2023年理财规划师之二级理财规划师题库及精品答案

2023年理财规划师之二级理财规划师题库及精品答
案
单选题（共40题）
1、游资(HotMoney)应计入()项目。

A.长期资本
B.短期资本
C.经常项目
D.资本项目
【答案】 B
2、不同于专业职业规划师，理财规划师在对客户进行职业建议时，更看重的是客户现在和未来的财务状况，以及职业选择所能带来的现金流。

下列不属于理财规划师对客户的职业建议的是()。

A.需要
B.使职业选择清晰化
C.分析资产负债表
D.分析现金流量表
【答案】 D
3、市盈率是投资回报的一种度量标准，市盈率的计算公式为()。

A.市盈率=每股市价/每股净资产
B.市盈率=市价/总资产
C.市盈率=市价/现金流比率
D.市盈率=市场价格/预期年收益
【答案】 D
4、根据《合伙企业法》规定普通合伙人对企业债务负()。

A.有限责任
B.无限责任
C.无连带责任
D.连带责任
【答案】 C
5、某客户投资的指数型基金，通过指数化投资和积极投资的有机结合，为求基金收益率超越证券市场指数增长率，谋求基金资产的长期增值，该指数基金是（）基金。

A.被动指数基金
B.优化指数型
C.ETF指数
D.LOF指数
【答案】 B
6、关于职业道德，下列说法中正确的是()。

A.职业道德具有法律上的强制约束力
B.职业道德规范是从法律责任的角度界定一个行业的执业标准
C.职业道德规范的实行，是由国家机关依靠国家强制力来保证实施的
D.职业道德是一个行业从业人员所应恪守的道德标准，或者说是人们在其职业活动中应当遵循的行为规范和准则
【答案】 D
7、下列经营行为属于混合销售行为的是()。

A.某农村供销社既销售税率为17%的家用电器，又销售税率为13%的化肥、农药等
B.某家具厂一方面批发家具，一方面又对外承揽室内装修业务
C.某建筑公司为某单位盖房，双方议定由建筑公司包工包料，一并核算
D.某农业机械厂既生产销售税率为13%的农机，又从事加工修理修配业务
【答案】 C
8、投资者的投资目标不包括()。

A.短期目标
B.中期目标
C.长期目标
D.近期目标
【答案】 D
9、我国外汇储备逐渐上升，而外汇储备通常是企业或个人将外汇资金存人银行而形成外汇存款。

下列关于外汇存款的说法错误的是()。

A.甲种外币存款为单位外币存款
B.持外币的我国境内居民均可开立丙种外币存款账户
C.在我国境内居住的外国人只可以开立乙种外币存款账户
D.丙种外币存款中的通知存款中的通知存款起存金额一般不低于1000元的等值外币
【答案】 D
10、小李刚刚参加工作一年，初步打算明年9月份结婚，并决定在结婚前买一套房子。

按照他的收入水平，他打算买一套一室一厅的小户型商品房，但小李工作时间不长，月收入3000元，如果房贷过重会影响其日常生活，但小李估计会有良好的职业发展前景。

小李更适合采用()还款方式。

A.等额本金
B.等额本息
C.等额递增
D.等额递减
【答案】 C
11、下列关于要约的表述中，正确的是()。

A.要约在发出时生效
B.要约在到达受要约人时生效
C.要约生效后不得撤销
D.只要受要约人未发出承诺通知，要约均可撤销
【答案】 B
12、萨冰持有的某股票贝塔值为1.2，无风险受益率为5%，市场有益率为12%如果该股票的期望收益率为15%，那么该股票价格()。

A.高估
B.低估
C.合理
D.无法判断
【答案】 B
13、受美国次贷危机影响，2008年底我国经济增速回落。

为防止我国经济继续下滑，中央政府推出4万亿元投资计划。

2010年以来，CPI增幅提高，通货膨胀明显，一些专家认为这次通货膨胀是由于4万亿元投资计划导致的。

由投资过度导致通货膨胀属于()。

A.需求拉动型通货膨胀
B.成本推动型通货膨胀
C.输入型通货膨胀
D.结构型通货膨胀
【答案】 A
14、甲常为乙制作手工制品，历来都是由乙按数量向甲支付一定的预付款。

这次由于数量较大，乙提出要签订书面合同，并将预付款改为定金。

由于甲是文盲，乙给甲讲合同内容与以往的做法完全一样，甲遂在合同上签字。

该合同是()民事行为。

A.可撤销，因为甲是重大误解而作出意思表示
B.可撤销，因为甲是因受欺诈而作出意思表示
C.无效，因为甲所作出的是虚假意思表示
D.无效，因为甲是在乙乘人之危情况下而为的意思表示
【答案】 B
15、下列关于理财服务费用条款的说法，错误的是()。

A.在对服务收费有国家管制的情况下，服务费的金额不得超过物价管理部门规定的幅度
B.支付方式只能采取现金、支票或汇票支付
C.支付步骤是指在分阶段支付理财服务费用的情况下，客户支付每一笔理财服务费用的时间和前提条件
D.接收账户是指理财规划师所在机构指定的接收理财费用的账户
16、()按每件5元缴纳印花税。

A.权利、许可证照
B.营业账簿
C.房屋买卖合同
D.劳动合同
【答案】 A
17、甲公司6月5日向乙公司发送传真，提出以每台人民币2000元的价格购买某型号电视机10台。

6月8日，乙公司以挂号信的形式通知甲公司，同意其提出的条件。

6月10日，挂号信寄至甲公司。

6月12日，甲公司的工作人员才将此挂号信送交本公司总裁，那么乙公司承诺的生效时间为()。

A.6月5日
B.6月8日
C.6月10日
D.6月12日
【答案】 C
18、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为()元。

A.671561
B.564100
C.871600
D.610500
19、以下属于我国特殊货币政策工具的是()。

A.再贴现政策
B.利率政策
C.调整法定存款准备金率
D.公开市场业务
【答案】 B
20、下列关于评价经营模式标准的说法正确的是()。

A.金融制度提供的交易规则和交易工具能否降低或节约交易费用属于风险性指标
B.能否通过金融监管提高金融组织体系的健全性和生存能力属于风险性指标
C.能否通过完善的金融法规和监管体系维持金融市场的稳定统一属于效率性指标
D.金融制度提供的激励机制能否促进金融活动主体为节约交易成本、满足市场需要而做出努力属于风险性指标
【答案】 B
21、()不属于M3的构成部分。

A.现金
B.活动存款
C.银行承兑汇票
D.公司债券
【答案】 D
22、某客户了解到，现在大多数保险产品都采用水平保费计划，从精算原理角度来看，水平保费在数学上等于相应的趸缴保费，说法错误的是()。

A.水平保费原理适用任何期限的人寿保单
B.水平保费原理适用任何期限的健康保单
C.保单早期缴纳的水平保费比支付当期死亡保险金所要求的多
D.保单后期缴纳的水平保费比支付当期死亡保险金所要求的多
【答案】 D
23、财政政策工具是财政当局为实现既定的政策目标所选择的操作手段，以下不属于运用财政政策工具的情况是()。

A.增加政府购买支出
B.在债券市场买卖国债
C.提高转移支付
D.调整税率
【答案】 B
24、X公司的股权回报率是()。

A.7.5%
B.15.0%
C.22.5%
D.30.0%
【答案】 B
25、下列有关个人理财业务风险管理基本要求的说法，错误的是( )。

A.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求
B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度
D.商业银行应就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，积极主动地与上级部门沟通
【答案】 D
26、在收益率一标准差构成的坐标中，夏普指数就是()。

A.连接证券组合与无风险资产的直线的斜率
B.连接证券组合与无风险证券的直线的斜率
C.证券组合所获得的高于市场的那部分风险溢价
D.连接证券组合与最优风险证券组合的直线的斜率
【答案】 A
27、可记名、可挂失，但是不能上市流通的国债是( )。

A.实物式国债
B.凭证式国债
C.记账式国债
D.国标式国债
【答案】 B
28、某只股票的β值为1.5，短期国库券的利率为70%如果预期市场收益率为16%，则该股票的期望收益率为()。

A.15.5%
B.16.5%
C.17.5%
D.20.5%
【答案】 D
29、小张每次乘飞机出行，都会投保足额的航空意外险，这反映了()的理财规划目标。

A.合理的消费支出
B.完备的风险保障
C.实现教育期望
D.必要的资产流动性
【答案】 B
30、个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币（）贷款。

A.抵押
B.担保
C.质押
D.信用
【答案】 B
31、2015年3月鲁先生转让自己发明的一项专利技术，对方在2015年3月、4月、5月分三次向他支付转让收入，支付金额分别为7500元、5000元、1500元。

则鲁先生转让该专利技术取得的个人所得税应纳税所得额为()元。

A.7500
B.14000
C.1500
D.11200
【答案】 D
32、中央银行外汇管理的主要目标是()。

A.通货膨胀
B.充分就业
C.经济增长
D.国际收支平衡
【答案】 D
33、货币最基本的职能是()。

A.价值尺度
B.储藏手段
C.延期支付
D.交换媒介
【答案】 A
34、一个人既可以在专业人士的辅导下进行职业规划，也可以自主进行规划。

职业规划过程中“行动”的步骤不包括()。

A.研究人才市场
B.制定一个寻找工作的策略
C.撰写你的简历
D.搜集公司的信息
【答案】 A
35、假设一国人口为2000万人，就业人数为900万人，失业人数100万人，那么，该国的劳动力为()万人。

A.2000
B.1000
C.900
D.800
【答案】 B
36、某单位向理财规划师咨询团体万能寿险，了解到团体万能寿险的运作在很多方面与个人万能寿险相同，但是团体万能寿险也具有一些不同之处。

下列关于这些不同之处的描述不正确的是()。

A.通常不提供可保证明，但是保额会有所限制
B.保单通常可以在低佣金或无佣金的基础上获得
C.管理费用比个人保险收取的费用高-
D.通常由员工支付全部成本
【答案】 C
37、关于信托财产的说法不正确的是()。

A.信托财产可以是基金
B.信托财产可以是委托人的某项知识产权
C.信托财产一定要是委托人的合法财产
D.信托成立后，信托财产的所有权仍属于委托人，只是受益权发生了转移
【答案】 D
38、()不属于保险的基本原则。

A.最大诚信原则
B.风险最小化原则
C.可保利益原则
D.近因原则
【答案】 B
39、萨冰持有的某股票贝塔值为1.2，无风险受益率为5%，市场有益率为12%如果该股票的期望收益率为15%，那么该股票价格()。

A.高估
B.低估
C.合理
D.无法判断
【答案】 B
40、下列不属于我国居民纳税人的是()。

A.无住所而在中国境内居住满1年的比尔
B.在中国境内任职的琼斯12月15日回美国过圣诞节，次年1月5日返回中国
C.在中国境内任职的佐藤每月回日本7天
D.在中国境内任职的安娜每年1月、2月、6月和12月均在法国工作
【答案】 D
多选题（共20题）
1、理财规划师在和客户沟通的过程中应该持有的态度有()。

A.尊敬
B.真诚
C.理解
D.热情
E.自知
【答案】 ABC
2、对投资者来讲，分析公司报表以判断公司的财务状况、发展潜力、偿债情况是十分必要的。

分析公司的资产负债表，可以得出( )。

A.公司的财务状况如何
B.是否具有持续发展能力
C.资本结构是否合理
D.流动资金是否充足
E.公司对社会的贡献
【答案】 ACD
3、财务分析方法中的百分比分析法包括()
A.比较百分比分析法
B.结构百分比分析法
C.变动百分比分析法
D.趋势百分比分析法
E.因素百分比分析法
【答案】 BC
4、货币政策除了主要工具外，还有一些其他工具作为辅助性措施，这些措施包括()。

A.道义劝告
B.设定价格上限
C.调整法定保证金限额
D.发行公债
E.规定抵押贷款利率的上限和下限
【答案】 AC
5、下列关于商业银行性质的描述正确的有()。

A.以获取最大限度的利润作为自己的经营目标
B.独立核算、自负盈亏
C.商业银行经营的是金融资产和负债业务，经营的对象是货币和货币资本
D.以采取买卖为主要经营方式
E.商业银行是特殊的金融企业
【答案】 ABC
6、差别比例税率主要包括()。

A.产品差别比例税率
B.行业差别比例税率
C.地区差别比例税率
D.税基差别比例税率
E.幅度差别比例税率
【答案】 ABC
7、理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括()。

A.家庭资产负债表分析
B.家庭利润表分析
C.财务比率分析
D.家庭收入支出表分析
E.未来收入增长潜力分析
【答案】 ACD
8、下列关于票据贴现期限的说法，错误的有()。

A.票据贴现期限是指票据从贴现日起到到期日为止的时间
B.票据贴现的期限较短，一般为3～6个月
C.票据贴现的期限最长不超过6个月
D.再贴现的期限是从再贴现日起到票据到期日为止的时间
E.按现行规定再贴现的期限在9个月内
【答案】 C
9、投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽责任的，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权要求( )或者()。

A.增加保费理财规划师培训
B.减少保费
C.保费不变
D.解除合同
E.不得解除合同
【答案】 AD
10、在签订理财规划服务合同时，理财规划师应注意的事项有()。

A.理财规划师应以个人的名义与客户签订合同
B.理财规划师在向客户解释合同条款时，与客户意见不同，则应按照客户的要求进行修改
C.合同签订完毕后，理财规划师应自己保留原件，并将复印件交给所在机构存档
D.不得向客户做出收益保证或承诺，也不得向客户提供任何虚假或误导信息
E.理财规划合同宜采用书面形式
【答案】 D
11、决定利率水平的因素是复杂多样的，主要有()。

A.平均利润率
B.借贷资金的供求关系
C.国际利率水平及汇率
D.预期通货膨胀率
E.均衡利率
【答案】 ABCD
12、新《巴塞尔资本协议》，的支柱是()。

A.最低资本要求
B.国际资本监督协作
C.监管当局的监督
D.金融衍生品监督
E.市场纪律
【答案】 AC
13、因合同纠纷提起的诉讼，当事人可以选择()法院进行管辖。

A.被告住所地
B.原告住所地
C.合同签订地
D.合同履行地
E.标的物所在地
【答案】 ABCD
14、下列项目属于自主性交易的是()。

A.经常项目
B.长期资本项目
C.为追逐利润的短期资本流动
D.错误与遗漏
E.官方储备项目
【答案】 ABC
15、知识产权与物权、债权等其他民事权利相比，具有()等特征。

A.无形性
B.双重性
C.专有性
D.地域性
E.时间性
【答案】 ABCD
16、甲欲设立一个人独资企业，据此应当具备的条件有()。

A.企业名称
B.必要的从业人员
C.固定的生产经营场所
D.必要的生产经营条件
E.达到最低注册资本限额
【答案】 ABCD
17、如下事件发生的概率等于1/4的是()。

A.抛两枚普通的硬币，出现的均是正面
B.一个不透明的袋子里装着黑白红蓝四种颜色的球，随机拿出一个恰好为红色球
C.抛两枚普通的硬币，出现一个正面和一个反面
D.掷一枚普通的骰子，出现点数小于3
E.掷两枚普通的骰子，出现点数之和小于
【答案】 AB
18、下列纳税人中()不属于一般纳税人。

A.年应税销售额未超过小规模纳税人标准的企业
B.个人（除个体经营者以外的其他人）
C.非企业型单位
D.不经常发生增值税应税行为的企业
E.年应税销售额超过小规模纳税人标准的企业
【答案】 ABCD
19、扩张性财政政策是各国常用的宏观手段之一，下列各项中()反映了实行扩张性财政政策所引起的后果。

A.财政收入增加
B.财政支出增加
C.财政赤字增加
D.物价下跌
E.社会综合总需求增加
【答案】 BC
20、货币市场的主要特征有()。

A.具有权益工具的特点
B.交易期限短
C.交易的目的主要是短期资金的需求
D.交易的金融工具流动性很强且风险小
E.安全性比较低
【答案】 BCD。