ch信用讲义保证保险
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《信用保证保险》课件2
国际贸易信用担保案例
总结词
国际贸易信用担保案例揭示了信用保证保险在国际商 务中的关键作用。
详细描述
在国际贸易中，信用保证保险为进出口商提供了必要 的信用风险保障。通过为进口商提供担保，信用保证 保险帮助出口商获得及时付款，确保交易顺利进行。 例如，某出口企业向国外客户出售了一批高价值设备 ，但由于进口商信用风险较高，出口企业购买了信用 保证保险。在进口商未能按期付款的情况下，保险公 司承担了损失，保障了出口企业的利益。
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02 信用保证保险的发展历程
信用保证保险的起源
起源背景
随着商业贸易的发展，交易方之间的信任问题逐渐凸显，需要一种机制来保障 交易的顺利进行。
早期形式
以口头保证或书面推荐信的形式出现，为交易提供一定程度的信任保障。
信用保证保险的发展阶段
初步发展
随着保险业的兴起，一些保险公司开 始提供信用保证保险服务，但业务规 模较小。
《信用保证保险》ppt课件
目录
• 信用保证保险概述 • 信用保证保险的发展历程 • 信用保证保险的风险管理 • 信用保证保险的应用场景 • 信用保证保险的监管与法规 • 信用保证保险的案例分析
01 信用保证保险概述
信用保证保险的定义
01
信用保证保险是一种由保险人给 被保险人提供担保的保险，保障 被保险人因被担保人的违约行为 而遭受经济损失。
操作风险的来源主要包括承保流程不规范、理赔流程不透明、信息系统故障等。
操作风险的应对措施
为了降低操作风险，保险公司需要建立完善的内部控制体系、加强业务流程的规范性和透明度、提高员 工素质和技能等。同时，运用科技手段进行风险管理也是重要的措施之一。
保险理论与实务第十三章信用保证保险
目前，信用保证保险在国内外市场均得到广泛应 用，为企业和个人提供了有效的风险保障。
现状分析
未来趋势
信用保证保险的风险管理
03
信用风险的管理
信用风险的定义
信用风险是指在借款人或债务人因各种原因无法按照约定偿还债务或履行相关义 务时，债权人或保险人面临无法获得预期收益的风险。
信用风险的来源
信用风险的来源主要包括借款人的还款能力、还款意愿和经营环 境等方面。
总结词
促进经济发展
详细描述
企业贷款保证保险有助于促进经济发展，通过为企业提供融 资支持，推动企业扩大规模和增加投资，从而带动经济增长。
个人贷款保证保险案例
总结词
个人金融服务的保障
详细描述
个人贷款保证保险是为个人提供贷款担保的一种保险，帮 助个人获得银行或其他金融机构的贷款，以满足个人消费 或投资需求。
信用风险的评估方法
信用风险的评估方法包括定性评估和定量评估。定性评估主要依赖于专业人员的经验和判 断，定量评估则通过建立数学模型和运用数据分析来评估信用风险。
市场风险的管理
市场风险的定义
市场风险是指因市场价格波动、利率变化等因素导致的投资收益不 确定的风险。
市场风险的来源
市场风险的来源主要包括股票市场、债券市场、外汇市场和商品市 场等。
政府通过出台相关 政策，鼓励和推动 信用保证保险的发 展，例如对符合条 件的信用保证保险 业务给予税收优惠 等。
我国已建立起较为完善的信用保证保险法规体系， 包括《保险法》、《合同法》等法律法规，为信 用保证保险业务提供法律基础。
法规体系
政策支持
信用保证保险监管的未来发展与挑战
未来发展
随着金融科技的快速发展，信用保证保险监管将更加注重科技手段的应用，提高监管效率和风险预警能 力。同时，监管机构将进一步完善相关法规和政策，以适应市场发展的需要。
信用保证保险概述(PPT 39页)
*诚实保证(bǎozhèng)保险(雇 员忠诚保险)
三、保险责任 雇员在受雇期间盗窃财物而致的损失； 雇员在受雇期间贪污财物而致的损失； 雇员在受雇期间欺诈行为而致的损失； 四、除外责任 1．因雇主擅自减少雇员工资待遇或加重工作
(gōngzuò)任务而致雇员不诚实行为所带来的损 失； 2．雇主没有按照安全预防措施和尽责督促检查 而造成的任何钱物的损失； 3．雇主及代理人和雇第员三十一页勾，共38页结。 而造成的损失；
承保货物的风险已经发生，但出口商的货 款仍有收回的可能性
意义： 有助于出口商协助保险人追讨欠款 有的部门对拖欠违约(wéi yuē)有不同的解释
3) 比例(bǐlì)赔付
第二十页，共38页。
*投资(tóu zī)保险
一、概念 也称政治保险，承保本国对外进行
投资的 投资人在投资期间因对方国家的 政治原因造成的投资损失的风险。
第二十二页，共38页。
*投资(tóu zī)保险
2．保险责任： 因东道国实行国有化或其他原因，使投资
项目被没收或征用的损失 因东道国限制汇兑，使投资者的资本或利
润不能汇回本国而造成的损失 东道国发生(fāshēng)战争、革命、内乱使
投资项目遭到损毁或无法运作而造成的 损失
第二十三页，共38页。
*投资(tóu zī)保险
第十页，共38页。
*出口(chū kǒu)信用保险
1) 体现较长的政策性 2) 保单的专门设计 3) 保险人早期介入 4) 4.外汇(wàihuì)风险保险
第十一页，共38页。
*出口(chū kǒu)信用保险
三、短期出口(chū kǒu)信用保险 1.适应条件 凡是以付款交单，承兑交单，赊帐等商业
第四页，共38页。
三、保险责任 雇员在受雇期间盗窃财物而致的损失； 雇员在受雇期间贪污财物而致的损失； 雇员在受雇期间欺诈行为而致的损失； 四、除外责任 1．因雇主擅自减少雇员工资待遇或加重工作
(gōngzuò)任务而致雇员不诚实行为所带来的损 失； 2．雇主没有按照安全预防措施和尽责督促检查 而造成的任何钱物的损失； 3．雇主及代理人和雇第员三十一页勾，共38页结。 而造成的损失；
承保货物的风险已经发生，但出口商的货 款仍有收回的可能性
意义： 有助于出口商协助保险人追讨欠款 有的部门对拖欠违约(wéi yuē)有不同的解释
3) 比例(bǐlì)赔付
第二十页，共38页。
*投资(tóu zī)保险
一、概念 也称政治保险，承保本国对外进行
投资的 投资人在投资期间因对方国家的 政治原因造成的投资损失的风险。
第二十二页，共38页。
*投资(tóu zī)保险
2．保险责任： 因东道国实行国有化或其他原因，使投资
项目被没收或征用的损失 因东道国限制汇兑，使投资者的资本或利
润不能汇回本国而造成的损失 东道国发生(fāshēng)战争、革命、内乱使
投资项目遭到损毁或无法运作而造成的 损失
第二十三页，共38页。
*投资(tóu zī)保险
第十页，共38页。
*出口(chū kǒu)信用保险
1) 体现较长的政策性 2) 保单的专门设计 3) 保险人早期介入 4) 4.外汇(wàihuì)风险保险
第十一页，共38页。
*出口(chū kǒu)信用保险
三、短期出口(chū kǒu)信用保险 1.适应条件 凡是以付款交单，承兑交单，赊帐等商业
第四页，共38页。
第十六章 信用与保证保险 《保险学》PPT课件
保证保险（Bond Insurance）是被保证人（义务人或债务人）根据权利人的要求，请求保险人 担保自己信用的保险，如果由于被保证人（义务人或债务人）的不履行合同义务或者有违法行 为致使权利人遭受经济损失，保险人负责赔偿的保险。
17
第三节 保证保险
一、保证保险的特点 （一）保证保险涉及到三方的关系：保险人即保证人；被保险人或受益人即债权人；
22
第三节 保证保险
（二）产品质量保证保险的保险责任范围 1.使用者更换或修理有质量缺陷的产品所蒙受的损失和费用； 2.赔偿使用者因产品质量不符合使用标准而丧失使用价值的损失和由此引起的额外费用； 3.被保险人根据法院的判决或有关政府当局的命令，收回、更换或修理已投放市场的存有缺陷产
2．出口信用保险的特殊性： 开办的目的是鼓励和扩大出口；经营上实行非盈利的方针；经营者是政府机构或其他受托保险机构；投保者必须是本国国民或本国企 业；出口信用保险必须全额投保；必须实行风险评估。
15
第二节 信用保险
四、投资保险 投资保险又称政治风险保险，是为鼓励和保障海外投资开办的保险，主要承保被保险人（投资者）由于
两者在业务经营过程中都必须依靠信息奠定经营基础，即两者都必须对 被保险人的交易伙伴（信用保险）或者被保险人（保证保险）的资 信、财力以及以往履历状况等信用资料进行核实和详细的分析。
保险人收取保费由直接责任者承担责任，保险人不是从抵押财务中得到 补偿，就是行使追偿权追回赔款。只有在被保险人不能补偿损失时， 才由保险人代为赔偿，从而只是对权利人的担保。
有把握才能承保。 （五）在国外，保证保险必须由政府批准的保险人办理，禁止一般保险人承保这项
业务。 （六）保证保险的保险费实质上是一种手续费，是保险公司利用自己的名义和资信，
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第三节 保证保险
一、保证保险的特点 （一）保证保险涉及到三方的关系：保险人即保证人；被保险人或受益人即债权人；
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第三节 保证保险
（二）产品质量保证保险的保险责任范围 1.使用者更换或修理有质量缺陷的产品所蒙受的损失和费用； 2.赔偿使用者因产品质量不符合使用标准而丧失使用价值的损失和由此引起的额外费用； 3.被保险人根据法院的判决或有关政府当局的命令，收回、更换或修理已投放市场的存有缺陷产
2．出口信用保险的特殊性： 开办的目的是鼓励和扩大出口；经营上实行非盈利的方针；经营者是政府机构或其他受托保险机构；投保者必须是本国国民或本国企 业；出口信用保险必须全额投保；必须实行风险评估。
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第二节 信用保险
四、投资保险 投资保险又称政治风险保险，是为鼓励和保障海外投资开办的保险，主要承保被保险人（投资者）由于
两者在业务经营过程中都必须依靠信息奠定经营基础，即两者都必须对 被保险人的交易伙伴（信用保险）或者被保险人（保证保险）的资 信、财力以及以往履历状况等信用资料进行核实和详细的分析。
保险人收取保费由直接责任者承担责任，保险人不是从抵押财务中得到 补偿，就是行使追偿权追回赔款。只有在被保险人不能补偿损失时， 才由保险人代为赔偿，从而只是对权利人的担保。
有把握才能承保。 （五）在国外，保证保险必须由政府批准的保险人办理，禁止一般保险人承保这项
业务。 （六）保证保险的保险费实质上是一种手续费，是保险公司利用自己的名义和资信，
保险学课件 第九章 信用保险和保证保险
第九章 信用保险与保证保险
石家庄铁道大学四方学院
【本章内容】
第一节 信用保险
第二节
保证保险
第一节 信用保险
一、概念与特点 1.概念：信用保险是以在商品赊销和信 用放款中的债务人的信用作为保险标的， 在债务人未能如约履行债务清偿而使债权 人遭受损失时，由保险人向被保险人，即 债权人提供风险保障的一种保险。
第二节 保证保险
三、忠诚保证保险 1.忠诚保证保险的概念：又称诚实保证保 险，承保雇主（权利人）因 其雇员（被保 证人）的不忠诚行为而遭受经济损失时， 由保险公司作为被保证人承担赔偿责任的 保险。
第二节 保证保险
三、忠诚保证保险 2.忠诚保证保险的种类 个人忠诚保证保险 指名忠诚保证保险 职位忠诚保证保险 总括忠诚保证保险
• • • • • • • • • •
第二节 保证保险
一、保证保险的概念与特点 （一）概念 保证保险是被保证人根据权利人的要求， 请求保险人担保自己信用的保险。保证保 险的保险人代被保险人向权利人提供担保， 如果由于被保证人不履行合同义务或有违 法犯罪行为，导致权利人受到经济损失， 由保—买方破产或无力偿付债务；买方拖欠货款；买方拒绝接受货物；开证行破产、 停业或被接管；单证相符、单单相符时开证行拖欠或在远期信用项下拒绝承兑。 ---政治风险——买方或开证行所在国家、地区禁止或限制买方或开证行向被保险人支付货款 或信用证款项；禁止买方购买的货物进口或撤销已颁布发给买方的进口许可证；发生战争、 内战或者暴动，导致买方无法履行合同或开证行不能履行信用证项下的付款义务；买方支 付货款须经过的第三国颁布延期付款令。
义务人仍然承担履约的全 权利人把义务人可 能违约的风险转移 部义务，风险没有转移 给了保险人
09第九章 信用保证保险
什么是信用？
信用(credit)
能够履行诺言而取得的信任;
经济学意义上的信用是以偿还和支付利息为条件的借贷行为;
信用是一种建立在信任基础之上的能力，不用立即付款就可获 取资金、物资、服务的能力。这种能力受到一个条件得约束： 受信方在其应允得时间期限内为所获得资金、物资、服务而付 款，这个时间期限必须得到提供资金、物资、服务的授信方的 认可，因此，信用是受信方和授信方的双方约定，发生在两者 之间。
凡汇兑限制造成的投资损失，自被保险人提出申请 汇款3个月后赔偿。
年，最长为15年。 （五）保险费率 实行一年期费率和长期费率两种。 一年期费率为8‰，与当年投资额的乘积为应收保费。
长期费率是由年度基础费率6‰和年度差额费率0.6‰ 两部分组成。
四、海外投资保险
（六）赔偿处理
凡东道国政府征用、没收引起的投资损失，在征用、 没收发生满6个月后赔偿。
凡战争或类似战争行为、叛乱、罢工及暴动造成投 资项目的损失，在提出财产损失证明后或被保险人 投资项目终止进行6个月后赔偿。
案例分析
出口信用保险提供收汇风险保障，可以直接提高本国出 口商品在国际市场上的竞争能力。投保出口信用保险后， 出口企业通过缴纳一定的保险费，换取保险人的赔偿保 障，免除由于进口商不付款所遭受的经济损失，并有利 于发展新客户，开拓新市场，提高竞争力。
本案例中，出口信用保险为中化公司提供了出口收汇保 障，在古巴进口方拖欠款的时候，一方面对中化公司作 出赔付，使出口方（被保险人）遭受的损失降到最低 （进口方欠款250万美元，保险人赔付224万美元，出口 方净损失为26万美元），履行了出口信用保险合同的义 务；另一方面向古巴进口方行使追偿权，减少了国家外 汇损失。出口信用保险的作用和功能得到充分体现。
保险学课件 第七章 信用保证保险
投资保险案例
中国A公司主要从事海外矿产资源的开发 运作。A公司与B国C公司合资成立项目公司， 在B国进行矿石的加工冶炼。A公司的投资 形式包括股权投资和股东贷款。由于担心投 资所在国国别风险以及当地提供生产加工所 需原料矿石不足的风险，希望得到海外投资 保险支持。保险人因此对A公司股东贷款部 分提供了征收、汇兑权人实现债权， 以债务人或第三人的信 用或者特定财产来督促 债务人履行债务的制度。
担保法规定的担保方
式有保证，抵押，留置， 质押和定金5种。
（一）保证保险和担保业务的相同
1. 都以其资信能力向债权人作保 2. 是否履行债务都具有不确定性 3. 免责事由相同
保证人免责的事由一般为不可抗力和债权人的过错。
区别之三
信用保证保 险的费率主 要涉及的是 政治、经济 和个人品德 因素，所以 相对困难一 些。
七、信用保险与保证保险的区别
1. 投保人（担保请求人）不同
信用保险的投保人：权利人 保证保险投保人：义务人（被保证人）
2. 书面凭证不同
信用保险：保险单，规定权利义务等条款 保证保险：保证书，通常很简单，只规定担保事宜
九、信用保险
（一）概念 信用保险（Credit Insurance）是指权利人向保 险人投保债务人的信用风险的一种保险，是一项 企业用于风险管理的保险产品。 （二）被保险人 信用保险的投保人为企业而非个人。 （三）承保风险 政治风险（包括债务人所在国发生汇兑限制、征 收、战争及暴乱等）或者商业风险（包括拖欠、 拒收货物、无力偿付债务、破产等）。
五、信用保证保险的特点
1、信用保证保险承保的是一种信用风险，不论是权利人还 是被保证人要求投保，保险人事先必需对被保证人的资信进 行严格审查，认为确有把握，才能承保。 2、对承保被保证人自己信用的保证保险，保险人除严格审 查外，通常还要采取某些保全措施（见下图）。 3、合同当事人在保证保险当中有三方，即保险人（担保 人）、被保险人（权利人）和投保人（债务人、被保证人）
第八章信用保险与保证保险(第一节)
国际上出口信用保险适用面最广、承保量最大
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第八章信用保险与保证保险(第一节)
（四）出口信用保险的类型
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第八章信用保险与保证保险(第一节)
（四）出口信用保险的类型
2、中长期出口信用保险
适用于信用期超过一年以上的出口贸易的保险。一般适用 于大型资本性货物。
这类合同由于金额大，执行时间长，涉及的产品要专门设计、 制造，货物的交付与货款的支付办法与一般性货物的出口 有较大差别，因此保险的条件和承保的方法，也不同于短 期出口信用保险，有如下特点：
第八章信用保险与保证 保险(第一节)
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2020/12/12
第八章信用保险与保证保险(第一节)
第一节 信用保险 第二节 保证保险
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第八章信用保险与保证保险(第一节)
第一节 信用保险
一、信用保险概述 二、国内信用保险 三、出口信用保险 四、投资保险 五、信用保险的作用 六、中国信用保险公司简介
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第八章信用保险与保证保险(第一节)
一、信用保险概述
3.信用保险的作用
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第八章信用保险与保证保险(第一节)
二、 国内信用保险
是以国内贸易中赊购的买方信用、接受预付款的卖 方信用、借贷活动中的借方信用等为保险标的的信 用保险。 贷款信用保险 赊销信用保险 预付信用保险 个人贷款信用保险
✓ 体现较长的政策性 ✓ 保单的专门设计 ✓ 保险人用保险与保证保险(第一节)
（五）出口信用保险的保险责任
２. 保险责任
商业风险： 1) 买方被宣布破产或实际丧失偿付能力 2) 买方拖欠货款 3) 买方在发货前无理终止合同或发货后不按合同赎单提货 政治风险： 1) 买方所在国实行汇兑限制 2) 贸易禁运或吊销有关进口许可证 3) 颁布延迟对外付款令 4) 发生战争、动乱等 5) 发生致使合同无法履行的其他非常事件
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第八章信用保险与保证保险(第一节)
（四）出口信用保险的类型
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第八章信用保险与保证保险(第一节)
（四）出口信用保险的类型
2、中长期出口信用保险
适用于信用期超过一年以上的出口贸易的保险。一般适用 于大型资本性货物。
这类合同由于金额大，执行时间长，涉及的产品要专门设计、 制造，货物的交付与货款的支付办法与一般性货物的出口 有较大差别，因此保险的条件和承保的方法，也不同于短 期出口信用保险，有如下特点：
第八章信用保险与保证 保险(第一节)
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2020/12/12
第八章信用保险与保证保险(第一节)
第一节 信用保险 第二节 保证保险
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第八章信用保险与保证保险(第一节)
第一节 信用保险
一、信用保险概述 二、国内信用保险 三、出口信用保险 四、投资保险 五、信用保险的作用 六、中国信用保险公司简介
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第八章信用保险与保证保险(第一节)
一、信用保险概述
3.信用保险的作用
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第八章信用保险与保证保险(第一节)
二、 国内信用保险
是以国内贸易中赊购的买方信用、接受预付款的卖 方信用、借贷活动中的借方信用等为保险标的的信 用保险。 贷款信用保险 赊销信用保险 预付信用保险 个人贷款信用保险
✓ 体现较长的政策性 ✓ 保单的专门设计 ✓ 保险人用保险与保证保险(第一节)
（五）出口信用保险的保险责任
２. 保险责任
商业风险： 1) 买方被宣布破产或实际丧失偿付能力 2) 买方拖欠货款 3) 买方在发货前无理终止合同或发货后不按合同赎单提货 政治风险： 1) 买方所在国实行汇兑限制 2) 贸易禁运或吊销有关进口许可证 3) 颁布延迟对外付款令 4) 发生战争、动乱等 5) 发生致使合同无法履行的其他非常事件
信用保证保险知识点总结
信用保证保险知识点总结一、信用保证保险的定义信用保证保险是指由保险公司对金融机构或企业的贷款担保进行保险承保，以降低金融机构或企业贷款担保风险、促进信贷扩张和支持经济发展的一种专门保险业务。
二、信用保证保险的作用1. 降低金融风险：信用保证保险可以降低金融机构因借款人信用不佳或不能偿还贷款而导致的损失。
2. 促进信贷扩张：信用保证保险可以提高金融机构对风险较高的借款人的信贷资金供应量。
3. 支持经济发展：信用保证保险可以帮助企业获得更多的融资支持，从而促进经济发展。
三、信用保证保险的主要形式1. 信用保函担保：即保险公司为客户向受益人开立的担保信函，以确保客户履行合同或支付款项的责任。
2. 信用证保险：保险公司保障信用证的付款义务，确保信用证受益人按照信用证规定获得支付。
3. 贷款违约担保保险：保险公司为贷款机构提供违约担保，降低借款人违约风险。
4. 承兑保证保险：保险公司对商业承兑汇票进行保险承保，确保汇票持有人获得支付。
四、信用保证保险的适用范围1. 金融机构：主要包括商业银行、信用社、小额贷款公司等金融机构。
2. 企业：主要包括中小微企业、外贸企业、高新技术企业等。
3. 政府部门：主要包括政府扶持基金、贷款担保机构等政府机构。
五、信用保证保险的申请流程1. 提出申请：客户向保险公司提出信用保证保险申请，提交相关资料。
2. 评估风险：保险公司对客户的信用情况、还款能力进行评估，确定保费及保额。
3. 签订合同：双方达成一致后签订信用保证保险合同。
4. 履约保障：保险公司向受益人发放保函或保单，确保履约义务。
5. 索赔处理：在借款人违约或无法履约时，受益人可以向保险公司提出索赔，并按合同约定获得赔偿。
六、信用保证保险的费率计算信用保证保险的费率是根据客户的信用风险、还款能力、借款额度等因素来确定的。
一般来说，信用保证保险的费率会根据客户的信用等级、债务比率、担保期限等因素进行测算，以确保保险公司能够获取合理的风险溢价。
信用保险与保证保险
第二十七页，共47页。
（三）出口信用保险的特点 2.风险高，控制难度大 国家风险（政治风险） 颁布(bānbù)新的法律、法令和规定：外汇管制、
贸易管制、撤销进口许可证 延期付款令 战争、内乱、叛乱、革命或暴动 商业信用风险（买方信用风险） 买方破产或无力偿付债务 买方违约
第二十八页，共47页。
（三）出口信用保险的特点 3.政府参与程度高 财政上鼎力相助：
企业投保 出口信用保险
信贷条件适当放宽
出口企业获得融资便利
第十五页，共47页。
出口信用保险可拓宽企业融资渠道,尤其受到缺少 抵押物的中小企业的欢迎。由于中国信保拥有国家 主权等级的信用评级,和全球(quánqiú)100多家银 行签订了银保合作协议,银行可对中国信保承保的 企业应收账款,为企业提供相应数额的无抵押担保 的贸易融资。
信用(xìnyòng)保险与保证 保险
2021/11/5
第一页，共47页。
第一节 信用(xìnyòng)保险 第二节 保证保险
第二页，共47页。
一、信用保险概述(ɡài shù) 二、国内信用保险 三、出口信用保险 四、投资保险 五、信用保险的作用 六、中国信用保险公司简介
第三页，共47页。
“出口信用保险在帮助企业开拓国际市场上也发挥 了重要的作用。”中国信保上海分公司总经理助理 陆栋说,“出口商在收汇安全得到保障的前提下,敢 于为进口商提供优惠的贸易条件,可以大量赊销货 物,从而在国际竞争中更具优势,进口商也变相获得 融资支持,降低贸易成本。”
上海纺织控股集团是全国纺织品服装出口企业 三强之一,集团副总裁沈跃庆告诉记者,受金融危机 冲击较深的欧、美、日等传统市场复苏仍需要时间, 但转战新兴(xīnxīng)市场最大的挑战就是收汇风 险。通过与中国信保的合作,上海纺织可以放心大 胆地使用各类结算条件赢取出口订单。2009年,公 司出口下滑幅度大大低于同业水平,旗下新联纺公 司当年出口更增长了4.16%,在业内引起不小反响
（三）出口信用保险的特点 2.风险高，控制难度大 国家风险（政治风险） 颁布(bānbù)新的法律、法令和规定：外汇管制、
贸易管制、撤销进口许可证 延期付款令 战争、内乱、叛乱、革命或暴动 商业信用风险（买方信用风险） 买方破产或无力偿付债务 买方违约
第二十八页，共47页。
（三）出口信用保险的特点 3.政府参与程度高 财政上鼎力相助：
企业投保 出口信用保险
信贷条件适当放宽
出口企业获得融资便利
第十五页，共47页。
出口信用保险可拓宽企业融资渠道,尤其受到缺少 抵押物的中小企业的欢迎。由于中国信保拥有国家 主权等级的信用评级,和全球(quánqiú)100多家银 行签订了银保合作协议,银行可对中国信保承保的 企业应收账款,为企业提供相应数额的无抵押担保 的贸易融资。
信用(xìnyòng)保险与保证 保险
2021/11/5
第一页，共47页。
第一节 信用(xìnyòng)保险 第二节 保证保险
第二页，共47页。
一、信用保险概述(ɡài shù) 二、国内信用保险 三、出口信用保险 四、投资保险 五、信用保险的作用 六、中国信用保险公司简介
第三页，共47页。
“出口信用保险在帮助企业开拓国际市场上也发挥 了重要的作用。”中国信保上海分公司总经理助理 陆栋说,“出口商在收汇安全得到保障的前提下,敢 于为进口商提供优惠的贸易条件,可以大量赊销货 物,从而在国际竞争中更具优势,进口商也变相获得 融资支持,降低贸易成本。”
上海纺织控股集团是全国纺织品服装出口企业 三强之一,集团副总裁沈跃庆告诉记者,受金融危机 冲击较深的欧、美、日等传统市场复苏仍需要时间, 但转战新兴(xīnxīng)市场最大的挑战就是收汇风 险。通过与中国信保的合作,上海纺织可以放心大 胆地使用各类结算条件赢取出口订单。2009年,公 司出口下滑幅度大大低于同业水平,旗下新联纺公 司当年出口更增长了4.16%,在业内引起不小反响
信用保证保险知识小课堂
信用保证保险知识小课堂
信用保证保险是指保险公司向被保险人提供担保，以保证被保险人在合同履行过程中的履约能力。
以下是关于信用保证保险的知识小课堂：
1.信用保证保险的作用
信用保证保险主要是为了保护被保险人的利益，保障被保险人在合同履行过程中的履约能力，从而减轻被保险人的履约压力，提高其信誉度。
2.信用保证保险的种类
信用保证保险主要有两种形式：一种是单笔信用保证保险，另一种是综合信用保证保险。
单笔信用保证保险一般用于单笔业务的担保，而综合信用保证保险则用于多笔业务的担保。
3.信用保证保险的适用范围
信用保证保险适用于贸易融资、工程承包、投资保险等领域。
其中，贸易融资是信用保证保险的主要应用领域。
4.信用保证保险的索赔流程
当被保险人无法履行合同义务时，可以向保险公司提出索赔申请。
保险公司将进行核查，如果认为被保险人确实存在拖欠、违约等情况，将向被保险人支付相应的担保金额。
5.信用保证保险的注意事项
在购买信用保证保险时，要注意保险公司的信誉度和资金实力，选择正规、有资质的保险公司进行投保。
此外，还要注意保险条款和
保费等相关事项。
以上是关于信用保证保险的知识小课堂，希望对大家有所帮助。
保险学第八章信用保证保险
通过信用保证保险，进出 口商可以获得更低的融资 成本，提高资金使用效率 ，同时降低贸易风险。
在贸易融资领域中，信用 保证保险的承保范围包括 信用风险、政治风险和货 物风险等，为进出口商提 供全方位的保障。
个人消费信贷领域
在个人消费信贷领域，信用保证 保险主要应用于为个人贷款提供 信用担保，帮助借款人获得银行
贷款。
个人在申请房贷、车贷等大额消 费贷款时，可以通过信用保证保 险提高贷款成功率并降低利率。
信用保证保险在个人消费信贷领 域中发挥了重要作用，为个人提 供了更加便捷和低成本的融资方
式。
企业融资领域
在企业融资领域，信用保证保险主要 应用于为企业提供信用担保，帮助企 业获得银行贷款和其他融资渠道的支 持。
施，以降低操作风险的发生概率和影响程度。
05
信用保证保险的未来发展
信用保证保险的创新与发展
01
02
03
创新产品形态
随着金融科技的进步，信 用保证保险将不断创新产 品形态，满足更广泛的市 场需求。
智能化风控
利用大数据和人工智能技 术，实现更精准的风险评 估和定价，提高保险公司 的风险控制能力。
定制化服务
保险学第八章信用保证保险
汇报人：文小库
2024-01-10
CONTENTS
• 信用保证保险概述 • 信用保证保险的原理 • 信用保证保险的应用场景 • 信用保证保险的风险管理 • 信用保证保险的未来发展
01
信用保证保险概述
定义与特点
定义
信用保证保险是一种特殊类型的保险 ，由保险人保障被保险人的信用风险 ，即保障被保险人因为投保人的违约 行为而遭受经济损失的风险。
特点
信用保证保险具有信用风险保障和信 用信息管理的双重功能，其保险标的 不是有形财产或人身体，而是被保险 人的信用状况和履约能力。
保险学课件：信用保证保险
§10.3 保证保险
一、保证保险的概念及特点
保证保险是在被保证人的行为或不行为致 使被保险人（权利人）遭受经济损失时，由 保险人来承担经济赔偿责任的保险。
当事人涉及三方 保险人在无风险预期下提供服务 第二赔偿顺序、追偿权、提供反担保 保费实质是手续费
二、保证保险的种类 （一）确实保证保险 • 合同保证 • 司法保证 • 许可证保证保险 • 产品保证保险 • 执照和执照人保证保险 • 政府官员保证保险
保证保险是在被保证人的行为或不行为致使 被保险人（权利人）遭受经济损失时，由保 险人来承担经济赔偿责任的保险。
信用保险与保证保险比较
相同点
–标的相同，都是债务人的信用 –产生的基础相同，都是基于主合同产生 –涉及的法律关系相同，都涉及两个法律关
系：
• 主合同关系：买卖合同或借贷合同关系 • 保险合同关系
产品保证保险
• 2005年9月，李某下岗后自主创业，开办了一 个小厂生产自行车。2005年11月2日，购买了 一份产品质量保证保险。2006年3月，李某生 产的自行车刚上市2个月，就出现一起事故，一 消费者在正常使用自行车过程中，自行车前叉 突然折断致使该消费者摔倒在地遭受重伤。于 是该消费者提出更换自行车并赔偿8000元医药 费。于是李某向保险公司提出包括360元自行车 损失在内的8360元的索赔请求。请分析，保险 公司是否应承担赔偿责任，赔偿多少？
一、国内信用保险 随着商品交易发展而发展起来的信用保险。
主要承担当商品交易采取延期或分期付款时，卖 方因买方不能如期偿还全部或部分贷款而遭受的 经济损失。
二、出口信用保险 国家建立政策性风险基金，通过保险经济合
同形式，承保出口商在经营出口业务过程中，因 买方的商业风险或政治风险而遭受的损失。
《信用保证保险》课件
《信用保证保险》课件
信用保证保险是一种重要的商业保险形式，帮助企业在发展过程中提供信贷 担保和风险转移的服务。
什么是信用保证保险
信用保证保险定义为一种保险形式，用于为企业提供信贷担保和保险人与被 保险人之间的合同履约义务。 与其他保险形式相比，信用保证保险更加注重企业间的信用关系和风险管理。
通过系统介绍信用保证保险，我们可以深入了解其基本概念和作用。
信用保证保险广泛应用于国际贸 易、融资租赁、担保及招投标等 多个领域。
成功案例分享
分享一些信用保证保险成功应用 的案例，帮助更好地理解其实际 运用价值。
注意事项与风险防范
介绍一些在使用信用保证保险时 需要注意的事项，并提供风险防 范的建议。
信用保证保险的保费计算
1 保费涉及因素
解释影响信用保证保险保费计算的各种因素，如企业信用评级、保险金额和保险期限等。
未来信用保证保险趋势
国内信用保证保险市场现状
分析目前国内信用保证保险市场的发展现状，包括 市场规模、竞争格局和发展趋势。
未来发展趋势与展望
展望未来信用保证保险的发展趋势，包括技术创新、 政策环境和市场需求等方面的变化。
以上为信用保证保险课件大纲， 谢谢收看。
2 计算公式与实例演练
给出信用保证保险的保费计算公式，并附上实际的案例演练，以帮助理解。
信用保证保险的理赔流程
1
理赔条件与标准
详细解释信用保证保险的理赔条件和标
理赔流程与时间节点
2
准，确保理赔过程的公正和透明。
介绍信用保证保险的理赔流程，并说明
各个时间节点需要注意的事项。
3
理赔注意事项
给出一些在理赔过程中需要特别注意的 事项，以确保顺利完成理赔申请。
信用保证保险是一种重要的商业保险形式，帮助企业在发展过程中提供信贷 担保和风险转移的服务。
什么是信用保证保险
信用保证保险定义为一种保险形式，用于为企业提供信贷担保和保险人与被 保险人之间的合同履约义务。 与其他保险形式相比，信用保证保险更加注重企业间的信用关系和风险管理。
通过系统介绍信用保证保险，我们可以深入了解其基本概念和作用。
信用保证保险广泛应用于国际贸 易、融资租赁、担保及招投标等 多个领域。
成功案例分享
分享一些信用保证保险成功应用 的案例，帮助更好地理解其实际 运用价值。
注意事项与风险防范
介绍一些在使用信用保证保险时 需要注意的事项，并提供风险防 范的建议。
信用保证保险的保费计算
1 保费涉及因素
解释影响信用保证保险保费计算的各种因素，如企业信用评级、保险金额和保险期限等。
未来信用保证保险趋势
国内信用保证保险市场现状
分析目前国内信用保证保险市场的发展现状，包括 市场规模、竞争格局和发展趋势。
未来发展趋势与展望
展望未来信用保证保险的发展趋势，包括技术创新、 政策环境和市场需求等方面的变化。
以上为信用保证保险课件大纲， 谢谢收看。
2 计算公式与实例演练
给出信用保证保险的保费计算公式，并附上实际的案例演练，以帮助理解。
信用保证保险的理赔流程
1
理赔条件与标准
详细解释信用保证保险的理赔条件和标
理赔流程与时间节点
2
准，确保理赔过程的公正和透明。
介绍信用保证保险的理赔流程，并说明
各个时间节点需要注意的事项。
3
理赔注意事项
给出一些在理赔过程中需要特别注意的 事项，以确保顺利完成理赔申请。
第八章 信用保证保险
第八章
信用、 信用、保证保险
主要内容及学习要点
信用、 一、信用、保证保险概述 二、信用保险 三、保证保险 理解信用保险与保证保险的概念及 ---学习要点 特点，了解信用、 学习要点： ---学习要点： 特点，了解信用、保证保险的主要 险种， 险种，区分产品保证保险与产品责 任保险。 任保险。
---主要内容： ---主要内容： 主要内容
只承保批发业务，不承保零售 只承保批发业务， 二、主要险种 业务；只承保3 业务；只承保3-6个月的短期商 业信用风险， 业信用风险，不承保长期商业 为国内商业贸易的延期付款或分期付 1、赊销信用保险 信用风险。 信用风险。 款行为提供担保的一种信用保险业务。 款行为提供担保的一种信用保险业务。 2、贷款信用保险 保险人对银行或其他金融机构与 企业之间的借贷合同进行担保并 承保信用风险的保险。 承保信用风险的保险。 3、个人贷款信用保险
二、保证保险：被保证人根据权利人的要求，请 保证保险：被保证人根据权利人的要求， 求保险人担保自己信用的保险。 求保险人担保自己信用的保险。如果由于被保证 人不履行合同义务或者有违法行为， 人不履行合同义务或者有违法行为，致使权利人 受到经济损失，由保险人负责赔偿。 受到经济损失，由保险人负责赔偿。
损失时，由保险人作为保证人承担赔偿责任的保险。 损失时，由保险人作为保证人承担赔偿责任的保险。以被保证 人的诚实信用为保险标的。也称诚实保证保险。 人的诚实信用为保险标的。也称诚实保证保险。
特点： 二、特点： 三、种类： 种类：
1、保险合同涉及雇主和雇员之间的关系； 保险合同涉及雇主和雇员之间的关系； 2、承保的危险只限于雇员的不诚实行为； 承保的危险只限于雇员的不诚实行为；
---课时安排： ---课时安排：4学时 课时安排
信用、 信用、保证保险
主要内容及学习要点
信用、 一、信用、保证保险概述 二、信用保险 三、保证保险 理解信用保险与保证保险的概念及 ---学习要点 特点，了解信用、 学习要点： ---学习要点： 特点，了解信用、保证保险的主要 险种， 险种，区分产品保证保险与产品责 任保险。 任保险。
---主要内容： ---主要内容： 主要内容
只承保批发业务，不承保零售 只承保批发业务， 二、主要险种 业务；只承保3 业务；只承保3-6个月的短期商 业信用风险， 业信用风险，不承保长期商业 为国内商业贸易的延期付款或分期付 1、赊销信用保险 信用风险。 信用风险。 款行为提供担保的一种信用保险业务。 款行为提供担保的一种信用保险业务。 2、贷款信用保险 保险人对银行或其他金融机构与 企业之间的借贷合同进行担保并 承保信用风险的保险。 承保信用风险的保险。 3、个人贷款信用保险
二、保证保险：被保证人根据权利人的要求，请 保证保险：被保证人根据权利人的要求， 求保险人担保自己信用的保险。 求保险人担保自己信用的保险。如果由于被保证 人不履行合同义务或者有违法行为， 人不履行合同义务或者有违法行为，致使权利人 受到经济损失，由保险人负责赔偿。 受到经济损失，由保险人负责赔偿。
损失时，由保险人作为保证人承担赔偿责任的保险。 损失时，由保险人作为保证人承担赔偿责任的保险。以被保证 人的诚实信用为保险标的。也称诚实保证保险。 人的诚实信用为保险标的。也称诚实保证保险。
特点： 二、特点： 三、种类： 种类：
1、保险合同涉及雇主和雇员之间的关系； 保险合同涉及雇主和雇员之间的关系； 2、承保的危险只限于雇员的不诚实行为； 承保的危险只限于雇员的不诚实行为；
---课时安排： ---课时安排：4学时 课时安排
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