2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》模拟考试(3)(含答案)

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟考试（3）(含答案)
一、单选题(90题)
1.备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是( )。

A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为
B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付
C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人
D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任
2.王先生在2019年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为
0.72%，扣除20%利息税后，他能取回的全部金额是（）。

A.1000.45元
B.1000.60元
C.1000.56元
D.1000.48元
3.根据( )的分类标准，银行卡可分为信用卡和借记卡。

A.结算币种
B.清偿方式
C.发行对象
D.信息载体
4.（）也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买入)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。

A.保付代理
B.福费廷
C.银行保函
D.信用证
5.托收属于( )，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。

A.个人信用
B.银行信用
C.政府信用
D.商业信用
6.属于（）是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

A.损失类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.不良贷款
7.以下关于生息资产说法不正确的是( )。

A.生息资产是贷款及投资资产、存放央行贷款、存放拆放同业款项等指标的总称
B.生息资产占比=(生息资产平均余额/资产总额)×100%
C.生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标
D.在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义
8.商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起（）。

A.10天
B.20天
C.1个月
D.半年
9.商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。

A.贷款业务
B.票据贴现业务
C.同业拆借业务
D.支付结算业务
10.下列选项中既是结算业务又带有融资功能的是( )。

A.信用证
B.电汇
C.票汇
D.信汇
11.QDIl的含义是( )。

A.合格境外机构投资者
B.合格境内机构投资者
C.机构投资者
D.境内上市外资股
12.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务
B.公开市场业务和存款准备金率
C.公开市场业务和利率政策
D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策
13.下列关于贷款的说法错误的是（）。

A.贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务
B.贷款是银行主要的负债
C.贷款是银行最主要的资产
D.贷款是一种信用业务
14.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为( )。

A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
15.下列关于外汇理财产品期限的说法，错误的是（）。

A.外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高
B.外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大
C.目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间
D.客户在投资前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用
16.利率互换是交易双方在一定时期内交换（）。

A.本金
B.利率
C.负债
D.利息
17.存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立( )。

A.风险准备金
B.保险金
C.存款保险准备金
D.存款保证金
18.市场细分是( )的职责。

A.总行
B.分行
C.支行
D.网点
19.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其区别主要在于（）。

A.保管期限不同
B.保管物品的种类不同
C.是否先将保管物品密封再交给银行
D.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库
20.银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起( )个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1
B.2
C.3
D.4
21.银行一般要求个人贷款客户的年龄范围为（）。

A.18～65周岁(含)
B.18～60周岁(含)
C.18～65周岁(不含)
D.18～60周岁(不含)
22.下列属于商业银行承诺业务的是( )。

A.备用信用证
B.银行保函
C.项目贷款承诺
D.不可撤销信用证
23.兼具股票和债券特性的融资工具是（）。

A.商业票据
B.银行贷款
C.可转换债券
D.回购协议
24.下列关于期权的说法，正确的是（）。

A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务
B.投资者一般在预期价格上升时，购入看跌期权
C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费
D.美式期权是目前较为流行的方式
25.甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向丙进行支付，则( )。

A.出票人是甲，承兑人是丙，收款人是乙
B.出票人是乙，承兑人是丙，收款人是甲
C.出票人是乙，承兑人是甲，收款人是丙
D.出票人是甲，承兑人是乙，收款人是丙
26.定期存款和活期存款是按照（）来区分的。

A.客户类型不同
B.存款期限不同
C.存款币种不同
D.账户种类不同
27.根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人
民共和国境内设立的( )。

A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行
B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司
C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司
D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司
28.银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

实行集中授权管理是指（）。

A.分级审批
B.审贷分离
C.统一授信管理
D.自上而下分配放贷权力
29.下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是（）。

A.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准
B.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放
C.期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有
D.期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有
30.由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是( )。

A.A股
B.B股
C.H股
D.N股
31.在下列关于存款利息计算的说法，正确的是（）。

A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息
B.目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息
C.2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构上浮存款利率
D.活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利
32.在我国，投资往往是推动整个经济增长的主要力量，它包括两个部分，分别是（）。

A.政府采购；公共支出
B.税收；国企上缴利润
C.私人消费；私人投资
D.固定资本形成；存货增加
33.发行市场和流通市场的主要区别是( )。

A.金融工具交割日期不同
B.融资方式不同
C.交易的阶段不同
D.交易工具类型不同
34.准贷记卡透支( )。

A.不享受免息还款期
B.享受最低还款额待遇
C.透支按月计收复利
D.享受免息还款期
35.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.纽约时间
B.伦敦时间
C.东京时间
D.北京时间
36.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）
A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础
B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况
C.技术将区域发展的可能性转变为现实性
D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响
37.在商业银行支付结算业务中，托收属于( )。

A.政府信用
B.商业信用
C.个人信用
D.银行信用
38.现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和( )所组成的一个系统。

A.交流渠道
B.投诉管理
C.风险管理
D.财务管理
39.商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、( )以及相关监管法律等内外部多重因素。

A.风险状况
B.外部经济政治环境
C.公司治理
D.内部控制
40.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
B.银行上市发行股票，其脱票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
41.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用（）。

A.本票.汇款.信用证
B.本票.信用证.托收
C.汇款.信用证.托收
D.汇票.信用证.支票
42.（）是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。

A.承诺类业务
B.担保业务
C.银行保函业务
D.票据业务
43.以下属于垄断竞争行业特征的是（）
A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品
B.所有的资源具有完全的流动性
C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力
D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品
44.在三大货币政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大的震动性，效果最强烈的是（）。

A.法定存款准备金政策
B.公开市场操作
C.再贴现政策
D.再贷款政策
45.衡量一国经济发展水平的宏观经济指标的是（）。

A.GDP
B.GNP
C.CPI
D.PPI
46.开放式基金是指( )。

A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金
B.依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司的基金
C.基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回基金单位的基金
D.基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金
47.以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责( )。

A.组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测
B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
D.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
48.电话银行是通过( )及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A.电话自动语音
B.移动电话技术
C.互联网技术
D.自助终端
49.下列说法中，错误的是（）。

A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖
B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势
C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能
D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务
50.在直接标价法下，银行报出的买人价、卖出价和中间价中最高的为（）。

A.买入价
B.卖出价
C.中间价
D.一样高
51.商业银行的中间业务严重依赖于( )。

A.第一产业
B.第二产业
C.第三产业
D.传统产业
52.汇率贴水表示（）。

A.远期汇率比即期汇率贵
B.远期汇率比即期汇率便宜
C.市场汇率比官方汇率贵
D.市场汇率比官方汇率便宜
53.张某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达10万元，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。

张某的行为( )。

A.是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的
B.是合法的，因为张某没有伪造.使用作废的或冒用他人的信用卡
C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡
D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡
54.单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。

A.期货交易保证金
B.信托基金
C.政策性房地产开发资金
D.注册验资
55.随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为( )
A.货币危机
B.银行危机
C.金融机构危机
D.系统性金融危机
56.( )要求先存款后消费，不具备透支功能。

A.信用卡
B.贷记卡
C.准贷记卡
D.借记卡
57.一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为( )。

A.循环信用证
B.背对背信用证
C.对开信用证
D.预支信用证
58.即期交易中的标准交割日是指（）。

A.成交当天
B.成交后第二天
C.成交后第二个营业日
D.双方协议的某一天
59.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A.三个月
B.五个月
C.六个月
D.九个月
60.银行本票提示付款期限为：（）。

A.两个月
B.三个月
C.四个月
D.五个月
61.下列关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
B.远期外汇升水表示在间接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值
C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
62.上海证券交易所于( )成立。

A.1990年
B.1991年
C.1993年
D.1995年
63.关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）。

A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
64.下列属于中国农业发展银行主要任务的是( )。

A.国家重点建设项目融资
B.支持进出口贸易
C.农业政策性贷款
D.支持国家开发项目融资
65.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( )。

A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户
C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行
66.信用证项下的汇票附有商业单据的是( )。

A.可撤销信用
B.可转让信用证
C.跟单信用证
D.循环信用证
67.票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，在票据到期前，可以取得票据所记载的金额。

（）
A.正确
B.错误
68.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。

下列说法正确的是（）。

A.现钞可以随意兑换成现汇
B.现钞不能随意兑换成现汇
C.现汇买人价与现钞买入价总是相同的
D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的
69.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。

A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度
B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等
C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信
D.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性
70.某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立( )。

A.证券投资卡
B.活期储蓄卡
C.定期存款账户
D.信用卡账户
71.（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A.备用信用证
B.客户授信额度
C.对开信用证
D.开立信贷证明
72.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（）。

A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀
B.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀
C.扩张性财政政策，防止通货紧缩
D.紧缩性财政政策，防止通货紧缩
73.下列关于中央银行说法错误的是( )。

A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担
B.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任
C.中央银行拥有在贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持
D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持
74.消费者物价指数是指（）的变化。

A.一组与居民生活有关的商品价格
B.出厂产品批发价格
C.出口和进口
D.国内生产总值
75.利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。

（）
A.正确
B.错误
76.看涨期权买方的最大损失为（）。

A.零
B.期权费
C.无穷大
D.以上都不对
77.下列关于中间业务的说法中，正确的是( )。

A.中间业务无风险
B.中间业务是银行资产负债业务
C.中间业务收入是利差收入
D.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金
78.不属于问题贷款的是（）。

A.关注类贷款
B.可疑类贷款
C.次级类贷款
D.损失类贷款
79.( )是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，有考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。

A.风险调整后资本回报率
B.净利息收益率
C.平均净资产回报率
D.拨备前利润
80.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在—定时期内所生产的、以( )表示的产品和劳务总值。

A.公允价格
B.市场价格
C.成本价格
D.世界价格
81.衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是( )。

A.生产者物价指数
B.国民生产总值物价平均指数
C.消费者物价指数
D.零售物价指数
82.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.货币资金融通功能
B.资源配置功能
C.经济调节功能
D.定价功能
83.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是( )。

A.统一法人制组织架构
B.多法人制组织架构
C.以区域管理为主的总分行型组织架构
D.以业务线为主的事业部制组织构架
84.中间业务的特点描述错误的是（）。

A.不运用或不直接运用银行自有资金
B.以接受客户委托为前提，为客户办理业务
C.直接承担市场风险
D.银行取得手续费收入的业务
85.下列选项中不属于我国支付结算原则的是( )。

A.谁的钱进谁的账，由谁支配
B.存款自愿，取款自由
C.银行不垫贷
D.恪守信用，履约付款
86.我国采用的外汇标价法是（）。

A.买入价标价法
B.卖出价标价法
C.直接标价法
D.间接标价法
87.经中国银监会批准，由乡（镇）.行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款.贷款.结算等业务的社区互助性银行业金融机构是( )。

A.农村合作银行
B.农村资金互助社
C.农村信用社
D.农村商业银行
88.在以下存款种类中，相同期限（）那种存款利率最高。

A.定活两便储蓄存款
B.个人通知存款
C.活期储蓄存款
D.定期储畜整存整取存款
89.商业银行的代理业务不包括( )。

A.代发工资
B.代理财政性存款
C.代理财政投资
D.代销开放式基金
90.( )广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

A.光票托收
B.跟单托收
C.出口托收
D.进口托收
二、多选题(40题)
91.下列不属于农业发展银行的业务是( )。

A.监督管理银行间外汇市场
B.向国家两基一扶等大型工程提供贷款
C.为扩大进出口提供资金支持
D.承担国家规定的农业政策性贷款
E.理财政性支农资金的拨付
92.保理业务是一项综合性金融服务,其具有的功能有( )。

A.商业资信调查
B.贸易融资
C.应付账款管理
D.信用风险担保
E.应收账款管理
93.下列属于银监会的监管理念的有( )。

A.管风险
B.提高透明度
C.管机构
D.管法人
E.管内控
94.下列属于商业银行承诺业务的有（）。

A.资产管理服务
B.客户授信额度
C.开立信贷证明
D.票据发行便利
E.项目贷款承诺
95.个人税收规划的基本内容包括（）。

A.避税规划
B.节税规划
C.转嫁规划
D.目的性规划
E.合法性规划
96.下表是2008年1月10日、11日的人民币汇率情况，则下列说法正确的有（）人民币汇率中间价
A.表中的汇率是用间接标价法来表示的
B.1月11日相对于1月10日，与人民币相比，英镑的币值有所上升
C.1月11日相对于1月10日，与人民币相比，欧元的币值有所上升
D.在表中所列出的币种中，1月11日相对于l月10日，变动最大的是港币
E.如果表中所示的汇率变动趋势持续下去的话，出口美国的中国商
品将变贵
97.1999年，我国为管理和处置国有银行的不良贷款，成立了哪几家金融资产管理公司( )。

A.信达资产管理公司
B.长城资产管理公司
C.华夏资产管理公司
D.华融资产管理公司
E.东方资产管理公司
98.小冯近日身体不适，卧病在床。

如果他需要查询存款账户金额，那么（）业务可以满足其需求。

A.企业网上银行
B.个人网上银行
C.电话银行
D.手机银行
E.自助终端
99.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常采用( )。

A.汇票
B.汇款
C.本票
D.支票
E.信用证
100.商业银行与客户的业务往来，应当遵循( )的原则
A.平等
B.自愿
C.公平
D.公开
E.诚实守信
101.下列关于金融市场的功能的说法，不正确的有（）。

A.金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能
B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统风险
C.经济调节功能是金融市场最主要、最基本的功能
D.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，从而达到资源配置的功能
E.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局102.中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务的市场属于( )。

A.货币市场
B.资本市场
C.现货市场
D.期货市场
E.一级市场
103.资金管理的核心是建设( )。

A.内部资金转移定价机制
B.外部产品定价机制
C.全额资金管理体质
D.自下而上集中资金
E.自上而下配置资金
104.金融机构市场准入主要包括（）。

A.机构准入
B.法人准入
C.技术准入
D.业务准入
E.高级管理人员准入
105.下列关于托收业务的说法中，正确的有（）。

A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收
B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责
C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或／和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项
D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责
E.跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入106.老张准备出国旅游，他去银行兑换一些美元，银行工作人员告诉他，当日1美元兑换7．7308元人民币。

工作人员的这种说法用的是（）。