2023年银行从业资格-个人理财考试备考题库附带答案5

2023年银行从业资格-个人理财考试备考题库附
带答案
第1卷
一.全考点押密题库(共50题)
1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是（）。

A. 债务负担最小化
B. 投资股票市场
C. 控制开支预算
D. 筹集资金购买汽车
正确答案：D,
2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 关于方差，下列说法不正确的是（）。

A. 方差越大，这组数据就越离散
B. 方差越大，数据的波动也就越大
C. 方差越大，不确定性及风险也越大
D. 如果是预期收益率的方差越大，则预期收益率的分布就越小
正确答案：D,
3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。

A. 客户的投资金额
B. 客户个人财务状况变化幅度
C. 客户的投资风格
D. 家庭人口结构
正确答案：D,
4.(多项选择题)(每题 1.00 分) 专业化服务活动表现的性质有（）。

A. 顾问性质
B. 委托性质
C. 代理性质
D. 受托性质
E. 道德性质
正确答案：A,D,
5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把（）作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经纪业务转型。

A. 买卖证券
B. 投资咨询
C. 理财规划
D. 资产管理
正确答案：C,
6.(多项选择题)(每题 1.00 分) 孔雀型客户的缺点有（）。

A. 缺乏耐心，以偏概全
B. 犹豫不决和缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，循规蹈矩不肆声张往往处于被动的状态
C. 自我封闭，缺乏情趣，不肆张扬，离群索居，有时甚至会显得有点郁郁寡欢
D. 固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式细节。

E. 言语犀利伤人，有时还会做出一些不理智的举动
正确答案：A,E,
7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 黄金的主要标价货币是（）。

A. 英镑
B. 美元
C. 日元
D. 欧元
正确答案：B,
8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 人民币普通股是指( )。

A. B股
B. N股
C. H股
D. A股
正确答案：D,
9.(单项选择题)(每题 0.50 分) 在金融实务中尊重客观规律的存在，属于遵循SMART原则中的（）。

A. 理财目标具体明确
B. 理财目标合理、可行
C. 实事求是
D. 理财目标要有时限
正确答案：C,
10.(单项选择题)(每题 1.00 分)
小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。

今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。

小王6月工资、薪金所得的课税基数为（）。

A. 540000
B. 2300
C. 4000
D. 154000
正确答案：D,
11.(判断题)(每题 1.00 分) 商业银行个人理财业务是一种建立在债权债务关系基础上的个性化、综合化的银行业务。

（）
正确答案：B,
12.(单项选择题)(每题 0.50 分) 假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2、0.6、0.2，作为市场组合的股票指数现在是5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点；股票X 在牛市时的预期收益率为20%,在正常时预期收益率14%，在熊市时预期收益率为-12%。

根据这些信息，市场组合的预期收益率是（）。

A. 3.92%
B. 6.27%
C. 4.52%
D. 8.4%
正确答案：B,
13.(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括（）。

A. 诚实守信、勤勉尽责、如实告知
B. 公平、公正、公开
C. 风险匹配、风险提示、加强投资者教育
D. 微笑营销、时效服务、收益优先
正确答案：D,
14.(多项选择题)(每题 1.00 分) 在基金宣传推介过程中，应当禁止的行为有（）。

A. 登载单位或者个人的推荐性文字
B. 诋毁其他基金管理人
C. 违规承诺收益
D. 登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩
E. 预测该基金的证券投资业绩
正确答案：A,B,C,E,
15.(单项选择题)(每题 0.50 分) 期货交易的（）保证金。

A. 双方都必须缴纳
B. 双方都不需缴纳
C. 卖方必须缴纳
D. 买方必须缴纳
正确答案：A,
16.(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

A. 3
B. 5
C. 7
D. 10
正确答案：D,
17.(单项选择题)(每题 0.50 分) 理财师的工作流程具体有哪些方面（）
① 接触客户，建立信任关系② 收集、整理和分析客户的家庭财务状况③ 明确客户的理财目标④ 制订理财规划方案⑤ 理财规划方案的执行⑥ 后续跟踪服务
A. ①② ④ ⑥
B. ①② ③④ ⑤⑥
C. ②③⑤⑥
D. ①③④ ⑤⑥
正确答案：B,
18.(单项选择题)(每题 0.50 分) 初次拜访客户前可以不准备（）。

A. 确定沟通的目的和重点
B. 选择沟通方式
C. 制作金融服务建议书
D. 客户的相关文件资料
正确答案：C,
19.(判断题)(每题 1.00 分) 金融衍生产品的价值依赖于基本标的资产的价值。

（）
正确答案：A,
20.(多项选择题)(每题 1.00 分) 按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。

A. 远期
B. 期货
C. 信托
D. 期权
E. 互换
正确答案：A,B,D,E,
21.(单项选择题)(每题 0.50 分) 关于个人理财业务，下列说法中不正确的是（）。

A. 个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系
B. 金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展
C. 大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源
D. 经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场务件
正确答案：A,
22.(单项选择题)(每题 0.50 分) 王先生准备投资某项目，假设从第1年末开始每年流入现金流200万元，共7年。

假设年利率为4%，则该项目现金流入的现值为（）万元。

A. 1090.48
B. 1400
C. 200
D. 1200.41
正确答案：D,
23.(多项选择题)(每题 2.00 分)
客户的风险属性一般分为（）。

A. 风险收益层面
B. 预期需求层面
C. 资金承受能力层面
D. 风险容忍态度层面
E. 风险承受能力层面
正确答案：D,E,
24.(多项选择题)(每题 2.00 分)
企业经营中的税收筹划包括对企业采购、销售、资产折旧、存货计价、各种成本费用等方面的安排，其中销售中的税收筹划主要表现在( )方面。

A. 收入结算方式
B. 收入结算价格
C. 增值税抵扣
D. 销售规模
E. 销售结构
正确答案：A,B,D,E,
25.(单项选择题)(每题 1.00 分)
陈先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全寿险，关于该险种，以下说法不正确的是( )。

A. 夫妻中有一人死亡时保险公司给付保险金
B. 任何一人死亡时，保险即终止
C. 也称最后生存者寿险
D. 陈先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别购买同类人寿保险更经济
正确答案：C,
26.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于我国个人理财业务的界定中，正确的表述为（）。

A. 个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务
B. 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行服务
C. 个人理财业务是建立在经纪关系基础之上的银行服务
D. 个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务
正确答案：B,
27.(判断题)(每题 1.00 分) 年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。

( )
正确答案：B,
28.(单项选择题)(每题 0.50 分)
小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小赵的行为属于()。

A. 原保险
B. 再保险
C. 重复保险
D. 共同保险
正确答案：D,
29.(多项选择题)(每题 2.00 分)
根据下面资料，回答71-73题
汤小姐持有华夏公司股票100股，预期该公司未来3年股利为零增长，每期股利30元。

预计从第4
年起转为正常增长，增长率为5％。

目前无风险收益率7％，市场平均股票要求的收益率为11．09％，华夏公司股票的标准差为2．8358，市场组合的标准差为2．1389，两者的相关系数为0．8928。

根据以上材料回答问题。

对于汤小姐所持有的华夏公司股票，获取收益是她进行投资的基本目的，而该股票前3年的股利现值之和为( )元。

A. 48．14
B. 72．05
C. 80．14
D. 91．48
正确答案：B,
30.(单项选择题)(每题 0.50 分) 投保人最基本的义务是（）。

A. 履行索赔举证
B. 履行危险增加通知
C. 履行出险通知
D. 按照约定交付保险赛
正确答案：D,
31.(单项选择题)(每题 0.50 分) 按信托财产的不同划分，信托的种类不包括( )。

A. 资金信托
B. 动产信托
C. 财产信托
D. 法人信托
正确答案：D,
32.(单项选择题)(每题 0.50 分) ( )对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。

A. 基金管理人
B. 基金托管人
C. 基金持有人
D. 中央登记结算公司
正确答案：B,
33.(判断题)(每题 1.00 分) 作为金融市场的重要组成，债券市场是有效衔接资金剩余方和资金需求方的场所，是资源有效配置的渠道。

（）
正确答案：B,
34.(判断题)(每题 1.00 分) 生命周期理论是由F.莫迪利安尼单独创建的。

（）
正确答案：B,
35.(不定项选择题)(每题 2.00 分)
张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。

他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。

张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。

假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

根据题意可以推测出张先生假设会在( )岁时去世。

A. 75
B. 82
C. 95
D. 80
正确答案：D,
36.(单项选择题)(每题 0.50 分) 金融市场客体是指（）。

A. 金融交易的工具
B. 金融中介机构
C. 金融市场上的交易者
D. 金融监管部门
正确答案：A,
37.(判断题)(每题 1.00 分) 根据《物权法》规定，某国家森林公园的所有权需依法登记。

（）正确答案：B,
38.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列选项中，符合期货交易制度的是（）。

A. 交易者按照买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
B. 交易所每周结算所有合约的盈亏
C. 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓
D. 会员持有的某一合约投机头寸存在限额
E. 实施大户报告制度
正确答案：A,C,D,E,
39.(单项选择题)(每题 0.50 分) 某永续年金每年向客户支付5 000元的股利，如果无风险收益率为4%，则该年金的现值为（）万元。

A. 12.5
B. 4. 17
C. 6.25
D. 20
正确答案：A,
40.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列不属于传统人寿保险的是（）。

A. 生存保险
B. 死亡保险
C. 生死两全保险
D. 疾病保险
正确答案：D,
41.(多项选择题)(每题 1.00 分) 确定理财目标所遵循的SMART原则是指（）。

A. 具体明确（Specific ）
B. 可以量化和检验的（Measurable ）
C. 合理性和可行性（Attainable ）
D. 实事求是（Realistic ）
E. 有时限和先后顺序（Time - binding）
正确答案：A,B,C,D,E,
42.(判断题)(每题 1.00 分) 基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。

（） A.对 B.错
正确答案：B,
43.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A. 向同事打听客户的个人信息和交易信息
B. 做专业分析和统计时用了某个客户的信息
C. 了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D. 与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据
正确答案：A,
44.(多项选择题)(每题 1.00 分) 中国银行业协会制定的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》主要涵盖的模块包括（）。

A. 客户财务状况
B. 投资经验
C. 投资风格
D. 投资目标
E. 风险承受能力
正确答案：A,B,C,D,E,
45.(单项选择题)(每题 1.00 分) 下面不属于债券市场功能的是（）。

A. 融资功能
B. 资本转让功能
C. 价格发现功能
D. 宏观调控功能
正确答案：B,
46.(多项选择题)(每题 1.00 分) 一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起（）。

A. 储蓄收益率增加，增加储蓄配置
B. 股票面临下跌风险
C. 固定收益品价格上升，增加债券配置
D. 房地产贷款成本增加，房产市场走低
E. 人民币回报高，减持外汇
正确答案：A,B,D,E,
47.(多项选择题)(每题 2.00 分)
根据下面资料，回答78-85题
金鑫夫妇家庭案例
金鑫夫妇一家请金融理财师小魏进行家庭理财规划。

(1)家庭状况
金鑫，2015年12月31日满35岁，某大型国有企业工程师，已在该企业工作满10年，太太李景，32岁，某外资企业会计师。

两人生有一女金星，8岁。

三人均身体健康，夫妻双方父母都健在。

小魏经过专业的分析和评估，发现金鑫和李景均具有较强的风险承受能力。

(2)经济和投资环境
①预计长期年通货膨胀率为3％。

②一年期国债收益率为2％。

(3)福利状况
金鑫、李景10年前开始参加社保，三险一金由单位代扣。

其中基本养老保险、基本医疗保险、失业保险和住房公积金个人缴费费率分别为8％、2％、1％和8％。

三险一金按月缴费，假设基本养老保险、基本医疗保险和住房公积金每月缴费在当年年底才统一结转进入个人账户(缴费当年不计息)，按年复利计算，计息利率为4％。

2015年当地社会月平均工资为2000元，年平均工资为24000元，平均工资年增长率为3％。

金鑫所在的单位在2012年初为职工建立了养老金计划。

该计划规定：
①员工按照个人当年全年薪酬额的4％向该计划个人账户供款，公司等额配款，双方供款均在年底一次划转，暂不考虑税收问题。

②个人账户的养老储蓄由公司统一投资运作，年均投资收益率5％，暂不考虑税收问题。

③员工在服务满一年以后的任何时间离开公司，均可以全额携带个人养老储蓄和公司为其提供的配款(包括储蓄本金和投资收益)。

④员工年龄和在本单位服务年限(司龄)相加达到70，即可办理退休。

领取方案：领取生存年金，即服务年限满10年者自退休当年起每月月初领取3000元／月的生存年金，
工作10年后服务年限每增加1年，则每月领取的生存年金增加100元。

若退休后余寿超过10年，则领取至身故；若退休后10年内死亡，则由继承人继续领取，共领满10年为止。

(4)保险状况
没有投保任何商业性保险。

(5)理财目标
①保持目前的消费水平。

②为女儿18岁上大学准备四年的高等教育金，目前大学学费水平为20000元／年，学费年增长率预计为3％。

③金鑫和李景希望退休后能维持当前价格水平下每人每年36000元的生活水准，生活费年增长率3％。

假设住房按揭贷款30万，住房按揭贷款的年利率为6.5％，剩余期限18年，以等额本息方式按月平均摊还。

针对金鑫家庭现在的情况，下列哪些保险决策适合这一家庭需要()。

Ⅰ为女儿投保子女教育年金保险
Ⅱ为夫妻投保联合寿险
Ⅲ为丈夫投保意外伤害险
Ⅳ投保以女儿为被保险人、保额为20万元、夫妻为受益人的定期寿险
A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B. Ⅱ、Ⅲ
C. Ⅰ、Ⅱ
D. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
正确答案：A,
48.(判断题)(每题 1.00 分) 将具有相同信用级别而期限不同的债券收益率的关系用坐标图曲线表示出来便形成了收益率曲线。

收益率和期限间的关系被称为利率期限结构。

正确答案：A,
49.(单项选择题)(每题 0.50 分) 不属于保险产品显著特点的是（）。

A. 投资功能
B. 税负减免
C. 财富保障功能
D. 财富传承
正确答案：A,
米宝宝科技
50.(多项选择题)(每题 1.00 分) 关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系以下说法正确的有（）。

A. 客户的理财需求往往比较明确，理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解
B. 商业银行在为客户做理财规划时，只需要考虑客户理财的经济目标，没有必要关注其背后的精神追求
C. 客户的经济目标是具体的，可用金钱来衡量的，理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现
D. 经济目标是客户实现人生价值目标的基础
E. 不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点不一样
正确答案：C,D,E,
第1卷参考答案
一.全考点押密题库。