《保险公司合规管理指引》
保险行业规范保险公司合规管理办法
保险行业规范保险公司合规管理办法保险行业规范：保险公司合规管理办法随着经济的发展和人民生活水平的提高，保险行业在我国的地位越来越重要。
保险是风险的转移和分担方式，对于个人和企业来说都具有重要意义。
为了保护消费者的权益，维护市场的稳定与健康发展，我国对保险行业进行了一系列的规范和管理。
本文将就保险行业规范和保险公司合规管理办法进行探讨。
一、保险公司合规管理的重要性及必要性合规管理是指保险公司在开展业务过程中，依法合规经营，遵循诚信原则，通过有效的内部管理和制度建设，确保保险公司的健康发展和客户利益的最大化。
保险公司合规管理的重要性在于维护市场秩序，确保保险公司的信誉和形象，提高消费者的信任度和满意度。
二、合规管理的原则和内容1. 诚信原则保险公司应当以真实、准确的信息向消费者提供保险产品和服务，并且不得在产品销售、理赔等环节欺诈消费者。
公司应当遵循“诚信经营、诚信服务、诚信互助”的原则，确保消费者的权益得到充分保护。
2. 内部管理制度保险公司应建立健全内部管理制度，包括风险管理、内部控制、内部审计等，加强对保险业务的监督和管理。
公司应制定明确的岗位职责，明确工作流程和权限，规范员工的行为，防止以权谋私、挪用资金等行为发生。
3. 风险防控和合规培训保险公司应当建立健全风险防控机制，包括风险评估、风险监测、风险报告等，及时发现和处理风险事件。
公司还应对员工进行合规培训，提高员工的法律法规意识和合规意识，增强员工的风险防范能力。
4. 信息披露和公平交易保险公司应当按照法律法规规定，对涉及保险产品的关键信息进行披露，确保消费者能够获得充分的信息，做出明智的选择。
公司还应当建立公平交易制度，不得利用不公平的条款或者行为限制消费者的权益。
5. 合规监管与处罚保险监管部门应当加强对保险公司的合规监管，对存在违规行为的公司及时进行处罚和惩戒，保护消费者的合法权益。
要加强行业间的信息共享和合作，营造良好的监管环境。
保险公司合规管理办法
2006
2007
2009
2016
2017
《保险公司合规管理指引》保监发[2007]91号 统一规范了保险行业的合规工作，确保保险公 司稳定经营。
《中国保监会关于进一步加强保险公司合 规管理工作有关问题的通知》保监发 [2016]38号
完善保险公司合规负责人任职条件和禁止 任职情形；全面梳理任职资格申请材料申 报要求；明确规定保险公司的董事、监事、 高级管理人员和各部门、各分支机构应当 支持和配合合规负责人的工作提供必要的 物力、财力和技术保障。
第十条 保险公司总经理履行以下合规职责： （一）根据董事会的决定建立健全公司合规管理组 织架构，设立合规管理部门，并为合规负责人和合 规管理部门履行职责提供充分条件； （二）审核公司合规政策,报经董事会审议后执行； （三）每年至少组织一次对公司合规风险的识别和 评估，并审核年度公司合规管理计划； （四）审核并向董事会或者其授权的专业委员会提 交公司年度合规报告； （五）发现公司有不合规的经营管理行为的，应当 及时制止并纠正，追究违规责任人的相应责任，并 按规定进行报告； （六）公司章程规定、董事会确定的其他合规职责。
《保险公司合规管理办法》
第九条 保险公司总经理履行以下合规职责： （一）根据董事会的决定建立健全公司合规管理组 织架构，向董事会提名合规负责人，设立合规管理 部门，并为其履行职责提供充分条件； （二）审核合规负责人提交的公司合规政策,报经董 事会审议后执行； （三）每年至少组织一次对公司合规风险的识别和 评估，并审核年度公司合规风险管理计划； （四）审核并向董事会审计委员会提交公司年度、 半年度合规报告； （五）发现公司有不合规的经营管理行为的，应当 及时制止并采取适当的补救措施，追究违规责任人 的相应责任，并按规定进行报告
《保险公司合规管理办法》
保险公司合规管理办法第一章总则第一条为了加强保险公司合规管理，发挥公司治理机制作用，根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国保险法》和《保险公司管理规定》等法律、行政法规和规章，制定本办法。
第二条本办法所称的合规是指保险公司及其保险从业人员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管规定、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。
本办法所称的合规风险是指保险公司及其保险从业人员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、财务损失或者声誉损失的风险。
第三条合规管理是保险公司通过建立合规管理机制，制定和执行合规政策，开展合规审核、合规检查、合规风险监测、合规考核以及合规培训等，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。
合规管理是保险公司全面风险管理的一项重要内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。
保险公司应当按照本办法的规定，建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，明确合规管理责任，构建合规管理体系，推动合规文化建设，有效识别并积极主动防范、化解合规风险，确保公司稳健运营。
第四条保险公司应当倡导和培育良好的合规文化，努力培育公司全体保险从业人员的合规意识，并将合规文化建设作为公司文化建设的一个重要组成部分。
保险公司董事会和高级管理人员应当在公司倡导诚实守信的道德准则和价值观念，推行主动合规、合规创造价值等合规理念，促进保险公司内部合规管理与外部监管的有效互动。
第五条保险集团（控股）公司应当建立集团整体的合规管理体系，加强对全集团合规管理的规划、领导和监督，提高集团整体合规管理水平。
各成员公司应当贯彻落实集团整体合规管理要求，对自身合规管理负责。
第六条中国保监会及其派出机构依法对保险公司合规管理实施监督检查。
第二章董事会、监事会和总经理的合规职责第七条保险公司董事会对公司的合规管理承担最终责任，履行以下合规职责：（一）审议批准合规政策，监督合规政策的实施，并对实施情况进行年度评估；（二）审议批准并向中国保监会提交公司年度合规报告，对年度合规报告中反映出的问题，提出解决方案；（三）决定合规负责人的聘任、解聘及报酬事项；（四）决定公司合规管理部门的设置及其职能；（五）保证合规负责人独立与董事会、董事会专业委员会沟通；（六）公司章程规定的其他合规职责。
保险公司合规管理指引
中国保险监督管理委员会关于印发《保险公司合规管理指引》的通知保监发[2007]第91号各保险公司、保险资产管理公司，各保监局：为了规范保险公司治理结构，加强保险公司风险管理，实现有效的内部控制，我会制定了《保险公司合规管理指引》。
现印发给你们，请结合自身实际，认真贯彻落实。
中国保险监督管理委员会二○○七年九月七日保险公司合规管理指引第一章总则第一条为了规范保险公司治理结构，加强保险公司合规管理，根据《中华人民共和国公司法》、《保险公司管理规定》、《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》等法律法规，制订本指引。
第二条本指引所称的合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。
本指引所称的合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。
第三条合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。
合规管理是保险公司全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。
保险公司应当按照本指引的要求，建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，明确合规管理责任，构建合规管理体系，有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳健运营。
第四条合规人人有责。
保险公司应当倡导和培育良好的合规文化，努力培育全体员工和营销员的合规意识，并将合规文化建设作为公司文化建设的一个重要组成部分。
合规应当从高层做起。
保险公司董事会和高级管理人员应当在公司倡导诚实守信的道德准则和价值观念，推行主动合规、合规创造价值等合规理念，促进保险公司内部合规管理与外部监管的有效互动。
第五条中国保监会及其派出机构依法对保险公司合规管理实施监督检查。
第二章董事会、监事会和总经理的合规职责第六条保险公司董事会对公司的合规管理承担最终责任，履行以下合规职责：（一）审议批准合规政策，监督合规政策的实施，并对实施情况进行年度评估；（二）审议批准并向中国保监会提交公司年度合规报告，对年度合规报告中反映出的问题，采取措施解决；（三）根据总经理提名决定合规负责人的聘任、解聘及报酬事项；（四）决定公司合规管理部门的设置及其职能；（五）保证合规负责人独立与董事会、董事会审计委员会或者其他专业委员会沟通；（六）公司章程规定的其他合规职责。
保险公司合规管理与风险控制实务指引
保险公司合规管理与风险控制实务指引1.保险公司应建立合规管理制度，明确合规管理组织架构和职责分工。
Insurance companies should establish a compliance management system, clarify the organizational structure and division of responsibilities for compliance management.2.合规管理应贯穿保险公司日常经营活动的全过程，做到全员参与、全方位覆盖。
Compliance management should run through the entire process of insurance company's daily operations, with the participation and coverage of all staff.3.保险公司应建立完善的信息披露和报告制度，及时向监管机构报告合规相关信息。
Insurance companies should establish a sound system for information disclosure and reporting, and report compliance-related information to regulatory authorities in a timely manner.4.保险公司应建立内部控制制度，规范业务流程，确保业务操作符合法律法规的要求。
Insurance companies should establish an internal control system, standardize business processes, and ensure that business operations comply with legal requirements.5.保险公司应建立健全的风险管理体系，加强对各类风险的识别、评估和控制。
《合规基础知识》试题(含答案
《合规基础知识》试题一、单选题1、合规工作包括对合规风险的监测、、评估和。
A、辨析、评价B、分析、备案C、识别、报告D、测控、报备（答案：C）2、以下不属于《保险法》所禁止的行为的是：A、挪用、截留、侵占保险费B、拒绝给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣C、散布虚假事实以损害竞争对手的商业信誉D、拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务（答案：B）3、以下属于保险公司高级管理人员行为准则的是：A、根据客户需求、经济承受能力推荐适合的保险产品B、将所在机构出具的拒绝赔偿通知书及时送交客户，并说明理由C、迅速回应客户咨询，及时提供服务，不得推诿懈怠D、制止销售误导，确保公正、及时理赔（答案：D）二、多选题1、合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合：A、公司内部管理制度B、监管机构规定C、诚实守信的道德准则D、法律法规E、行业自律规则(答案：ABCDE)2、以下属于保险从业人员应遵守的基本行为准则的是：A、执行所在机构的规章制度B、不泄露商业秘密和客户资料C、努力创新，不断开发新型保险产品D、尽职尽责，努力提高服务质量E、诚实守信，不损害投保人、被保险人和受益人权益（答案：ABDE）3、以下说法哪些是错误的：A、反洗钱制度的制订和实施由合规部门负责B、委托中介机构开展业务并不需要事先审查该机构的合法资质C、保险公司员工行为只要符合公司内部管理规定就是合规的D、机构面临监管检查或处罚应及时报告总公司合规部门E、为了取得市场竞争优势，保险机构可以自行决定降低保险费率（答案：BCE）4、合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发的：A、财务损失风险B、偿付能力不足风险C、监管处罚风险D、声誉损失风险E、法律责任风险（答案：ACDE）三、判断题1、和谐健康保险内部合规管理制度仅指《和谐健康保险股份有限公司合规政策》。
（答案：错误）2、根据《保险公司合规管理指引》，保险公司合规部门应对公司重要的内部规章制度和业务流程进行审查。
保险公司合规管理指引
保险公司合规管理指引《保险公司合规管理指引》第4条规定:保险公司应当倡导和培育良好合规文化,并将合规文化作为公司文化建设的一个重要组成部分。
笔者认为,合规经营,是保险公司作为社会公民履行社会责任的基本要求,合规文化应是保险公司企业文化的核心特征。
保险公司特别是公司高级管理人员应首先守法合规,主动合规,方能率先垂范、上行下效,进而正面影响员工行为和心态,强力塑造员工守信、专业、用心的良好品格和价值观,同时带动良性循环。
如此,良好的企业文化形成自是必然。
有效借助相关规定,促进公司业务发展有人错误地认为,合规管理与公司业务发展呈现为矛盾状态,合规检查、评估、问责等往往对公司具体业务发展有负面影响。
笔者认为,现代意义合规管理工作已非静态、被动和单纯风险审查,主动研究相关政策和规定,积极为公司业务发展提供合规支持是现代合规管理的应尽职责。
其一,由于对法律法规和监管规定比较熟悉,合规人员可以通过对相关监管规定和监督政策趋势导向进行分析、评估、跟踪等,对公司战略规划和业务发展规划提供合规风险意见和建议,协助公司搭建符合公司现实和外部监管要求的理想发展规划。
其二,法律法规和监管规定在提出风险管理要求同时往往蕴涵着业务发展的机会。
优秀的合规人员可以从国家发布的最新法律法规和监管规定中,分析监管动向和思路,为公司既有业务发展规范提供建议,为公司创新业务(如新产品、新渠道等)发展提供环境分析。
其三,在研判具体业务发展思路时,合规人员可以与业务部门联合探讨业务发展具体监管环境,在符合监管规定和最佳发展路线中寻求最好平衡点,防止因对监管规定的不熟悉出现走弯路、走回头路现象,避免无谓违规行为的发生。
中国保监会于2007年9月7日颁布了《保险公司合规管理指引》(以下简称《指引》),其中正式引入了合规、合规文化、合规文化建设等内容。
在《指引》中将合规文化建设作为企业文化建设的一部分,也就是说,合规文化建设也就成为了保险公司基础性工作之一,也是合规工作开展的基础之一。
保险公司合规管理办法
保险公司合规管理办法第一章总则第一条为规范保险公司合规管理，防范和化解合规风险，保护保险消费者权益，促进保险行业健康有序发展，根据《中华人民共和国保险法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的保险公司及其分支机构。
第三条保险公司应建立健全合规管理体系，明确合规管理目标、原则、组织架构、职责权限、管理流程等，确保公司经营管理活动符合法律法规、监管规定、行业准则和公司内部规章制度。
第二章合规政策第四条保险公司应制定合规政策，明确合规管理的总体目标、基本原则、管理要求等，作为公司合规管理的基础和指导。
第五条合规政策应与公司发展战略、经营目标相一致，并随着法律法规、监管要求的变化及时调整。
第三章合规管理架构第六条保险公司应设立合规管理部门，负责合规管理工作的组织、协调、监督和指导。
第七条合规管理部门应配备与业务规模、风险状况相匹配的合规管理人员，确保合规管理工作有效开展。
第四章合规风险管理第八条保险公司应建立合规风险管理机制，识别和评估合规风险，制定应对措施，确保业务活动合规。
第九条合规管理部门应定期向高级管理层报告合规风险管理情况，为决策提供参考。
第五章合规培训与宣传第十条保险公司应定期开展合规培训，提高全体员工的合规意识和能力。
第十一条公司应加强对社会公众的合规宣传，提升保险消费者的风险意识和自我保护能力。
第六章合规监督与考核第十二条保险公司应建立合规监督机制，对各部门、各分支机构的合规管理工作进行监督检查。
第十三条公司应将合规管理纳入绩效考核体系，对合规管理工作成效进行量化评估。
第七章合规责任与追究第十四条保险公司应明确各级管理人员和员工的合规责任，对违反合规政策的行为进行追究。
第十五条对严重违反合规政策的行为，公司应依法依规进行处理，并追究相关责任人的法律责任。
第八章附则第十六条本办法由保险公司负责解释，并根据实际情况进行修订。
第十七条本办法自发布之日起施行。
此合规管理办法仅为框架性内容，具体实施时保险公司应根据自身实际情况进行细化和完善。
最新保险代理有限公司机构合规管理手册
ⅩⅩ保险代理有限公司目录一、前言二、合规宣誓誓词三、合规的基本知识（一）什么是合规（二）什么是合规风险（三）合规风险与操作风险、法律风险的区别和联系（四）什么是合规管理（五）什么是合规文化（六）公司合规管理架构序言为帮助员工了解合规的重要意义以及公司合规管理制度，增强合规的主动性，提高工作效率和严格执行规程，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《保险专业代理机构监管规定》等法律法规、监管规定及公司规章制度，结合公司实际情况，特制定本手册。
旨在使大家在各自岗位上拼搏进取、合规操作，为公司发展腾飞尽最大的贡献。
各员工务必全面了解本手册各项内容并切实遵行。
本手册只是为员工职业行为提出了一般性的指引和要求，因此，全体员工还应在执行本手册的基础上，全面熟悉、掌握并遵循与本职工作岗位相关的业务、管理规章制度的具体要求。
如果员工对具体业务流程、交易环节中自身行为的合规性存有疑问时，应及时向公司合规管理部门或者业务主管部门咨询，避免因理解偏差可能出现的失误。
所有员工都有义务及时阻止正在发生或者可能发生的不合规行为，并向部门领导或者合规管理部门报告。
适用范围：本手册适用于公司全体从业人员，包括正式员工和试用员工。
我庄严宣誓：我做为ⅩⅩ的一名员工，我将秉承规范诚信创新的优良作风，坚决遵守国家保险法规、恪尽职守，合规经营、求真务实，专业执业、律言律行，树立诚信为本，操守为重，真情服务的职业准则，计划管理，完善制度，强化内控，持续提升素质，维护行业形象，永不误导客户，永不诋毁同业，为促进ⅩⅩ健康平稳发展不懈努力。
一、合规的基本知识（一）什么是合规“合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。
”上述法律、规则及标准还可延伸至保险公司经营范围之外的法律、规则及准则，如劳动就业方面的法律法规及税法等。
保险公司合规管理
提升企业竞争力
合规管理有助于保险公司 提升企业竞争力，增强企 业的市场占有率和盈利能 力。
THANK YOU.
非常规应对措施
对于一些突发或特殊的合规风险，可能需要采取更为严格的 措施，如暂停某项业务、进行内部调查等。
合规风险监督与改进
监督机制
建立合规风险监督机制，通过内部审计、合规检查等方式，确保公司合规管 理工作的有效执行。
改进措施
根据监督结果，及时发现公司合规管理工作中存在的问题，并采取相应的改 进措施，完善合规管理体系。
06
保险公司合规管理展望
合规管理未来发展趋势
全球化趋势
随着全球化的不断深入，保险 公司的合规管理将更加注重国 际规则和标准的遵守，加强跨
国合作与协调。
数字化转型
数字化技术的广泛应用将推动 保险公司合规管理的数字化转 型，实现合规管理与数字化技 术的深度融合，提高合规管理
的效率和准确性。
专业化发展
保险产品监管报备
保险公司需要将保险产品报备监管部门，并根据监管意见进行相应的修改和调整。
销售合规管理
销售人员的合规管理
保险公司需要制定销售人员的合规管 理制度，确保销售人员在销售过程中 遵守相关法律法规和公司规定。
销售行为的合规管理
保险公司需要规范销售行为，防止销 售人员误导客户或进行不正当销售， 同时需要确保销售行为的合法性和合 规性。
合规宣传推广
保险公司应通过多种渠道和形式开展合规宣传推广活动，强化员工的合规意识， 促进合规文化的建设。
03
保险公司合规管理内容
保险产品合规管理
确保保险产品符合法律法规
保险公司需要遵循相关法律法规，对保险产品的条款、费率、保障范围等方面进行合规管理，确保其合法性和合规性。
保险公司合规管理
第二部分
保险公司合规管理的现状与挑 战，分析当前行业内的合规管
理状况及面临的问题。
第三部分
加强保险公司合规管理的措施 与建议，提出针对性的解决方
案和发展建议。
第四部分
结论与展望，总结全文内容， 并展望保险公司合规管理的未
来发展趋势。
02
保险公司合规管理框架
合规管理组织架构
合规管理部门设立
保险公司应设立独立的合规管理 部门，负责全面监控公司的合规 风险，确保公司业务运营符合法 律法规和内部规章制度的要求。
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信息安全制度
保险公司应建立完善的信息安全管理制度，确保 公司信息系统安全稳定运行，防止黑客攻击、数 据泄露等风险。
数据保护政策
保险公司应制定并执行严格的数据保护政策，对 客户信息进行分类管理、加密存储，确保客户隐 私不受侵犯。
第三方合作管理
在与第三方机构合作时，保险公司应明确数据保 护责任，签订保密协议，确保客户数据安全。
投资合规管理
01
02
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投资范围限制
保险公司应遵循监管要求 ，严格控制投资范围，禁 止投资高风险、非法的资 产。
投资风险管理
保险公司应建立投资风险 管理体系，对投资组合进 行定期压力测试、风险评 估，确保投资风险可控。
关联交易管理
保险公司应加强对关联交 易的合规管理，防范利益 输送和道德风险。
信息安全与数据保护合规管理
02
强化合规意识和文 化建设
通过定期的培训和宣传活动，增 强员工的合规意识，使合规成为 公司文化的重要组成部分。
引入先进的技术支 持
利用大数据、人工智能等先进技 术，提高合规管理的效率和准确 性。例如，通过大数据分析，实 时监测业务活动中的合规风险； 利用人工智能，自动进行合规审 查和风险评估。
保险公司合规管理与风险控制实务指引
保险公司合规管理与风险控制实务指引保险业合规管理与风险控制已经成为保险公司发展的重要部分。
在保险市场竞争激烈的今天，合规管理和风险控制不仅是对保险公司的一种法律要求，更是公司运营、发展以及保障客户利益的重要保障。
本文将从合规管理的概念、合规管理与风险控制的关系、合规管理的重要性和风险控制策略等方面进行详细阐述。
一、合规管理的概念合规管理是指保险公司依据国家法律法规和监管要求，建立健全的内部管理机制、控制程序和监测体系，保证公司业务活动在合法合规的范围内开展，保障保险市场的健康有序发展，确保保险资金的安全运用和保险责任的履行。
合规管理包括内部合规管理和外部合规管理两个方面。
内部合规管理是指保险公司自身建立起来的各项合规制度和规范，外部合规管理则是指依法接受监管部门的监管，对保险公司的各项业务活动进行合规监督。
二、合规管理与风险控制的关系合规管理和风险控制有着密不可分的关系。
正确认识和履行合规管理的职责和义务，对有效防范和控制保险业务风险具有重要意义。
保险公司若能做到合规经营，将有利于风险的规避和控制，提高公司的盈利能力和市场竞争力。
同时，风险控制也需要依托于合规管理制度的完善，合规管理是风险控制的前提和基础。
三、合规管理的重要性1.保障客户权益。
合规管理能够确保保险公司在业务经营过程中遵循合法、公平、诚信的原则，保证公司的产品与服务得到有效监管，客户的权益得到有效保障。
2.防范经营风险。
合规管理有助于规范保险公司的业务行为，避免非法营销、欺诈行为等不当行为，有效防范经营风险，为公司提供稳定、可持续的发展环境。
3.维护行业形象。
合规经营有助于提高公司的社会形象和公信力，有利于保险公司与监管机构、客户、合作伙伴等各方的良好关系，为公司树立良好的品牌形象。
4.提高市场竞争力。
合规管理能够提高公司的经营效率和管理水平，降低经营风险，增强公司的市场竞争力，从而更好地满足客户需求，获得更多的市场份额。
四、风险控制策略1.设立风险管理部门。
论保险公司合规考核与问责机制的完善
论保险公司合规考核与问责机制的完善《保险公司合规管理指引》第29条规定：“保险公司应当建立有效的合规考核和问责制度，将合规管理作为公司年度考核的重要指标，对各级管理人员的合规职责履行情况进行考核和评价，并追究违规事件管理人员的责任”。
保险公司建立和完善合规考核与问责机制，对于强化合规管理手段、保障合规管理体系有效性，至关重要。
本文尝试针对当前保险公司合规考核与问责机制存在的问题，探求其完善途径。
当前存在的问题第一，合规管理绩效考核明显不足。
当前，我国保险公司的合规考核大多比较简单，考核指标一般仅针对是否发生内部案件、是否因违规遭受处罚而设，缺少针对合规风险管理落实情况的全面考核。
相较之下，经营业绩考核的比重与细化程度远高于合规考核。
第二，合规理念未完全融入经营业绩考核。
目前国内保险公司大多建立了以经营业绩为导向的考核体系，但在考核指标的设置上，业务增长和盈利水平指标过多，过分强调业务增长必然导致急功近利行为。
为保“官位”和“饭碗”，一些经营单位想方设法掩盖、粉饰经营困境和问题，甚至通过违法违规行为来提升经营成果，最终引致案件频发、声誉受损。
第三，激励与问责不当引发合规风险。
有的公司改革中存在“收入分配上移、风险责任下移”的现象，造成基层员工因缺乏事业归属感而消磨了爱岗敬业精神，甚至因心态失衡而不惜违规、犯罪；有的公司通过“末位淘汰”来减员增效，但对“末位人员”的风险控制环节缺乏必要安排，带来风险甚至引发了案件；有的公司因为岗责不清而问责不当，或者不能遵循统一的问责标准，要么“网开一面”，要么“一网打尽”。
第四，合规部门绩效考核亟待完善。
由于保险公司合规部门成立较晚，合规管理架构并不完善，《保险公司合规管理指引》所要求的监测、预防、识别、评估、报告和应对合规风险的职责尚不能完全落实到位。
这一现状使合规部门的绩效考核显得无所适从，尤其是合规部门作为保险公司各级机构的内设部门，其绩效考核所应体现的独立性亟待加强。
保险中介公司合规管理制度
第一章总则第一条为规范保险中介公司的经营行为，维护保险市场秩序，保护保险消费者合法权益，根据《保险法》、《保险代理机构管理规定》等相关法律法规，结合本公司的实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于本公司所有员工、分支机构及合作伙伴，旨在确保公司经营活动的合法性、合规性，提升公司整体风险管理水平。
第三条本公司合规管理坚持以下原则：（一）依法合规：严格遵守国家法律法规、监管政策和行业标准；（二）风险控制：建立健全风险管理体系，防范和化解经营风险；（三）客户至上：以客户需求为导向，提供优质、高效、专业的保险服务；（四）持续改进：不断完善合规管理制度，提高合规管理水平。
第二章合规管理组织架构第四条本公司设立合规管理部门，负责公司合规管理的组织实施、监督和检查。
第五条合规管理部门的主要职责：（一）制定和修订公司合规管理制度；（二）组织开展合规培训和宣传教育；（三）对公司经营活动进行合规审查；（四）建立健全合规风险预警机制；（五）对违规行为进行调查、处理和报告；（六）与其他部门协调，共同推进合规管理工作。
第三章合规管理制度第六条合规管理制度包括以下内容：（一）合规风险管理制度：明确合规风险的识别、评估、控制和报告流程；（二）业务管理制度：规范业务流程，确保业务合规开展；（三）财务管理制度：加强财务管理，确保财务合规；（四）人力资源管理制度：规范员工行为，确保员工合规；（五）信息技术管理制度：保障信息安全，确保信息技术合规；（六）合规培训制度：提高员工合规意识，确保合规培训效果。
第七条公司各部门、分支机构及合作伙伴应严格执行合规管理制度，确保公司经营活动合规。
第四章合规风险管理第八条公司应建立健全合规风险管理体系，定期评估合规风险，采取有效措施防范和化解合规风险。
第九条合规风险管理体系包括以下内容：（一）合规风险评估：对公司经营活动进行全面风险评估，识别潜在合规风险；（二）合规风险控制：制定风险控制措施，确保合规风险得到有效控制；（三）合规风险报告：对合规风险进行报告，及时向公司管理层和监管部门报告；（四）合规风险跟踪：对合规风险进行跟踪，确保风险得到有效化解。
中国保监会关于进一步加强保险公司合规管理工作有关问题的通知
中国保监会关于进一步加强保险公司合规管理工作有关问题的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2016.05.06•【文号】保监发〔2016〕38号•【施行日期】2016.06.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保监会关于进一步加强保险公司合规管理工作有关问题的通知保监发〔2016〕38号机关各部门，各保监局，各保险公司、保险资产管理公司：为进一步规范保险公司合规负责人的任职管理工作，现就有关事宜通知如下：一、保险公司应当设立合规负责人。
合规负责人全面负责保险公司的合规管理工作，是保险公司的高级管理人员。
保险公司应当在任命合规负责人前向中国保监会申请核准该拟任人员的任职资格，未经核准不得以任何形式任命。
二、合规负责人应当具备诚实信用的品行、良好的合规经营意识和履行职务必需的经营管理能力，并通过中国保监会认可的保险法规及相关知识测试。
担任合规负责人，除应当具备前款规定的条件外，还应当具备下列条件：（一）大学本科以上学历；（二）熟悉保险法律、行政法规和基本的民事法律，熟悉保险监管规定和行业自律规范；（三）熟悉合规工作，具有一定年限的合规从业经历，从事5年以上法律、合规、稽核、财会或者审计等相关工作，或者在金融机构的业务部门、内控部门或者风险管理部门等相关部门工作5年以上；（四）具备一定的合规管理能力，在金融机构、大中型企业或者国家机关担任过2年以上管理职务；（五）具备在中国境内正常履行职务必需的时间；（六）中国保监会规定的其他条件。
拟任合规负责人具有5年以上金融监管部门工作经历的，不受前款第（三）、（四）项规定的限制。
三、存在《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》规定的禁止担任高级管理人员情形的，不得担任合规负责人。
四、保险公司任命合规负责人，应当在任命前向中国保监会提交下列材料：（一）拟任合规负责人任职资格核准申请书；（二）董事、监事和高级管理人员任职资格申请表；（三）拟任合规负责人已通过中国保监会认可的保险法规及相关知识测试的证明或者说明材料；（四）拟任合规负责人身份证、学历证书等有关证书复印件，有护照的应当同时提供护照复印件；（五）对拟任合规负责人品行、合规意识、法律专业知识、合规管理能力、合规工作业绩等方面的综合鉴定；（六）拟任合规负责人劳动合同签章页复印件；（七）拟任合规负责人最近两年未受反洗钱重大行政处罚的声明；有境外金融机构从业经验的，应当提交最近两年未受金融机构所在地反洗钱重大行政处罚的声明；（八）拟任合规负责人接受反洗钱培训情况报告及本人签字的履行反洗钱义务的承诺书；（九）中国保监会规定的其他材料。
保险合规管理制度
保险合规管理制度第一章总则第一条为规范保险业务经营行为，保护投保人、被保险人、受益人的合法权益，促进保险市场健康发展，根据《中华人民共和国保险法》及有关法律、法规的规定，结合公司实际，制定本管理制度。
第二条本管理制度适用于公司所有部门和全体员工的保险经营活动中，涉及合规风险管理、合规监督、合规培训等内容。
第三条公司应建立健全合规管理机制，明确责任、流程和控制点，确保经营行为合法、真实、诚信。
第四条公司应加强合规宣传教育，使全体员工都具备合规意识和法律风险防范能力。
第五条公司应建立合规档案资料管理制度，对公司的合规活动、监管检查、审计检查等进行记录和归档。
第二章合规监管第六条公司应设立合规部门或合规岗位，负责全面监督、检查公司的合规活动。
第七条合规部门应定期对公司的合规风险进行评估，制定合规监控计划、整改计划。
第八条合规部门应及时向公司董事会、高级管理层汇报合规风险、合规改违情况。
第九条合规部门应建立合规风险防范系统，及时预警、识别并控制合规风险。
第十条合规部门应根据公司的发展需要，定期更新合规管理制度，保持制度的有效性和适用性。
第三章合规培训第十一条公司应每年组织全员合规知识培训，包括但不限于法律法规、职业道德规范、公司规章制度等内容。
第十二条新员工应在入职培训中接受合规知识培训，通过考核后方可上岗。
第十三条全员合规知识培训应由合规部门或专门培训机构负责组织，确保培训内容准确、全面。
第十四条公司应定期组织员工参加合规知识测试，检测员工对合规知识的掌握程度。
第四章合规检查第十五条公司应定期组织内部合规检查，对公司的经营行为、合规流程等进行全面检查。
第十六条合规部门应根据内部检查情况，制定整改计划，督促相关部门及时整改合规问题。
第十七条公司应定期接受监管部门的合规检查，如发现问题应积极整改，确保公司业务合法合规。
第五章合规培训第十八条公司应建立合规违规查处处理机制，对违规行为及时处理并追究责任。
第十九条公司应建立违规查处记录档案，对处理决定、处理结果等进行记录和归档。
4-保险公司合规管理指引(保监发〔2007〕91号)
中国保险监督管理委员会关于印发《保险公司合规管理指引》的通知（保监发〔2007〕91号）各保险公司、保险资产管理公司，各保监局：为了规范保险公司治理结构，加强保险公司风险管理，实现有效的内部控制，我会制定了《保险公司合规管理指引》。
现印发给你们，请结合自身实际，认真贯彻落实。
二○○七年九月七日保险公司合规管理指引第一章总则第一条为了规范保险公司治理结构，加强保险公司合规管理，根据《中华人民共和国公司法》、《保险公司管理规定》、《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》等法律法规，制订本指引。
第二条本指引所称的合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。
本指引所称的合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。
第三条合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。
合规管理是保险公司全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。
保险公司应当按照本指引的要求，建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，明确合规管理责任，构建合规管理体系，有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳健运营。
第四条合规人人有责。
保险公司应当倡导和培育良好的合规文化，努力培育全体员工和营销员的合规意识，并将合规文化建设作为公司文化建设的一个重要组成部分。
合规应当从高层做起。
保险公司董事会和高级管理人员应当在公司倡导诚实守信的道德准则和价值观念，推行主动合规、合规创造价值等合规理念，促进保险公司内部合规管理与外部监管的有效互动。
第五条中国保监会及其派出机构依法对保险公司合规管理实施监督检查。
第二章董事会、监事会和总经理的合规职责第六条保险公司董事会对公司的合规管理承担最终责任，履行以下合规职责：（一）审议批准合规政策，监督合规政策的实施，并对实施情况进行年度评估；（二）审议批准并向中国保监会提交公司年度合规报告，对年度合规报告中反映出的问题，采取措施解决；（三）根据总经理提名决定合规负责人的聘任、解聘及报酬事项；（四）决定公司合规管理部门的设置及其职能；（五）保证合规负责人独立与董事会、董事会审计委员会或者其他专业委员会沟通；（六）公司章程规定的其他合规职责。
浅析保险公司合规管理
保险公司的合规管理近年来，保监会不断加大对保险市场的监管力度，但违法违规行为仍屡禁不止。
违规企业在受到各种行政处罚的同时，也给公司带来直接的经济损失，并且对整个保险行业的声誉也造成很坏的影响。
实践证明，仅有外部的监管是远远不够的，必须在保险公司内部建立一套有效的合规风险管理机制，培育良好的合规意识，真正做到主动合规，才能确保整个保险市场的规范和有序。
为此，2006年1月5日，中国保监会在《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》中首次提出：保险公司董事会除履行法律法规和公司章程所赋予的职责外，还应对“合规”、“内控”和“风险”负最终责任。
２００７年９月７日，中国保监会下发了《保险公司合规管理指引》（以下简称《指引》），对合规管理的概念，合规负责人与合规管理部门的设置，董事会、监事会、总经理等各个层面的合规职责，以及合规管理的主要内容等进行了全面、详细的规定。
该《指引》的发布，为保险公司构建全新的合规管理体系提供了明确的政策依据，必将大大促进中国保险业的合规管理工作。
一、合规管理的概念《指引》对“合规”、“合规风险”以及“合规管理”给出了相应的定义，“合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则”；“合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险”；“合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为”。
根据上述定义，合规中的“合”可以理解为“符合、适合、遵守”，具体包含两层意思：一是要求企业制定的内部规章制度必须符合外部的法律法规、监管规定和行业准则；二是要求企业的经营行为不仅要遵守外部的法律法规、监管规定和行业准则，还要遵守企业内部的各项规章制度。
保险公司应设立合规负责人及合规管制部门.doc
保险公司应设立合规负责人及合规管理部门-中国保监会2０日消息称，日前向各保险公司及各保监局下发了《保险公司合规管理指引》,旨在规范保险公司治理结构，加强保险公司合规管理。
ﻪﻭﻭﻪﻭ所谓“合规”是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。
ﻭﻭﻪ《指引》明确,保险公司应当设立合规负责人,该负责人不得兼管公司的业务部门和财务部门。
与此同时,保险公司应在总公司设置合规管理部门,并根据业务规模、组织架构和风险管理工作的需要,在分支机构设置合规管理部门或者合规岗位。
ﻭﻭﻪ《指引》强调，保险公司必须确保合规管理部门和合规岗位的独立性,对其实行独立预算和考评，并在合规管理部门与ﻪﻭﻭ此外,保险公司应当制其他风险管理部门间建立协作机制。
ﻭ订合规政策报保监会备案,并每年对合规政策进行评估,视合规工作需要进行修订。
ﻪﻭﻪﻭ《指引》要求保险公司在每年4月３0日前向保监会提交公司上一年度的年度合规报告。
保监会定期通过合规报告或者现场检查等方式对保险公司合规管理工作进行监督和评价，评价结果作为实施分类监管的重要依据。
ﻪﻭﻭ该指引将于20０8年１月1日起施行。
保监会称,保险公司应当按照该指引的要求，建立健全合规管理制度,完善合规管理组织架构,明确合规管理责任,构建合规管理体系,有效识别并积极主动防范化解合规风险,确保公司稳健运营。
保监会将根据保险公司发展实际,采取区别对待、分类指导的原则,加强督导,推动保险公司建立和完善合规管理体系。
ﻭﻪ搜保网ﻪﻭﻪﻭﻭ保险公司应战书范文保险公司应战书范文保险应战书范文下面就来介绍一份寿险应战书的范文:抬望眼,寿险市场虽然没有浓烈的硝烟，然而，刀出鞘,箭上弦的挑战已经发生。
:网伟大领袖毛主席教导我们:人不犯我,我不犯人；人若犯我,我必犯人!这个军队具有一往无前的精神,它要压倒一切敌人，而决不被敌人所屈服!忆往昔,我们虽然披星戴月，寒来暑往,强者之歌,岁月峥嵘，然而蓄势待发、试比高下的战斗即将打响。
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《保险公司合规管理指引》
一、单项选择
1、（ A ）应当独立于业务部门、财务部门和内部审计部门。
A、合规管理部门
B、稽核部门
C、运营部门
D、团险部门
2、保险公司应当在每年（ A）前向中国保监会提交公司上一年度的年度合规报告。
A、4月30日
B、3月31日
C、2月28日
D、1月31日
3、保险公司（A）对公司的合规管理承担最终责任。
A、董事会
B、审计委员会
C、董事长
D、总经理
4、保险公司应当设立合规负责人。
合规负责人是保险公司总公司的高级管理人员。
合规负责人不得兼管公司的（A ）和（）。
A、业务部门、财务部门
B、审计部门、财务部门
C、业务部门、审计部门。
5、保险公司解聘合规负责人的，应当在解聘后（B ）日内向中国保监会报告并说明原因。
A、5
B、10
C、3
D、15
6、保险公司必须确保合规管理部门和合规岗位的（A ），并对其实行独立预算和考评。
A、独立性
B、权威性
C、监督性
D、合理性
7、合规管理部门和合规岗位应当独立于（A）、（）和（）部门。
A、业务部门、财务部门、内部审计部门
B、业务部门、财务部门
8、保险公司应当在每年( C )前向中国保监会提交公司上一年度的年度合规报告。
A、12月31日
B、3月30日
C、4月30日
9、保险公司董事会对合规报告的（ A）负责。
A、真实性
B、有效性
C、客观性
D、准确性
10保险公司的合规管理部门应当与（Ｂ）部门相分离，并接受内部审计部门定期的独立审计。
A、人事
B、内部审计
C、稽核
D、运营、
二、多项选择
1、《保险公司合规管理指引》所称的合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合( ＡＢＣＤＥ )。
A、法律法规
B、监管机构规定
C、行业自律规则
D、公司内部管理制度E诚实守信的道德准则
2、保险公司董事会审计委员会履行的合规职责说法正确的是（ＡＢＣＤＥ）：
A、审核并向董事会提交公司年度合规报告；
B、定期审查公司半年度合规报告；
C、听取合规负责人和合规管理部门有关合规事项的报告，并向董事会提出意见和建议；
D、公司章程规定、董事会确定的其他合规职责。
3、保险公司应当识别、评估和监测的合规风险，包括（ＡＢＣＤＥ）：
A、保险业务行为，包括广告宣传、产品开发、销售、承保、理赔、保全、反洗钱、客户服务、客户投诉处理等；Ｂ、保险资金运用行为，包括担保、融资、投资等；
C、保险机构设立、变更、合并、撤销以及战略合作等行为；
D、公司内部管理决策行为和规章制度执行行为；
E、其他可能引发合规风险的行为。
4、合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发（ＡＢＣＤ）的风险。
A、法律责任
B、监管处罚
C、财务损失
D、声誉损失
5、合规政策是保险公司进行合规管理的纲领性文件，至少应当包括的内容（ＡＢＣＤＥＦ）：
A、公司进行合规管理的目标和基本原则；
Ｂ公司倡导的合规文化；
C、董事会、高级管理人员的合规责任；
D、公司合规管理框架和报告路线；
E、合规管理部门的地位和职责；
F、公司识别和管理合规风险的主要程序。
6、保险公司应当建立有效的（A）和（Ｂ）制度，将合规管理作为公司年度考核的重要指标，对各级管理人员的合规职责履行情况进行考核和评价，并追究违规事件管理人员的责任。
A、考核
B、问责
C、处罚Ｄ、稽核
7、公司年度合规报告应当包括的内容（ＡＢＣＤＥＦＧＨＩＪＫ）：
Ａ、合规管理状况概述；
B、合规政策的制订、评估和修订；
C、合规负责人和合规管理部门的情况；
D、公司内部管理制度和业务流程情况；
E、重要业务活动的合规情况；
F、合规评估和监测机制的运行；
G、面临的重大合规风险及应对措施；
H、重大违规事件及其处理；
I、合规培训情况;J、合规管理存在的问题和改进措施；Ｋ、其他
8、《保险公司合规管理指引》是根据（ＡＢＣ）等法律法规制订的。
A、《中华人民共和国公司法》Ｂ、《保险公司管理规定》Ｃ、《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》Ｅ、《中华人民共和国保险法》
9、《保险公司合规管理指引》自( A )起施行。
A、2008年1月1日B、2009年1月1日
C、2010年1月1日
D、2009年12月1日。