押题宝典初级银行从业资格之初级风险管理模考模拟试题(全优)

押题宝典初级银行从业资格之初级风险管理模考模
拟试题(全优)
单选题（共30题）
1、内部审计方面，商业银行至少应每（）年进行一次全面审计。

A.二
B.三
C.四
D.五
【答案】 B
2、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类。

以下不属于其中分类的是()。

A.信用风险
B.权责风险
C.操作风险
D.声誉风险
【答案】 B
3、《巴塞尔新资本协议》认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.国别风险
B.法律风险
C.声誉风险
D.流动性风险
4、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向( )报告。

A.中国证券监督管理委员会
B.中国银行业监督管理委员会
C.国务院
D.反洗钱监测分析中心
【答案】 D
5、2012年6月，中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行()应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.行长
B.股东大会
C.监事会
D.理事会
【答案】 C
6、操作风险损失数据的收集的步骤不包括( )。

A.损失事件评估
B.损失事件识别
C.损失事件填报
D.损失金额确定
7、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。

A.基本指标法
B.内部模型法
C.高级计量法
D.内部评级法
【答案】 B
8、下列选项中，()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

A.风险对冲
B.风险计量
C.风险转移
D.风险补偿
【答案】 B
9、（）可用于对商业银行信用风险计算模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。

A.违约损失率
B.贷款不良率
C.违约概率
D.违约频率
【答案】 D
10、某银行2015年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3％，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。

A.200
B.400
C.600
D.800
【答案】 C
11、外汇结构性风险来源于（）。

A.代理外汇买卖
B.自营外汇买卖
C.即期外汇买卖
D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配
【答案】 D
12、商业银行应当加强投资者教育，不断提高投资的金融知识水平和风险意识，向投资者传递（）。

A.买者尽责，卖者自负
B.尽职尽责，风险补偿
C.银行尽责，卖者自负
D.卖者尽责，买者自负
【答案】 D
13、当梁突出顶棚高度（）mm时，被梁隔断的每个梁间区域，至少应设置（）只探测器。

A.600，二
B.500，二
C.600，一
D.500，一
【答案】 C
14、()是市场约束的核心。

A.监管部门
B.公众存款人
C.股东
D.外部债权人
【答案】 A
15、《商业银行资本管理办法(试行)》中规定，负责设定风险偏好的是（），负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作的是（）。

A.监事会；风险管理部门
B.风险管理部门；高级管理层
C.监事会；董事会
D.董事会；高级管理层
【答案】 D
16、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。

A.减少营业网点
B.强化声誉风险管理培训
C.确保及时处理投诉和批评
D.从投诉和批评中积累早期预警经验
【答案】 A
17、下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是()。

A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露
B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理
C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定
D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度
【答案】 A
18、无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受（）的监督。

A.中央银行
B.政府或其授权机构
C.行业协会
D.评级机构
【答案】 B
19、( )是现代信用风险管理的基础和关键环节。

A.信用风险识别
B.信用风险计量
C.信用风险监控
D.信用风险报告
【答案】 B
20、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）。

A.资产规模急剧扩张
B.银行评级下调
C.大额信贷损失
D.银行控股股东变更
【答案】 D
21、 ( )是一种特殊类型的操作风险。

A.声誉风险
B.法律风险
C.战略风险
D.市场风险
【答案】 B
22、( )是指在极端情景下，分析评估流动性风险管理模型或内控流程的有效性，发现问题，制定改进措施的方法，目的是防止出现重大损失事件。

A.情景分析
B.压力测试
C.融资渠道管理
D.应急计划
【答案】 B
23、风险管理的第一道防线是（）。

A.风险管理制度
B.风险管理职能部门
C.前台业务部门
D.内部审计
【答案】 C
24、自我评估法的主要目标是()。

A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制
B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化
C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围
D.鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理
【答案】 D
25、()于2008年起陆续颁布了《巴塞尔新资本协议》相关执行指引。

A.中国银监会
B.中国证监会
C.中国人民银行
D.中国保监会
【答案】 A
26、以下属于原中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出的第一个层次的监管资本要求的是（）。

A.5％的核心一级资本充足率
B.2.5％的储备资本要求
C.0～2.5％的逆周期资本要求
D.1％的国内系统重要性银行附加资本要求
【答案】 A
27、对排水主立管和水平干管的通畅性进行检测采用（）。

A.强度试验
B.灌水试验
C.通球试验
D.通水试验
【答案】 C
28、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()
A.非交易性外汇敞口
B.单币种敞口头寸
C.总敞口头寸
D.远期净敞口头寸
【答案】 A
29、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是()。

A.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价
B.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化
C.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算
D.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利
【答案】 A
30、下列关于银行资产、负债利率风险的说法，不正确的是（）。

A.当市场利率上升时，银行资产价值下降
B.当市场利率上升时，银行负债价值上升
C.资产的久期越长，资产的利率风险越大
D.负债的久期越长，负债的利率风险越大
【答案】 B
多选题（共20题）
1、合格优质流动性资产的基本特征有（）。

A.风险低
B.易于定价
C.价值稳定
D.与低风险资产的相关性高
E.与高风险资产的相关性低
【答案】 ABC
2、新产品/业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品/业务（）等各环节，运用定量或定性方法对新产品/业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理等部门进行风险审查和监督管理的过程。

A.立项申请
B.需求设计
C.技术开发
D.测试投产
E.售后跟踪
【答案】 ABCD
3、商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括（）。

A.国别风险暴露
B.国别风险评估和评级
C.压力测试情况
D.国别限额遵守情况
E.超限额业务处理情况
【答案】 ABCD
4、商业银行可将特定时段内的存款分为()。

A.敏感负债
B.附属资产
C.脆弱资金
D.附属存款
E.核心存款
【答案】 AC
5、根据有关法律规定，下列机构中一般不得作为贷款保证人的有（）。

A.企业集团下属地方分公司
B.公立医院
C.国家机关
D.企业集团下属子公司
E.私立贵族学校
【答案】 ABC
6、土地登记簿记载的权利人不同意更正的，利害关系人可以申请（）。

A.更正登记
B.异议登记
C.预告登记
D.查封登记
【答案】 B
7、风险限额管理的环节有（）。

A.风险限额分类
B.风险限额设定
C.风险限额监测
D.风险限额控制
E.风险限额处置
【答案】 BCD
8、信访调查时要表明（）的身份，以便工作开展。

A.信访人
B.被信访人
C.调查人员
D.座谈会
【答案】 C
9、市、县人民政府国土资源管理部门受理划拨用地申请后，经审查符合划拨用地条件并纳入土地供应年度计划的，除有保密要求的用地外，其他划拨土地要及时予以公示，公示时间不得少于（）日。

A.3
B.5
C.10
D.15
【答案】 C
10、下列关于风险管理组织机构的职责分工正确的有（）。

A.董事会督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、检测和控制各种风险
B.只有当董事会充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大的收益
C.专门委员会可以负责拟订具体的风险管理政策和指导原则
D.董事会通过调阅文件、检查与调研、监督测评、访谈座谈等方式，对商业银行的决策过程、决策执行过程进行监督
E.最高风险管理委员会制定相关政策和指导原则的最终文件需要提交董事会批准
【答案】 AC
11、在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为（）。

A.预期损失
B.非预期损失
C.自然性损失
D.灾难性损失
E.定量损失
【答案】 ABD
12、商业银行的限额管理体系通常包括（）。

A.国别风险限额
B.单一客户授信限额
C.行业限额
D.区域限额
E.集团客户授信限额
【答案】 ABD
13、区域政策法规重大变化的相关警示信号有()。

A.区域内客户的资信状况普遍降低
B.国家政策法规变化给当地带来的不利影响
C.国家宏观政策发生变化而造成地方原定的优惠政策难以执行
D.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退
E.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件【答案】 BC
14、商业银行应有能力对信息系统进行（），制定制度和流程，管理信息科技项目的优先排序、立项、审批和控制。

A.需求分析
B.开发
C.采购
D.维护
E.升级
【答案】 ABCD
15、下列指标中，是衡量杠杆比率的是（）。

A.存货周转率
B.资产负债率
C.有形净值债务率
D.利息保障倍数
E.资产净利率
【答案】 BCD
16、下列各项财务指标中，通常与企业信用评级成正比相关的有（）。

A.利息偿付比率
B.资产负债率
C.流动比率
D.销售利润率
E.资产回报率
【答案】 ACD
17、在不影响紧后工作最早开始时间的条件下，允许延误的最长时间是（）。

A.总时差
B.自由时差
C.最晚开始时间
D.最晚结束时间
【答案】 B
18、下列选项中关于施工项目的基本规定说法错误的是（）。

A.施工项目是建设项目或其中的单项工程、单位工程、分部工程、分项工程的施工活动过程
B.建筑企业是施工项目的管理主体
C.建筑产品具有多样性、固定性、体积庞大的特点
D.施工项目的任务范围是由施工合同界定的
【答案】 A
19、能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动长期影响进行评估的分析方法包括（）。

A.期限弹性分析
B.持续期分析
C.敏感分析
D.外汇敞口分析
E.风险价值分析
【答案】 AB
20、风险价值指标相对于其他衡量风险的指标来说，具有的优势是（）。

A.有利于衡量整个贷款组合的风险
B.可以衡量一定时期内投资组合所面临的风险状况
C.可以求出在一定置信水平下所遭受的最大损失，便于计量经济资本的需要量
D.是一种可以对各种类别的风险进行综合统一反映的指标
E.只能用来计量市场风险，而不能计量其他类别的风险
【答案】 ABCD。