电子供应链金融业务产品特征,申请条件与办理流程

供应链金融的工作流程与业务流程

供应链金融的工作流程与业务流程供应链金融是指利用融资、结算、风险管理等金融手段，为供应链中的各个环节提供资金支持和金融服务，以优化供应链运作效率、降低成本、提高效益的一种金融服务模式。

在实际操作中，供应链金融主要包括工作流程和业务流程两大部分。

工作流程是指供应链金融在实际操作中的具体步骤和流程，而业务流程是指供应链金融所涉及的具体金融服务和产品。

从工作流程方面来看，供应链金融的操作可以分为以下几个主要步骤：首先是需求端的资金需求，供应链中的一方需要资金用于生产、采购或经营活动，但由于自身资金不足无法满足需求，便向金融机构申请融资服务。

接着是金融机构的风险评估，金融机构会对申请方的资信状况、经营状况、财务状况等进行风险评估，以确定是否能够发放融资。

然后是资金的结算和监管，一旦融资获批，金融机构会进行资金划拨并监管款项的流转，确保款项按照合同规定使用。

最后是还款及风险管理，融资方在规定的时间内按照还款计划进行还款，并金融机构会对贷款资金的使用情况进行监控和跟踪，降低违约风险。

在业务流程方面，供应链金融通常包括以下几种主要形式：首先是应收账款融资，即通过将应收账款转让给金融机构，获得资金以提前回笼资金。

其次是库存融资，即将库存商品进行抵押或质押，获取资金用于生产和运营。

再次是订单融资，即根据订单或合同融资，获得货款以便及时交付。

此外，还有采购融资、供应链融资、保理融资等形式，以满足不同环节的资金需求。

随着互联网金融技术的不断发展和应用，供应链金融的工作流程和业务流程也在不断创新和完善。

例如，通过区块链技术实现资金流向的可追溯和透明，加强了资金监管和风险控制；通过大数据分析实现对供应链信息的实时监测和预警，提高了决策效率和风险管理水平；通过人工智能技术实现自动化的风险评估和融资审批，简化了流程、降低了成本。

总的来说，供应链金融在工作流程和业务流程上的不断创新和完善，为各类企业提供了更加灵活、高效和便捷的资金支持和金融服务，进一步推动了供应链的协同发展和优化。

供应链金融模式及操作流程

供应链金融模式及操作流程(总5页)本页仅作为文档封面，使用时可以删除This document is for reference only-rar21year.March供应链金融模式及操作流程一、动产质押融资模式（监管业务）注：现可做融资企业工厂内对原材料或产成品进行就地监管，对仓库数据进行实时获取。

1、业务模式介绍动产质押业务是银行以借款人的自有货物作为质押物，向借款人发放信贷款的业务。

由于原材料、产成品等动产的强流动性以及我国法律对抵质押生效条件的规定，金融机构在对动产的物流跟踪、仓储监管、抵质押手续办理、价格监控。

供应链下的动产质押融资模式是指银行等金融机构接受动产作质押，并借助核心企业的担保和物流企业的监管，向中小企业发放贷款的融资业务模式。

在这种融资模式下，金融机构会与核心企业签订担保合同或质物回购协议，约定在中小企业违反约定时，由核心企业负责偿还或回购质押动产。

供应链核心企业往往规模较大，实力较强，所以能够通过担保、提供出质物或者承诺回购等方式帮助融资企业解决融资担保困难，从而保证其与融资企业良好的合作关系和稳定的供货来源或分销渠道。

物流企业提供质押物的保管、价值评估、去向监督等服务，从而架设起银企间资金融通的桥梁。

动产质押融资模式实质是将金融机构不太愿意接受的动产(主要是原材料、产成品)转变为其乐意接受的动产质押产品，并以此作为质押担保品或反担保品进行信贷融资。

2、具体操作流程(1)中小企业向会融机构申请动产质押贷款;(2)金融机构委托评估机构对中小企业提供的动产进行价值评估:(3)物评估机构进行价值评估，并向金融机构出具评估证明;(4)动产状况符合质押条件的，金融机构核定贷款额度，与中小企业签订动产质押合同，与核心企业签订回购协议（或有），并与监管企业签订仓储监管协议;(5)中小企业将动产移交监管企业或具体进行监管;(6)监管企业对中小企业移交的动产进行验收，并通知金融机构发放贷款;(7)金融机构向中小企业发放贷款。

供应链金融业务流程

供应链金融业务流程供应链金融业务流程一、背景简介供应链金融是指企业通过金融工具和服务来满足其供应链上各个环节的融资需求。

它旨在提高供应链上各个参与方的资金利用效率，促进供应链的平稳运行，并为企业提供更加便捷的融资渠道。

本文将详细介绍供应链金融业务的流程。

二、业务流程概述供应链金融业务流程可以划分为以下几个环节：供应商信息审核、授信评估、订单确认、融资申请、融资审批、融资发放、订单确认、还款与结算。

三、供应商信息审核1、收集供应商基本信息，包括企业注册信息、经营范围、资质证明等。

2、对供应商的信用历史进行调查和核实。

3、对供应商的财务状况和经营状况进行评估。

四、授信评估1、根据供应商提供的信息进行授信评估，包括信用评分、流动性分析、资本结构分析等。

2、根据授信评估结果制定相应的授信额度和融资方案。

五、订单确认1、采购方将订单信息提供给供应链金融机构。

2、供应链金融机构核实订单信息，并确认订单的真实性和有效性。

六、融资申请1、供应商根据订单确认结果向供应链金融机构提交融资申请。

2、融资申请包括融资金额、融资期限、融资用途等信息。

七、融资审批1、供应链金融机构对融资申请进行审批，包括风险评估、抵押物评估等。

2、根据融资审批结果制定融资合同和相关文件。

八、融资发放1、供应链金融机构将融资款项划付至供应商账户。

2、供应商可以根据自身需求使用融资款项。

九、订单确认1、供应链金融机构再次核实订单信息，并与采购方确认订单的真实性和有效性。

十、还款与结算1、供应商按照融资合同约定的还款计划按时还款。

2、供应链金融机构根据还款情况进行结算，并计算相应的利息和手续费。

附件：本文档涉及的附件包括供应商信息表、融资申请表、融资合同样本等。

法律名词及注释：1、供应链金融：指通过金融手段来满足供应链上各参与方的融资需求的金融业务。

2、授信评估：指对申请方的信用状况、资金流动性状况、资本结构等进行评估，以确定融资额度和方案。

3、融资审批：指对融资申请进行审核和决策的过程。

供应链金融的交易结构、流程、特征及要点分析

供应链金融的交易结构、流程、特征及要点分析供应链金融是有别于传统信贷的融资模式。

随着产业运作模式的变化，供应链金融的服务模式以及主导模式都做出了相应的调整，供应链金融的业务模式呈现多样化的趋势。

供应链金融与产业链紧密结合，体现在不同业务阶段：主要分为订单采购阶段、存货保管阶段、销售回款阶段。

在各个业务阶段有相应的金融服务方式，金融产品呈现多样化，供应链金融与资产证券化相结合成为趋势。

越来越多的企业参与供应链金融业务。

根据各参与方的主导地位不同，我们可以分为三大业务模式：以核心企业为主导、以第三方供应链服务商为主导、以电商平台为主导。

以核心企业为主导模式下，关注核心企业在产业链中的地位；以第三方供应链服务商为主导的模式下，关注服务商的信息整合能力；以电商平台为主导的模式下，关注平台交易生态的完整性。

一、供应链金融的四类融资模式1、应收账款类融资模式，如应收账款转让（保理）、应收账款质押融资等。

2、预付款类融资模式，如订单融资、渠道经销商融资、保兑仓融资等。

3、存货类融资模式，如动产质押融资、仓单质押融资等。

4、关系型融资模式，如基于长期合作关系而建立的信用基础而进行的信用融资。

前三种融资建立在可证实的信息或者有形担保物的基础上，这种融资模式建立在信用基础上。

供应链金融本质上是基于对供应链结构特点、交易细节的把握，借助核心企业的信用实力或单笔交易的自偿程度与货物流通价值，通过金融机构对核心企业的供应链中单个或多个企业提供全面金融服务。

因此对供应链全链的信息流的准备把握和分析是提供供应链金融服务的关链因素。

同时供应的发展模式和着眼点也在不断的变革中，呈现如下发展趋势和特点。

二、供应链金融的发展机遇近年来，产业巨头布局纷纷抢滩供应链金融。

可见供应链金融蕴含着巨大的想象空间，各行业的龙头企业纷纷入局，试图从供应链金融中分一杯羹。

供应链金融的模式使得原本泾渭分明的金融机构与实体企业的边界开始变得模糊，使得企业融资难和金融机构放款难的悖论出现里一些可以解决的曙光。

供应链金融的基本类型、业务流程、特征及风险控制要求(总结汇总版)

供应链金融的基本类型、业务流程、特征及风险控制要求（总结汇总版）第一章采购阶段的供应链融资—预付账款融资模式一、概念及理解1、预付款融资是指上游企业承诺回购的前提下，由第三方物流企业提供信用担保，中小企业以金融企业指定仓库的既定仓单向银行等金融机构申请质押贷款来缓解预付货款压力，同时，由金融机构控制其提货权的融资业务。

2、从产品分类而言，预付款融资可以理解为“未来存货的融资”。

因为从风险控制的角度看，预付款融资的担保基础是预付款项下客户对供应商的提货权，或提货权实现后通过发货、运输等环节形成的在途存货和库存存货。

3、提货权融资的情况如担保提货(或保兑仓)，这是指客户通过银行融资向上游支付预付款，上游收妥后即出具提货单，客户再将提货单质押给银行。

之后客户以分次向银行打款方式分次提货。

对一些销售状况非常好的企业，库存物资往往很少，因此融资的主要需求产生于等待上游排产及货物的在途周期。

这种情况下，如果买方承运，银行一般会指定中立的物流公司控制物流环节，并形成在途库存质押;如果卖方承运，则仍是提货权质押。

货物到达买方后，客户可向银行申请续做在库的存货融资。

这样预付款融资成为存货融资的“过桥”环节。

4、在供应链融资的预付款融资中，融资的担保支持恰是融资项下的贸易取得，因此对客户融资的资产支持要求被简约到了最大限度。

处于供应链下游的中小企业从上游大企业处获得的货款付款期往往很短，有时还需要向上游企业预付账款。

对于短期资金流转困难的中小企业来说，可以运用预付账款融资模式来对其某笔专门的预付账款进行融资，从而获得金融机构短期的信贷支持。

二、基本业务流程1、中小企业(下游企业、购货方)和核心企业(上游企业、销货方)签订购销合同，并协商由中小企业申请贷款，专门用于支付购货款项;2、中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款，专门用于向核心企业支付该项交易的货款;3、金融机构审查核心企业的资信状况和回购能力，若审查通过，则与核心企业签订回购及质量保证协议;4、金融机构与物流企业签订仓储监管协议;5、核心企业(销货方)在收到金融机构同意对中小企业(购货方)融资的通知后，向金融机构指定物流企业的仓库发货，并将取得的仓单交给金融机构;6、金融机构收到仓单后向核心企业拨付货款;7、中小企业缴存保证金，金融机构释放相应比例的货物提货权给中小企业，并告知物流企业可以释放相应金额货物给中小企业;8、中小企业获得商品提货权，去仓库提取相应金额的货物;不断循坏，直至保证金账户余额等于汇票金额，中小企业将货物提完为止。

供应链金融业务流程图

供应链金融业务流程图供应链金融业务流程图1：概述供应链金融是指基于供应链对企业的交易背景和供应链的信息流、物流和资金流进行整合，通过金融手段促进企业的资金流通和供应链各环节的优化改进。

本文将详细介绍供应链金融业务的各个环节和流程。

2：业务流程2.1 供应链金融申请阶段2.1.1 企业申请描述企业在申请供应链金融服务时所涉及的步骤，包括填写申请表格、提交相关证明文件等。

2.1.2 风险评估介绍供应链金融机构如何进行风险评估，包括对企业信用状况、供应链稳定性等的评估。

2.2 合同签订阶段2.2.1 供应链金融合同准备2.2.2 合同签署描述供应链金融合同签署的过程，包括各方签字、盖章等。

2.3 资金调度阶段2.3.1 应收账款质押介绍企业将应收账款进行质押的过程，包括提交质押申请、评估质押金额等。

2.3.2 融资审批描述供应链金融机构对质押的应收账款进行审批的流程，包括信用评估、质押比例确定等。

2.3.3 资金划拨说明供应链金融机构将融资款项划拨给企业的步骤，包括支付款项、确认账户等。

2.4 还款结算阶段2.4.1 还款方式选择介绍企业在还款时可以选择的方式，包括一次性还款、分期还款等。

2.4.2 还款计划制定描述企业制定还款计划的过程，包括确定还款金额、还款期限等。

2.4.3 还款执行说明企业按照还款计划进行还款的步骤，包括支付款项、确认还款账户等。

3：附件本文档涉及的附件包括：- 供应链金融申请表格样本- 质押申请表格样本- 还款计划表格样本4：法律名词及注释- 供应链金融：基于供应链对企业的交易背景和供应链的信息流、物流和资金流进行整合，通过金融手段促进企业的资金流通和供应链各环节的优化改进的金融服务。

- 质押：将财产或权益作为抵押物用于借贷或信用担保的行为。

- 还款计划：包括还款金额、还款期限等的计划，用于指导企业按时归还融资款项。

中小企业电子银行承兑汇票质押贷款产品特征,申请条件与办理流程

中小企业电子银行承兑汇票质押贷款产品特征，申请条件与办理流程
一，产品特征
实体经济及中小企业供应链形成的电子银行承兑汇票可以办理质押贷款，全流程线上自助贷款。

二，申请条件
1、经工商行政管理部门核准登记，并持有企业营业执照及机构信用代码证；
2、在银行开立基本结算账户或一般结算账户；
3、符合国家产业政策，经营及财务状况较好，具有良好的发展前景；
4、经营性资产符合国家有关规定，客户对相关资产拥有合法、完整、独立的经营权和收益权；
5、具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录；
6，供应链中的供货方，有资金需求的企业法人。

三，贷款期限：贷款期限一年，具体由电子银票期限自动计算。

四，贷款利润：贷款利润最低2%，股份制银行2.2%，其他银行2.35%，财务公司2.45-2.7%五，质押率：国有及股份制银行97%，其他机构或银行90%-95%。

六，贷款金额：单笔最高3000万元人民币
七，办理流程：全流程线上自助贷款。

八，计息方式：按月付息到期还本或者按日计息到期一次性还本付息，不支用不计息。

九，还款方式：借款人自有资金归还或者通过电子银行承兑汇票托收回款归还。

供应链金融业务流程图(全流程)

供应链金融业务流程图
借款人
征信查询申请填写现场调查
管理顾问
征信查询
审贷会
系统录入员
合规审查人
投资人
会计
活跃户
不良处置
线下
资料审查调查报告通知拒绝流程终止协助完成放款交接审批结果通知（电话录音）审批未通过上会审批审批通过签订担保合同（如有）
决议表
决议要素审核
不良处置
纸制资料
后台系统
制作调查信息图表未通过通过录入还款信息信息债权发布放款
正常转让转让审核逾期转让
重新组织投标或
注册实名认证协助完成
注册实名认证手机绑定银行卡绑定
补足标的放款要素复核转入债权
手机绑定
线上前台Biblioteka 网站交易密码设定银行卡绑定
转入债权网站交易密码设定充值
自动还款设置投标获得资金电子档案转入债权
还款
债权转让
录入借款信息系统审核
满标预审满标不满标流标预警

供应链金融三种业务方案流程审批稿

供应链金融三种业务方案流程YKK standardization office【 YKK5AB- YKK08- YKK2C- YKK18】供应链金融三种主要业务供应链金融是什么？供应链金融（Supply Chain Finance），SCF是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。

供应链金融是银企共赢的生态系统，对于中小企业而言，供应链金融为中小企业提供了全新的融资工具，可以缓解中小企业融资难的问题。

对于银行等资金供给方而言，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。

供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。

而我们知道，流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。

供应链金融三种主要业务供应链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。

、1、应收账款模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。

那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。

在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供应链资金统筹效率。

【业务流程】图表 22：应收账款融资流程图①卖方向买方供货，同时形成应收账款；②卖方向银行进行申请、办理相关手续，同时银行核定买方交易额度； ③卖方在相应额度内支用，同时银行发放融资款项； ④买方在应收账款到期时支付应收账款；同时，如果企业应收账款比较分散，银行还可以进一步为企业提供应收账款池融资服务。

供应链金融业务中操作审批管理办法

供应链金融业务中操作审批管理办法供应链金融业务是指银行或金融机构为供应链上的各个环节提供融资服务的一种金融业务。

为了规范和管理供应链金融业务的操作和审批流程，各家银行和金融机构制定了一系列的管理办法。

下面将从操作管理和审批管理两个方面介绍供应链金融业务的相关办法。

操作管理办法是指为了确保供应链金融业务的顺利开展，各个环节的操作必须遵循的规程和要求。

首先，供应链金融业务的操作流程应该明确，明确各个环节的职责和任务，确保业务顺利进行。

例如，在融资申请环节，申请人需要提供相关的资料和信息，银行或金融机构则需要在规定的时间内对申请进行审核和处理。

其次，操作管理办法还要求各个环节的操作人员必须具备相关的专业知识和技能，保证操作的准确性和效率性。

例如，在融资审批环节，审批人员需要对申请人的信用状况、交易记录等进行评估和分析，确保资金安全和风险可控。

最后，操作管理办法还要求建立健全的信息管理系统，确保各个环节的信息畅通和数据的准确性。

例如，在供应链金融业务中，涉及到多个参与方的交易，需要建立信息共享平台，确保各方之间的信息互通，实现业务流程的透明化和高效化。

审批管理办法是指供应链金融业务的审批流程和各个环节的审批要求。

审批管理办法的制定主要是为了确保供应链金融业务的风险可控和合规性。

首先，审批管理办法要求对融资申请进行全面的风险评估，确保申请人的还款能力和资金用途合法合规。

例如，在融资申请的审批环节，需要对申请人的信用状况、财务状况等进行评估和分析，确保资金的安全和正当使用。

其次，审批管理办法还要求建立严格的审批制度和审批流程，确保所有的审批行为都是透明、公正和规范的。

例如，在融资申请的审批环节，需要设立专门的审批委员会，由多个审批人员参与决策，减少个人意见的干扰，确保审批决策的科学性和合理性。

最后，审批管理办法还要求建立健全的备案和监督机制，对审批行为进行监管和监督，确保审批过程的合规性和透明度。

例如，在审批完成后，需要对审批决策进行备案，并设立监督机构，对审批行为进行监督和评估，发现和纠正问题，提高审批质量和效率。

电子供应链金融业务产品特征

电子供应链金融业务产品特征1.供应链金融服务全程覆盖：电子供应链金融产品能够实现供应链上的各个环节的金融服务，包括采购、生产、销售等各个环节。

通过连接供应链上的各个参与方，实现资金的流动和融通，满足企业的融资需求。

2.数据驱动的金融判断：电子供应链金融产品能够基于供应链上的数据，通过数据分析和风险评估，对供应链上的各个企业进行信用评级和风险预测，帮助金融机构做出合理的金融判断，提高风险控制和业务决策的精准性。

3.进一步降低融资成本：电子供应链金融产品能够通过优化资金流动的过程和金融服务的方式，进一步降低融资成本。

通过整合供应链上的资源和信息，实现供应链的高效运作，提高资金的周转效率，减少融资成本。

4.高效便捷的交易流程：电子供应链金融产品能够通过金融科技手段，实现供应链金融交易的自动化和数字化。

通过建立供应链金融平台，实现金融机构与供应链企业之间的信息交互和资金流通，提高交易效率和便捷性。

5.多样化的金融产品和服务：电子供应链金融产品能够提供多种金融产品和服务，包括供应链融资、应收账款融资、保理业务、仓储质押等。

满足不同企业在供应链金融方面的各种需求，为企业提供个性化的金融服务。

6.多方合作的金融生态体系：电子供应链金融产品能够通过建立金融生态体系，实现企业、金融机构、物流企业、仓储企业等多方参与和共享。

通过协同作业和共享资源，提高供应链上各个环节的运作效率和金融服务的质量。

7.风控和监管的强化：电子供应链金融产品能够通过建立风控系统和监管机制，加强对供应链金融业务的风险控制和监管。

通过对供应链上的数据进行实时监控和分析，提高风险防控能力，减少金融风险的发生。

总之，电子供应链金融产品具有供应链金融服务全程覆盖、数据驱动的金融判断、降低融资成本、高效便捷的交易流程、多样化的金融产品和服务、多方合作的金融生态体系以及风控和监管的强化等特点。

这些特点使得电子供应链金融产品成为了满足企业多样化金融需求的有效工具，推动了供应链金融业务的发展和创新。

供应链金融三种业务方案流程

供应链金融三种主要业务供应链金融是什么?供应链金融(Supply Chain Finance ），SCF 是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量,对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。

供应链金融是银企共赢的生态系统,对于中小企业而言，供应链金融为中小企业提供了全新的融资工具，可以缓解中小企业融资难的问题。

对于银行等资金供给方而言，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报.供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。

而我们知道，流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类.供应链金融三种主要业务供应链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。

、1、应收账款模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款)转让给金融机构融资从而进行自身的运营,若到还款期限中小企业不能还款,则金融机构可凭应收账款向核心企业收款.那么对于金融机构来说,还款来源相当于从中小企业转为核心企业,即第一还款来源是核心企业,第二还款来源才是中小企业运营所获利润,这就大大降低了贷款风险。

在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供应链资金统筹效率。

【业务流程】图表错误!未定义书签。

：应收账款融资流程图①卖方向买方供货，同时形成应收账款；②卖方向银行进行申请、办理相关手续,同时银行核定买方交易额度； ③卖方在相应额度内支用，同时银行发放融资款项； ④买方在应收账款到期时支付应收账款；卖方买方金融机构①②③④②同时，如果企业应收账款比较分散，银行还可以进一步为企业提供应收账款池融资服务。

2、保兑仓模式：下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款,所获贷款即可向核心企业进货。

电子供应链金融业务特征

电子供应链金融业务特征1.电子化：电子供应链金融业务通过电子化的手段，将供应链中的交易数据进行收集、整合和分析，实现信息的共享和数据的实时传输。

通过电子化的处理，可以实现业务流程的自动化和高效化，减少传统纸质和人工处理的时间和成本。

2.供应链核心企业为中心：电子供应链金融业务以供应链核心企业为中心，通过核心企业提供的交易数据和信用背书，为供应链上下游企业提供融资和风险管理等金融服务。

通过与核心企业的合作，金融机构可以更好地把握供应链的风险特征和核心企业的信用状况，提供更精准的金融服务。

3.数据驱动：电子供应链金融业务以供应链中的交易数据为基础，通过对数据的整合和分析，实现对供应链上下游企业的风险评估和信用审批。

金融机构可以通过分析供应链中的交易数据，了解企业的经营状况、信用状况和供应链的风险特征，从而基于数据驱动的模型进行信用评估和决策。

4.资金流动和风险分散：电子供应链金融业务通过金融机构提供的融资服务，实现供应链上下游企业之间的资金流动。

通过将核心企业的信用背书和交易数据作为基础，金融机构可以为中小微企业提供更低成本的融资渠道，实现供应链中资金的流动。

同时，通过将风险进行分散和共担，可以降低供应链中的风险，提高整个供应链的稳定性。

5.多方合作：电子供应链金融业务需要供应链核心企业、金融机构和技术服务提供商之间的多方合作。

供应链核心企业需要与金融机构和技术服务提供商合作，共享交易数据和信息，实现供应链金融业务的电子化和自动化。

金融机构需要与核心企业进行深度合作，了解其经营状况和风险特征，提供更精准的金融服务。

技术服务提供商则需要提供电子化的信息平台和技术支持，为供应链金融业务提供基础设施和保障。

总之，电子供应链金融业务通过电子化的手段和数据驱动的模式，以供应链核心企业为中心，通过多方合作和资金流动，实现供应链资金的流动和风险的分散，促进供应链的稳定和发展。

同时，电子供应链金融业务也提高了金融机构的资金利用效率，降低了中小微企业的融资成本，促进了经济的发展和转型升级。

供应链金融三种业务方案流程

供应链金融三种主要业务供应链金融是什么？供应链金融（Supply Chain Finance），SCF是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。

供应链金融是银企共赢的生态系统，对于中小企业而言，供应链金融为中小企业提供了全新的融资工具，可以缓解中小企业融资难的问题。

对于银行等资金供给方而言，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。

供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。

而我们知道，流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。

供应链金融三种主要业务供应链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。

、1、应收账款模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。

那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。

在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供应链资金统筹效率。

【业务流程】图表1：应收账款融资流程图①卖方向买方供货，同时形成应收账款；②卖方向银行进行申请、办理相关手续，同时银行核定买方交易额度； ③卖方在相应额度内支用，同时银行发放融资款项； ④买方在应收账款到期时支付应收账款；同时，如果企业应收账款比较分散，银行还可以进一步为企业提供应收账款池融资服务。

2、保兑仓模式：下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款，所获贷款即可向核心企业进货。

供应链金融业务中操作、审批管理办法

业务部
客户经理
五、相关合同法律文本的签订与公证
1、法律文件
填制与审核
1、合同签订前，客户将法律文件填制完整报部门经理审核；
2、重要的法律性文件缺少的必须补充完整；
3、客户经理将法律性文件报风险管理部审查。
业务部
客户经理
2、法律文件审核
1、风险管理部经理对法律性文件文本进行审核并签署意见，存在的问题提出修正
点掌握其主要材料的采购量及采购价格、主要产品的产量、合格率及销售价格
12、取得上年度以来特别是近几期的生产统计表以核实其产量及产品合格率；
13、查勘生产经营现场，重点了解生产经营现状、主要设备及人员状况、半成
品周转及库存情况；
14、查看原材料和产成品仓库，了解库存量及质量状况；
15、了解主要的供应商和客户，查看其地域分布及交易价格和货款结算情况；
18、取得对外投资及分支机构和关联企业情况；
19、了解其他影响企业持续经营能力、盈利能力和偿债能力的事项，就是信用
履约、偿债能力、盈利能力经营能力及企业领导人素质做出评价；
20、拍录其经营场所。
业务流程
操作细则及注意事项
责任人
备注
三、业务调查审查
业务部调查
3、
3、
对担保人的
调查或担保
企业高管人
的调查
投资企业的
调查
调查掌握申请人所属企业的下列信息：
1、信用记录及借款和担保情况；
2、简历及历史沿革；
3、实际控股人、主要股东及其影响；
4、查验营业执照、税务登记证、组织代码证、贷款卡及年审证、生产及经营
许可证、土地使用证、房产证等各类证件及政府批准文件原件，确定是否真实
有效并与其提供的复印件进行比对后拍照；

供应链金融的基本类型、业务流程、特征及风险控制要求(总结汇总版)

供应链金融的基本类型、业务流程、特征及风险控制要求（总结汇总版）第一章采购阶段的供应链融资—预付账款融资模式一、概念及理解1、预付款融资是指上游企业承诺回购的前提下，由第三方物流企业提供信用担保，中小企业以金融企业指定仓库的既定仓单向银行等金融机构申请质押贷款来缓解预付货款压力，同时，由金融机构控制其提货权的融资业务。

2、从产品分类而言，预付款融资可以理解为“未来存货的融资”。

因为从风险控制的角度看，预付款融资的担保基础是预付款项下客户对供应商的提货权，或提货权实现后通过发货、运输等环节形成的在途存货和库存存货。

3、提货权融资的情况如担保提货(或保兑仓)，这是指客户通过银行融资向上游支付预付款，上游收妥后即出具提货单，客户再将提货单质押给银行。

之后客户以分次向银行打款方式分次提货。

对一些销售状况非常好的企业，库存物资往往很少，因此融资的主要需求产生于等待上游排产及货物的在途周期。

这种情况下，如果买方承运，银行一般会指定中立的物流公司控制物流环节，并形成在途库存质押;如果卖方承运，则仍是提货权质押。

货物到达买方后，客户可向银行申请续做在库的存货融资。

这样预付款融资成为存货融资的“过桥”环节。

4、在供应链融资的预付款融资中，融资的担保支持恰是融资项下的贸易取得，因此对客户融资的资产支持要求被简约到了最大限度。

处于供应链下游的中小企业从上游大企业处获得的货款付款期往往很短，有时还需要向上游企业预付账款。

对于短期资金流转困难的中小企业来说，可以运用预付账款融资模式来对其某笔专门的预付账款进行融资，从而获得金融机构短期的信贷支持。

二、基本业务流程1、中小企业(下游企业、购货方)和核心企业(上游企业、销货方)签订购销合同，并协商由中小企业申请贷款，专门用于支付购货款项;2、中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款，专门用于向核心企业支付该项交易的货款;3、金融机构审查核心企业的资信状况和回购能力，若审查通过，则与核心企业签订回购及质量保证协议;4、金融机构与物流企业签订仓储监管协议;5、核心企业(销货方)在收到金融机构同意对中小企业(购货方)融资的通知后，向金融机构指定物流企业的仓库发货，并将取得的仓单交给金融机构;6、金融机构收到仓单后向核心企业拨付货款;7、中小企业缴存保证金，金融机构释放相应比例的货物提货权给中小企业，并告知物流企业可以释放相应金额货物给中小企业;8、中小企业获得商品提货权，去仓库提取相应金额的货物;不断循坏，直至保证金账户余额等于汇票金额，中小企业将货物提完为止。

供应链金融项目业务需求说明

供应链金融项目业务需求说明一、项目背景及目标1.1 背景介绍在供应链金融领域，传统的供应链金融业务往往存在诸多问题，如信息不对称、流程繁琐、资金无法快速流通等。

为解决这些问题，我们公司决定启动供应链金融项目，并开发一款供应链金融平台，旨在为供应链企业提供便捷高效的金融服务。

1.2 项目目标本项目的主要目标是构建一个全面、高效、安全的供应链金融平台，实现供应链金融业务的全流程自动化操作，并提供风险识别和风险管理的功能，以提升供应链业务的资金流通效率和风险管理能力。

二、项目范围及功能需求2.1 授信申请与审批2.1.1 授信申请功能（详细描述授信申请的功能，包括申请材料提交、信息验证等流程）2.1.2 授信审批功能（详细描述授信审批的功能，包括审批流程、审批条件等）2.2 订单贷款管理2.2.1 订单信息录入（详细描述订单信息录入的功能，包括订单信息、借款金额等）2.2.2 订单审核（详细描述订单审核的功能，包括审核流程、审核条件等）2.2.3 资金划付（详细描述资金划付的功能，包括划付金额、到账时间等）2.2.4 贷后管理（详细描述贷后管理的功能，包括还款管理、催收管理等）2.3 风险管理2.3.1 风险识别（详细描述风险识别的方法、指标等）2.3.2 风险管理（详细描述风险管理的措施、策略等）三、技术需求3.1 系统平台要求（详细描述系统平台的要求，包括硬件、操作系统等方面）3.2 开发工具及技术框架（详细介绍开发工具和技术框架的选择和使用）四、项目计划与进度安排4.1 项目计划（详细描述项目的时间计划，包括需求分析、开发、测试、上线等阶段）4.2 进度安排（详细描述各个阶段的进度安排，包括关键节点和里程碑）五、附件本文档涉及的附件：1、授信申请表格2、订单信息表格3、风险管理报告范本六、法律名词及注释1、授信：指金融机构向客户提供一定额度、一定期限的借款或额度证明，允许客户在一定期限内进行借款或使用额度的行为。

供应链金融业务流程

04
供应链金融的风险管理
信用风险
总结词
信用风险是指因借款人或债务人违约而导致的损失，是供应链金融业务的主要风险之一。详细描述
信用风险通常受到多种因素的影响，如债务人的经营状况、财务状况、行业前景等。在供应链金融业务中，对债务人的信用评估是至关重要的，需要对债务人的信用记录、历史表现和其他相关信息进行全面调查和分析，以确保债务人具备足够的还款能力和信用
大数据可以帮助金融机构实现更精准的授信和风险定价，提高业务效
益。
大数据可以帮助金融机构优化资源配置，提高
运营效率。
人工智能的应用
01
人工智能可以通过机器学习和深度学习等技术，提高供应链金融业务的自动化和智能化水平。
02
人工智能可以帮助金融机构更好地识别和预测风险，提高风险控制能力。
03
人工智能可以帮助金融机构优化客户服务体验，提高客户满意度。
创新阶段
当前，供应链金融正处在创新阶段，出现了许多新的业务模式和技术手段，如区块链、人工智能等在供应链金融领域的应用。
02
供应链金融的主要参与者
核心企业
核心企业在供应链中扮演着关键角色，通常为大型企业或品牌，具有较高的市场地位和影响力。
核心企业通过与供应商建立长期合作关系，确保原材料和零部件的稳定供应，同时通过与金融机构合作，为核心企业提供融资支持。
供应链金融的核心在于将单个企业的风险管理转变为整个供应链的风险管理，通过优化资源配置和降低运营成本，提高整个供应链的效率和竞争力。
供应链金融的重要性
缓解中小企业融资难问题
促进产业升级和优化
供应链金融可以为中小企业提供融资支持，帮助其解决资金缺口，降低融资成本，从而更好地发展业务。

一文详解供应链金融的业务流程

一文详解供应链金融的业务流程同花顺0什么是供应链金融?简单地说,供应链金融就是金融机构将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。

即把资金作为供应链的一个溶剂,增加其流动性。

传统供应链金融一般都是在线下操作完成的,流程繁琐、审核速度慢;而线上供应链金融流程简单明了,审核速度快,更适合现在B2B平台企业的需求。

供应链金融的一般业务流程:1、融资申请有融资需求的上下游企业通过供应链平台提交融资申请,并且提交企业资料主要是方便审核。

2、额度审核一般情况下,每个企业申请的额度是不一样的。

同时也会根据企业的实力办理额度,额度申请直接影响着是否下款,比较关键。

在大数据的应用下,根据平台上企业的交易数据及相关数据,进行灵活授信。

3、项目审核供应链金融平台接到项目申请后,就要对项目进行审核,一般都是通过实地考察、财务报表及业务数据等。

只有深入到项目本身流程,才能有效的把控风险。

对于线上供应链金融,会采用智能决策引擎来进行线上审批,全方位快速审核。

4、放款供应链金融平台融资申请通过以后,平台就可以给申请的企业放款了。

比如上下游的企业就可以收货或发货了,从而保证供应链的正常运转。

5、到期还款有借款自然也会有还款,一旦借款时间到了,就需要及时还款到平台。

如果没有按时还款,很可能有违约金还有滞纳金。

当然如果还款期限还没到而提前还款的话,也是需要提前向平台说明。

只有严格的按照流程进行操作,才能尽量避免或者减少犯错误。

那么,平台接入供应链金融是为了什么呢?为平台接入供应链金融,主要是解决上下游企业的资金问题,稳定交易关系;从而实现业务上上下游的协同运营。

怎样协同专业化,主要涉及以下几方面:一是业务上协调所有的相关方产业的利益协同。

二是要强调多方信息的连通,要建立产业云。

当然这时候的风险已经不再是上下游的面上风险,而是网络风险。

三是要重构产业竞争力,实现产业有序可持续的发展。

在业务上要实现政府企业行业相融合的产业,这样才能发展。