银行上半年柜员卡检查情况的通报

银行上半年柜员卡检查情况的通报根据ⅩⅩ年村镇银行管理部工作部署，保证各村镇银行柜员卡管理工作依法合规开展，村镇银行管理部于ⅩⅩ年4月对各村镇银行柜员卡工作进行了现场检查。

现将此次检查情况通报如下：
一、基本情况
从检查的整体情况看，多数村镇银行能够较严格地遵守柜员卡的操作和管理，柜员卡变动手续比较规范，日常管理比较合规。

但有的村镇银行结合上一次检查的情况对比，在柜员卡管理制度执行方面的问题没有得到解决，暴露的比较突出。

不但没有改观反而有了退步，与柜员卡管理工作做得较好的村镇银行存在较大的差距，未能按照柜员卡流程操作，违反了柜员卡规章制度。

二、发现的问题
通过此次检查暴露出一些问题，有的是重要风险点，不容忽视！问题主要表现在：柜员卡权限变动过于频繁、关键岗位频繁换人、柜员卡纳入表外核算后的重要空白凭证管理、各条线各部门柜员卡管理职责认识不清、登记薄的填写内容及签章、已作废的柜员卡处理及保管、各村镇银行柜员卡自身内部风险管控等方面。

其原因主要是由于各行对柜员卡风险不够重视，日常培训学习不到位，没有真正领会相关制度、规定造成的。

三、整改建议
针对此次检查中发现的问题，现向各村镇银行提出如下建议：
1、柜员网点、权限变动过于频繁、关键岗位不易频繁换人
通过统计2016年度各家的变动情况与现场检查相结合，发现个别村镇银行人员变动与封闭过于频繁，尤其是关键岗位变动频繁（比如系统管理员）。

有些员工只请了一天假，就做了封闭处理。

有些员工刚刚熟悉本职工作及业务操作就换了岗位，新接手的员工又得从头学习，熟悉业务。

有些一线员工刚刚熟悉一些周边的客户，客户的信任感刚刚建立，又调动到新的网点了。

长久以往员工的岗位频繁调动一是不利于其对本职工作熟练度的掌握，也难以培养出员工的忠诚度，会形成操作风险与人员流动性风险。

频繁的人员调动让我们的客户与员工的熟悉度降低，会降低客户对我行的忠诚感，这难以赢得客户的信任不利于营销。

ⅩⅩ银行的成功的经验告诉我们培养客户的“黏性”是最重要的，客户拿我们的员工当家人，信任我们相信我们，这就是为什么锦行营业网点附近有些客户搬家走了，仍然会横跨半个城市仍然回到我们的营业网点存款，找我们的员工办理业务。

这份沉甸甸的信任，是时间是服务一点一滴建立起来的，太频繁的调动显然不利于这种情感的培养。

究其原因是各行对柜员卡风险意识不到位与对柜员卡制度掌握不够造成的。

根据《村镇银行柜员卡管理指引（修订）》第二十条之规定：
柜员卡持有人，暂时离岗7天（含）以上的，所属业务主管部门需提交《柜员变动审批表》，将其柜员卡权限做封闭处理，封闭的柜员卡由采购员负责保管。

持有人返回工作岗位后，业务主管部门需提交《柜员变动审批表》将其柜员卡做启用处理，采购员将启用的柜员卡返回给原柜员。

2、柜员卡纳入重要空白凭证进行管理
村镇银行柜员卡此前虽作为重要空白凭证管理，但并未纳入核心系统表外核算。

为了完善村镇银行核心系统柜员卡日常管理工作，有效的防控柜员卡操作风险，村镇银行管理部已经于ⅩⅩ年4月7日对核心系统的柜员卡进行了更新与改造，将柜员卡作为重要空白凭证管理，纳入了核心系统802043表外科目中核算。

并于同日修定并下发了《村镇银行柜员卡管理指引（修订）》进一步规范柜员卡变动审批流程及授权管理。

根据《村镇银行柜员卡管理指引（修订）》第十三条之规定：
空白柜员卡的领用、保管、作废、发放、销毁和核算按照重要空白凭证管理，参照重要空白凭证的有关规定执行。

3、明确各条线各部门柜员卡管理职责
根据《村镇银行柜员卡管理指引（修订）》第五条之规定：
①各村镇银行综合办公室的职责主要包括：
（1）负责空白柜员卡的领用及保管。

（2）负责本行内所有柜员卡的变更审批、登记与管理，负责行内柜员变动风险管控。

（3）负责组织行内业务检查，并指导各条线各营业网点开展业务。

（4）其他相关工作。

②各村镇银行零售银行部、计划财务部、各营业机构负责本机
构柜员卡业务的管理工作，主要包括：
（1）负责对本条线、本机构柜员卡申请人的信息、岗位、权限进行初步审核，确保柜员卡申请人信息真实。

（2）负责本条线、本机构柜员卡的日常管理检查及其他相关工作。

4、柜员卡相关事项登记薄、检查登记薄。

根据《村镇银行柜员卡管理指引（修订）》十九、二十二、二十七条规定及柜员卡登记薄模板要求。

（1）柜员卡相关事项登记薄应及时、准确进行登记。

不得存在错登、漏登、登记不及时、名章签字缺失、登记内容不全的情况。

（2）各村镇银行每月按业务条线由主管行长分别会同综合办公室主任、零售银行部总经理、计划财务部总经理，对所辖机构柜员卡的使用及保管情况进行检查，并做好检查记录。

（3）检查内容包括但不限于以下要点：
1、空白柜员卡的保管、领用和发放是否规范，空白柜员卡的账实是否相符。

2、柜员卡的变动手续是否规范。

3、是否存在混用柜员卡的情况。

4、柜员卡密码设置、日常保管、使用是否符合规定。

5、登记簿填写是否齐全、规范。

6、下级管理部分的检查与监督是否符合要求。

5、《柜员卡审批表》、《柜员卡核对表》由采购员、对公、对私按条线保管。

根据《村镇银行柜员卡管理指引（修订）》第十七、十九条、二十五条、三十条之规定：
（1）、各村镇银行的零售银行部和计划财务部分别负责所辖机构本业务条线的柜员卡新建、变动、注销等上报及日常监督管理工作。

（2）、柜员发生变更事项（如新建、换卡、网点调动、注销、权限变更、封闭、启用等），需填写并提交《柜员变动审批表》。

申请流程：业务部门申请——业务主管审批——支行行长（或机构负责人）审批——总经理审批——综合办公室主任审批——主管行长审批——报村镇银行管理部。

（3）、村镇银行管理部柜员卡管理员负责实时维护柜员卡权限及变动情况，每月下发《柜员卡核对明细表》。

各村镇银行采购员及系统管理员负责核对，计划财务部和零售银行部依据核对表进行条线管理。

（4）、在检查中发现各村镇银行未按规定要求审批、核对、上报、保管《柜员变动审批表》与《柜员卡核对明细表》的给予通报批评，并在绩效考核中对村镇银行及相关责任人予以扣分处理。

6、持卡人离岗、交接、人卡分离的内部风险管控
根据《村镇银行柜员卡管理指引（修订）》第八、九、二十二条之规定：
（1）柜员离柜时应立即退出系统，并将系统退至初始状态。

柜员卡由持有者自行保管并配备必要的工具箱以防丢失，权限内发生任何业务均视同本人使用，由本人负责。

（2）柜员卡权限根据核心业务系统中的柜员岗位设置，分为操作卡和授权卡。

操作卡只限本人使用；授权卡的使用坚持逐级授权的原则，柜员不得同时持有操作卡和能为自己操作业务授权的授权卡。

（3）行长因事外出时，可授权指定人保管其柜员卡并使用该卡进行业务授权，行长回岗后须及时将柜员卡收回。

柜员卡的交接需在《柜员卡相关事项登记簿》做好备案登记，未履行登记手续的视同本人使用，发生的业务由本人承担责任。

7、作废的柜员卡处理及保管
根据《村镇银行柜员卡管理办法（指引）》第二十三条之规定：因保管、使用不当或其他原因上交的作废柜员卡，操作柜员应当场剪角（破坏磁条），上缴给采购员。

8、其他应注意事项
（1）往年的柜员卡审批表未做装订处理的情况，以年度为单位进行装订保管。

（2）柜员卡写磁流程需要领会贯彻，柜员卡消磁后系统管理员应首先做写磁交易，认定确实为磁条损坏后，方可做换卡处理。

（3）采购员应详细了解本行的柜员卡使用情况，及时做好变动记录，建议建立电子台账进行管理。

希望各村镇银行在日后的工作中，强化全员柜员卡风险意识、合规意识、责任意识，定期组织学习并在具体实施中严格遵照相关规定保管与使用核心系统柜员卡。

进一步降低和规避业务风险，使村镇银行各项业务持续、稳定、健康、快速发展。

ⅩⅩ银行村镇银行管理部
ⅩⅩ年5月17日。