创新金融服务 解决小微企业融资瓶颈难题

2021年第4期
聚焦镇江新区&
金融是现代经济的核心和血脉，是资源配置 和宏观调控的重要手段。

金融活，经济活；金 融稳，经济稳。

推动企业融入探索“双循环”新发展格局，离不开高质量的金融支持。

镇江新 区经济发展局以党史学习教育和“两在两同”建新功行动为契机，发挥“党建+金融”优势，强 化金融服务组织体系建设，搭建政银企交流对 接平台，创新金融产品和服务，探索解决小微 企业融资难、融资贵问题，不断推动金融支持 实体经济走深走实。

―、调研走访情况
调研组发现金融机构对小微企业融资的贷款 中，因小微企业的信用风险大、固定资产规模小、有资金少等特点，融资过程中存在抵押物瓶颈，导致出现融资难、融资慢、融资贵等问题。

2019 年来，新区推出了“双创贷”金融服务产品，由新区管委会、中国银行镇江分行、省再担保集团 和新区担保四方共同设立，中国银行、江苏银行、紫金农商行、兴业银行、南京银行先后成为“双 创贷”合作银行，企业融资成本进一步降低。

在企业走访中，获悉泰舸电池隔膜、荣海生 物公司因业务开拓需要新增融资，但苦于无地产、房屋等抵押物，经多次与银行、融资租赁公司沟 通协调，两企业最终与宁波永贏金融租赁公司分 别达成500万元、1500万元融资；新区农业龙头 企业润果农业，通过政银企对接活动与农业银行 镇江新区支行达成初步合作意向，经多次上门服 务后成功获得信贷1500万元。

企业负责人表示：“对接活动为乡村振兴注入了金融活水，解了我 们发展的燃眉之急”；镇江新区康鼎义齿公司通 过“宜企在线”反映希望申请创业贷，新区当天 即与邮储银行小微企业部对接，搭建了贷款政策 沟通平台，并在一周内为企业成功申请了创业贷款。

但在走访过程中，部分企业反映“双创贷”还有进一步提升的空间，表现在：一是反担保条 件要求仍然较高。

与普通的银行担保融资相比，对企业的反担保条件己经做了较大幅度降低，但 对一些小微企业、轻资产企业来说，仍然达不到 相应的反扭保条件：二是合作银行与新区担保的 幣体合作额度受限，致使有个别银行与新区担保
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的合作额度也相应受限。

二、多措并举，着力推进金融服务实体经济想企业所想、急企业所急、解企业之难，是 大走访活动的根本所在。

针对企业融资方面存在 的困难，重点从以下方面推进：
(一） 强化组织建设，实现融资服务日办日结 围绕重点企业、重大项目融资需求，建立了以经发局机关支部、驻区金融机构支部、企业支 部为主体的“三级党组织联动”的服务先锋队， 覆盖全区所有规模以上企业及重点小微企业。

服 务先锋队“一企一策”加强指导帮扶，切实帮助 企业解决实际困难，让更多企业得到精准、便捷、 高效的金融服务。

实现融资服务产品一本通、诉 求一键办、服务一日毕“三个一”，印发《镇江 新区驻区金融机构特色产品手册》，对新区10 家驻区金融机构产品支持对象、产品特色、适用 范围、申请条件实现清单化，实现金融产品政策 “一本通”；利用新区“宜企在线”微信小程序， 将企业关注的融资问题纳入“猜你想问”，企业 通过小程序一键反馈融资需求，新区对企业诉求 实现当日反馈对接，实现融资服务“一键办”“一 曰毕”。

(二） 搭建交流平台，建立银企互动长效机制 积极整合资源，组建新区中小微企业金融服务中心，聚焦企业融资需求，采取常态化线下服 务、24小时线上服务等形式，实现金融产品供给 和企业融资需求双向信息传递。

搭建政银企平台， 开展各类银企对接活动，畅通沟通渠道，帮助金 融机构和企业解决信息不对称的突出问题，为企 业提供全方位服务，全年累计举办金融对接活动 不少于6场次。

同时，深化与各驻区金融机构结 对共建，定期搜集有融资需求的企业推介至相关 金融机构，实现“组织互促、资源共享”。

利用
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^聚焦镇江新区
镇江市信用信息服务平台，梳理归集新区企业重 要信用信息。

支持驻区金融机构依法运用信用数 据库，将安全生产、环境保护、劳动用工、按章 纳税等作为对企业贷款审核的重要依据，加大对 信用良好实体企业的信贷支持，逐步提高信用贷 款占比。

(三）创新产品服务，提升金融服务深度广度 鼓励金融机构开展仓单、订单、应收账款、 知识产权、商标权、股权、排污权、节能量等为 抵（质）押物的新型融资方式，支持银行开展“投 贷联动”业务，对创新信贷业务取得突出成效的 驻区银行，按创新信贷规模给予一定奖励。

引导 融资担保、商业保理和融资租赁扩大对区内实体 企业的各类融资业务；鼓励担保公司积极争取 省、市担保业务风险补偿专项资金；做好“苏科 贷”“镇科贷”“周转贷” “惠微贷”等政府鼓 励性信贷业务，与省再担保集团及相关银行再次 进行创新合作，共同开展“园区保”综合金融服 务。

具体包括：一是进一步降低企业融资成本， 贷款金额1000万元（含）以下的贷款利率为不 超过最近一个月贷款市场报价利率（LPR)(较“双 创贷”下降16.7%)，贷款金额500万元以下年 担保费率0.7% (较“双创贷”下降46.2%)、 500万元一1000万元担保费率1. 05% (较“双创贷” 下降19.2%);二是增加担保机构，即镇江市信 用融资担保有限公司；三是进一步降低企业反担 保措施，对于500万元以下额度以信用贷款为主； 四是实行白名单制，要求企业符合全市产业定位 要求，主营业务突出，盈利情况良好，负债结构 合理，无不良信用记录。

(作者单位：镇江新区政协工委
责任编辑：邹辉明）
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