建议借鉴国际经验探索建立我国特定非金融行业反洗钱监管制度

盖， 将非法资金混入其 中， 通过投资收益或股息分红等手段达到洗钱 目的。严重的房地产投资洗钱活动会导
致房地产市场的虚假繁荣 ， 加剧经济泡沫 ， 扰乱正常市场秩序。 （ 二） 贵金属交易领域洗钱态势及原因分析。贵金属具有价值高、 体积小 、 交易金额大 、 可保值增值等特 点， 具有较强的变现能力 ， 符合洗钱活动的内在需求 ， 因而极易成为洗钱犯罪的工具。 ２ ０ １ ０ 年以来 ， 随着房地 产调控政策实施及对通货膨胀 的预期 ，大量资金投向贵金属交易市场 以求保值升值 ，贵金属交易量快速攀 升。除金店 、 商场 、 银楼等传统贵金属交易商外 ， 银行业金融机构也纷纷推出贵金属交易业务 ， 成为贵金属交 易的重要渠道。目前 ， 在贵金属交易业务方面存在的洗钱风险漏洞 ， 使得贵金属领域易成为大额非法资金进
二、 特 定非 金融行 业 反洗钱 监管存 在 的 问题
（ 一） 立法上未做出义务主体 的具体界定。 我 国《 反洗钱法》 第三条 明确 ， 在中华人民共和国境内设立 的金 融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构 。 应当依法履行反洗钱义务。 虽然已经从立法角度 将特定非金融机构纳人反洗钱义务主体 。 但对其行业范畴、 职业类型 、 义务责任和监管办法等方面仍未具体
出的另 一渠道 。 （ 三） 律师 行业洗 钱 态势及 原 因分析 。 目前 ， 国际上 清洗黑 钱 已呈现 出 向金融 机构 以外 的专业 人员 扩散 的
趋势， 特别是利用律师等专业人士协助洗钱的情况逐渐增多。律师具有专业的知识与技能 ， 在社会上享有较 高的信任度 ， 并且依法为客户信息保密。 由于其职业便利 ， 他们较容易在早期接触到洗钱的苗头 ， 因而被政府 部 门认 为可 以充 当国际 与 国内金融 市场 的“ 守 门人 ” 。 国际反洗 钱领 域发 起 “ 守 门人 动议 ” ， 呼吁将 反洗 钱义 务 扩大至律师等行业 ， 欧盟已经修订 了反洗钱法令 ， Ｆ Ａ Ｔ Ｆ 也以其为蓝本对“ ４ ０ 条建议 ” 进行 了调整 ， 一些 国家 纷纷 将之 转化 为立法 ， 律师 行业 纳人反 洗 钱 的工 作 范围 已是大 势所趋 。
业、 贵金 属交易和律 师行 业为例 ， 分析我 国特定非金融行业开展反洗钱 工作 的必要性 、 提 出我 国应借鉴 国外先进经验 ， 探 索建立特定非金 融行业反洗钱监 管制度 ， 在健全 法律体 系、 完善监 管方式、 构建合作体 系和加强行 业 自律等方面进一 步完善 。
关键 词 ： 特 定 非金 融行 业 ； 反洗钱 ； 监 管
中图分类 号： Ｆ ８ ３ ２ ． ２
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文献标识码： Ｂ
文章编号 ： １ ６ ７ ４ － ０ ０ １ ７ － ２ ０ １ ７ （ ６ ） － ０ ０ ９ ５ － ０ ３
、
我 国特定 非金 融行业 开展 反洗钱 工作 的必 要性
（ 一） 房地产业洗钱态势及原因分析。随着金融领域反洗钱法律法规逐步完善 、 技术手段不断革新 、 反洗 钱从业人员数量 的增加 ， 洗钱犯罪逐渐向非金融行业转移 。 房地产业资金需求大 ， 动辄几十万甚至几百万元 ， 便于大额资金的进人 ； 近几年房价不断上涨使房地产保值 、 增值 的功能被强化 ； 购房置业隐蔽性好 ， 既可以持
《 西部 金￣） ２ ０ １ ７ 年第 ６ 期
建议借鉴国际经验探索建立我国 特 定非金融行业反洗钱监管制度
贾 贝 棚 楠
（ 中国人 民银行 海东 市 中心支行 ， 青 海海 东
摘
８ １ ０ ６ ０ ０ ）
要： 本 文 通过 分析 研 究 国际 特 定 非金 融行 业反 洗 钱 监 管 制 度及 经验 ， 结合 我 国特 定 非 金 融 行 业 现 状 ， 以房 地 产
界定 ， 使其 成为 反洗钱 体 系 中的防范 “ 空位 ” 。
收稿 日期 ： ２ ０ １ ７ － ４
作者简介 ： 贾楠（ １ ９ ８ ９ ． 卜） ， 青海平安人 ， 本科 ， 经济师 ， 现供职于中国人 民银行海东市 中心支行 。 ９ Ｓ
《 西部金 ￣） ２ ０ １ ７年第 ６期
（ 三） 体 系上 未 与反洗 钱 国际 组织标 准 接轨 。金 融行 动特 别 工作组 （ Ｆ Ａ Ｔ Ｆ ） 在２ ０ １ ２年通 过 的《 打击洗 钱 、
恐怖融资和扩散融资的国际标准 ： Ｆ Ａ Ｔ Ｆ 建议》 第 Ｄ节第 ２ ２ 条提出不动产 中介 、 贵金属和珠宝交易商等行业
的客户从事规定金额及 以上的现金交易时应 当开展客户尽职调查和交易记 录保存 ，明确 了对不动产 中介 、 贵 金 属和珠 宝 交易 商 、 律师 、 公证人 、 其他 独 立 的法 律专 业人 士 等 五种 行业 和 职业 的反 洗 钱监 管要 求 。国际 标准中涉及的特定行业和职业 ， 我国目前仍未将其纳入特定非金融机构反洗钱义务范围。 （ 四） 管理上未覆盖反洗钱发展的外延演进。我 国近年发展较快的小贷公司 、 典当行 、 拍卖行 、 彩票业等 特定行业 ， 具有融资或准融资功能 ， 洗钱暗流寻求此领域的趋向已是必然。但按 Ｆ Ａ Ｔ Ｆ 新《 四十项建议》 提出 的对特定行业反洗钱监管要求 ， 这些行业仍游离于履行反洗钱义务主体范 围之外 ， 易成为洗钱 资金集聚的
（ － － ） 制度上未确立特定行业的法定职责。我 国 目 前 已经出台了《 反洗钱法》 、 《 金融机构反洗钱规定》 、 《 非金融机构支付服务管理办法》 、 《 支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》 和《 金融机构大额交易和可疑
交易报告管理办法》 等一系列反洗钱法律法规 ， 规定 了客户身份识别 、 大额交易和可疑交易报告 、 客户风险 等级划分 、 交易记录保存等基本反洗钱义务 ， 但一般特定非金融机构的反洗钱法定职责建立仍为空白。 在相 关反洗钱法律体系不完善的情况下 ， 容易导致特定非金融机构反洗钱监管缺失 。
有房产坐等升值 ， 还可以化灰色资金为看似正当的收入 ， 这些因素易使房地产业成为大额非法资金 的进 出渠
道。房地产业洗钱的主要方式有以下几种 ： 一是洗钱者直接以本人名义或 以他人名义购房 ； 二是洗钱者投资 组建房产开发公司 ， 然后指定一名法人代表 ， 以合法公 司的身份去运作一些项 目， 通过一系列经营活动将一 些财富的非法属性加以分解和净化 ； 三是成立或人股房地产公司 ， 利用新房地产项 目等合法经营活动作为掩