银行从业资格(公共基础)模拟试卷119(题后含答案及解析)

银行从业资格（公共基础）模拟试卷119(题后含答案及解析)
题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题
单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。

1．1984年1月1日，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的( )。

A．中国建设银行
B．中国农业银行
C．中国银行
D．中国工商银行
正确答案：D
解析：1984年1月1日，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。

2．2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由( )行使。

A．财政部
B．银监会
C．中国银行业协会
D．证监会
正确答案：B
解析：2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。

3．我国第一家农村合作银行是( )。

A．湖南郴州农村合作银行
B．宁波鄞州农村合作银行
C．张家港农村合作银行
D．河南驻马店农村合作银行
正确答案：B
解析：2003年4月8日，我国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式挂牌成立。

4．货币经纪公司的业务范围是( )。

A．兑换外币
B．办理信用卡
C．买卖纪念性货币
D．向境内外金融机构提供经纪服务
正确答案：D
解析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务．不得从事任何金融产品的自营业务。

5．贷款业务最主要的风险是( )。

A．信用风险
B．战略风险
C．市场风险
D．操作风险
正确答案：A
解析：贷款业务主要是要放贷给客户。

这一业务面临的最主要的风险就是信用风险。

即客户可能拒绝还贷或没有还贷的能力。

6．附有股权认购书的债券的出现属于( )。

A．信用创造型创新
B．风险转移型创新
C．增强流动型创新
D．股权创造型创新
正确答案：D
解析：附有股权认购书的债券的出现属于股权创造型创新。

7．一般情况下。

个人通知存款的起存金额为( )。

A．50元
B．2万元
C．5万元
D．10万元
正确答案：C
解析：个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行。

约定支取日期及金额。

目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种，一般5万元起存。

8．银行从业人员的以下做法中合理的是( )。

A．客户送给其贵重的钻石项链
B．节日客户送来贺卡
C．在谈业务时主动提出给客户相关的调研费
D．接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠
正确答案：B
解析：银行从业人员职业操守要求银行从业人员在政策法律和商业习惯允许的范围内可以收送礼物，但应确保其价值不超过法律和所在机构运行范围。

且应
遵循以下原则：礼物收送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；礼物收送不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。

而A选项钻石项链属于贵重物品，不符合商业习惯。

C选项中提供调研费也属于现金．且与业务有直接联系，可能会使客户产生交易义务，D选项在收送礼物后给客户获得了不适当的价格或服务优惠．他们的行为都违背了这一准则，故不合理。

只有送节日贺卡是符合商业习惯的，且不会影响正常交易。

9．目前。

教育储蓄存款的储户是且只能是( )。

A．在校初一(含初一)以上学生
B．在校小学六年级(含六年级)以上学生
C．在校小学四年级(含四年级)以上学生
D．未入小学的儿童
正确答案：C
解析：国家为鼓励学生接受非义务教育，特开设了教育储蓄这一存款项。

对教育储蓄存的钱进行补贴从而免征利息税。

同时作出规定：教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生。

10．在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是( )。

A．外国银行分行
B．外商独资银行
C．外国银行代表处
D．以上机构具有相同的业务经营范围
正确答案：B
解析：根据《外资银行管理条例》规定，A选项外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务(不是全面的人民币业务)；B选项外商独资银行、中外合资银行可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务，经批准，可以经营结汇、售汇业务(全面的外汇和人民币业务)；C选项外国银行代表处不是营业性机构。

因此，外商独资银行经营的业务范围最广。

11．教育储蓄存款本金合计最高限额为( )。

A．1万元
B．2万元
C．3万元
D．5万元
正确答案：B
解析：教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元。

12．小李为自用买了辆二手车，总价是30000元，他在申请个人汽车贷款时，最高能申请的贷款额为( )元。

A．15000
C．21000
D．24000
正确答案：A
解析：在申请个人汽车贷款时，所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50％。

13．以下不属于固定资产贷款的是( )。

A．房地产贷款
B．技术改造贷款
C．科技开发贷款
D．商业网点贷款
正确答案：A
解析：固定资产贷款一般包括如下四类：(1)基本建设贷款；(2)技术改造贷款；(3)科技开发贷款；(4)商业网点贷款。

14．以下关于中央银行票据的说法错误的是( )。

A．简称央行票据或央票
B．发行票据的目的是筹资
C．期限一般在3年以内的中短期债券
D．中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的
正确答案：B
解析：与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性。

是一种重要的货币政策手段。

15．贷款融资总额为6000万元，A银行是牵头行，则其承贷金额的区间是( )。

A．1200万元～2400万元
B．1200万元～3000万元
C．1800万元～2400万元
D．1800万元～3000万元
正确答案：B
解析：单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％。

16．2008年1月1日，A公司购买了票面金额为20000元的公司债券，期限为3年。

利率为5％，2010年6月30日，A公司将该笔债券出售，获得总收入22500元。

其中含2010年利息500元，则该债券的持有期收益率为( )。

A．5％
C．12．5％
D．22.5％
正确答案：D
解析：持有期收益率=(出售价格一购买价格+利息)／购买价格×100％=(22500-20000+2000)／20000=4500／20000=22．5％。

17．现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )。

A．货币供应量和基础货币
B．基础货币和狭义货币
C．基础货币和货币供应量
D．基础货币和准货币
正确答案：C
解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。

18．个人隐私保护的八项原则是由( )制定的。

A．OECD
B．WAO
C．IMF
D．IBRD
正确答案：A
解析：OECD全称是经济合作与发展组织，该机构于1980年制定了保护个人隐私八项原则，且这些原则为绝大多数国际性银行所采用。

19．没收财产属于( )。

A．刑事处罚
B．民事处罚
C．行政处分
D．行政处罚
正确答案：A
解析：没收财产属于刑罚。

20．组织协调全国的反洗钱工作的机构是( )。

A．国务院
B．中国人民银行
C．银监会
D．中国银行业协会
正确答案：B
解析：组织协调全国的反洗钱工作是中国人民银行的职责之一。

21．下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( )。

A．通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨
B．生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度
C．通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数
D．通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大
正确答案：A
解析：B选项中应为批发价格的变化幅度。

C选项消费者物价指数是使用最多最普遍的．没有说是最好的。

D选项通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响。

所以我们把物价稳定作为宏观经济的一个重要目标。

22．商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。

A．保证业务
B．保理业务
C．担保业务
D．承诺业务
正确答案：D
解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

23．中央银行可以采取( )的货币政策工具减少货币供应量。

A．在公开市场上买入证券
B．降低存款准备金率
C．降低再贴现率
D．发行中央票据
正确答案：D
解析：其他三项均是会增加货币供应量的工具。

24．下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。

A．资产风险管理模式阶段．商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性
B．负债风险管理模式阶段．西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债
C．资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调
D．全面风险管理模式阶段．金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理
正确答案：B
解析：应该是由被动负债变为主动负债。

25．追索权是( )。

A．第一请求权
B．第二请求权
C．第三请求权
D．以上说法均不正确
正确答案：B
解析：付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利．是第二顺序请求权。

26．资产负债风险管理阶段始于( )。

A．20世纪60年代以前
B．20世纪60年代以后
C．20世纪70年代
D．20世纪80年代之后
正确答案：C
解析：20世纪70年代开始，资产负债风险管理理论产生。

27．借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是( )。

A．损失类贷款
B．可疑类贷款
C．次级类贷款
D．关注类贷款
正确答案：B
解析：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是可疑类贷款。

28．远期外汇交易最大的优点是( )。

A．交易程序简单
B．可用于套期保值或投机
C．交易时间自由
D．不立即进行交割
正确答案：B
解析：远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的．其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。

29．商业银行符合《破产法》中规定的破产情形时，由( )向人民法院
提出对其进行破产清算的申请。

A．中国人民银行
B．人民检察院
C．公安机关
D．国务院金融监督管理机构
正确答案：D
解析：银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第2条规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后．被人民法院依法宣告破产的法律行为。

30．Shibor为我国金融市场提供了( )产品的定价基准。

A．3个月以内
B．6个月以内
C．1年以内
D．2年以内
正确答案：C
解析：上海银行间同业拆放利率(Shibor)为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准。

31．在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用( )。

A．本票、汇款、信用证
B．本票、信用证、托收
C．汇款、信用证、托收
D．汇票、信用证、支票
正确答案：C
解析：含有本票和支票的选项被排除，故选C选项。

汇款、信用证、托收是在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能经常采用的支付结算方式。

32．采用数据电文形式订立合同．收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是( )。

A．该数据电文进人该特定系统的时间
B．该数据电文为收件人第一次阅读的时间
C．该数据电文被发件人发送完毕的时间
D．该数据电文为收件人接收的首次时间
正确答案：A
解析：采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定计算机系统接收数据电文的．该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间。

33．以下( )不属于资本监管的新三大支柱。

A．市场约束
B．最低监管资本要求
C．资本充足率监督检查
D．审慎性监督管理谈话
正确答案：D
解析：《巴塞尔新资本协议》将市场约束，最低监管资本要求。

资本充足率监督检查并列为资本监管的新三大支柱。

需重点掌握世界很多国家和地区据此加强信息披露要求。

银监会应对银行业金融机构进行强制性风险披露监管。

34．关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是( )。

A．需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
B．远期外汇升水表示在直接标价法下．远期汇率数值小于即期汇率数值C．远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
正确答案：B
解析：直接标价法下，远期外汇升水表示远期汇率数值大于即期汇率数值。

故B项错误。

35．甲向乙借款10000元，将一间房屋作为抵押，抵押期间知情人丙向甲表示愿以20000元购买甲的房屋，对此，下列各项中表述正确的是( )。

A．甲有权将该房屋出卖，但须事先告知抵押权人乙
B．甲可以将该房屋出卖，不必事先通知乙
C．甲可以将该房屋卖给丙，但乙享有优先购买权
D．甲无权将该房屋出卖
正确答案：A
解析：《担保法》第49条规定，抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的．应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的．转让行为无效。

题中抵押人甲有权将房屋卖出，但须事先告知抵押权人乙。

36．短期金融工具不包括( )。

A．回购协议
B．银行承兑汇票
C．公司债券
D．可转让大额定期存单
正确答案：C
解析：短期金融工具是指偿还期在1年以下的金融工具，主要包括短期国债、大额可转让存单、商业票据、回购协议等。

37．我国国家开发银行及政策性银行成立于( )年。

A．1994
B．1995
C．1996
D．1998
正确答案：A
解析：为了促进“瓶颈”产业发展，促进进出口贸易，支持农业生产优化，并促进专业银行向商业银行的转变，1994年，我国成立了当时的三大政策性银行。

38．( )不属于个人理财业务。

A．理财顾问服务
B．信用证
C．综合理财服务
D．理财计划
正确答案：B
解析：信用证属于支付结算基础上的贸易融资类业务，不属于个人理财业务。

39．中央银行进行公开市场操作，若卖出证券产生的影响是( )。

A．商业银行超额准备金增加．货币供应量增加
B．信用规模收缩．货币供应量减少
C．信用规模扩张．货币供应量增加
D．证券价格上涨．货币供应量增加
正确答案：B
解析：当中央银行需要减少货币供应量时，可在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金。

引起信用规模的收缩、货币供应量减少。

40．从1999年11月1日起，从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为( )的储蓄存款利息所得税。

A．10％
B．15％
C．20％
D．25％
正确答案：C
解析：我国自1999年11月1日起对储蓄收缴20％的手续费。

但现在为了给宏观经济降温，减少货币流通，鼓励储蓄，2007年经调整后已降低至5％。

并自2008年10月9日起，对储蓄存款利息所得税免征个人所得税。

41．贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体( )。

A．是否以非法占有为目的
B．是否涉及较大数额
C．是否只能由个人实施
D．犯罪对象是否是金融机构
正确答案：D
解析：贷款诈骗罪是诈骗银行或其他金融机构，其犯罪对象必须是金融机构；而票据诈骗罪的犯罪对象不一定是金融机构。

42．一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。

A．1个月
B．3个月
C．6个月
D．1年
正确答案：C
解析：一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。

43．同一财产抵押权与留置权并存时，( )优先受偿。

A．抵押权人
B．留置权人
C．按时间先后顺序
D．按事先约定
正确答案：B
解析：同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。

44．有特殊原因需要延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续．每次续冻期限最长不超过( )。

A．1个月
B．2个月
C．3个月
D．6个月
正确答案：D
解析：有特殊原因需要延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续．每次续冻期限最长不超过6个月。

45．借款人发生( )情况时，贷款人不可以解除合同。

A．经营状况严重恶化
B．转移财产、抽逃资金。

以逃避债务
C．丧失商业信誉
D．经营状况恶化但提供了资产抵押
正确答案：D
解析：借款人在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。

D选项中。

经营状况虽然恶化。

但提供了抵押，因此不可以解除合同。

46．就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法》修订的重点是( )。

A．中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能
B．中国人民银行开始行使反洗钱的职能
C．中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来．移交给银监会
D．中国人民银行开始行使直接检查监督权
正确答案：C
解析：此次修改的重点是将原属于人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理委员会；中国人民银行不再直接审批、监督金融机构，而主要专注于货币政策制定和实施，维护币值稳定，以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场繁荣发展。

这一职能的移交有助于对银行业实行更好的监管，在监管时也具有更大独立性。

47．我国银行业正式全面对外开放的时间是( )。

A．2008年8月8日
B．2006年12月1日
C．2001年9月10日
D．1994年5月10日
正确答案：B
解析：2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，国务院颁布的《中华人民共和国外资银行管理条例》及银监会发布的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》正式生效，取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制，允许外资银行对所有客户提供人民币服务．取消对外资银行在华经营的非审慎性限制。

标志着中国正式全面开放银行业。

48．下列关于金融市场的功能，说法不正确的是( )。

A．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
B．金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C．金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
D．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和局面
正确答案：C
解析：商品价格等重要价格信号的决定是商品市场的功能。

49．个人在金融机构开立个人存款账户时。

应当出示的证件是( )。

A．学生证
B．身份证
C．军人证
D．户口本
正确答案：B
解析：国务院颁布的《个人存款实名制规定》规定个人在金融机构开立个人存款账户时，应出示本人身份证．使用实名。

50．存款的计息起点为( )。

A．厘
B．分
C．角
D．元
正确答案：D
解析：存款的计息起点为元，元以下角、分不计利息。

51．以下说法不正确的是( )。

A．商业银行提高资本充足率的分子对策．包括增加核心资本和附属资本B．留存利润是银行增加核心资本的重要方式
C．提高留存利润增加核心资本．可以短期内起到立竿见影的效果
D．商业银行增加附属资本的方法，主要是发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券
正确答案：C
解析：根据《巴塞尔资本协议》对资本的构成划分，提高留存利润增加核心资本，是一个长期不断逐渐积累的过程，不可能在短期内起到立竿见影的效果。

52．与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，不包括( )。

A．风险的外部负效应很大
B．具有特殊的信用创造功能
C．银行的自有资本金比例较高
D．银行的经营对象特殊
正确答案：C
解析：银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比例很低，属于高负债经营。

53．银行在( )的意义上使用的“资本”概念是经济资本。

A．财务会计
B．银行监管
C．内部风险管理
D．经济环境
正确答案：C
解析：银行通常在三个意义上使用“资本”这个概念，即财务会计、银行监管和内部风险管理，所对应的概念分别是会计资本、监管资本和经济资本。

54．以下关于金融创新的说法错误的是( )。

A．中观层面的金融创新是指金融机构特别是银行中介功能的变化
B．宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破
C．微观层面的金融创新仅指金融工具的创新
D．金融产品的创新属于微观层面的金融创新
正确答案：D
解析：金融产品的创新属于宏观层面的金融创新。

55．银行在创新活动中涉及投资、交易类业务时，务必认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理是指( )。

A．“认识你的业务”
B．“认识你的风险”
C．“认识你的客户”
D．“认识你的交易对手”
正确答案：D
解析：“认识你的交易对手”，要求银行在创新活动中涉及投资、交易类业务时，务必认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险．做好交易对手风险的管理。

56．《商业银行法》中规定的商业银行经营原则不包括( )。

A．安全性
B．流动性
C．可控性
D．效益性
正确答案：C
解析：《商业银行法》第4条规定，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。

57．( )用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。

A．经济资本
B．监管资本
C．会计资本
D．核心资本
正确答案：A
解析：会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债的余
额，即所有者权益。

经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量。

它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失．是防止银行倒闭的最后防线。

监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。

58．直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为( )。

A．14
B．0．0714
C．3．5
D．0.2857
正确答案：A
解析：直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币，则有1英镑：14元人民币。

因此，选择A选项。

59．申请个人汽车贷款的所购车辆是自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的( )。

A．50％
B．60％
C．70％
D．80％
正确答案：D
解析：我国规定，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80％。

60．国民经济可以分为________产业，金融业属于______产业。

( )
A．三个；第一
B．三个：第三
C．二个；第二
D．三个；第二
正确答案：B
解析：国民经济分为三个产业。

第一产业是指农林牧渔业；第二产业指采矿业、制造业、电力燃气和水的生产和供应业、建筑业；第三产业是指除第一、二产业以外的产业。

而金融业就属于第三产业。

61．下列关于金融犯罪说法错误的是( )。

A．金融犯罪的主观方面不一定是故意的
B．金融犯罪不一定以非法占有为目的
C．金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
D．金融犯罪的主体违反了金融管理法规。