商业银行监管评级定量和定性评价标准
2023年中级银行从业资格之中级银行管理押题练习试题A卷含答案
2023年中级银行从业资格之中级银行管理押题练习试题A卷含答案单选题（共50题）1、商业银行流动性风险管理的治理结构中，（）应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。
A.董事会B.高级管理层C.监事会D.银行指定的专门部门【答案】 B2、 2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过（）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。
A.1000亿元B.2000亿元C.3000亿元D.5000亿元【答案】 B3、根据《中国人民银行法》第二十三条的规定，中国人民银行为执行货币政策，可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现，再贴现的期限最长不超过（）个月。
A.3B.4C.5D.6【答案】 B4、固定资产贷款的监管要求不包括()。
A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律责任【答案】 D5、下列不属于商业银行关联方的是（）。
A.间接控制商业银行的法人B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属C.商业银行的主要自然人股东D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】 B6、金融企业不计提准备金的资产是（）。
A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业【答案】 A7、关于我国经济发展的大逻辑，下列说法中错误的是()。
A.认识新常态B.引领新常态C.适应新常态D.提升新常态【答案】 D8、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。
A.经济责任、社会责任、环境责任B.经济责任、社会责任、文化建设责任C.文化建设责任、社会责任、环境责任D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】 A9、下列关于资本补充的表述，错误的是（）。
A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】 C10、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（）。
商业银行监管评级内部指引
《商业银行监管评级内部指引（试行）》中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行监管评级内部指引（试行）》的通知（银监发[2005]88号）各银监局：现将《商业银行监管评级内部指引(试行)》(以下简称《内部指引》)。
印发给你们，并就有关事项通知如下：一、《内部指引》于2006年1月1日起试行，对于各类商业银行2005年度的评级，仍然沿用原来的风险评级办法。
二、试行阶段，需要对定量指标的选择、权重系数的设定、标准值和分值区间的设置进行更加充分的数据测试，必要时对有关定量指标和定性因素及其标准进行修订和完善，以保证各项评价标准在“打分”体系中的科学性和合理性。
因此，请各银监局认真执行，并将执行过程中发现的问题和建议及时报告银监会。
三、《内部指引》采用定量与定性相结合约分析评价方法，其中定性因素的评价是难点，对于评级人员要求较高，评级人员须具备良好的监管业务素质和丰富的监管工作经验，并且充分了解和熟悉监管评级的所有要素以及评级原理和方法，能够依据定性评价因素及其细化的评价标准对银行做出客观、准确的分析预测和判断评价。
监管人员的专业素质、工作经验、收集评级信息的情况、对监管评级的理解和认识等方面的差异，很容易造成评级尺度不一，严重影响评级结果的准确性和可比性。
因此，请各银监局有计划、有步骤地安排相关培训工作，确保《内部指引》的顺利实施。
四、监管评级有效的推行和使用，还有赖于规范的评级程序和工作制度。
因此，《内部指引》规定了严密规范的评级操作规程和清晰明确的职责分工，请各银监局结合银监会监管业务流程再造和监管资源整合等工作，严格按照监管评级的流程和职责分工做好评级工作，以确保评级工作质量。
五、按照“1104工程”监管信息系统建设工作的规划，《内部指引》试行后，银监会将据此开发“商业银行监管评级子系统”，实现定量指标评价的自动化，定性因素评价的规范化，并通过该系统对评级工作进行质量控制，提高评级工作的效率。
六、各级监管机构及其参与评级工作的监管人员应当严格遵守有关保密规定，防止监管评级结果的误用和滥用。
2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关提分题库及完整答案
2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关提分题库及完整答案单选题（共30题）1、( )对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。
A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长【答案】 A2、非现场监管应当贯彻（）的监管理念。
A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 C3、（）不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点。
A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源和资金来源的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 C4、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（）。
A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷款【答案】 A5、根据《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（）。
A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管公司的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理【答案】 A6、银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。
A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 B7、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 C8、（）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。
A.资产利润率B.净息差C.成本收入比率D.风险资产利润率【答案】 C9、下列关于我国当前经济特征描述错误的是（）。
A.供给不足仍是经济发展中的一个主要的矛盾B.经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织C.不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出D.发展方式相对比较粗放【答案】 A10、（）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。
商业银行监管评级定量和定性评价标准(32附件2)
分数
50 8 8 8 10 8 8 60
40 不良贷款率 逾期90天以上贷款 与不良贷款比例 A：资产质量 15% 单一客户贷款集中 度/单一集团客户 授信集中度 全部关联度 拨备覆盖率 20%
不良贷款和其他不良资产的变动趋势 信用风险资产集中度
10
15%
5
25% 15% 25%
信用风险管理的政策、程序及其有效性 贷款风险分类制度的完善和有效 保证贷款和抵（质）押贷款及其管理状况 贷款以外其他表内外资产的风险管理状况 决策机制
监督机制 执行机制
15 10 5 15 10 4 6 8 6 6 10 10 10 20 5 5 50 12 12 12 7 7 60
发展战略、价值准则和社会责任 激励约束机制
M:管理质量 20% －
信息披露 内部控制环境 风险识别与评估 内部控制措施 数据质量管理 信息交流与反馈 监督评价与纠正
50
12 12 20 8 8 70 20 40 10 15 12 10 14 12 15 12 10
流动性比例 流动性覆盖率
30
利率风险敏感度 S:市场风险 10% 累计外汇敞口头寸 比例 50% 50%
市场风险管理框架 市场风险的识别、计量、监测和控制 市场风险管理其他要素
信息科技治理 信息科技风险管理 信息科技审计 信息安全管理 信息系统开发与测试 信息科技运行与维护 业务连续性管理 信息科技外包管理 重大关注事项
资产利润率 资本利润率 E：盈利状况 10% 成本收入比率 风险资产利润率 净息差 非利息收入比例
20% 20% 20% 15% 15% 10% 40 30% 35% 35%
盈利的真实性 盈利的稳定性 盈利的风险覆盖性 盈利的可持续性 财务管理的有效性
商业银行监管评级内部指引(试行)
商业银行监管评级内部指引（试行）第一章总则 (3)一、功能 (3)二、适用范围 (4)第二章评级要素 (4)一、资本充足状况（C APITAL A DEQUACY） (4)（一）定量指标： (4)（二）定性因素： (4)二、资产质量状况（A SSET Q UALITY） (5)（一）定量指标： (5)（二）定性因素： (5)三、管理状况（M ANAGEMENT） (6)（一）银行公司治理状况： (6)（二）内部控制状况： (6)四、盈利状况（E ARNINGS） (6)（一）定量指标： (6)（二）定性因素： (6)五、流动性状况（L IQUIDITY） (7)（一）定量指标： (7)（二）定性因素： (7)六、市场风险状况（S ENSITIVITY TO M ARKET R ISK） (7)（一）定量指标： (7)（二）定性因素： (7)七、评级结果 (8)（一）单项要素的评级。
(8)（二）综合评级。
(8)八、其他因素（O THERS） (9)第三章评级操作规程和职责分工 (10)一、收集信息 (10)二、初评 (11)三、复评 (11)四、审核 (12)五、评级结果反馈 (12)第四章评级结果的运用 (13)一、监管评级结果应当作为衡量商业银行风险程度的依据 (13)二、监管评级结果应当作为监管规划和合理配置监管资源的主要依据 (15)三、监管评级结果应当是监管机构采取监管措施和行动的主要依据 (15)四、评级结果的披露和保密 (16)第五章附则 (17)附件6.4 商业银行监管评级结果一览表 (22)附件6.5商业银行监管评级定量和定性评价标准 (39)第一章总则为健全和完善商业银行的风险监管体系，实现对商业银行的持续监管、分类监管和风险预警；为推行同质同类银行比较和差别监管模式，逐步统一同质同类银行的监管标准，进一步规范监管评级工作，对中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）现行的评级体系进行整合、修订和完善，依据我国现行的银行监管法律、法规和部门规章，借鉴国际通用的“骆驼（CAMEL）评级体系”，广泛吸收英国、新加坡和香港等国家地区监管机构关于监管评级的良好做法，并充分结合我国的具体实践，制定本指引。
中国银监会关于印发商业银行监管评级内部指引的通知
中国银监会关于印发商业银行监管评级内部指引的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2014.06.19•【文号】银监发〔2014〕32号•【施行日期】2014.06.19•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于印发商业银行监管评级内部指引的通知银监发〔2014〕32号各银监局：现将《商业银行监管评级内部指引》印发给你们，请遵照执行。
中国银行业监督管理委员会2014年6月19日商业银行监管评级内部指引第一章总则第一条为加强商业银行风险监管，完善商业银行同质同类比较和差别监管模式，合理分配监管资源，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本指引。
第二条本指引所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行。
本指引适用于对上述商业银行法人机构的监管评级，但不适用于当年新设立的商业银行（农村商业银行除外）的监管评级。
监管机构可以依据本指引对当年新设立的商业银行进行试评级。
政策性银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行以及经银监会批准成立的其他金融机构的监管评级参照本指引执行。
第三条商业银行监管评级体系由监管评级要素体系、评级方法体系、评级操作规程体系和评级结果运用体系构成。
第二章评级要素及评级方法第四条商业银行监管评级要素共7项，分别为资本充足（C）、资产质量（A）、管理质量（M）、盈利状况（E）、流动性风险（L）、市场风险（S）和信息科技风险（I）。
第五条商业银行监管评级要素由定量和定性两类评级指标组成。
各监管评级要素的评价结果通过对评级指标的定量、定性评估，结合监管人员的专业判断综合得出。
第六条评级方法主要包含以下核心内容：（一）评级要素权重设置。
7项评级要素的标准权重分配如下：资本充足（15％）、资产质量（15％）、管理质量（20％）、盈利状况（10％）、流动性风险（20％）、市场风险（10％）和信息科技风险（10％）。
商业银行监管评级定量和定性评价标准
附件1商业银行监管评级定量和定性评价标准一、资本充足（Capital Adequacy）......................... 错误!未定义书签。
（一）定量指标（50分）.............................. 错误!未定义书签。
1.资本充足率（40%）.................................. 错误!未定义书签。
2.一级资本充足率（20%）.............................. 错误!未定义书签。
3.核心一级资本充足率（10%）.......................... 错误!未定义书签。
4.杠杆率（30%）...................................... 错误!未定义书签。
（二）定性因素（50分）.............................. 错误!未定义书签。
1.银行资本质量和构成（8分）......................... 错误!未定义书签。
2.银行整体财务状况及对资本的影响（8分）............. 错误!未定义书签。
3.银行资产质量及拨备计提情况（8分）................. 错误!未定义书签。
4.银行资本补充能力（10分）.......................... 错误!未定义书签。
5.银行资本管理情况（8分）........................... 错误!未定义书签。
6.银行监管资本的风险覆盖和风险评估情况（8分）....... 错误!未定义书签。
二、资产质量（Asset Quality）............................ 错误!未定义书签。
（一）定量指标（40分）.............................. 错误!未定义书签。
1.不良贷款率（20%）.................................. 错误!未定义书签。
商业银行监管评级内部指引[完整版]
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中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行监管评级内部指引（试行）》的通知-银监发〔2005〕88号2005年12月30日各银监局：现将《商业银行监管评级内部指引（试行）》（以下简称《内部指引》）。
印发给你们，并就有关事项通知如下：一、《内部指引》于2006年1月1日起试行，对于各类商业银行2005年度的评级，仍然沿用原来的风险评级办法。
二、试行阶段，需要对定量指标的选择、权重系数的设定、标准值和分值区间的设置进行更加充分的数据测试，必要时对有关定量指标和定性因素及其标准进行修订和完善，以保证各项评价标准在“打分”体系中的科学性和合理性。
因此，请各银监局认真执行，并将执行过程中发现的问题和建议及时报告银监会。
三、《内部指引》采用定量与定性相结合的分析评价方法，其中定性因素的评价是难点，对于评级人员要求较高，评级人员须具备良好的监管业务素质和丰富的监管工作经验，并且充分了解和熟悉监管评级的所有要素以及评级原理和方法，能够依据定性评价因素及其细化的评价标准对银行做出客观、准确的分析预测和判断评价。
监管人员的专业素质、工作经验、收集评级信息的情况、对监管评级的理解和认识等方面的差异，很容易造成评级尺度不一，严重影响评级结果的准确性和可比性。
因此，请各银监局有计划、有步骤地安排相关培训工作，确保《内部指引》的顺利实施。
四、监管评级有效的推行和使用，还有赖于规范的评级程序和工作制度。
因此，《内部指引》规定了严密规范的评级操作规程和清晰明确的职责分工，请各银监局结合银监会监管业务流程再造和监管资源整合等工作，严格按照监管评级的流程和职责分工做好评级工作，以确保评级工作质量。
五、按照“1104工程”监管信息系统建设工作的规划，《内部指引》试行后，银监会将据此开发“商业银行监管评级子系统”，实现定量指标评价的自动化，定性因素评价的规范化，并通过该系统对评级工作进行质量控制，提高评级工作的效率。
六、各级监管机构及其参与评级工作的监管人员应当严格遵守有关保密规定，防止监管评级结果的误用和滥用。
2019年中级银行职业资格《银行管理》试题(网友回忆版)
2019年中级银行职业资格《银行管理》试题（网友回忆版）[单选题]1.金融工作的永恒主题是（）。
[（江南博哥）2019年6月真题]A.深化金融改革B.服务三农和小微企业C.防范化解金融风险D.扩大金融开放参考答案：C参考解析：防范化解金融风险，特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务，也是金融工作的永恒主题。
[单选题]2.根据《银行业监督管理法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（）。
[2019年6月真题]A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务参考答案：C参考解析：根据《银行业监督管理法》第三十七条，监管强制措施可以分为以下几种类型：①对银行业金融机构的措施，具体包括责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准；限制资金转让；限制分配红利和其他收入。
②对银行业金融机构股东的措施，监管部门可以责令控股方转让股权或者限制部分股东的权利。
③对银行业金融机构董事、高级管理人员的措施，监管部门有权责令银行业金融机构撤换董事、高级管理人员或者限制其权利。
[单选题]3.企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。
[2019年6月真题]A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金过境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准参考答案：B参考解析：资金过境风险出现在跨境并购中，A、B两家企业均是国内经营的企业，所以不存在并购过程中的资金过境风险。
[单选题]4.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构应突出（）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。
[2019年6月真题]A.发展转型类指标和社会责任类指标B.经营效益类指标和合规经营类指标C.风险管理类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标参考答案：D参考解析：银行应建立科学的考核激励机制，按照《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，合规经营类指标和风险管理类指标权重应当明显高于其他类指标。
商业银行信息科技监管评级定量及定性标准
信息科技风险（Information Technology Risk）（一）信息科技治理（15分）1.信息科技治理组织架构（8分）（1）是否确立董事会、高管层信息科技管理职责。
（2）是否建立完善的信息科技管理制度体系。
（3）是否建立完善合规的信息科技“三道防线”以及信息科技三道防线的实际运作。
（4）是否明确信息科技治理作为重要组成部分纳入公司治理。
评分原则：（1）考察董事会、高管层的信息科技治理职责是否完整，信息科技发展战略不经董事会审批，或者本年内董事会会议不形成年度信息科技工作决议的此项最高得分4分。
（2）考察是否建立信息科技管理制度的起草、发布、修订等工作流程，信息科技管理制度是否涵盖系统开发、项目管理、系统运行、信息安全、外包管理、业务连续性等领域。
（3）考察是否明确信息科技管理、信息科技风险管理和信息科技风险监督的“三道防线”职责，“三道防线”部门设置是否合规；是否设立信息科技管理委员会，成员来自高管层、信息科技部门和主要业务部门，并定期向高管层汇报工作。
（4）考察商业银行是否以正式制度（文件）明确信息科技治理应作为重要组成部分纳入公司治理；是否制定了信息科技治理运作效果考核指标并定期进行评价。
2.信息科技对业务发展的专业支持和匹配度（7分）（1）信息科技战略与业务发展战略的匹配度。
（2）信息科技人员、信息科技投入等与业务发展的匹配度（定量）。
（3）董事会、高管层等决策人员是否具备足够的信息科技专业知识能力。
评分原则：（1）考察是否建立明确、可实施的信息科技发展战略；是否定期评价信息科技战略规划实施效果，建立信息科技战略与业务战略的协调一致机制。
（2）考察信息科技人员数量、信息科技人员占比、信息科技投入占比与商业银行发展水平是否匹配，低于同质同类商业银行平均值的此项酌情扣分；考察商业银行信息系统建设与业务发展的支撑与匹配程度。
（3）考察具有信息科技管理经验的高管人员在董事会、决策层是否具有一定的占比；是否设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与重大决策，首席信息官是否具有一定的信息科技专业背景或从业经验。
中国银保监会关于印发商业银行监管评级办法的通知
中国银保监会关于印发商业银行监管评级办法的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2021.09.10•【文号】银保监发〔2021〕39号•【施行日期】2021.09.10•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银保监会关于印发商业银行监管评级办法的通知银保监发〔2021〕39号各银保监局：现将《商业银行监管评级办法》印发给你们，请遵照执行。
中国银保监会2021年9月10日商业银行监管评级办法第一章总则第一条为加强商业银行风险监管，完善商业银行同质同类比较和差异化监管，合理分配监管资源，促进商业银行可持续健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法适用于对开业满一个完整会计年度以上的商业银行和农村合作银行、农村信用社、村镇银行的法人机构的监管评级，监管机构可依据本办法对当年新设立的银行进行试评级。
本办法所称商业银行，是指在中华人民共和国境内依法设立的中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行。
本办法所称监管机构，是指中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）及其派出机构。
经银保监会批准设立的其他银行业金融机构的监管评级，参照本办法执行。
针对经银保监会批准设立的其他银行业金融机构出台的专项监管评级规则，在评级框架、时间和流程上应与本办法相关规定保持一致，开发银行和政策性银行监管评级规则另行规定。
第三条商业银行监管评级是指监管机构根据日常监管掌握的情况以及其他相关信息，按照本办法对商业银行的整体风险和管理状况作出评价判断的监管过程。
监管评级结果是实施差异化监管的基础。
第四条银保监会统筹组织商业银行监管评级工作，进行统一管理，规范操作流程，加强评级结果运用和质量管理。
银保监会及其派出机构按照本办法开展商业银行监管评级工作。
第二章评级要素与评级方法第五条商业银行监管评级要素包括资本充足、资产质量、公司治理与管理质量、盈利状况、流动性风险、市场风险、数据治理、信息科技风险和机构差异化要素。
银行监管评级报告
银行监管评级报告村镇银行监管试评级定量指标公式一、资本充足状况(50分)资本充足率(权重20％) ＝资本净额/(表内外风险加权资产＋12.5倍市场风险资本)×100％核心资本充足率(权重15％) ＝核心资本净额/(表内外风险加权资产＋12.5倍市场风险资本)×100％杠杆率(权重15％)＝核心资本净额/(表内总资产＋表外业务－无条件可撤销的承诺)×100％二、资产质量状况(50分)不良贷款率(权重10％) ＝次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款/各项贷款×100％单一客户贷款集中度(权重8％) ＝最大一家客户贷款总额/资本净额×100％注：分子“最大一家关联方授信余额”用的是“净额”的概念，即扣除保证金、质押的银行存单和国债后的净额。
单一集团客户授信集中度(权重6％) ＝最大一家集团客户表内外授信余额/资本净额×100％注：“授信余额”指表内外授信已经使用及不可撤销的部分。
全部关联度(权重6％)＝(Σ报告期关联方表内外授信－保证金－银行存单－国债)/期末资本净额×100％拨备覆盖率(权重10％)＝贷款损失准备期末余额/不良贷款期末余额×100％贷款拨备率(权重10％)＝贷款损失准备期末余额/各项贷款期末余额×100％三、盈利状况(50分)调整资产利润率(权重15％)=(税后利润－各项资产减值准备缺口)/资产平均余额×100％×折年系数资本利润率(权重15％) ＝税后利润/所有者权益平均余额×100％×折年系数成本收入比(权重10％) ＝营业费用/营业净收入×100％风险资产利润率(权重10％) ＝税后利润/平均加权风险资产×100％×折年系数注：1、平均余额的计算用期初与报告期的算术平均值，即(Ao+An）/2；2、折年系数＝12/n四、流动性状况(50分)流动性覆盖率(暂不计分)＝流动性资产/未来30日内资金净流出×100％净稳定融资比例(暂不计分)＝可用的稳定资金/业务所需的稳定资金×100％流动性比例(权重30％) ＝流动性资产/流动性负债×100％存贷款比例(权重10％) ＝各项贷款余额（不含贴现）/各项存款余额×100％五、农村金融服务状况(50分)农户和小企业贷款余额占各项贷款余额比重(权重10％)＝农户和小企业贷款余额之和/ 各项存款余额×100％农户贷款余额占各项贷款余额比重＝农户贷款余额/各项存款余额×100％农户贷款增速与各项贷款平均增速比较＝涉农贷款增速－各项贷款平均增速农户贷款增速＝(报告期农户贷款－基期农户贷款)/基期农户贷款×100％各项贷款平均增速＝(本年度各项贷款平均余额－上年度各项贷款平均余额)/上年度各项贷款平均余额×100％农户贷款户数和100万元(含)以下小企业贷款户数之和占贷款总户数比重＝农户贷款户数和100万元(含)以下小企业贷款户数之和/贷款总户数×100％户均贷款余额＝各项贷款余额/贷款总户数中国银监会 __《村镇银行监管评级内部指引》 __银监发[xx]1号各银监局：现将《村镇银行监管评级内部指引》（以下简称《村镇银行评级指引》）印发给你们，并就有关事项通知如下：一、《村镇银行评级指引》采用定量与定性相结合的分析评价方法。
商业银行信息科技监管评级定量和定性标准
【信息科技专项审计占比】=【信息科技专项审计次数】/【全部审计次数】＊100%
（四）信息安全管理
1
（1）是否建立信息安全管理体系。
（2）信息安全管理体系的完整性。
(3）电子银行信息安全管理体系的完整性。
评分原则：（1)考察是否建立合理的信息安全管理组织架构及制度体系。
（2)信息科技内部是否有岗位制约机制，如信息科技运行与系统开发和维护的分离等.
（3）是否有容量规划,重要信息系统性能和容量设置是否恰当,性能和容量变更机制是否合理。
(4)考察重要信息系统服务可用率(定量）.
【重要信息系统服务可用率】=【计划提供服务总时间-计划停止服务时间-非计划停止服务时间】/【计划提供服务总时间】＊100%
（2）考察是否建立信息科技管理制度的起草、发布、修订等工作流程,信息科技管理制度是否涵盖系统开发、项目管理、系统运行、信息安全、外包管理、业务连续性等领域。
（3）考察是否明确信息科技管理、信息科技风险管理和信息科技风险监督的“三道防线”职责，“三道防线”部门设置是否合规;是否设立信息科技管理委员会，成员来自高管层、信息科技部门和主要业务部门,并定期向高管层汇报工作。
(
1
是否建立清晰、合理的信息科技外包管理组织架构，是否制定外包战略.
评分原则:(1）考察是否建立清晰的外包管理组织架构；是否明确高管层、信息科技外包管理主管部门和执行部门的风险管理职责;信息科技外包风险管理部门和审计部门是否定期开展信息科技外包风险管理的评估和审计工作。
（2）是否制定与自身规模、市场地位相适应的外包战略；是否有针对性地获取或提升管理及技术能力，降低对服务提供商的依赖。
（2）考察信息科技内审工作独立性和汇报路线的合理性。
银行评级标准
银行评级标准银行评级是评估银行信用风险和财务状况的重要指标，对于投资者和监管机构来说具有重要的参考意义。
银行评级标准是根据一定的指标和方法对银行进行评估，以确定其信用等级和风险水平。
下面将介绍一些常见的银行评级标准。
首先，资本充足度是评定银行偿付能力的重要指标。
资本充足度主要包括资本充足率和核心资本充足率两个方面。
资本充足率是指银行资本与风险加权资产比率，核心资本充足率是指核心资本与风险加权资产比率。
资本充足度越高，银行的偿付能力越强，风险越低。
其次，资产质量是评定银行资产质量的重要指标。
资产质量主要包括不良贷款率和拨备覆盖率两个方面。
不良贷款率是指不良贷款与总贷款比率，拨备覆盖率是指拨备与不良贷款比率。
资产质量越好，银行的风险越低，信用等级越高。
再次，盈利能力是评定银行盈利能力的重要指标。
盈利能力主要包括资产收益率和资本利润率两个方面。
资产收益率是指净利润与平均资产比率，资本利润率是指净利润与平均资本比率。
盈利能力越强，银行的财务状况越好，信用等级越高。
最后，流动性是评定银行流动性风险的重要指标。
流动性主要包括流动性资产比率和净稳定资金比率两个方面。
流动性资产比率是指流动性资产与流动性负债比率，净稳定资金比率是指净稳定资金与净稳定资金需求比率。
流动性越好，银行的偿付能力越强，风险越低。
综上所述，银行评级标准是根据资本充足度、资产质量、盈利能力和流动性等指标对银行进行评估，以确定其信用等级和风险水平。
投资者和监管机构可以根据这些指标对银行进行评估，从而做出相应的投资和监管决策。
银行也可以根据这些指标对自身进行评估，及时发现问题并加以解决，提升自身的信用等级和风险水平。
商业银行监管评级定量和定性评价标准
商业银行监管评级定量和定性评价标准附件1商业银行监管评级定量和定性评价标准一、资本充足(Capital Adequacy)............................................................... ............. 4 ,一,定量指标,50分, .................................................................... .............. 4 1.资本充足率,40%, ................................................................ ........................ 4 2.一级资本充足率,20%, ................................................................ ................. 4 3.核心一级资本充足率,10%, ................................................................ .......... 4 4.杠杆率,30%, ................................................................ ............................... 5 ,二,定性因素,50分, .................................................................... .............. 6 1.银行资本质量和构成,8分, .................................................................... ..... 6 2.银行整体财务状况及对资本的影响,8分, .................................................... 6 3.银行资产质量及拨备计提情况,8分, ........................................................... 7 4.银行资本补充能力,10分, .................................................................... ....... 7 5.银行资本管理情况,8分, .................................................................... ......... 8 6.银行监管资本的风险覆盖和风险评估情况,8分, (9)二、资产质量(AssetQuality) ............................................................... .................11 ,一,定量指标,40分, .................................................................... .............11 1.不良贷款率,20%, ................................................................ .......................11 2.逾期90天以上贷款与不良贷款比例,15,, .................................................11 3.单一客户贷款集中度/单一集团客户授信集中度,25,, ...............................11 4.全部关联度,15%, ................................................................ ...................... 12 5.拨备覆盖率,25,,................................................................. .................... 12 ,二,定性因素,60分, .................................................................... ............ 13 1.不良贷款和其他不良资产的变动趋势,10分, ............................................. 13 2.信用风险资产集中度,5分, .................................................................... ... 13 3.信用风险管理的政策、程序及其有效性,15分,.......................................... 14 4.贷款风险分类制度的完善和有效,10分, . (15)5.保证贷款和抵,质,押贷款及其管理状况,5分, ........................................ 16 6.贷款以外其他表内外资产的风险管理状况,15分, .. (17)三、管理质量(ManagementQuality) ............................................................... (18)......................................... 18 ,一,银行公司治理,40分, ................................1.决策机制,10分, .................................................................... ................... 18 2.监督机制,4分, .................................................................... ..................... 19 3.执行机制,6分, .................................................................... ..................... 19 4.发展战略、价值准则和社会责任,8分, ...................................................... 20 5.激励约束机制,6分, .................................................................... .............. 21 6.信息披露,6分, ......................................................................................... 23 ,二,内部控制,60分, .................................................................... ............ 23 1.内部控制环境,10分, .................................................................... ............ 23 2.风险识别与评估,10分,..................................................................... .. (25)13.内部控制措施,10分, .................................................................... ............ 26 4.数据质量管理,20分, .................................................................... ............ 27 5.信息交流与反馈,5分, .................................................................... .......... 29 6.监督评价与纠正,5分, .................................................................... . (30)四、盈利状况(Earnings) ............................................................. ......................... 32 ,一,定量指标,50分, .................................................................... ............ 32 1.资产利润率,20%, ................................................................ ...................... 32 2.资本利润率,20%, ................................................................ ...................... 32 3.成本收入比率,20%, ................................................................ ................... 32 4.风险资产利润率,15%, ................................................................ ............... 32 5.净息差,15%, ................................................................ ............................. 33 6.非利息收入比例,10%, ................................................................ ............... 33 ,二,定性因素,50分, .................................................................... ............ 33 1.盈利的真实性,12分, .................................................................... ............ 33 2.盈利的稳定性,12分, .................................................................... ............ 34 3.盈利的风险覆盖性,12分, .................................................................... ..... 34 4.盈利的可持续性,7分, .................................................................... .......... 35 5.财务管理的有效性,7分, .................................................................... . (35)五、流动性风险(LiquidityRisk) ........................................................................... 37 (一)定量指标,40分,..................................................................... ............... 37 存贷比,30%, ................................................................ ............................. 37 1.2.流动性比例,35%, ................................................................ ...................... 37 3.流动性覆盖率,35%, ................................................................ ................... 37 ,二,定性因素,60分, .................................................................... ............ 38 1.流动性管理治理结构,12分,......................................................................38 2.流动性风险管理策略、政策和程序,12分,................................................. 39 3.流动性风险识别、计量、监测和控制,20分, .............................................39 4.流动性风险管理信息系统,8分, (41)5.流动性风险管理的其他要素,8分, (42)六、市场风险(Sensitivity To MarketRisk) (43)(一)定量指标,30分,.................................................................................... 43 1.利率风险敏感度,50%, ................................................................ ............... 43 2.累计外汇敞口头寸比例,50%, ................................................................ ..... 43 (二)定性指标,70分,..................................................................... ............... 43 1.市场风险管理框架,20分, .................................................................... ..... 43 2.市场风险的识别、计量、监测和控制,40分, ............................................. 44 3.市场风险管理其他要素,10分, ..................................................................46七(信息科技风险(Information TechnologyRisk) .................................................. 48 ,一,信息科技治理,15分, .................................................................... ..... 48 1.信息科技治理组织架构,8分, ....................................................................48 2.信息科技对业务发展的专业支持和匹配度,7分, ........................................ 49 ,二,信息科技风险管理,12分, ..................................................................50 1.信息科技风险管理体系,6分, ....................................................................50 2.信息科技风险管理日常运作,6分, (50)2,三,信息科技审计,10分, .................................................................... ..... 51 1.信息科技风险监督体系,4分, ....................................................................51 2.信息科技内外部审计,6分, .................................................................... ... 51 ,四,信息安全管理,14分, .................................................................... ..... 52 1.信息安全管理体系,8分, .................................................................... ....... 52 2.信息安全管理执行力,6分, .................................................................... ... 53 ,五,信息系统开发及测试,12分,............................................................... 54 1.信息科技项目管理体系,6分, ....................................................................54 2.项目管理过程中的风险控制,6分, ............................................................. 54 ,六,信息科技运行及维护,15分,............................................................... 56 1.信息科技运行及维护管理体系,8分, ......................................................... 56 2.信息科技运行维护运作,7分, ....................................................................56 ,七,业务连续性管理,12分,......................................................................57 1.业务连续性管理体系,7分, .................................................................... ... 57 2.业务连续性管理日常运作效果,5分, ......................................................... 58 ,八,信息科技外包管理,10分, ..................................................................58 1.外包管理组织架构和外包战略,2分, ......................................................... 58 2.信息科技外包管理,4分, .................................................................... ....... 59 3.跨境及非驻场外包管理,2分, ....................................................................59 4.重点外包服务机构管理,2分, ....................................................................60 ,九,信息科技监管重大关注事项 ...................................................................60 1.信息科技治理结构重大变化 ..................................................................... ..... 60 2.重要信息系统突发事件 ..................................................................... ............ 61 3.涉及信息科技的案件...................................................................... ............... 61 4.存在严重违反相关信息科技监管法规制度的行为........................................... 61 5.现场检查发现的重大风险隐患.......................................................................613一、资本充足(Capital Adequacy),一,定量指标,50分,1.资本充足率,40%,高于最低监管要求的1.2倍:100分, 最低监管要求的1倍至1.2倍:60分至100分, 最低监管要求的0.6倍至1倍:0分至60分, 低于最低监管要求的0.6倍:0分。
中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行监管评级内部指引(试行)》的通知
中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行监管评级内部指引(试行)》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2005.12.30•【文号】银监发[2005]88号•【施行日期】2006.01.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行监管评级内部指引（试行）》的通知（银监发〔2005〕88号2005年12月30日）各银监局：现将《商业银行监管评级内部指引（试行）》（以下简称《内部指引》）。
印发给你们，并就有关事项通知如下：一、《内部指引》于2006年1月1日起试行，对于各类商业银行2005年度的评级，仍然沿用原来的风险评级办法。
二、试行阶段，需要对定量指标的选择、权重系数的设定、标准值和分值区间的设置进行更加充分的数据测试，必要时对有关定量指标和定性因素及其标准进行修订和完善，以保证各项评价标准在“打分”体系中的科学性和合理性。
因此，请各银监局认真执行，并将执行过程中发现的问题和建议及时报告银监会。
三、《内部指引》采用定量与定性相结合的分析评价方法，其中定性因素的评价是难点，对于评级人员要求较高，评级人员须具备良好的监管业务素质和丰富的监管工作经验，并且充分了解和熟悉监管评级的所有要素以及评级原理和方法，能够依据定性评价因素及其细化的评价标准对银行做出客观、准确的分析预测和判断评价。
监管人员的专业素质、工作经验、收集评级信息的情况、对监管评级的理解和认识等方面的差异，很容易造成评级尺度不一，严重影响评级结果的准确性和可比性。
因此，请各银监局有计划、有步骤地安排相关培训工作，确保《内部指引》的顺利实施。
四、监管评级有效的推行和使用，还有赖于规范的评级程序和工作制度。
因此，《内部指引》规定了严密规范的评级操作规程和清晰明确的职责分工，请各银监局结合银监会监管业务流程再造和监管资源整合等工作，严格按照监管评级的流程和职责分工做好评级工作，以确保评级工作质量。
商业银行监管评级办法
（四）风险化解明显不力、重要监管政策和要求落实不到位的，监管评级结果不高于最近一次监管评级结果；
（五）监管机构认定的其他应下调监管评级的情形，视情节严重程度决定下调措施。
第三章 评级程序
监管评级综合得分在90分（含）至100分为1级，其中，95分（含）以上为1A，90分（含）至95分为1B；75分（含）至90分为2级，其中，85分（含）至90分为2A，80分（含）至85分为2B，75分（含）至80分为2C；60分（含）至75分为3级，其中，70分（含）至75分为3A，65分（含）至70分为3B，60分（含）至65分为3C；45分（含）至60分为4级，其中，55分（含）至60分为4A，50分（含）至55分为4B，45分（含）至50分为4C；30分（含）至45分为5级；30分以下为6级。
第十三条 银保监会及其派出机构综合分析被评级银行相关信息，依据本办法规定的评级方法和标准，开展监管评级初评，形成初评结果。
监管评级初评对每一项评级要素的评价应分析深入、理由充分、判断合理，准确反映商业银行的实际状况。
第十四条 银保监会及其派出机构在初评基础上对被评级银行的风险与管理状况进行再评价，形成复评结果。复评结果可不同于初评结果，但应阐明理由。
第二十一条 银保监会及其派出机构应当充分利用商业银行监管评级结果，将监管评级结果作为制定监管规划、合理配置监管资源，采取监管措施和行动、开展市场准入的重要依据，结合单项要素和综合评级结果，深入分析银行存在的风险及其成因，制定每家银行的综合监管计划和监管政策，确定监管重点以及非现场监管和现场检查的频率和范围，督促商业银行对发现的问题及时整改。
银行上市 监管评级要求标准
银行上市监管评级要求标准主要包括以下几个方面：
1.公司治理与内部控制：银行需要建立完善的公司治理结构和
内部控制体系，确保银行能够有效地预防和化解风险，保障银行业务的合规性和稳健性。
2.资产质量：银行需要保持良好的资产质量，控制不良贷款和
风险资产的比例，避免过度的信用风险。
3.资本充足率：银行需要保持足够的资本充足率，以满足监管
要求和风险管理的需要。
4.流动性风险：银行需要制定完善的流动性风险管理策略，确
保能够应对各种流动性挑战，保障银行的稳定运营。
5.风险管理：银行需要建立完善的风险管理体系，对市场风险、
信用风险、操作风险等进行全面、有效的管理。
6.盈利能力：银行需要保持良好的盈利能力，以确保其可持续
发展和股东回报。
7.信息披露：银行需要按照监管要求进行信息披露，确保投资
者和监管机构能够充分了解银行的经营情况和风险状况。
银行上市监管评级要求标准是确保银行能够稳定运营、合规发展的关键因素。
在上市过程中，银行需要按照这些标准进行自我评估和整改，以满足监管要求。
同时，监管机构也会对银行的评级进行评估和监督，以确保银行业务的合规性和稳健性。
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附件1商业银行监管评级定量和定性评价标准一、资本充足（Capital Adequacy） (7)（一）定量指标（50分） (7)1.资本充足率（40%） (7)2.一级资本充足率（20%） (7)3.核心一级资本充足率（10%） (7)4.杠杆率（30%） (8)（二）定性因素（50分） (9)1.银行资本质量和构成（8分） (9)2.银行整体财务状况及对资本的影响（8分） (9)3.银行资产质量及拨备计提情况（8分） (10)4.银行资本补充能力（10分） (10)5.银行资本管理情况（8分） (11)6.银行监管资本的风险覆盖和风险评估情况（8分） (13)二、资产质量（Asset Quality） (14)（一）定量指标（40分） (14)1.不良贷款率（20%） (14)2.逾期90天以上贷款与不良贷款比例（15％） (14)3.单一客户贷款集中度/单一集团客户授信集中度（25％） (14)5.拨备覆盖率（25％） (15)（二）定性因素（60分） (16)1.不良贷款和其他不良资产的变动趋势（10分） (16)2.信用风险资产集中度（5分） (17)3.信用风险管理的政策、程序及其有效性（15分） (17)4.贷款风险分类制度的完善和有效（10分） (18)5.保证贷款和抵（质）押贷款及其管理状况（5分） (20)6.贷款以外其他表内外资产的风险管理状况（15分） (20)三、管理质量（Management Quality） (22)（一）银行公司治理（40分） (22)1.决策机制（10分） (22)2.监督机制（4分） (23)3.执行机制（6分） (24)4.发展战略、价值准则和社会责任（8分） (24)5.激励约束机制（6分） (26)6.信息披露（6分） (27)（二）内部控制（60分） (28)1.内部控制环境（10分） (28)2.风险识别与评估（10分） (29)3.内部控制措施（10分） (31)5.信息交流与反馈（5分） (34)6.监督评价与纠正（5分） (35)四、盈利状况（Earnings） (37)（一）定量指标（50分） (37)1.资产利润率（20%） (37)2.资本利润率（20%） (37)3.成本收入比率（20%） (37)4.风险资产利润率（15%） (38)5.净息差（15%） (38)6.非利息收入比例（10%） (38)（二）定性因素（50分） (38)1.盈利的真实性（12分） (38)2.盈利的稳定性（12分） (39)3.盈利的风险覆盖性（12分） (40)4.盈利的可持续性（7分） (40)5.财务管理的有效性（7分） (40)五、流动性风险（Liquidity Risk） (42)(一)定量指标（40分） (42)1.存贷比（30%） (42)2.流动性比例（35%） (42)（二）定性因素（60分） (43)1.流动性管理治理结构（12分） (43)2.流动性风险管理策略、政策和程序（12分） (44)3.流动性风险识别、计量、监测和控制（20分） (45)4.流动性风险管理信息系统（8分） (47)5.流动性风险管理的其他要素（8分） (47)六、市场风险（Sensitivity To Market Risk） (49)(一)定量指标（30分） (49)1.利率风险敏感度（50%） (49)2.累计外汇敞口头寸比例（50%） (49)(二)定性指标（70分） (50)1.市场风险管理框架（20分） (50)2.市场风险的识别、计量、监测和控制（40分） (51)3.市场风险管理其他要素（10分） (52)七．信息科技风险（Information Technology Risk） (54)（一）信息科技治理（15分） (54)1.信息科技治理组织架构（8分） (54)2.信息科技对业务发展的专业支持和匹配度（7分） (55)（二）信息科技风险管理（12分） (56)1.信息科技风险管理体系（6分） (56)2.信息科技风险管理日常运作（6分） (56)（三）信息科技审计（10分） (57)1.信息科技风险监督体系（4分） (57)2.信息科技内外部审计（6分） (58)（四）信息安全管理（14分） (59)1.信息安全管理体系（8分） (59)2.信息安全管理执行力（6分） (60)（五）信息系统开发及测试（12分） (61)1.信息科技项目管理体系（6分） (61)2.项目管理过程中的风险控制（6分） (61)（六）信息科技运行及维护（15分） (62)1.信息科技运行及维护管理体系（8分） (62)2.信息科技运行维护运作（7分） (63)（七）业务连续性管理（12分） (64)1.业务连续性管理体系（7分） (64)2.业务连续性管理日常运作效果（5分） (65)（八）信息科技外包管理（10分） (65)1.外包管理组织架构和外包战略（2分） (65)2.信息科技外包管理（4分） (66)3.跨境及非驻场外包管理（2分） (66)4.重点外包服务机构管理（2分） (67)（九）信息科技监管重大关注事项 (67)1.信息科技治理结构重大变化 (67)2.重要信息系统突发事件 (68)3.涉及信息科技的案件 (68)4.存在严重违反相关信息科技监管法规制度的行为 (68)5.现场检查发现的重大风险隐患 (68)一、资本充足（Capital Adequacy）（一）定量指标（50分）1.资本充足率（40%）高于最低监管要求的1.2倍：100分；最低监管要求的1倍至1.2倍：60分至100分；最低监管要求的0.6倍至1倍：0分至60分；低于最低监管要求的0.6倍：0分。
2.一级资本充足率（20%）高于最低监管要求的1.2倍：100分；最低监管要求的1倍至1.2倍：60至100分；最低监管要求的0.6倍至1倍：0分至60分；低于最低监管要求的0.6倍：0分。
3.核心一级资本充足率（10%）高于最低监管要求的1.2倍：100分；最低监管要求的1倍至1.2倍：60分至100分；最低监管要求的0.6倍至1倍：0分至60分；低于最低监管要求的0.6倍：0分。
4.杠杆率（30%）高于最低监管要求的1.4倍：100分；最低监管要求的1倍至1.4倍：60至100分；最低监管要求的0.6倍至1倍：0分至60分；低于最低监管要求的0.6倍：0分。
注：（1）资本充足状况各定量指标采用每年的季度算术平均值作为评级依据。
季度指标逐步恶化的银行，应综合分析风险趋势，在原评分基础上酌情扣分。
（2）资本充足率监管要求，包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第二支柱资本要求。
（3）资本充足状况各定量指标，在《商业银行资本管理办法（试行）》有关监管标准的实施过渡期，由银监会确定每年的最低监管要求；过渡期结束后，根据银监会相关制度办法确定最低监管要求。
此外，银监会可以根据监管需要，适时调整针对某类银行的最低监管要求。
（4）各指标上下限指标均包含本数，下同。
（5）区间数值按照线性法折算实际得分，下同。
（6）资本充足率低于最低监管要求的银行，其综合评级结果原则上不应高于3级。
（二）定性因素（50分）1.银行资本质量和构成（8分）主要考察资本的质量，资本构成的稳定性、市场价值及其流动性。
评分原则：（1）核心一级资本在资本中的比重越高，资本构成越稳定，评分应越高。
（2）分析核心一级资本构成的稳定性，如果存在资本未足额到位或资本抽逃等问题，不得分。
（3）分析其他一级资本和二级资本的稳定性（主要是债务性资本的市值变动和超额贷款损失准备的计提情况），稳定性越高，市场价值越大，评分应越高。
（4）资本构成要素存在不稳定性，可能对银行承受风险能力造成不利影响的，得分应低于5分。
2.银行整体财务状况及对资本的影响（8分）主要分析财务状况对资本的影响。
在评价银行整体财务数据准确性与真实性的基础上，重点分析银行的盈利质量和盈利对资本补充的能力。
评分原则：（1）银行财务状况不佳（出现亏损），可能对银行资本充足状况形成不良影响的，得分应低于3分。
（2）累计亏损严重以致净资产出现负数的银行，不得分。
3.银行资产质量及拨备计提情况（8分）主要分析银行资产质量变化的趋势和方向，各项资产减值准备计提充足情况，以及对银行资本的（潜在）影响。
评分原则：（1）资产质量呈现恶化趋势，并可能对银行资本造成不利影响的，得分应低于6分。
（2）计提资产损失准备不足，贷款拨备比率和拨备覆盖率按孰高原则未达到最低监管要求的银行，得分应低于4分；不足程度越高，得分越低。
（3）未对贷款以外资产计提减值准备的银行，得分应低于5分。
4.银行资本补充能力（10分）主要考察银行筹集资本，保持资本充足率各项指标符合监管要求的能力，进入资本市场或通过其他渠道增加资本的能力，包括控股股东提供支持的意愿和实际注入资本的情况。
（1）银行资本不足时，能否多渠道及时补充核心一级资本，包括主要股东注资的可能性。
（2）银行发行符合条件的二级资本工具资质和能力。
评分原则：（1）商业银行未在章程中规定，主要股东应当以书面形式向商业银行做出资本补充的长期承诺，并作为商业银行资本规划的一部分，或是章程中虽有规定但主要股东没有以书面形式做出承诺的，本项得分应低于6分。
（2）当银行资本充足率不足监管最低要求，银行无法及时有效补充资本，得分应低于4分。
（3）不具备发行二级资本工具资格的，或由于银行自身原因导致募集不成功的，得分应低于6分。
5.银行资本管理情况（8分）主要考察银行资本的管理政策、董事会和高级管理层的资本管理意识、资本管理水平、银行（集团）并表管理能力等。
重点分析银行制定和实施资本规划的情况，包括规划制定的程序和依据、规划的科学性和实施的有效性。
（1）银行资本管理组织架构、政策程序、信息管理系统等情况，是否与银行总体发展战略相统一，与银行业务规模、性质、复杂程度和风险状况相适应。
（2）有附属机构的银行（集团）是否具备良好的并表资本管理能力，在并表范围、资本充足率计算、监督检查和信息披露等方面满足资本管理要求。
（3）内部资本充足评估程序。
银行是否建立健全一整套内部资本充足评估程序，确保主要风险得到充分识别、计量、监测、控制和报告，确保资本水平与风险偏好和管理能力相适应，确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势和长期发展战略相匹配，并将压力测试作为内部资本充足评估程序的重要组成部分。
（4）是否定期评估其资本充足率水平，并据此调整业务经营、约束资产扩张；是否定期检查监测资本评估程序；是否定期向董事会报告资本规划实施的情况，确保资本管理措施的有效实施。
（5）利润分配和薪酬政策是否稳健，银行盈利的留存比率是否适当，并能够及时按资本管理规划补充资本金。