票据法

第一章票据概述

第一节有价证券

一、有价证券的概念：

1、有价证券，是指能表彰权利，具有财产价值，能成为交易客体

的书面凭证。

2、有价证券的特征：1）有价证券是一种权利凭证，具体记载着

一定的法律关系2）有价证券具有财产价值，作为权利的证明性文件而存在或能成为交易对象的权利凭证3）不记名有价证券以占有为权属之公示方式4）有价证券具有流通性。

二、有价证券的分类

一）依有价证券所表彰的权利内容不同可以分为：

1、债券证券所表彰的权利为债权。债权证券的持有者所享有的权

利为债权；证券发行者所承担的义务为债务；发行者依据证券记载的事项履行承担还本付息的债务。

2、物权证券所表彰的是物权。如仓单，提取仓储物的凭证；提单，

是指用以证明海上货物运输合同和货物已经由承运人接受或者装船，以及承运人保证据以交付货物的单证。

3、社员权证券所表彰的是社员权。如股票

二）根据证券权利发生依据的不同可以分为：

1、证权证券，以证明权利的有价证券，债券、股票、仓单、提单

2、设权证券，以创设权利的有价证券，汇票、本票、支票

三）根据有价证券占有与权利享有之间的关系作为划分标准可以分

为：

1、完全证券，以证券占有为享有权利之必要条件，丧失证券之占有，即失享有权利之依据，从而不能享有权利。

2、不完全证券，权利人行使权利时不以提示证券为必要。

四）以证券的签发是否以原因关系为前提条件作为划分标准：

1、有因证券，当事人之间的原因行为的效力能够左右有价证券签发行为效力。

2、无因证券，当事人之间的原因行为的效力不能左右有价证券签发行为效力。

五）依有价证券是否记名：

1、记名有价证券，有价证券上记载权利人姓名或名称的

2、无记名有价证券，有价证券上不记载权利人的姓名或名称的。

第二节票据的概念与特征

一、票据的概念

1、广义上的票据，泛指各种有价证券，狭义上的票据，仅指以支

付金钱为目的的汇票、本票、支票的统称。

2、票据是指出票人签发的，约定自己或委托他人于到期日无条件

按票载金额向收款人或持票人付款的有价证券。1）票据是一种有价证券2）票据所反映的权利为金钱债券3）票据是由自然人、法人或者其他组织签发的有价证券4）票据是一种无条件付款的约定或委托5）票据有明确的付款时间。

二、票据的特征：1）票据是一种设权证券2）票据是一种完全证

券3）票据是一种无因证券4）票据是一种要式证券、文义证券5）票据是一种流通证券。

第三节票据的种类

一、票据学理上的分类

1、预约证券。出票人约定自己于到期日无条件地按票载金额付款的。

2、委托证券，出票人委托他人于到期日无条件地按照票载金额付款。

3、信用证券，票据主要作为信用工具的。

4、支付证券，票据主要功能为金钱支付，人们将它主要作为支付工具的。

5、远期票据，以将来某一期日届至为付款日的。

6、即期票据，见票即付。

二、票据法律上的分类

汇票、本票、支票的区别：

1）票据关系基本当事人不同2）付款主体不同3）付款承诺制之有无不同4）票据责任承担者不同5）保证制度之有无不同6）到期日不同7）提示付款的期限不同8）票据权利时效期间不同9）记载事项与方式不同10）可能存在的票据关系当事人不同

第五节票据的性质和功能

一、票据的性质

二、票据的功能：

1、汇兑功能

2、支付功能

3、信用功能

4、融资功能

5、抵销功能

第二章票据法概述

第一节票据法的概念和特征

一、票据法是指调整票据关系及票据运作中形成的非票据关系的法律规范的总称。

二、票据法的特征：1）票据法具有强制性2）票据法具有技术性3）票据法具有应变性4）票据法具有二元性

第二节票据法的基本原则

一、票据交易迅捷原则：

二、票据交易确定原则

三、票据交易安全原则

四、票据交易公平原则

第三节票据法的法系、体例结构、统一运动

一、票据法的体系

1、法国法系：注重票据的支付作用和银钱输送功能，未将其作为信用工具与流通工具；票据关系与基础关系不可分离，基础关系的无效、被撤销直接影响票据关系。

2、英国法系：票据不仅有支付及银钱运输功能，而且还有信用功能；票据关系和基础关系彼此分离，基础关系的无效、被撤销不影响票据关系的效力。

3、德国法系：票据以信用及流通为主要功能；票据关系和票据基础关系互相分离，票据基础关系的无效或被撤销，不直接影响票据关系。

二、票据法的体例结构

1、票据法与民法、商法的关系：票据为单行法规，规定于民法典、

商法典之外。优点：1）便于将两者做出区别，使之适用明确2）便于对民法的规定进行补充3）便于票据法的优先适用4）便于票据法的修改，不断体现票据法的进步性5）便于同国际交易规则接轨。2、三票统一规制抑或分别规范：我国采用包括主义的立法体例，将三种票据关系集中于一法规定。

3、票据法章节的

三、票据法的统一运动

第三编总论

第三章票据上的法律关系

第一节票据关系

一、票据关系的概念和特征

1、票据关系，是指由票据法调整，以票据权利义务为内容的商事关系。在票据关系中，享有权利的人是票据债权人，承担义务的人是票据债务人。票据责任，是指票据债务人向持票人支付票据金额的义务。

2、票据关系的特征：1）票据关系主要基于票据关系而发生2）票据关系由票据法调整3）票据关系以金钱债券为内容4）票据关系内容具有多重性和义务承担着的多数性

二、票据关系的种类和内容

1、汇票关系：1）银行汇票，是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。A，因票据的签发所引起的基本票据关系，当事人为出票人和收款人，出票人按票载金额付款的义务，收款人有权请求付款人付款，B，背书关系，银

行汇票的收款人可以将银行汇票背书转让给被背书人，未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票不得背书转让，银行汇票背书后，被背书人获得收款人的所有权利，背书人有担保付款的责任。2）商业汇票，是出票人签发的，委托付款人在指定日期或见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。A基于汇票的签发而发生，当事人为出票人、收款人、付款人。出票人对收款人有担保付款人承兑、担保付款人付款的票据责任，收款人有向付款人提示承兑、提示付款的权利，票据上有付款代理人记载的，收款人可向付款代理人提示付款。付款人没有票据付款的责任。B商业汇票的票据背书关系，因收款人或持票人的背书行为而产生。背书人将票据权利转让给被背书人或将一定的票据权利授予被背书人行使。背书人对被背书人有担保票据承兑和付款的义务。C承兑关系，汇票经承兑后，承兑人与收款人或持票人之间形成票据债权债务关系，原出票人和背书人担保付款的责任依然存在，承兑人有义务为票据付款，拒绝付款的要承担被追索的票据责任。D票据保证关系，因保证人的保证行为而发生。保证人与被保证人对票据权利人承担连带责任E票据参加关系，实施参加承兑行为的，参加承兑人负有依票据金额付款的义务；实施参加付款行为的，参加付款人对于承兑人、被参加人及其前手取得持票人的权利。

2、本票关系，当事人为出票人、收款人，出票人承担付款义务，收款人有权于到期日向出票人提示付款。A发行关系，银行签发。银行根据申请人的请求签发本票。申请人使用银行本票，应向银行填写“银

行本票申请书”，填明收款人名称、申请人名称、支付金额、申请日期等事项并签章。出票银行受理银行本票申请书，收妥款项签发本票交给申请人，由申请人交给收款人。B票据背书关系、保证关系：因票据背书行为而产生，在票据背书关系中，背书人取得了背书人的票据权利，或者取得票据质权，或者取得委托收款的权利，背书人应对被背书人及其后手承担担保付款的票据责任。在票据保证关系中，保证人对被保证人的后手承担与被保证人相同的票据责任。保证人承担票据责任后，取得了持票人的地位，对被保证人及其前手享有追索权。

3、支票关系， A票据发行关系，基于支票的签发而发生，当事人是，出票人、收款人、付款人，出票人有义务担保付款人按票载金额付款，收款人有权向付款人提示付款，付款人拒绝付款的，收款人有权向出票人追索。B票据背书关系，基于票据行为而发生。支票背书后，被背书人取得票据权利，或者享有票据质权，或者享有受托取款的权利，背书人应当担保票据付款人付款。无承兑制度、参加承兑制度、保证制度。

第二节非票据关系

一、票据法上的非票据关系

1、票据法上的非票据关系，是指由票据法调整的非票据关系。特征：1）法律关系的一种2）不以票据权利、票据义务为内容3）与票据运作关系密切4）由票据法调整。

2、票据法上的非票据关系主要有以下几种：1）汇票回单签发关系，收款人或持票人有权要求付款人签发收到汇票的回单，以证明收款人

或持票人因提示承兑而向付款人交付票据2）票据返还关系，票据债务人履行票据义务后请求持票人返还票据的权利义务；票据收款人或持票人在提示承兑后请求接受票据的付款人返还票据的权利义务关系；正当权利人请求因恶意或重大过失而取得票据的人返还票据的权利义务关系。3）票据复本签发关系，为鼓励票据交易和促进票据流通，多数国家允许持票人要求出票人签发票据复本，出票人在持票人提出签发复本请求后，应当签发复本。4）票据复本返还关系，票据复本与原本具有同等效力，为了不使票据债务人重复付款，付款人在付款时，或被追索的票据债务人在偿还钱款时有权请求持票人交出全部票据复本，彼此间形成票据复本返还关系。5）誊本的持票人与原本接收人之间的票据原本返还关系，票据原本付款人提示承兑后，持票人可用票据的誊本背书转让，受让的持票人可以基于誊本要求付款人返还票据原本。6)利益偿还关系，持票人因未及时行使权利而致票据权利罹于时效，或因手续的欠缺而使票据权利消灭的，有请求出票人或承兑人偿还所获得利益的权利7）损害赔偿关系，票据当事人违反票据法规定致他人损失的，应赔偿受害人。8）支票付款人未按照票据规则付款而在收款人或持票人之间形成的权利义务关系9）代理付款人因过错而错误付款致人损害的，应当对受害人承担赔偿责任10）金融机构的过错致人损害的赔偿责任关系11）付款人故意压票、拖延支付的赔偿责任关系12）其他违反票据法的行为给他人造成损失的赔偿关系。

二、民法上的非票据关系

1、民法上的非票据关系是指不被票据法调整，与票据行为、票据关系有密切联系的民事法律关系。

2、特征：1）是法律关系的一种2）不以票据权利、票据义务为内容3）不由票据法调整民法上的非票据关系与票据行为有着密切的联系。

3、种类：1）票据原因关系2）票据预约关系3）票据资金关系

第四章票据权利

一、票据权利，是指收款人或持票人请求票据债务人支付票均金额的权利。

二、票据权利的特征：1）是一种金钱债权2）票据权利与票据密不可分3）票据权利具有双重性

三、票据权利的分类1）因保证行为而产生的票据权利为从权利，被保证之债为主权利。2）

第二节票据权利的取得和消灭

一、票据权利取得事由：1）因票据行为而取得票据权利。签发、票据权利转让（背书转让，单纯交付。我国否认单纯交付）、汇票承兑或参加承兑、票据保证、支票保付。2）因其它法律事实而取得票据权利。善意取得（从无票据处分权人处受让票据，依法律规定的转让方式取得，取得票据时无恶意或过失，给付单价）、票据权利清偿取得、因非票据法规定的权利发生事由取得（法人合并。继承）

二、票据权利取得的分类

1、原始取得，签发，善意取得

2、继受取得，在取的前票据已存在，以原权利人的意志为依据，经

原权利人同意

三、票据权利取得的限制

1、恶意或重大过失去的票据的，不享有票据权利

2、持票人取得票据时未支付对价的，不享有票据权利或不享有优于前手的权利。

四、票据权利的消灭

1、相对消灭，清偿、抵销、免除、追索权的丧失

2、绝对消灭，付款人或承兑人为票据付款；时效期间届满；别除权；不得变动事项的更改、变造；涂消

第三节票据权利的行使与保全

一、票据权利的行使

1、提示票据

2、票据权利的行使时间，

第五章票据行为

一、票据行为的要式性：票据行为属于要式行为。其行为必须依照票据法的规定的方式进行，票据记载事项也必须符合票据法的要求。我国《票据法》规定：票据行为必须以书面的方式进行。此处所谓书面必须具备如下条件1、必须以一定的文字书写2、必须在票据凭证上书写3、必须在指定位臵书写记载。出票、背书、承兑、保证这四种票据行为有的必须在票据凭证的正面进行书面行为。票据行为的要式性还表现为按一定的款式作出记载。当事人未按照票据法的要求进行记载的，不发生票据上的效力。

二、票据文义性表现在：1、票据行为之效力仅仅依据票载文义而确定2、文字记载与内心想法不一致的，仍按票载文义确定票据行为的内容3、票据行为所反映的客观情况也以票据上记载的文字意义来确定，即使文字记载与客观实情不符，仍以文字记载为准，不得以票据以外的证据材料来更正或补充票据所反映的事实。4、票据债权人不得以票据上未记载的事项对票据债务人有所主张。5、票据的解释以文义解释为原则

三、票据行为具有抽象性。不得以票据行为的内容违法或违反公序良俗为由而否定其效力。

四、票据行为具有确定性：票据为无条件付款的委托或约定；票据签发附条件的，该票据行为无效；票据背书附条件的视为无条件；票据承兑附条件的，为拒绝承兑；票据保证附条件的为无条件保证。

五、票据行为无效力待定制度。

六、票据行为具有独立性，前一项票据行为无效，不影响后一项票据行为的效力。

七、票据行为具有协同性。两个以上的行为人为共同签名的，承担连带责任，行为人为票据签发、票据背书、票据保证、票据承兑行为的，对持票人承担连带责任。

第二节票据行为的性质和种类

第三节票据行为的有效条件

一、票据行为的有效条件：1、行为人应具备票据能力2、意思表示

真实3、符合法律的规定

二、1、无民事行为能力的人实施的票据行为的效力：行为人不承担票据责任，可以对抗任何一个请求其履行票据债权的持票人2、限制性为能力人实施的票据行为的效力：票据行为无效3、一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的，行为相对人不能依该行为取得票据时权利，但是实施该票据行为的人不得以受胁迫、诈骗、违背意思为由对抗善意持票人4、违反强行规则行为，不适用票据法5、形式违法，无效6、重大误解行为，行为人不得以重大误解为由对抗善意持票人7、显失公平，不适用票据法。第四节票据行为的解释

一、票据行为的解释，是指对票据行为内容的含义的理解

二、外观解释，文义解释，有效解释。

第五节票据代理

一、票据代理，是指基于本人的授权，以本人之名义，向相对人实施的明示代理之旨意的票据行为。

二、票据代理的成立条件：1、须代理人为意思表示吗，并在票据上签章2、须在票据上记载本人的姓名或名称，以本人的名义进行意思表示3、须在票据上表明代理之旨，票据代理人必须在票据上签章，必须表明代理人为何人代理，在票据上表明代理的意思。

三、票据代理的生效要件：1、须有本人之存在2、须有票据代理权

四、票据行为的无权代理：1、狭义的无权代理，本人享有追认权和拒绝追认的权利，相对第三人享有催告权和撤回权，无权代理人应承

担赔偿责任，没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由签章人承担票据责任；代理人超越代理权限的，应当就其超越权限的部分承担票据责任2、票据表见代理，票据无权代理人所实施的无权代理行为具备了足以使相对第三人相信其为有权代理的外观，相对第三人有理由相信其有权代理。须为无权代理，第三人为善意，没有过错，须有足以使第三人相信其有代理权的外表。，持票人可以要求无权代理人依票据无权代理的规定承担票据责任，也可以要求本人依表见代理的规则履行票据义务，选择是一次性的。

第六节空白授权票据

一、空白票据，是指出票人所签发的预留票据记载事项，并将预留的票据记载授权收款人补记的未完成的票据

二、空白票据的法律特征：1、由出票人签发2、预留必要记载事项3、已进行签章4、授权票据权利人补记。我国只允许空白支票的签发，收款人和金额允许空白。

三、空白票据的成立要件：1、作成票据2、符合票据签发的规定3、交付票据3、授权票据债权人对留白补记，补记范围应当在授权中明确。

四、空白票据的效力:1、补记权行使前的效力1）收款人空白及收款人、金额都空白的空白支票，在收款人补记之前不能背书转让，也不能背书将票据权利授予他人行使；仅金额空白的，可以在补记前背书转让或背书将票据权利授予他人行使2）丧失票据后可以向法院申请公示催告2、补记权行使后的效力：票据权利发生，滥用补记权的抗

辩，但是不得对抗善意第三人。

第七节票据的粘单

一、票据粘单，是指出票人签发票据之余白，不足以记载票据记载事项时，以票据凭证本体以外的空白纸片黏附于票据凭证，以延长票据满足记载的单证。

二、粘单的要件：1、票据余白不敷记载2、骑缝处签章

三、粘单的效力，是票据的组成部分，与票据效力相同。

第六章票据的伪造与变造

第一节票据的伪造

一、票据伪造，是指未经他人授权以他人名义进行票据行为的违法行为。以伪造签章为前提。

1、票据伪造签章的形态：1）伪造签名或伪造印章并加盖行为2）虚构一个不存在的人签名或虚构一个不存在的人名或单位名称刻章并加盖的行为3）盗盖或抢盖他人印章4）未经授权私自加盖他人印章5）炒匀权限冒用他人名义私盖他人印章

二、票据伪造的构成要件：1、所实施的行为必须是伪为票据行为2、有假冒他人名义进行活动的行为3、伪造票据的目的是使用该票据三、票据伪造的后果：1、对于被伪造人，只有在票据上签章的人才承担票据责任。在无权代行行为的票据伪造中，如被伪造人的后手不知，且不应知无权代行盖章事实，有理由相信无权代行行为的存在，我们认为被伪造人应当承担责任。2、对伪造人的效力，伪造票据无法律上的效力，被伪造人因未在票据上签章而不承担票据责任，伪造

人因未在票据上签名也不承担票据责任。3、对于真正签名人的效力，票据上有伪造印章不影响其他真实签章的效力。

第二节票据的变造

一、票据变造，是指无变更权的人在票据上变更他人所记载事项的行为。特征：1、变造系针对载于票面之事项2、变造系无变更权人所为3、变造并非针对签章3、变造之票据仍然有效

二、票据变造的构成要件：1、变造的记载事项必须为法律允许变更的事项2、行为人变更他人的签名以外的已记载事项3、变造的目的在于使用变造后的票据

三、票据变造的效力：1、在变造前签章的票据债务人的责任，对原记载事项负责2、在变造后签章的票据债务人的责任，对变造后的记载事项负责

第七章票据的更改与涂销

第一节票据的更改

一、票据的更改，是指有变更票据记载事项权的人变更票据记载事项的行为。

二、票据更改的成立要件：1、必须不改变票据的性质2、必须针对已经完成的可改作的记载事项（金额、日期、收款人不得更改）3、必须由有更改权的人更改4、必须为了使用票据而更改

三、票据更改的程序：1、交付前更改的，票据作成人享有更改权；2、交付后更改的，须经后手同意

四、票据更改的效力，依更改后的文义发生效力。

第二节票据的涂销

一、票据涂销，是指涂抹、消除票据记载事项或签名的行为。涂销不能过度，涂销的后果使票据不能被识别的属于票据毁损。

1、有权涂销，享有票据权利的人进行票据涂销的行为。

2、无权涂销，不享有票据权利的人进行涂销的行为。

二、涂销的后果：

1、票据权利人所为的涂销，构成要件1）行为人享有债权2）行为人有行为能力3）意思表示真实4）行为的内容与形式合法。后果：1）票据为持票人故意涂销的，被涂销的记载不发生效力2）票据债务人的签名经持票人同意而被故意涂销的，该票据债务人不再承担票据责任，其后手的票据责任一并被解除3）无意或者错误的涂销，或未经持票人授权的涂销不发生效力。

2、非票据权利人所为之涂销：不影响票据效力的后果。

第八章票据抗辩

第一节票据抗辩的概述

一、票据抗辩，是一方防御及对抗他人行使票据权利的行为。

二、抗辩的种类：

1、阻却抗辩，享有抗辩权的主体行使抗辩权后并不导致相对人的民事权利消灭而仅阻止权利人权利的行使的。

2、灭却抗辩，抗辩权的行使致对方权利消灭。时效届满的抗辩。

3、绝对抗辩，可对抗任何一个持票人的抗辩。基于票据或票据关系本身，

第二节票据抗辩的限制第三节票据抗辩的事由