个人理财规划方案--大学生毕业版

个人理财规划方案--大学生毕业版
个人理财规划方案--大学生毕业版个人理财大学生版
小李今年24岁,大学毕业不到一年,去年10月开始在西安市某事业单位工作,平均月收入为3200元,每年的年终奖金有5000元,由于小李是外地人,所以购房就成了她的首要目标,而买车也是他的重要目标,他希望能在三年到五年内完成这两项目标,并且结婚成家,去年8月至今,小李总收入为28000元(加上年终奖金)其中,手头活动资金为5000元,购买基金的资金为4000元,定期储蓄为3000元,寄给父母4000元,而花掉的12000元,包括购买一台2000多元的数码相机,其余的也不清楚是怎么花销的,除了日常生活费之外,他只是购买一些服饰或皮包给女朋友购买的礼物,由于没有记账的习惯,他对日常开销和时尚消费的资金都不清楚.
一，明确人生阶段，确定投资方向。

二，分析投资目标。

(短期目标，中期目标，长期目标)
三，制定具体投资计划与实施。

方案目标
小李希望在3到5年结婚,并且拥有一套住房和一辆车.
住房:
地点:西安
房均价: 6500元/平米
面积:80平米
所需资金:52000元
首付资金:156000元
车辆
所需资金:70000元
首付资金:30000元
186000元
方案分析
一，确定了小李处于“婚姻前家庭”。

是参加工作到成家之前的
一段时期，主要为成家做准备。

二，分析投资目标。

短期目标:现有资产，负债结构调整。

中期目标:为购房，购车筹集专项资金，提高保险保障。

方案的实施
1.根据量入为出的原则，小李的生活支出尽量控制在工资收入的1/3。

严格控制不必要的支出，有计划地开支，不能如先前的不知钱花在何处。

2.每月剩余资金3200元。

(1)基金定投:每月将1000元投入基金，预期基金年收益率15%。

M=12a(1+x)[-1+(1+x)^n]/x M:预期收益
a:每月定投金额
x:一年收益率
n:定投期数(公式中为n次方)
计算结果:
投资年限到期本金收益和:93044.86 投资年限到期总收益:33044.86 资产增加率:55.07%
(2)理财型保险:分红型.每月投入1000元. 每年交费12000元,交费5年,五年一返,保期15年.最后得到65000元。

(3)最后每月剩余300元当作备用金
收益:158000元
3.定期存款:3000元
根据整存整取的年利率:5.52% 收益=3828元
4.国债:4000元，预期年收益率6% 期限5年，收益=5200元
5.对于每年奖金5000元，可以投资于基金
预期总收益:158000+3825+5200+28000=195025元
家庭理财:
,目前夫张先生今年31岁和妻子两均从事金融行业,夫妻俩年收入128000元妻俩要支付衣食费26000元/年,交通费4000元/年,医疗费2000元/年,缴纳物业费6000元/年,赡养父母25000元/年,夫妻家庭无贷款,两个除社会保险外,未购买任何商业保险,银行定期存款有200000元,货币市场基金20000元,公积金账户余额24000元,养老金账户余额60000元,自住房现值820000元,希望一年后育儿,五年后购买房价值在2000000元左右,并且退休后不依赖子女过安逸生活.
家庭资产负债表
资产负债
现金及活期存款 0 房屋贷款 0
人民币定期存款 200000 其他负债 0
房产 820000
养老金 60000
公积金 24000
股票及投资基金 20000
总资产 1224000 总负债 0
当前家庭年度现金流量表
单位: 元
收入支出
夫妻总收入128000 衣食费26000 存款利息收95000 交通费4000 入
其他收入 0 医疗费 2000
物业费 6000
赡养父母 25000
总收入 137500 总支出 63000
单位: 元
方案的分析
一.明确处于怎样的阶段,通过分析此家庭处于”家庭磨合期”此时男女双方组织家庭,这个阶段必须注意控制债务,不能有过多负债.家庭计划必须重新制定.
二,确定家庭的投资类型,由于此家庭从事金融行业,并且有一定的金融知识,属于高风险承受家庭.
三,制定家庭计划,根据家庭实力,投资环境,目的,投资策略的选择,等制定出一套完善的投资计划.
投资计划
理财目标:
育儿;换房，准备教育经费;增加家庭保障;养老。

家庭现状:
中等收入家庭，当前无负债，负债情况良好，主要支出为衣食及赡养父母. 1.建立应急准备金
就目前家庭收支及物价情况，建议以3个月消费额建立约15000元的应急保障金，用以应对突发状况该笔钱存活期存款
2.保险规划
夫妻双方仅有社保，为提高家庭保障。

建议购买商业保险考虑其家庭及个人状况，建议:
丈夫首先是意外伤害保险，第二是重大疾病，然后是养
老
妻子同上
老人首先是疾病保险，其次是意外伤害和死亡。

鉴于一年后育儿，妻子应购置商业商业生育保险，主要保障孕育起母子安全健康(2万元的货币基金可用于生育及保险)
例:民生人寿--母婴安康疾病保险
长城“爱相依”---母婴疾病保险
孩子出生后购买疾病，意外伤害，教育等保险
夫妻:意外伤害险占40,，重大疾病30,，养老30, 父母:疾病40,，
意外30,，死亡30,
孩子:意外30,，疾病20,，死亡10,，教育40, 购房计划:
20万现金可投股票，债券(两人均具备专业金融知识)
5年后，82万房产+20万投资及收益+公积金?105万，首付大于50%，余款按等额本息付款
The end
-------- 欢迎下载资料，下面是附带送个人简历资料用不了的话可以自己编辑删除，谢谢～
X X X 个人简历
个人资料
姓名:xxxx 婚姻状况:未婚
出生:1987-06-24 政治面貌:团员
性别:男民族:汉
照片学位:本科移动电话:
专业:英语电子邮件:
地址:
教育背景
2006.9-2010.6 吉林工程技术师范学院-----外国语言文学系
主修课程
大学英语精读，大学英语泛读，英语口语，英语听力，英语写作，英语口
译，翻译学，词汇学，语法学，英美概况，英国文学，美国文学，语言学，本科阶段主修
日语，中外名胜。

特长及兴趣爱好
除了有专业的英语方面知识外，我在校生活部工作一年, 在系宣传部和秘书处各工作一年。

为全面发展，大三上学期，我加入系文学社，参于了我系《心韵》杂志的创刊和编辑工作。

在这些活动中锻炼了我的领导和团队协作能力，学会了更好的与人相处，这些在我以后的工作中一定会有很大的帮助。

计算机能力
能熟悉使用Office工具以及Photoshop、Flash等软件。

获国家计算机二级等级资格证书。

外语水平
通过英语专业四级考试，能熟练进行听说读写译。

奖励情况:
2007-2008 优秀学生会干部 2008,07 师生合唱比赛一等奖
普通话水平测试等级证书
英语专业四级证书
自我评价
X X X 个人简历
个人资料
姓名: 婚姻状况:未婚
出生: 政治面貌:团员
性别: 民族:汉
学位: 移动电话:
专业: 电子邮件:
地址:
教育背景
2006.9-2010.6 吉林工程技术师范学院-----外国语言文学系
主修课程
大学英语精读，大学英语泛读，英语口语，英语听力，英语写作，英语口译，翻译学，词汇学，语法学，英美概况，英国文学，美国文学，语言学，日语，中外名胜。

能力及特长
这要写你明你有什么样的能力及经验，最重要就是告诉用人单位，你会做什么, 计算机能力
能熟悉使用Office工具以及Photoshop、Flash等软件。

获国家计算机二级
等级资格证书。

外语水平
通过英语专业四级考试，能熟练进行听说读写译。

奖励情况
2007-2008 优秀学生会干部 2008,07 师生合唱比赛一等奖普通话水平测试等
级证书
英语专业四级证书
实习经验(或实践经验或兼职经验)
这里写上你的实习经验或实践经验或兼职经验等信息吧，标题自己起一个贴切的。

自我评价
本人性格开朗、稳重、有活力，待人热情、真诚。

工作认真负责，积极主动，
能吃苦耐劳。

有较强的组织能力、实际动手能力和团体协作精神，能迅速的适应各
种环境，并融入其中。

我不是最优秀的，但我是最用功的;我不是太显眼，但我很
踏实;希望我的努力可以让您满意。

这里不要照抄哦，不会写自我评价的朋友，你可以访问http 这里有很多自我
评价范文可以参考。

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不用复制到浏览器的。

)本人性格热情开朗、待人真诚，善于沟通，应变能力较强。

懂得珍惜拥有的一切。