带来了极大的挑战。
为此，我们需要寻找一些有效的解决方案，来应对这些用户纠纷。
一、互联网金融用户纠纷的原因互联网金融作为一种新生事物，在发展过程中难免会出现一些问题。
目前，互联网金融用户纠纷发生的原因主要有以下几点：1. 广告虚假宣传：互联网金融产品多采用线上推广方式，往往通过夸大优势或者隐瞒缺陷等方式来吸引消费者，从而导致消费者的误解和失望。
2. 产品设计缺陷：互联网金融产品本身的设计，往往存在缺陷。
例如，某些互联网金融公司的理财产品，存在高利率承诺但资金实际缺乏等问题，导致用户费用无法回收，造成用户损失。
3. 违法乱象：互联网金融行业发展过程中，也会存在一些违法乱象。
一些黑平台借用P2P模式向投资者募集资金后，以高额利润为诱饵，进行传销或者归属不清的资金运作，甚至逃跑、破产、抽逃资金等情况，最终损害了投资者的利益。
二、互联网金融用户纠纷解决的现状由于用户纠纷频繁发生、种类繁多，针对它们的解决手段也存在很大的困难。
目前，主流的互联网金融用户纠纷解决方式主要有以下几种：1. 仲裁解决方案：互联网金融公司可以与仲裁机构签订协议，将用户纠纷提交给仲裁机构，并全面遵守仲裁庭的裁决。
这种方式虽然可以起到很好的效果，但是它的缺陷是仲裁机构通常需要很长时间来处理纠纷，而且仲裁机构可能存在一定程度的被操作性。
2. 诉讼解决方案：互联网金融公司也可以通过诉讼的方式解决用户纠纷，法院将对互联网金融公司和用户进行审理，并做出裁决。
但是，这种方式需要花费大量的时间和金钱，同时也会给互联网金融公司带来一定的负面影响。
3. 自行协商：互联网金融公司也可以通过与用户进行自行协商的方式，以达成解决方案。
这种方式在处理小型的用户纠纷时，往往能够得到有效的解决。
2015年中国互联网金融产业八大发展趋势分析
2015年中国互联网金融产业八大发展趋势分析当前，第三方支付、P2P网络贷款、无抵押贷款、众筹融资、网络化金融机构、互联网金融门户网站等多元化模式，像雨后春笋般蓬勃生长，让人们真切地感受到互联网金融时代已经到来。
互联网金融每时每刻都在影响和改变着人们生活的方方面面。
2015年即将到来，互联网金融行业将会顺着何种趋势发展？一、P2P：各路资本小跑圈地，或现“千P大战”尽管乱象丛生，倒闭跑路者比比皆是，但P2P的市场热度却丝毫没有冷下来的迹象。
2014年，P2P不仅继续吸引无数投资人进入，P2P的平台也赢得了各路大资本的青睐。
今年1月，爱投资获得了千万人民币的投资，紧接着人人投也获得了1.3亿美元的投资；2月积木盒子获千万美元A轮投资；3月拍拍贷、5月易贷网等等平台接连获得大额融资。
进入下半年，P2P平台进入了一个月内数家平台同时获投的疯狂融资阶段，仅7月份就有8个平台获得千万美元至上亿美元的投资。
据不完全统计，从1月到10月已有30余家P2P平台获得了投资，而且更夸张的是，这些平台中还有很多是成立不久的新平台。
像短融网从上线到获得融资不过仅仅3个月的时间，而银客网的A轮融资距离上线也不到一年时间。
最值得玩味的是，这些P2P平台接受的资本除了民营资本外，还有不少国有资本。
除民营企业和风投的涌入外，各地具有国资背景的企业纷纷挺插足P2P 也是今年互联网金融的一大特色。
5月，陕西金融控股有限公司独资设立的金开贷上线，成为首个国有独资的互联网金融服务平台；6月，安徽省供销社旗下的德众金融上线；7月，武汉首家国资背景的P2P平台正式运行，众信金融、金开岱、德众金融、金宝保、京金联等平台也获得国资参股。
资本的投入一向是趋势和市场的风向标，特别是国有资本的热情涌入，很多业内人士都愿意理解为国家态度和宽松政策的预兆，这解决了一直悬而未决的“一刀切”P2P政策性风险的问题。
P2P由于形势所迫，行业竞争上要求做大做强，政策环境上要“傍大腿”，吸引更多资金的进入无疑会大大提高P2P的实力，但同时也快速的把P2P的蓝海市场逼至了红海。
全球互联网金融呈三大趋势
Ｉ ｎ ｆ ｏ ｒ ｍａ ｔ ｉ ｏ ｎ 行 业动态
Ｌ
示 ，很显眼。点击进入 ，有 读屏 专用 、视觉辅助 、
目前 全 球 互 联 网 金 融 呈现 三 大 发 展 趋 势 ， 一 是 以第 三 方 支 付 、
在线语音 、盲人在线 、语音帮手设置 。 根据 操作 指示 ，按 制表键 ｔ ａ ｂ键 即可 定为 获 得 页面焦 点 ，上 下方 向键可进行 选项 选择 ，数 字 零键 可重新 播报 上一次 朗读 内容 ……这样一 来 ，
在亲 友 的帮 助下 ，盲人 也可 以依 靠键 盘 “ 浏 览”
网页。
移动支付替代传统支付业务；二是 以人人贷 替代传统存贷款业务 ； 三是 以众筹融资替代传 统证 券业 务。 从互联 网金融发 展 的具体 形态来 看， 目前在 全球范 围 内，互 联 网金融呈现 了三个重要趋势。
一
是 以第三方支 付、移动支 付替代传 统支付 业务 。随着 移动
通 讯 设 备 的渗 透 率 超 过 正 规 金 融 机 构 的 网 点或 自助 设 备 ， 以及 移 动 通 讯 、互 联 网 和 金 融 的 结 合 ， 全 球 移 动 支 付 交 易总 金 额 ２ ０ １ １年 为
据 悉 ，无 障碍设置 不只 国家人力 资源和社 会
金 融领域 迎来 了新的变化 。第三方支付、阿里贷 、
占到 整 个 行 业 的 ４ ５ ％ 左 右 ，接 近 ７ Ｏ 亿 元 交 易 额 。 除 拍 拍 贷 以外 ， Ｐ ２ Ｐ 、线 上 融 资 、 网 络 保 险 、 移 动 支 付 等 金 融创 新
国内宜信 、人人贷 等小额 网络贷款平 台都是提供此类服务的代表性
行 面 对 变 化 如 何谋 变 。
互联网金融的三大趋势
互联网金融的三大趋势互联网金融是指借助互联网技术，将金融服务数字化并进行便捷、快速的交易和服务。
从互联网金融刚兴起时的创新、迅速发展到今天的成熟、多元化，它已经成为了金融行业的一大变革和突破。
那么，互联网金融的未来将会如何发展呢？今天我们来探讨一下互联网金融的三大趋势。
趋势一：支付创新随着互联网金融的发展，支付工具也在不断升级。
现有的支付方式虽然已经比过去便捷了很多，但是在未来，支付方式的升级和创新仍会成为互联网金融的发展趋势。
目前市场上的支付方式已经不仅仅局限于银行卡、支付宝、微信等传统的支付手段。
而是开始向更加智能、高效、便捷的方向发展。
比如，虚拟货币支付，它并不基于传统银行体系，而基于加密算法体系，确保了支付过程的安全性。
再比如，生物识别支付，如指纹支付、虹膜支付等方式，利用生物特征对用户进行身份识别，将支付过程简化到极致。
这些创新方式不仅提供了更加便捷的支付方式，同时也对传统支付方式构成了一定的冲击。
趋势二：智能化服务智能化服务不止局限于互联网金融领域，但它在互联网金融领域的发展和应用更能给人留下深刻的印象。
在金融服务领域，智能化服务可以为用户提供更加准确、便捷、智能的服务。
以智能投资为例，现在网络上出现了很多智能投资平台，他们基于大数据分析、人工智能等技术，给用户提供更加精准的投资方案和风险评估。
这种方式相比传统的投资方式，不仅方便用户，同时也保证了投资的安全和回报。
除了投资领域，智能化服务也开始渗透到其他领域，比如借贷、融资等领域。
这些服务中的智能化，是在多样化的服务中，进行个性化的选择，从而达到了更好的效果。
趋势三：合规和监管虽然互联网金融给金融行业带来了很多便利，但同时也带来了很多风险和挑战。
因此，在未来的发展中，合规和监管问题将成为互联网金融一个重要的发展方向。
对于金融平台和机构来说，加强合规和监管，是建立网络金融行业的重要环节。
在这方面，监管机构需要加强对互联网金融产品和服务的审查和监管，规范互联网金融行业的发展。
产业发展趋势及分析
产业发展趋势及分析产业发展趋势及分析随着科技的飞速发展和全球化的趋势日益明显，各行各业的产业也在不断变革和发展。
本文将从多个角度分析当前各个产业的发展趋势，并探讨其未来可能的发展方向。
1. 互联网产业：互联网产业是当前最为火热的产业之一，其发展趋势主要表现在以下几个方面：（1）移动互联网的普及和发展：随着智能手机的普及以及5G技术的逐渐商用，移动互联网将进一步普及和发展。
人们的生活方式和消费习惯将越来越多地依赖于移动互联网，而这将推动移动互联网相关产业的快速发展，如智能手机、智能穿戴设备、移动支付等。
（2）人工智能的应用和发展：人工智能技术在互联网产业中的应用将越来越广泛，如语音识别、图像识别、智能推荐等。
随着人工智能技术的不断进步和成熟，人们的生活和工作将发生根本性的变化。
（3）共享经济的兴起：共享经济作为互联网产业的一个重要分支，已经取得了很大的成功。
共享经济强调资源的共享和利用效率的最大化，对传统经济模式产生了很大的冲击。
共享经济在出行、住宿、办公等方面有着广阔的应用前景。
（4）区块链技术的应用：区块链技术作为一种去中心化的技术，可以提供安全可靠的信息交换和价值传递，具有广泛的应用前景。
在互联网产业中，区块链技术可以应用于数字货币、智能合约、数据安全等方面。
2. 制造业产业：制造业作为一个传统的产业，也在逐渐向智能化、高端化、绿色化转型。
其发展趋势主要体现在以下几个方面：（1）智能制造的发展：人工智能技术的发展为制造业的智能化提供了技术支持。
智能制造通过引入大数据、物联网、机器学习等技术，实现生产线的自动化和智能化，提高生产效率和产品质量。
（2）高端制造的发展：高端制造是制造业升级的重要方向。
通过技术创新、研发投入等手段，制造业可以实现产品结构向高附加值、高技术含量产品的转变，提高产品的市场竞争力。
（3）绿色制造的发展：环境保护和可持续发展已经成为全球的共识。
在制造业中，绿色制造强调资源的循环利用和碳排放的减少，通过节能减排和资源回收，降低对环境的影响。
互联网金融的监管和合规措施
互联网金融的监管和合规措施互联网金融，作为新型金融模式，自问世以来就备受关注和争议。
其中，其监管和合规措施被人们所关注。
伴随着互联网金融行业的日益壮大，相关监管和合规措施也愈加丰富和完善。
本文将就这一话题展开探讨。
一、监管现状在国内，互联网金融行业主要由银行、证券投资基金、信托、保险、支付机构等主管部门监管。
其中，央行和银监会承担主要的监管和立法职责，而证监会、保监会、支付清算协会等负责协调监管工作。
同时，地方政府也通过产业政策制定、资本导入等方面加强对互联网金融的监管。
除此之外，还有一些专门的监管机构对于互联网金融行业实行双重监管。
例如，中国互联网金融协会（简称“互金协”），由人民银行、银监会、证监会、保监会、工商总局等七部门共同发起，并负责协调行业自律工作，推动行业规范发展。
二、监管问题互联网金融行业一度面临着监管不到位、资金池风险、信息披露不透明等问题。
其中，风险方面尤其是整个市场“泡沫化”的风险存在，因此，为保持市场的稳健发展，在此基础上规避风险成为了监管的核心。
监管方面，政府也从众多角度进行了加强。
例如，2015年国务院颁布了《关于积极推进“互联网+现代农业”发展的意见》和《国务院关于鼓励和规范发展互联网金融的意见》等一系列政策文件，明确了监管部门的职责和互联网金融行业的规范发展方向。
三、合规措施在监管不断升级和完善的同时，互联网金融企业也将自身的发展整合到合规轨道上，采取了一系列措施以来保障用户权益：1、加强业务安全。
“知己”、“瑞士信贷”等平台，先后因为安全性问题被曝光，让企业重新认识到自身的风险所在。
在此基础上，企业加强了数据安全、账户安全、防欺诈等方面的投入，以保证用户隐私和资产安全。
2、提升信息透明度。
信息透明度是互联网金融企业与传统金融机构的明显差别之一。
为了提升用户对平台的信任度和透明度，企业不断完善信息公开、产品费用等方面，并通过第三方机构验证信息的真实性和可靠度。
3、强化风险管理。
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杨冰之建议，一、尽快制定发展互联网金融的制度、规 则和法律，确立监管机构或监管联席机制；二、充分利 用大数据和云计算功能，积极发展P2P、众筹融资等小额 融资服务机构；三、积极鼓励互联网
金融业务创新；四、加强城乡居民的互联网金融知识普 及，加强智慧城市建设；大力开发基于大数据和云计算 的互联网金融设施和工具；大力开发互联网金融服务， 支持互联网金融服务国际化发展。
户联网金融促进原有资产虚拟化和促进个人信用公开化。 "互联网金融5到10年内应达到现有金融产业规模2-3倍， 一方面是改造和颠覆原有产业的利润来源，一方面是大 量创新服务。"杨冰之表
示，判断的三个标准分别是：一是现有银行的经营成本 （给工作人员的薪酬在1万亿；银行的其他经营成本更 高）；二是存款市场的47万亿，如果有30万亿成为货币 基金，按照现在利差额在5%，应该
行为，也增强了人们的财富观念和理财方式，形成一股 新浪潮。 互联网金融产业的发展预测 当前，互联网金融产业链、产业群和产业网正在加速发 育，互联网金融已经逐渐深入到各种网络平台运营
中，参与创新的主体也越来越多，产业规模呈递增式发 展。 当前互联网金融产业发展主要围绕三个方面推进。首先 是渠道扩张。双方基于自身的比较优势在各自的优势领 域开展业务，产品类型和重点客
和金融不断融合的结果，也是互联网环境中金融行为的 主要表现。基于此，杨冰之认为，互联网金融是金融革 命3.0，互联网金融是互联网（父亲）与金融（母亲）结 合诞生的新生命，是一个高科技男与
白富美的智慧结晶，是传统金融的继承与扬弃、创新与 发展，是超强大脑的结合。 十二届全国人大二次会议上国务院总理李克强在政府工 作报告中指出，要促进互联网金融健康发展，完善金融 监管协调
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机制，密切监测跨境资本流动，守住不发生系统性和区 域性金融风险的底线。让金融成为一池活水，更好地浇 灌小微企业、"三农"等实体经济之树持和社会的广泛认同。杨冰之在分析互联网金融 为何如此火爆时称："互联网金融为个人、企业、地区和 行业带来了产业价值，降低了过去交易中的巨额成本， 甚至填补过去交易中大量空白。"他进
在1.5万亿左右；三是大量的创新金融服务引发巨大的市 场规模。 互联网金融发展建议 以互联网、大数据和云计算技术为基础的互联网金融的 前景十分广阔，将会不断改写传统金融的历史，并创
造新的金融空间和发展路径。以余额宝为例，截至2月26 日，用户数突破8100万，沪深股市有效账户数分别为 6700万和6500万，余额宝的高收益对资金流入股市带来 压力。1月份人民币存款
业模式开始出现，双方都已经掌握了对方较为核心的技 术，平台搭建完毕，开始利用平台的数据资产对现有的 商业模式进行改造，平台的用户数量、用户粘度和数据 的有效性是获得成功的关键。 在杨冰
之看来，未来互联网金融产业的基本情况会是交易量迅 速发展，从井喷到平稳增长；贷款利息越来越低，每笔 贷款额会越来越小贷款和存款利息将可能按小时计息； 金融交易越来越频繁，呈几何级数增加；
减少9402亿元，似乎在大肆拼抢银行奶酪？ "余额宝显示了强大的、低成本的资金募集能力，不仅体 现了卓越的用户体验和实时兑付能力，改变了过去的预 约、限额以及种种低质的服务，而且实现
了金融服务的创新，促进了电子商务和企业金融服务的 发展。"杨冰之说，"我们欢迎也相信会有更多的类似产品 出现，也相信会有更多的网络金融产品和服务出现。" 对于具体如何发展互联网金融，
计算、大数据、互联网技术等新一代新兴技术的产生， 不断推动着现代金融向互联网金融转变。互联网金融不 仅实现理论资本、技术、产业、智力等资源的最优结合， 也促进整个社会创新和财富的理性增长
。 互联网金融是金融革命3.0 互联网金融概念从狭义上指传统互联网技术在金融领域 中的应用，广义是用互联网思维和技术来支撑和改造金 融过程，并由此形成一种新服务和新产业。它是互联网
一步表示，互联网金融对传统产业的加快转型，是继房 地产业后的新一轮高品质的财富发动机，促进了产品、 技术、资本和人才的深度融合。 那么互联网金融究竟意味着什么？杨冰之解释道，互联 网金
融是中国继房地产发展后又一个足以支撑长期发展（1020年）的支柱产业，带动社会相关产业链十分广泛；正 在成为新经济增长引擎之一，推动推动信息社会的深化。 它不仅重塑了人们的金融意识和
户重合度较低，互联网企业在这一阶段的成本优势发挥 明显，具体表现为基于成本优势的虚拟渠道扩张。其次 是数据推动融合。双方的业务开始融合，部分核心业务 产生交叉，互联网企业开始利用数据资产
进行风险定价，传统金融行业逐渐掌握批处理技术，开 始通过产品创新由被动防御转向主动防御，对中小型客 户的争夺是重点。第三是平台胜者为王。从形式到实质 的融合，商业模式的优化、创新，新的商
"互联网金融是当代经济的灵魂。互联网金融发展了， 整个社会财富增长和创新进步就有动力了。" 3月7日上午， 北京国脉互联信息顾问有限公司董事长、首席研究员杨 冰之在为佛山市经济和信
息化局开展"互联网金融及产业展望"培训上如是说。 随着传统金融产业的快速发展，相关问题也与之俱来： 服务态度不好，用户收益偏低，靠存贷差生存、垄断性 明显，效率不高，暴利明显等等。云