收单业务严重违规交易损失转移政策介绍

二、重要规则条款修订说明
原因码4515（持卡人否认交易） 特别说明第3款： 发卡机构能够提供资料证明收单机构存在本卷第四章3.1.2.2款V项 所列收单业务严重违规行为之一，不受限制条件3和8约束。发卡机构对 符合本款条件的交易退单时适用原因子码A，还应同时满足： A. 备注“LS*”字样列明收单机构违规类型（*应以指定违规类型 编码代替， LS1-LS7 ）； B. 附件提供能够证明收单机构存在备注中指定收单业务严重违规 行为的资料。 对于发卡机构符合全部处理要求提交的退单，收单机构不得以原因 码2706提交再请款；收单机构不接受未满足全部处理要求的退单的，可 提交再请款。发卡机构未满足适用条件及全部处理要求的退单无效，且 不得以原因码4571或4572提交二次退单。
2 、对于未能提供资料证明收单机构存 在指定违规行为的、或没有退单权的借记 卡交易，发卡机构可通过争议协商备案要 求收单机构提供指定资料证明其收单业务
的合规性。收单机构不能证明其业务合规
性且未主动承担交易损失责任的，发卡机 构无需提供对方违规证明材料、可直接提 交争议裁判申请要求中国银联认定违规并 裁定收单机构承担交易损失经济责任。
收单业务严重违规
中国银联争议处理委员会地方办公室2012年工作会议
交易损失转移政策介绍
中国银联
一、总体情况
修订依据 主要影响
不改变防止不当得利、流程优先 等现行差错争议业务流程及原则 的要求 对存在指定收单业务严重违规行 为的交易，有条件的取消退单限 制条件
关于收单业务严重违 中国银联争议处 规交易差错争议规则 理委员会函审 调整方案的决议
中国银联争议处理委员会办公室
2015年09月09日
LS7.商户名称或地址
二、重要规则条款的修订说明
第四章 3.1.2.2 V
特定案由申请所需文档
收单机构涉嫌收单业务严重违规行为 发卡机构认为收单机构涉嫌存在下列一项或多项收单业务严重违规 行为的交易，可通过争议协商备案要求收单机构提供资料证明其指定的 收单业务行为的合规性。对于符合条件并经争议协商备案处理的交易， 发卡机构依据本章2.3款享有举证责任倒置权利。 LS1. LS2. 。 。 。 LS7.
提交文件 【情形4】争议协商备案申请机构提供： A.例外协商函（协商备案用），须含“LS*”字样明确收单机构违 规类型（*应以指定违规类型编码代替）。 备案文件 【情形4】争议协商备案答复机构提供备案材料，包括但不限于以下证 据或资料： A.收单机构关于疑议收单业务为合规业务的证明资料。
谢 谢！ 请将问题发送至dispute@unionpay.com
二、重要规则条款的修订说明
原因码9710（争议协商备案）
适用条件： 【情形4】同时满足下列条件： A.发卡机构无退单权，或无法提供资料证明收单机构存在本卷第四 章3.1.2.2款V项所列任意一项收单业务严重违规行为； B.发卡机构对收单机构的收单业务合规性有疑议，认为收单机构存 在本卷第四章3.1.2.2款V项所列收单业务严重违规行为中一项或多项。
LS4.收单机构未按要求确保商户编码唯一并干扰发卡机构授权管理的
LS5.收单商户入网信息资料不真实或收单机构ห้องสมุดไป่ตู้能提供有效信息资料证明特 约商户系合法设立且从事合法经营活动的 LS6.收单机构提供不真实的交易凭证，包括但不限于虚假、伪造或变造等情 形 LS7.收单机构未按规则要求在查复信息中提供真实、准确的商户名称或地址， 致使持卡人不能辨识商户的
将涉嫌违规交易纳入协商备案管 理范畴，实现违规举证责任倒置
调整后规则于2014年1月1日生效， 对已经退单处理的交易不追溯， 对未经退单处理且仍在退单时限 内的交易适用调整后规则
二、重要规则条款修订说明
纳入交易损失责任转移范畴的收单业务严重违规类型
LS1.收单机构未按规则要求设置商户类别码（MCC）并干扰发卡机构授权管 理的 LS2.收单机构未按规则要求设置受理机构标识码（32域）并干扰发卡机构授 权管理的 LS3.收单机构未按规则要求上送交易类型并干扰发卡机构授权管理的
二、重要规则条款修订说明
★原因码4515限制条件3： 收单机构能够提供持卡人确认交易或收领服务的签名确认文件，或证 明是凭密码完成的交易，不适用本原因码。
★原因码4515限制条件8： 采用发卡机构自主识别持卡人身份的交易模式验证通过的交易，不适 用本原因码。
二、重要规则条款的修订说明
LS1. MCC LS2. 32域 LS3. 交易类型 LS4. 商户编码 LS5. 入网信息 LS6. 交易凭证
二、重要规则条款修订说明
LS1. MCC
LS2. 32域 LS3. 交易类型 LS4. 商户编码 LS5. 入网信息资料 LS6. 交易凭证 LS7.商户名称或地址
1 、对贷记卡交易及有退单权的借记卡 交易，发卡机构能够提供资料证明收单机
构存在指定违规行为之一的，满足适用条
件可通过 4515 原因子码 A 退单实现责任转 移。