2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关模拟卷包含答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关模拟卷包含答案
单选题（共20题）
1. 下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（）。

A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用
率高
B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游
水平
C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战
D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强
【答案】 C
2. 根据《商业银行资本管理办法(试行)》，核心一级资本充足率不得低于( )。

A.3％
B.4％
C.5％
D.6％
【答案】 C
3. 根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的（）。

A.客户、产品和业务活动事件
B.就业制度和工作场所安全事件
C.内部欺诈事件
D.外部欺诈事件
【答案】 A
4. 下列不属于同业拆借市场特征的是（）。

A.期限短
B.拆借利率市场化
C.参与者广泛
D.主要限于金融机构参加
【答案】 C
5. 商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.0.5％
B.0.6％
C.1.5％
D.1.6％
【答案】 B
6. 固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。

A.确认所有的项目资本金先行到位
B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位
D.确认50％的项目资本金先行到位
【答案】 B
7. （2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。

A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件
B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告
C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查
D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录
【答案】 B
8. 下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是( )。

A.经批准，发行金融债券
B.吸收公众存款
C.向金融机构借款
D.从事同业拆借
【答案】 B
9. 关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是（）。

A.资本充足率不得低于25％
B.资本充足率不得低于8％
C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8％
D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25％
【答案】 B
10. 商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。

A.风险监管职能
B.内部审计职能
C.内部控制职能
D.系统稽核职能
【答案】 B
11. 财务公司的外部结算业务不包括( )。

A.委托收款
B.代理收付款
C.信用证结算
D.托收承付结算
【答案】 A
12. （2018年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。

A.作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审
B.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标
C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南
D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训
【答案】 A
13. 以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。

A.经济性原则
B.适用性原则
C.平衡性原则
D.协调性原则
【答案】 B
14. 下列关于信托财产的说法中，错误的是( )。

A.行政法规禁止流通的财产，可以作为信托财产
B.行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产
C.受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产
D.法律限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产
【答案】 A
15. 2015年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性管理办法(试行)》，要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少( )天的流动性需求。

A.20
B.30
C.40
D.50
【答案】 B
16. 汽车金融公司始于( )年的美国通用汽车票据承兑公司。

A.1919
B.1918
C.1928
D.1938
【答案】 A
17. （2019年真题）下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，
错误的是（）。

A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作
B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院
银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区
内对每只理财产品销售过程进行录音录像
C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传
销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩
D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险
承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步
细分
【答案】 A
18. 下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是( )。

A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费
B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分
C.由商业银行承担信用风险
D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理
【答案】 C
19. 根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是( )。

A.制定和执行货币政策
B.维护金融稳定
C.信用中介
D.防范和化解金融风险
【答案】 C
20. 根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。

A.提供购车贷款业务
B.融资租赁业务
C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款
D.向金融机构借款
【答案】 B
多选题（共10题）
1. 非存款性负债业务创新包括( )。

A.投资账户
B.可转换债券
C.次级债券
D.协定账户
E.回购协议
【答案】 BC
2. 商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项作出的规定包括（）。

A.合规管理部门的功能和职责
B.合规管理部门的权限
C.合规负责人的合规管理职责
D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施
E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系【答案】 ABCD
3. 下列关于商业银行各类风险监管指标的说法中，正确的有( )。

A.商业银行的流动性比例应当不低于20％
B.商业银行贷款拨备率基本标准为2.5％
C.商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％
D.商业银行操作风险损失收入比不得超过0.05％
E.单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的1／3 【答案】 BC
4. 商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有（）。

A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.存款有期
E.为存款人保密
【答案】 AC
5. 下列关于商业银行各类风险监管指标的说法中，正确的有( )。

A.商业银行的流动性比例应当不低于20％
B.商业银行贷款拨备率基本标准为2.5％
C.商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％
D.商业银行操作风险损失收入比不得超过0.05％
E.单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的1／3
【答案】 BC
6. 根据《商业银行内部控制指引》，高级管理层的内部控制职责包括（）。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行
B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营
C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施
E.负责明确设定可接受的风险水平
【答案】 ACD
7. 中央银行基准利率主要包括( )。

A.再贷款利率
B.再贴现利率
C.存款准备金利率
D.超额存款准备金利率
E.活期储蓄利率
【答案】 ABCD
8. 根据《通风与空调工程施工质量验收规范》GB50243-2002，输送空气温度（）80℃的风管，应按设计规定采取防护措施。

A.等于
B.可能低于
C.低于
D.高于
【答案】 D
9. 《有效银行监管核心原则》的修订反映了金融危机后银行监管的变化趋势有（）。

A.引入宏观审慎视角
B.完善公司治理和信息披露
C.重视危机管理、恢复和处置
D.加强对非系统重要性银行的监管
E.强调董事会整体及其成员的任职资格要求
【答案】 ABC
10. 贷款“三查”是银行信用风险控制的重要手段，主要包括( )。

A.贷中调查
B.贷时审查
C.贷后检查
D.贷前调查
E.借前调查
【答案】 BCD。