2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟卷附答案详解

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟卷附答案详解
单选题（共20题）
1. （2018年真题）根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。

A.关注类贷款
B.可疑类贷款
C.逾期类贷款
D.次级类贷款
【答案】 C
2. 根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（）。

A.破产清偿
B.资产置换
C.修改债务条款
D.以物抵债
【答案】 A
3. 在经营效益类指标中，银行应以( )为核心，确定合理的分值和权重。

A.风险调整后收益指标
B.利润指标
C.成本控制指标
D.经营效率
【答案】 A
4. 下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。

A.发卡管理
B.收单业务
C.信用卡透支额计息方式
D.信用卡授信管理
【答案】 B
5. 2012年6月，中国银监会印发了《资本管理办法》，其中规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计入部分和( )。

A.资产
B.未分配利润
C.负债
D.所有者权益
【答案】 B
6. （2021年真题）债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。

A.票面收益/市场价格*100%
B.（出售价格-购买价格+利息） /购买价格*100%
C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%
D.债券利息/债券面值*100%
【答案】 B
7. 资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。

A.1年以上
B.1年以内（含1年）
C.半年以上
D.半年以内（含半年）
【答案】 A
8. （2017年真题）根据《中华人民共和国合同法》，允许解除合同的是（）。

A.作为当事人一方的公民死亡和作为当事人一方的法人终止
B.法定代表人变更
C.由于不可抗力致使合同不能履行
D.当事人一方发生合并、分立
【答案】 C
9. 以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为( )，以一定的利率取得资金使用权的行为。

A.抵押品
B.质押品
C.保证
D.担保
【答案】 A
10. 我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。

A.1966
B.1968
C.1976
D.1986
【答案】 D
11. 商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是( )。

A.建立合规风险管理制度
B.建立合规管理体系
C.任命合规负责人、组建合规管理部门
D.确定合规管理职责
【答案】 C
12. 根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的( )。

A.1／2
B.1／3
C.1／4
D.1／5
【答案】 B
13. 下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是( )。

A.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险
B.按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险
C.按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控风险和非可控信用风险
D.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种
【答案】 D
14. 在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的（）。

A.0.3%
B.0.2%
C.0.1%
D.0.5%
【答案】 C
15. 银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是( )。

A.合规风险报告
B.合规风险监测
C.合规风险测试
D.合规风险识别
【答案】 A
16. 存款性负债业务创新的内容不包括( )。

A.回购协议
B.协定账户
C.投资账户
D.可转让支付命令账户
【答案】 A
17. ( )是商业银行市场营销的起点。

A.产品定位
B.目标市场分析
C.客户开发
D.产品的开发管理
【答案】 D
18. 商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。

A.风险分散
B.风险转移
C.风险对冲
D.风险补偿
【答案】 A
19. 经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的( )。

A.唯一机构
B.代理机构
C.监管机构
D.中介机构
【答案】 D
20. 贷款的“三查”不包括( )。

A.贷中检查
B.贷后检查
C.贷时审查
D.贷前调查
【答案】 A
多选题（共10题）
1. 按存款的支取方式不同，单位存款一分为( )。

A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款
E.保证金存款
【答案】 ABCD
2. 银监会对银行业金融机构绩效考评进行监督管理。

重点应关注的事项有( )。

A.年度经营计划的审慎性
B.绩效考评目标与年度经营计划的吻合性
C.绩效考评指标设置与上级机构考评要求的一致性
D.业务归属和会计核算的准确性
E.财务数据和管理信息的规范性
【答案】 ABCD
3. 合规文化的内涵包括（）。

A.银行对社会负责
B.员工对银行负责
C.诚实
D.正义
E.敬业
【答案】 ABC
4. 商业银行应要求借款人在合同中对固定资产贷款作出承诺，其内容包括（）。

A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C.贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款
D.配合贷款人对贷款的相关检查
E.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
【答案】 ABD
5. 下列选项中，关于声誉风险的表述不正确的有（）。

A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险
B.重大声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件
C.声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的事件
D.商业银行通常将声誉风险看做是对其利润最大的威胁
E.商业银行应建立和制定声誉风险管理机制
【答案】 BCD
6. 对于流动资金贷款的管理，银监会可根据《银行业监督管理法》的规定对贷款人采取相关监管措施的情形包括( )。

A.流动资金贷款业务流程有缺陷的
B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的
C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的
D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现的
E.对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施的
【答案】 ACD
7. 财务公司的筹建申请．经中国银行业监督管理委员会审批同意的，申请人应当自收到批准筹建文件起3个月内完成财务公司的筹建工作，并向中国银行业监督管理委员会提出开业申请。

同时提交下列( )文件。

A.财务公司章程草案
B.财务公司经营方针和计划
C.财务公司股东名册及其出资额、出资比例
D.从业人员中从事金融、财务工作5年及5年以上有关人员的证明材料
E.财务公司业务规章及风险防范制度
【答案】 ABCD
8. 根据个人贷款用途的不同，个人贷款可以分为（）。

A.个人住房贷款
B.项目融资
C.个人经营类贷款
D.固定资产贷款
E.个人消费贷款
【答案】 AC
9. 单位协定存款账户下设（）。

A.通知户
B.基本户
C.存款户
D.协定户
E.结算户
【答案】 D
10. (2019年真题)在我国，设立证券公司必须经（）批准。

A.中国证券业协会
B.国务院证券监督管理机构
C.证券投资者保护基金有限责任公司
D.国家发展和改革委员会
【答案】 B。