小额款公司管理制度

第一章总则
第一条为规范小额贷款公司经营行为，保障小额贷款公司稳健发展，维护借款人合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，结合本公司的实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于本公司所有小额贷款业务，包括贷款的申请、审批、发放、回收、风险管理等各个环节。

第三条本公司小额贷款业务应遵循合法、合规、安全、高效的原则，确保贷款资金安全，提高贷款使用效率。

第二章贷款申请与审批
第四条贷款申请条件
1. 借款人须为年满十八周岁具有完全民事行为能力的中国大陆居民；
2. 借款人须有稳定的住址和工作或经营地点；
3. 借款人须有稳定的收入来源；
4. 借款人须无不良信用记录，贷款用途不得用于炒股、赌博等违法行为；
5. 符合银行要求的其他条件。

第五条贷款申请流程
1. 借款人向本公司提交贷款申请，并提供相关资料；
2. 贷款部门对借款人提交的资料进行审核；
3. 贷款部门根据审核结果，将借款人资料提交至审批部门；
4. 审批部门对借款人资料进行审批，并在规定时间内回复贷款部门；
5. 贷款部门根据审批结果，通知借款人办理贷款手续。

第三章贷款发放与回收
第六条贷款发放
1. 贷款部门在审批通过后，与借款人签订贷款合同；
2. 贷款部门根据合同约定，将贷款资金划转至借款人账户；
3. 贷款部门对贷款资金的使用情况进行监督。

第七条贷款回收
1. 贷款部门根据合同约定，制定还款计划；
2. 借款人按照还款计划，定期偿还贷款本金及利息；
3. 贷款部门对借款人的还款情况进行跟踪管理。

第四章风险管理与内部控制
第八条风险管理
1. 公司应建立健全风险管理体系，包括信用风险、市场风险、操作风险等；
2. 公司应定期对风险进行评估，采取有效措施降低风险。

第九条内部控制
1. 公司应建立健全内部控制制度，确保各项业务合规操作；
2. 公司应加强对员工的培训和管理，提高员工的风险意识和合规意识。

第五章附则
第十条本制度由公司董事会负责解释。

第十一条本制度自发布之日起施行。

第十二条本制度如与国家法律法规相抵触，以国家法律法规为准。

第十三条本制度如有未尽事宜，由公司董事会负责解释和修订。